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贷款分类方式贷款分类是指根据贷款的性质、用途和担保方式等因素进行分类。
根据这些因素，可以将贷款分为个人贷款、企业贷款、房屋贷款和汽车贷款等不同类型。
下面将分别介绍这些贷款分类。
一、个人贷款个人贷款是指向个人提供的贷款服务。
个人贷款通常用于个人消费支出、教育、医疗等方面。
根据贷款用途的不同，个人贷款又可分为消费贷款、教育贷款和医疗贷款等。
1. 消费贷款：消费贷款是指个人为了满足日常消费需求而向银行或其他金融机构申请的贷款。
消费贷款可以用于购买家电、家具、旅游等消费品或服务。
2. 教育贷款：教育贷款是指个人为了支付教育费用而向金融机构申请的贷款。
教育贷款可以用于支付学费、购买教材和学习用具等。
3. 医疗贷款：医疗贷款是指个人为了支付医疗费用而向金融机构申请的贷款。
医疗贷款可以用于支付医疗保险不覆盖的费用、手术费用等。
二、企业贷款企业贷款是指向企业提供的贷款服务。
企业贷款通常用于企业的生产经营、扩大规模和创新发展等方面。
根据贷款用途的不同，企业贷款又可分为经营贷款、扩大贷款和创新贷款等。
1. 经营贷款：经营贷款是指企业为了日常经营所需而向金融机构申请的贷款。
经营贷款可以用于购买原材料、支付员工工资和运营费用等。
2. 扩大贷款：扩大贷款是指企业为了扩大生产规模和经营范围而向金融机构申请的贷款。
扩大贷款可以用于购买新设备、扩建厂房和开拓新市场等。
3. 创新贷款：创新贷款是指企业为了进行技术研发和创新而向金融机构申请的贷款。
创新贷款可以用于研发新产品、改进技术和推动创新项目等。
三、房屋贷款房屋贷款是指个人或企业为了购买房屋而向金融机构申请的贷款。
房屋贷款通常用于购买住房、投资房地产等。
根据贷款用途和担保方式的不同，房屋贷款又可分为住房贷款、商业贷款和公积金贷款等。
1. 住房贷款：住房贷款是指个人购买自住房屋所需向金融机构申请的贷款。
住房贷款可以根据还款方式的不同分为等额本息还款和等额本金还款等。
2. 商业贷款：商业贷款是指企业购买商业用途房屋所需向金融机构申请的贷款。
贷款五级分类是什么？贷款五级分类制度是指1998年5月起，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定《贷款分类指导原则》，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中后三种为不良贷款。
贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度。
此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
本文介绍一下贷款五级分类是什么。
1、正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
2、关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
以上就是贷款五级分类是什么的介绍，归纳一下，贷款损失概率在5%以下的属于关注，30%到50%之间属于次级，50%到75%之间属于可疑，75%到100%之间属于损失。
银行贷款业务分类
银行贷款业务通常可以根据借款用途、还款方式和贷款性质等多个方面进行分类。
以下是一些常见的银行贷款业务分类：
1.按借款用途分类：
个人贷款：包括个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款等。
企业贷款：用于企业经营、扩张、设备购置等方面的贷款。
2.按还款方式分类：
按期还款贷款：借款人按照约定的时间表定期还款。
到期一次性还款贷款：整个贷款到期时一次性还清。
3.按担保方式分类：
抵押贷款：借款人提供资产作为担保，通常是房产、车辆等。
信用贷款：借款人凭信用记录和信用评分获得贷款，无需提供具体担保物。
4.按贷款性质分类：
消费贷款：用于满足个人日常生活和购买消费品的贷款。
经营贷款：用于企业经营活动，包括设备购置、库存周转等。
房地产贷款：用于购房或房地产开发的贷款。
5.按利率类型分类：
固定利率贷款：利率在贷款期间保持不变。
浮动利率贷款：利率根据市场利率波动而变化。
6.按贷款期限分类：
短期贷款：还款期限较短，通常在一年以内。
中期贷款：还款期限在一年到五年之间。
长期贷款：还款期限超过五年。
以上分类方式可以根据不同银行和国家的具体情况而有所不同。
银行通常会根据市场需求和风险管理的考虑来设计不同类型的贷款产品。
贷款五级分类及其标准
贷款是指银行或其他金融机构向借款人提供一定金额的资金，并在一定期限内收取一定的利息作为对资金提供的回报。
针对不同的借款人和借款目的，银行会根据一定的标准进行贷款五级分类。
一、正常类
正常类指按照贷款合同约定支付本息，且借款人信用等级良好，在贷款期限内按时足额偿还的贷款。
