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第1篇一、引言贷款展期是指借款人在约定的贷款期限内，经与贷款银行协商一致，将原贷款合同约定的还款期限延长一定期限的行为。
贷款展期在现实生活中较为常见，尤其在当前经济环境下，借款人因各种原因可能无法按时偿还贷款。
然而，贷款展期并非无法律后果，本文将从贷款展期的定义、法律依据、法律后果等方面进行阐述。
二、贷款展期的定义及法律依据1. 贷款展期的定义贷款展期是指借款人在原贷款合同约定的还款期限内，经与贷款银行协商一致，将原贷款合同约定的还款期限延长一定期限的行为。
2. 贷款展期的法律依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
当事人一方因不可抗力不能履行合同义务的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
”《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定：“商业银行应当依照合同约定，对借款人提供贷款，并按照约定的利率和期限收回本金和利息。
”《中国人民银行关于进一步加强贷款资金管理的通知》第七条规定：“商业银行应当加强对贷款资金的管理，确保贷款资金的安全、合规和有效使用。
”三、贷款展期的法律后果1. 违约责任贷款展期后，若借款人未能在新的还款期限内履行还款义务，则构成违约。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当承担违约责任，包括支付逾期利息、赔偿贷款银行因此遭受的损失等。
2. 利率调整贷款展期后，贷款银行可根据市场利率变化和借款人的信用状况，对展期后的贷款利率进行调整。
若展期后的贷款利率高于原贷款利率，借款人需按照新的利率支付利息。
3. 贷款期限延长贷款展期后，借款人需按照新的还款期限履行还款义务。
若借款人未能在新的还款期限内履行还款义务，则可能面临贷款银行采取的强制措施，如抵押物处置、信用记录不良等。
4. 贷款担保责任若贷款合同中约定了担保责任，贷款展期后，担保人仍需承担相应的担保责任。
第1篇一、案件背景某银行与甲公司签订了一份贷款合同，约定由银行向甲公司提供1000万元的贷款，贷款期限为一年，利率为年利率5%。
甲公司应在贷款到期后一次性偿还本金及利息。
然而，在贷款到期后，甲公司未能按照约定偿还贷款本金及利息。
银行遂向法院提起诉讼，要求甲公司偿还贷款本金及利息，并支付逾期利息及律师费。
二、争议焦点1. 甲公司是否应当偿还贷款本金及利息？2. 甲公司是否应当支付逾期利息及律师费？三、法律分析1. 关于甲公司是否应当偿还贷款本金及利息根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”本案中，甲公司与银行签订了贷款合同，约定了贷款本金及利息的偿还义务。
甲公司未能按照约定偿还贷款本金及利息，已构成违约。
因此，甲公司应当承担偿还贷款本金及利息的违约责任。
2. 关于甲公司是否应当支付逾期利息及律师费根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
”本案中，甲公司未能按照约定偿还贷款本金及利息，给银行造成了损失。
因此，甲公司应当支付逾期利息。
关于律师费，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十六条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
”律师费是银行因甲公司违约而产生的合理费用，属于因违约所造成的损失。
金融借款合同中银行宣布贷款提前到期的几个法律问题探讨目前，我国银行与借款人之间主要订立金融借款合同，为防止在借款人在遇到生产经营条件、财务状况发生重大变化，可能导致借款人怠于履行款义务时，银行和借款人双方在金融借款合同中约定的，对履行期限的附条件的变更条款条件满足时，银行有权单方面宣布借款合同提前到期，以确保银行可以及时保全债权。
笔者代理银行金融借款合同案件中遇到一些问题及不同的观点，对于目前比较常见的，关于银行宣布贷款提前到期的相关法律问题进一步探讨。
