（一）
信用社通过近年来的改革，经营治理和各项业务得到较大进展，但信用风险大，业务品种少、服务手段落后，激励约束机制不健全，经营理念陈旧、内部操纵不完善和职员素养低下等问题并没有得到全然的解决，解决这些问题需要一个循序渐进的过程。
当前，农村信用社首先要解决的问题，应该是如何实现风险治理，提高贷款质量，实现贷款规模、数量、效益均衡进展。
因此，我们切实转变经营理念，树立科学的进展观，过去信用社在资产负债比例治理下，按照存贷比发放贷款，通过粗放式、外延式的规模扩张来进展业务，实现利润。通过资产规模扩张来降低不良贷款比例，在如此的进展模式下，农村信用社的不良资产出现恶性膨胀。当务之急要实现分帐经营。具体分三个时刻段：
第一时刻段，省联社成立往常；第二时刻段，2005-2007年，（期间现金发放的贷款，要严格实现责任追究）。对过去形成的不良贷款，联社要成立专门的清收队伍，对贷款进行全面核查，催收，保全资产；第三时刻段，从2008年开始，对新增贷款发放，要引进严密的信贷治理机制，实现科学规范的风险治理。
一、成因
当前农村信用社的贷款风险要紧是操作风险，未严格按农村信用社信贷操作程序进行贷款治理，在发放和治理贷款方面的操作技术性失误等。贷款操作风险产生的具体缘故包括以下方面：
一是贷款“三查”流于形式。有的信贷人员对借款人、保证人的资信状况、担保能力等缺乏深入的调查研究，不能准确的反映借保人的经济效益和信用程度。只是信贷人员坐在屋内依照贷户的一面之词而写来应付检查的。对借保人（单位）在不的信用社或其它机构有不良贷款的贷户仍然发放贷款；审查贷款时不严格，重形式轻内容，对不符合产业政策的项目仍然发放贷款等；贷后检查不及时，在实际工作许多因为信贷人员贷款催收不到位，造
成了贷款超过了诉讼时效，贷户赖帐都无法起诉。由于贷款“三查”制度流于形式，导致贷款出现风险难以操纵。
二是缺乏科学的可行性分析和项目评估。借款人不管经营什么业务，事先都必须进行可行性分析，预测其经营的后果及可产生的风险。特不是对固定资产贷款，除企业必须提供可行性分析的书面报告以外，信用社还应进行深入细致的贷款项目评估。假如信用社在审查贷款项目时，既无科学的可行性分析，也无项目评估。单凭决策者的主观经验决策贷款，就有可能产生经营风险。
三是缺乏科学治理。贷款规模过大，贷款投向结构、期限结构不合理，贷款经营机制不健全，差不多上使信用社贷款发生风险，造成损失的缘故。
四是信息不灵。信用社任何一项经营决策，必须依靠及时、准确的信息，才能作出贷与不贷的决策。至于贷多贷少，期限长短，则要掌握企业的生产经营和财务资金方面的信息。假如信息不准、不灵敏、反馈不及时，往往导致贷款决策失误，发生风险损失。
五是思想方法不正确，主观片面。在信用社经营中，部分信贷人员只看到好的、有利的方面，看不到差的、不利的方面，导致决策失误，产生风险。
六是缺乏工作责任心。由于信贷人职员作责任心不强，疏忽大意，甚至放弃和滥用职责所造成的风险损失屡见不鲜。
随着深化农村信用社改革“坚持服务三农的方向，坚持市场化、商业化取向，逐步把信用社办成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业机构”总体原则的确立。这就要求我们切实转变经营理念，建立健全以资本治理为核心的约束机制，树立“成本可算、利润可获、风险可控” 的科学进展观。切实转变经营理念，我认为应该如此来理解：放弃单纯地追求规模增长，追求质量的提高，而不是追求速度。
近些年来，信用社积极探究和完善了一系列信贷风险治理制度，取得了显著的成效。然而，目前信用社信贷风险治理面临新的挑战，难以适应信用社改革时期信贷风险治理的需要，要紧表现在以下几个方面。
（一）信贷风险治理观念滞后。由于信贷风险治理观念滞后，在干部职工中普遍存在对信用社信贷风险治理的重要性认识不足，加之缺乏现代信贷风险治理必须的技术手段，信用社信贷风险治理还没有从以实物治理为中心向以价值治理为中心的转移，没有形成与改革时期相适应的信贷风险治理文化。
（二）信贷政策需要接着完善。一是关于退出客户的信贷风险防范缺乏有效的政策措施。由于对贷款客户实行择优选贷，必定导致一部分农户及企业失去贷款资格，存量贷款风险突出。二是贷款政策特不是支农贷款政策在操作中存在困难。三是贷信贷产品单一，没有形成与农业的产业特点和县域经济进展多样化相适应的信贷产品。
（三）风险识不机制不健全。一是目前信用社贷款分类方法不能全面反映贷款风险情况。二是没有建立起适用于贷户特点的信用评级制度，难以作为信贷决策的重要依据。三是对行业风险分析不足。在对农业产业进展状况、经济周期、经济规律的分析上还不够，预警调控机制还不完善。四是信贷风险治理的技术方法比较落后，当前信用社贷款风险治理仍然停留在以定性分析为主的时期，定量分析还处在刚刚起步时期。
（四）目前风险治理程序不科学、责任不明确。一是贷款审批约束机制不强。各个岗位在治理上具有从属关系，没有专门的贷款风险操纵与治理部门，审贷分离在执行中大打折扣。二是贷款风险治理责任不明确。由于授权制度还不完善，加之审贷分离原则落实不到位，贷款治理各环节的职责、权限还比较模糊，有关人员责任不明确，没有建立起有效的风险责任追究制度，激励机制弱化。
（五）人员素养不适应、信贷风险治理基础制度不落实。由于激励机制不健全、业务培训不够、职员风险治理素养不高、部分业务制度的合理性操作性较差等等，直接阻碍了信贷风险治理措施的落实，信用社操作风险时常发生
二、对策
（一）建立和完善信贷治理组织构架。
结合农村信用社实际，按照建立“监督治理、权力制衡、合规发放、正向激励、责任追究”的机制原则，提出新的信贷治理体制构架设。
1、建立和完善信贷监督与治理组织构架。针对农村信用社整体风险突出，要紧体现在信用风险和操作风险的客观事实，如何加强风险治理操纵，已成为农村信用社急待解决的一个要紧问题。——建立和完善风险治理体系。联社设立风险治理委员会，并下设信用风险、操作风险和市场风险委员会。
——全面加强内操纵度建设。内操纵度的建立是有效防止发生金融风险的关键。内操纵度要紧包含以下几个方面：科学决策制度、授权授信制度、岗位责任制度、业务操作制度、内部稽查制度、资料保全制度、信息反馈制度、奖惩制度。