正常类贷款是银行最为欣喜的贷款种类，也是银行业务运营顺畅的重要保证。
二、关注类
关注类是指贷款人由于经营状况、市场变化等原因，出现借款逾期、还款能力下降等风险提示，但尚未造成资产损失的贷款。
如果银行的贷款达到一定规模，经过风险评估后，贷款人进入关注类段。
三、次级类
次级类是指部分资产已经出现风险状况，但仍有抵押物和担保物，通过银行风险分类确认的逾期期限、资产价值下降幅度、还款质量下降幅度达到一定标准，但还未构成重大风险和资产丧失的贷款。
这种贷款风险相对较大，同时其利率也会相应得提高。
四、可疑类
可疑类是指部分资产由于贷款人的经营状况或现金流问题等原因，对银行的信用风险产生了一定的警示，贷款逾期较长，或违约情况较为严重。
这种贷款已经构成潜在的资产损失，但银行尚未确认。
五、损失类
损失类是指银行的某些资产由于贷款人丧失还款能力，或者银行已经修约、呈诉等，因而造成资产丧失的贷款。
对于这种贷款，银行可能会采取资产处置或者法律程序等方式追回资金。
综上所述，贷款五级分类是银行为了对贷款风险进行评估，并采取相应措施保护自身利益的重要手段。
尤其在当前复杂的市场环境下，银行需要高度重视、加强风险管理，对风险进行最大限度的控制，从而保障银行业务良性、健康稳定的发展。
贷款的五级分类法名词解释
贷款的五级分类法是中国银行业监督管理委员会（CBIRC）对贷款资产进行风险评估和分类的方法，用于评估银行贷款的风险程度，并制定相应的风险管理措施。
该分类法包括以下五个级别：
1. 正常类：指贷款资产风险相对较低，借款人按照合约要求还款并偿付利息的贷款。
借款人还款能力良好，无违约记录。
2. 关注类：指贷款资产可能存在少量风险，需要加强监管和风险防范。
例如，借款人可能出现财务困难或经营不善的情况。
3. 次级类：指贷款资产风险较高，借款人有一定的违约风险，还款能力不太强。
需要采取一些风险控制措施，例如加强催收和追偿。
4. 可疑类：指贷款资产风险非常高，借款人已经出现严重的违约行为，还款能力非常弱。
贷款存在较大的违约风险，很可能需要进行减值处理或催收追偿。
5. 损失类：指贷款资产已经出现不可收回的损失，借款人已经无法履行合同义务，贷款几乎无法收回。
此类贷款需要进行核销，且可能对银行的利润和资本产生严重影响。
通过对贷款进行五级分类，银行可以更好地了解贷款资产的风险状况，制定相应的风险管理措施，以便更好地管理和控制风险。
银行贷款五级分类标准是一种风险评估方法，用于将贷款划分为五个不同的类别，以反映贷款的风险程度。
目的是更准确地评估银行贷款的质量和潜在风险。
五级分类的详细标准：
一、正常类：
借款人按时足额还款，无逾期记录，信用良好，符合贷款合同要求，属于正常贷款。
二、关注类：
借款人存在一定的还款压力，但仍能按时还款，或者有逾期记录但已及时还清，信用状况一般，需要密切关注。
三、次级类：
借款人存在较大的还款压力，可能存在逾期或拖欠情况，信用状况较差，需要加强风险控制。
四、可疑类：
借款人存在严重的还款风险，可能存在逾期或拖欠情况，且无法通过催收等手段收回贷款，属于高风险贷款。
五、损失类：
指已经无法收回的贷款，已经成为银行的坏账，需要进行核销处理。
贷款类型分类标准
贷款是金融机构向借款人提供资金的一种金融产品，其类型根据不同的标准可以进行不同的划分。
以下是根据贷款主体、风险程度和贷款用途三个方面的分类标准：
一、按贷款主体划分
个人贷款：以个人为借款主体的贷款，包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款等。
企业贷款：以企业为借款主体的贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
机构贷款：以政府机构、金融机构、事业单位等为借款主体的贷款。
二、按风险程度划分
低风险贷款：借款人具有稳定的收入和信用记录，还款能力较强，风险较低的贷款。
中风险贷款：借款人有一定的信用风险或还款能力存在一定不确定性的贷款。
高风险贷款：借款人还款能力较弱，或者借款人本身存在较大风险的贷款，如次级贷款。
三、按贷款用途划分
消费性贷款：用于个人或家庭消费的贷款，如住房按揭贷款、汽车贷款、信用卡等。
生产经营性贷款：用于企业生产经营的贷款，如流动资
金贷款、项目贷款等。
投资性贷款：用于投资目的的贷款，如固定资产贷款、并购贷款等。
以上是按照贷款主体、风险程度和贷款用途三个方面的分类标准对贷款类型进行的划分。
不同类型的贷款具有不同的特点和要求，金融机构需根据借款人的需求和风险情况选择合适的贷款类型。
贷款的定义、分类和用途如今信用卡以及贷款，已经渐渐的变成了现在消费的主流。
企业用贷款的钱来周转资金，用贷款的钱去做投资；生活里，我们贷款买房，贷款消费。
但是，大家真正的了解贷款么？今天，小编就为大家介绍一下，贷款！贷款的定义：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
