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贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
贷后调查报告贷后调查报告1本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为 %。
（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中：（1）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况：从检查情况来看，担保人的`生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。
管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。
还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。
结论：该户还款意愿(好、一般、差)。
四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于用途（真实、不真实）。
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
贷后监控报告模板
1. 概述
贷后监控报告作为贷方对贷款借款人还款情况的一种管理方式，可帮助贷方检测贷款逾期风险，及时采取措施保障资金安全和公司利益。
本文档旨在提供一份贷后监控报告模板，帮助贷方更好地监控和管理贷款业务。
2. 报告模板
借款人名称： [借款人名称]
借款人身份证号： [借款人身份证号]
贷款编号： [贷款编号]
借款时间： [借款时间]
本金金额： [本金金额]
利率： [利率]
贷款期限： [贷款期限]
还款方式： [还款方式]
2.1 还款情况
还款总额： [还款总额]
应还总额： [应还总额]
已还总额： [已还总额]
未还总额： [未还总额]
2.2 还款计划
还款日期本金利息还款额
[还款日期] [本金] [利息] [还款额]
2.3 还款历史
还款日期本金利息还款额是否按时还款
[还款日期] [本金] [利息] [还款额] [是/否]
[还款日期] [本金] [利息] [还款额] [是/否]
2.4 逾期情况
逾期总额： [逾期总额]
逾期贷款： [逾期贷款]
逾期本金： [逾期本金]
逾期利息： [逾期利息]
2.5 可疑情况
欺诈嫌疑： [欺诈嫌疑]
资金来源不明： [资金来源不明]
涉诉情况： [涉诉情况]
2.6 其他情况
贷款用途： [贷款用途]
还款来源： [还款来源]
其他说明： [其他说明]
3. 结论
给出贷后监控报告的结论，如：
本次监控中，借款人按时还款，还款情况较好，但需注意逾期情况，加强对借款人的催收管理等。
贷后检查(de)主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料(de)检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管(de)基础性资料.1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管.2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批(de)现象.如：主协办和权限内审批人(de)签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等.3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确.4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目(de)内容是否填写完整,有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理.（1）借款人及配偶、担保人及配偶(de)姓名、职业、联系、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整.（2）核对客户经理收集(de)基础性资料,检查借款人及担保人在调查表中所反映(de)房产和汽车(de)所有权是否真实,并结合当地市场行情,判断其估价(de)合理性.（3）个人贷款30万元（含）以上(de)有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批(de)除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营(de)有无追加公司保证；担保人为公司(de)有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司(de)有无追加所在公司法人出具(de)保证函等.（4）对调查表报告内容(de)真实性进行审查：判断借款人和担保人收入(de)合理性,有无夸大事实现象.5、借款借据和保证借款合同内容(de)填写是否规范、齐全、正确.6、信贷科目(de)归属是否使用正确.7、积分借用是否合规.（二）贷后实地检查内容（1）对借款人(de)贷款资金去向(de)实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查.发现客户挪用信贷资金,危及信贷资金安全(de),查明原因并提出处置(de)意见和建议.（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订(de)合同、协议所约定条款内容(de)情况.包括借款人有无骗取银行信用(de)行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况.（3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查,信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）.（4）检查借款人(de)经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测,还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力(de)因素产生变化；借款主体在其他金融机构(de)信贷业务变化情况及对本行信贷业务所产生(de)影响,是否因负债与其他金融机构或其他企业形成经济纠纷,或纠纷案件尚未解决情况；偿债资金来源是否落实.（5）实地检查核实借款人、担保人(de)全面现状是否与客户经理调查报告中所揭示(de)内容相一致.（6）有无向本行规定借款资格(de)借款人发放贷款,或向实力明显较弱(de)借款人发放超额贷款.（7）实地核对是否存在借名、假冒名贷款.二、个人抵押贷款1、对抵质押物,应定期（按月）检查重要凭证(de)保管情况,与登记台账核对有无遗失现象.2、房屋抵押贷款,若存在已出租(de),有无补签三方协议.3、有无在未办理抵押登记手续和出具他项权证(de)(de)前提下就违规发放贷款.4、对抵押物变现价值(de)变化情况进行分析；是否存在重复抵押、被人民法院查封或被抵押人擅自转移和处理情况.5、房产抵押物(de)估价是否合理,有无有资质(de)评估部门出具评估报告和本行相关确认人员签字认同.6、抵押率是否符合本行(de)规定；抵押期限是否完全涵盖贷款期限.7、察看财产权利证明原件,从记载(de)情况,如权利人、使用权到期日、产权性质等,了解抵（质）押人对提供(de)抵（质）押物所有权及处分权情况；检查抵（质）押财产是否存在抵押、查封、冻结等情况.三、企业贷款（借款人和担保人）（一）收集(de)资料1、工商营业执照、税务登记证、股东章程、贷款卡等重要性资料收集(de)完整性.2、企业报表(de)时效性：是否为近期最新(de)企业财务报表.3、企业借款人有无出具法人（实际控制人）(de)保证函,贷款有无股东签字超过三分之二人数（或股份比例超70%以上(de)股东签字）；担保人为公司制企业,保证行为必须符合其章程(de)规定,能出具合法有效(de)股东（大）会或董事会同意提供担保(de)“同意担保决议书”书面文件.4、客户经理(de)贷后管理到位情况：是否及时收集、更新企业报表；重大变更事项是否及时披露、上报.（二）、贷后实地检查：调查报告中(de)各项数据与企业提供(de)报表数据是否一致；现场实地核查借款企业、担保企业(de)实有资产和经营现状.（三）科目归属和利率执行是否正确.四、银行承兑汇票（一）、所申请签发(de)汇票是否以合法商品交易为基础；交易合同、交易内容是否超出企业经营范围、交易合同(de)要素是否是企业经常性交易商品；申请金额与企业(de)收入状况是否匹配；汇票(de)收款单位是否与交易合同一致.（二）、是否按照本行(de)规定,在汇票签发后2个月内及时收集、查验客户签发银行承兑汇票购货后收到(de)增值税进项税单,核对税单上记载(de)所购货物(de)品种、单价、供货方内容与签发银行承兑汇票时申请(de)内容是否一致,核对一致(de),在增值税原发票上及时加盖“已在××银行办理银行承兑汇票”字样(de)印章等.（三）、上网逐笔、逐张查验税票(de)真实性.。