一、银行宣布贷款提前到期不等同于宣布合同解除借款合同规定了银行有宣布贷款提前到期的权利的约定，而依据合同的约定宣布贷款提前到期并非一定是要先主张解除合同，银行可以继续履行合同主张权利。
借款人违反借款合同约定，银行享有提前收回贷款的权利，也享有解除合同的权利，也就是说并非要主张解除合同才能提前收回借款，在合同继续有效而不是终止效力的情况下，贷款人可主张借款人提前还款，直接单独请求提前收回贷款，无需诉求解除合同。
宣布贷款提前到期而不解除合同，实质上属于还款期限的变更。
原合同中的有关履行期限条款发生变更，并不影响合同中有关金额、利息、罚息、等条款的效力，借款人仍需按约履行还款义务，银行仍可行使合同有效性下的权利，依据合同约定的计息标准、支付方式等条款，要求借款人在银行宣布到期之日起还本付息，借款人逾期不还的，还将触及到合同中约定的逾期罚息等惩罚性条款。
而银行解除合同，是终止合同的一种方式。
合同解除，原合同约定的权利义务关系终止，合同不再具有约束力。
借款合同主张解除后，应归还的贷款在此后逾期的利息、罚息计算等相关条款不再有约束力，银行只能依据法律所规定的权利主张相应的权利。
二、借款人在银行宣布贷款提前到期后，其未归还的借款应认定为逾期贷款借款人未按合同约定日期还款属于逾期贷款，借款人对于逾期贷款应承担支付逾期罚息的义务。
同理，银行宣布贷款提前到期，在确定借款人债务履行期限的效果上与合同约定到期日是一致的。
展期申请的法律知识与经验展期（extension）是指借款人在原有贷款到期日前提出延长还款期限的申请。
在金融领域，展期通常是一种常见的贷款延期处理方式。
本文将探讨展期申请的法律知识与经验，以帮助借款人更好地理解展期的相关规定及操作要点。
一、展期的法律依据展期在法律上受到相关法律法规的规范和制约，主要包括以下方面：1. 合同法相关规定：根据《中华人民共和国合同法》，当事人在合同履行过程中可以协商变更合同内容，包括延长合同履行期限。
2. 相关金融法规：各国家和地区可能对展期操作有所规定，借款人需了解相关金融法规，确保操作合规。
3. 合同条款约定：贷款合同中一般会有明确的展期条款约定，借款人需仔细阅读并理解其中权利和义务。
二、展期申请的操作要点成功申请展期需要借款人具备以下经验与知识：1. 提前与贷款方沟通：在原贷款到期日前，借款人应提前与贷款方沟通，表明展期申请的意愿，并了解贷款方对展期申请的处理方式及要求。
2. 形成书面申请：建议借款人书面形式提出展期申请，明确申请的理由、延期时间、支付延期利息等要点，并寄送给贷款方，确保证据留存。
3. 展期条件的谈判与协商：借款人与贷款方在展期申请中，可能需要就延期利率、展期手续费、补充贷款抵押品等进行谈判与协商，双方应本着诚信合作的原则，争取达成双方均可接受的展期条件。
4. 合同变更的签订：双方达成展期意向后，应及时进行合同变更的签订，明确展期的相关条款并确保双方的权益不受损害。
5. 展期手续的履行：借款人应按照合同约定履行展期手续，如支付展期利息、补充贷款抵押品等。
三、展期操作中需要注意的事项在展期申请的过程中，借款人还需注意以下事项：1. 法律风险的评估：展期申请可能涉及到法律风险，借款人应谨慎评估法律风险，并在确保自身合法权益的前提下进行操作。
2. 沟通与协商的重要性：借款人应与贷款方进行及时、有效的沟通与协商，共同商讨解决方案，避免发生争议和纠纷。
3. 履行还款义务的必要性：展期并不意味着免除还款义务，借款人在展期期限内仍需按约还款，确保信用记录良好。
第1篇一、案情简介2018年，我国某商业银行在发放贷款过程中，涉嫌违规操作，违反了《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规。
经调查，该行在以下三个方面存在违规行为：1. 未对贷款申请人的信用状况进行全面审查。
该行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用记录、财务状况、还款能力等进行全面审查，导致部分信用不良的借款人获得贷款。
2. 违规发放贷款。
该行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，存在违规操作。
3. 未按规定计提贷款损失准备金。
