下载文档原格式
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
中国银行贸易融资现状一、贸易融资业务规模近年来，随着中国对外贸易的持续增长，中国银行的贸易融资业务规模也不断扩大。
根据中国银行发布的最新财报，其贸易融资业务规模在行业内保持领先地位。
在过去的几年中，中国银行的贸易融资业务规模呈现出稳步增长的趋势，反映出中国银行在贸易融资领域的强大实力和良好的市场前景。
二、贸易融资产品种类中国银行的贸易融资产品种类丰富，包括但不限于以下几种：1.信用证业务：包括开立进口信用证、出口信用证等。
2.保理业务：提供国内保理、国际保理等服务。
3.福费廷业务：为进出口企业提供福费廷融资服务。
4.供应链融资业务：为供应链核心企业及上下游企业提供融资支持。
5.跨境人民币贸易融资业务：为进出口企业提供跨境人民币贸易融资服务。
这些产品种类覆盖了贸易融资的主要领域，满足了不同客户的需求，进一步提升了中国银行在贸易融资市场的竞争力。
三、客户结构和地域分布中国银行的客户结构涵盖了各类企业，包括大型跨国公司、中小企业以及民营企业等。
在地域分布上，中国银行的贸易融资业务遍布全球各地，尤其在亚洲、欧洲和北美等地区拥有较为广泛的客户基础。
此外，中国银行还积极拓展新兴市场，不断提升在全球范围内的服务能力。
四、风险管理和内部控制中国银行高度重视风险管理和内部控制，采取多种措施确保贸易融资业务的风险可控。
银行内部建立了完善的风险管理体系，通过严格的风险评估和控制程序，降低信贷风险、市场风险和操作风险等。
同时，中国银行还加强了对客户的信用风险管理，定期对客户进行信用评估，并根据客户信用状况调整授信额度。
此外，中国银行还积极采用先进的风险管理技术和方法，提高风险识别和防范能力，确保贸易融资业务的稳健发展。
五、政策环境和监管要求中国银行密切关注国内外政策环境和监管要求的变化，及时调整贸易融资业务策略，以满足监管要求并应对政策变化带来的挑战。
同时，中国银行还加强与监管部门的沟通与合作，积极响应监管政策，提升银行的合规水平。
做透细分市场破解企业融资难题——深发展供应链金融再推三款保理业务新品2009-07-28<中国北京> 2009年7月28日2009年7月28日，深圳发展银行（SZ000001，下称深发展）宣布再推三款保理业务新品：“离在岸联动出口保理业务”、“融资租赁保理业务”、“国内保理业务商业汇票结算方式”，旨在助力供应链客户管理与盘活应收帐款，提供更加细分、更具针对性的金融服务。
盘活离岸应收款：深发展离在岸联动出口保理业务深圳长飞电子财务总监向记者透露，“我们集团80％的出口都通过香港分公司进行，因此应收账款大多体现在离岸公司，由于债权没有体现在在岸公司，所以银行的各种应收款解决方案对其都不适用，在岸公司要融资，却没有合格的应收账款，资金流动大受限制。
”这是近年十分流行的离在岸出口贸易模式给企业带来的困惑。
中资跨国公司利用离岸公司进行出口贸易，不但可以拓展国际市场，而且还能减轻企业税务负担，但是，如何盘活离岸公司的应收帐款成了难题。
“长期以来，各银行对于在岸公司和离岸公司之间贸易所产生的融资需求，一直是一个融资服务的难点，加上近两年金融风暴对中国出口企业造成的影响，像长飞电子公司这样出口企业资金链非常紧张。
”深发展银行保理业务主管林晓中介绍说。
针对这部分企业的需求，深发展通过分析在岸公司通过离岸公司出口的贸易模式，特别推出了“离在岸联动出口保理业务”。
“此产品秉承了我行供应链金融的理念，把在岸到离岸再到海外用户这条供应链整个纳入服务范围，以全程的应收账款债权转让为基础，为离岸公司提供信用担保，为在岸公司提供应收账款融资。
”林晓中介绍说，“深发展是国内四家拥有离岸业务牌照的银行之一，离在岸联动出口保理业务的推出，进一步强化了我行离在岸一体化服务的优势。
”这项产品对通过离岸公司出口的企业来说，可以说是物尽其用，是真正的盘活和创新。
离岸公司大多是贸易型公司，造成离岸公司本身资质很难满足银行融资的标准，离岸公司大量的应收账款造成资源虚置。
银行贸易金融业务发展思路随着全球经济的日益一体化和我国对外开放的不断深化，贸易金融业务作为银行的重要组成部分，面临着前所未有的发展机遇和挑战。
在新的形势下，银行贸易金融业务发展需要创新思路，以适应市场需求和提升竞争力。
以下是一些银行贸易金融业务发展思路：一、加强产品创新，提升贸易融资产品竞争力1. 优化传统贸易融资产品，如汇票融资、信用证融资、打包贷款等，提高审批效率和融资便利性。
2. 发展跨境贸易融资产品，如跨境人民币融资、跨境电子商务融资等，满足客户多样化的跨境贸易需求。
3. 创新贸易融资衍生品，如贸易信用保险、福费廷、贸易期权等，帮助客户规避贸易风险。
4. 开发绿色贸易融资产品，支持环保和可持续发展项目，响应国家发展战略。
二、拓展市场渠道，提高贸易金融业务覆盖率1. 加强与国内外贸企业、跨境电商平台、物流公司等合作，拓展客户群体，提高市场占有率。
2. 深入挖掘中小企业市场，提供量身定制的贸易融资解决方案，助力中小企业发展。
3. 开拓国际市场，加强与海外银行及金融机构的合作，推动贸易融资业务的全球化。
4. 利用互联网、大数据、人工智能等技术，开展线上贸易金融业务，提升服务效率和体验。
