二代支付系统答疑
（第四期）
大额部分
1、原先已签订的自动质押融资合同，在二代支付系统是否还继续有效？
答：第二代支付系统只是支付系统自身从第一代升级到第二代，对于已签订的尚在有效期内的自动质押融资合同，在第二代支付系统上线后继续有效。
2、在大额普通贷记业务——城市商业银行汇票业务中，部分业务在兑付处理时是否没有兑付通知报文？
答：是的，全额兑付业务后有全额兑付通知报文，部分金额兑付处理时没有兑付通知报文。参与者可从接收到的清算银行汇票资金报文中看到出票金额、多余金额和实际结算金额。
3、清算窗口预关闭时间是几分钟？
答：清算窗口预关闭是一个系统动作。在执行清算窗口关闭前，系统自动将排队队列中的大额支付业务和即时转账支付业务、单边业务退回；错账冲正、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换轧差净额的清算、小额借方轧差净额和网银借方轧差净额业务的清算则不退回。系统首先启用日终自动拆借功能进行解救。如果日终自动拆借功能使用后仍不能解救排队业务，在规定的时限内直接参与者未能筹措到资金，则由人民银行提供高额罚息贷款并纳入清算纪律考核。排队队列全部解救后，清算窗口关闭。
4、网银用户通过网银平台，使用大小额支付系统发起普通汇兑业务，如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行该如何向接
收清算行发起报文？
答：如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行应通过一代系统报文向接收清算行发起报文。
小额部分
5、小额支付轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置，请问这个设置是由人行设置还是商业银行自己可以设置？
答：小额支付系统轧差场次和提交清算时间由人民银行根据业务发展情况按照业务管理规定进行统一设置，商业银行不能设置。
6、集中代收付模式下的批量代收与以往流程变化较大，当付款清算行收到代收付中心的代收业务时，如果付款人账户余额不足，或财政零余额需向财政申请支付金时，是否能分批发起贷记报文，分批回执？
答：付款清算行收到集中代收中心发来的批量代收业务后，对扣账成功的业务向小额支付系统发起定期贷记业务。如果付款人账户余额不足时，付款清算行可以根据行内系统业务处理情况分批发起贷记报文，分批向集中代收付中心返回回执。
7、集中代收付模式下，付款清算行在贷记报文发送对方清算成功，付款行返回代收回执后，对方行又退回该笔资金，如何处理？
答：当付款清算行收到收款行退回定期贷记业务时，首先要将退汇业务与原定期贷记业务进行匹配，处理成功后付款清算行在数据库内检查是否为批量代收付业务，如是，则通知代收付中心该笔代收付业务被退回，由代收付中心将退回信息通知收（付）款单位。收（付）款单位收到退回通知后，更正有关业务信息并重新提交。为规范收款清算行及时办理退汇业务，制度中将规定最长退汇期限。
8、对于小额支付系统定期贷记业务是否将不限制其业务类型为工资或保险金等，即只要是单个付款人付款至多个收款人的业务均可使用？
答：是的，凡具有单个付款人向多个收款人付款特点的支付业务均可通过定期贷记业务办理。
9、代收业务借改贷处理后，是否仍然校验协议号？
答：代收付业务借改贷后，集中代收付中心仍然需要校验协议信息。协议号是否纳入校验范围，中国人民银行将在制度中予以明确。。
10、在系统升级改造过程中，支票影像交换系统是否需要做同步升级改造？二代支付系统中支票影像业务将改为通过小额支票截留业务办理，是否需要商业银行行内重新开发改造，能否直接进行接口转换？如何过渡？
答：(1)支票影像交换系统在第二代支付系统建设中不作升级改造。当其生命周期结束后停止运行，支票影像业务通过小额支付系统支票截留业务来处理。
(2)二代支付系统报文与现有报文是完全不同的两个报文标准体系，所有业务功能包括小额支票截留业务功能均需要商业银行重新开发。
(3)支票影像交换系统向小额支付系统切换过渡方案在需求书2.1.14.2节中有详细描述。
11、二代系统报文标准是否已考虑银行票据凭证换版后号码为16位的情况？对于一代系统中不支持16位的报文是否还做调整？若调整怎么处理？若不调整如何处理？
答：(1)二代支付系统将考虑票据凭证换版对票据号码16位的需求。
(2)目前一代支付系统报文不做调整，制度上将明确一代支付系
统报文中票据号码的填写要求。对于16位的支票号码，一代支付系统报文中仍然填写号码后8位，前4位补0。
12、系统升级后，是否对借记回执业务进行匹配检查？对未与原借记业务匹配的回执业务，系统是否拒绝？
答：系统对借记回执业务进行匹配检查。对于未与原借记业务匹配的业务，系统作拒绝处理。
13、我行支票影像系统为间连，是否需要申请直连，还是待二代上线后，直接通过二代办理支票影像业务？
答：银行机构根据本行支票影像业务发展情况选择间联或变更为直联。对于支票影像业务量大且发展快的银行，应尽快选择为直联方式接入影像系统办理业务。
14、集中代收付业务中与企业签订的协议编号规则目前各地区不一致，二代上线后是否统一？现已签订的协议是否重签？
答：(1)第二代支付系统不对协议号编制规则进行统一。
(2)未来确定的协议核验要素如果覆盖现有协议要素，则不需要重新签订协议。
15、集中代收付业务借改贷后，原来的借记业务是否保留？
答：集中代收付业务借改贷后，原来的借记业务处理流程不再保留。
16、对于轧差日期与清算日期不为同一工作日的情况，网上支付跨行清算系统会把相关信息发给各地人民银行会计营业部门，二代支付系统上线后，小额支付系统也会同样处理吗？
答：第二代支付系统上线后，清算账户管理系统统一将小额支付系统和网上支付跨行清算系统中，轧差日期和清算日期不为同一工作日的信息，通过专用报文发送人民银行当地分支机构自动进行计息积数调整处理。
网上支付跨行清算系统部分
17、我行由于行内核心系统改造，未赶上第二批网银上线，请问我们能申请在第三批上线吗？第三批上线后，是否还可以单独申请接入？
答：(1)未赶上第二批接入网上支付跨行清算系统的银行机构，可以申请第三批上线。
(2)未赶上第二批和第三批接入网上支付跨行清算系统的银行机构，根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法》中关于参与者准入与退出的有关规定，可以单独申请接入系统。
18、网上支付跨行清算系统已考虑备份接入点，今后二代支付系统的大、小额支付系统采用一点接入，一点清算模式时，是否也考虑备份接入点的功能，以提高各商业银行与人行的网络安全稳定？
答：在第二代支付系统中，大、小额支付系统和网上支付跨行清算系统均为银行机构提供备份接入点功能。
19、IBPS系统何时开通第三方支付报文？
答：第三方贷记业务的开通涉及非金融支付服务机构的管理问题。目前，人民银行正在根据《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》研究第三方机构接入系统的准入标准、具体接入时间及第三方贷记业务的开通时间。
