供应链融资方案简介——渤海银行

渤海银行济南分行政府采购合同融资方案一、产品方案介绍（一）方案背景介绍本方案以山东省政府各级采购为依托，山东省政府采购的基本流程如下：①山东省财政厅政府采购处将采购单位已批准的采购需求在山东省财政厅政府采购网公开招标；②有融资需求的供应商可在采购结果确定前或政府采购合同签订前，向我行提出融资需求资格预审，预审通过后列入我行政府采购合同融资备选供应商库；③中标供应商获得《政府采购合同》后，凭中标通知书和政府采购合同（合同中可以应金融机构要求注明融资金融机构名称及在该金融机构的唯一收款账户）向我行提出融资申请，并根据授信要求提供相应审核材料；④我行根据中标供应商所提供授信资料和我行授信政策对中标企业进行审查审批。

（二）本产品方案的合作方式1、定义本方案项下的政府采购合同融资是指：我行依据政府采购供应商提交的中标通知书和政府采购合同，向其发放的用于合同项下商品备货、生产和加工的融资业务，该业务以合同销售回款为第一还款来源，并办理合同项下的应收账款质押登记手续，同时视申请人资质、信用状况可追加保证、抵押等风险缓释手段。

2、方案操作流程①中标供应商持中标通知书及政府采购合同（合同中明确收款账户为供应商在我行开立的政府采购回款专户）向我行申请贷款；②我行在核查中标通知书及政府采购合同的真实性后，根据授信政策对企业进行审查审批；③我行向审批通过的供应商发放贷款，对于初次与我行合作的中标企业可给予中标合同金额最高70%（含）授信额度，对于合作一年以上的客户可给予中标合同金额最高80%（含）授信额度；④付款方如支付预付款，则将预付款支付至供应商在我行开立的政府采购回款专户，我行根据约定情况或扣划用于偿还我行授信，或作为我行保证金至所有合同款项到帐后共同用于偿还我行授信；⑤供应商完成合同后付款方将款项支付至供应商在我行开立的政府采购回款专户，我行及时扣划用于偿还我行授信，超过贷款本息部分供应商可转出自由支配。

3、本产品方案相关合作方的职责划分本产品方案中主要涉及到四方主体，分别为银行、政府采购供应商、山东省财政厅政府采购处、山东省各级国库集中支付单位或采购单位所在委办局，四方合作的基础是基于政府采购合同，合作四方的责任具体如下：①银行：为方案中贷款人，负责为政府采购中标供应商提供具体融资，对供应商资质及授信额度、产品进行最终确认；同时，并需要及时与山东省财政厅政府采购处沟通，反映政府采购供应商实际融资业务中存在的问题；②政府采购供应商：为方案中借款人，具有提供真实资料，如实反映实际经营情况的义务；需要积极配合银行和山东省财政厅政府采购处的相关工作要求，配合做好相关应收账款质押工作；③山东省财政厅政府采购处：安排政府采购的招投标等各项事宜，及时向银行反馈政府采购供应商对政府采购合同的履约情况，对单方面违约的融资供应商，依法进行制裁和处罚，列入黑名单，向社会公布，并依法禁止参加政府采购活动；④山东省各级国库集中支付单位或采购单位所在委办局：为方案中最终付款方，对于已履行完毕的政府采购合同具有及时支付的义务，按照有关规定将政府采购款项直接支付到政府采购采购合同约定账号；（三）本产品方案授信规定（不限于以下项目）（四）产品方案内政府采购供应商授信准入标准二、审批流程和职责（一）贷款受理与调查1、贷款受理①借款人首次向我行提出授信申请应提交的基础资料②借款人向我行出具《承诺函》。

银行供应链金融实施方案随着全球经济一体化的深入发展，供应链金融作为一种新型的金融模式，逐渐成为金融领域的热门话题。

银行作为金融体系中的重要组成部分，在供应链金融领域发挥着重要作用。

本文将就银行供应链金融的实施方案进行探讨，以期为相关金融从业者提供一些参考和借鉴。

首先，银行在实施供应链金融时，需要建立完善的风险管理体系。

供应链金融涉及到多个环节和多个参与方，其中存在着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

因此，银行需要建立起一套完备的风险管理机制，包括风险评估、风险监控、风险预警等环节，以确保在供应链金融业务中能够及时有效地应对各种风险。

其次，银行需要加强与供应链各参与方的合作与沟通。

在供应链金融中，银行作为资金提供方，需要与供应商、生产商、经销商等各个环节的参与方进行密切的合作与沟通。

只有通过深入了解各参与方的需求和情况，银行才能够更好地为其提供金融支持，从而实现供应链金融的良性循环。

此外，银行还需要利用信息技术手段，提高供应链金融的效率和便捷性。

随着信息技术的不断发展，银行可以通过建立供应链金融平台，实现资金流、信息流和物流的高效对接，从而实现供应链金融的快速结算、风险监控和资金管理，提高金融服务的便捷性和效率。

