银行业初级资格《公司信贷》知识点第十一章

银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。

其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。

接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。

一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。

这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。

理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。

二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。

特点是期限短、周转快、需求急。

2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。

此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。

3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。

4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。

三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。

2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。

3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。

4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。

5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。

7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。

四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。

银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。

2016年银行业初级资格考试《公司信贷》精讲讲义本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。

以下就是参考别的老师的讲义整的笔记供大家参考。

购买本文档，赠送本科目最新全套视频课件第一章公司信贷概述本章的考点分布：★考点一：公司信贷的相关概念★考点二：公司信贷的基本要素★考点三：公司信贷的种类★考点四：公司信贷的理论发展★考点五：公司信贷的运动过程★考点六：公司信贷的管理原则★考点七：信贷管理的组织架构考点一：公司信贷的相关概念公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。

其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考试必考的重要知识点。

★复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。

银行信贷有广、狭义之分。

广义的银行信贷是指商业银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期付款的行为。

担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

例题：（2009年真题）下列属于狭义的信贷的是（）。

A.贷款B.担保C.承兑D.赊欠解析：据银行信贷的狭义和广义含义可知，银行信贷特别是公司信贷主要指贷款活动。

故正确答案为A。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十一章 贷后管理知识点：展期贷款的管理● 定义：在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件。

(1)贷款展期的期限(2)贷款展期后的利率● 详细描述：银行信贷部门应按照展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时还本付息。

展期贷款到期不能按时偿还，信贷部门要加大催收力度，以保证贷款的收回；对于设立了保证或抵质押的贷款，银行有权向担保人追索或行使抵质押权，弥补贷款损失。

展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利。

展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同。

1）现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。

2）贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。

例题：1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，下列关于贷后管理的内容，错误的是（）。

A.固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施B.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可以借款人协商进行贷款重组C.对确实无法回收的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，不再继续向债务人追索D.出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施正确答案：C解析：第三十六条固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

第三十六条固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

第三十条贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十一章 贷后管理知识点：抵(质)押品管理● 定义：(1)抵押品价值的变化情况；(2)抵押品是否被妥善保管；(3)抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；(4)抵押品保险到期后有没有及时续投保险；(5)抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。

● 详细描述：在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。

如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为；如抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值。

如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。

抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。

经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户；经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存人商业银行的专户或偿还商业银行债权，并保持剩余贷款抵押物价值不低于规定的抵押率；抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。

对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。

例题：1.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有()。

A.抵押品价值的变化情况B.抵押品是否被妥善保管C.抵押品有否被变卖出售D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方正确答案：A,B,C,D,E解析：以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。

对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容主要有：（1）抵押品价值的变化情况；（2）抵押品是否被妥善保管；（3）抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；（4）抵押品保险到期后有没有及时续投保险；（5）抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。

银行业初级资格考试《公司信贷》重点
2016银行业初级资格考试《公司信贷》重点
保证人管理
贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。

对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：
(1)审查保证人的资格
应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失。

保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。

应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。

对有关联关系的公司之间的相互担保一定要慎重考虑。

对业务上互不关联的公司的担保要分析其提供担保的原因，警惕企业通过复杂的担保安排骗取银行贷款。

(2)分析保证人的保证实力
对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。

保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。

银行应同样以对待借款人的管理措施对待保证人。

(3)了解保证人的.保证意愿
良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。

应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。

如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。

应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。

银行业初级资格《公司信贷》知识点第十一章第一节对借款人的贷后监控在贷款发放后，公司信贷业务人员要密切跟踪借款人经营管理状况的变化，做好贷后检查工作，及时找出问题根源、对症下药，切实保护银行资产安全。

对借款人的贷后监控，主要是对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户及与银行往来情况的监控。

一、经营状况监控(★★★)公司信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解。

一方面，要注意企业在日常的商务活动中是否出现不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况;另一方面，对异常的经营情况和财务变动一定要进行调查和分析，找出问题根源。

经营风险主要体现在：①经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态。

②业务性质、经营目标或习惯做法改变。

③主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势。

④兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务。

⑤不能适应市场变化或客户需求的变化。

⑥持有一笔大额订单，不能较好地履行合约。

⑦产品结构单一。

⑧对存货、生产和销售的控制力下降。

⑨对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失。

⑩在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度。

⑩购货商减少采购。

⑩企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理。

⑥收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是出于财务动机，而与核心业务没有密切关系。

⑩出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产。

⑩厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线。

⑩建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整。

⑥借款人的产品质量或服务水平出现明显下降。

⑧流失一大批财力雄厚的客户。

⑩遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难。

⑩企业未实现预定的盈利目标。

二、管理状况监控(★★★)管理状况监控就是通过对“人及其行为”的调查，来判断借款人整体运营状况是否正常，是否出现对银行不利的变化。

2021银行从业资格《信贷》考试教材(2021年版)—银行专业资格考试第1页：教材ﻭ2021年下半年银行从业资格《信贷》考试教材改版,目前新版教材已经出版,**位考生可以在淘宝金融进行购买.2021年版信贷教材封面：ﻭ信贷考试教材（2021年版)（初、中级适用）ﻭ2021年版信贷教材介绍：本教材是银行业专业人员职业资格考试信贷科目统编教材,是方唯一指定考试教材。

