贷后检查表
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贷后检查表-企业
贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。
银行贷后检查报告范文
银行贷后检查报告范文一、检查目的根据贷后管理制度及相关规定，经对借款人信用贷款的使用情况、还款情况进行全面检查，以确保银行贷款资金安全运营，保障借款人及银行的合法权益，特制作贷后检查报告。
二、检查对象本次贷后检查对象为某某银行于某年某月贷款给某某公司的信用贷款，借款人为某某公司，贷款金额为某金额，贷款用途为某用途。
三、贷款使用情况1、贷款用途情况：根据借款人提交的贷款用途报告以及实地调查，贷款资金主要用于公司生产经营投资及流动资金周转，使用情况符合签订的贷款协议。
2、贷款资金使用效果：通过查阅借款人提供的财务报表和实地考察，贷款资金使用效果良好，生产经营稳步发展，资金运作合理，达到了贷款协议约定的目标。
四、还款情况1、还款方式及期限：借款人按照贷款协议约定的还款方式和期限，按时足额归还了本金和利息。
2、还款意愿及能力：借款人积极主动地履行还款义务，表现出良好的还款信用和还款意愿，具备良好的还款能力。
五、风险及问题1、风险情况：通过对借款人生产经营情况和财务状况的全面分析，未发现较大的还款风险，借款人的经营状况良好，财务状况稳定。
2、问题及建议：在贷后检查过程中，虽然借款人的还款情况良好，但也发现了一些问题，如资金使用的流向需更加明确、公司经营模式的优化等，建议借款人加强内部管理，优化经营模式，确保贷款资金的合理使用和还款保障。
六、建议及意见1、继续加强风险监控：对于借款人的经营状况和财务状况，银行需要继续加强风险监控，定期跟踪借款人的经营状况，及时发现和解决潜在风险。
2、完善贷后管理措施：银行应完善贷后管理制度，加强对贷款资金的使用情况监管，提高风险防范意识，确保贷后管理工作的有效进行。
七、结论经本次贷后检查，借款人的贷款使用情况和还款情况良好，银行贷款资金运营安全可靠，未发现较大的还款风险。
但也发现了一些问题，需加强风险监控和贷后管理工作，确保对借款人的有效管理。
建议借款人优化经营模式，提升管理水平，确保贷款资金的合理使用和还款保障。
企业贷后检查报告范文
企业贷后检查报告范文企业贷后检查报告。
尊敬的领导：根据贵公司的委托，我公司对贵公司的贷后情况进行了检查和评估。
现将检查报告如下：一、基本情况。
贷款企业名称，XXX公司。
贷款金额，XXX万元。
贷款用途，XXX。
贷款期限，XXX年。
贷款利率，XXX%。
二、贷后经营情况。
1. 资金运作情况。
根据贵公司提供的财务报表和相关资料，我们发现贷款企业的资金运作情况良好。
企业在贷款期间能够按时偿还贷款，并且有足够的资金用于日常经营和发展。
2. 经营状况。
贷款企业在贷款期间的经营状况良好，业绩稳步增长。
企业在贷款用途方面有明确的规划和实施，能够有效利用贷款资金进行生产经营，提高企业效益。
3. 风险控制情况。
贷款企业在贷款期间能够有效控制风险，做好了风险防范和应对措施。
企业有完善的风险管理制度，能够及时发现和解决经营中的风险问题。
三、贷后管理情况。
1. 贷款资金使用情况。
根据贷款企业提供的资金使用情况报告，我们发现贷款资金使用合理，符合贷款用途规定，没有出现挪用贷款资金的情况。
2. 财务管理情况。
贷款企业在贷款期间能够做好财务管理工作，财务报表真实可靠，没有出现财务造假等违规情况。
3. 企业管理情况。
贷款企业在贷款期间能够做好企业管理工作，有完善的管理制度和规范的经营行为，能够保证企业的正常运作和稳定发展。
四、存在的问题及建议。
1. 贷款用途规范性。
建议贷款企业在使用贷款资金时，严格按照贷款用途规定进行使用，避免出现资金挪用等违规行为。
2. 风险防范意识。
建议贷款企业加强风险防范意识，做好风险预警和管理工作，及时发现和解决可能存在的风险问题。
3. 贷后监管。
建议贷款机构加强对贷后监管工作，及时了解贷款企业的经营状况和财务情况，确保贷款资金安全使用和贷款企业的正常经营。
以上是对贵公司贷后情况的检查报告，希望贵公司能够根据我们的建议，进一步做好贷后管理工作，确保贷款资金的安全使用和贷款企业的稳健发展。
谨此报告。
此致。
敬礼。
贷后调查报告
贷后调查报告贷后调查报告1本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为 %。
