下载文档原格式
交易结算资金第三方存管制度
交易结算资金第三方存管制度是一种保障客户交易结算资金安全的重要制度。
以下是该制度的主要内容和特点：
1.指定商业银行存管客户交易结算资金：证券公司客户的交易结算
资金只能存放在指定的商业银行，不能存入其他任何机构。
这样可以保障客户资金的安全，防止挪用或盗用。
2.银行为客户建立管理账户：指定商业银行须为每个客户建立管理
账户，用以记录客户资金的明细变动及余额。
这样可以让客户随时查询自己的资金余额和变动情况，增强透明度和信任度。
3.严格控制资金存取和查询：客户、证券公司和指定商业银行通过
签订合同的形式，明确具体的客户交易结算资金存取、划转、查询等事项。
客户的交易结算资金的存取，全部通过指定商业银行办理，这样可以防止证券公司或其他人擅自使用客户资金。
4.保证客户随时查询其交易结算资金的余额及变动情况：指定商业
银行须保证客户能够随时查询其交易结算资金的余额及变动情况。
这样可以增强客户的信任感和透明度，保障客户的权益。
总体来说，交易结算资金第三方存管制度的实施，可以有效地保障客户交易结算资金的安全，防止挪用或盗用；同时增强了客户的信任度和透明度，保障了客户的权益。
互联网金融平台的资金存管模式(精选)互联网金融平台的资金存管模式互联网的迅速发展与普及，为金融行业带来了极大的变革机遇。
互联网金融平台作为新兴的金融服务模式，可以为投资者提供便捷、高效的投融资渠道。
然而，互联网金融平台的快速崛起也引发了一系列问题，其中最为突出的是资金存管问题。
本文将对互联网金融平台的资金存管模式进行深入探讨。
一、互联网金融的发展背景随着互联网技术的不断进步，互联网金融平台不断涌现。
互联网金融通过简化金融服务中的中间环节，大大提高了效率，并降低了金融服务的成本。
投资者可以通过互联网金融平台方便地进行投资和融资。
然而，由于互联网金融的特殊性，也带来了一些新的风险。
二、互联网金融平台的资金存管难题互联网金融平台面临的最大难题之一是资金存管。
由于互联网金融平台的特殊性，投资人的资金并不直接进入金融机构的资金账户，而是先进入互联网金融平台的账户。
这就使得互联网金融平台需要建立起一套有效的资金存管机制，确保投资者的资金安全。
三、互联网金融平台的资金存管模式互联网金融平台的资金存管模式主要有以下几种形式：1. 第三方存管模式第三方存管模式是指互联网金融平台将投资人的资金委托给独立的第三方机构进行管理和监管。
第三方机构负责保管投资人的资金，并按照约定的规则进行操作。
这种模式相对来说比较安全，可以有效地保护投资者的权益。
同时，第三方机构的独立性也能够减少对互联网金融平台自身的风险。
2. 银行存管模式银行存管模式是指互联网金融平台与商业银行合作，将投资人的资金存放在合作银行的账户中。
投资人的资金直接进入商业银行的资金账户，互联网金融平台仅提供投资相关的技术服务和管理服务。
这种模式能够充分利用商业银行成熟的风险管理和监管机制，提高投资人的资金安全性。
3. 自有资金存管模式自有资金存管模式是指互联网金融平台自身承担资金存管的责任。
在这种模式下，互联网金融平台需要建立自己的风控系统和监管机制，确保投资人的资金安全。
三方存管业务培训一、概述三方存管业务是指资金保管、清算资金的活动。
在三方存管业务中，存在着资金的转移、管理和监督等多重功能，确保资金的安全与透明。
二、三方存管业务的背景三方存管业务源于1990年代初美国证券市场的改革。
随着金融市场的发展，交易规模的不断扩大，传统的资金管理模式逐渐无法满足市场的需求。
因此，引入了三方存管业务。
三、三方存管的主体三方存管业务的主体主要包括存管银行、投资者和交易平台。
存管银行是指承担资金监管、清算和结算的金融机构；投资者是指通过存管银行进行交易的个人或机构；交易平台是指提供资金交易服务的平台，如证券公司或期货公司。
四、三方存管的原则1. 单一账户原则：投资者的资金只能在一个存管银行的账户上开户。
2. 分账方式：分别开设证券资金账户和银行资金账户。
