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商行国际贸易融资风险和建议随着全球贸易逐渐增加，并且贸易伙伴之间的联系也越来越紧密，商行国际贸易融资风险也愈发显著。
对于商行来说，贸易融资领域也是一种必不可少的资金来源。
但是，在涉及国际贸易交易时，融资的风险也随之增加。
本文将重点探讨商行国际贸易融资风险以及相应的建议。
一、商行国际贸易融资的风险1. 汇率风险在进行国际贸易结算时，由于不同国家的汇率波动，可能会导致商行收入和支出的变化。
举例来说，当商行向海外客户出售商品得到美元的收入时，如果人民币的汇率升值，那么商行所得的美元收入就会相应下降。
2. 利率风险融资利率的波动也会影响商行的国际贸易融资活动。
商行通常会在银行或其他金融机构中获得贷款，但利率的变化可能会影响其偿还贷款的能力。
3. 信用风险通常情况下，商行进行国际贸易结算是依靠海外买家和银行提供信任担保的基础上进行的。
如果海外买家的信用状况存在问题，或是银行的信贷政策存在调整，都有可能导致商行的出口货款无法收回。
4. 政治风险政治环境的不稳定也会对商行的国际贸易融资活动产生潜在的影响。
例如，贸易制裁、货币管制、战争和政变等事件都可能导致商行无法获得资金，甚至无法执行交易协议。
二、商行国际贸易融资的建议1. 汇率风险管理针对汇率波动风险，商行可以采取控制性方法，比如在交易中采用合适的汇率对冲，或者通过对汇率波动的分析和预测来实现投机性操作。
2. 利率风险管理利率风险也可以通过对冲方案来管理。
商行可以在贷款和融资方面采取不同的贷款方案，并评估不同方案下不同利率水平下的利息成本。
3. 信用风险管理商行可以采取信用保险、担保以及信贷评估等多种手段，以降低潜在的信用风险。
4. 政治风险管理对于政治环境变化的预测和防范也是商行的一项职责。
商行可能会采取国别风险评估，以了解和预测不同国家的贸易环境和政治风险。
除了上述方法之外，商行还可以采取其他风险管理措施，如灵活的融资结构、投资多样性和监管合规，以做出对外贸易更为安全、稳健的决策。
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述一、引言商业银行作为金融机构之一，在经济发展中发挥着重要的作用。
贸易融资业务是商业银行的一项主要业务。
贸易融资业务也面临着各种风险。
本文将就商业银行贸易融资业务的风险及应对措施进行概述。
二、贸易融资业务风险1. 资金风险：贸易融资业务中，商业银行需要提供资金支持，但借款人可能无法按时偿还贷款本息，导致银行资金面临风险。
2. 还款风险：借款人可能因经营不善或其他原因导致无法按时还款，增加商业银行的违约风险。
3. 市场风险：贸易融资业务往往涉及国内外市场的商品交易，市场价格波动可能导致贷款主体无法按时收回贷款。
4. 汇率风险：贸易融资业务涉及的跨国交易可能受到汇率波动的影响，导致借款人还款能力受到削弱。
三、贸易融资业务应对措施1. 严格风险管理：商业银行在贸易融资业务中应建立健全的风险管理体系，包括对借款人信用评估及贷款额度的审查、严格的贷款审批流程等。
2. 多样化融资手段：商业银行可以采用多种方式提供贸易融资，如开立信用证、保理、贷款等，以降低单一贸易融资方式带来的风险。
3. 控制融资期限：商业银行在贸易融资业务中可以通过对贷款期限的控制，降低资金暴露的时间，减少资金风险。
4. 建立强大的风险监控系统：商业银行应建立起完善的风险监控系统，及时监测贸易融资业务的风险状况，为决策提供依据。
5. 风险分散：商业银行在贸易融资业务中可以通过将风险分散到多个行业、地区、客户等方式降低风险。
五、结论商业银行贸易融资业务面临着多种风险，如资金风险、还款风险、市场风险和汇率风险等。
为了降低这些风险，商业银行应建立健全的风险管理体系，采用多样化的融资手段，控制融资期限，建立强大的风险监控系统，以及通过风险分散等方式应对风险。