（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中：（1）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况：从检查情况来看，担保人的`生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。
管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。
还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。
结论：该户还款意愿(好、一般、差)。
四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于用途（真实、不真实）。
贷后管理工作表模板
年 月年 月年 月Fra bibliotek年 月
年 月
年 月
企业流水
借款人流水
担保人流水
备注：《贷款业务贷后管理台账》红色字体部分可由营运部配合填写，蓝色字体部分须信贷部填写
贷款业务贷后管理访谈表
检查情况
约定借款用途
实际借款使用情况
走访企业记录
日期
会见人
了解信息内容
企业生产经营新签订的合同
企业管理层变动情况
借款人流水进项、是否新增个人资产
保证人流水进项、是否新增个人资产
质/抵押物保管、保险及价值变化情况
影响还款的不利因素
影响还款的有利因素
末次贷款业务催收时间
对借款人
对担保人
其他重要事件
诉讼时效到期时间
对借款人
对担保人
企业变更情况
起诉及执行情况
以物抵债
抵债物
入账价值
处置情况
备注：《贷款业务贷后管理访谈表》由信贷部门根据电话访谈和上门访谈的情况，据实填写。
贷款业务贷后管理台账
项目经办人：
登记日期：
借款人：
业务情况
贷款业务办理情况
贷款平台
贷款合同编号
借款借据编号
借款金额
借款起止日
担保情况
合计
贷款业务余额变动情况
上期余额
本期发生
累计发生
本期解除
累计解除
贷款余额
贷款额
合计
财务状况（企业财务报表主要部分）每季度收一次
项目
年初
年月
项目
年初
年月
流水（月度）
进项
销项
贷款业务贷后管理台账红色字体部分可由营运部配合填写蓝色字体部分须信贷部填写贷款业务贷后管理访谈表流水月度进项企业流水借款人流水担保人流水检查情况约定借款用途实际借款使用情况走访企业记录日期会见人了解信息内容企业生产经营新签订的合同企业管理层变动情况借款人流水进项是否新增个人资产保证人流水进项是否新增个人资产质抵押物保管保险及价值变化情况影响还款的不利因素影响还款的有利因素末次贷款业务催收时间对借款人对担保人其他重要事件诉讼时效到期时对借款人对担保人企业变更情况起诉及执行情况备注
年 月
年 月
企业流水
借款人流水
担保人流水
备注：《贷款业务贷后管理台账》红色字体部分可由营运部配合填写，蓝色字体部分须信贷部填写
贷款业务贷后管理访谈表
检查情况
约定借款用途
实际借款使用情况
走访企业记录
日期
会见人
了解信息内容
企业生产经营新签订的合同
企业管理层变动情况
借款人流水进项、是否新增个人资产
保证人流水进项、是否新增个人资产
质/抵押物保管、保险及价值变化情况
影响还款的不利因素
影响还款的有利因素
末次贷款业务催收时间
对借款人
对担保人
其他重要事件
诉讼时效到期时间
对借款人
对担保人
企业变更情况
起诉及执行情况
以物抵债
抵债物
入账价值
处置情况
备注：《贷款业务贷后管理访谈表》由信贷部门根据电话访谈和上门访谈的情况，据实填写。
贷款业务贷后管理台账
项目经办人：
登记日期：
借款人：
业务情况
贷款业务办理情况
贷款平台
贷款合同编号
借款借据编号
借款金额
借款起止日
担保情况
合计
贷款业务余额变动情况
上期余额
本期发生
累计发生
本期解除
累计解除
贷款余额
贷款额
合计
财务状况（企业财务报表主要部分）每季度收一次
项目
年初
年月
项目
年初
年月
流水（月度）
进项
销项
贷款业务贷后管理台账红色字体部分可由营运部配合填写蓝色字体部分须信贷部填写贷款业务贷后管理访谈表流水月度进项企业流水借款人流水担保人流水检查情况约定借款用途实际借款使用情况走访企业记录日期会见人了解信息内容企业生产经营新签订的合同企业管理层变动情况借款人流水进项是否新增个人资产保证人流水进项是否新增个人资产质抵押物保管保险及价值变化情况影响还款的不利因素影响还款的有利因素末次贷款业务催收时间对借款人对担保人其他重要事件诉讼时效到期时对借款人对担保人企业变更情况起诉及执行情况备注