3. 资金监管：存管银行要对投资者的资金进行监管，确保资金的安全。
4. 资金结算：存管银行对交易进行清算和结算，确保交易的顺利进行。
五、三方存管的操作流程1. 投资者开立证券资金账户和银行资金账户。
2. 存管银行对投资者的身份进行核实，以确保资金安全。
3. 投资者将资金从银行账户转入证券账户，进行股票等金融产品的交易。
4. 存管银行对交易进行清算和结算，确保交易的安全和顺利进行。
5. 投资者可随时查询账户余额和交易记录。
六、三方存管的意义1. 提高资金的安全性：通过引入存管银行，投资者的资金得到更好的保护，减轻资金风险。
2. 降低交易成本：存管银行的介入，能够提高交易的效率，降低交易成本。
3. 增强监管能力：存管银行对交易进行监管，预防违规操作，维护市场秩序。
4. 提升市场信心：通过三方存管的方式，增加了投资者对市场的信心，促进市场的健康发展。
七、三方存管的案例中国股市自2015年以来相继发生了多起股票质押风险事件，引发了对三方存管的关注。
通过引入三方存管机制，可以有效防范类似事件的发生，保护投资者的合法权益。
八、三方存管的前景随着金融市场的不断发展，三方存管业务将逐渐成为金融领域的主流业务。
农业银行三方存管先进经验分享“客户交易结算资金第三方存管”业务系统是指中国农业银行业务处理系统与证券公司综合银证平台的对接，实现银证之间的数据实时处理，包括开销户、客户资料修改、查询和资金划转等功能，实现证券公司的客户交易结算资金第三方存管。
农业银行已经与青岛本地32家券商合作开展第三方存管业务，所有主流券商均与我行开展合作。
产品优势：签约方式灵活多样，银行证券双向发起农业银行第三方存管业务提供多种签约方式，客户可在农行网点和证券公司营业部双向发起签约。
具体包括券商端预指定、农行端签约，券商端一次性签约，农行端预约登记、券商端签约等模式。
客户预约登记模式：客户即便没有开立股东账户或资金账户，在农业银行柜台办理业务时，可以直接预约到自己心仪的证券公司，日后到证券公司激活签约即可，免去了传统第三方存管业务签约客户在证券公司和银行间来回穿梭的麻烦。
目前农业银行已经与24家券商合作开办了该项业务。
存管系统先进可靠，交易资金存取安全农业银行第三方存管系统技术先进，运行稳定可靠，交易结算资金存取安全，为您的投资免除后顾之忧。
营业网点遍布城乡，业务办理全国漫游您可在农业银行遍布城乡的营业网点办理第三方存管业务，农业银行青岛辖内190个营业网点全部可以办理第三方存管业务，全国和青岛辖内受理网点最多。
借记卡客户支持异地发起，不受地域限制。
银证转账实时高效，转账渠道丰富多样银证转账资金实时到账，同城、异地转账均免收银证转账费用，客户不仅可以通过券商营业网点或电子渠道发起银证转账，也可以通过农业银行柜台、网上银行、电话银行等渠道发起银证转账。
优惠政策：对于签约第三方存管交易的借记卡，农行免收年费、工本费等，并免费开通网上银行、手机银行、电话银行，免费赠送网上银行K宝。
融资融券业务：普通的股票交易必须先买后卖，当股票价格上涨时很容易获利，但是当股票价格下跌时，要么割肉止损要么等待价格重新上涨。
而引入融资融券制度后，投资者可以先借入股票卖出，等股价真的下跌后再买回归还给证券公司。
中国互联网金融行业协会为会员单位提供银行资金存管专项咨询服务2015年，中国的互联网金融P2P飞速发展，大小平台合计超过3000家，参差不齐的网贷平台，鱼目混珠的投机市场。
跑路，诈骗，倒闭伴随着假标与自融，深深的伤害了广大投资者的心。
与此对应，很多大平台纷纷超过百亿，成长迅速。
一边是海洋，一边是火焰。
2015年年底，银监会联合工信部下发了P2P监管管理条例意见稿，这表明了2016年的中国互联网金融网贷行业将会逐步走向成熟与完善。
2015年12月28日，为了促进网络借贷行业健康发展，引导其更好地满足小微企业、“三农”、创新企业和人民群众投融资需求，按照党中央、国务院工作部署和人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确的总体要求和基本原则，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，社会公开征求意见。
