银行保函案例
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第1篇一、案情简介原告:XX公司(以下简称“原告”)被告:XX银行(以下简称“被告”)案由:保函纠纷二、案件事实2019年3月,原告与第三方公司(以下简称“第三方”)签订了一份价值1000万元的购销合同,约定原告向第三方购买一批货物。
为保障合同的履行,原告向被告申请开具了一份金额为1000万元的银行保函。
被告在审查原告提供的资料后,于2019年4月开具了该保函,并将保函交付给第三方。
2019年6月,第三方发现原告提供的货物存在质量问题,遂拒绝支付货款。
原告与第三方协商未果,遂向被告提出索赔。
被告认为,原告提供的货物存在质量问题,不符合合同约定,故拒绝承担保函责任。
原告遂向法院提起诉讼,要求被告履行保函责任,支付1000万元货款。
三、争议焦点本案的争议焦点在于:1. 被告是否应当履行保函责任;2. 质量问题是否属于保函条款约定的免责事由。
四、法院判决1. 被告应当履行保函责任。
法院认为,根据《中华人民共和国担保法》第二十一条规定:“保证人按照约定向债权人承担保证责任的,有权向债务人追偿。
”本案中,原告向被告申请开具了保函,被告在审查原告提供的资料后开具了保函,且将保函交付给第三方,故被告已履行了保函义务。
根据《中华人民共和国担保法》第二十二条规定:“保证人履行保证责任后,有权向债务人追偿。
”因此,被告有权向原告追偿。
2. 质量问题不属于保函条款约定的免责事由。
法院认为,保函条款中并未约定质量问题为免责事由。
根据《中华人民共和国担保法》第二十三条规定:“保证合同中约定有下列内容的,保证人不得免除保证责任:(一)保证人放弃对债务人的追偿权;(二)保证人免除债务人的某些义务;(三)保证人免除债务人的某些责任。
”本案中,保函条款中并未约定质量问题为免责事由,故被告不能以质量问题为由拒绝履行保函责任。
五、案例分析本案涉及保函法律关系,以下是对本案的分析:1. 保函的成立要件本案中,原告向被告申请开具保函,被告在审查原告提供的资料后开具了保函,并交付给第三方,符合保函的成立要件。
第1篇一、案例背景某市A公司是一家从事房地产开发的企业,由于项目资金需求较大,公司决定向B银行申请贷款。
为了确保贷款的安全,A公司向B银行提供了其全资子公司C公司的不动产作为抵押物,同时,C公司以其名下的银行承兑汇票作为担保,由D公司作为担保人,向B银行出具了担保函。
二、案情简介A公司向B银行申请贷款5000万元,期限为3年。
B银行经审查,同意发放贷款,并要求A公司提供抵押担保。
A公司遂以其全资子公司C公司的不动产作为抵押物,并与B银行签订了抵押合同。
同时,C公司以其名下的银行承兑汇票作为担保,由D公司作为担保人,向B银行出具了担保函。
在贷款期间,A公司按时偿还了部分本金和利息。
然而,在贷款到期前,A公司因经营不善,无力偿还剩余贷款本金及利息。
B银行遂向A公司、C公司、D公司发出催收通知,要求其偿还贷款。
A公司无力偿还,C公司也未能履行其担保义务,D 公司作为担保人,拒绝承担担保责任。
三、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面:1. A公司是否履行了贷款合同约定的还款义务?2. C公司是否履行了抵押担保义务?3. D公司是否应当承担担保责任?四、案例分析1. A公司是否履行了贷款合同约定的还款义务根据贷款合同,A公司应按期偿还贷款本金及利息。
然而,A公司在贷款到期前未能偿还剩余贷款本金及利息,已构成违约。
因此,A公司未履行贷款合同约定的还款义务。
