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第1篇随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，银行合规风险也随之增加。
近年来，我国银行业发生了一系列违规操作案例，严重影响了银行业的健康发展。
为提高银行从业人员的合规意识，本文将以几个典型案例为切入点，对银行合规进行警示教育。
一、案例一：某银行员工违规办理信用卡透支业务2019年，某银行员工在办理信用卡透支业务过程中，违反相关规定，未对客户进行风险提示，导致客户透支金额巨大。
经调查，该员工利用职务之便，非法获利数十万元。
此案例反映出银行员工合规意识淡薄，违规操作给银行和客户带来了严重损失。
警示：银行员工应严格遵守合规制度，提高自身合规意识，切实履行风险提示义务，确保业务合规开展。
二、案例二：某银行违规发放贷款2018年，某银行在发放贷款过程中，未严格执行贷款审批制度，导致部分贷款资金被挪用。
经调查，该银行存在内部控制缺陷，部分员工与外部企业串通，违规发放贷款。
此案例暴露出银行内部控制体系存在漏洞，合规管理不到位。
警示：银行应加强内部控制，完善风险管理体系，严格执行贷款审批制度，确保贷款资金安全。
三、案例三：某银行违规开展理财产品销售2017年，某银行在销售理财产品过程中，未充分揭示产品风险，误导客户购买高风险产品。
经调查，该银行存在销售误导、违规销售理财产品等问题。
此案例揭示了银行理财产品销售过程中存在的合规风险。
警示：银行应加强理财产品销售管理，严格审查销售人员资质，规范销售行为，切实保障客户合法权益。
四、案例四：某银行违规开展同业业务2016年，某银行违规开展同业业务，通过虚假交易、虚增资产等方式，掩盖风险。
经调查，该银行存在内部管理混乱、违规操作等问题。
此案例反映出银行同业业务合规风险不容忽视。
警示：银行应加强同业业务合规管理，严格执行同业业务审批制度，确保同业业务合规开展。
五、案例五：某银行违规开展跨境业务2015年，某银行违规开展跨境业务，未严格执行外汇管理规定，导致外汇资金流失。
内控合规“基础强化年主题”活动合规案例训展前言案例昰最生动の教科书。
今年我行在集团范围内启动了内控“基础强化年”主题活动.其中一项重要の内容就昰以案说规、以案说法.让全行干部员工能从身边の人和事中吸取教训、加强反思。
我们精选の十个典型案例.既有员工风险意识敏锐.识别非法集资风险の案例.又有规定动作不到位.酿成重大风险の案例.还有以身试法、铤而走险导致案件发生の案例··覆盖了近年来案件风险易发、高发の领域.对于增强员工规则意识、底线意识、风险意识、扎实做好内控案防工作有着较好の现实意义。
希望全行干部员工能认真学习.举一反三.做到防微杜渐、警钟长鸣。
存款类案例一柜员伙同外部不法分子挪用公款（一）事件经过2015年8月5日上午.XX支行在开晨会时发现周某某未到岗.随即进行电话联系.但周某某手机关机.联系其家人也不知去向。
随后.XX支行接到县财政局采购中心电话.询问其转账の款项未到账原因。
支行立即进行核查.发现县财政局采购中心提供の转账进账单有疑点。
对账单也存在问题.周某某有涉案嫌疑.遂立即向县检查院报案.检察院先后将方某某、周某某抓获归案。
据周某某交待.方某某与其勾结.将县财政局采购中心预算外资金管理专户内资金转入方某某个人账户及“XX有心公司”等账户。
方某某供认.周某某挪用の资金被其用于“XX 有限公司”の生产经营.经行内账务核对.周某某将县财政局采购中心预算外资金管理专户内资金932万元转至方某某控制の账户。
（二）处理结果2015年8月21日.XX县人民检察院对周某某、方某某两人以其挪用银行客户资金罪正式批捕。
XX分行对周某某给予行政开除处理.对相关责任人の错误事实进行了认定。
（三）案例分析1．网点管理人员履职不到位.案发网点管理混乱.网点负责人对周某某长期业务“一手清”の行为未能关注和纠错.未按规定对周某某进行岗位轮换.致使其能长期一人完成对公资金划转。