20、第三方贷记业务中各种业务类型收费标准及各种类型如何区分，第三方货记各类业务手续费分润的标准划分能否按业务量高低打折？
答：网上支付跨行清算系统可实现按业务类型设置收费标准，并按业务量的大小调整业务收费标准。
SAPS及总体部分
21、2010年3月是否为最后上线日期，如果选择此时上线何时能够公布相应的验收、联调、模拟运行以及实施计划？
答：《第二代支付系统工程实施计划》已经制定并印发，其中明确规定了联调、验收及模拟运行的时间，参与者可参考制定本行的实施计划。
22、参与者是通过NPC还是CCPC接入是否由人行制定？
答：直接参与者接入二代支付系统时，首先由本行申请接入点是NPC还是CCPC，人民银行综合考虑业务量大小等因素进行审批。
23、2012年3月过渡期截止前，商业银行如果不对行内系统进行任何改造升级，是否仍能正常运行一代支付系统的各项业务？
答：一、二代支付系统过渡期之内，未完成行内改造的商业银行能够正常收发一代支付系统的报文；过渡期结束后，如果商业银行仍然未完成行内系统改造，将不能接入二代支付系统。
24、二代支付系统联调测试什么时候开始？到什么时候结束？测试端口和生产端口在哪里可以知道？
答：按照中国人民银行《第二代支付系统工程实施计划》，联调测试开始时间为2011年3月21日，结束时间为2011年7月1日。相关具体时间及事宜，中国人民银行在联调测试前会下发正式的文件通知。
25、对于二代支付系统的新功能，哪些必须开发？能不能只开发其中部分功能？
答：二代支付系统中主要的业务系统包括大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统。
对于网上支付跨行清算系统，如果参与者不接入网银，可以不开发。
对于大、小额支付系统相关的功能，建议参与者进行全部功能的开发。在接入二代支付系统前，中国人民银行科技部门将对各商业银行的接口进行验收。
26、MBFE客户端支持与SAPS有关的报文功能吗（如自动拆借协议管理、流动性查询等）？
答：第二代支付系统使用的PMTS-MBFE为直联软件，没有间联的业务功能，其相关的报文功能通过商业银行行内系统来实现。
在二代支付系统过渡期内，原来以间联方式接入的参与者仍保持现有接入方式。待过渡期结束后，人民银行会提供、发布新的间联客户端软件。间联方式下客户端支持与SAPS有关的报文功能。
27、日间透支的发生条件是什么？
答：清算账户日间透支额度由人民银行设定。当直接参与者在可用头寸不足支付时，系统才可启用日间透支功能。
PMIS部分
28、如果商业银行行内系统发生行名行号信息缺失的情况，商业银行应从何处获取完整的行名行号信息？
答：商业银行行名行号信息缺失时，可以从当地CCPC导出完整的行名行号信息。
29、一代支付系统行号在审查期间，同一直接参与者不能提交新的行名行号申报，二代支付系统是否仍为原规则？
答：保持原规则。同一直接参与者已申报的行名行号在审查期间时，不能进行行名行号的新增、变更和撤销申请。
30、我行在省外开立支行，请问能申请行号吗？如果能，手续如何办理？
答：商业银行在省外开立分支机构，可以向当地人民银行支付结算管理部门申请行号。申请流程应按当地人民银行的相关管理办法执行。
31、一点清算模式下，商业银行在异地开设分行是否行名行号经属地两级审批后，默认清算账户就是总行所在地账户？
答：一点清算模式下，商业银行异地开设分行并申请作为间接参与者的，其上级参与者默认为系统中的直接参与者。
32、“一点清算”是指一个直接参与者，多个间接参与者，那么是否是指商业银行在当地人民银行开立的清算账户都要销户？如果无需销户，只要直接参与者在行号申报时将其设为间接参与者即可？间接参与者的行号需要另外申请还是沿用原来的？
答：银行机构在申请“一点接入、一点清算”模式时，其是否销户视以下情形而定：
情形一：银行机构先按原模式接入第二代支付系统，再变更为“一点接入、一点清算”模式。该模式下，银行机构作为第二代支付系统参与机构，可申请将其直接参与者变更为一点接入行的间接参与者，清算账户可根据行号属性变更要求，由支付系统和当地会计核算部门降其清算账户设置为非清算账户，不必进行销户处理。
情形二：银行机构先变更为“一点接入、一点清算”模式，再接入第二代支付系统。该模式下，银行机构作为第一代支付系统参与机构，参与者属性的变更，必须由支付系统和当地会计核算部门进行清算账户撤销处理，然后将其变更为一点接入行的间接参与者。
以上处理情形，根据人民银行的具体管理要求选择执行。任一情形下，支付系统行号保持不变。
33、“一点接入，一点清算”一个直接参与者，多个间接参与者应如何理解？是否二代上线以后，不再需要间接参与者行号？
答：(1)二代支付系统上线后，“一点接入、一点清算”模式下的银行机构总行以直接参与者身份接入，其分行和网点机构以间接参与者身份接入。
(2)考虑到清算纪律考核、属地管理原则及商业银行内部计费、分润需要，应保留间接参与者行号。
34、二代计费与返还清单中，是否体现间接参与者信息（原一代大额中CMT812，CMT814是体现的）如果不体现，商业银行如需内部分润，该如何处理？
答：计费与返还清单仅统计到直接参与者，不体现间接参与者。但系统支持直接参与者通过PSAS查询间接参与者计费及返还信息。
35、支付业务明细查询子系统中，商业银行机构是否可以查询到所有下级行数据？
答：支付业务明细查询子系统暂不向商业银行开放。
MBFE及技术方面答疑
36、目前IBPS-MBFE部署的是UMTS，课件中所讲将来二代支付系统有一个PMTS，是否可以这样理解，待二代支付上线后，UMTS即不存在了，统一变更为PMTS，UMTS功能只是PMTS的一部分？
答：PMTS是UMTS的升级版。未来PMTS-MBFE将可同时支持参与者办理大、小额及网银支付业务。
37、“一点接入，多点清算”模式下能否复用PMTS-MBFE 设备？
答：“一点接入，多点清算”模式下可以复用PMTS-MBFE设备。
38、一点接入，多点清算模式下能否复用密钥服务器？
答：可以，不同的清算行可使用不同的密钥索引。前提是不同清算行行内系统应用与密押服务器在同一网段。
39、一点接入，多点清算模式下能否复用签名服务器？
答：只要签名服务器支持导入多本数字证书就可以。参与者购买签名服务器时可明确向厂商提出该要求。同样，不同清算行行内系统要能访问到签名服务器。
40、人民银行在二代支付系统开发时用何XML开发库？希望人行能统一XML开发库。
答：人民银行用的是XERCES库。各参与者行内系统可根据行内系统应用特点自行选择，人民银行不会强制要求。
41、现在我行的前置用的是密押卡，不是密押服务器，前置操作系统用的是UNIXW ARE，二代选择IBM P系列服务器，密押卡能否安装在IBM 570机器上？
答：密押卡应该无法再安装在P系列服务器上，建议购买（终端型）密押服务器设备。
42、二代通存通兑PIN密码如何加密？
答：按照目前的方案，仍然使用密押服务器设备。