只有科学有效地应对风险，商业银行才能保障贸易融资业务的安全和稳定。
我国国际贸易融资业务存在的问题与对策月作者：李兴权来源：《对外经贸实务》 2014年第8期李兴汉江苏师范大学根据《巴塞尔协议》的定义，国际贸易融资业务是指国际贸易中银行为进口商和出口商提供的各种融资性业务，其作用是解决国际贸易中资金的缺口。
该业务利润率高、持续性强，综合收益可观，是现代银行高效利用资金的一种方式。
国际商会的研究显示，全球国际贸易额的90%以上依赖贸易融资。
随着改革开放的进一步深入，我国国际贸易融资业务取得了稳步发展，在金融体系和对外贸易体系中的重要性进一步增强，但同时也存在一定的问题与局限，如果不能很好地解决这些问题，就有可能影响我国对外贸易发展的进程。
一、我国国际贸易融资业务的现状（一）融资规模扩大化伴随着我国对外贸易的快速增长，国际贸易融资业务也取得了一定的发展。
2013 年我国进出口贸易总额为 4.16 万亿美元，较上年增长了7.9%。
银行纷纷看好并抢占国际贸易融资业务，以占领更多的市场份额。
以中国银行为例，2013 年累计完成国际结算业务量3.42 万亿美元，比上年增长23.02%。
从上面的数据可以看出我国进出口发展与国际贸易融资有着明显地正比关系，进出口的发展与国际贸易融资相互促进，既推动了进出口企业的国际贸易量，也增加了银行大量的中间业务。
（二）融资方式多样化为了满足国际贸易中进口商和出口商的需求，我国银行业在融资业务中推出了一些新的服务项目。
归纳起来有六类，即货权质押授信业务、退税托管贷款、信用险项下融资、保理业务、福费廷业务、供应链融资。
目前商业银行普遍采用统一授信的管理方式，使企业和个人的融资业务能够统一规范管理，在授信额度内可以快速、便捷地办理融资业务，满足了融资的实效性。
目前信用和资产融资都得到了广泛的应用，在最常见的信用证业务中，进口商通过授信开证和进口押汇等方式融资，而出口商通过红条款信用证融资。
其他如保理业务、跟单托收业务、出口代付业务、进口保付业务等，如今也已经被大部分银行所采用，提高了我国银行的收入水平和进出口企业的支付水平。
分析中西方商业银行的异同点，结合分析一、内部控制环境差异分析：1、产权制度差异：从国外发达的市场经济国家看，商业银行采用的是现代银行法人产权制度，其主要表现为股份公司的形式，这种产权制度的主要特点可以概括为：（1）实现了产权结构的多元化、银行资本的社会化。
通过发行股票，可以筹集到数量极其庞大的资本，补充银行资本不足的状况，解决了银行发展对资本金的需求，提高了银行抗风险的能力。
（2）它有效地分解了经济上的所有权（财产终极所有权）和法人所有权（法人财产权），从而使得出资人同企业资产的实际营运相分离。
商业银行获得了独立的法人财产权形式和资格，能够自主地支配、使用、处理其实际财产和从事金融交易活动。
（3）出资人或股东的责任有限。
当银行亏损或破产时，出资人或股东只承担以出资额为限的有限清偿责任，以其投资对商业银行负责，实现了利益共享、风险共担的经济关系，对股东利益的保护、银行组织的稳定与发展都有积极的意义。
传统国有银行在产权上的特征是：（1）占有权、收益权、转让权均高度集中于国家。
（2）银行财产的非法人性。
银行不具有独立的支配法人财产的资格，从某种程序上讲，不能真正成为“自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展”的微观主体。
政府对银行行使行长的任免权、资源的配置权、经营的监督权。
（3）经营责任的无限性。
国家惟一拥有银行的剩余索取权，同时，国家也承担银行经营的无限责任，风险全部由国家承担。
（4）产权的不可转让性。
产权边界事先被国家界定，其他产权主体不能通过市场合约依法进入，从而表明银行产权的不可转让性。