2. C公司是否履行了抵押担保义务根据抵押合同,C公司以其不动产作为抵押物,为A公司的贷款提供担保。
由于A公司未能履行还款义务,C公司应承担抵押担保责任。
然而,在本案中,C公司未能履行其抵押担保义务,故C公司应当承担相应的法律责任。
3. D公司是否应当承担担保责任根据担保函,D公司作为担保人,对A公司的贷款承担连带保证责任。
由于A公司未能履行还款义务,D公司应当承担担保责任。
然而,D公司以A公司经营不善、无力偿还贷款为由,拒绝承担担保责任。
在本案中,D公司的担保责任存在争议。
国际结算案例--保函国际结算案例20世纪八十年代末,中国A公司向国外银行借款5亿日元用于支付进口设备款项。
国外银行的贷款条件是必须由金融机构出具保函。
为此,A公司向B银行申请借款保函,并提供了当地省建委出具的反担保函。
B银行经审查无误后,便对外开立了不可撤销的借款保函。
在贷款期内,A公司因经营不善,出现亏损,只付了第一期本金和利息,余下的几期无力偿还。
国外银行便根据保函向担保银行索赔。
担保银行B找到反担保单位(省建委)要求赔款。
但省建委属政府机关,本身不具备经济实力,经过再三交涉未果。
为了维护银行信誉,B银行不得不向贷款银行赔付到期应付的本息,且其余的还款仍无着落。
为了避免遭受更大的损失,B银行要求A公司与其签订设备抵押合同,要求A公司把全部的设备抵押给B银行。
但是,受汇率变化等因素影响,抵押物的价值也弥补不了B银行对外承担的债务。
当时,日元汇率已较借款签约是上升了近50%,银行蒙受了严重的经济损失。
(借款保函:银行应借款人要求向贷款方开立的保证借款人到期归还贷款本息,否则由保证人进行赔付的书面担保文件。
借款保函的担保金额一般为贷款总额及其利息之和,保函自开立之日起生效,至借款人偿清全部本利总和之日失效。
保函的担保责任随借款人的偿还而自动递减。
)分析:B银行之所以如此被动,关键是没有抓住适当的反担保,根据最高人民法院规定,政府部门出具的担保不具有法律效力。
事实上政府部门也没有经济实力来承担这样的或有负债。
另外,没有考虑到汇率风险,更没有采取预防措施。
企业对外借的是日元。
而与国内银行都是用美元结算。
这样,美元贬值、日元升值,都会给企业带来汇率风险。
因此,B银行在项目开始时,应建议企业用叙做远期外汇交易等方式进行保值。
(远期外汇交易,是指客户与交通银行在交易日约定汇率,并在约定的日期进行交割的外汇交易。
通过叙做外汇远期交易,客户可以事先将外汇成本固定,或锁定远期外汇收付的换汇成本,从而达到锁定汇率风险的目的。
银行保函案例银行保函是指银行为委托人向受益人发出的书面担保,保证在一定期限内,按照约定的条件和金额向受益人支付一定数额的款项。
银行保函在国际贸易和国内工程建设项目中被广泛应用,是一种非常重要的支付担保工具。
下面我们就来看一个银行保函的实际案例。
某公司在进行国际贸易时,需要向海外供应商支付一笔大额定金作为订单的保证金。
由于双方之间缺乏信任,海外供应商要求该公司提供银行保函作为支付担保。
于是,该公司联系了所在地的银行,并向银行提交了相关的申请材料。
银行在收到申请材料后,对该公司的资信情况进行了审查,并根据海外供应商的要求制作了一份银行保函。
银行保函的内容包括了双方的基本信息、保函金额、支付条件、有效期限等内容,并在保函上盖上了银行的公章和签字。
随后,银行将制作好的银行保函发送给了该公司,该公司再将银行保函发送给了海外供应商。
海外供应商在收到银行保函后,对其进行了核实并确认无误后,便放心地与该公司进行了合作,并按照合同约定的条件向该公司交付了所需的货物。
在整个交易过程中,银行保函起到了非常重要的作用。
它不仅保障了海外供应商的权益,也为该公司提供了支付上的保障,有效地降低了交易风险,促进了双方的合作顺利进行。