《办法》中提出对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，规定由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管，对客户资金进行管理和监督，资金存管机构与网贷机构应明确约定各方责任边界，便于做好风险识别和风险控制，实现尽职免责。
根据协会数据显示，2015年年底，涉及存管的银行超25家，与银行签订存管协议的P2P 平台超65家。
这意味着，客户资金没有进行第三方存管的公司需要迅速解决资金第三方存管问题。
据了解，银监会已于近期召集了三家对P2P网贷资金存管意向较强的银行，对网贷资金存管细则的制定征求意见。
除要求存管机构具备资金存管资质以外，银监会可能要求银行成立单独的资金存管部门，并出具资金存管报告。
虽然P2P资金存管由银行来接手已成为既定事实，但未来平台与银行合作之路上仍然困难重重。
最大的问题则为收费问题、实缴资本，并且利润不多，风险不对等。
对于银行来说，P2P 资金存管不仅利润不多，操作复杂，更存在较大的风险。
而且对于接受资金存管的银行，银监会可能要求其成立单独的资金存管部门，并出具资金存管报告。
银行三方存管业务总结
银行三方存管业务是指银行作为中介机构，受托管理资金并进行监管，同时为资金参与方提供安全、高效的资金存管服务。
该业务一般涉及三方，即资金委托方、资金受托方和银行作为存管人。
三方存管业务的主要功能包括资金划转、资金监管和数据公开。
首先，资金划转是三方存管的核心功能之一。
资金委托方可以通过银行的存管账户将资金划入资金受托方的账户，完成资金的流转。
资金划转的过程中，银行作为中介机构提供资金的安全环境，确保资金的安全性和准确性。
其次，三方存管业务还包括资金的监管功能。
资金委托方可以通过银行的存管账户进行资金的监管，实现对资金的透明度和监控。
银行会根据委托方的要求，对资金的流入、流出进行记录和监控，确保资金的正确使用和合规运作。
最后，三方存管业务还要求银行对资金的使用情况进行公开。
银行需要向资金委托方提供相关数据和信息，包括资金流水、账户余额等，以方便委托方进行资金的查验和监管。
同时，银行也需要对资金受托方进行监督，确保资金的正确使用和合规操作。
总体而言，银行三方存管业务提供了安全、高效的资金存管服务，为资金委托方和资金受托方提供了便利和保障。
该业务相
对较为复杂，需要银行具备较强的监管和风控能力，以确保资金的安全和合规运作。
银行资金存管规定随着互联网金融行业的快速发展，银行资金存管成为了一项重要的监管措施。
为了保障投资者的权益和交易的安全性，各地监管部门纷纷出台了银行资金存管规定。
本文将对银行资金存管的规定进行深入探讨。
一、背景介绍随着互联网金融的兴起，越来越多的投资者开始选择在互联网平台进行交易。
然而，与传统金融机构不同的是，互联网金融平台本身并不具备风险敞口，无法直接接触到投资者的资金。
为了解决这一问题，银行资金存管制度应运而生。
二、定义和原则银行资金存管是指将投资者的资金委托给第三方银行进行存管和管理。
存管银行负责保管资金、核查交易、风险监控等职责，以确保交易的安全和透明。
银行资金存管的原则包括安全性、独立性、专业性和有效性等。
三、存管方式根据监管部门的要求，银行资金存管可以采取两种方式：一是一户一行模式，即每位投资者在某个平台只能选择一个存管银行，实现账户与银行的直接对接；二是多户一行模式，即一家平台可以与多家银行合作，投资者可以自由选择存管银行。
四、存管功能银行资金存管的基本功能包括资金托管、交易结算、风险管理和信息披露等。
资金托管是指存管银行按照投资者的指令进行账户余额和交易资金的管理，确保资金安全和利益最大化；交易结算是指存管银行对投资者的交易进行结算，并保证交易的真实性和有效性；风险管理则是存管银行根据监管要求对交易进行风险监控和预警；信息披露是指存管银行向投资者提供资金流动情况、交易记录等相关信息。