2.运行管理业务流程存在漏洞.支行密码器领取、空白重要凭证管理、系统自动验印、风控中心查询回复.银企对账等风险控制环节均失效.周某某利用这些流程漏洞能够实现对公资金划转の“一手清”。
内控合规管理深化年活动方案一、活动主题。
“内控合规，保驾护航；深化管理，共创辉煌”二、活动目标。
1. 让全体员工把内控合规意识像每天吃饭睡觉一样刻在骨子里，彻底杜绝那些“一不小心就犯错”的情况。
2. 全面梳理公司的各项规章制度，找出那些藏在角落里的不合规“小怪兽”，然后把它们统统消灭掉。
3. 提升公司整体的管理水平，就像给公司这辆“大车”换上超级顺滑的“轮子”，让它在发展的道路上跑得又快又稳。
三、活动时间。
[开始日期] [结束日期]四、活动参与人员。
全体员工，从高层领导到基层小透明（当然啦，每个人都很重要，没有小透明）五、活动内容。
# （一）内控合规知识大普及。
1. 趣味培训讲座。
每周组织一次内控合规知识讲座，但是这个讲座可不像以前那样干巴巴的。
我们要请最会讲故事的同事或者外面的专家来讲课，把那些复杂的合规知识变成一个个有趣的小故事。
比如说，把合规比作是一场超级英雄保卫城市（公司）的战斗，每个合规要求就是超级英雄的超能力，要是违反了，就像超级英雄失去了超能力，城市（公司）就危险啦。
在讲座过程中设置一些搞笑的互动环节，比如内控合规知识抢答，答对的可以得到小奖品，像印着内控合规标语的超酷笔记本或者解压小玩具。
2. 内控合规知识竞赛。
以部门为单位组织知识竞赛。
竞赛题目可以是选择题、判断题、案例分析题，但是案例分析题要像侦探破案一样有趣。
例如，给出一个公司内部疑似违规的小故事，让参赛队伍分析哪里不合规，应该怎么改正。
竞赛的形式可以多样化，有必答题、抢答题、风险题。
在必答题环节，每个队伍都要像小学生回答老师问题一样规规矩矩；抢答题环节就像抢红包一样紧张刺激；风险题嘛，就像是一场勇敢者的游戏，答对了加分多多，答错了可就有点小惩罚哦，比如表演一个和内控合规有关的小短剧。
# （二）制度大梳理。
1. 部门自查。
每个部门就像打扫自己的小房间一样，对自己部门涉及的所有规章制度进行一次彻底的自查。
要像侦探一样仔细，找出那些不符合现行法律法规或者公司发展需求的条款。
内控合规管理建设年典型案例一、银行贷款审批中的内控合规案例。
1. 案例背景。
在一家中等规模的商业银行，有一个小企业主前来申请一笔数额较大的商业贷款。
这个小企业主经营着一家看似蒸蒸日上的餐饮连锁企业，已经开了好几家分店，他希望贷款能够用于扩大业务，再开几家分店并且进行一些店面的装修升级。
2. 内控合规的执行过程。
银行的贷款审批部门开始按照规定流程进行操作。
客户经理按照内控要求对企业进行了全面的尽职调查。
他不仅查看了企业的财务报表，发现企业的现金流虽然看似充足，但应收账款的账期较长，存在一定的资金回笼风险。
接着，他实地走访了企业的几家分店，发现其中有一家分店的经营状况并不像企业主描述的那么乐观，存在一些管理上的漏洞，比如员工服务态度不佳可能影响顾客回头率，食材采购成本控制也有待提高。
根据银行内部的风险评估标准，客户经理将这些情况详细地记录在案，并向上级汇报。
银行内部的风险评估团队随后介入，他们依据相关的合规要求，结合行业平均水平以及银行自身的风险承受能力，对这笔贷款进行了综合评估。
3. 最终结果。
由于在尽职调查和风险评估过程中发现了这些潜在风险，银行最终决定拒绝这笔贷款申请。
虽然企业主一开始很不理解，觉得自己的企业规模在不断扩大，应该是银行眼中的优质客户，但银行方面耐心地向他解释了在内控合规管理下，对于风险把控的重要性。
如果盲目放贷，不仅银行可能面临资金无法收回的风险，企业在没有解决自身经营管理问题的情况下盲目扩张，也可能陷入更严重的困境。
这个案例体现了银行在贷款审批业务中的内控合规管理，通过严格的流程避免了潜在的风险，保护了银行自身和市场金融秩序的稳定。
二、企业内部财务报销的内控合规案例。
1. 案例背景。
一家大型制造企业，员工众多，财务报销业务繁忙。
有一次，一名销售部门的员工提交了一份金额较大的差旅费报销单。