通过这个案例,我们可以看到银行保函在国际贸易中的重要性。
它不仅可以解决双方之间的信任问题,还可以为交易提供保障,促进合作的顺利进行。
因此,对于有需要的企业来说,合理地利用银行保函,可以帮助他们更好地开展国际贸易,降低交易风险,实现互利共赢。
总之,银行保函作为一种重要的支付担保工具,在国际贸易和国内工程建设项目中发挥着不可替代的作用。
希望各位企业能够充分认识银行保函的重要性,合理地利用这一工具,为自身的发展和合作提供更多的保障。
银行涉外保函案例(根据笔记整理)10月27日,总行请XX银行总行涉外保函业务专家侯芸前来我行讲课,其中下午讲课内容集中于银行涉外保函案例,均由银行实际发生的业务提升而来,具有较高的代表性和典型意义。
我行国际业务开展已10年,关于涉外保函品种主要在对外经公司的综合授信额度中体现,关注的是申请人自身的偿付能力,而非境外项目本身。
对于单笔涉外保函业务,近期更多的集中在出口船舶方面。
对比银行,我行从事该项业务时间短,尚无前车之鉴,加之市场压力,对风险的认知可能不足,故根据听课笔记整理该案例,以期借鉴。
另,本文未征求侯芸老师意见,内容可能有所遗漏或与原意不尽相符,望理解。
涉外保函审查重点-企业的履约能力,包含两个方面:1)主合同项下基础合同的履约能力-历史经验,指在某一国家/地区或同类型项目的成功经验;2)一旦违约的偿付能力如何-主要根据报表判断。
案例1、分包或转包中标的境外工程,企业有时只是总包,会将项目分包或转包。
这种情况下,还要审查实际执行人的履约能力。
阿联酋万吨水泥生产项目,企业总承包。
水泥项目不同产能之间技术差距很大,如2、3千吨和5千吨,5千吨和1万吨之间。
企业对如此大的生产线项目建设经验不足,但组织成套设备出口能力强,设计(前期)和安装调试(后期)能力不足,故强强联合,设计由天津院负责,安装调试交由苏州做。
三个环节强强联合,唯一的欠缺是企业作为总承包的经验,和业主沟通、把握全局的能力。
企业没做过这么大的项目,也没进过中东市场。
银行在项目审查阶段开始也有疑虑,但企业做了很多解释工作以打消银行的顾虑。
后项目在实际阶段中出现诸多问题。
教训:大的分包商实力要考虑,而且可能是决定因素。
目前这种情况很多,考察的范畴要广泛。
案例2、跨业经营的教训03年左右,企业在印度中标一高速公路项目,投标保函由他行开出,银行直接开履约保函。
企业主业和高速公路完全无关,银行开始质疑其能力,企业认为有利因素有:1)主业虽是煤炭开采,但集团下属二级子公司有国内承接同等级公路的经验,主要依赖子公司具体执行该项目;2)提供了可研报告,看起来分析全面;3)获得了商务部的投(议)标许可证。
银行保函案例1.借款保函运用案例一案情:甲银行于2003年4月为乙公司2000万港币借款出具保函,受益人为丙银行,期限为9个月,利率12%。
由于乙公司投资房地产失误,导致公司负债累累,在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。
2005年3月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行,要求归还贷款本金及利息。
当地人民法院裁定如下:1、乙公司在2005年4月30日之前将其债权1100万港币收回用于偿还丙银行。
余款在2005年12月底还清;2、如乙公司不能履行,由甲银行承担代偿责任。
至2005年5月底,乙公司只归还了600万港币,仍欠本金1400万港币及相应利息未归还。
鉴于此,当地人民法院执行庭多次上门要求甲银行履行担保责任,否则将采取强制措施,查封甲银行资产。
而该笔担保的反担保单位丁酒店,只剩下一个空壳公司存在,难以履行反担保责任。