——培育信用社风险文化。培育信用社风险文化确实是要形成健康良好的行为准则，工作氛围。我们有专门多治理制度，制度是要大伙儿强制执行的，而健康的风险文化能把制度的执行从强制变为自觉自愿。
——切实提高制度执行力。1)培养有利于提高执行力的三种意识。一是要做到违反制度不搞“下不为例”。二是不找借口违反制度，不变通执行制度。三是违反制度严格问责，大力提倡领导问责。2)完善有利于提高执行力的运行体制，优化业务流程，实现业务流程的标准化和规范化。
2、实行“三分离”的运作治理模式。按照审贷分离的原则，在建立县级联社理事长“一票否决”制度的基础上，实行县级联社分管领导前台、后台分离，信贷部门前台、中台、后台分离，公司类客户部门与个贷类客户部门分离的“三分离”运作治理模式，形成信贷决策的权利制衡机制。
（二）、再造信贷业务操作流程
按照流程银行的理念，对原有的信贷业务流程进行适当补充和完善，在既要操纵信贷风险，又要提高操作效率、降低运行成本的前提下，按照“贷款受理—客户调查、评价和项目评估—贷款审查—贷款审批—贷款发放—贷后治理”的信贷业务流程，打造适合农村信用社治理特点的审贷分离、定岗定责、权利制衡、责任追究的流程银行模式。采取集中经营与授权经营相结合的方式，结合公司类和个人类客户对信贷服务需求的特点，设立客户受理岗、信贷调查（评价、评估）岗、信贷审查岗、信贷审批岗、放款操作岗、贷后检查岗、风险监控岗、档案治理岗，岗位之间相互制约，各基层信用社能够依照贷款规模和人员数量及素养来定岗定责，能够一人多岗，然而，调查岗、审查岗、审批岗、检查岗必须分离，绝对不准出现贷款“一手清”现象。
加强银行内控管理促进业务蓬勃发展银行内控管理工作总结汇报材料内部控制是一个古老而又充满活力的话题，其目的就是要规避风险。银行具有高负债、高风险的特点，其经营标的物是货币，很容易成为犯罪分子作案目标。从近几年银行发生的案件看，有许多是由于内部控制不到位造成的。因此，中国银行克拉玛依分行要想平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须加强内控管理。 在中行ⅩⅩ分行，你会时不时听到干部员工挂在嘴边的三个“一把手工程”，这其中之一就是“一把手”抓内控建设工程。将内控建设放在银行“工程”的高度，并由“一把手”亲自抓，可见该行对内控建设的重视程度。 中行ⅩⅩ分行的三个“一把手工程”，就是由该行所属各单位一把手亲自抓业务发展、内控建设和文明优质服务三项工作。 仔细探究其中的理念，这“业务发展”和“优质服务”两大工程，系该行的业务经营和增值服务，是“养鱼”工程。只有业务发展规模越来越大，对当地经济的支持力度才能越来越大，银行经营利润才能越来越高；只有不断提升文明优质服务水平，才能吸引更多的公司和个人客户。业务发展和优质服务属于银行的“生财”体系。唯有“内控建设”，是一个“花钱”的工程，因为，内控建设需要技术、装备和人力资源的投
入。别看这个“花钱”工程，它可是该行“养鱼”工程的保障，这个工程一旦成为豆腐渣，中行ⅩⅩ分行克拉玛依行池中养大的“活鱼”要么随市场之水流失，要么因竭水而亡。因此中行ⅩⅩ分行克拉玛依行上下奉行“促发展，保质量，防风险，全面加强风险管理，促进各项业务又好又快发展”的经营管理理念，将三个“一把手工程”这个理念在管理上的淋漓精致的体现出来。 一、内控管理存在的一些模糊认识和薄弱环节 （一）对内控管理与业务发展的辩证关系认识模糊，存在重业务发展、轻内控管理的现象。由于内控管理是一个监督的过程，所以当业务平稳发展的时期，人们往往忽视了它的存在，淡漠了对它的重要性的认识，对内控管理说起来重要，做起来次要，忙起来不要的现象比较普遍。工作中，在业务与内控的岗位取舍时往往牺牲内控岗位；在业务人员与内控人员都紧张时，时常压缩内控人员；在业绩考核时，也主要以业务指标完成情况作为评价标准，甚至出现业务一好遮百丑的现象。长此以往，既削弱了内控队伍的力量，也影响了内控人员的积极性，还给业务经营带来隐患。 （二）内控制度的建设与业务发展不相适应，面对层出不穷的金融新业务、新知识、新技术，内控制度明显地存在滞后现象。创新是发展的源泉和动力，不创新业务就没有出路，就只能在激烈的市场竞争中被淘汰。毫无疑问，银行要发展，
（一） 信用社通过近年来的改革，经营管理和各项业务得到较大发展，但信用风险大，业务品种少、服务手段落后，激励约束机制不健全，经营理念陈旧、内部控制不完善和员工素质低下等问题并没有得到根本的解决，解决这些问题需要一个循序渐进的过程。 当前，农村信用社首先要解决的问题，应该是如何实现风险管理，提高贷款质量，实现贷款规模、数量、效益均衡发展。 因此，我们切实转变经营理念，树立科学的发展观，过去信用社在资产负债比例管理下，按照存贷比发放贷款，通过粗放式、外延式的规模扩张来发展业务，实现利润。通过资产规模扩张来降低不良贷款比例，在这样的发展模式下，农村信用社的不良资产出现恶性膨胀。当务之急要实现分帐经营。具体分三个时间段：第一时间段，省联社成立以前；第二时间段，2005-2007年，（期间现金发放的贷款，要严格实现责任追究）。对过去形成的不良贷款，联社要成立专门的清收队伍，对贷款进行全面核查，催收，保全资产；第三时间段，从2008年开始，对新增贷款发放，要引进严密的信贷管理机制，实现科学规范的风险管理。 一、成因 当前农村信用社的贷款风险主要是操作风险，未严格按农村信用社信贷操作程序进行贷款管理，在发放和管理贷款方面的操作技术性失误等。贷款操作风险产生的具体原因包括以下方面： 一是贷款“三查”制度流于形式。有的信贷人员对借款人、保证人的资信状况、担保能力等缺乏深入的调查研究，不能准确的反映借保人的经济效益和信用程度。调查报告只是信贷人员坐在屋内根据贷户的一面之词而写来应付检查的。对借保人（单位）在别的信用社或其它金融机构有不良贷款的贷户仍然发放贷款；审查贷款时不严格，重形式轻内容，对不符合产业政策的项目仍然发放贷款等；贷后检查不及时，在实际工作许多因为信贷人员贷款催收不到位，造成了贷款超过了诉讼时效，贷户赖帐都无法起诉。由于贷款“三查”制度流于形式，导致贷款出现风险难以控制。 二是缺乏科学的可行性分析和项目评估。借款人无论经营什么业务，事先都必须进行可行性分析，预测其经营的后果及可产生的风险。特别是对固定资产贷款，除企业必须提供可行性分析的书面报告以外，信用社还应进行深入细致的贷款项目评估。如果信用社在审查贷款项目时，既无科学的可行性分析，也无项目评估。单凭决策者的主观经验决策贷款，就有可能产生经营风险。 三是缺乏科学管理。贷款规模过大，贷款投向结构、期限结构不合理，贷款经营机制不健全，都是使信用社贷款发生风险，造成损失的原因。 四是信息不灵。信用社任何一项经营决策，必须依靠及时、准确的信息，才能作出贷与不贷的决策。至于贷多贷少，期限长短，则要掌握企业的生产经营和财务资金方面的信息。如果信息不准、不灵敏、反馈不及时，往往导致贷款决策失误，发生风险损失。
