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逾期应收账款管理制度概述：逾期应收账款是指企业在与客户进行交易后，未能按照合同约定的时间收回款项的情况。
为了规范逾期应收账款的管理，确保企业的资金流畅与经营稳定，制定一套逾期应收账款管理制度是必要的。
本文将从以下几个方面详细介绍逾期应收账款管理制度。
一、逾期应收账款管理的目的逾期应收账款管理制度的目的是帮助企业合理分配资金资源，减少逾期账款对企业经营的不利影响。
二、责任人的角色与职责1. 财务部门负责制定逾期应收账款的管理制度，并监督执行情况。
2. 销售部门负责与客户进行合同签订和监督付款情况，并及时通知财务部门逾期情况。
3. 客户服务部门负责与客户进行沟通与催款工作，并向财务部门提供相关信息。
三、逾期应收账款的分类与处理1. 根据逾期账款的金额和逾期时间，将逾期账款分为不同类别。
2. 对于逾期时间较短、金额较小的账款，采取内部催收措施，如电话通知、邮件提醒等方式进行催收。
3. 对于逾期时间较长、金额较大的账款，需经过财务部门会议决定后，采取法律途径进行催收。
四、催收措施及时间安排1. 第一次逾期催款：逾期一周内进行电话提醒，督促客户及时支付。
2. 第二次逾期催款：逾期两周内，以书面形式发送催款通知函，并告知采取法律途径催收的决定。
3. 第三次逾期催款：逾期三周后，由公司律师代表企业向客户发送律师函，要求尽快支付。
4. 法律途径：如果逾期时间超过一个月，仍未收到款项，将委托专业律师采取诉讼等法律手段进行催收。
五、逾期应收账款的管理流程1. 销售部门与客户签订合同时，明确付款期限并添加到合同中。
2. 合同生效后，财务部门进行账款登记，并与销售部门进行确认。
3. 销售部门定期向财务部门报告逾期账款情况，并提供相关证据。
4. 财务部门根据逾期账款情况，进行催收措施的决策与执行。
5. 客户服务部门负责与客户进行沟通并提供协助，确保催款工作的进行。
六、逾期应收账款管理制度的优势及风险1. 优势：通过制定逾期应收账款管理制度，企业可以及时催收逾期账款，保障企业的现金流畅与健康发展。
不良贷款管理办法［COLOR=blue]第一章总则第一条为了提高信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》等有关法律、法规,结合××市农村信用社的实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称不良贷款系指按贷款风险程度划分（五级分类)的后三类：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款. 第三条不良贷款管理应遵循的原则：（一）依法合规原则。
不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作. （二）真实反映原则.要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。
(三）处置减损原则.不良贷款形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损,并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。
(四）损失补偿原则.基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失.第四条本办法适用于××市农村信用社所有不良贷款的管理。
第二章不良贷款管理的组织第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管理，各级风险管理部门负责本级不良贷款的管理、处置、监测和分析工作。