小企业贷后检查报告和五级分类初分表
3、其他重要的财务信息
（四）综合以上信息，结合借款人的现金流、收入情况和到期债务简要分析本期借款人的盈利能力和偿债能力：
三、担保检查
如果是由担保公司担保，应关注担保公司当期的主体资格、在保余额、委托贷款余额、对外投资、代偿等情况，综合分析担保公司当期的担保能力：如果是其他保证人担保，应关注当期保证人的主体资格、担保能力是否出现变化；如果是抵/质押，应实地核查抵/质押物现状、价值变动情况、登记有效性等因素；
初分结果：□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
合同编号
信贷资产种类
合同金额
合同起止日期
余额
担保方式
是否展期贷款
本金逾期金额
逾期或
垫款天数
利息逾期天数
上期五级分类结果
经营机构初分意见
□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
贷后检查人员：年 月 日经营机构负责人：年 月 日
（2）应收帐款
当期应收帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
帐龄
是否是关联企业
根据上述数据，分析应收帐款的合理性（与上一期和销售收入/营业收入相比，应收帐款的增减变化；应收帐款集中/分散程度；账龄变化）：
（3）预付帐款
当期预付帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
是否是关联企业
根据上述数据，分析预付帐款的合理性（注意预付帐款是否有企业间的融资性质）：
持股比例
金额
出资方式
主营业务
法定代表人
财务负责人
注册地址
办公地址
基本户开户行
本期客户信用等级
信用等级有效期间
本期股东和实际控制人、高管层是否出现化
□是 □否
（四）综合以上信息，结合借款人的现金流、收入情况和到期债务简要分析本期借款人的盈利能力和偿债能力：
三、担保检查
如果是由担保公司担保，应关注担保公司当期的主体资格、在保余额、委托贷款余额、对外投资、代偿等情况，综合分析担保公司当期的担保能力：如果是其他保证人担保，应关注当期保证人的主体资格、担保能力是否出现变化；如果是抵/质押，应实地核查抵/质押物现状、价值变动情况、登记有效性等因素；
初分结果：□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
合同编号
信贷资产种类
合同金额
合同起止日期
余额
担保方式
是否展期贷款
本金逾期金额
逾期或
垫款天数
利息逾期天数
上期五级分类结果
经营机构初分意见
□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
贷后检查人员：年 月 日经营机构负责人：年 月 日
（2）应收帐款
当期应收帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
帐龄
是否是关联企业
根据上述数据，分析应收帐款的合理性（与上一期和销售收入/营业收入相比，应收帐款的增减变化；应收帐款集中/分散程度；账龄变化）：
（3）预付帐款
当期预付帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
是否是关联企业
根据上述数据，分析预付帐款的合理性（注意预付帐款是否有企业间的融资性质）：
持股比例
金额
出资方式
主营业务
法定代表人
财务负责人
注册地址
办公地址
基本户开户行
本期客户信用等级
信用等级有效期间
本期股东和实际控制人、高管层是否出现化
□是 □否
贷后检查工作表(风控)
四、借款人经营过程中存在的问题
5、借款人未来发展规划
1、产品生产
2、市场建设
3、人员结构、部门设置
4、企业规模、是否有新的战略投资者介入，注册资本是否有新增等
六、借款人风险分类
1、根据对借款人及关联企业生产经营现状分析、资产负债分析、财务状况分析对借款人进行风险分类。
担保风险分类（正常、关注、次级）；
风控部贷后检查工作表
金额单位：万元
借款人名称
借款人性质
检查时间
检查场所
□办公室□车间□仓库□住家
检查地址
检查地址
贷后参与人员பைடு நூலகம்
访谈人员1
职务
访谈人员2
职务
一、风控部对客户经理贷后检查结论
1、贷后检查是否按时进行
2、贷后检查是否真实、全面、客观
3、贷后检查收集资料是否完整