最后，银行还需要不断创新金融产品和服务，以满足供应链各参与方的多样化金融需求。

在供应链金融领域，银行可以通过创新金融产品和服务，满足不同参与方的融资、结算、风险管理等需求，如应收账款融资、订单融资、库存融资等，从而实现供应链金融的多元化和个性化发展。

总之，银行作为供应链金融的重要参与方，需要在实施供应链金融时，建立完善的风险管理体系，加强与供应链各参与方的合作与沟通，利用信息技术提高金融服务的便捷性和效率，不断创新金融产品和服务，以推动供应链金融的发展和壮大。

希望本文所述的银行供应链金融实施方案能够对相关金融从业者有所启发和帮助。

渤海银行以精益金融服务助力实体经济转型升级作者：宋鸿来源：《投资者报》2017年第37期渤海银行于今年初步形成了以“最佳体验的现代财资管家”为特点的服务实体经济新模式，并在创新扶持小微企业和参与国家重要战略建设中取得了成效9月14日，渤海银行董秘赵志宏在银监会主办的银行业例行新闻发布会上，细致阐释了该行不断打造精益金融服务能力，服务实体经济转型升级的具体举措和成效。

《投资者报》记者了解到，2016年以来，渤海银行积极推动经营发展转型，持续优化客户结构，不断创新金融服务，打造了涵盖全价值链的金融生态服务体系。

数据显示，在2016年末规模、利润均实现两位数增长的基础上，2017年上半年，渤海银行年化平均资产收益率（ROA）达到1.12%;加权平均净资产收益率（ROE）达到23.15%;手续费及佣金净收入达到50.12亿元，同比增长79.59%，初步形成了以“最佳体验的现代财资管家”为特点的服务实体经济新模式，取得了良好收效。

提升现代财资管家服务能力赵志宏告诉《投资者报》记者，自2016年渤海银行推进“三五”规划一年来，该行通过三大举措，取得了经营管理转型和发展方式转变的改革目标。

一是主动调整客户结构，构建客户分层管理体系，聚焦符合发展方向的实体经济领域七大类、十小类重点客户，加强行业专业化研究，设计完善有针对性的金融服务方案。

截至今年上半年，渤海银行投向战略性新兴产业的贷款余额为117.52亿元，较年初增长28.9%;绿色信贷余额179.07亿元，较年初增长15.1%，为全国110余家企业的绿色环保项目提供了融资支持。

二是深化“线上渤海银行”布局，扩大托管银行优势，完善直销银行、交易银行、场景银行和平台银行建设;开展投行和资管产品创新，完善产品服务谱系;拥抱金融科技，打造简约定制、实时智能的创新产品体系，构建消费金融生态。

截至今年上半年，渤海银行的电子渠道客户数同比增长54%，电子渠道交易量同比增长353%，电子渠道中间业务收入同比增长126%。

东营供应链金融实施方案一、背景介绍随着经济全球化的不断发展，供应链金融已经成为了企业融资的重要方式之一。

东营作为中国重要的港口城市，其供应链金融市场潜力巨大。

因此，制定一套完善的东营供应链金融实施方案，对于促进地方经济发展，提升企业竞争力具有重要意义。

二、供应链金融的意义供应链金融是指以整个供应链为基础，通过金融手段对供应链上的各个环节进行融资支持。

它不仅可以降低企业融资成本，提高资金使用效率，还可以缓解中小微企业融资难题，促进产业链上下游企业合作共赢。

三、东营供应链金融实施方案1. 建立东营供应链金融服务平台在东营建立一个供应链金融服务平台，整合金融机构、企业和政府资源，为企业提供融资、结算、风险管理等全方位的金融服务。

通过平台，企业可以方便地获取资金支持，同时金融机构也能够更好地把握企业的资信情况，降低融资风险。

2. 推动供应链金融创新产品鼓励金融机构推出符合东营地方产业特点的供应链金融产品，比如基于订单的融资、应收账款融资、库存融资等，满足企业在生产、销售过程中的资金需求。