银行网点内控合规工作总结【1】 银行分行内控合规工作总结分行内部控制综合评价小组：自20XX年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化银行支行内控管理情况报告正文： 分行内部控制综合评价小组： 自20XX年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下： 一、内部控制管理的基本情况 支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、** 分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、
**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文 二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩 为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施： 1、领导重视，组织落实，2006年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
xx县第x实验小学“三化”进校园工作总结 一、做好教育规划，找准文化定位。 我校是一所政府投资2000多万的九年义务教育新建学校，学校占地面积48亩，教师69人，教师平均年龄在35岁左右，共有在校学生1924人，30个教学班，学校具备了一流的基础设施和内部配套设施，办学条件达到了全县乃至全市先进水平。新建学校就像一张白纸，没有文化积淀和传承，一切从零起跑，但新学校却具有与生俱来的优势，那就是学校发展的新起点，高站位。我们清楚地认识到，一所新学校要发展，必须把文化做强做大，学校文化建设是特色学校成功的标志，因此，“文化强校”就自然成了摆在我们面前的一个重要课题。 在我国文化的百花园里，诗歌是一支引人注目的奇葩。它内容丰富，形式多样，意境深邃，在世界文学史上独树一帜，五千年来，以其鲜明的特色，强大的生命力，映射着民族精神的光辉，展现着中华文化的精髓。而泰和，文韵深厚，人文荟萃，素来享有“文章节义之邦”的美誉。据史料考证，泰和是庐陵文化的发祥地，大诗人欧阳修、南宋爱国诗人文天祥、杨万里，还有刘过、解缙等著名诗人都是庐陵文化的先贤。在庐陵这个大文化环境下，泰和也随之具备了厚重的文化底蕴和丰富的人文环境。为了践行庐陵精神，传承庐陵诗人遗风，经过反复研究、民主讨论，学校确立了一条基于区域文化资源的创特
之路，那就是诗化教育。因此，以“诗化教育”为主题的办学特色因运而生。我们在实践中结合地域特点和文化传承实际，从理念层、物质层、精神层、制度层四个层面着手，努力营造出一种自由、情趣、和谐、幸福的诗化氛围，塑造出德才兼备、儒雅敦厚的诗意教师；培养出健康活泼、文雅聪慧的诗意学生，形成品质高雅、内涵丰富的诗意校园文化，奠基师生的诗意人生。 二、确立特色目标，营造书香校园。 打造主题鲜明、内涵丰富、形式多样的校园文化，实施“诗化教育”特色，以“创建和谐书香校园”为目标，以祖国千年诗文化为纽带，以学校各项活动为载体，借诗化之魂，打造诗化团队，“诗化德育”、“诗化教育”“诗化环境”特色，达到创设诗化氛围，育人润物无声之境界。 三、具体做法： （一）全力营造润物无声的诗化环境。 本学期学校打造诗情画意的校园，通过多种宣传阵地（包括广播室、翼校通，校讯通、黑板报、诗社、校报、新闻报道组、文化长廊、铃声等），宣传学校的诗化办学特色，展示学校的诗化教育成果，创设厚重的诗化氛围。学校在物质文化环境建设上遵循了因势造景、因地制宜，总体构思，精心布局的原则，融实用性、艺术性和启迪性为一体，突出校园环境的服务和育人功能，做到“春有花、夏有阴、秋有果、冬有绿”。各处景观以景取诗，给校园有关花木和景观配上诗
银行支行内控管理工作总结汇报（2篇） 银行支行内控管理工作总结汇报（2篇） 银行支行内控管理工作总结汇报（2篇）:2013-9-8 10:23:35银行支行内控管理工作总结汇报（2篇）**支行内控工作情况汇报2012年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：一、加强制度的梳理及学习今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《**银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。 二、继续落实重要岗位人员管控措施我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况；每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。四源方面。合理有效设置本部及辖属营业机构员工工作岗位，员工岗位职责明确、人员配备到位；劳动合同管理及工资