为维护银行声誉,经上级行批准后甲银行垫付丙银行本金1400万港币及相应利息。
分析:本案例中,担保行甲银行根据乙公司的申请向丙银行开立的是借款保函。
所谓借款保函,是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以担保借款人按月还本付息的一种保函,一旦出现借款人因某种原因无力偿还或不愿偿还债务等情况,则由银行按协议对贷款人承担还本付息的责任。
甲银行开出的借款保函对于丙银行收款是一个保证,最终乙公司归还不了借款后由甲银行偿付,丙银行如愿收回款。
国际结算中如果担心进口方赖账,出口方可以通过申请开立保函使自己的利益得到保障。
2.提货保函的运用案例一案情:2002年5月2日,甲船公司所属某货轮在香港承运一批货物。
货物装船后,甲船公司签发正本提单一式三份。
提单载明:托运人名称、收货人凭指示、通知人乙公司、起运港香港、目的港珠海及相应货物等信息。
5月3日,货轮抵达珠海,甲船公司通知乙公司提货,因其不能出示正本提单,甲船公司拒绝交付货物。
5月9日,乙公司向甲船公司出具一份银行印制的“提货担保书”。
担保书在提取货物栏记载信用证号码、货值、货名、装运日期、船名等。
保函业务案例案例简介:2001 年11 月13 日,A 公司为执行与印度B 公司签订的出口磷矿石合同,向 C 银行提交开立保函申请,并明确要求 C 银行在保函索赔条款方面设臵为无条件见索即付,即受益人仅凭书面索赔文件即可向担保银行提出索赔,而无需提供任何佐证。
C 银行在审核了A 公司提交的相关材料后,建议A 公司在索赔条款中加注应由 A 公司在索赔文件上签字或出具由第三方机构签发的证明材料。
但 A 公司坚持要求完全按其提供的保函格式开立,称只有这样 B 公司才能接受保函,并按合同规定开出进口信用证。
随后 C 银行按照 A 公司要求向印度一家转开行开出反担保,委托其转开一份履约保函给印度 B 公司,金额为USD33000.00,效期为2002 年3 月31 日。
2001 年12 月25 日,A 公司向C 银行提出申请,要求将保函金额增加至USD66000.00,效期做相应延长。
经了解,修改背景是:增加的USD33000.00 为第二个合同项下。
C 银行建议就新的合同重新开立一份金额为USD33000.00 的保函。
但遭到A公司拒绝,坚持对原保函进行增额及展期。
C 行在完善各项审批手续后,对外完成了此次修改。
随后A 公司又再次要求C 银行将保函金额增至USD99000.00,效期延长至2002 年9 月31 日。
此时该保函实际已覆盖3 个买卖合同。
2002 年6 月13 日,C 银行收到转开行的索赔电报,提出“因为 A 公司未履行合同规定的义务,受益人已就上述保函向我行提出索赔,索赔金额USD99000.00,因此,我们现向你行提出反担保项下索赔USD99000.00”。
C 银行在审核转开行索赔电报后,确认索赔成立,应履行担保责任并对外支付索赔款。
但C 银行将索赔电报通知A 公司要求其准备资金付款时,A 公司向其陈述并提交有关材料证明其已完全履行合约,拒绝付款。
对于A 公司的观点,C 银行也提出了反驳意见,指出:根据国际商会第458 号《见索即付保函统一规则》和国际惯例,担保银行在保函项下是否履行赔款责任,关键是看受益人的索赔是否符合保函规定的付款条件,而不是依据合同条款,只要受益人在保函规定的有效期内提交了保函规定的单据和/或书面文件,且这些单据和文件表面上又符合保函的索赔规定,索赔即为有效,担保银行即应付款。
银行保函案例银行保函是指银行以其信用为基础,为委托人向受益人发出的一种保证函。
在国际贸易和工程建设项目中,银行保函被广泛应用,为各方提供了一种可靠的支付和履约保证。