第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订,不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查;负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作;负责对辖内各社进行相关政策指导和培训.第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。
第八条县级联社风险管理部门是不良贷款清收、管理和处置的责任主体,负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作,负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评工作.第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。
信用卡逾期催收方案在信用卡使用过程中，逾期还款是一种常见的情况。
为了保证借款人的信用记录，银行或金融机构需要采取适当的催收措施。
本文将介绍信用卡逾期催收方案，以确保及时追回欠款并维护金融系统的正常运作。
一、逾期提醒阶段当借款人逾期还款时，银行或金融机构首先会通过电话、短信或电子邮件等方式提醒借款人还款。
逾期提醒的目的是让借款人意识到逾期情况，并督促其尽快还款。
提醒内容应清晰明了，包括逾期金额、逾期天数以及还款日期等信息。
此阶段的时间一般为逾期后的24小时内。
二、催收通知阶段如果借款人在逾期提醒阶段未能还款，银行或金融机构将进入催收通知阶段。
催收通知可以通过电话、信函或上门催收等方式进行。
通知内容应明确要求借款人还款，并提醒其后果，如利息累计、信用记录降低等。
催收通知的时间一般为逾期后的48小时内。
三、法律救济阶段如果借款人在催收通知阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取法律救济措施。
此阶段通常包括以下步骤：1. 申请判决：银行或金融机构向法院提起民事诉讼，要求判决借款人还款。
法院将根据双方提供的证据和相关法律规定来做出判决。
2. 执行程序：如果判决确认借款人确实逾期未还款，银行或金融机构可以向法院申请执行程序。
执行程序可以采取冻结借款人的银行账户、扣押借款人的财产或要求借款人提供担保等方式来确保债务的履行。
四、催收代理机构阶段银行或金融机构可以委托催收代理机构进行逾期催收工作。
催收代理机构专门从事催收业务，拥有丰富的经验和专业技能。
他们会与借款人进行有效的沟通，寻求和解方案，并帮助借款人制定还款计划。
催收代理机构可以通过电话、信函、短信等方式与借款人保持联系，并提供适当的还款建议。
五、逾期追偿阶段如果借款人在催收代理机构阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取逾期追偿措施。
逾期追偿可以通过拍卖借款人的财产、请求法院扣押借款人的工资或债权转让等方式来实施。
银行或金融机构会根据借款人的还款能力和情况来选择合适的逾期追偿措施，以最大程度地保护借款人的权益。
司法催收常见的问题及对策司法催收是指利用法律手段追缴债务的一种方式。
在债务追缴过程中，往往会面临一些常见的问题。
本文将重点探讨这些问题，并提出对策，以帮助债权人更好地进行司法催收。
一、常见问题：1. 法律程序繁琐：司法催收涉及到诉讼程序，包括立案、举证、开庭等，程序复杂且时间长，容易使债权人感到沮丧和不耐烦。