2、企业/个人（含关联企业、法定代表人）借款余额
2、结论
（继续给予支持、维持现状、缩减规模、坚决退出）
责任风险经理签名：
1、在我司担保笔数、金额、到期时间
2、在他行借款笔数、金额、到期时间
3、企业或法定代表人是否涉及民间借贷，民间借贷余额
4、在与我司合作过程中是否按期还本付息、配合我司开展各项工作
三、反担保物情况
1、反担保措施是否落实，反担保物是否足值
2、反担保物现状，是否灭失、毁损、转移、变卖，价格是否变化，
3、是否需要补充抵押物，增加担保人。
5、借款人未来发展规划
1、产品生产
2、市场建设
3、人员结构、部门设置
4、企业规模、是否有新的战略投资者介入，注册资本是否有新增等
六、借款人风险分类
1、根据对借款人及关联企业生产经营现状分析、资产负债分析、财务状况分析对借款人进行风险分类。
担保风险分类（正常、关注、次级）；
风控部贷后检查工作表
金额单位：万元
借款人名称
借款人性质
检查时间
检查场所
□办公室□车间□仓库□住家
检查地址
检查地址
贷后参与人员பைடு நூலகம்
访谈人员1
职务
访谈人员2
职务
一、风控部对客户经理贷后检查结论
1、贷后检查是否按时进行
2、贷后检查是否真实、全面、客观
3、贷后检查收集资料是否完整
2、企业/个人（含关联企业、法定代表人）借款余额
2、结论
（继续给予支持、维持现状、缩减规模、坚决退出）
责任风险经理签名：
1、在我司担保笔数、金额、到期时间
2、在他行借款笔数、金额、到期时间
3、企业或法定代表人是否涉及民间借贷，民间借贷余额
4、在与我司合作过程中是否按期还本付息、配合我司开展各项工作
三、反担保物情况
1、反担保措施是否落实，反担保物是否足值
2、反担保物现状，是否灭失、毁损、转移、变卖，价格是否变化，
3、是否需要补充抵押物，增加担保人。
贷后管理检查表
监测销货款归行情况 按规定及时录入C3 按规定监测客户风险状况，发现风险，及时上
报，处置风险 按规定及时处置和化解风险，风险化解后，按
规定履行风险信号解除手续 在风险显现前进行及时有效的预警
准备贷后管理例会的会审报告 落实贷后管理例会的决议 完成风险底线甄别
如为压退客户，落实压退方案中措施 按规定进行信贷资产风险初分类 对检查发现的问题按要求进行整改
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否
□是□否 □是□否
□是□否
视违规情形扣 分，每项扣0.5-1
分
客户经理贷后管户工作整体评价（每户平均扣分在3分及以内的，为优秀；在 3-6分之间的，为良好；在6-10分的，为一般；平均扣分超过10分的，为较差 。但因某项工作出现了重大失误或造成严重不良后果的，直接评定为较差。）
根据规定制定贷后管理方案 明确落实批复的各项措施 按规定及时录入C3系统 按规定频次进行现场检查 规范实施现场检查，并填制《信贷业务现场检
查表》 按规定频次对客户的贷后情况进行分析 按规定内容撰写《贷后管理定期分析报告》
按规定及时录入C3系统 按规定对贷款资金进行用前支付审核
填写《账户资金定期监测台帐》 填写《客户销售资金归行台账》 按规定对账户资金性质进行监测 按规定对账户资金动向进行分析
□优秀 □良好 □一般 □较差
按规定收集、整理信贷客户档案相关资料
完整、及时、规范在C3系统流转贷后管理工作
按规定落实信贷批复要求，规范放款 合同选用正确、填写规范
报，处置风险 按规定及时处置和化解风险，风险化解后，按
规定履行风险信号解除手续 在风险显现前进行及时有效的预警
准备贷后管理例会的会审报告 落实贷后管理例会的决议 完成风险底线甄别
如为压退客户，落实压退方案中措施 按规定进行信贷资产风险初分类 对检查发现的问题按要求进行整改
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否
□是□否 □是□否
□是□否
视违规情形扣 分，每项扣0.5-1
分
客户经理贷后管户工作整体评价（每户平均扣分在3分及以内的，为优秀；在 3-6分之间的，为良好；在6-10分的，为一般；平均扣分超过10分的，为较差 。但因某项工作出现了重大失误或造成严重不良后果的，直接评定为较差。）
根据规定制定贷后管理方案 明确落实批复的各项措施 按规定及时录入C3系统 按规定频次进行现场检查 规范实施现场检查，并填制《信贷业务现场检
查表》 按规定频次对客户的贷后情况进行分析 按规定内容撰写《贷后管理定期分析报告》