如何加强信用社信贷风险的管理 个人收集了温度哦精品文档供大家学习 ==============================专业收集精品文档 ============================= ==================================================================== ======= 如何加强信用社的信贷风险管理 结合当前工作实际～我认为应从以下几个方面来不断加强信用社的信贷风险管理～防范和化解金融风险。 一、提高思想认识～强化素质教育～严防道德风险。 要防范和化解不良贷款～员工素质是关键～特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一是要强化信贷人员的职业道德教育～提高信贷人员的责任心和事业心～使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动～从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。 二是要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识～不仅要精通信贷业务～熟识贷款操作规程～还需要掌握企业的财务知识、成本核算知识和企业管理知识等～现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要～应利用多种方式～对信贷人员进行业务培训并考试～跟上向商业银行转轨的步伐～防范信贷管理人员的能力差带来的风险。 三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规～特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规～如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器～这是时代对信贷人员提出的迫切要求。 二、建立健全制度～强化约束机制～严防信用风险。
一是健全贷款责任制。在信贷业务和管理中～要进一步充分发挥信贷人员的主观能动性～增强风险意识。要落实信贷责任追究制～凡是贷款造成损失的～对相关责任人应继续采取一定的经济处罚～加大贷款责任追究制度的实施力度～防止出现"踢皮球"现象。 二是实施授信管理～优化贷款结构。采用多种分析方法～综合分析客户的偿债能力、市场发展前景、非财务因素、信用支持程度和在信用社结算业务量以及从其业务中获得的收益等因素后核定。确定授信额度～减少信用风险。 三是完善信贷内控制度～要严格执行贷款三查制度。从加强管理～防范内部风险出发～建立一整套的信贷规章制度～进一步规范贷款程序～强化监督机制～不断地进行检查、辅导、整改和考核～逐步达到制定制度无漏洞～执行制度无弹性。同时要继续健全审贷分离制约机制～做到职责分明、相互制约、协调发展～实行民主科学的授信决策。防止一言堂和长官意志决策带来的信贷风险～做到有章可循～规范运作、严格管理。 五是建立风险预警机制。要充分利用现代化科技手段～通过对信贷信息的综合加工处理～分析预测风险～提出防范对策。并组织信贷人员定期开展市场和行==============================专业收集精品文档 ============================= 个人收集了温度哦精品文档供大家学习 ==============================专业收集精品文档 ============================= ==================================================================== =======
第1篇内控合规标兵 2014年8月7号我很幸运的进入了会宁建行这个不大但却温暖的集体，在领导的安排下先是跟岗学习一个月，在那一个月里我开始慢慢了解前台业务的办理流程，但更多的是学习各种规章制度，我们的行长每周抽出时间给我们青年员工进行内控合规方面的培训学习，目的是让我们树立“内控促发展、合规创价值”的理念，营造全员、全面、全过程的内控合规氛围，坚持合规操作，合规经营。跟岗学习后我一直从事低柜工作，热爱建行，坚持原则，合规意识强；热爱本职，踏实上进，业务素质高。参加工作以来，尽心尽力，忠于职守，始终绷紧合规这根弦，用平凡朴实的行动奏响了一曲安全营运的赞歌。 自我进入建行工作以来，与大多数建行从业者一样，每天做着同样的工作，不断循环，似乎有些枯燥，甚至无趣，但是我还是把细心认真，坚守合规作为一种责任，一种信念。我的座右铭是“把简单的事做好就是不简单，把平凡的事做好就是不平凡。” 在一年多的时间里，剔除正常休息，按每年工作260天、每天平均经办业务140笔，累计经办业务达到四万多笔，无一笔差错。在平时工作中，我几乎每天都从事着千篇一律的业务操作程序。然而我却没有因为普通而放弃规则，没有因为千篇一律和重复操作而放弃对任何一种可疑事项的警惕和追溯，在朴实平凡的劳动中深深嵌入了合规理念和责任意识，实现了我的自身价值。 前段时间很多人都收到农行客服发来的短信，在我收到这条短信后，根据我个人经验确定是条诈骗短信后，就立刻通过微信等提醒大 家不要相信短信内容，这就是对客户服务的一种本能。其实更是合规经营的一种升华。 合规意识不是嘴里喊的，而是贯穿在工作的任意细节。时时刻刻坚持从细节做起，做到依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，坚持按照操作规程处理每一笔业务，同时用自己的一颗朴实善良为他人着想的心，时时刻刻防范各种风险，我要内控合规工作再上新台阶继续努力。 第2篇银行内控合规工作总结 银行内控合规工作总结 银行内控合规工作总结怎么写?下面是整理的关于银行内控合规工作总结范文，欢迎阅读参考。 银行内控合规工作总结【1】 内部控制、案件防控及合规情况Xx年是我行成立的第三年，也是至关重要的一年，全行内控、案防、合规工作的总体思路是制定、实施以防范操作风险及案件风险为导向，以杜绝严重违规行为为重点，以加强内部控制为核心的工作方案。 从建立合规秩序、加强制度管理、加大检查力度、理顺沟通机制和培育合规文化等五个