43、二代参与者如采用多台PMTS-MBFE并行部署，单台MBFE发生故障，支付系统是否会自动将业务转移至其他MBFE？
答：支付系统会将后续业务转移至其他MBFE，但在故障瞬间到达故障MBFE的业务，需要参与者恢复故障后自行处理，或者通过对账处理。
44、第二代支付系统参与者接入端软件配置指引中规定的部署方式：单机、冷备、热备、并行、并行冗余是否都在人行接收范围
第二代支付系统新功能简介 在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。 （一）灵活的接入与清算模式 第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。 （二）完善的流动性管理模式
第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。二是“资金池”管理功能。针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。三是日终自动拆借功能。第二代支付系统的参与者之间可预先签订拆借协议并在系统中存储，当支付系统清算窗口预关闭时，如协议一方的参与者清算账户余额不足支付，则日终自动拆借功能自动启用，系统将从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算。四是“一揽子”流动性实时查询功能。采用“多点清算”模式的参与者法人机构可查询当日所有分支机构的清算账户及其在人民银行非清算账户的相关信息，参与者的分支机构可查询自身的清算账户及其在人民银行的非清算账户相关信息。 （三）创新的网上跨行清算模式
1支付系统相关业务知识介绍1
支付系统相关业务知识介绍 一、清算账户头寸管理 ◆直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。◆大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金 大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。 小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金 小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。 ◆直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放 央行的头寸余额，设定“余额警戒线”。 操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605 ）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。 ◆直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒 线”、轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。 操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。 可用头寸: ?设置了余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金 ?未设置余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－圈存资金 ！大额支付业务和小额轧差净额只能用圈存资金以外的可用资金清算。 预期头寸 预期头寸＝清算账户可用头寸+队列中贷记该清算账户的支付交易金额－队列中借记该清算账户的支付交易金额二、净借记限额管理 净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。商业银行通过小额支付系统发起的贷记支付和借记回执只能在净借记限额内支付。 ◆净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算 账户圈存资金由直接参与者负责初始设置。
[银行支付系统] 二代支付系统方案（1）：高伟达EasyPayment 一、系统综合概述 高伟达EasyPayment V4.0综合支付系统是基于我司多年商业银行一代支付系统以及其他外联中间业务平台的开发、运维经验累积，在分析人行二代支付系统需求后，全新开发的新一代跨行支付清算系统。 该系统全面支持人行二代支付的最新业务和技术标准。系统分成网银跨行支付清算子系统、二代大额支付子系统、二代小额支付子系统、代理他行支付清算子系统、支付清算综合管理平台等。其中网银跨行支付清算子系统和支付清算综合管理平台已经成功在中国大型商业银行总行上线运行，其余部分将参加人行二代大小额支付系统第一批上线行的验收及试运行。 二、系统应用架构 1.全面支持人行二代支付系统各业务种类。 2.基于规则引擎、流程抽象模型的灵活业务流程定制。 3. 同时支持人行一代报文与二代报文接口，支持行内报文接口与人行二代报文接口的配置映射。 4. 灵活的参数定义。在业务流程可能的分支处，均通过灵活的参数进行定义，并提供友好的参数定制界面。 4.分层构建，分离部署。系统按报文和业务处理流程功能集划分处理层，将报文交换、业务处理、资金清算等业务功能集分层构建，层与层间松耦合，适应各种类型客户需要，支持分层部署业务功能。 5. 完善的ｗｅｂ管理平台，完善的异常处理、系统监控、查询报表功能。基于web的管理平台，支持各级机构灵活部署。 6.人行支付仿真系统。系统开发有人行支付仿真系统，通过配置化的报文处理、流程处理、场景处理等三层仿真模式，来全面模拟对接人行二代支付系统，以支持系统的离线测试。 7. 完善、稳定、高效的二次开发平台，系统积累了大量的开发工具和插件，通过二次开发平台从设计、实现、测试等方面对二次扩展开发进行支持和管理。 8.系统架构经过完善的非功能性测试，支持大交易量并发，具备高可用性。
引言 1.1编写目的 说明对程序系统的设计考虑，包括程序系统的基本处理流程，程序系统的组织结构、模块划分、功能分配、接口设计、运行设计、数据结构设计和安全性设计等，为程序的详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本的了解。 1.2项目背景 第一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。 第一代支付系统存在的不足：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入的需求；（2）流动性风险管理尚待进一步完善；（3）应对突发事件的能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待进一步拓展；（5）运行监控范围及功能有待进一步扩展。 针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要；有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求；有利于更好地满足中央银行的履职需要。 1.3定义