五、存管银行的选择与评估根据监管要求，互联网金融平台在选择存管银行时需要考虑存管机构的资质和实力、风险管理能力、信息系统安全等因素。
存管银行应具备完善的风险管理体系，并与互联网金融平台建立紧密的合作关系，以共同推进金融科技的发展。
六、监管政策与创新随着互联网金融行业的发展，监管部门对银行资金存管的要求也在不断提高。
监管政策的创新主要围绕着风险防控、信息披露和技术创新等方面展开。
监管部门将加强对互联网金融平台和存管银行的监管，提高行业的风险防控水平，保障投资者的权益。
银行三方存管业务操作流程一、开户1.投资者与基金管理人选择合适的银行作为三方存管银行，并填写开户所需的申请表。
3.基金管理人提供基金合同、基金销售文件、基金份额申购、赎回、转让的指令等相关文件。
二、存管1.投资者将资金转入银行账户，交由银行进行资金存管。
2.基金管理人将基金份额的交易指令发送到银行，并要求银行进行确认。
3.银行收到基金管理人的份额交易指令后，核实并确认是否符合基金合同和相关法律法规的规定。
4.确认无误后，银行根据份额交易指令划转资金，并将买方和卖方的相应份额进行调整。
5.银行针对账户进行日终结算和账户核对，确保资金和份额的安全性和准确性。
三、报告1.银行定期向基金管理人和投资者提供资金、份额的交易报告，包括账户余额、份额余额、交易明细等信息。
2.投资者根据银行提供的报告，了解自己的资金账户和基金份额的情况。
3.基金管理人根据银行提供的报告，对基金的资金流转和份额交易情况进行监督和管理。
四、风险控制1.银行对资金进行风险控制，包括确保基金资金与其他资金的隔离、风险敞口的控制、流动性风险的管理等。
2.银行对基金管理人的合规性进行审查，确保基金管理人按照基金合同和相关法律法规的规定进行资金运作。
3.银行制定风险控制措施，包括设置风险预警指标、解冻资金的审批机制、投资者交易限制等。
五、异常处理1.在资金或份额发生异常情况时，银行及时与基金管理人和投资者进行沟通，协商解决方法。
2.银行根据基金管理人的指令，对异常情况进行处理，包括冻结账户、调整份额、处理纠纷等。
六、终止1.投资者可以根据需要终止三方存管业务，并向银行提出申请。
2.银行核实投资者的身份，核对其账户余额和基金份额，并将剩余资金和基金份额进行结算。
3.基金管理人可以根据需要终止三方存管业务，并向银行提出申请。
4.银行核实基金管理人的身份，将剩余资金和基金份额进行结算。
以上是银行三方存管业务操作流程的详细介绍。
通过三方存管业务，银行可以作为中立的第三方来管理和监督基金的资金流转，确保投资者的资金安全，提高市场透明度，促进金融市场的健康发展。
银行三方存管业务总结银行三方存管业务是指银行作为第三方机构，扮演资金管控的角色，对交易双方的资金进行监管和保护的一种业务形式。
通常情况下，三方存管业务包括资金托管、托管人核对和监督、托管账户风险管理等多个环节。
以下是对银行三方存管业务的总结，超过500字，详细介绍了该业务的特点、意义和风险控制。
一、特点1.保护资金安全：银行作为第三方托管机构，对交易双方的资金进行监督和保护，确保资金安全。
2.中立公正：银行作为第三方中介机构，能够保持中立公正的立场，不偏袒任一方，维护交易的公平性。
3.减少交易风险：银行在交易过程中扮演资金的纽带角色，可以减少交易风险和信用风险。
4.实现及时清结算：银行能够通过现有的支付系统和结算系统，实现交易的及时清结算，提高交易效率。
二、意义1.保障交易安全：通过银行的托管，能够降低资金被挪用、盗窃或其他风险的发生，保障交易的安全性。
2.提高交易透明度：银行的第三方存管业务能够对交易的所有资金流向进行监管和记录，提高交易的透明度和可追溯性。
3.促进金融创新：三方存管业务的出现，为金融创新提供了更多支持。
通过银行的托管，创新型金融产品的交易变得更加安全可靠，为金融市场发展注入新动力。
