车险费改变动点简介分析

图表1. 交强险主要变化情况交强险（1）赔付限额提升：新交强险的总责任限额从 12.2 万提升至 20.0 万，无责任限额从 1.21 万提升至 1.99 万；责任限额水平大幅提升，具体提升幅度各为 63.9%、64.5%；（2）费率浮动系数下限降低：在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持 30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

鼓励通过互碰自赔、在线处理等方式处理轻微交通事故，不纳入费率上调浮动因素。

车险综合改革实施，保障增加，价格“打折”。

自银保监会 7月就车险综合改革征求意见后，发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，确定于 9月 19日执行。

整体改革包括交强险及商车险两部分。

总体而言，正式实施后车险保障增加，价格只降不增。

（1）交强险：责任限额提升，良好驾驶习惯的车主费率可“打折”。

交强险总责任限额自 12.2 万提升至 20 万，无责任赔偿自 1.21 万提升至 1.99 万。

车险改革给良好驾驶习惯的车主费率“打折”。

交强险价格下浮由原来最低-30%扩大至-50%，从消费者角度来讲，来年保费上涨的幅度变小。

未发生事故赔付的车主，可以享受到交强险浮动系数下调的“打折”。

无赔款优待系数中，将原有 1年记录扩大至 3年以上。

在 3年期内，有良好驾驶习惯的车主来年费率上调幅度将降低，最高可享车险“5折优惠”。

图表2.交强险责任变化情况交强险总责任限额死亡伤残11 18医疗费用 1 1.8财产损失0.2 0.2总计12.2 20 无责任限额死亡伤残 1.1 1.8医疗费用0.1 0.18财产损失0.01 0.01总计 1.21 1.99 图表3. 交强险浮动系数变化情况浮动系数上限30 30浮动系数下限(30) (50)（2）商车险提升保障服务，新增六项服务保险责任。

图表1. 交强险主要变化情况险种名称主要变化情况交强险（1）赔付限额提升：新交强险的总责任限额从 12.2 万提升至 20.0 万，无责任限额从 1.21 万提升至 1.99 万；责任限额水平大幅提升，具体提升幅度各为 63.9%、64.5%；（2）费率浮动系数下限降低：在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持 30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

鼓励通过互碰自赔、在线处理等方式处理轻微交通事故，不纳入费率上调浮动因素。

资料来源：银保监会，中银证券车险综合改革实施，保障增加，价格“打折”。

自银保监会7月就车险综合改革征求意见后，发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，确定于9月19日执行。

整体改革包括交强险及商车险两部分。

总体而言，正式实施后车险保障增加，价格只降不增。

（1）交强险：责任限额提升，良好驾驶习惯的车主费率可“打折”。

交强险总责任限额自12.2万提升至20万，无责任赔偿自1.21万提升至1.99万。

车险改革给良好驾驶习惯的车主费率“打折”。

交强险价格下浮由原来最低-30%扩大至-50%，从消费者角度来讲，来年保费上涨的幅度变小。

未发生事故赔付的车主，可以享受到交强险浮动系数下调的“打折”。

无赔款优待系数中，将原有1年记录扩大至3年以上。

在3年期内，有良好驾驶习惯的车主来年费率上调幅度将降低，最高可享车险“5折优惠”。

图表2.交强险责任变化情况责任限额项目改革前（万元）改革后（万元）交强险总责任限额死亡伤残11 18医疗费用 1 1.8财产损失0.2 0.2总计12.2 20 无责任限额死亡伤残 1.1 1.8医疗费用0.1 0.18财产损失0.01 0.01总计 1.21 1.99资料来源：银保监会，中银证券图表3. 交强险浮动系数变化情况浮动系数改革前(%) 改革后(%)浮动系数上限30 30浮动系数下限(30) (50)资料来源：银保监会，中银证券（2）商车险提升保障服务，新增六项服务保险责任。

车险费率市场化将带来哪些变化导读：2015年3月24日，保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，提出商业车险改革的时间表和路线图，并且从4月1日开始，确定在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地区进行试点，上述地区经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。

那么，车险费率为什么要改革呢?对于保险消费者来说又有什么影响呢?改革后车险收费更加公平今后保费价格将由保额定价变为车型定价。

改革前，新车购置价相同，则保费相同;改革后，不同车型新车购置价即使相同，但由于出险的风险不同，保费将不同。

未来，不同型号的汽车将进行赔付风险分级，这项制度在为消费者选择汽车提供更多有效信息的同时，可以提升车险产品的盈利能力，促进保险公司提供更好的服务，减少恶性竞争。

现行车险收费标准导致保险公司成本较大保险业界认为，车险业务成本增加的重要原因之一，就是现行收费标准缺少了车型风险这一关键因素。

各家保险公司目前现行的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同。

以一辆25万的宝马一系和一辆25万的一汽大众迈腾为例，保费基本是一致的。

但是，由于零整比(具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高表示零配件越贵)不同，一旦出险，宝马的维修成本显然更高。