2. 债务人隐匿行为：有些债务人可能会采取隐匿行为，如变更住宅区域、转移资产等，使债权人很难找到他们，并且无法有效追溯和追缴债务。
3. 法律执行力度不够：在一些地方，法院的执行力度不够，执行程序缓慢，债务人可以利用此漏洞逃避债务的追缴。
4. 司法催收成本高：司法催收需要支付一定的费用，如律师费、开庭费等。
随着案件的复杂度和时间的延长，成本也会随之增加。
二、对策：1. 高效运用法律程序：债权人需要了解和运用法律程序，与专业的律师合作，制定合理的诉讼策略。
债权人也应保持耐心，不要因程序复杂而放弃。
2. 加强调查与信息收集：债权人在进行催收之前，应尽可能收集到债务人的详细信息，并进行全面的调查，以便更好地掌握债务人的行踪和资产状况。
3. 寻求专业催收机构的协助：债权人可以委托专业的催收机构进行司法催收，这些机构具备专业的知识和资源，能够提供全方位的催收服务，提高债务追缴的成功率。
4. 加强与法院的沟通与合作：债权人可以积极与法院进行沟通，了解案件的进展情况，对一些执行力度不够的地方提出建议并寻求解决方案。
5. 控制催收成本：债权人在进行司法催收时，应合理控制成本。
可以选择与律师签订合同，按结果收费，以减少不必要的经济压力。
三、个人观点与理解：司法催收作为一种追缴债务的方式，既是债权人的权利，也是债务人的义务。
我认为，在司法催收中，债权人应该秉持公平、公正、合法的原则，遵循法律程序，尊重债务人的合法权益。
债务人也应该有积极的态度，主动履行还款义务，以维护社会的信用体系。
司法催收实际上是一项复杂而艰巨的任务，需要债权人与法律机构、催收机构等多方合作才能够顺利进行。
应收账款催收管理制度一、引言应收账款（Accounts Receivable）作为企业的重要资产之一，对于企业的经营和现金流具有至关重要的影响。
然而，由于各种原因，一些账款无法按时收回，给企业带来不小的风险。
因此，建立一套科学、规范的应收账款催收管理制度是确保企业盈利和稳定运行的重要一环。
本文将围绕应收账款催收管理制度进行论述。
二、催收政策与目标1. 催收政策催收政策是指企业针对应收账款逾期情况制定的一系列措施和规定，旨在加速账款回收，减少坏账风险。
催收政策应明确条款、条件和利益保证，确保合理和公正的催收程序。
催收政策应包括但不限于以下内容：（1）催收时间和频率：规定催收时间的起始日期和截止日期，并制定催收频率，如每周、每月进行一次。
（2）催收方式：包括书信催收、电话催收、上门催收等多种方式，针对不同情况灵活选择，确保效果最大化。
（3）催收措施：列出具体的催收措施，如提醒催款、逾期利息、法律诉讼等，依照应收账款数额和逾期程度进行区分。
（4）逾期费用：明确逾期费用的计算方式，例如按逾期天数累计计算或按固定比例计算。
（5）催收记录：建立完善的催收记录和归档系统，确保催收活动的全程可追溯、可核查。
2. 催收目标企业制定催收政策的目标一般包括以下几个方面：（1）降低坏账发生率：通过及时催收，减少逾期账款，降低坏账风险。
（2）减少现金流压力：加速应收账款回收，提高现金流入，确保企业正常运营。
（3）维护客户关系：催收过程中，注重与客户的沟通和合作，保持良好的客户关系，提升客户满意度。
（4）提升催收效率：通过合理的催收方式和措施，有效提升催收效率，节省催收成本。
三、催收流程与责任划分1. 催收流程（1）催收准备：建立完善的客户档案和账款信息归档，明确催收政策和措施，熟悉催收流程。
（2）催收通知：根据催收政策中规定的时间和方式，向客户发出催收通知，提醒其按时还款。
（3）电话催收：根据催收计划，及时与客户进行电话联系，了解还款情况，协商还款方案。
催收策略与客户分群根据客户特点制定个性化催收策略催收策略与客户分群根据客户特点制定个性化催收策略是一个在催收行业中非常重要的理念。
随着经济的发展和社会的进步，各类债务催收问题也日益突出。