他声称这次出差是为了开拓新的市场区域，与几个重要的大客户进行洽谈，并且在报销单上列出了一系列的费用，包括机票、酒店住宿、餐饮以及商务宴请等费用。
银行支行开展“内控和案防制度执行年”活动方案第一篇：银行支行开展“内控和案防制度执行年”活动方案ⅩⅩ银行支行开展“内控和案防制度执行年”活动方案支行各部门、网点：为有效落实省分行“内控和案防执行年”活动的各项要求，提高支行的风险防范能力，支行根据《中国建设银行贵州省分行关于开展“内控和案防制度执行年活动实施方案》（建贵发〔ⅩⅩ〕270号）（以下称“方案”）要求特拟定本通知，请各部门网点结合本通知的要求，认真落实《方案》，具体如下：一、高度重视，确保措施落实到位“执行年”活动是今年下半年一次全面、深入、务实的案防及内控举措，以抓案件防范促业务发展和推动内部控制体系建设为核心目标，以学习执行银监会和总、分行制定的内控和案防核心制度和重要制度为基本手段，以“学制度、抓内控、防案件、促发展”为活动主题，重点加大对重要业务、重要岗位和以往基础管理相对薄弱环节的查纠力度。
各部门、网点负责人要高度重视，严格按照本《方案》的要求，做好本次活动的组织推动、自查自纠工作。
二、加强组织推动，分解落实责任为了顺利推动“执行年”活动，支行按照省分行的要求成立支行“执行年”活动领导实施小组，负责组织、推动、协调和指导本次“执行年”活动，保证“执行年”活动各项工作目标的实现。
领导实施小组组长由肖侃行长担任，副组长由三位一体人员刘盛担任，成员为综合部、个金部、个贷中心，财会部、公司部、支行专柜、云岭支行、建国路储蓄所的负责人担任。
三、各部门职责要求支行各部门网点负责按照省分行部门对应条线的要求及省分行部门梳理的核心制度和重要制度目录组织本条线和网点认真开展学习培训、岗位对照自查自纠、部门网点内部岗位间互查及相关问题的剖析讲解工作；各部门网点要按照《方案》要求，将本部门或网点开展“执行年”活动的综合信息，分别由条线汇总后，于每周三12：00前以电子邮件方式报报支行综合部及省分行对应部门，支行综合部汇总支行各部门信息后，于每周三18：00前以电子邮件方式报省分行领导小组办公室联系人邮箱。
银行内控合规案例【篇一：银行内控合规案例】警示教育是思想政治教育的一种方法,也是一种常见的教育形式。
下面是学习啦为大家准备的农行内控合规案例警示教育活动心得体会，希望大家喜欢!农行内控合规案例警示教育活动心得体会范文1 当春风再一次吹绿大地的时候，我们行又一次迎来了合规文化教育活动。
毛集支行全体员工在我行领导班子的带领下认真地学习了这次的合规警示教育短片。
在《贞观政要》一文中曾提到以铜为镜，可以正衣冠;以古为镜，可以知兴替;以人为镜;可以明得失。
在这里是以案例为例，可以提高我们的合规操作意识、监督防范意识和风险防范意识。
在学习过程中，结合我毛集支行员工平时在工作中实际情况，对合规操作意识、监督防范意识和风险防范意识有了更深一层的认识。
作为一个金融单位的职工应以自己所从事的职业上讲求法律和道德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向、就会触犯法律受到法律的制裁;如果不讲品德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就失去了人存在这个社会的价值。
综观这些案例，我们可以得出以下几点：一、合规操作意识薄弱：在实际工作中，有时总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展。
细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。
在新乡市新市区支行刘国俊监守自盗案中没有实行双人同进同出按规章制度操作，给犯罪分子以可趁之机。
我们身为网点一线员工，应切实提高自己的业务素质和合规操作意识，严格要求自己按制度操作，扼杀犯罪分子在此作案的苗头，坚决不给犯罪分子留下一丝机会。
二、监督防范意识薄弱：在濮阳分行台前县支行原行长赵兰成等人一案中，就一线柜员而言，对领导的违规操作言听计从，为该案的发生提供了便利。