按规定及时录入C3系统 按规定对贷款资金进行用前支付审核
填写《账户资金定期监测台帐》 填写《客户销售资金归行台账》 按规定对账户资金性质进行监测 按规定对账户资金动向进行分析
□优秀 □良好 □一般 □较差
按规定收集、整理信贷客户档案相关资料
完整、及时、规范在C3系统流转贷后管理工作
按规定落实信贷批复要求，规范放款 合同选用正确、填写规范
贷后跟踪检查表完整
贷后跟踪检查表(优质文档，可直接使用，可编辑，欢迎下载）
贷后跟踪检查表一、借款企业基本信息及贷款信息
保山市教育科学规划立项课题2021年度中期检查表
立项编号2021bgh0022
课题名称科学利用导学案进行二次备课的研究
课题类别综合研究
所属学科基础教育
课题负责人张跃兴
所在单位昌宁县珠街民族初级中学
填表日期2014年12月20日
联系（区号）0875 (座机）7818368
保山市教育科学规划领导小组办公室制
2021年2月修订
备注:请课题负责人认真如实填写此报告并附相关成果复印件或成果影响证明材料，经所在单位、所属单位科研管理部门签署明确意见并盖章后，速递至市规划办,同时将电子版发至电子信箱bsyh871231＠sina。
com。
中年级读书检查记录表
检查人：日期:
注：每周至少检查2次
低年级读书检查记录表
检查人：日期：
注：每周至少检查2次
高年级读书检查记录表检查人：日期：
注：每周至少检查2次
检查人：日期：
注:每周至少检查2次
检查人：日期：
注：每周至少检查2次
高年级写字检查记录表检查人：日期：
注：每周至少检查2次
北城小学读书检查记录表
检查人：日期：注：每项满分2分，共10分,根据情况酌情扣分。
北城小学写字检查记录表检查人：日期:
注：每项满分2分，共10分,根据情况酌情扣分。
贷后检查的主要内容与操作
贷后检查(de)主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料(de)检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管(de)基础性资料.1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管.2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批(de)现象.如：主协办和权限内审批人(de)签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等.3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确.4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目(de)内容是否填写完整,有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理.（1）借款人及配偶、担保人及配偶(de)姓名、职业、联系、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整.（2）核对客户经理收集(de)基础性资料,检查借款人及担保人在调查表中所反映(de)房产和汽车(de)所有权是否真实,并结合当地市场行情,判断其估价(de)合理性.（3）个人贷款30万元（含）以上(de)有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批(de)除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营(de)有无追加公司保证；担保人为公司(de)有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司(de)有无追加所在公司法人出具(de)保证函等.（4）对调查表报告内容(de)真实性进行审查：判断借款人和担保人收入(de)合理性,有无夸大事实现象.5、借款借据和保证借款合同内容(de)填写是否规范、齐全、正确.6、信贷科目(de)归属是否使用正确.7、积分借用是否合规.（二）贷后实地检查内容（1）对借款人(de)贷款资金去向(de)实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查.发现客户挪用信贷资金,危及信贷资金安全(de),查明原因并提出处置(de)意见和建议.