同时，也可以引入供应链金融科技手段，提高融资效率，降低融资成本。

3. 加强风险管理与监控建立健全的供应链金融风险管理体系，加强对供应链各环节的监控和评估，及时发现和化解潜在的风险。

同时，也要加强对中小微企业的信用评估，合理控制融资风险，确保金融机构的资金安全。

4. 促进企业合作共赢通过供应链金融，促进企业之间的合作共赢。

比如，大型企业可以通过供应链金融平台为中小微企业提供融资支持，中小微企业则能够更好地参与到大型企业的供应链体系中，实现利益共享，共同推动产业链协同发展。

四、实施方案的落实为了确保东营供应链金融实施方案的顺利落实，需要政府、金融机构和企业共同努力。

政府要加大政策支持力度，提供税收、财政等方面的优惠政策，鼓励金融机构增加对供应链金融的投入，同时企业也要积极参与到供应链金融体系中，主动寻求融资支持，共同推动东营供应链金融实施方案的落实。

供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。

（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。

但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

引言概述：保理公司供应链金融方案是一种为各类企业提供资金流动和风险管理的金融工具。

本文将介绍保理公司供应链金融方案的具体内容，包括其定义、作用、流程以及优势。

同时，文中还将详细讨论该方案的五个重要方面，包括资金流动、风险管理、合作伙伴选择、信息共享以及利益分配。

通过对保理公司供应链金融方案的深入分析，读者可以更好地理解该方案的价值，并能够在实践中更好地应用。

1.资金流动1.1账款保理1.1.1保理公司向供应商提供融资服务1.1.2供应商将应收账款转让给保理公司1.1.3保理公司以一定比例放款给供应商1.2采购商融资1.2.1采购商向保理公司提供应付账款1.2.2保理公司向采购商提供融资服务1.2.3采购商在约定期限内偿还融资款项2.风险管理2.1债务风险2.1.1保理公司对供应商进行风险评估2.1.2根据评估结果确定融资额度2.1.3实施风险监控和控制措施2.2违约风险2.2.1保理公司与债务人签订合同2.2.2确定违约时的处理方式2.2.3定期进行风险评估和违约分析3.合作伙伴选择3.1供应商选择3.1.1了解供应商的信用状况和经营情况3.1.2评估供应商的合作意愿和供货能力3.1.3选择与保理公司合作的供应商3.2采购商选择3.2.1了解采购商的信用状况和经营情况3.2.2评估采购商的付款能力和信用风险3.2.3选择与保理公司合作的采购商4.信息共享4.1供应商信息共享4.1.1保理公司收集供应商的经营数据4.1.2供应商授权保理公司获取其信用信息4.1.3保理公司将供应商信息共享给其他合作伙伴4.2采购商信息共享4.2.1保理公司收集采购商的财务数据4.2.2采购商授权保理公司获取其信用信息4.2.3保理公司将采购商信息共享给其他合作伙伴5.利益分配5.1利率收益5.1.1保理公司依据融资额度收取一定利率5.1.2利率收益作为保理公司的收入来源5.1.3利率收益根据合同约定进行分配5.2手续费用5.2.1保理公司向供应商收取服务费用5.2.2采购商向保理公司支付融资费用5.2.3手续费用根据合同约定进行分配总结：保理公司供应链金融方案为企业提供了资金流动和风险管理的解决方案。