有效的催收策略和个性化的服务对于提高催收效率和客户满意度至关重要。
一、了解客户特点每个客户都具有独特的特点和需求。
这些特点包括财务状况、债务类型和还款能力等。
催收机构应该通过各种途径，如电话调查、面谈和资料分析等，全面了解客户的背景信息和债务情况。
在此基础上，将客户进行分群，将其划分为不同的类别，以便更好地针对特定群体制定催收策略。
二、分类制定催收策略根据客户的特点，可以将客户分为以下几个不同的群体，并制定相应的催收策略：1.高风险客户这类客户债务较高，还款能力较弱。
催收机构可以根据客户的还款历史和还款能力，制定高压力的催收策略，如催讨电话、上门催收和法律途径等。
同时，催收机构也应该提供帮助和协商的机会，引导客户寻求合理的还款方案。
2.低风险客户这类客户债务较低，还款能力较强。
对于这些客户，催收机构应该采取较为温和的催收策略，如短信提醒、电子邮件催收和自助还款渠道等。
催收机构还可以通过一些优惠措施，如延期还款和减免部分利息等，促使客户按时还款并维持良好的信用记录。
3.潜在还款客户这类客户有还款意愿，但目前还处于逾期状态。
对于这些客户，催收机构可以采取积极的沟通策略，如电话催促、信函提醒和面谈等。
通过及时了解客户的还款意愿和困难原因，并提供合适的还款方案，可以最大程度地促使客户还款，减少催收风险。
4.长期逾期客户这类客户已经逾期较长时间，还款意愿较低。
对于这些客户，催收机构可以采取较为严厉的催收策略，如法律诉讼、征信记录和法院强制执行等措施。
同时，催收机构也应该注意保护客户隐私权和尊严，避免过度追求利益而伤害客户利益。
三、与客户建立有效沟通无论客户属于哪一类别，与客户建立有效的沟通是催收工作的基础。
催收机构应该通过电话、短信、邮件和面谈等多种方式与客户保持沟通，了解客户的还款意愿和困难原因，并提供合适的解决方案。
贷款逾期处理建议与方法贷款逾期是在贷款合同约定的还款日期过后未能按时偿还贷款本金和利息的情况。
逾期还款不仅给借款人和贷款机构带来经济损失，还会影响个人信用记录，增加借款人的还款压力。
本文将为您提供一些有关贷款逾期处理的建议与方法，以帮助您妥善解决逾期还款问题。
一、及时与贷款机构沟通面对贷款逾期情况，借款人首先需要做的是及时与贷款机构进行沟通。
无论逾期的原因是什么，借款人应主动与贷款机构联系，并告知自己的还款困难情况。
在沟通中，借款人应当如实地向贷款机构解释逾期的原因，同时提出自己的还款计划。
通过积极的沟通，借款人可以与贷款机构协商解决逾期问题，避免进一步的纠纷。
二、制定合理的还款计划借款人在沟通后，应趁此机会认真评估自己的经济状况，制定合理的还款计划。
还款计划应根据自身的经济能力制定，确保能够按时还款。
如果遇到还款困难，可以尝试调整生活消费，减少不必要的支出，腾出更多的资金用于还款。
此外，借款人还可以考虑借用其他渠道的资金，如向亲友借款或寻求其他金融机构的贷款，以确保能够按时偿还逾期贷款。
三、寻求专业财务建议如果借款人无法解决逾期还款问题或者需要更专业的财务建议，可以寻求专业机构或人员的帮助。
财务顾问或律师等专业人士可以帮助借款人评估还款能力，提供相应的解决方案。
借款人应选择可靠的专业人员，并与其充分沟通，以确保得到最合适的建议和帮助。
四、了解逾期处罚与后果借款人在处理贷款逾期问题时，也应了解逾期处罚与后果。
贷款合同中通常会明确规定逾期还款的处罚措施，如逾期利息、罚息等。
借款人应明确自己需要承担的责任与后果，并在还款计划中考虑这些因素。
此外，逾期还款会对个人信用记录造成负面影响，影响以后的信用借贷能力。
因此，借款人在逾期后应及时与贷款机构沟通，避免信用记录受到更大的损害。
五、积极改善还款能力处理贷款逾期问题不仅仅是解决眼前的困难，更重要的是积极改善还款能力，以避免再次发生逾期情况。