三、风险控制1.严格的风险评估：银行在接受托管业务之前，会对交易双方进行严格的风险评估，根据风险评估结果决定是否接受托管业务。
2.完善的风控制度：银行在进行托管业务时，会建立完善的风险控制制度和内部控制流程，确保资金的安全和完整性。
3.信息披露与监督核查：银行作为第三方托管机构，会对交易双方的交易信息进行披露和监督核查，减少信息不对称的风险。
总之，银行三方存管业务作为一种新兴的金融业务形式，对于保障交易安全、提高交易透明度、促进金融创新等方面发挥着重要作用。
同时，银行在进行三方存管业务时要加强风险控制，建立完善的风险控制制度和监督核查机制，保证资金的安全和完整性。
随着金融科技的不断发展，三方存管业务也将不断创新和完善，为金融行业的发展注入新的活力。
证券第三方存管第三方存管是指银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管，并对客户交易结算资金总额及明细进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。
简单说就是“券商管交易、银行管资金” 。
银行第三方存管业务系统采用先进的处理方案，统一管理、高效运作，为客户提供功能齐全、安全可靠的服务平台，防范客户交易结算资金被挪用。
银行通过银行网点、网上银行为您提供签约开通服务；通过银行网点、网上银行、电话银行、自助终端等渠道为客户提供银证转账交易和查询等服务。
我行第三方存管特点1. 网银开户，轻松签约我行为您提供多模式多渠道开通第三方存管，省时省力。
网银预约开户、网银预指定确认让您有更多选择。
2. 银证转账，渠道多样您可通过我行网银、网点柜面、电话银行、自助终端以及证券公司营业部、电话委托、网上委托等渠道进行银证转账，方便快捷。
3. 专属产品，闲钱生钱炒股之余，您还可以方便地将闲置证券保证金转回我行购买“日添利”、“周末发”等保本、流动性高的理财产品，转存“一天通知存款”、“七天通知存款”等。
同时，我行将为第三方存管客户提供专属产品，助添收益。
投资多样化，闲钱也能高收益！4. 资金划转，实时到账我行可实现您的证券保证金账户和银行存款账户之间的封闭式资金划转，资金实时到账，快捷高效。
5. 优惠实惠，增值无限您可同步享受我行和合作券商共同提供的优质服务，且免收证券开户费和小额账户管理费。
金卡客户还可减免网银、ATM、手机银行同城或异地跨行转账手续费，还有机会减免一定期限的账户管理费。
权益多多，优惠多多，增值无限。
如何开通我行第三方存管业务1.网银“预约开户”流程：第一步：客户登录我行网上银行→点击“网上证券”→点击“第三方存管”→点击“券商预约开户管理” →点击“新增预约办理”→按网页提示选择卡号、券商（或券商营业部），在线签署《第三方存管预约开户服务协议》，预约开户。
随着互联网金融行业的快速发展，P2P已经慢慢走向正轨，很多刚刚网贷入门的新手投资对P2P银行资金托管和资金存管概念很模糊，今天融资易小编带大家一起去了解下!p2p银行资产托管跟资金存管有什么区别资金托管资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。
整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。
资金存管所谓P2P平台资金存管，指的是P2P平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付机构账户。
存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。
其实，存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。
不同点是存管是不需要监督资金流向，托管是有监管义务，需要监督资金流向。
资银行资金托管账户是指借款人和投资人双方都在第三方机构开设账户，资金流运行在第三方托管公司，不经过平台的银行账户。