供应链金融与供应商融资解决方案随着经济全球化的加深，供应链金融逐渐成为企业融资和供应链管理的重要手段之一。

供应链金融是指通过金融机构为供应链上的各个环节提供资金支持和风险管理服务的一种金融业务。

而供应商融资则是指为供应商提供资金支持，解决其资金需求问题的一种金融解决方案。

在当今竞争激烈的市场环境中，供应链金融和供应商融资的有效运作对企业的发展至关重要。

供应链金融的核心目标是通过优化供应链的资金流动，降低企业的运营成本，提高供应链上每个环节的效率，并帮助企业更好地管理风险。

供应链金融的主要方式包括应收账款融资、存货融资、订单融资等。

通过融资工具，企业可以将其应收账款或存货作为抵押物，获得资金，提前解决资金需求问题，加快资金周转速度。

这种方式不仅可以为企业提供资金支持，还可以帮助企业降低资金成本，提高竞争力。

此外，供应链金融还可以通过风险管理工具，帮助企业预防和化解供应链中的风险，提高整个供应链的稳定性和可靠性。

供应商融资是供应链金融中的一个重要环节，也是满足供应商资金需求的解决方案。

供应商融资可以帮助供应商更好地满足订单生产的资金需求，提高交货能力，进而提升企业在供应链中的地位。

在供应商融资中，金融机构会根据供应商的信用状况和订单的可靠性，为供应商提供资金支持。

这种方式不仅可以解决供应商的短期资金需求，还可以互利共赢，促进供应商和企业之间的良好合作关系，提高整个供应链的效率。

供应链金融与供应商融资解决方案的实施需要金融机构、企业和供应商之间的密切合作和良好沟通。

金融机构需要了解企业和供应商的经营模式、资金需求和信用状况，为其提供定制化的金融产品和服务。

企业需要充分发挥供应链金融的优势和作用，与金融机构建立长期稳定的合作关系，共同打造高效、安全的供应链金融体系。

供应商则需要提高自身的信用状况，积极主动地与企业和金融机构沟通，寻求合作机会，提升自身的竞争力。

同时，政府在供应链金融和供应商融资解决方案的推广中也发挥着重要作用。

保理公司供应链金融方案随着全球经济的发展，供应链金融逐渐成为各大企业解决资金周转问题的一种重要方式。

而保理公司作为供应链金融的主要提供者之一，具有一整套完善的供应链金融方案，可以有效解决企业的融资需求。

下面将详细介绍保理公司供应链金融方案的具体内容。

首先，保理公司提供的供应链金融方案包括三个主要环节：预付款融资、中期融资和后期融资。

在预付款融资环节，保理公司为供应商提供预付款，帮助供应商解决生产资金不足的问题。

在中期融资环节，保理公司提供中期融资，帮助企业解决采购原材料和出售产品之间的资金断层问题。

在后期融资环节，保理公司提供后期融资，帮助企业解决销售产品后的资金回笼问题。

其次，保理公司供应链金融方案的具体操作流程如下：1.供应商将销售合同、发货单等相关文件提交给保理公司。

2.保理公司对相关文件进行审核，并根据审核结果给予预付款。

3.供应商根据预付款金额进行生产和发货。

4.买方收到货物后，将货物接收证明提交给保理公司。

5.保理公司核对货物接收证明，并向买方发出付款通知。

6.买方根据付款通知将款项支付给保理公司。

7.保理公司扣除相应的服务费用，并将剩余的款项支付给供应商。

1.灵活的资金周转：通过提供预付款、中期融资和后期融资，保理公司可以确保企业在供应链过程中的资金需求得到及时满足，提高了企业的资金周转效率。

2.降低融资成本：相比传统的融资方式，保理公司供应链金融方案具有更低的融资成本，减少了企业的财务负担。

3.高效的风险管理：保理公司作为中介机构，能够对买方进行信用评估，并为供应商提供风险保障，减少了企业在供应链金融过程中的风险。

最后，保理公司供应链金融方案的应用范围非常广泛。

不仅适用于制造业企业，还适用于零售业、物流业等各个行业。

通过保理公司供应链金融方案，企业可以更好地管理资金，提高供应链的效率，促进企业的可持续发展。

总之，保理公司供应链金融方案是一种灵活、高效且成本低的金融解决方案，能够满足企业在供应链过程中的资金需求，并提供风险保障。

ⅩⅩ银行供应链融资方案一．整体方案设想：根据ⅩⅩ系统与其配套供货商的结算方式、交易的紧密程度以及ⅩⅩ对付款的确认程度来确定融资方式，并由此设定借款企业的准入条件和担保方式。

ⅩⅩ系统指ⅩⅩ集团、上海大众、上海通用等整车生产厂及其配套的一级供货商（这些一级供货商绝大部分都是ⅩⅩ直接或间接控股、参股的企业）。

该方案项下授信不占用ⅩⅩ额度，占用配套供货商（中小企业）的授信额度。

二．配套供货企业基本准入要求：1．以生产型企业或贸易型企业为主；2．生产型企业：生产经营正常、产品质量较好，其产品已取得了ⅩⅩ系统的认可或资质认定；贸易型企业：ⅩⅩ通过该企业进口或采购的部件是ⅩⅩ系统指定的零部件；3．供货产品是该中小企业的主营产品，与ⅩⅩ系统保持连续2年以上良好稳定的供货记录，每年供货量不低于1000万元，对ⅩⅩ系统的销售比重应不低于该中小企业全部销量的50%（企业应提供相应的材料：过去2年的销售合同、发票以及对应的银行入帐单等）；4．履约记录良好，过去2年没有发生过因产品不合格等原因造成的退货或贸易纠纷；5．在申请融资的年度，该中小企业将继续供货于ⅩⅩ系统，初步签订或预计供货金额不低于前2个年度的平均供货量，并且能提供相关合同、订单等或在ⅩⅩ的订单系统中可查询到或能提供其他相关证明材料。