此案还体现出权力制约流于形式造成班子成员相互勾结、私自操作、集体犯罪使权力制约失去了监督制约的作用。
内控合规管理深化年活动方案一、活动主题。
“内控合规，我们在行动：深化管理，防范风险”二、活动目的。
咱们搞这个活动啊，就是为了让公司里的每一个小伙伴都把内控合规当成自个儿的事儿。
以前呢，可能有些地方做得马马虎虎，现在咱得好好整整，把那些风险隐患都给揪出来，让公司能稳稳当当、健健康康地发展，可不能因为一些小漏洞捅出大娄子。
三、活动时间。
[具体开始时间]-[具体结束时间]四、参与人员。
公司全体员工，不管你是在办公室敲键盘的，还是在外面跑业务的，都得参与进来，一个都不能少！五、活动内容。
# （一）内控合规培训大狂欢。
1. 分层培训。
针对高层管理人员，搞个高级别的“内控合规战略班”。
就像武林高手修炼绝世武功一样，让高层从战略的高度理解内控合规对公司发展的重要性，学会怎么从宏观上把控公司的风险。
中层管理人员呢，参加“内控合规战术班”。
这个班就是教他们怎么在日常管理中把内控合规的要求落地，就像将军指挥打仗，得知道每个战术动作怎么执行才能让整个军队（也就是部门）守规矩又有效率。
普通员工就参加“内控合规基础班”。
这个班主要是讲讲基本的规章制度，就像教小朋友走路得遵守交通规则一样，让大家知道在公司里什么能做，什么不能做。
2. 培训方式多样化。
线上培训搞起来，弄一些有趣的视频课程，像看小电影似的，里面还穿插一些小测试，答对了有小奖励，答错了就再看一遍，加深印象。
线下培训呢，可以请一些专家来做讲座。
专家可不能是那种只会念PPT的，得是能把枯燥的内控合规知识讲得像评书一样精彩的人。
还可以搞小组讨论，大家一起分享自己遇到的合规问题，然后商量出解决办法。
# （二）内控合规知识大比拼。
1. 知识竞赛。
把全体员工分成小组，每个小组都有一个超酷的名字，像“合规先锋队”“内控小超人队”之类的。
然后进行多轮知识竞赛，题目涵盖公司的各种规章制度、行业的合规要求等等。
竞赛形式可以有必答题、抢答题、风险题，就像电视上的那种智力竞赛节目一样。
银行内控合规“基础强化年主题”活动合规案例训展前言案例是最生动的教科书。
今年我行在集团范围内启动了内控“基础强化年”主题活动，其中一项重要的内容就是以案说规、以案说法，让全行干部员工能从身边的人和事中吸取教训、加强反思。
我们精选的十个典型案例，既有员工风险意识敏锐，识别非法集资风险的案例，又有规定动作不到位，酿成重大风险的案例，还有以身试法、铤而走险导致案件发生的案例······覆盖了近年来案件风险易发、高发的领域，对于增强员工规则意识、底线意识、风险意识、扎实做好内控案防工作有着较好的现实意义。
希望全行干部员工能认真学习，举一反三，做到防微杜渐、警钟长鸣。
存款类案例一柜员伙同外部不法分子挪用公款（一）事件经过2019年8月5日上午，XX支行在开晨会时发现周某某未到岗，随即进行电话联系，但周某某手机关机，联系其家人也不知去向。
随后，XX支行接到县××局采购中心电话，询问其转账的款项未到账原因。
支行立即进行核查，发现县××局采购中心提供的转账进账单有疑点。
对账单也存在问题，周某某有涉案嫌疑，遂立即向县检查院报案，××院先后将方某某、周某某抓获归案。
据周某某交待，方某某与其勾结，将县××局采购中心预算外资金管理专户内资金转入方某某个人账户及“XX有心公司”等账户。
方某某供认，周某某挪用的资金被其用于“XX××公司”的生产经营，经行内账务核对，周某某将县××局采购中心预算外资金管理专户内资金932万元转至方某某控制的账户。
（二）处理结果2019年8月21日，XX县人民××院对周某某、方某某两人以其挪用银行客户资金罪正式批捕。
XX分行对周某某给予行政开除处理，对相关责任人的错误事实进行了认定。
（三）案例分析1．网点管理人员履职不到位，案发网点管理混乱，网点负责人对周某某长期业务“一手清”的行为未能关注和纠错，未按规定对周某某进行岗位轮换，致使其能长期一人完成对公资金划转。
2.运行管理业务流程存在漏洞，支行密码器领取、空白重要凭证管理、系统自动验印、风控中心查询回复，银企对账等风险控制环节均失效，周某某利用这些流程漏洞能够实现对公资金划转的“一手清”。