平台只充当信息中介，从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。
例如：融资易P2P平台就上线了新网银行资金存管，保障投资者的资金!银行托管模式的优势是：1、银行托管，只需签订一份托管协议，然后再以平台公司名义在托管银行开通一个公司账户作为托管账户即可;2、信息安全性上分析，银行托管的信息安全较第三方支付公司高些;银行托管胜在资质，但是这种模式有以下弊端：银行托管模式仅限于账目公布或定向划拨;2、托管账户内的资金，网贷平台还是可以任意调配;3、银行托管模式下，银行不负责任何监管责任。
4、银行托管模式下，并没有从技术上限制平台对资金池内资金调配;5、银行托管模式下，资金依旧先进入平台的资金池。
银行和第三方支付最大区别在于：支付网关能够处理多少家银行的网银付款。
银行自己的支付网关只能处理本行银行卡的网银支付，但是第三方支付却融合了很多家银行的支付网管，可以处理不同银行银行卡的付款需求。
银行三方存管业务总结银行三方存管业务总结近年来，随着金融市场的不断发展和监管政策的推动，银行三方存管业务逐渐崭露头角，成为金融领域的重要创新和发展方向之一。
本文将对银行三方存管业务进行总结和分析，以期更全面地了解其特点、优势和存在的问题。
一、概念和定义银行三方存管业务是指以商业银行作为中介，资金委托人（即投资者）与资产管理人（即基金公司、证券公司等）之间设立的一种资金监管机制。
商业银行作为第三方存管机构，负责资金的监管和清算，确保投资者的资金安全。
二、特点和运作流程1. 透明公正：银行三方存管业务有利于建立透明公正的交易环境。
商业银行作为中介机构，将投资者的资金与资产管理人的运作分离，减少了潜在的利益冲突。
2. 风险防控：银行三方存管业务对于风险防控具有重要意义。
商业银行作为第三方存管机构，负责监管和管理投资者的资金，可以及时发现和预防潜在的风险，确保投资者的合法权益。
3. 资金监管：银行三方存管业务强化了对资金的监管。
商业银行对投资者的资金账户进行核实和监控，确保资金的安全性和流转的合规性。
4. 结算服务：银行三方存管业务提供了高效的结算服务。
商业银行作为清算中心，负责托管资产的交易结算，从而减少交易时间和成本，提高了交易效率。
银行三方存管业务的运作流程可以简述为：投资者开立资金账户→投资者选择资产管理人→资产管理人与商业银行进行资金账户绑定→投资者和资产管理人进行交易→商业银行进行资金监管和结算。
三、优势和前景银行三方存管业务在金融市场中具有广泛的优势和应用前景：1. 提升金融市场的稳定性和透明度。
银行三方存管业务可以减少潜在的风险，提高市场参与者的信心。
2. 促进金融创新和产品多样化。
银行三方存管业务可以为券商、基金、保险等机构提供资金托管服务，推动金融产品的创新和发展。
3. 增强金融机构的服务能力和竞争力。
银行三方存管业务可以帮助金融机构提升服务水平，降低运营成本，提高竞争力。
4. 保护投资者的合法权益。
银行三方存管制度一、定义和解释银行三方存管制度是指银行作为第三方存管机构，依据相关法律法规和监管要求，为投资者、证券公司、银行三方提供资金存管和清算服务的制度。
该制度旨在保障投资者资金安全，维护市场公平、公正和透明。
二、参与方1.投资者：包括个人投资者和机构投资者，是证券市场的主要参与方。
2.证券公司：作为中介机构，为投资者提供证券交易服务。
3.银行：作为第三方存管机构，为投资者和证券公司提供资金存管和清算服务。
三、存管账户1.投资者应在银行开立实名制存管账户，用于存放投资者资金。
2.证券公司应在银行开立结算账户，用于存放投资者交易结算资金。
3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者和证券公司的资金进行独立存管和核算。
四、资金划拨与清算1.投资者可以通过证券公司或银行进行资金划拨，将资金转入或转出存管账户。