三．融资方案四．融资操作管理1．叙做应收帐款融资的（层次二、层次三）应通过我行的保理系统来进行发票录入、货款回笼监控、归还贷款、贷款核销等操作。

（系统会实时监控每笔应收帐款的入帐并提示归还相应贷款，以及管理额度）2．叙做订单融资的（层次四）最长可发放一年期的贷款，无须实时监控借款企业的收款情况，但也须定期分析借款企业的销售情况、经营周期等的变化情况，及时预警，若借款企业的经营情况有恶化迹象并影响到我行贷款权益的，应及时收回相应贷款。

五．整体业务管理1．所有借款企业必须在我行开立结算帐户，在2007年与ⅩⅩ系统的供销合同中提供浦发帐号，作为该企业与ⅩⅩ系统结算的唯一收款帐户，并承诺我行为其主要结算银行。

供应链企业融资方案随着全球经济的发展和竞争的加剧，供应链企业融资变得越来越重要。

融资可以帮助企业扩大规模、提高效率、加快创新和应对不确定性。

下面将介绍一些常见的供应链企业融资方案。

银行贷款是最常见的供应链企业融资方案之一、供应链企业可以向银行申请贷款，用于购买原材料、生产设备和库存，以及应对流动资金问题。

银行贷款通常需要提供抵押物或担保，并且会有利息和还款期限等条件。

然而，对于一些小型或初创企业来说，获得银行贷款可能会比较困难。

除了传统的银行贷款，供应链企业还可以考虑债券融资。

债券融资是企业发行债券，向投资者募集资金。

债券通常有固定的利息和还款期限，可以帮助企业获得长期资金。

债券融资相对于银行贷款来说，具有较低的风险和利息，但同时也需要企业有一定的信用评级和还款能力。

股权融资是企业向投资者出售股票，获得资金的一种方式。

供应链企业可以通过对外募资或私募股权融资获得资金。

对外募资是指企业通过IPO（首次公开发行股票）或二级市场出售股票，向公众或机构投资者融资。

私募股权融资是指企业向投资者出售非上市股票，通常是对一些专业投资者进行私下融资，比如风险投资基金。

股权融资可以为企业提供较大规模的资金，并且相对于贷款和债券融资来说，没有利息和还款期限等限制。

除了传统的融资方式，还有一些创新的供应链企业融资方案。

比如，供应链金融是一种利用供应链上的订单、发票或库存等资产进行融资的方式。

供应链金融可以帮助企业解决账期延长、现金流不足等问题，提高企业的运营效率。

另外，一些科技公司也推出了基于区块链技术的供应链融资方案，通过区块链技术提供更加安全和透明的融资服务。

总之，供应链企业融资方案多种多样，企业可以根据自身的实际情况选择合适的融资方式。

银行贷款、债券融资和股权融资是传统的融资方式，可以提供大规模的资金支持。

同时，也可以考虑一些创新的融资方案，如供应链金融和基于区块链技术的融资方案，以满足企业不同的融资需求。

无论选择哪种融资方式，企业都应该谨慎评估风险和回报，制定合理的融资计划，确保融资能够为企业的持续发展和竞争优势提供支持。

供应链融资方案一、引言在现代商业环境下，供应链融资已成为企业之间优化资金运作、提高流动性的重要手段。

随着市场竞争的加剧，各企业迫切需要寻找可靠的融资渠道来支持其供应链的持续运作。

本文将介绍供应链融资方案的概念、优势以及常见的融资方式，以帮助企业更好地理解和运用供应链融资的策略。

二、供应链融资的概念供应链融资是指企业利用供应链内各参与方的信用和资金优势，通过一系列金融手段来解决供应链中资金短缺、流动性不足的问题。

融资方案的制定将根据供应链的特点和各参与方的地位进行量身定制，以实现整个供应链的共赢发展。

三、供应链融资的优势1. 降低供应链成本：通过供应链融资，企业可以减少资金的占用成本，并提高应收账款的回流速度，从而降低企业的资金压力和运营成本。

2. 提高流动性：供应链融资可以提供灵活的资金支持，并且根据企业的实际需求进行融资额度的调整，以满足企业在不同时期的资金周转需求。

3. 优化供应链合作关系：通过供应链融资，企业可以改善与供应商和客户之间的合作关系，提高供应链的整体效率和效益，实现共赢发展。

四、常见的供应链融资方式1. 应收账款融资：将应收账款作为担保物抵押给金融机构，以获取短期资金支持。

企业可以通过此方式解决因应收账款回款周期过长导致的资金短缺问题。

2. 预付款融资：企业可以向金融机构提供订单或合同作为担保，获取提前资金支付，以解决采购和生产过程中的资金需求。

3. 仓单融资：企业可以将仓单作为担保，以获取短期资金支持。

此方式适用于有大量存货但暂时无法变现的企业。

4. 保理融资：企业可以将应收账款转让给保理公司，由保理公司提供资金支持。

此方式可以快速获得资金，并且能够减少企业的坏账风险。

五、供应链融资方案的实施步骤1. 评估供应链合作关系：了解供应链中各参与方的信用状况和资金需求，评估供应链的稳定性和可行性。

2. 制定融资策略：根据供应链的特点和各参与方的需求，制定合理的融资方案，并选择合适的融资方式。

供给链金融三种主要业务供给链金融是什么？供给链金融〔Supply Chain Finance 〕，SCF 是指金融机构〔如商业银行、互联网金融平台〕对供给链内部的交易结构进行分析的根底上，引入核心企业、第三方企业〔如物流公司〕等新的风险控制变量，对供给链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融效劳。