（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订(de)合同、协议所约定条款内容(de)情况.包括借款人有无骗取银行信用(de)行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况.（3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查,信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）.（4）检查借款人(de)经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测,还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力(de)因素产生变化；借款主体在其他金融机构(de)信贷业务变化情况及对本行信贷业务所产生(de)影响,是否因负债与其他金融机构或其他企业形成经济纠纷,或纠纷案件尚未解决情况；偿债资金来源是否落实.（5）实地检查核实借款人、担保人(de)全面现状是否与客户经理调查报告中所揭示(de)内容相一致.（6）有无向本行规定借款资格(de)借款人发放贷款,或向实力明显较弱(de)借款人发放超额贷款.（7）实地核对是否存在借名、假冒名贷款.二、个人抵押贷款1、对抵质押物,应定期（按月）检查重要凭证(de)保管情况,与登记台账核对有无遗失现象.2、房屋抵押贷款,若存在已出租(de),有无补签三方协议.3、有无在未办理抵押登记手续和出具他项权证(de)(de)前提下就违规发放贷款.4、对抵押物变现价值(de)变化情况进行分析；是否存在重复抵押、被人民法院查封或被抵押人擅自转移和处理情况.5、房产抵押物(de)估价是否合理,有无有资质(de)评估部门出具评估报告和本行相关确认人员签字认同.6、抵押率是否符合本行(de)规定；抵押期限是否完全涵盖贷款期限.7、察看财产权利证明原件,从记载(de)情况,如权利人、使用权到期日、产权性质等,了解抵（质）押人对提供(de)抵（质）押物所有权及处分权情况；检查抵（质）押财产是否存在抵押、查封、冻结等情况.三、企业贷款（借款人和担保人）（一）收集(de)资料1、工商营业执照、税务登记证、股东章程、贷款卡等重要性资料收集(de)完整性.2、企业报表(de)时效性：是否为近期最新(de)企业财务报表.3、企业借款人有无出具法人（实际控制人）(de)保证函,贷款有无股东签字超过三分之二人数（或股份比例超70%以上(de)股东签字）；担保人为公司制企业,保证行为必须符合其章程(de)规定,能出具合法有效(de)股东（大）会或董事会同意提供担保(de)“同意担保决议书”书面文件.4、客户经理(de)贷后管理到位情况：是否及时收集、更新企业报表；重大变更事项是否及时披露、上报.（二）、贷后实地检查：调查报告中(de)各项数据与企业提供(de)报表数据是否一致；现场实地核查借款企业、担保企业(de)实有资产和经营现状.（三）科目归属和利率执行是否正确.四、银行承兑汇票（一）、所申请签发(de)汇票是否以合法商品交易为基础；交易合同、交易内容是否超出企业经营范围、交易合同(de)要素是否是企业经常性交易商品；申请金额与企业(de)收入状况是否匹配；汇票(de)收款单位是否与交易合同一致.（二）、是否按照本行(de)规定,在汇票签发后2个月内及时收集、查验客户签发银行承兑汇票购货后收到(de)增值税进项税单,核对税单上记载(de)所购货物(de)品种、单价、供货方内容与签发银行承兑汇票时申请(de)内容是否一致,核对一致(de),在增值税原发票上及时加盖“已在××银行办理银行承兑汇票”字样(de)印章等.（三）、上网逐笔、逐张查验税票(de)真实性.。
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*******小额贷款公司
贷后监管报告
贷款人名称或姓名：
现场监管地址：
现场监管日期：
信贷经理：风险经理：
一、小额贷款项目基本情况
贷款用途：贷款额度：
用款方式：还款方式：
贷款期限：始于年月日，止于年月日。
累计使用金额可用金额
累计还款金额尚未还款金额
二、担保措施
第三方保证担保，保证人姓名或名称：
抵押，抵押物名称：抵押物评估值：
质押，质押物名称：质押物评估值：
其他担保措施：
项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。