因此，当前的车险收费标准与风险程度不匹配，对险企以及车主都有失公平。

同时，不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本，激烈竞争下不断上涨的渠道费用等造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加，并将面临亏损困境。

低风险车主得实惠此次商业车险费率改革能为有车族带来什么实惠?此次车险费改最大的变化就是在以新车购置价、出险次数等因素为核心的现有车险定价模式基础上，加入车型以及驾驶人不同驾驶习惯等因素，最终实现品牌车型的差异化定价。

现在各家保险公司的保费基本差不多，在商业车险费率市场化之前，车险保费和出险次数、理赔金额关系最大。

车险大变革交强险保额提到 20 万，3 年不出险保费或降三成作者：暂无来源：《投资与理财》 2020年第10期车险改革后，交强险责任限额提高到20 万元，新费率浮动系数下限扩大到5 折，相比改革前，未来驾驶习惯良好、出事故少的好车主可以享受30% 左右的保费优惠。

编辑文熙9月19日，车险综合改革正式落地实施。

前几次的车险改革调整的是商业险，而这次车险改革变化较大的是交强险。

9月10日，中国银保监会发布《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》（以下简称《公告》），明确2020年9月19日零时后发生道路交通事故的新、老交强险保单均按照新的责任限额执行，总责任限额为20万元。

《公告》明确，全国各地区费率的下浮，由原来最低的30%扩大到50%。

行业观察人士指出，本次车险综合改革是为了让利消费者，尤其是利好驾驶习惯良好的车主。

交强险责任限额提高到20 万元《公告》明确了交强险死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1. 8万元，财产损失赔偿限额2 0 0 0元，合计总责任限额20万元。

被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.8万元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。

相比原来责任限额，除财产损失赔偿限额维持不变外，死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高。

要知道，此前的交强险总责任限额12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元。

被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.1万元，医疗费用赔偿限额1000元，财产损失赔偿限额100元。

新费率浮动系数下限扩大到50%《公告》也公布了新费率浮动系数方案内容，明确了全国各地区的费率浮动系数方案由原来1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

通过引入5类费率浮动系数，将在一定程度上缓解交强险赔付率在各地之间差异较大的问题，提高了部分地区较低水平的交强险赔付率。

车险费改方案概述随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，汽车成为现代生活中必不可少的交通工具。

然而，随之而来的是车辆保险费不断上涨的问题，给车主们带来了沉重的经济负担。

为了解决这一问题，我们制定了一份车险费改方案，旨在降低车主买车险的成本，提高车主的满意度。

一、调整保险费率首先，我们建议对车险的费率进行调整。

目前，车险费率的制定往往是基于一般统计数据和经验法则，忽略了个体车辆的真实情况。

因此，我们建议引入车辆定制化的评估体系，全面考虑车辆的品牌、型号、使用年限、事故记录等因素，并根据具体车辆的风险状况灵活调整保险费率。

二、推出低价保险产品其次，为了降低车主的保险费用，我们建议保险公司推出多种低价保险产品。

这些保险产品可以根据车主的需求和风险承受能力进行定制，提供更加灵活的保险方案。

同时，我们鼓励保险公司与其他领域的企业合作，开展跨界经营，为车主提供更多优惠和福利。

三、设立保险补贴基金为了真正解决车主的经济负担问题，我们建议设立车险保费补贴基金。

这个基金可以依托政府或保险公司，通过收取一定的费用或捐款来解决车主的保险费用问题。

基金的资金来源可以包括政府补贴、企业捐款和个人捐助等多元化的渠道，以确保基金的可持续发展并满足车主的需求。

四、加强法律保护和监管为了保障车主的合法权益，我们建议加强相关的法律保护和监管。

首先，加大对保险公司的监管力度，确保其合规经营，公平对待车主。

同时，完善相关的法律法规，明确车险费用的收费标准和调整程序，防止不合理的费用涨幅。

同时，加强对车险交易的监督和打击保险欺诈行为，维护市场的健康秩序。

五、加强车险知识宣传最后，我们建议加强对车险知识的宣传和教育。

许多车主对车险费用和保险条款不了解，容易被保险公司和中介机构的推销行为误导。

因此，我们需要加强对车险知识的宣传，提高车主的风险意识和保险意识，让他们能够科学理性地购买车险，提高车险费用的透明度和公正性。

结论通过以上的改革方案，我们相信可以有效降低车主的车险费用，并提高车主的满意度。