1.4参考资料 目标概述 总体目标 立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行要求的、适应新兴电子支付发展的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代支付系统。 业务目标 立足第一代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持网上银行、电话银行等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。 性能目标 系统建设将坚持安全与效率并重，遵守网络安全、系统安全及数据安全各项要求，在满足银行大数量的业务处理需求的同时提高系统运行效率，提升数据安全。
支付系统业务知识试题 一、单项选择题 1 、大额支付系统处理支付业务的信息传递方式为发起行、发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行、接收行。 2 、支票影像业务处理遵循的原则是先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款． 3 、定期借记支付业务是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，如代收水、电、煤气等公于事业费业务。 4 、小额汇划业务采取日间批量发送，轧差净额提交清算的方式。 5. 小额支付系统处理同城和异地的借记业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。 6 、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。 7 、大额支付系统的收费是由国家处理中心每月从直接参与者清算账户自动扣收。 8 、目前，支票影像交换系统异地使用支票的单笔金额上限为50 万元。 9 、通过大额支付系统处理资金汇划业务，收费标准为每笔 5.5 元。 10 、根据《大额支付系统业务处理办法》规定，清算窗口时间，已筹错的资金可以用于错帐冲正、特急大额支付（救灾战备款项）、弥补日间透支、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换等扎差净额清算。紧急大额支付、普通大额和即时转账支付等清算，正确的顺序。 11 、下列定期贷记业务不可以通过大额支付系统处理。 12 、大额和小额支付系统处理支付业务、清算资金的特点是大额支付系统逐笔 实时处理支付业务、全额清算资金；小额支付系统批量处理支付业务、轧差净额清算资金 13 、小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得趁过2 0 0 00元。 14 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，小额支付系接收行的回执信 息和发起行的冲正指令时，在第 3 个系统工作实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和??. 15 、小额支付系统实行7X24 小时不间断运行，系统一工作日为?.. 至其资金清算时间为大额支付系统工作时间。 16 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国库批量扣税业务于下列哪 种支付业务：定期借记业务 17 、《中国现代化支付系统运行管理办法》所述现代化支付系统是大额实时 支付系统和小额批量支付系统两个应用系统。
现代支付系统参与者业务知识考试 一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分，共30分） 1.现代化支付系统由（ A ）两个应用系统组成。 A、大额实时支付系统和小额批量支付系统 B、大额实时支付系统和账户管理系统 C、支付管理信息系统和大额实时支付系统 D、支付管理信息系统和账户管理系统 2.银行业金融机构通过全国支票影像交换系统处理支票业务可以采用（ A ）。 A、分散接入模式或集中接入模式 B、直接接入模式或间接接入模式 C、一点接入模式或多点接入模式 D、总对总接入模式或属地接入模式 3.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国库实时扣税业务属于小额（ A ）业务。 A、实时借记 B、定期借记 C、实时贷记 D、定期贷记 4.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，对发出有误的支票影像信息，提出行应如何处理？( D ) A、可以更改或撤销 B、不得更改和撤销 C、可以向提入行分中心申请止付 D、可以向提入行申请止付 5.银行业金融机构法人所属的支付系统直接参与者加入支付管理信息系统，由（ D ）批准。 A、人民银行当地分支行 B、人民银行总行 C、金融机构法人所在地的人民银行 D、人民银行当地地市以上分支行 6.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，全国支票影像交换系统持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具（ A ）。 A、拒绝受理通知书 B、拒绝付款回执 C、退票理由书 D、拒绝受理理由书 7.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，下列（ C ）属于实时贷记支付业务。 A、国库批量扣税业务 B、代付工资业务 C、个人储蓄通存业务 D、网银贷记支付业务 8.大额支付系统参与者应加强对查询查复的管理，如某系统参与者在6月5日发现一笔有疑问的支付业务，在6月6日10:00发出查询，查复行复查时间错误的（ B ）。 A、6月7日11:00 B、6月7日15:00 C、6月6日17:00 D、6月7日10:00 9.城市商业银行签发（ D ），应及时通过大额支付系统将汇票资金移存至城市商业银行汇票处理中心。 A、银行承兑汇票 B、商业承兑汇票 C、银行本票 D、银行汇票 10.大额支付系统支付业务信息经由发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行，应加编（ A ）。 A、全国密押 B、联行密押 C、地方密押 D、本地密押 11.现行通过大额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取汇划费用（ A ）。 