煤炭企业安全“三化”工作总结 今年以来，在东辰煤炭管理分公司的领导下，我矿安全三化工作坚持以服务矿井安全生产为重点，以培养造就高素质职工队伍为目标，在不断规范三化工作的基础上，坚持强推严抓，努力在深化上下功夫，在创新上做文章，强化了职工安全意识，提高了职工安全技能，规范了职工的安全行为。我们的主要做法总结是： 一、强化干部责任意识，健全三化各项制度：我矿现有三个井（区），两个五级安教室。今年以来，我矿的三化工作始终坚持党政统一领导，部门分工负责的管理格局，矿上先后下发了关于安全三化工作的文件，制定细化了安全三化的管理制度二十余项及标准和奖罚规定。明确了矿分管领导、井（区）党政主要领导、职能部室和机关包保人员的安全三化工作职责及连带责任，并纳入干部安全责任考核范围，确保了三化工作开展有制度，考核有标准，奖罚有依据。同时，我们在干部和职工中开展了学习双规范活动，将安全思想教育与安全管理、操作能力的提高融为一体。各井（区）还把各项制度和规定噴绘制成牌板挂在安教室，做到有章可循，规范操作。并充分利用安全教育阵地，大力营造浓厚的三化工作宣传氛围，进一步灌输和提升职工的安全理念。对文盲和半文盲职工，我们采取签订师徒合同，开展结对子帮教活动，帮助文化弱势群体提高安全素质，增强职工学习的积极性、主动性和自觉性。 二、严格标准强力推进，加大三化督查力度：为使安全三化教育培训工作形成规范化，制度化，我们坚持高标准，严要求，加大了督
查力度。强力推进安全三化工作。一是坚持日常检查，随时纠偏。矿上坚持每月一次对全矿三化工作大检查，按照三化工作实施细则，逐条逐项认真对照，对检查出的低级错误，现场整改，及时纠偏；对存在问题较多的单位，在每月的三化例会上进行通报。同时，矿三化办不定期对各井(区) 采取突击抽查，重点对班前会六必讲、职工学习笔记以及五个一、三同时执行情况进行督查，有力地促进了我矿的安全三化工作；二是坚持井（区）之间互查交流，取长补短。由矿三化办公室每月组织各井（区）之间相互检查，相互学习，弥补不足；三是认真执行纠察制度。矿上成立了纠察小组，重点对安监员、瓦检员的巡回图表和特殊工种人员持证上岗情况进行检查，矿领导及机关部室负责人下井检查，都把此项工作列为检查内容。对发现填写巡回图表存在弄虚作假现象及特殊工种不持证上岗的，一律进矿三违学习班学习；四是继续坚持三化工作奖罚制度。对查出的问题除在《三化工作简报》上通报批评以外，给予责任单位党政领导、责任人及机关包保人处罚。对因三化工作抓得不细，工作不实，受到上级检查通报批评的单位，按照矿文加倍处罚；五是建立安全三化工作请谈制度。对各井（区）安全三化工作检查中存在问题较多或未达到考核目标的，实行一票否决制，取消各类评先资格。并由分管领导召集井（区）长、书记请谈，帮助分析问题，制定整改方案；连续两次检查未达到考核目标，情节严重的，给予责任单位党政主要领导进行诫勉；六是按照煤炭管理分公司要求，继续开展争当本质型安全人活动，严格对照标准、条件，不搞轮流分享，对评选出的本质型安全人和优秀学员进行
企业内控管理工作总结 篇一：公司内部控制工作总结(2) 公司内部控制工作总结 XX年，公司按照工程公司（XX）109号关于印发《集团公司内部控制操作细则》的统一部署，开始正式运行与国际接轨的内部控制体系。近三年来，本公司在内控体系的贯彻上，突出“执行”二字，重在“狠”、“严”上下功夫，不仅经受住了多轮次的上级单位的审计和测试的考验，有效地实现了防范风险的目的，而且推动了公司各项管理的规范化、制度化、标准化、程序化，促进了公司管理水平的提升。主要体现在以下几个方面： 一、强化内控执行，按程序办事的规矩日渐形成 “没有规矩，不成方圆”，企业管理实质就是制度管理。本公司依据内控要求，结合自身管理存在着有章不循、执行力较差的现象，进行了对照检查，找出了差距和不足。为此，公司采取了一系列措施，以确保内控体系执行有力。 加强培训，注重宣传，确保手册相关内容人人掌握。学习、掌握好内控手册的相关内容，是执行好这套体系的前提和基础。公司在内控手册发布后，结合各部门、各单位不同层次的培训需求，于XX年6月全公司范围内举行了一次XX 版《内部控制操作细则》的视频培训会议，使员工了解了XX 版比XX版内控手册的新增内容。通过培训，各级管理人员
理解和掌握了内部控制的管理方法和相关要求，全体员工明晰了职业道德规范及行为准则和公司发展目标，为内控体系的有效执行奠定了扎实的基础。 健全内控工作络，确保组织机构落实。公司成立了内部控制办公室和内控制度检查评价工作领导小组，设兼职科级职6人和成员共12人，内控工作由项目管理转向日常管理，进一步加强了内控工作组织领导和机构落实。 狠抓落实，层层负责，确保流程控制实现硬着陆。为了使内部控制真正落到实处，公司将内控责任层层分解，狠抓执行。在领导责任上，内控工作是公司年经营工作的重中之重，是一把手工程，各单位主要领导对内控工作的重视不要仅停留在口头上，而且要落实在行动上，定期对内控的各流程进行前面或者有针对性测试检查，并有计划地对各项目部进行专项或内控流程的检查。并且指出哪个单位在内控上出现问题，追究哪个单位的领导责任。这样，公司上至总经理、主管领导，下至各部门、各单位领导都把内控执行放在重要议事日程，出现问题有人协调，有人负责。 在组织落实上，公司内控办公室组织编制了公司《某公司内控制度实施细则》，切实把内控体系的执行落到实处。内控检评组，对于内控执行、测试过程及时跟踪，及时反馈，严格履行督促、检查的职责，严把执行关，发现问题及时上报，及时解决，保证所有内控流程都有令必行，有据必依。