该行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位。
二、案例分析1. 违反《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定：“商业银行应当依法开展业务，加强风险管理，保障存款人和其他客户的合法权益。
”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用状况进行全面审查，违反了该条规定。
2. 违反《中华人民共和国贷款通则》《中华人民共和国贷款通则》第十四条规定：“贷款人发放贷款，应当根据借款人的信用状况、还款能力、担保条件等因素，合理确定贷款额度、期限和利率。
”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，违反了该条规定。
3. 违反贷款损失准备金制度《中华人民共和国贷款通则》第二十七条规定：“贷款人应当根据贷款的风险程度，计提相应的贷款损失准备金。
”本案中，该商业银行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位，违反了该条规定。
三、案例分析结果1. 行政处罚根据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条规定，该商业银行被责令改正，并处以罚款。
2. 信贷管理整改该商业银行被要求加强信贷管理，完善贷款审批流程，加强对贷款申请人的信用审查，确保贷款发放的合规性。
3. 内部责任追究对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
2024年贷款加速到期协议书范文甲方（贷款人）：______________________地址：______________________________________联系电话：__________________________________乙方（借款人）：______________________地址：______________________________________联系电话：__________________________________鉴于：1. 甲乙双方于____年____月____日签订了编号为____的《贷款合同》（以下简称“原合同”），甲方同意向乙方提供贷款，乙方同意按照原合同的条款和条件偿还贷款。
2. 乙方未能按照原合同的规定履行还款义务，甲方有权根据原合同的条款宣布贷款加速到期。
3. 甲乙双方经协商一致，同意就贷款加速到期事宜达成如下协议。
第一条贷款加速到期1. 乙方确认并同意，由于未能履行原合同项下的还款义务，甲方有权宣布原合同项下的全部贷款本金及利息立即到期并要求乙方立即偿还。
2. 乙方同意在本协议签订之日起____天内，向甲方支付原合同项下的全部未偿还贷款本金及利息。
第二条利息计算1. 加速到期的贷款本金及利息应按照原合同约定的利率计算至实际支付之日。
2. 若乙方未能在第一条第一款规定的期限内偿还贷款本金及利息，甲方有权按照原合同约定的逾期利率计算逾期利息。
第三条费用承担1. 因本协议的签订、履行而产生的所有费用（包括但不限于律师费、公证费、评估费等），由乙方承担。
2. 若乙方未能按照本协议的规定履行还款义务，甲方有权要求乙方支付因追索债务所产生的一切费用。
第四条保证与承诺1. 乙方保证其签署本协议的行为已获得所有必要的授权和批准，且不违反任何对其有约束力的法律、法规、合同或协议。
2. 乙方承诺按照本协议的规定履行还款义务，并保证其提供给甲方的所有信息真实、准确、完整。
银行贷款合同中加速到期条款的法律问题分析【摘要】随着国际商业贷款业务惯例的引入，为预防银行信贷风险，加速到期条款已被金融借贷合同普遍采用。
对于加速到期条款的法律性质、法律效力以及基于此条款而为的清偿是否属于破产撤销的范围，在理论和实践中均无定论。
本文以三鹿破产案件为例，认为合同意思自治原则下的加速到期条款，在不违反法律行政法规强制性规定的情况下，其法律效力应给予肯定。
但对于基于此条款而为的清偿是否属于偏颇性清偿，是否属于破产撤销的范围还应分类分析，不能一概而论。