下面我们以一个实际案例来说明银行保函的具体应用。
某公司在进行国际贸易时,需要向国外供应商支付一笔大额预付款。
由于双方之间的信任度不高,供应商要求公司提供一份银行保函作为支付保证。
公司随即向其合作银行申请办理了一份预付款保函,保函金额为合同总价的30%,有效期为6个月。
保函中规定,如果公司未能按合同约定支付预付款,银行将按供应商的要求向其支付相应金额。
在此案例中,银行保函的作用是为供应商提供了一种可靠的支付保证,使其放心向公司交付货物。
同时,银行保函也为公司提供了一种灵活的支付方式,避免了大额现金支付给供应商所带来的风险。
通过银行保函,公司和供应商之间的合作关系得以顺利进行,双方的利益得到了有效保障。
除了在国际贸易中的应用,银行保函还广泛用于工程建设项目中的履约保证。
在承包商与业主签订施工合同后,业主往往要求承包商提供一份履约保函作为履约保证。
履约保函的发放,不仅能够保障业主的利益,还能够增强业主对承包商的信任,促进双方合作的顺利进行。
总的来说,银行保函作为一种信用工具,在国际贸易和工程建设项目中发挥着重要作用。
它不仅为交易双方提供了可靠的支付和履约保证,还为他们之间的合作关系提供了有效的保障。
因此,在实际应用中,各方应充分认识到银行保函的重要性,合理有效地利用银行保函,以确保交易的顺利进行和双方利益的有效保障。
通过以上案例的介绍,我们可以清晰地了解银行保函在国际贸易和工程建设项目中的具体应用,以及其在保障交易双方利益方面的重要作用。
希望本文对你对银行保函有更加深入的认识,并在实际应用中能够更好地利用银行保函,为你的业务合作提供更加可靠的保障。
银行保函八篇篇一:借款保函运用案例一案情:甲银行于20xx年4月为乙公司2000万港币借款出具保函,受益人为丙银行,期限为9个月,利率12%。
由于乙公司投资房地产失误,导致公司负债累累,在还款期满后未能依约归还丙银行贷款。
20xx年3月丙银行向当地人民法院起诉乙公司和甲银行,要求归还贷款本金及利息。
当地人民法院裁定如下:1、乙公司在20xx年4月30日之前将其债权1100万港币收回用于偿还丙银行。
余款在20xx年12月底还清;2、如乙公司不能履行,由甲银行承担代偿责任。
至20xx年5月底,乙公司只归还了600万港币,仍欠本金1400万港币及相应利息未归还。
鉴于此,当地人民法院执行庭多次上门要求甲银行履行担保责任,否则将采取强制措施,查封甲银行资产。
而该笔担保的反担保单位丁酒店,只剩下一个空壳公司存在,难以履行反担保责任。
为维护银行声誉,经上级行批准后甲银行垫付丙银行本金1400万港币及相应利息。
分析:本案例中,担保行甲银行根据乙公司的申请向丙银行开立的是借款保函。
所谓借款保函,是指由借款人委托银行向贷款人出具的用以担保借款人按月还本付息的一种保函,一旦出现借款人因某种原因无力偿还或不愿偿还债务等情况,则由银行按协议对贷款人承担还本付息的责任。
甲银行开出的借款保函对于丙银行收款是一个保证,最终乙公司归还不了借款后由甲银行偿付,丙银行如愿收回款。
国际结算中如果担心进口方赖账,出口方可以通过申请开立保函使自己的利益得到保障。
篇二:提货保函的运用案例一案情:20xx年5月2日,甲船公司所属某货轮在香港承运一批货物。
货物装船后,甲船公司签发正本提单一式三份。
提单载明:托运人名称、收货人凭指示、通知人乙公司、起运港香港、目的港珠海及相应货物等信息。
5月3日,货轮抵达珠海,甲船公司通知乙公司提货,因其不能出示正本提单,甲船公司拒绝交付货物。
5月9日,乙公司向甲船公司出具一份银行印制的“提货担保书”。
担保书在提取货物栏记载信用证号码、货值、货名、装运日期、船名等。