第五章金融中介

第5章金融中介体系5.1 复习笔记一、金融中介及其包括的范围1．金融中介的定义与范围（1）金融中介定义金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称金融中介机构或金融机构。

其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。

（2）金融中介范围①在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行。

②在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所。

③各种保险事业。

④从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的机构。

2．金融中介的国际分类（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。

金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：不包含保险和养老基金的金融中介机构；保险和养老基金；辅助性金融中介。

②按中心产品的分类，共分6大类。

金融产品属于服务性质的产品。

“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：金融中介服务；投资银行服务；保险和养老基金服务；再保险服务；金融中介辅助服务；保险和养老基金辅助服务。

（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类①中央银行；②其他存款公司；③其他金融中介机构，如投资银行；④金融辅助机构；⑤保险公司和养老基金。

3．金融服务业的特点（1）金融资产比率极高在金融中介资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比例。

（2）高负债率金融业务的自有资本与资金来源相比，所占比例过低。

一般企业的该比例要高许多。

（3）高风险产业高负债率决定了金融业务的高风险。

（4）政府的严格监管高风险和高负债率的特征决定了政府对其的严格监管。

（5）追求利润作为企业这是与一般产业的共同特征。

二、中国的金融中介体系我国目前形成了以银行体系（包括中央银行和各类商业银行）为主体，多种金融机构并存的金融中介体系格局，具体如图5-1所示。

金融中介的性质第一章储蓄与投资:储蓄是当期未用于消费的货币收入。

投资是指把资金用于各类生产活动,也即资本形成。

直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。

一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。

间接融资:主要是指向银行借款。

内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化。

另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。

外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。

金融中介:在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。

金融中介性质:第一,金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构；第二,金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业；第三,金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大。

金融中介分类:商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融中介机构,证券公司以及其他以融资业务为主的投资类金融中介机构,保险公司及其他以保障业务为主的保障类金融中介金融中介机构,咨询评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的信息咨询服务类金融中介机构。

资金流量表:资金流量表是以全社会资金运动为对象，核算各部门资金的来源和运用，反映全社会各种资金在各部门间的流量、流向及其相互关系。

是反映常住者之间以及常住者和非常住者之间的经济交易的矩阵表式。

国民收入流量循环:包括消费、储蓄、政府收入、国外投资四部分,投资等于储蓄是总产出平衡的必要条件。

第二章货币支付:支付货币是指实际支付使用的货币。

货币经营业:货币经营业主要从事与货币有关的业务，包括金属货币的鉴定和兑换、货币的保管和汇兑业务。

资金融通:资金融通是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。

金融学第5章金融中介原理第5章金融中介模拟训练题(一)一、单项选择：有4个备选答案，只有1 个正确答案，共4题。

（每小题2分，共8分）1、我们常把企业发展过程中的资本扩充和对外举借的各类债务称为（）A内源性融资B内部融资C外源性融资D外部融资2、在我国，按照对金融中介机构的分业监管体制的划分，投资类金融中介机构一般是由( )A中国银行业监督管理委员会负责监管B中国证券业监督管理委员会负责监管C中国保险业监督管理委员会负责监管D中国人民银行负责监管3、能够表明金融机构由货币兑换业转变到商业银行的是它具有以下哪种功能( )A铸币兑换B货币保管C 帐户登记D 提供信贷4、直接融资与间接融资的根本区别在于( )A融资时发生的场所不同B 融资时发生的对象不同C融资时发生的先后顺序不同D 融资时债权债务关系的形成方式二、多项选择：有5个备选答案，有2个或2个以上的正确答案，共6题。

（每小题3分，共18分）1、企业通过外源性融资获取资金的具体方式称为融资形式，融资形式大体可分为( )A直接融资B 间接融资C股权融资D债权融资E公司融资2、金融中介按照不同的标准可以划分为若干种类。

按照是否能够接受公众存款，金融中介分为( )A存款性金融机构B 政策性金融机构C 非存款性金融机构D非政策性金融机构E银行金融机构。

3、根据各类金融中介在金融活动中的业务特点和基本功能，把金融中介划分为( )A存款类金融中介B信息咨询服务类金融中介C投资类金融中介D保障类金融中介E投机类金融中介4、以下属于融资类金融中介的是( )A农村信用社B中国农业发展银行C中国工商银行D资产管理公司E证券公司5、金融机构中的按着贷款的风险程度，现较为通用的贷款分类法包括( )A正常B关注C 次级D可疑E 损失6、金融中介机构其业务经营的基本原则是( )A安全性原则B诚信性原则C 盈利性原则D流动性原则E保密性原则三、名词解释：共5题（每小题4分，共20分）1、结算2、间接融资3、信息不对称4、金融控股公司5、现金支付结算四、简答：共5题。

第五章金融中介机构第一部分填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。

2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。

3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。

4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。

5、一国金融机构体系的中心是（）。

6、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

7、我国规模最大的商业银行是（）。

第二部分单项选择题1、的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。

A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金2、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是。

A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司3、下列不属于政策性银行。

A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行4、信用合作社属于。

A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构5、养老基金属于。

A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构6、共同基金属于。

A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构7、下列不是投资基金的特点。

A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高第三部分名词解释1、投资银行2、养老基金3、政策性银行4、金融公司、财务公司第四部分简答题1、为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？2、简述信托投资公司的业务范围。

第六部分论述题1、在我国国有商业银行股份制改造的过程中，发挥重要作用的金融机构有哪些？他们分别以什么方式支持国有商业银行的改制？。