【关键词】加速到期条款；提前收回贷款；偏颇性清偿；破产撤销一、基本案情2008年7、8月期间，中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行（以下简称桥西支行）与石家庄三鹿集团股份有限公司（以下简称三鹿集团）签订了四份《流动资金借款合同》，借款总额为1.5亿元。
合同约定某些情形下，贷款银行有权宣布贷款提前到期，停止发放尚未发放的贷款，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款。
这些情形包括：“其生产经营和财务状况发生重大变化，对我行贷款安全造成重大不利影响。
”如果发生这些情形，那么桥西支行可以“依本合同约定或法律规定从甲方（三鹿集团）账户上划收依本合同约定甲方应偿付的借款本金、利息、复利、罚息及所有其他应付费用”。
2008年9月11日，三鹿集团奶粉添加三聚氰胺的违法经营行为被新闻媒体曝光，随后全国各地受害者均开始向三鹿集团主张权利。
2008年9月12日，三鹿集团被有关政府部门勒令停止生产和销售。
同日，桥西支行以特种转账支票的形式，单方从三鹿集团在桥西支行所开立的存款账户上扣划了本案所涉贷款本息。
因不满桥西支行提前收回贷款，三鹿集团破产管理人以该行为属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形，从而将桥西支行起诉至法院，要求撤销上述债务清偿行为。
本案的主要争议焦点为：加速到期条款是否有效？桥西支行能否依据加速到期条款提前收回对三鹿集团的贷款？基于加速到期条款而为的清偿是否属于偏颇清偿，能否被撤销？二、争议焦点分析（一）加速到期条款的法律性质和法律效力在理论上，加速贷款到期条款是指金融机构在金融借款合同中与借款人约定，如发生一定的事由，纵然债务尚未到期，仍认为其已届债务清偿期而求偿，并依担保合同的约定而使担保人承担担保责任的合同约款。
合同自动顺延条款法律效力规定在商业活动和日常交易中，合同是确保各方权益和义务得到明确和保障的重要法律文件。
其中，“合同自动顺延条款”是一种常见的约定形式，但关于其法律效力的规定并非为所有人所熟知。
合同自动顺延条款，简单来说，就是指在合同约定的期限届满时，如果没有特定的条件或行为发生，合同将自动延长一定的期限。
这种条款的出现，一方面是为了减少重新签订合同的繁琐程序，另一方面也是为了保持合同关系的稳定性和连续性。
要确定合同自动顺延条款的法律效力，首先需要关注的是合同的订立是否符合法律规定的形式和实质要件。
例如，合同的签订应当是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等违法情形。
如果合同本身就是无效的，那么其中的自动顺延条款自然也无法产生法律效力。
其次，合同自动顺延条款的内容必须明确、具体。
这包括顺延的条件、期限、顺延的次数等关键要素。
如果条款表述模糊不清，容易引发争议，那么在司法实践中，可能会因为条款的不确定性而被认定为无效或者难以执行。
例如，如果合同中只是简单地约定“合同期满后自动顺延一年”，但没有说明是无限次顺延还是有次数限制，也没有提及顺延期间双方的权利义务是否发生变化，这样的条款就存在较大的漏洞。
另外，合同自动顺延条款不能违反法律法规的强制性规定。
比如，某些行业可能存在法律法规对合同期限的限制，或者对某些特殊类型合同的续订有特定的程序要求。
如果自动顺延条款违反了这些规定，那么也是无效的。
在判断合同自动顺延条款的法律效力时，还需要考虑公平原则。
如果该条款明显对一方不公平，导致一方的权益受到严重损害，而另一方获得了不合理的利益，那么法院可能会根据公平原则对条款进行调整或者认定其无效。
举个例子，假设一份租赁合同中约定，在租赁期满后，如果承租人没有提前一个月书面通知出租人不再续租，合同将自动顺延三年，且租金大幅上涨。
这种情况下，如果承租人因为某些不可预见的原因未能及时通知，而被迫接受高额租金的续租条款，就可能被认为是不公平的。
债务法中的宽限期和展期解读债务法作为我国民商事法律体系中的重要组成部分，对于债权债务关系的规范具有重要作用。
其中，宽限期和展期作为债务法中的两个重要概念，对于债务人在偿还债务过程中的权益保护和债权人的利益实现起到了积极的作用。