2、公司治理结构的差异：产权制度造成的“所有者缺位”使得我国商业银行治理结构与国外现代商业银行公司治理结构有明显的区别，具体表现在：（1）政府与行长之间的委托代理契约仍然是行政性的，国有商业银行仍然在政府的行政性约束之下，并不能保证其独立产权主体的法律地位和独立的经济利益，是一种非经济性的委托代理关系。
（2）在激励机制方面，主要实行的是官本位的激励机制，通过行政级别的升迁来实现激励，干部的任免、奖惩以政治觉悟、思想品德、任期政绩为主要内容，从而造成银行高级管理层注重短期政绩，实际工作中短期行为明显。
商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策【摘要】商业银行国际贸易融资业务在全球经济中扮演着重要角色，但却面临着信用风险、操作风险和市场风险等问题。
针对这些问题，商业银行可以通过加强信用调查与评估、优化操作流程与控制以及建立完善的风险管理体系来有效应对。
这些对策的实施可以提高银行的风险控制能力，降低相关风险带来的损失。
只有在关注风险管理的前提下，商业银行的国际贸易融资业务才能够实现可持续发展。
加强风险管理措施是商业银行国际贸易融资业务可持续发展的关键。
【关键词】商业银行、国际贸易、融资业务、问题、对策、信用风险、操作风险、市场风险、信用调查、风险管理体系、可持续发展。
1. 引言1.1 商业银行国际贸易融资业务的重要性商业银行国际贸易融资业务的重要性在当今全球化的经济背景下愈发凸显。
作为国际经济合作的重要一环，贸易融资业务为企业提供了资金支持和风险管理服务，促进了跨国贸易的便利和繁荣发展。
商业银行在国际贸易融资中扮演着关键角色，通过各种融资工具和服务，帮助企业解决资金流动不足、信用风险、市场波动等问题，提升了企业的竞争力和国际市场参与度。
商业银行国际贸易融资业务的重要性体现在多个方面。
它为企业拓展国际市场提供了资金支持，帮助企业把握市场机会，实现国际化发展。
通过融资业务，商业银行可以帮助企业提高资金利用效率，降低融资成本，优化财务结构。
商业银行在国际贸易融资中发挥了信用保证和风险分散的作用，为企业降低经营风险，提供了可靠的支持和保障。
商业银行国际贸易融资业务的重要性不容忽视，它促进了跨国贸易的发展，提升了企业的国际竞争力，推动了全球经济的繁荣和稳定。
随着全球化进程的深入推进，商业银行在国际贸易融资中的作用将愈发重要，其发展将对各国经济和企业发展产生深远影响。
1.2 商业银行国际贸易融资业务发展现状商业银行国际贸易融资业务是商业银行的重要业务之一，在全球经济一体化的大背景下，国际贸易活动日益频繁，对于帮助企业开展国际贸易、降低交易风险、促进贸易畅通具有重要意义。
商业银行的外汇与国际贸易融资外汇是指各国之间的货币兑换行为，而国际贸易融资则是指在国际贸易活动中，为提供资金或担保服务而进行资金供给的行为。
商业银行作为国际贸易融资的主要渠道之一，发挥着重要的作用。
本文将探讨商业银行在外汇与国际贸易融资方面的运作及其重要性。
首先，商业银行作为外汇市场的重要参与者，为企业提供外汇兑换服务。
在国际贸易活动中，涉及到不同国家的货币，而外汇市场正是实现货币兑换的地方。
商业银行作为综合性金融机构，可以帮助企业进行货币兑换，保证其在跨国贸易中的支付和收汇需求。
例如，当一个中国企业与美国企业进行贸易时，中国企业需要将人民币兑换成美元进行支付，商业银行可以提供相应的外汇兑换服务，确保交易的顺利进行。
其次，商业银行在国际贸易融资中扮演着重要的角色。
在国际贸易中，往往存在着资金的流动和周转问题。
而商业银行通过提供信用证、承兑汇票等金融工具，为企业提供融资支持和风险保障。
信用证作为国际贸易中常用的支付方式，商业银行可以为进口商开立信用证，向出口商提供担保，确保出口商能够及时收到付款。
承兑汇票则可用于企业之间的信用交易，商业银行作为承兑人为汇票提供支付保证。
这些方式为企业提供了灵活多样的融资渠道，推动国际贸易的发展。
此外，商业银行还通过外汇远期交易、外汇期权等衍生品工具，为企业提供套期保值和风险管理服务。