借款人可以通过提高自身的收入水平，削减不必要的支出，建立健全的财务管理体系等方式来改善还款能力。
催收运营管理方案一、市场分析催收运营是一项需要高效管理的复杂任务。
随着经济发展和社会变迁，债务催收问题愈发凸显。
各行业都面临着不同形式的催收压力。
例如，金融行业涉及到信用卡债务、贷款逾期等问题；电商行业则涉及到逾期付款、欠款等问题；而服务行业则可能面临欠费不付、违约问题。
因此，催收运营在当前社会经济环境中变得至关重要。
在市场分析中，需要对不同行业的催收需求进行深入了解，包括行业特点、催收形式、催收难度等方面。
通过市场分析，可以更好地把握行业动态，找出自身的优势和劣势，制定更科学合理的催收运营管理方案。
二、目标与策略1. 目标制定合理的目标是催收运营管理的基础。
目标应当具有可行性、明确性和可量化的特点。
比如，通过催收运营，提高逾期欠款的回收率，降低逾期欠款比例，减少坏账损失等。
同时，要具体分析不同行业的特点和需求，制定相应的目标。
2. 策略制定好的策略是实现目标的关键。
在催收运营管理中，策略是指在特定的环境和条件下，利用资源和优势，达成目标的路径和方法。
比如，设立严格的逾期催收流程，使用科学的逾期催收技术，提高催收员工作效率，降低逾期欠款风险等。
同时，催收策略还应当与市场需求和客户群体的特点相结合，提供个性化的催收解决方案。
三、人员管理催收运营中的人员管理是至关重要的一环。
人员管理不仅仅是要招募和培训合格的催收人员，还要关注员工的激励、激活和激情，提高团队的执行力和战斗力。
1. 招募和培训招募合格的催收人员是催收运营的第一步。
催收人员需要具备沟通能力强、心理承受能力高、执行力强等特点。
同时，还要对催收人员进行系统的培训，包括催收相关法律法规、催收技能和沟通技巧等方面的培训。
2. 激励和激活通过设立科学合理的薪酬激励机制、优秀员工奖励机制和职业发展机制，激励员工积极工作，提高工作积极性和执行力。
同时，关注员工的心理健康，进行心理疏导和心理激活，增强员工的团队凝聚力和战斗力。
3. 绩效评估建立科学完善的绩效评估体系，对员工的绩效进行定期评估和考核，及时发现问题，加强培训，并对表现优秀的员工给予奖励和晋升机会，提高员工的工作积极性和责任心。
贷款逾期处置方案1. 引言贷款逾期是指借款人在约定的贷款还款日期之后仍未按时归还贷款本金和利息的行为。
对于贷款机构而言，逾期贷款可能带来一定的风险，影响其资金的安全和流动性。
因此，对于贷款逾期情况的处置方案至关重要。
2. 逾期贷款的风险贷款逾期可能导致以下风险的出现： - 资产质量下降：逾期贷款对贷款机构的资产质量造成直接的影响，增加了坏账的风险。
- 资金链断裂：逾期贷款可能使贷款机构面临资金链断裂的风险，从而影响其正常运营。
- 影响信誉：贷款逾期可能对贷款机构的声誉造成一定的负面影响，降低其在市场上的竞争力。
3. 贷款逾期处置方案为了有效应对贷款逾期风险，贷款机构需要制定合理的处置方案。
下面是一些常见的贷款逾期处置方案：3.1 逾期催收逾期催收是最常见的处置方式之一。
贷款机构可以通过电话、短信等方式与逾期借款人进行沟通，提醒其及时归还贷款。
在进行催收过程中，贷款机构应保持礼貌、专业，并采用合法合规的方式进行。
3.2 强制催收当逾期借款人拒绝还款或无法联系到时，贷款机构可以采取强制催收方式。
这包括通过法律途径进行追偿，如委托律师进行诉讼、申请执行等。
在进行强制催收时，贷款机构应确保遵守相关法律法规，保证借款人的合法权益。
3.3 债务重组对于部分逾期借款人，贷款机构可以考虑与其进行债务重组，重新制定还款计划。
债务重组可以减轻逾期借款人的经济压力，同时减少贷款机构的损失。