本文将对债务法中的宽限期和展期进行深入解读，并通过案例分析加以说明。
一、宽限期的含义和作用宽限期是指债务人在约定的还款期限到来之前，债权人同意延迟债务人履行还款义务的一段时间。
宽限期的设立是为了在债务人暂时无法履行还款义务的情况下，给予其一定的时间和机会，以便债务人能够通过调整经营策略、筹集资金等方式，尽快恢复偿还能力，从而避免债务违约和产生更大的经济损失。
在实践中，宽限期往往是在债务人与债权人协商一致的基础上设立的，双方可以根据具体情况对宽限期的时间长度、延期条件等进行约定。
债权人同意给予债务人宽限期，一方面是基于对债务人的信任和合作态度，另一方面也是出于维护自身利益的考虑。
通过给予债务人宽限期，债权人可以保持与债务人的良好合作关系，避免产生不必要的纠纷和诉讼，同时也有可能获得更高的回报。
二、宽限期的合法性和限制在债务法中，宽限期的设立是受到法律保护的，债权人和债务人在约定宽限期时应当遵守法律的规定，不得违背公序良俗和法律法规的规定。
同时，宽限期的设立也受到一定的限制。
首先，宽限期的设立应当是在债务人无力偿还债务的情况下，债权人经过充分考虑和评估后自愿同意的。
如果债务人仍具备偿还能力，或者债权人不同意设立宽限期，则债务人仍应按照约定的还款期限履行还款义务。
其次，宽限期的设立应当是合理的，不能过分偏袒债务人或者损害债权人的利益。
债权人在同意设立宽限期时，可以要求债务人提供担保措施或者支付一定的利息等，以确保自身的权益不受损害。
最后，宽限期的设立应当是有限的，不应超出合理的范围。
如果债务人在宽限期内仍未履行还款义务，则债权人有权采取必要的法律手段追究债务人的责任，并要求其履行还款义务。
银行贷款合同中加速到期条款的法律问题分析作者：曹换来源：《法制博览》2014年第01期【摘要】随着国际商业贷款业务惯例的引入，为预防银行信贷风险，加速到期条款已被金融借贷合同普遍采用。
对于加速到期条款的法律性质、法律效力以及基于此条款而为的清偿是否属于破产撤销的范围，在理论和实践中均无定论。
本文以三鹿破产案件为例，认为合同意思自治原则下的加速到期条款，在不违反法律行政法规强制性规定的情况下，其法律效力应给予肯定。
但对于基于此条款而为的清偿是否属于偏颇性清偿，是否属于破产撤销的范围还应分类分析，不能一概而论。
【关键词】加速到期条款；提前收回贷款；偏颇性清偿；破产撤销一、基本案情2008年7、8月期间，中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行（以下简称桥西支行）与石家庄三鹿集团股份有限公司（以下简称三鹿集团）签订了四份《流动资金借款合同》，借款总额为1.5亿元。
合同约定某些情形下，贷款银行有权宣布贷款提前到期，停止发放尚未发放的贷款，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款。
这些情形包括：“其生产经营和财务状况发生重大变化，对我行贷款安全造成重大不利影响。
”如果发生这些情形，那么桥西支行可以“依本合同约定或法律规定从甲方（三鹿集团）账户上划收依本合同约定甲方应偿付的借款本金、利息、复利、罚息及所有其他应付费用”。
2008年9月11日，三鹿集团奶粉添加三聚氰胺的违法经营行为被新闻媒体曝光，随后全国各地受害者均开始向三鹿集团主张权利。
2008年9月12日，三鹿集团被有关政府部门勒令停止生产和销售。
同日，桥西支行以特种转账支票的形式，单方从三鹿集团在桥西支行所开立的存款账户上扣划了本案所涉贷款本息。
因不满桥西支行提前收回贷款，三鹿集团破产管理人以该行为属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形，从而将桥西支行起诉至法院，要求撤销上述债务清偿行为。
本案的主要争议焦点为：加速到期条款是否有效？桥西支行能否依据加速到期条款提前收回对三鹿集团的贷款？基于加速到期条款而为的清偿是否属于偏颇清偿，能否被撤销？二、争议焦点分析（一）加速到期条款的法律性质和法律效力在理论上，加速贷款到期条款是指金融机构在金融借款合同中与借款人约定，如发生一定的事由，纵然债务尚未到期，仍认为其已届债务清偿期而求偿，并依担保合同的约定而使担保人承担担保责任的合同约款。