贷款的分类：一：贷款用途分为：消费贷和经营贷消费贷款：主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。
经营贷款：是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
二：有无抵押分为：抵押贷和信用贷抵押贷款：主要是指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。
信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
可以贷款的机构：1.银行2.第三方中介对于没有时间，不知道如何贷款，贷款所需要的条件等，小编还是推荐大家选择第三方中介：1.专业度（哪些银行利息低？哪些银行放款时间长？哪些银行还款方式合适？哪些银行下款快？有没有特殊要求等）2.对贷款政策（比如最近贷款期限最长25年，修改了以前的最长30年，北京商住两用的房子大多数银行已经停止进件等）3.流程非常熟悉（比如需要什么材料，是否电核，是否下户，多久下款等）4.针对疑难贷款问题，银行贷不了的，第三方中介很多都能贷。
其实第三方中介在这之中也充当了担保的角色。
这就是为什么很多人愿意找第三方贷款机构，而不直接去银行贷款。
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贷款分类名词解释贷款是指借款人向贷款机构申请一定数额的资金，并按照合同约定的期限和利率进行还款的金融行为。
贷款是一种常见的融资手段，被广泛应用于个人消费、企业扩张以及经济建设等领域。
根据贷款的不同用途和特点，贷款可以分为多个不同的分类。
下面将对其中几种常见的贷款分类进行详细解释。
1. 个人贷款：个人贷款是指个人向银行或其他金融机构申请的贷款，用于满足个人消费、生活需求或其他私人用途。
个人贷款通常分为消费贷款和住房贷款两类。
消费贷款用于购买家电、汽车、旅游等个人消费品，而住房贷款则是用于购买房屋、装修等相关消费。
2. 商业贷款：商业贷款是指企业向银行或其他金融机构申请的贷款，用于扩大经营规模、购买设备、采购原材料等商业用途。
商业贷款通常分为短期贷款和长期贷款。
短期贷款期限较短，一般用于满足企业短期流动资金需求；长期贷款期限较长，可用于企业资本投入和扩张。
3. 教育贷款：教育贷款是指用于支付教育费用的贷款，包括学费、住宿费、书籍费等。
教育贷款可帮助家庭解决子女接受高等教育所需的资金问题，有助于提高人民的受教育水平。
教育贷款通常有较长的还款期限和较低的利率，方便家庭进行还款。
4. 汽车贷款：汽车贷款是指购买汽车时向银行或其他金融机构申请的贷款。
汽车贷款通常需要提供汽车抵押物，并以汽车作为贷款的担保。
汽车贷款可以根据还款方式的不同分为按揭贷款和全款贷款。
按揭贷款是指将汽车作为抵押，以分期付款的方式进行还款；全款贷款是指一次性付清汽车购买的款项。
5. 房屋贷款：房屋贷款是指购房者向银行或其他金融机构申请的贷款，用于购买房屋或进行房屋改造、装修等。
房屋贷款通常需要提供购房房屋作为担保，并按照合同约定的期限和利率进行还款。
房屋贷款期限较长，一般在10年以上。
总之，贷款是经济中常见的融资方式，根据贷款用途和特点的不同可以分为个人贷款、商业贷款、教育贷款、汽车贷款和房屋贷款等多个分类。
不同的贷款分类适用于不同的需求和场景，帮助个人和企业实现资金的周转和发展。
贷款分类
信用贷款：不需要借款人提供任何形式的担保，仅凭信用向借款人发放贷款。
适用于信用等级高，合作时间长，合作关系良好的优质客户。
保证贷款：借款人融资用途、还款来源较明确，并有充足代偿能力的第三方企业做担保，向借款人提供保证贷款。
联保贷款：若干借款人自愿组成一个联合体，联合申请贷款，小贷公司根据联合体的资信确定一个总的授信额度，每个借款人均对其他成员的借款承担连带担保责任。
不动产抵押贷款：对用不动产作抵押的借款人，发放短期贷款。
抵押物包括国有土地使用权证、房产证等。
自建物业贷款：对以国有土地使用权作抵押或提供其他担保方式担保的借款人，发放用于满足其建设生产经营物业所需的中短期贷款。
权利质押贷款：借款人以自己持有的权利或权证作为质押物获得融资贷款。
可用于质押的质物包括：存单、国库券、金融债券、企业债券、银行承兑汇票、专利权等。
应收账款质押贷款：借款人将所持有的优质应收账款债权质押作为还款担保获得贷款。
过桥贷款：借款人有确切的资金即将到位，在到位前为过渡性的资金需求而发放的贷款。
存货和动产抵押贷款：借款人以存货和动产作抵押或质押而获得的贷款。
组合担保贷款：根据借款人的实际情况，采取上述多种方式组合担保而发放的贷款。
贷款的五级分类法
贷款是银行和其他金融机构的核心业务之一。
而对于这些金融机构来说，贷款的五级分类法是非常重要的。
五级分类法是指对贷款进行风险评估和分类，以便金融机构能够更好地管理自己的贷款组合。