A、1元 B、2元 C、2.5元 D、5.5元 12.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，不得超过（ C ）个法定工作日。 A、2 B、3 C、5 D、7 13.（ B ）是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。 A、发起行 B、发起清算行 C、清算行 D、发报行 14.小额支付系统普通贷记业务最大汇款金额不超过（ B ）。 A、20000元 B、50000元 C、5000元 D、10000 15.全国支票影像交换系统日切时，各节点应（ C ）对当日业务进行核对。 A、系统内双向 B、系统外双向 C、自上而下 D、自下而上 16.中国人民银行应当组织或协助组织银行业金融机构相互之间的（ C ），协调银行业金融机构相互之间的（ C ），提供（ C ）。 A、清算事项---清算纠纷----清算系统 B、清算方式---清算业务---清算服务 C、清算系统---清算事项---清算服务 D、清算系统---清算业务---清算咨询 17.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日( B )提交影像交换系统。 A、上午9：00 B、上午10：00 C、上午12：00 D、下午4：00。 18.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，小额支付系统未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在（ D ）系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和接收行。 A、至迟下1个 B、第2个 C、第5个 D、第3个 19.根据《大额支付系统业务处理办法》规定，实行清算账户借记控制时，除人民银行发起的错账冲正和（ B ）外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。 A、特急大额支付（救灾、战备款项）
第二代支付系统报文交换标准【清算账户系统分册】 （版本1.2） 中国人民银行清算总中心 2011年07月
文档修订记录 版本编号变化状态简要说明日期变更人批准日期批准人V0.1 A 新建2010.3.30 孔昭龙2010.3.30 贺铁林V0.5 M 修改2010.4.16 孔昭龙2010.4.16 贺铁林V0.9 M 修改2010.6.28 孔昭龙2010.6.28 贺铁林V1.0 M 修改2010.9.24 孔昭龙2010.9.24 贺铁林V1.1 M 修改2011.3.30 孔昭龙2011.3.30 贺铁林V1.2 M 修改2011.7.15 孔昭龙2011.7.15 贺铁林 注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录 (1) 1报文清单及概要 (4) 1.1报文清单 (4) 1.2数据类型 (5) 2第二代支付系统报文（XML格式） (6) 2.1（复用ISO20022报文）净借记限额查询申请报文
二代支付系统答疑 （第四期） 大额部分 1、原先已签订的自动质押融资合同，在二代支付系统是否还继续有效？ 答：第二代支付系统只是支付系统自身从第一代升级到第二代，对于已签订的尚在有效期内的自动质押融资合同，在第二代支付系统上线后继续有效。 2、在大额普通贷记业务——城市商业银行汇票业务中，部分业务在兑付处理时是否没有兑付通知报文？ 答：是的，全额兑付业务后有全额兑付通知报文，部分金额兑付处理时没有兑付通知报文。参与者可从接收到的清算银行汇票资金报文中看到出票金额、多余金额和实际结算金额。 3、清算窗口预关闭时间是几分钟？ 答：清算窗口预关闭是一个系统动作。在执行清算窗口关闭前，系统自动将排队队列中的大额支付业务和即时转账支付业务、单边业务退回；错账冲正、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换轧差净额的清算、小额借方轧差净额和网银借方轧差净额业务的清算则不退回。系统首先启用日终自动拆借功能进行解救。如果日终自动拆借功能使用后仍不能解救排队业务，在规定的时限内直接参与者未能筹措到资金，则由人民银行提供高额罚息贷款并纳入清算纪律考核。排队队列全部解救后，清算窗口关闭。 4、网银用户通过网银平台，使用大小额支付系统发起普通汇兑业务，如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行该如何向接
收清算行发起报文？ 答：如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行应通过一代系统报文向接收清算行发起报文。 小额部分 5、小额支付轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置，请问这个设置是由人行设置还是商业银行自己可以设置？ 答：小额支付系统轧差场次和提交清算时间由人民银行根据业务发展情况按照业务管理规定进行统一设置，商业银行不能设置。 6、集中代收付模式下的批量代收与以往流程变化较大，当付款清算行收到代收付中心的代收业务时，如果付款人账户余额不足，或财政零余额需向财政申请支付金时，是否能分批发起贷记报文，分批回执？ 答：付款清算行收到集中代收中心发来的批量代收业务后，对扣账成功的业务向小额支付系统发起定期贷记业务。如果付款人账户余额不足时，付款清算行可以根据行内系统业务处理情况分批发起贷记报文，分批向集中代收付中心返回回执。 7、集中代收付模式下，付款清算行在贷记报文发送对方清算成功，付款行返回代收回执后，对方行又退回该笔资金，如何处理？ 答：当付款清算行收到收款行退回定期贷记业务时，首先要将退汇业务与原定期贷记业务进行匹配，处理成功后付款清算行在数据库内检查是否为批量代收付业务，如是，则通知代收付中心该笔代收付业务被退回，由代收付中心将退回信息通知收（付）款单位。收（付）款单位收到退回通知后，更正有关业务信息并重新提交。为规范收款清算行及时办理退汇业务，制度中将规定最长退汇期限。
