银行从业资格考试《个人理财》知识点基金的流动性及收益情况

第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。

风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。

个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。

二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。

2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。

3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。

4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。

三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。

2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。

3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。

四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。

2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。

3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。

4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。

5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。

6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。

五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。

2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。

货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。

利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。

按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。

前者如股票指数期货，后者如利率互换等。

按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。

2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。

金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。

(2)杠杆特征。

3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。

(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。

(2)投机者。

投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。

233网校编辑整理(3)套利者。

套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。

套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。

(4)经纪人。

经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。

在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。

银行从业个人理财中级知识点随着中国经济的持续增长和金融市场的日益复杂化，银行从业个人理财业务逐渐成为了金融行业的重要发展方向。

特别是在当前全球经济不确定性的背景下，如何合理规划个人财务，实现资产保值增值，成为了社会各界的焦点。

因此，银行从业个人理财中级知识点的学习和实践，对于我们从业人员来说，显得尤为重要。

一、理财规划的基础知识我们需要掌握理财规划的基础知识，包括财务分析、预算编制、风险评估、资产配置等方面。

这些知识是制定合理理财规划的基础，也是我们为客户提供专业服务的前提。

通过对客户的财务状况进行分析，我们可以帮助他们了解自身的财务状况和风险承受能力，从而制定出符合他们需求的理财方案。

二、投资组合理论投资组合理论是个人理财业务的核心之一。

通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资风险，提高投资收益。

在理论学习的过程中，我们需要深入理解投资组合的构建原则和方法，掌握资产配置的技巧。

在实际操作中，我们需要根据客户的具体情况，帮助他们选择合适的投资组合，以达到资产保值增值的目标。

三、风险管理风险管理是个人理财业务的重要组成部分。

在理财过程中，我们需要对各种风险进行有效的识别、评估和控制。

这需要我们了解各种风险管理工具和方法，如保险、信托、租赁等。

通过对客户的风险偏好和承受能力进行分析，我们可以帮助他们选择合适的风险管理工具，以降低潜在的风险损失。

四、税务规划税务规划是理财规划的重要环节。

通过合理的税务规划，我们可以帮助客户降低税收负担，提高财务效益。

我们需要了解中国的税收制度和相关法规，掌握税务规划的基本原则和方法。

在实际操作中，我们需要根据客户的需求和具体情况，制定出符合他们需求的税务规划方案。

五、持续学习和实践作为一名银行从业个人理财业务人员，我们需要不断学习和实践。

随着金融市场的不断变化和国家政策的调整，我们需要及时了解和掌握最新的信息和政策，以便为客户提供更优质的服务。

我们还需要通过不断实践来提高自己的业务能力和服务水平。

2021 年初级银行从业考试《个人理财》考点整理一、个人理财定义国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。

建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。

个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。

综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

二、银行个人理财业务相关主体(1)个人客户。

个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

(2)商业银行。

个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

(3)非银行金融机构。

除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。

(4)监管机构。

个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。

三、合同的概念合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的协议。

四、合同的订立合同的当事人应该具有民事权利能力和民事行为能力.当事人可以委托代理人订立合同。

当事人在订立合同的时候，要保守商业秘密。

当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

五、担保物权债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依法设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

六、夫妻共有财产夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金：(2)生产、经营的收益：(3)知识产权的收益：(4)继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的除外：(5)其他应当归共同所有的财产夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

第三章⾦融市场第⼀节⾦融市场的功能和结构⼀、⾦融市场的概念、功能和构成要素（⼀）⾦融市场概念⾦融市场是指以⾦融资产为交易对象⽽形成的供求关系及其交易机制的总和。

（1）它是⾦融资产进⾏交易的有形和⽆形的“场所”。

（2）它反映了⾦融资产供应者和需求者之间的供求关系。

（3）它包含了⾦融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

（⼆）⾦融市场的特点（1）市场商品的特殊性。

⾦融市场交易的对象是货币和资⾦以及其他⾦融⼯具。

（2）市场交易价格的⼀致性。

⾦融市场中的货币资⾦价格是对利润的分割。

（3）市场交易活动的集中性。

⾦融⼯具的交易是通过⼀些专业机构组织实现的。

（4）交易主体⾓⾊的可变性。

⼀般来讲，企业是资⾦的需求者，家庭是资⾦的供应者，但它们的交易主体⾓⾊有时会互换。

（三）⾦融市场的主要功能⾦融市场的功能可以从微观和宏观两个⽅⾯来考察。

1．微观经济功能（1）集聚功能。

⾦融市场有引导众多分散的⼩额资⾦汇聚成投⼈社会再⽣产资⾦的集合功能。

（2）财富功能。

⾦融⼯具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，⾦融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。