加速到期条款实质是附条件的合同条款，此条款的生效须以一定事实（所附条件）的发生为前提。
在金融借款合同纠纷中，借款人的违约情形常作为提前收回贷款的条件，如借方提供不真实的情况、报表和资料、逾期或未按约定的金额归还借款本息、改变借款用途等其他预期违约和实际违约情形。
仔细辨别，金融机构提前收回借款的权利系复合性权利，实质上是金融机构行使通知到期权这一形成权而接续下来发生的债权请求权。
当贷款加速到期条件成就时，金融机构享有通知到期权，当通知到期权的意思表示到达借款人时，借款合同履行期限界至，贷款人享有要求借款人返还本息的请求权，借款人原有的期限利益丧失，负有及时清偿借款之义务。
加速到期条款是否有效，桥西支行能否提前收回对三鹿集团的贷款是本案件首先要解决的问题。
加速到期条款是由商业银行所提供的格式贷款合同中的条款，若要判断格式合同条款是否有效须判断是否存在提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情形。
当加速贷款到期条款是基于借款人预期违约或者实际违约情形下对合同履行期的约定，并未有免除银行责任，加重借款人责任和排除借款人主要权利的情形，未违反法律、行政法规的强制性规定时，可认定加速到期条款是有效的。
上海市高级人民法院《关于审理金融借款合同纠纷案件若干问题的解答》第五条规定：“金融借款合同关于贷款人提前收贷有约定的，该约定只要不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。
在贷款人主张借款人提前还款的条件成就时，贷款人据此诉请要求借款人提前还款的，法院应予支持。
该诉请不以解除合同为前提，故贷款人无须主张解除合同诉请”。
由此可见，除非存在违反法律、行政法规的强制性规定的情况，一般而言，无论在理论上还是实践中加速到期条款的有效性是被承认的。
本案贷款合同中的加速到期条款均未违反法律法规之强制性规定，亦没有免除银行的责任、加重借款人责任、排除借款人主要权利的情形，因此是合法有效的约定，初审和终审法院均承认本案贷款合同中加速到期条款的有效性。
（二）破产撤销权的行使条件破产撤销权是指债务人财产的管理人对债务人在破产申请受理前的法定期间内进行的欺诈债权人或损害对全体债权人公平清偿的行为，有申请法院予以撤销的权利。
①破产撤销权制度的功能在于防止债务人在丧失清偿能力、对破产财产无实际利益的情况下，通过无偿转让、以明显不合理的价格交易，或者偏袒性清偿债务等方法损害全体或多数债权人利益，破坏破产法的公平清偿原则。
②《中华人民共和国企业破产法》第31条和32条规定了破产撤销权。
一般情况下，基于加速到期条款商业银行有权按约定提前收回贷款，这是商业银行的合法权利。
但当在破产案件中，若债务人被宣告破产，那么基于加速到期条款而为的清偿是否属于偏颇清偿的范围，是否应该被撤销？本案中，三鹿集团破产管理人认为桥西支行提前收回贷款的行为属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形，应该予以撤销；桥西支行认为基于加速到期条款，合同已经到期，不属于提前清偿。
这是桥西支行和三鹿集团金融借款纠纷的关键争议焦点所在。
那么在实践中，基于贷款合同加速到期条款而为的清偿是否属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形？笔者认为答案是否定的。
正如前文所述，合同之债何时到期，应当由合同当事人在合同条款中予以约定，合同当事人可以约定债务在特定时间到期，可以约定债务在一定条件下到期，可以约定债务何时到期由一方当事人决定，或者由一方当事人在一定条件下决定。
本案中，有关贷款期内借款人生产经营和财务状况发生重大变化并对贷款银行贷款安全造成重大不利影响时，贷款银行有权宣布贷款提前到期的约定，属于合同约定的在一定条件下，一方当事人有权决定债务提前到期的一种情形。
因此，基于加速到期条款而为的清偿并不属于企业破产法第三十一条所规定的“对未到期的债务提前清偿的”情形。
但就本案细节来看，法院认为桥西支行划款时，三鹿集团并不存在歇业、停业整顿情况，仍有足额资金可支付借款本息，生产经营和财务状况尚未发生重大变化，不符合合同约定的提前到期条件。