在进行债务重组时，贷款机构需要对逾期借款人的还款能力进行评估，并确保债务重组方案能够得到实施。
3.4 外包处理贷款机构也可以选择将逾期贷款外包给专业的催收公司进行处理。
催收公司有丰富的经验和资源，可以更加有效地进行贷款催收工作。
贷款机构与催收公司之间可以签订合同，并制定详细的合作细则，确保催收工作的顺利进行。
3.5 拨备计提和销账当贷款机构判断逾期贷款无法收回时，可以进行拨备计提和销账处理。
拨备计提是指根据贷款逾期情况，提前形成相应的坏账准备金，以应对潜在的损失。
催收欠款的方法及具体措施催收欠款是指债权人通过一系列的措施和手段，追讨债务人欠款的行为。
对于债权人来说，催收欠款是维护自身权益的重要环节，也是保障经济秩序的一项重要工作。
在催收欠款过程中，债权人可以采取多种方法和具体措施来进行，本文将对其中一些常见的催收欠款方法和具体措施进行介绍。
债权人可以通过书面通知的方式进行催收。
这种方式包括发出催款函、律师函等，以书面形式向债务人明确表达债务的存在和追款的要求。
在书面通知中，应该明确说明欠款金额、欠款事由、追款期限等关键信息，以便债务人清楚了解自己的债务状况，并采取相应的行动。
债权人可以选择电话催收的方法。
这种方法通过电话与债务人直接沟通，让债务人清楚地了解到自己的欠款状况，并要求其按照约定的期限偿还欠款。
在电话催收中，债权人应该保持耐心和礼貌，尽量与债务人达成共识，避免产生不必要的争执。
同时，债权人可以通过电话催收了解债务人的还款意愿和还款能力，为后续的催收措施提供依据。
债权人还可以采取上门催收的方式。
这种方式通过债权人亲自到债务人的居住地或工作地进行催收，以增加催收的紧迫感和压力。
在上门催收中，债权人应该注意自己的言行举止，避免过度威胁或侵犯债务人的合法权益。
同时，债权人应该保持冷静和理智，与债务人进行有效的沟通，争取达成还款协议或其他解决方案。
债权人还可以通过法律途径进行催收。
当其他催收手段无效或债务人拒不配合时，债权人可以向法院提起诉讼，通过司法程序来追讨欠款。
在法律途径催收中，债权人需要准备充分的证据和相关文件，以证明债务人的欠款事实和金额。
同时，债权人还需要委托专业的律师进行代理，确保诉讼程序的合法性和有效性。
除了以上几种常见的催收方法和具体措施外，债权人还可以根据实际情况采取其他更具创新性的催收手段。
例如，债权人可以利用社交媒体平台进行催收，通过发布相关信息和动态来引起债务人的关注和重视。
此外，债权人还可以与其他相关机构或组织合作，共同进行催收工作，提高催收的效果和成功率。
有效清收的前提——有效的分类（四类逾期及处理方法）
根据上述追讨的基本原则，在追讨的过程中出借人要快速的采取行动，但到底该如何行动，这涉及到一个基础的问题——对逾期进行分类。
作为出借人，应当在对借款人分析评估的基础上及时采取行动。
从客户逾期的情况来看，客户如果没有按时还款，要么是还款意愿出问题、要么是还款能力出问题，信贷机构在出现逾期后，应当在贷前、贷后的基础上对借款人的情况进行调查和了解（如何了解，读者可参考本人所写文章《信贷技巧：搜集客户资料的渠道大汇总》），在了解的基础上，通过对逾期后借款人还款意愿和还款能力进行分析和评估（就如何分析还款意愿和还款能力读者可参考本人所写《小贷公司评估借款人的还款意愿和还款能力》），根据分析的结果，分门别类、对症下药进行处理。
一般情况下，客户逾期可以分为以下四种类型，针对每一笔业务的情形，信贷机构可以分门别类的采取不同的策略进行追讨：
第一类：还款意愿和还款能力良好，客户因特殊原因（如生意出差在外地没赶回、忘了、特殊情况没时间等，出现数天逾期)
【客户分析】
这种情况下的逾期不会影响到贷款的安全，最终还是能收回来的，但对这类逾期信贷机构也要给于必要的重视，出现这类逾期后，一定要检查相应业务是否按照业务操作流程进行贷后管理，主管客户经理有没有按照制度及时提醒客户还款；除此之外，还要及时了解客户的想法，通过沟通，提高其对按时还款重要性的认识。