3.案发网点岗位设置和人员配备存在较大纰漏，XX支行从表面上看，虽然网点人数不少，但由于岗位设置和人员配备存在较大纰漏，相关岗位分离、事权划分等要求难以落实。
4.监督检查未整改落实，总分行连续多次将XX支行作为高风险网点进行了通报并要求其整改。
但案发支行未认真落实整改，省市分行相关部门也未对其整改情况进行跟踪督导，未对作案人经办的业务进行深入核查，使这些问题长期积累并最终演变为案件。
案例二外部风险输入致柜面低风险业务演变高风险事件（一）事件经过2019年12月起，外部犯罪人员邱某某。
肖某某与涉嫌参与诈骗的行内员工赖某某三人编造高息谎言诱骗储户、合谋诈骗客户存款。
上述三人告知储户将资金存入某支行后，由银行定向放贷给企业，企业支付10%-15%的贴息；为打消储户的顾虑，赖某某利用银行员工身份骗取储户信任，邱某某向储户出具加盖了虚假支行公章的《银行兑付承诺书》：邱某某和赖某某利用与支行营业部柜员叶某某、值班经理潘某某的熟知关系，要求叶某某、潘某某两人违规将客户存款转入邱某某的个人账户。
经查，该行共有8名客户资金存在被诈骗嫌疑，涉及金额3000余万元。
（二）处理结果外部犯罪人员邱某某，因实施诈骗储户资金犯罪应为，现被警方羁押：外部犯罪人员肖某某因涉及其他银行诈骗案件也被警方羁押：涉嫌参与诈骗的行内员工赖某某因涉嫌诈骗被当地××局刑拘：公安机关也传讯了潘某某和叶某某，询问后将两人。
放回，目前尚未确定两人涉案。
（三）案例分析1.在存款失踪系列案中，经营稳健、风控严密的国有大行都深陷其中，关键在于现有的机制不能完全有效防范银行员工的道德风险。
分析“存款丢失”的过程，往往是账内业务与账外操纵交织在一起，个别员工只需诱导存款人二次输入密码，就轻而易举完成了从账内业务到账外操纵的性质蜕变。
存款人手中虽持有存款凭证，甚至还拿到了从银行端打印出的“对账单”，以为是存款，而资金实际上已游离出银行账务体系，成为账外和漏失资产，成了“鸳鸯”存单，这也与部分前台员工案件风险防范意识不强，对诈骗行为的警惕性不高，以信任、感情代替制度，造成所经办的业务严重违规有很大关系。
2．相关制度执行不严，后台监督检查未认真履职，银行内控防火墙形同虚设，监督部门明确要求，案件风险排查中发现疑点线索，不得交由问题所在机构自行调查，对于发现的重大案件线索，重大违规问题，应当由银行金融机构总部或一级分支机构直接组织调查。
本案中针对个人客户账户当日存款，又当日转出的异常交易，总行运行管理部监督模型均已发现这19笔异常交易业务，但后期处理和现场核查工作却走了样。
被定为风险事件的预警提示也被分行层层转发，最终交予该支行营业部负责现场审核的潘某某进行核查，潘某某担心违规问题被发现向上级行回复业务办理正常。
案例四汇票质押贷款引发风险事件（一）事件经过2019年2月，A公司以出票人为B公司、承兑行为上海某银行的10张银行承兑汇票在某支行办理质押贷款，票面全额为9000万元，办理贷款全额总计为7200万元，质押率均为80%。
贷款发放后，A公司将款项支付给出票人B公司及另外两家公司。
质押该支行的银行承兑汇票于2019年5月份陆续到期后，该支行客户经理韩某在该行业务部经理张某的指使下违规将票据提取出库，并将其中6500万元办理了托收，托收款分笔转入A公司在该支行的一般结算账户后，被企业通过企业网银陆续转出，共计形成风险资金5600万元，借款企业法人田某和该行业务部经理张某随后失联。
（二）案例分析一是信贷业务各环节存在未尽职现象。
首先，未落实贷前双人调查，客户经理韩某同时使用第二调查人的统一认证号，在系统中完成贷前调查；其次，调查环节未挂接调查报告、担保人股东会担保决议等要件，且借款人未能提供发票等证明银行承兑汇票贸易背景真实性的相关资料，审查审批环节对此也未提出异议；再次，质押物未进行质押背书，上级行作业监督人员也未按规定严格审查质押票据权属，对影像资料中银行承兑汇票无“质押”字样，未提出监督意见；最后贷后检查流于形式，两户企业贷款发放后均不同程度地出现资金回流出票人的情况，但贷后检查对此情况未予反映。