下面，我们来详细了解一下贷款的五级分类法。
第一级分类：正常类贷款
正常类贷款是指借款人按时支付本息，并且没有任何逾期的情况。
这些贷款的风险非常低，因此它们被归为最低风险的贷款类别之一。
第二级分类：关注类贷款
关注类贷款是指借款人虽然没有逾期，但是存在一些风险因素，需要银行密切关注。
这些风险因素可能包括贷款人的经济状况、贷款用途、贷款担保等。
这些贷款的风险比正常类贷款要高一些。
第三级分类：次级类贷款
次级类贷款是指借款人已经出现逾期的情况，但是逾期的时间还不够长，还可以通过协商妥善解决。
这些贷款的违约风险比关注类贷款要高。
第四级分类：可疑类贷款
可疑类贷款是指借款人的逾期时间已经超过了一定的期限，银行认为这些贷款存在较大的违约风险，但是还没有完全确认违约。
这些贷款需要银行采取更加严格的措施来加以管理和催收。
第五级分类：损失类贷款
损失类贷款是指银行已经确认贷款已经违约，或者已经无法实现
回收。
这些贷款已经对银行造成了实际的损失。
在实际业务中，银行和其他金融机构会根据借款人的还款情况、贷款用途、担保情况等多个因素来评估贷款的风险，并根据五级分类法对其进行分类管理。
这样可以帮助银行更好地管理自己的贷款组合，减少风险，提高盈利能力。
贷款的五级分类正常贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
正常类参考特征：a、借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。
b、贷款未到期。
c、本笔贷款能按期支付利息。
关注贷款:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
关注类参考特征：a、宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化，对借款人正常经营产生不利影响，但其偿还贷款的能力尚未出现明显问题。
b、借款人改制（如合并、分立、承包、租赁等）对银行债务可能产生的不利影响。
c、借款人还款意愿差，不与银行积极合作。
d、借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、足值，银行完全有能力通过追偿担保足额收回贷款本息。
e、担保有效性出现问题，可能影响贷款归还。
f、贷款逾期（含展期后）不超过90天（含）。
g、本笔贷款欠息不超过90天（含）。
次级贷款:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
次级类参考特征：a、借款人净现金流量为负值，借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。
b、借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息。
c、因借款人财务状况恶化，或无力还款而需要对该笔贷款借款合同的还款条款作出较大调整，借款人不能偿还其他金融机构的债务，借款人内部管理出现问题，妨碍债务的清偿，d、贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）。
e、本笔贷款欠息90天以上至180天（含）。
可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
贷款的五级分类法
1. 一级贷款：一级贷款通常指金融机构放出的最高等级贷款，
可以极大扩大企业的经营范围并取得最大收益率。
企业因低风险、良好经营状况和良好信用状况而获得一级贷款，企业可以享受较低的利率。
2. 二级贷款：二级贷款指的是金融机构认为企业风险较大而发
放的贷款。
这一类型的贷款支持企业进行营运，但是企业必须承担更高的利率。
3. 三级贷款：三级贷款指的是企业风险较大的贷款，由于企业
存在较高的风险，银行会收取较高的利率。
4. 四级贷款：四级贷款是指银行认为企业风险极高的贷款。
由
于企业存在高风险，四级贷款利率极高，而且常常会要求企业提供担保。
5. 五级贷款：五级贷款是指金融机构最高级别的贷款，它是最
高风险的贷款。
由于市场和企业存在高风险，五级贷款的利息率极高，而且可能会要求企业提供抵押品或其他形式的担保，以确保收回贷款。
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贷款五级分类具体标准
贷款五级分类是指根据借款人的还款表现，将贷款分为五个不
同的分类，以便银行对不同风险的贷款进行监管和管理。
具体标准
如下：
1. 正常类，借款人按时足额还款，没有逾期记录，信用良好，
属于正常还款状态。
2. 关注类，借款人有轻微逾期或违约情况，但尚未造成重大损失，需要银行密切关注和及时采取措施防范风险。
3. 次级类，借款人存在较严重的逾期或违约行为，尚未形成重
大不良贷款，但风险较高，需要采取更加严格的监管和风险控制措施。