外汇远期交易允许企业在未来的某个约定日期以预定的汇率进行货币兑换，帮助企业规避外汇市场波动带来的风险。
而外汇期权则为企业提供了对汇率波动的选择权，使其能够根据市场情况自由决定是否进行货币兑换。
这些工具可以帮助企业降低汇率风险，提高国际贸易的可靠性和稳定性。
最后，商业银行在外汇与国际贸易融资领域的专业知识和经验，为企业提供全方位的金融服务。
商业银行拥有专业的外汇交易团队和风险管理团队，能够准确分析和判断汇率走势，提供个性化的服务和建议。
同时，商业银行与国际金融机构和跨国企业有着广泛的合作网络，能够为企业提供全球范围内的金融支持和资源整合。
中外商业银行国际贸易融资业务的比较及其原因分析[摘要]面对国际贸易迅猛增长带来的贸易融资的巨大发展机遇，中外资商业银行都将风险小、收益高的国际贸易融资业务作为了竞争的焦点。
文章通过从西方商业银行和我国商业银行国际贸易融资产品种类和结构、流程和机构的设置、风险管理、贸易融资创新四个方面进行比较，并分析存在这些差距的原因。
对提升我国银行国际贸易融资能力有重要的意义。
[关键词]国际贸易融资中外资商业银行比较
根据世界贸易组织（wto）最新公布的数据。
2010年我国全年货物进出口总额己达到29727．6亿美元，同比增长34.7％，2011年我国进出口总额为36421亿美元，同比增长25.5%。
国际贸易的不断发展从客观上为商业银行贸易融资业务的开展提供了广阔的空间，加之商业银行依赖利息收入的传统银行业务正面临严峻挑战，国际贸易融资也就成为外资银行和我国商业银行竞争的焦点。
比较是分析与竞争对手差距的有效手段，通过对西方商业银行国际贸易融资和我国商业银行国际贸易融资的对比，找出存在这些差距的原因。
从而使我国商业银行国际贸易融资得到更好的发展。
一、中外商业银行国际贸易融资业务的比较
现代商业银行起源于西方，西方国家商业银行发展的历史比我国商业银行的历史悠久。
相比较而言，我国商业银行对国际贸易融资涉足不深。
1.国际贸易融资产品种类和数量的比较
中外商业银行提供的国际贸易融资产品种类在数量和种类上基本一致，以汇丰银行和中国银行为例：汇丰银行国际贸易融资种类有进口贷款，提货担保，出口融资，福费廷，应收账款融资，进口信用证，信用证通知。
中国银行国际贸易融资种类包括融付达，杂币进口汇利达，付款汇利达，海外代付，进口押汇，提货担保，汇出汇款项下融资，出口押汇，打包贷款，出口贴现，福费廷，国际保理，出口信用保险项下融资等。
但中外商业银行办理各种业务的频率却有差别。
国内商业银行办理的贸易融资业务是以出口打包贷款、进出口押汇等传统方式为主，约占贸易融资总量的70％。
而西方商业银行对新兴国际贸易融资业务的使用比较多。
我国商业银行虽然提供了新兴的国际贸易融资业务服务，但是能够审批通过的很少。
而我国福费廷、结构性贸易融资等业务的发展滞后使得目前国内商业银行难以提供全面的福费廷及结构性贸易融资产品。
2.国际贸易融资业务风险管理的比较
西方商业银行通过市场化的运营，形成了较为完善的国际贸易融资业务的风险控制体系。
西方商业银行对国际贸易融资风险控制的主要方式是将其纳入统一授信管理。
通过风险测定、风险锁定、风险转移和风险化解将国际贸易融资风险降到最低水平。
我国商业银行的风险审查基本上限于对财务风险审查。
相对于西方商业银行，我国商业银行的风险识别和控制能力薄弱。
所以在国际贸易融资创
新领域发展得比较慢。
例如我国的保理实物中，由于银行内部风险管理水平有限，提供无追索权保理业务的情况很少，大部分为有追索权的保理业务。
国内银行福费廷实务中使用固定利率提供中长期融资，对于经营福费廷业务的银行来说风险较大。
3.国际贸易融资业务创新的比较
西方商业银行一直走在国际贸易融资发展的前沿，经过市场的磨练摸索出了一套有效的风险控制方法，并能够根据不断变化的需求来提供各类融资服务。
例如汇丰银行推出了无纸信用证，使得信用证通知更加方便；恒生银行推出了hexagon电子桌面银行，通过该电子桌面银行客户可迅速开立、查阅及修改信用证，简化客户与银行之间有关贸易事宜的沟通，更可监察所指定的进出口押汇账户交易及其状况等。