二是押品管理不合规。
客户经理韩某未按要求让企业在质押银票上记载“质押”字样，也未在被背书栏记载该行名称，质押品出库未按规定进行审批并办理抵（质）押品凭证提取手续，托收前质押票据一直在客户经理韩某手中自行保管。
客户经理韩某代替出质人办理质押品入库、出库手续。
三是银票托收款项未按规定进入专户管理。
客户经理韩某违反规定，未将质押的银行承兑汇票所收款项存入专户进行管理，而是在该支行业务部经理张某的指使下将收款人名称填为借款人，将托收回款账户定为一般结算户，且未采取其他控制措施，直接导致托收回款被借款人通过网银转走；客户经理韩某发现后也未及时反映上报，导致企业后续又多次将托收回款通过网银转走，低风险质押贷款的到期偿付资金失控。
（三）处理结果上级行依据总行《员工违规行为处理规定》第一百八十八条“利用职务之便损害本行权益或谋取不正当利益的，给予开除处分”的规定，给予张某，韩某行政开除处分；依据第一百二十六条“违反票据融资管理规定”，第一百二十七条“违反信贷调查、审查有关规定未按规定调查、审查申请人的主体资格及所提供材料合法性、有效性、真实性的”、第一百三十一条“违反贷款担保规定，未经有权部门批准，提前解除抵（质）押手续或返还抵（质）押物权证、质押物”未经批准同意企业撤保的”、第一百三十二条“违反贷后管理有关规定，未按规定对贷款发放过程的合规性、审批程序或贷款档案资料的完整性、合规性进行监督”的规定，分别给予第二调查人员、贷后监督人员、审查审批人员、支行分管领导、上级行业务主管部门领导及分管行领导等留用察看至行政警告处分。
违规担保案例五 XX支行原副行长违规担保案（一）事件经过XX支行原副行长蒋某某于2019年9月19日，在未向支行行长汇报、未通过印章系统审批的情况下，强令印章专管员在一份500万元《银行履约保函》上加盖行章。
（二）案例分析XX支行未按上级分行转授权要求办理相关业务，违规，超权限出具非我行文本格式的履约保函，且无反担保措施；XX支行未严格落实《行政印章管理办法（修订）》（工银发【2019】8号）要求，行政印章未严格实行“双人双锁管理”和分管分用要求，且在用印时未完善印章使用审批手续。
（三）处理结果分别给予XX支行原副行长蒋某某行政留用察看处分，同时核减2019年1月至2019年7月31日期间的绩效收入；XX支行员工许某某（行政印章管理人员）行政警告处分，并核减一个季度绩效收入；XX支行综合保障部副主任杨某某（印章监印员）全行通报批评，并核减一个季度的绩效收入；XX支行行长何某某有领导责任，全行通报批评。
（四）防范措施1.加强违规担保风险排查。
总行已下发《2019年度案件风险排查实施方案》，并将结合当前违规担保类事件暴露出的问题，开展一次自上而下的违规担保专项排查工作。
2.进一步加强印章管理。
一是进一步加强行政印章管理，扩大行政印章管理系统和用印机推广使用范围，严格控制新增各类业务专用章，加强个人信贷业务合同专用章管理，强化印章远程监控人员准入管理与人员配备，建立健全风险模型触发总分行联动协作机制，二是严格核算印章管理，确保所有基层网点配备的柜面用印机均已放置在监控范围内使用，纳入用印机管理的印章原则上不允许取出手工加盖，如确有业务需求逐级上报，审批后方能取出印章，并且在视频监控下由现场管理人员全程监督完成手工用印；对目前仍保留的少量专用核算印章及分行特色印章，尽快纳入柜面用印机实现自动化用印，三是进一步加强担保业务用印管理，完善GCMS与行政印章系统、主机系统的保函开立，行政用印联动控制功能，确保担保业务用印风险可控，对故意担保违规用印问题，各级信贷管理部门、办公室、运行管理部要进一步研究完善相关业务用印流程，有效防控涉印风险。
3.加强员工行为管理与监测，总行将进一步加强基层分支机构负责人的一线业务人员的警示教育和行为监测管理，强化基层机构依法合规经营意识，明确制度红线，提高抵制违法行为的自觉性。
各级机构要认真落实总行员工异常行为排查有关制度，及时识别和排查员工异常行为，重点引导辖内分支机构和员工避免参与民间借贷、避免违规使用印章，违规出具担保函件，有效遏制违规担保案件高发态势。