三、强化风险管理，保障贸易金融业务稳健发展1. 完善贸易金融业务风险管理体系，确保业务发展过程中风险可控。
2. 加强对贸易融资项目的审查和评估，严把风险关口。
3. 推动贸易金融业务与风险防范相结合，如开展贸易信用保险、福费廷等业务，降低信用风险。
4. 加强跨境合规监管，确保贸易金融业务合规稳健发展。
四、深化协同合作，实现贸易金融业务全面发展1. 加强银行内部各部门之间的协同，提高贸易金融业务办理效率。
2. 与政府、产业基金、保险公司等外部机构合作，共同推动贸易金融业务发展。
3. 积极参与国际贸易金融联盟和合作组织，加强与国际同行的交流与合作。
4. 推动贸易金融业务与其他金融业务的融合发展，如与国际结算、外汇衍生品等业务相结合，提升综合金融服务能力。
贸易融资产品方案贸易融资产品是指为商业和贸易活动提供资金支持的金融产品，其主要目的是为企业提供提前的资金支持来满足业务拓展和市场竞争的需要。
根据不同的贸易类型和场景，贸易融资产品可以分为多种类型。
1、信用证融资信用证是银行作为中介机构保证向卖方支付货款的一种方式，同时也保证买方能够按照合同要求获得所购商品。
在贸易中，信用证十分常见，可以显著降低交易风险。
信用证的融资方式是银行可以向卖方提供融资服务，以支持其生产与销售，同时买方也可以轻松实现融资贷款的支付和偿还。
信用证融资的优点是交易安全可靠，具有灵活性，同时也为买卖双方提供方便快捷的款项结算方式。
然而，信用证的劣势在于其手续复杂，需要履行多项法律程序。
2、保函融资保函是由银行或其他金融机构为其客户（申请人）承担责任，向受益人（通常是商业交易的另一方）作出付款、履行合约等承诺的一种担保形式。
在贸易中，保函也是一种非常常见的支付方式，可以帮助卖方在交易前获得融资，同时也可以向买方提供贸易担保服务。
保函融资的优点是费用较低，但其缺点在于与银行及承诺方的信誉、实力关系挂钩，若银行实力不强，可能被视为失信行为，从而给申请人带来损失风险。
3、票据融资票据融资是指企业将贸易票据（如汇票、支票）融资给银行，获得短期融资的一种方式。
企业可以将贸易票据提前质押给银行，从而获得资金支持。
此种方式可以快速地解决企业流动资金的短缺问题。
票据融资的优点在于其时间较短，流程简单，效率高，满足企业对于短期强需求的资金支持。
另一方面，其劣势在于其融资方式存在较大的利息风险，且票据资本金大多数时候处于不具备抵押物的短期借用状态，风险相对较高。
4、应收账款融资应收账款融资也是一种常见的贸易融资方式。
企业将尚未收到的账款质押给银行，从而获得短期的资金支持。
应收账款融资的核心是企业的财务杠杆，即企业的下游销售应收账款量较大，而相应的流动性却无法及时满足其资金需求。
应收账款融资提供了非常有利的解决方案。
深发展银行贸易融资主要产品
一、动产质押融资（Movable Asset Finance）
动产质押融资是指企业或个人以深发展认可的货物为质押申请融资。
企业或个人将合法拥有的货物交付深发展认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。
企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。
业务优点：
⌝动产质押业务支持多种融资方式、包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以物易物的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。
⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到黑色金属、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、矿石、橡胶、农化、塑料、交通工具、家电、纺织、电缆等二十几个行业大类，涉及的细类商品有上千种。
业务流程
1、授信材料审查、审批流程图
2、出账
3、提货、换货
二、先票后货（Delivery After Cash）
先票后货是深发展动产及货权质押授信业务的一种，即动产质押融资的前置形式，企业采购的货物符合我行押品标准，在取得实物之前，即可凭采购合同向深发展申请融资支付货款。
业务优点：
先票后货的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝
⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到钢铁、汽车、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、塑料原料等十几个国民经济重要行业，涉及几十大类货物、上百个品牌的商品。
业务流程
1、授信材料审查、审批流程图
2、出账
三、未来提货权质押融资（Future Title Finance）
未来提货权质押融资是指企业采购采购特效时，凭采购合同向我行融资并支付货款，然后凭我行签发的提货单向买方提取货物的业务。
未来提货权质押的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和开出商业承兑汇票保贴函。