最基本的知识点 1、支付系统形成 支付系统的概念：支付系统(Payment System)亦称清算系统(Clearing System)，是支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的等设施、技术和手段共同组成的一个系统，以实现债权债务清偿及资金转移的业务。 支付是在消费购买、金融投资、资金转移等经济活动中，将资金帐户的资金或货币付出的一种过程，以实现交易主体间资金的划拨和转移。一般讲，消费者支付了货币资金，就实现和完成消费行为，而获得商品或服务，是最常见的一种经济活动。 结算是在实现货物买卖、服务、贸易、投资活动中，因消费而引发的债权债务关系清偿及资金转移而出现的货币收付过程。 货币的给付，实现了物品、劳务与货币所有权的互换转移；当货币继而发挥支付手段职能时，结算的服务范围就扩大到商品赊销或货币让渡所产生的债权债务的清偿关系。随着商品、货币、信用经济的发展，货币的职能作用日益突出，职能范围日益扩大，不仅可作为商品交换的媒介，还可普遍地用来清偿债务、支付劳务报酬、投资、缴纳税赋。可以说，除了捐赠、赈灾等单方面转移收付以外，绝大部分经济交易与消费活动，小至日用品的购置、服务的提供，大至大宗商品的买卖，均需遵照等价交换的原则，以货币为媒介，实现物品、服务的对等交易。现代社会就是在这样无数次的货币“收付”中，通过川流不息的货币运转实现着生产要素的流动和资源的优化配置，从而促进着经济发展及社会进步。在以信用货币作为结算货币的条件下，从结算主体及结算工具等角度，可将结算分为不同类型。如现金结算与转账结算、直接结算与间接结算、传统结算与信息化结算、国内结算与国际结算。 尽管“清算”与“结算”仅一字之差，但两者的英文截然不同，结算为“Settlement”，而清算为“C1earing”。清算与结算从经济活动的过程实质上差异不大，但对象和范围却不同。 清算：清算是发生在银行同业之间、用以清讫双边或多边债权债务关系的一种货币收付的过程，以完成经济活动中反映在银行资金帐户中债权债务关系的一种转移。 事实上，清算与结算在货币资金收付转移的层次、范围及参与者等方面均有着明显差异。在市场经济中，银行已成为社会资金流转的渠道和中转站，所以经济体系中的货币结算基本上即银行结算。从商业银行的结算业务流程来看，除需采用相应的结算工具、结算方式以外，还需借助同业银行的协作，才能最终实现客户委办的结算、业务；另外，出于自身需要，银行会与其他金融机构发生大量的业务往来，银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。为此，需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额的结清等一系列程序，即所谓的“清算”。所以，通常认为，清算是发生在银行同业之间的货币收付，用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 从商品经济发展及货币形态变化的角度来看，清算的历史较之结算要短得多，清算并不是结算的同生物，其实商品经济发展到—定阶段、货币演化至一定形态是必然的一种产物；确切地说，清算是在银行问世后才开始行使的支付中介职能。为实现信用货币条件下资金在不同所有者间的流动而产生的一种技术安排。 有两种情形下无需“清算”的介入：一是在银行尚未履行支付结算中介以前的历史时期；二是在现代社会中的直接结算领域，两者的共同点是，无银行介入的结算领域基本上无需“清算”安排。因此，“清算”是银行为社会提供转账结算服务的直接产物。需说明的是，“清算”这一用语还常见于政府间的协定记账贸易。协定记账贸易是根据两国或几国政府所签订协议的原则和范围进行的进出口贸易，其与现汇贸易不同，需通过两国政
1.引言 1.1.目的 文档的目的是说明第二代支付系统的总体设计方案，分别对系统的物理结构、逻辑结构以及应用部署加以阐述，为下一步的系统概要设计及详细设计提供指导。 1.2.背景与目标 支付系统是社会支付体系的核心和枢纽，也是经济金融运行的重要基础设施。人民银行组织建设的第一代支付系统（主要包括大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统三个应用系统），对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳发展发挥着重要作用。随着我国社会经济的快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式也不断创新，对支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。为此，人民银行决定立足第一代支付系统的成功经验，按照“继承发展、集中统一、安全高效、节约成本、平滑过渡”的原则，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的第二代支付系统。2009年12月2日，中国人民银行副行长苏宁在第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统建设电视电话会议上做了《加快第二代支付系统和中央银行会计核算数据集中系统建设，进一步提高金融服务水平》的讲话，提出必须加快第二代支付系统的建设，第二代支付系统的建设提上正式日程。 我行第二代支付系统的建设既是对人民银行工作部署的认真落实，也是我行提升经营管理水平的必由之路。第二代支付系统建成后，将取代第一代支付系统成为国内各商业银行办理跨行支付业务的核心和主要的渠道。我行作为支付业务量最大的商业银行之一，建设行内系统有助于构建适用全国的中国现代化支付网络，是人民银行总体项目建设规划的一个重要组成部分，同时对于我行提高支付结算服务水平、拓展中间业务渠道、保持同业竞争力和防范支付结算风险具有十分重要的意义。
支付系统常见业务问答 中国现代化支付系统是中央银行为全社会提供支付清算服务的重要途径，对于维护金融稳定、促进经济金融协调发展具有重要作用。2005年6月，人民银行建成大额实时支付系统，并实现该系统与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务，支持香港、澳门人民币清算业务。2006年6月，人民银行建成小额批量支付系统，该系统支撑多种支付工具的应用，实行7×24小时连续运行，为银行业金融机构的小金额、大批量跨行支付清算业务提供了一个低成本的公共支付平台。2007年7月，人民银行建成全国支票影像交换系统，运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，实现支票全国通用。近年来，人民银行不断改善全社会金融服务环境，推动了现代化支付系统的建设，有效促进了社会资金的安全高效运转，提高了全社会资金的使用效率。当前，我国现代化支付系统在经济领域中已发挥越来越重要的作用，它每天清算的资金量数额巨大。 问:请介绍一下什么是中国现代化支付系统？ 答:中国现代化支付系统是人民银行为适应我国市场经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的，高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币