合同中约定的加速到期条款与《企业破产法》中禁止一定期限内个别清偿债务、提前清偿债务的规定相违背，桥西支行的提前收贷行为等同于三鹿集团的提前清偿，违反了《企业破产法》第三十一条第四项的规定，破坏了应当有破产程序对破产财产向全体债权人进行统一分配的程序。
③笔者认为法院之判决理由过于简单，事实认定过于简单化，法律问题亦没有具体分析，说理太过原则性，没有通过逻辑推理得到判决结果。
笔者认为，本案中“生产经营和财务状况是否发生重大变化”应该给予具体的分析，借鉴会计实践中的规定，确定财务状况重大变化的具体指标，如因本事件所产生的违约金或者赔偿金及其它费用的总和占应付款项的20%以上，或者占总负债的5%以上都属于重大变化。
而不能仅做原则性的陈述，应将法律问题技术化。
因加速到期条款而为的清偿是对到期债务的清偿，不能依据第31条“对未到期的债务提前清偿”而撤销，那么能否依据破产法32条规定的危险期间个别清偿而予以撤销？第32条规定：“人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有本法第二条第一款规定的情形，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。
但是，个别清偿使债务人财产受益的除外。
”通说认为此条中的“个别债权人”指单一债权人或多数债权人的集合；“个别债权人”中的“债权”应仅指“到期债权”。
对于条文中是否暗含债务人恶意清偿则有不同的理解，有学者认为，破产制度设立撤销权的直接目的是挽救破产财产的不当减少，其立足点是在债务人经济状况达到破产界限时，无论债务人是否被开始破产程序，债务人和所有债权人均应当遵守诚信原则，分摊破产事件造成的经济损失，因此，破产制度中的撤销权是纠正债务人行为引起的不公平结果，更注意行为结果的公平与正义，而主观要件不是构成行为失去效力的主要条件。
④但对于到期债务之清偿是债务人应履行的义务，若不问主观是否恶意，一律予以撤销对于善意的债权人难脱不公平之嫌，我国台湾地区立法规定对于到期债务的清偿不属于可撤销行为。
理论上，大多数学者认为《破产法》第32条是一柄双刃剑，虽然具有制约恶意优先清偿之作用，但同时也会使债务人在此期间内所有的自愿或非自愿的清偿行为面临全部被撤销的风险，损害善意第三人的权益，会严重影响交易的安全和经济秩序的稳定。
⑤从我国现行《破产法》第32条规定的文字含义分析，其适用条件为：第一，债务人已经发生破产原因；第二，清偿行为发生在危险期间内，即人民法院受理破产申请前六个月内。
本案中，桥西支行扣款时尚未发生《企业破产法》第二条规定的破产原因，既没有出现对到期债务的不能清偿，也尚未发生资不抵债的现象，所以不具备撤销清偿行为的条件。
所以，桥西支行在破产申请受理前抵销清偿其到期债权的行为，并不为《破产法》等其他立法所禁止，是不可撤销的行为。
三、加速到期条款在贷款合同中适用限制虽然本案中基于加速到期条款而为的清偿不属于破产撤销的范围，但并不是所有基于加速到期条款而为的清偿都不能被撤销。
当加速到期条款被大多数债权人利用的情况下，援用此条款就会产生“多米诺骨牌”效应，即导致借款人的众多债权人同时向借款人索偿，最可能的后果就是债务人的破产，在破产程序下债权人所得到的清偿往往杯水车薪，因此为了避免这种两败俱伤的情况出现，必须对加速到期条款加以限制，避免出现“法之极，害之极”的情况。
⑥因此，应对加速到期条款进行分类识别，再加以区别其在破产撤销中的效力。
笔者搜集了各个银行贷款合同中的加速到期条款，并将加速到期事件其分为三大类：一是对于本贷款合同的违约，如改变贷款用途、未按期归还贷款本息、擅自处分抵押物等违反本合同约定的行为。
二是对于其他合同的违约行为将视为对本合同的违约，即交叉违约条款而导致贷款加速到期。
三是其他重大可导致贷款收回存在风险的事件，如借款人涉及重大诉讼、生产经营状况发生重大变化。
对于此三种情况应该区别对待。
对于违反本合同义务而导致贷款加速到期的加速到期条款的效力应被认可，当债务人违反贷款合同的约定，损害贷款人的利益时，贷款人有权采取相应的补救措施。
我国法律中有类似的规定，《合同法》第203条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
因此在借款人实际违法了贷款合同义务，贷款人有权宣布贷款加速到期，收回借款。