（3）避险功能。

⾦融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收⼊风险的⼿段。

有两种实现⽅式：⼀是保险机构出售保险单；⼆是⾦融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会。

（4）交易功能。

借助⾦融市场的交易组织、交易规则和管理制度，⾦融⼯具⽐较便利地实现交易。

2．宏观经济功能（1）资源配置功能。

⾦融市场通过将资源从利⽤效率低的部门转移到利⽤效率⾼的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利⽤。

（2）调节功能。

⾦融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，⾸先对微观经济部门产⽣影响，进⽽⾃发调节宏观经济活动。

（3）反映功能。

⾦融市场是国民经济景⽓度指标的重要信号系统。

（四）⾦融市场的构成要素⾦融市场的构成要素包括主体、客体和中介。

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。

银行从业《个人理财》考点梳理在银行从业资格考试中，《个人理财》是一个重要的科目。

对于想要在银行领域从事相关工作或者提升个人理财知识的人来说，掌握这门科目的考点至关重要。

下面，我们就来对《个人理财》的主要考点进行一次全面梳理。

首先，我们要了解个人理财业务的相关概念和分类。

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

根据管理运作方式的不同，个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务则是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

接下来，是个人理财业务的相关法律法规。

这包括《中华人民共和国民法典》中关于民事法律行为、合同、物权、婚姻家庭等方面的规定，以及《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行经营范围、业务规则、监督管理等方面的内容。

此外，还有《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，这些都与个人理财业务有着密切的关系。

在个人理财业务的流程方面，客户关系建立是第一步。

这需要银行从业人员通过有效的沟通和交流，了解客户的需求和目标，建立起良好的信任关系。

然后是收集客户信息，包括客户的财务状况、风险偏好、投资目标等。

在对客户信息进行分析和评估的基础上，为客户制定理财规划方案。

理财规划方案的实施需要银行从业人员与客户密切合作，按照方案进行投资和资产管理。

最后，还需要对理财规划方案进行监控和调整，以适应客户情况的变化和市场环境的变动。

谈到个人理财业务中的客户分类，按照财富观可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。

按照风险态度则可以分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。

不同类型的客户有着不同的理财需求和投资偏好，银行从业人员需要根据客户的类型为其提供个性化的理财服务。

银行从业《个人理财》知识点总结2017银行从业《个人理财》知识点总结个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

下面是应届毕业生店铺为大家搜索整理的2017银行从业《个人理财》知识点总结，希望对大家有所帮助。

金融市场分类考点：货币市场和资本市场(★★★)1.货币市场和资本市场的定义货币市场是指融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

这些市场上的工具可以随时变现，常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币，而融通短期资金的市场被称为货币市场。

资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

2.货币市场和资本市场的特征货币市场特征：(1)期限短、流动性高。

以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。

(2)低风险、低收益。

期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具风险低，收益率低。

(3)交易量大、交易频繁。

资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。

筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。

(2)风险大、收益较高。

融资期限长，市场价格易波动，风险大。

难点点拨本考点需要理解货币市场和资本市场的定义及其特征。

资本市场特点属于新加内容。

备考提示在理解记忆的基础上对货币市场和资本市场的特征进行重点记忆，多以单选、多选等题型考查。

金融市场分类考点：有形市场和无形市场、发行市场和流通市场(★★★)1.有形市场和无形市场按照金融交易的场地和空间划分。

金融市场分为有形市场和无形市场。

有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的场所，典型的有形市场是交易所。

无形市场无集中固定的场所，通过电信工具和网络实现交易。

与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。