随着国际贸易量的增加我国商业银行在国际贸易融资创新上也有了一定的发展，像国际保理，福费廷等新型业务在也得到了发展。
我国商业银行根据国际贸易的需求提出了结构性贸易融资，无抵押融资服务等。
但由于我国商业银行的风险控制能力薄弱，仍然难以满足中小企业融资的需求。
4.国际贸易融资流程和机构设置的比较
西方商业银行采取严格的审贷分离原则，实行直线式管理体制。
贷款的审批权一般由各级信贷管理员、审查员或信贷总监独立行使。
信贷审批决策机制大致上分为委员会制和个人负责制。
西方商业银行对国际贸易融资采取专业化经营，如汇丰银行、花旗银行都
成立了以事业部为组织的国际贸易部门。
而我国商业银行采取逐级审批的“金字塔试”的业务审查。
在全面风险管理下，国际贸易融资采取风险管理部、公司业务部、结算业务部“三位一体”的决策程序。
三部门处于不同的业务阶段并各司其职。
并且我国商业银行没有针对国际贸易融资设立专门的部门，而是将国际贸易融资流程分布到各个不同的部门。
二、中外商业银行国际贸易融资存在这些差距的原因
1.国际贸易融资历史的长短
西方商业银行已有400多年的历史，在上世纪资本主义推行的对外扩张政策使许多发展得比较好的商业银行将业务扩张到了海外，较早的进行了跨国经营。
我国商业银行商业化经营仅有20来年的历史，国际化程度不高，经营体制、管理方法、经营理念、业务范围、运作方法、员工素质等方面与西方商业银行还存在一定差距。
2.信息技术的运用水平
在国际贸易融资创新中，由于缺乏对客户企业的有效监督手段，商业银行进行国际贸易融资创新时容易面临巨大的道德风险和逆向选择。
西方商业银行对信息技术运用水平较高，在国际贸易融资创新中建立起有效的风险控制系统，从而有效地避免相关的风险，增加产品经营利润，从而起到提高国际贸易融资创新积极性的作用。
而我国的信息技术水平还不到位，缺乏一个国内商业银行信息互通共享的网络，无法实现客户分析、差异化服务从而对国际贸易
融资的风险把控不够。
3.办理业务的效率
效率对国际贸易融资的作用是举足轻重的。
国际贸易融资需要高效的支付和结算手段为基础，同时规模效率也给国际贸易融资带来了许多优势。
西方商业银行业跨国经营，网点遍及全球使得其规模效益高，同时西方商业银行拥有良好的内部管理系统可以提高办理业务的效率。
而我国商业银行在层级机构的设置使得业务程序过于繁杂，从而使得国际贸易融资不灵活，效率低。
另外，我国的结算手段和支付手段与西方商业银行存在着一定的差距。
4.国际贸易融资专业性人才的储备
国际贸易融资业务需要专业性人才。
西方商业银行由于发展的比较久，培养和储备了大量具有国际贸易实务、法律法规、金融财会等领域的专业性人才。
而我国商业银行涉外业务总量占比小，相应的国际贸易融资方面的专业性人才也比较少，经验相对来说比较少。
导致在国际贸易融资业务的开展方面，我国商业银行就不如西方商业银行效率高。
5.国际贸易融资涉及的法律法规的认识
商业银行国际贸易融资业务的发展必须要严格遵守相关法律、法规及国际惯例。
西方商业银行对国际贸易融资有着较深的研究与发展，对国际贸易融资各个环节所涉及到了法律风险比较了解，提高了国际贸易融资开展的效率。
而我国，对国际贸易融资涉足不深，
经验不足，对国际贸易融资的法律法规及国际惯例认识还不完善，导致在开展国际贸易融资时阻碍重重，抑制了国际贸易融资的发展。
虽然外资银行在国际贸易融资方面有着许多的优势，但对我国商业银行的发展提供了许多的经验来借鉴。
为提升我国商业银行国际贸易融资业务能力我国商业银行应该立足本国的实际情况开展国际贸易融资创新、培养国际贸易融资专业性人才、提升内部管理水平、积极借鉴国外商业银行贸易融资的优点，使国际贸易融资成为我国商业银行。
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