【处理方法】
在24小时内联系客户，提醒客户准时还款，加强沟通，告知客户，对于及时还款的奖励和逾期不还的风险，请客户如外出，提前存入还款金额，帮助客户做好还贷管理。
第二类：还款意愿良好，还款能力出现问题。
【客户分析】
在这种情况下，客户的还款意愿是好的，还款意愿好的客户，即便还款能力出现问题，也会积极努力的想办法还款。
还款意愿好会体现在多个方面，比如客户是否配合提供资料、是否配合出具承诺书、是否在积极努力的想办法筹措资金等。
对于这类客户，我们要重点分析其还款能力，如果其是短期还款能力不足，还有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长（短期），比如是应收账款未按期收回等原因，对于这类客户应当对其展期，通过展期等客户恢复还款能力最终回收债权。
如果客户已经丧失还款能力或恢复还款能力的周期太长，周期太长意味着很大的不确定性，作为信贷机构没必要陪着客户冒险，理性的选择就是不给客户展期，积极寻找客户的资产，充分挖掘第一还款来源及第二还款来源，通过“软硬兼施”的方法让客户配合处置资产或对外融资偿还债务。
一般情况下借款人恢复还款能力的周期不超过两年，如经过评估，借款人恢复还款能力需要两年以上，作为信贷机构一般不应选择给客户展期。
需要注意的是，信贷机构不要因为客户还款意愿良好就放松对其还款能力的评估。
比如，客户的还款能力减弱，但并未完全丧失还款能力，根据我们分析，客户根本就没有恢复还款能力的可能，其还款能力会每况愈下，但客户依然对未来有信心，希望信贷机构再给予其一定时间，在这种情况下，如果信贷机构经分析认为客户根本就没有恢复还款能力的可能或可能性不大，信贷机构是没必要陪客户冒险的，理性的选择就是控制和掌握客户现有资产，并通过软硬兼施的方法让客户还款，在这种情况下，虽然会有一定损失，但如贸然展期，有可能损失的更大。
当然，我们总的原则是对于还款意愿良好的借款人，我们能让其“活下去”就尽量不要“逼死”他，信贷机构要想有长远的发展需要获得并保持良好的客户！这一点很重要，但是从经营的角度来考虑，如果给客户展期冒得风险太大，那也就只能追讨了。
【原因分析】
可能是产品设计的问题；可能是评估有问题，金额过高或期限过长；销售下降；应收账款出现问题；客户或其家庭成员的身体健康出现问题；流动资本逐渐下降；意外事故；遭遇盗窃或自然灾害、客户被骗等。
上述原因导致客户还款能力下降，但客户还有意愿继续还款并在积极努力的想办法还款）
【处理方法】
要求借款人提供资料对所述情况进行证明，避免欺诈；根据实际情况，调整还款计划并加强对这个客户的关注；可考虑进行债务重组和协助客户进行再融资。
一般来说，如果经过评估客户有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长，一般在两年之内，信贷机构可以考虑给客户展期，如果决定展期，应该和借款人签订展期协议，约定好违约责任，增加一些担保和保障措施，最终回收债权。
在这种情况下，我们给客户展期的前提是客户有恢复还款能力的可能，且恢复周期不是很长，也即这借款人还能“活”，除上述措施外，作为信贷机构还可以做一些工作想办法让借款人过的“更好”，既然选择给借款人展期了，就要想办法让借款人过的更好，只有借款人好，信贷机构才能好。
信贷机构可以考虑帮助客户寻求其他融资、引进新的投资人、帮助借款人销售货物，甚至在一些特殊情况下，信贷机构可以再发放一笔新的贷款给借款人帮助其度过难关（在旧贷款没还得情况下，信贷机构一般不会选择给客户发放新的贷款，但不排除这种可能性）。