市场交易资金清算的应用系统。目前，中国现代化支付系统由大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票影像交换系统三个系统组成。中国现代化支付系统的成功建成标志着以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和其他支付系统并存的支付清算体系已基本形成，中国金融服务水平已迈上了一个新台阶。 问:大额支付系统的作用是什么？ 答:大额支付系统在全国推广使用后，成功取代了全国电子联行系统，解决了“天上三秒，地下三天”资金汇划速度较慢的现状，在国民经济尤其是现代金融体系中发挥着巨大作用，在现代支付体系中，大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”、“金融高速公路”。大额实时支付系统在加速社会资金周转，畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，促进金融市场发展，防范支付风险，维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用，可以形象地说是“央行支付、中流砥柱”。 大额支付系统给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特点是实时清算，实现了跨行资金清算的零在途。支付指令逐笔实时发送，全额清算资金。该系统处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务（人民币2万元以上）和紧急的小额贷记支付业务。 大额支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中外资银行业金融机构，香港、澳门人民币清算行等，拥有1500多个直接参与机构，6万多个间接参与机构，日均处理业务60多万笔，资金超过1.5
支付系统业务知识考试 一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分） 1.关于大额支付系统，以下说法正确的是（C）。 A、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金 B、大额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金 C、大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金 D、大额支付系统批量处理支付业务，全额清算资金 2.支付系统参与者和运行者因工作差错延误大额业务的处理，影响客户和他行资金使用的处罚原则是（ B ）。 A、每日按0.7‰的罚款 B、按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金 C、每日按0.5‰的罚款 D、按人民银行规定的同档次活期存款利率计付赔偿金 3.小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得超过（ A ）。 A、20000元 B、50000元 C、5000元 D、10000元 4.支票影像交换系统处理的支票业务分区域业务和全国业务，其区域业务指支票的提出行和提入行均属（B）的业务。 A、小同城票据交换区域 B、同一分中心（CCPC） C、会计集中核算区域 D、大同城票据交换区域 5.大、小额支付系统的全称分别是（ B ）。 A、大额实时支付系统，小额差额支付系统 B、大额实时支付系统，小额批量支付系统 C、大额全额支付系统，小额差额支付系统 D、大额全额支付系统，小额批量支付系统 6.全国支票影像交换系统业务回执实现，是通过（B）。 A、大额支付系统实现 B、小额支付系统实现 C、同城票据交换系统实现 D、商业银行行内系统实现 7.全国支票影像交换系统处理的实物支票应由（A）。 A、提出行保管 B、提入行保管 C、持票人保管 D、出票人保管 8.支付系统行号由（C）定长数字组成。 A、8位 B、10位 C、12位 D、14位 9.小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付（ B ），不可撤销。 A、时效性 B、最终性 C、有效性 D、保证性 10.大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和（C）。 A、特殊参与者 B、特种参与者 C、特许参与者 D、特别参与者 11.（ B ）业务是指收款银行依据当事各方签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。 A、普通借记 B、定期借记 C、普通贷记 D、定期贷记 12.全国支票影像交换系统规定异地使用支票的金额上限为（ C ）。 A、20万元 B、25万元 C、50万元 D、100万元 13.银行业金融机构有违反《全国支票影像交换系统业务处理办法》有关规定且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起（ B ）年内不得再次申请加入。 A、1 B、2 C、5 D、10 14.根据《安徽省支付清算系统直接参与者管理办法》规定，直接参与者因流动性不足导致支付系统清算窗口未按时关闭，一年累计超过（B ）次的，中国人民银行可强制其退出支付系统。 A、2 B、3 C、1 D、5 15.大额支付系统运行时间为每个工作日（ A ）。 A、8：30至17：00 B、8:00至17：00 C、8:00至17：30 D、8：30至17：30 16.全国支票影像交换系统的工作时序应与( B )保持一致。 A、大额支付系统 B、小额支付系统 C、票据交换系统 D、银行行内核算系统 17.根据《大额支付系统业务处理办法》规定，实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户不得被（ D ）；超过该控制金额的部分可以被（ D ）。 A、贷记，贷记 B、贷记，借记 C、借记，贷记 D、借记，借记 18.支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（ B ）原则。 A、单签制 B、双签制 C、分签制 D、合签制 19.小额支付系统实行( A )不间断运行,系统工作日为自然日，其资金清算时间为（ A ）的工作时间。 A、7×24小时，大额支付系统 B、7×24小时, 小额支付系统 C、自然日，大额支付系统 D、自然日，小额支付系统
二代支付系统报文交换标准【大额支付系 统分册】（ 版本1.0） 中国人民银行清算总中心 2010年8月
注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除
目录 修改记录1 1报文清单及概要2 1.1报文清单2 1.2数据类型2 2二代支付系统报文（XML格式）3 2.1客户发起汇兑业务报文