浅谈商业银行信贷风险的内部控制 摘要：商业银行的风险特性决定了加强风险内部控制的重要性，要保证信贷管 理职能的有效运行，商业银行就必须有一个良好的信用风险管理环境，在组织、 人力资源、信息系统等方面给予必要的支持。随着我国金融市场国际化程度的提高，使商业银行的信贷风险已经成为经济运行中的核心风险之一，它对我国宏观 经济能否持续、健康和稳定的发展至关重要。 关键词：商业银行；信贷风险；内部控制 一、商业银行信贷风险内部控制概述 控制是指控制者通过一定的控制活动掌握住被控制对象使其不能任意活动或 者超出范围；控制强调的是修正、影响、操纵和调节，而不只是强制。按照其实 施控制活动的主体不同，其可以被分为外部控制和内部控制。外部控制是指来自 企业外部的如监管部门、税务机关、审计部门等对企业的控制影响。 为了促进商业银行建立和健全内部控制，防范金融风险，保障银行体系的安 全稳健运行，中国人民银行发布的《商业银行内部控制指引》认为内部控制是商 业银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进 行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。银行内部控制作为银行的 一种风险控制行为，是以在保证银行各部门和员工的行为具有科学性、规范性、 程序化和效率性，切实防范银行各种风险的产生为目的，通过银行董事会、高级 管理层和各级管理人员为完成既定的工作目标和防范、控制风险，对内部各职能 部门和分支机构及其工作人员从事的业务经营活动进行风险检查、风险控制、制 度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。 商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：(1)内部 控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策和操作均应当有案可查；(2)内部控制应当以防 范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办 新的业务，均应当体现“内控优先”的要求；(3)内部控制应当具有高度的权威性， 任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及 时反馈和纠正；(4)内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行 部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。 二、加强我国商业银行信贷风险控制内控制度对策分析 我国商业银行的内部控制是为了实现商业银行信贷经营目标，通过制定和实 施一系列的信贷管理制度、程序和方法，为信贷风险进行的事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程。其首要目标就是信贷风险的有效控制，保证贷款发 放符合国家法律法规和安全性、流动性、盈利性的原则以及信贷经营和商业银行 的整体发展战略和经营目标的一致性。 (一)加强信贷风险的人力资源控制 以人为本是任何企业经营成功的基本常识，商业银行尤其不能例外，必须对从业 人员的从业资格、职业操守以及激励制度实行严格控制，具体来说：1．信贷人员的从业资格控制：信贷从业人员要具备相当的信贷专业技能， 主要包括财务分析、企业营运情况调查、撰写调查报告、通晓信贷业务相关的法 律法规等。在进行正式的信贷业务操作前，必须进行上岗培训，因为信贷业务具 备很强的实务性，任何描述详尽的课本或者相关的操作说明都代替不了基于实践 操作的岗前培训。此外信贷人员的专业背景存在差异，也对信贷从业人员提出了
银行网点内控工作总结 篇一：银行内控工作总结 银行内控工作总结 银行内控>工作总结（一） xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下： 一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融部实际情况，指定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和>规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识大豆异黄酮识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。
加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。 四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。 银行内控工作总结（二） ***x年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下： 一、***业务。我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存***及成品***的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员开展了调整和落实，根据个人金融部现实情况，规定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。
黄石：积极推进“五边三化”工作 露天矿山关停工作初显成效 ——黄石市“五边三化”工作系列报道之一 本网讯通讯员杨林报道：按照黄石市委办和市政府办《黄石市推进“五边三化”生态修复治理示范工程建设总体方案》（黄办发[2014]2号）文件要求，今年长江边、环大冶湖边可视范围内露天矿山关停率达80%，恢复治理率达50%以上；其他“五边”区域露天矿山关停率达50%以上，恢复治理率达40%以上。根据这一目标要求，今年来，各县（市）区将露天矿山关停作为“五边三化”工作的重中之重，积极想办法、添措施、加力度，强力推进露天矿山有序关停，取得了初步成效。 “五边三化”：长江边、河湖边、城区边、干道边、集镇边等区域进行绿化、洁化、美化）。 大冶市通过排查摸底、现场核实、征求意见、领导审定的方法确定露天矿山关停整治计划，并在媒体上进行公告，按照矿山许可先到期先关停的原则，对“五边”区域的露天矿山实施关停。阳新县采取“四个一批”，即：矿山整合重组关闭一批、开展绿色矿山创建关闭一批、统一规划设置矿权关闭一批、“六先六后”关闭一批（先无证后有证、先规模小后规模大、先重污染后轻污染、先近距离后远距离、先投资少后投资多、先群众反映强烈后群众反映一般）的举措关停露天矿山。