三、资料收集
本次贷后监管主要收集了一下与借款人相关的资料：
我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误; 对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。
四、与借款人及相关人员的沟通
1.沟通的主要方面和主要事项：
2.借款人及相关人员透露的重要风险信息：
五、借款人意见与建议
贵司监管人员，等于年月日已对我司（本人）开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。
同时，为与贵司更好的开展合作，特提一下建议：
借款人签章：日期：
六、本次贷后检查的主要内容
（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况
1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。
2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行
为是否严重危及贷款安全。
3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在
逾期情况；是否存在借高利贷的情况。
4借款人的其他债务是否大幅增长。
该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应缴税金等。
（二）借款人所有者权益的变化情况
1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。
2. 是否存在抽逃资本的行为。
3. 借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。
（三）借款人资产的变化情况
1. 借款人的资产规模是否较前期大幅降低，并分析资产规模减小的主要原因。
2. 借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。
3. 借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。
包括银行存款的贷款发生额与借方发生额是否出现了不利变化；银行存款余额是否逐月下降。
4.借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为市场竞争激烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。
5.借款人的存货是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为存货出现了严重的滞销。
6.借款人的在建工程与固定资产是否出现了较大的增减情况。
包括反映借款人是否投资过大过猛的在建工程或固定资产出现猛增；借款人是否通过处置变卖相关的固定资产来缓解异常紧张的现金支付压力。
（四）借款人收支损益的变化情况
1. 借款人的收入是否呈现出逐月下降的趋势，并分析造成收入下降的主要原因
3.借款人的成本费用是否呈现出逐月上升的趋势，并分析造成上升的主要原因。
4.借款人是否出现了重大的营业外支出或重大意外支出，该等支出是否将严重影响到我司
贷款本息的安全。
（五）借款人非财务方面的信息
1.借款人或贷款企业的实际控制人是否出现了严重的健康等问题。
2.借款人的生产经营现场是否较前期出现了明显萧条的情况；水电费、人工费是否出现了较大的降幅。
3.借款人所处的行业与经营环境是否出现了重大不利的变化。
4.借款人是否出现了重大的违法违规行为。
5.借款人是否出现了重大的未决诉讼或仲裁事项。
6.借款人是否出现了对外担保的情形；是否面临履行重大担保责任的事项。
7.自然人客户是否出现了事业、离异以及其他对我司贷款产生重大不利的事项。
8．借款人是否出现了危及其持续经营的其他事项。
（六）相关担保措施的检查
1.抵（质）押物是否出现了出租、转租、赠予等情况；形态是否出现了残缺；价值是否出现了明显减值；抵（质）押物权属是否发生了变动。
2.保证人是否出现了严重危及其担保能力的事项。
七、贷后监管（主调查人）意见：
原信贷资产评级分类为：建议调整为：
信贷经理：
风险经理：
日期：八、信贷部经理意见：
同意信贷资产评级分类调整为：
部门经理：
日期：九、总经理意见：。