4. 次级类，借款人存在严重逾期或违约行为，已经形成一定程
度的不良贷款，需要采取强制性措施，如提起诉讼等，以便尽快收
回损失。
5. 损失类，借款人严重逾期或违约，已经形成无法收回的损失，
需要进行核销或计提坏账准备，对银行造成重大损失。
以上就是贷款五级分类的具体标准，银行根据这些标准对贷款进行分类管理，以便及时发现和应对不良贷款风险，保障金融机构的稳健经营。
1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
一、正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
二、关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
三、次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
四、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
五、损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
贷款五级分类详细标准企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。
1．下列情况划入正常类（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。
（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
五级分类要求
编辑本段
商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：
（一）借款人的还款能力。
（二）借款人的还款记录。
（三）借款人的还款意愿。
（四）贷款项目的盈利能力。
（五）贷款的担保。
（六）贷款偿还的法律责任。
（七）银行的信贷管理状况。
对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。
同一笔贷款不得进行拆分分类。
分类具体规定
编辑本段
下列贷款应至少归为关注类：
（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
（三）改变贷款用途。
（四）本金或者利息逾期。
（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。
（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
下列贷款应至少归为次级类：
（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。
（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。
需要重组的贷款应至少归为次级类。
重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。
重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
商业银行在贷款分类中应当做到：
（一）制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程。
（二）开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。
（三）保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。
（四）建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。
（五）建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。
商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。
商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。
如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。
对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。
逾期天数是分类的重要参考指标。
商业银行应加强对贷款的期限管理。
商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
检查、评估的频率每年不得少于一次。
商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行报备。