西塞山区成立了以区长为组长的矿山关停工作领导小组，制定了《开山塘口关停整治实施方案》，明确了滨江新区管委会具体负责、相关职能部门密切配合的矿山关停责任分工。下陆区采取强硬措施对采矿许可证已到期的露天矿山进行关停。铁山区采取停药、停电、断路、不延期、不办证等方式对露天矿山进行关停。开发区按照“分年组织实施、关键抓好起步年、后两年均衡推进”的要求，积极推进“五边”区域可视范围内的露天矿山关停工作。据统计，全市涉及“五边”区域共有露天矿山140家，目前已累计关停59家（其中大冶市14家、阳新14家、西塞山区1家、下陆区6家、铁山区6家、开发区17家、新港物流园区1家），关停率为42.1%。 市“五边三化”办希望各县（市）区按照黄办发[2014]2号文要求，再添措施，再加力度，继续强力推进“五边”区域内露天矿山关停并恢复治理；相关部门要严格控制“五边”区域新开矿山，不办理扩界和延期手续，要加强露天矿山关停和恢复治理的相关政策研究，为该市生态建设打牢坚实基础、做出积极贡献。
（一） 信用社通过近年来的改革，经营治理和各项业务得到较大进展，但信用风险大，业务品种少、服务手段落后，激励约束机制不健全，经营理念陈旧、内部操纵不完善和职员素养低下等问题并没有得到全然的解决，解决这些问题需要一个循序渐进的过程。 当前，农村信用社首先要解决的问题，应该是如何实现风险治理，提高贷款质量，实现贷款规模、数量、效益均衡进展。 因此，我们切实转变经营理念，树立科学的进展观，过去信用社在资产负债比例治理下，按照存贷比发放贷款，通过粗放式、外延式的规模扩张来进展业务，实现利润。通过资产规模扩张来降低不良贷款比例，在如此的进展模式下，农村信用社的不良资产出现恶性膨胀。当务之急要实现分帐经营。具体分三个时刻段：
第一时刻段，省联社成立往常；第二时刻段，2005-2007年，（期间现金发放的贷款，要严格实现责任追究）。对过去形成的不良贷款，联社要成立专门的清收队伍，对贷款进行全面核查，催收，保全资产；第三时刻段，从2008年开始，对新增贷款发放，要引进严密的信贷治理机制，实现科学规范的风险治理。 一、成因 当前农村信用社的贷款风险要紧是操作风险，未严格按农村信用社信贷操作程序进行贷款治理，在发放和治理贷款方面的操作技术性失误等。贷款操作风险产生的具体缘故包括以下方面： 一是贷款“三查”流于形式。有的信贷人员对借款人、保证人的资信状况、担保能力等缺乏深入的调查研究，不能准确的反映借保人的经济效益和信用程度。只是信贷人员坐在屋内依照贷户的一面之词而写来应付检查的。对借保人（单位）在不的信用社或其它机构有不良贷款的贷户仍然发放贷款；审查贷款时不严格，重形式轻内容，对不符合产业政策的项目仍然发放贷款等；贷后检查不及时，在实际工作许多因为信贷人员贷款催收不到位，造
第1篇风险合规经理个人工作总结 风险合规经理个人工作总结 一、主要业绩情况 截止年月为止，我支行本外币储蓄，保险业务，理财业务，经统计个人业务共计。对公业务任务完成比例占%，总体收入任务完成比例为%。 二、工作开展情况 （一）健全培训监管，提升风险意识 一是加强对员工的教育力度，提高员工对执行制度重要性的认识。有计划地组织员工对工作制度进行学习，全年共开展了次培训活动，使员工掌握了各项制度的具体规定，熟悉各项操作规程，使员工能够真正认识到执行制度是保证各项业务安全运作的基础。二是增强员工的责任心。加大风险控制宣传力度，严格落实员工在每一笔业务，认真、细致、合规、合法办理意识，规范操作。三是加大监督力度，确保制度落实。内控制度的建设、完善、落实，离不开检查、稽查和监督。通过加大稽核检查的力度，增加检查频率，开展定时和不定时随机抽查，组织相互督查等形式，及时发现问题，提出整改意见，督促整改情况，对屡教不改者，加大处罚力度。进一步警惕了我行的风险意识，升华了业务操作流程，强化了业务技能和个人责任感。 （二）深抓风险核心，发挥职能效用 一是加强授信业务管理，防止不良贷款反弹。加强对重点行业和大额贷款的监测，提高对信贷风险的预判能力。积极稳妥应对大额信贷风险，切实降低损失和负面影响。密切关注个人经营性贷款、小额信用贷款的操作风险。加强我行承兑汇票、信用证、保函业务的风险管理，做好贸易背景、保证金来源等真实性的调查，完善业务风险控制标准。加强贷记卡发卡审批管理，落实调查、审查和审批等岗位职责。 二是加强临柜业务管理，防范产生操作风险。多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动，提高会计部位的风险防范能力。进一步提高银企对账质量，建立健全重要空白凭证管理的有效机制。修订完善会计基础规范化管理办法，进一步优化事后监督系统，着手开发会计电子档案系统。 三是加强安全保卫管理，提高风险防范水平。以防盗窃、防抢劫、防诈骗为重点，加强安全保卫队伍建设，强化工作检查和考核，全面落实安全管理责任制。着力抓好远程监控中心的规范化建设，充分发挥其远程监管功能。 四是加强员工行为管理，提高风险案防基础。以防范员工道德风险为重点，抓深抓实员工行为分析。制定员工行为分析工作模板，对信息征集、分析流程、分析成果运用进行全面规范。探索实施分级家访制度，动态掌握员工行为细节。定期召开案情通报会和案防分析会，让员工了解作案的危害性，增强防案的自觉性。加强重要岗位特别是网点负责人、客户经理