供给链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供给链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供给链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供给链金融三种主要业务供给链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证〔对中小企业来说是应收账款〕转让给金融机构融资从而进行自身的运营，假设到还款期限中小企业不能还款，那么金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差异，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供给链资金统筹效率。

【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度；③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；① ②③④ ②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比拟分散，银行还可以进一步为企业提供给收账款池融资效劳。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。

渤海银行：借力金融科技布局消费金融谢香玲【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2018(0)8【摘要】近年来,在“无科技不金融”的新时代背景下,利用金融科技布局消费金融,正在成为银行零售业务战略转型的重要方向。

2017年以来,渤海银行结合自身特点,将发展消费金融业务作为零售业务战略转型的重要举措之一,通过互联网大数据、智能化等技术驱动,不断挖掘、满足个人客户的消费性融资需求,帮助其实现消费升级。

截至2018年5月末,渤海银行消费金融类贷款余额326亿元,占全行零售贷款的22%。

围绕核心客群搭建消费金融产品线渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏在第171场银行业例行新闻发布会上介绍说,渤海银行围绕战略规划确定的“压力一代”和“养老一族”核心客户群体的消费需要,经过一年的努力,已初步搭建起以个人消费金融平台为依托的综合性零售信贷产品线。

其中,针对日常缴费、小额支付等需?本刊记者谢香玲渤海银行:借力金融科技布局消费金融求,为使客户享受无现金支付的便捷,渤海银行搭建了线下“近场”挥卡闪付、手机云闪付和线上“远程”一键支付产品体系,除了涵盖依托于手机设备的Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay等支付产品外,手机银行还与银联二维码支付对接,通过渤海银行手机银行主页完成银联二维码支付及人到人转账等交易,最大程度地保护了客户账户信息及隐私安全。

【总页数】3页(P48-50)【作者】谢香玲【作者单位】【正文语种】中文【相关文献】1.渤海银行与中国电信跨界合作布局互联网金融 [J],2.消金机构借力金融科技,能否\"买\"出新消费增长? [J], 史诗3.借力金融科技打造极简投顾——金融科技创新应用之"中银慧投" [J], 黄峰;张云磊4.金融支付机构在金融科技领域的专利布局研究 [J], 章政;才华;肖普山5.渤海银行携手电信布局互联网金融 [J],因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。

＃＃银行全套供应链融资解决方案9月24日，深圳＃＃银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。

助力中小企业走出紧缩困局9月24日，深圳＃＃银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。

这是继“现金管理-R计划”之后，＃＃银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。

“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳＃＃银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。

精益求精，打造完美供应链金融服务深圳＃＃银行此次推出的嬴动力“供应链融资W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。

每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。

采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。

由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此＃＃银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。

供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。

国内保理和信保融资是重点推广产品。

＃＃银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。

特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。

先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。

＃＃信保融资是＃＃财产险公司面和＃＃银行对中小企业共同推出的融资产品。

由企业向＃＃产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。