如果经过评估，客户根本没有恢复还款能力的可能或恢复可能性不大，随着时间的延续，借款人的还款能力在持续下降，即便借款人还款意愿没问题，信贷机构也不应选择给客户展期，理性的选择就是让客户采取处置财产等方式还款，如果客户拒绝配合，还寄希望信贷机构能给其展期，在协商、施压无法改变客户想法的情况下，就可认定为其还款意愿有问题，可视具体情况，把这部分客户归类为第三类、第四类情形。
如果客户愿意配合处置财产，作为信贷机构应尽量通过协商、债务重组的方式实现债权，即便不给客户展期，信贷机构也应该想办法在处置财产的过程中让客户的资产价值最大化（比如将资产出售给第三方、引进新的投资人对企业重组等）。
值得注意的是，我们上面界定的展期不包括债权人给借款人一定时间让其去对外筹集或者处置财产变现，上述说的展期仅包括客户有恢复还款能力的可能。
【阶段总结】
上述第一及第二类情形，客户的还款意愿没有问题，出现逾期可能是意外、突然的自然灾害、宏观政策的改变、付款方式的改变等愿因，也可能是分析时的失误，高估了客户的还款能力。
对于还款意愿没问题的客户，无论借款人有没有恢复还款能力的可能，信贷员首选都应当是与客户共同商讨解决的方法，如客户能恢复还款能力，且恢复周期不是很长，可通过展期、调整还款计划等方式最终收回贷款。
即便借款人没有恢复还款能力的可能，首选也应该是积极与客户通过协商的方式，让客户主动配合处置财产，显而易见，通过协商解决一般是要比诉讼解决成本更低，在这个过程中，切记不切实际地威胁客户，不要让客户的还款意愿从强转为弱。
而且这样做还很可能会把一个原本还好的企业逼到破产。
第三类：无还款意愿或还款意愿恶化，有还款能力
【客户分析】
这部分客户有还款能力，但出于种种原因不愿意配合我们还款。
导致这种情况出现的原因是多方面的，常见的有客户存在欺诈、未充分意识到逾期的后果、我们的服务或沟通有问题等。
【如何确定】
客户是否具有还款能力，这个主要涉及到对财务信息的分析和评估，财务指标是可量化，并且是看得见摸得着的，相对好评估，这里不再详细解读。
问题的关键是如何判断借款人还款意愿出现问题。
还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，主要表现在借款人内心怎么想，我们可以通过借款人一些客观的表现来评估借款人的主观意愿。
一般情况下，如果出现以下情形我们就可以认为借款人还款意愿有问题，这些包括：客户易冲动，所陈述的理由不真实或不一
致；不愿意承诺具体日期，或者承诺还款但未兑现；客户不诚实，在逾期的原因上撒谎；客户努力与贷款人员打好关系，希望能够通过贿赂来获得贷款和展期；客户不配合；客户明确表明拒绝还款；客户在转移资产等。
【如何应对】
基本的应对策略是不要着急，冷静分析，找出客户的突破口，先协商后逐步施加大强度，通过协商和施压纠正和改善客户的还款意愿，前期以协商为主，协商不成，转为施加压力（如针对客户的家庭，生意伙伴，保证人，社会舆论等），促使客户的还款意愿由弱转强，如果在一定时间内无法改变借款人的还款意愿，必要时及时提起诉讼或仲裁！
第四类：无还款意愿，还款能力弱化或完全丧失还款能力
【客户分析】
导致出现这种情况的原因可能是评估存在缺陷、客户存在欺诈或客户还款意愿由弱变强、交叉验证不够充分、所获信息的质量较差、贷后管理存在问题、员工道德风险等
注意：一般情况下放贷给这样的客户是分析和审贷会的失误，但也不排除存在客户欺诈及员工道德风险。
【如何应对】
一般情况下，在这种情况下想改变借款人的还款意愿比较困难，如改变不了，不要浪费时间，及时启动诉讼程序！甚至在一些特殊情况下，可直接启动诉讼程序。
在这个过程中结合其他方式给客户施加压力和加强控制！对于客户的欺诈行为要付诸法律手段。
通过启动内审，总结分析和审贷会的经验教训，避免这样的情况再次出现。