支付系统相关业务知识介绍 一、清算账户头寸管理 ◆直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。 ◆大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金 大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。 小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金 小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。 ◆直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放央 行的头寸余额，设定“余额警戒线”。 操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605 ）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。 ◆直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒线”、 轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。 操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。 可用头寸: 设置了余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金 未设置余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－圈存资金 ！大额支付业务和小额轧差净额只能用圈存资金以外的可用资金清算。 预期头寸 预期头寸＝清算账户可用头寸+队列中贷记该清算账户的支付交易金额－队列中借记该清算账户的支付交易金额二、净借记限额管理 净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。商业银行通过小额支付系统发起的贷记支付和借记回执只能在净借记限额内支付。 ◆净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算账 户圈存资金由直接参与者负责初始设置。 净借记限额 = 授信额度+质押品价值+圈存资金。
河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库 一、单选题 1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。 A 人民银行服务器 B 前臵机 C 行内系统 D 处理中心 答案：B 2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。 A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者 答案：A 3.清算账户物理上摆放在____。 A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行 答案：D 4.支付系统对清算账户的设臵，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理 答案：D 5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。
A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户 答案：B 6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。 A 当日日终前 B 当日日终时 C 次日起 D 3天后 答案：C 7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，_______。 A 向国家处理中心发送撤销清算账户的指令 B 向城市处理中心发送撤销清算账户的指令 C 向人民银行总行提出申请 D 向人民银行当地分支行提出申请 答案：D 8.撤销清算账户指令生效日起的第___个大额支付系统工作日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。 A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算账户销户指令生效日第4日起，________。 A 仍能正常受理各种业务 B 只能受理转移该清算账户余额的支付业务 C 只能受理贷记该清算账户的业务 D 不能受理任何业务 答案：B 10.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少_____更换一次。 A 每周 B 每月 C 每季 D 每年 答案：C
# 引言 1.1编写目的 说明对程序系统的设计考虑，包括程序系统的基本处理流程，程序系统的组织结构、模块划分、功能分配、接口设计、运行设计、数据结构设计和安全性设计等，为程序的详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本的了解。 1.2项目背景 第一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。 第一代支付系统存在的不足：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入的需求；（2）流动性风险管理尚待进一步完善；（3）应对突发事件的能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待进一步拓展；（5）运行监控范围及功能有待进一步扩展。 针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要；有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求；有利于更好地满足中央银行的履职需要。 1.3: 1.4定义
1.5参考资料 目标概述 总体目标 立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行要求的、适应新兴电子支付发展的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代支付系统。 " 业务目标 立足第一代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持网上银行、电话银行等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。 性能目标 系统建设将坚持安全与效率并重，遵守网络安全、系统安全及数据安全各项要求，在满足银行大数量的业务处理需求的同时提高系统运行效率，提升数据安全。