业务优点：
可以在没有其它抵、质押物或保证的情况下，从我行获得融资⌝
可以用银行融资预付货款，减少自有资金占用⌝
⌝可以提前确定销售规模、稳定客户关系
可以利用淡季批量订货和预付结算方式取得优惠采购价格⌝
1、授信材料审查、审批流程图
2、出账
四、国内保理（Domestic Factoring）
国内保理是指卖方企业将国内贸易产生的应收账款转让给我行，从而获得应收账款风险承担和融资的业务。
我行同时为企业提供账款催收和管理服务。
业务优点：
可以通过出让应收账款取得我行支付的对价，免除应收账款的收款风险⌝
可以在没有其他抵押、担保的情况下获得融资，加速资金周转⌝
⌝可以将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响和下游客户的关系
可以优化财务报表，改善资产结构和现金流⌝
我行国内保理业务的特点：
⌝兼容多种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务
⌝支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本
⌝引入“应收账款池”融资概念在卖方转让给我行的应收账款能够保持稳定的最低余额的情况下，保理授信的期限可以超过具体每笔应收账款的期限，并且不必因为授信发生时所依赖的应收账款到期而收回。
业务操作流程
1、卖方申请应收账款转让
2、SDB受让应收账款
3、SDB与卖方共同通知买方
4、买方对应收账款确认
5、SDB向卖方发放融资款
6、应收账款到期日前SDB通知买方付款
7、买方直接将款项汇入SDB指定账户
8、SDB扣除融资款项，余款划入卖方账户
五、进口项下货权质押授信业务（Import Cargo Title Pledge Finance）
我行进口项下货权质押授信业务由未来货权质押开证业务和进口代收项下货权质押授信业务组成。
⌝⌝未来货权质押开证业务是指根据进口商的申请，在进口商根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证。
我行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务。
⌝进口代收项下货权质押授信业务是指进口商采用进口代收D/P（付款交单）的结算方式进口，指定我行为进口代收行，在收到全套单据后，根据进口商的申请，我行通过控制单据项下的货权，给予一定比例的融资支付进口代收项下货款，待货物到港后由单据项下货权质押转为现货质押，通过控制货物的销售回款偿还融资款的一种短期融资授信业务。
业务优点：
融资便利⌝
(1) 只需以进口项下的货权为质押即可申请开证授信或付汇融资业务，无须提供其他形式的担保措施，活动了诸多繁琐手续，节省了较多费用；
(2) 申请方式灵活：既可以循环额度的形式，也可以单笔额度的形式申请授信。
杠杆效应⌝
(1) 引入银行信用，降低商业风险，扩大商业机会；
(2) 以少量保证金取得银行信用，发挥财务杠杆效应。
交易优惠⌝
(1) 一次性大量购货而获得较高折扣；
(2) 提前锁定价格防止涨价风险。
全程融资⌝
(1) 来单后可赎单，可押货，企业可灵活选择；
(2) 到货后转为现货质押业务，实现全流程融资，减少资金占用，提高综合收益。
配套服务⌝
(1) 海运提单核查；
(2) 代理报关报检。
业务操作流程
1、签订贸易合同
2、客户存入保证金，申请贷款
3、银行审查相关文件，需在货到后转为现货质押的，签订三方协议
4、银行向供货商开信用证
远期、押汇：
b5、供货商向银行发装船/发货通知，银行审单并通知客户
b6、货物存入银行指定仓库
b7、客户补足保证金，申请提货
b8、银行向仓库发指令，客户提货
即期信用证：
a5、银行审单并通知客户
a6、客户付款赎单
a7、银行向客户放单，允许提货
六、出口应收账款池融资
出口应收账款池融资业务，是指我行受让国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收账款，并且在受让的应收账款能够保持稳定余额的情况下，我行结合出口商主体资质、经营情况、抗风险能力和应收账款质量等因素，以应收账款的回款为风险保障措施，根据应收账款的余额，向出口商提供一定比例融资的短期出口融资业务。
业务优点：
零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保；⌝
⌝只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业可在深发行核定的授信额度内，批量或分次支取贷款，一站式融资，手续简便；
⌝享有专业的出口应收账款管理服务，节约企业管理成本；
可以盘活应收账款。
业务操作流程
1、客户申请出口应收账款池融资额度；
2、审批同意，核定融资比例和最高授信限额；
3、客户积聚出口应收账款，办理应收账款转让，通过我行寄单，逐步建立“出口应收账款池”；
4、客户申请出账；
5、我行根据应收账款池余额情况，根据融资比例和授信限额办理出账；
6、我行监控回款情况，维持核定的融资比例和结构比例；
7、客户还款，业务结清。