生产管理工作总结三篇 篇一 时光似水，光阴如梭，在繁忙充实的工作中，送走了丰收的2020年。回顾过去的一年，本人在公司领导的正确指示下，主要从事车间生产一线的管理工作。一年来，我尽职尽责做了各项工作，工作技能、管理潜力得到进一步提升，我十分珍惜公司给了我发挥作用的平台和机会。具体总结如下： 一、工作计划细，部门协作强。 在从事车间生产一线的管理工作中，我在公司董事会领导和部门经理的支持下，在工作开展前，仔细研究工作各环节，制定了各项工作的计划目标、工作步骤，确保在工作中，能做到忙而不乱，紧张而又有秩序。与各班组带班长之间能很好地沟通协调，集合中层管理人员的力量，更好地协调管理生产，抓住环节，明确员工的工作职责，从而提高工作效率。车间生产全年完成四件套产品数量达974844套，配五件套26338套，毯子与窗帘33600条。这些业绩的取得，与公司高层的正确指引是分不开的，与公司各部门的管理人员的通力合作也是分不开的。 二、管理人性化，团队创和谐。 在生产管理中，我们接触到的更多的是来自各方的员工，由于文化背景、社会阅历等因素影响，员工素质高低不一，工作生活中，磨擦在所难免，这给我们管理带来必须的难度，我深知，要切实搞好工作，务必坚持一手抓生产，一手抓思想。在平时的工作中，我十分关注员工的思想，与普通员工打成一片，不卑不亢，直面员工们的工作、生活动态，与各班组的负责人常交流沟通状况，及时关心员工的疾苦与困惑，给员工实实在在的帮忙和指点，帮忙员工树立正确的人生观，明示为人处世的道理，只有付出，才有回报，调整心态，提升员工的工作热诚。在工作中，我注意自我表率，要求员工做到的，我和其他管理人员一样，首先从自我做起，从不擅自迟到或早退，或在工作场所做与工作不相关的事。诚恳对待每一位同事，不偏心眼，公正无私，以理服人，让员工们明白：公司与员工的利益是一致的!我在工作中注重讲信誉，对领导、对员工答应的事情我坚定去做，不能做的不轻易许诺，
第1篇银行内控工作总结 银行内控工作总结 银行内控＞工作总结 (-) XXXX年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方而加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做岀了部署。现将我部近期内控工作报告如下 一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融部实际情况, 指定二二副主任牵头，=等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和〉规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识大豆异黄酮识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛囤。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道徳观。 四、对外囤系统的柜员进行全面淸理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了淸理和更新，并将淸理和更新情况登记备案。 银行内控工作总结 (二) 林録年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下 一、***业务。我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存*経及成品*** 的帐实相符。 二、加强了内控合规建设。对内控合规员开展了调整和落实，根据个人金融部现实情况, 规立=副主任牵头，=等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规左合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。 三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少部署2天时间开展部门全体员工集中学习
信贷风险与内控管理综述(doc 10页)
（一） 信用社通过近年来的改革，经营管理和各项业务得到较大发展，但信用风险大，业务品种少、服务手段落后，激励约束机制不健全，经营理念陈旧、内部控制不完善和员工素质低下等问题并没有得到根本的解决，解决这些问题需要一个循序渐进的过程。 当前，农村信用社首先要解决的问题，应该是如何实现风险管理，提高贷款质量，实现贷款规模、数量、效益均衡发展。 因此，我们切实转变经营理念，树立科学的发展观，过去信用社在资产负债比例管理下，按照存贷比发放贷款，通过粗放式、外延式的规模扩张来发展业务，实现利润。通过资产规模扩张来降低不良贷款比例，在这样的发展模式下，农村信
对不符合产业政策的项目仍然发放贷款等；贷后检查不及时，在实际工作许多因为信贷人员贷款催收不到位，造成了贷款超过了诉讼时效，贷户赖帐都无法起诉。由于贷款“三查”制度流于形式，导致贷款出现风险难以控制。 二是缺乏科学的可行性分析和项目评估。借款人无论经营什么业务，事先都必须进行可行性分析，预测其经营的后果及可产生的风险。特别是对固定资产贷款，除企业必须提供可行性分析的书面报告以外，信用社还应进行深入细致的贷款项目评估。如果信用社在审查贷款项目时，既无科学的可行性分析，也无项目评估。单凭决策者的主观经验决策贷款，就有可能产生经营风险。 三是缺乏科学管理。贷款规模过大，贷款投向结构、期限结构不合理，贷款经营机制不健全，都是使信用社贷款发生风险，造成损失的原因。 四是信息不灵。信用社任何一项经营决策，必须依靠及时、准确的信息，才能作出贷与不贷的决策。至于贷多贷少，期限长短，则要掌握企业的
2018银行内控合规自查报告范文 下面是为您准备的银行内控合规自查报告范文，供大家参考和阅读噢!希望能对您有所帮助。后续精彩不断，敬请关注! 一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题 1、进一步完善董、监事会决策机制; 2、进一步加大基层机构的内控执行力; 3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。 二、公司治理概况 本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。 (一)构建现代公司治理的组织架构。 本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5 名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任，其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。 1、股东大会 第1 页共7 页