本教材初中级适用。

本教材根据银行业从业人员资格认证考试信贷科目考试大纲编写,教材以商业银行信贷业务流程为主线，以类信贷业务为重点,内容包括信贷概述、申请受理和贷前调查、借款需求分析、环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产项目评估、担保管理、信贷审批、合同与发放支付、贷后管理、风险分类与损失准备金的计提、不良管理等十二章,基本涵盖了商业银行信贷从业人员在开展信贷业务活动中需要了解和掌握的**种知识和技能。

ﻭ教材ﻭ第1章信贷概述ﻭ1.1信贷基础ﻭ１.1.1信贷的基本要素ﻭ1.１．２信贷的种类ﻭ1。

2信贷管理1．2.1信贷管理的原则ﻭ1．2。

2信贷管理流程1.2。

3信贷管理的组织架构ﻭ１．２.４绿色信贷1．３信贷主要产品ﻭ1。

３。

1流动1.3.２固定资产ﻭ1.3.３项目融资1．3.4银团ﻭ1．3．5并购ﻭ１。

3.６贸易融资1.3。

7保证业务第２章申请受理和贷前调查2。

1借款人2.1.1借款人应具备的资格和2.1．2借款人的权利和义务ﻭ2。

１.３借款人分类2。

2申请受理2.2.１面谈访问2.2。

2内部意见反馈ﻭ2.2.3意向阶段2．3贷前调查2。

3。

1贷前调查的方法2.３。

2贷前调查的内容ﻭ2.3.3贷前内容要求ﻭ第3章借款需求分析3。

１概述3．1。

1借款需求的含义１.2借款需求分析的意义3．1.3借款需求的影响因素ﻭ３。

2借款需求分析的内容ﻭ3。

2。

1销售变化引起的需求ﻭ3。

2．2资产变化引起的需求３.２。

3负债和分红变化引起的需求3．２4其他变化引起的需求ﻭ３。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第十一章 贷后管理
知识点：还款账户监控
● 定义：
(1)固定资产贷款。

(2)项目融资。

(3)流动资金贷款。

● 详细描述：
(1)固定资产贷款。

当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。

(2)项目融资。

对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进人此账户。

(3)流动资金贷款。

贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。

该账户可以是开立在贷款人处的账户，也可以是开立在其他银行业金融机构的账户。

(1)固定资产贷款。

(2)项目融资。

(3)流动资金贷款。

例题：
1.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 专用存款账户
正确答案：A
解析：现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。

银行从业资格证《公司信贷》考试重点银行从业资格证《公司信贷》考试重点公司信贷根底1.1.1 公司信贷相关概念1.信贷信贷有广义和狭义之分。

广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

狭义的公司信贷专指银行的信誉业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

2.银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信誉支持的经济活动。

狭义的'银行信贷是银行借出资金或提供信誉支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信誉证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

3.公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为承受主体的资金借贷或信誉支持活动。

4.贷款贷款是指商业银行或其他信誉机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信誉活动。

5.承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6.担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承当责任的行为。

7.信誉证信誉证是一种由银行根据信誉证相关法律标准按照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

信誉证包括国际信誉证和国内信誉证。

8.减免交易保证金9.信贷承诺10.直接融资和间接融资公司信贷的根本要素1.交易对象银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

2.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷效劳方式，主要包括贷款、担保、承兑、信誉支持、保函、信誉证和承诺等。

3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

4.信贷期限(1)信贷期限的概念。

广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同完毕的整个期间。

狭义的信贷期限是指从详细信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

初级银行从业资格《公司信贷》章节重点2017初级银行从业资格《公司信贷》章节重点导语：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。

下面我们一起来看看相关的内容吧。

公司信贷的种类公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。

由于贷款是公司信贷的主要品种，下面主要介绍贷款的相关种类。

按照币种分类按照币种不同，贷款可以分为人民币贷款和外汇贷款。

人民币贷款是指以我国的法定货币(即人民币)为借贷货币的贷款;外汇贷款是指以外汇作为借贷货币的贷款。

我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

按贷款期限分类按照期限不同，贷款可以分为活期贷款、定期贷款和透支三类。

(1)活期贷款。

活期贷款是指偿还期不确定、可以由银行随时发出通知收回的贷款。

它的特点是，对银行而言灵活性较强。

(2)定期贷款。

定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款。

按照偿还期限的长短又可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

短期贷款：指贷款期限在1年以内(含1年)的各种贷款。

中期贷款：指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的各种贷款。

长期贷款：指贷款期限在5年(不含5年)以上的各种贷款。

(3)透支。

透支是指在银行授予的限额内，存款人或信用卡持卡人因为急需资金而支出的、超过存款一定数量货币的`活动。

它的特点在于，没有具体的提款时间和还款时间，但通常有一个最长还款期限。

透支分为存款账户透支和信用卡透支两类。

按照信用支付方式分类按照信用支付方式分类，公司信贷包括银行贷款、银行保函、银行承兑、信用证、信贷承诺、减免交易保证金等。

(1)银行贷款。

银行贷款是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。

(2)银行保函。