2.证券公司应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的交易结算资金进行清算和交收。
3.银行应按照相关法律法规和监管要求，对投资者的资金进行清算和交收，并确保资金安全。
五、风险管理与内部控制1.银行应建立健全的风险管理与内部控制体系，确保资金安全和合规运营。
2.证券公司应加强风险管理，防范市场风险、信用风险等各类风险。
3.投资者应了解市场风险，合理配置资产，避免过度集中投资。
六、信息披露与报告1.银行应定期向投资者和证券公司披露资金存管和清算信息，包括账户余额、资金流水等。
2.证券公司应向投资者及时披露交易结算信息，包括交易明细、清算结果等。
3.投资者应定期向银行和证券公司报送有关资金存管和交易结算的信息。
4.银行和证券公司应按照相关法律法规和监管要求，向监管部门报送有关信息。
七、监督与处罚1.监管部门负责对银行三方存管制度执行情况进行监督和管理。
2.对于违反制度的银行、证券公司和投资者，监管部门将依法进行处罚，并追究相关责任人的法律责任。
同时，监管部门可对违规行为采取相应的监管措施，包括限制业务开展、责令整改等。
银行资金存管也有猫腻
2016年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的“……并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
”这一规定明确为p2p 平台资金存管划下红线，一时间似乎“银行资金存管”已成为P2P平台是否合规的硬性指标。
但你不知道的是，银行资金存管也有猫腻，并不是所有宣传采用“银行资金存管”模式的平台都一定合规。
目前银行与P2P平台进行资金存管共有3种模式：银行直连，直接存管，联合存管。
银行存管模式对比
（1）银行直连
银行直连即P2P平台与银行直接开通结算支付通道，没有第三方介入。
投资人投资时不必提前充值，直接通过银行系统在线交易；回款时，投资人也不必提现，资金会直接返还至投资人投资时使用的账户，即整个交易过程中的所有资金交易全部在银行系统内进行结算。
但因银行直连模式用户体验较差等原因，较少平台采用该模式。
优势：无需充值提现，能够节省手续费；投资人、借款人均在银行开设账户，支付通道使用银行自有通道，所有流程均在银行系统内完成，有效隔离用户资金与平台资金。
劣势：接口模式单一，用户体验差、服务差强人意。
（2）直接存管
直接存管是银行直连模式的优化版本，也是除银行直连模式外唯一符合监管要求的资金存管模式。
由于银行直连模式支付体验较差，所以许多银行愿意接入第三方支付机构来负责其中的支付环节。
P2P平台在银行开设平台资金存管账户、投资人和借款人的独立存管账户、风险准备金账户等多个账户。
同银行直连模式一样，投资人和借款人的账户开在银行，资金结算由银行完成，但支付通道由第三方支付机构负责。
同样有效地避免了平台挪用用户资金，保障了用户的资金安全。
优势：投资人、借款人均在银行开设账户，资金不流向平台，有效隔离平台与用户的资金。
定制化程度高，用户体验优秀。
劣势：前期开发系统投入成本较大，对平台要求较高；用户需支付充值和提现手续费。
2017年6月19日，方橙式已与贵州银行签署《网络借贷资金存管业务合作协议》，达成银行资金存管合作，采取的资金存管模式为直接存管。
方橙式平台为用户垫付充值手续费，用户只需支付很少的提现手续费。
（3）联合存管
联合存管是指第三方支付机构统一在银行开设存管总账户，投资人和借款人再通过平台在第三方支付机构开设资金账户，用户在银行没有独立的资金存管账户，资金的流转和清算在第三方支付机构账户中完成，银行无法做到时时结算与时时监控。
优势：对接成本较低，业务流程简单，用户体验优秀。
劣势：投资人、借款人没有在存管银行开通独立账户，可能存在用户资金被挪用、资金池等风险。
目前p2p监管机构对此种存管模式的态度存疑。
方橙式贯彻落实监管政策要求，主动接入贵州银行作为资金存管机构，走向完全合规经营之路。
每位用户都有银行独立的存管账户，资金交易需用户授权，银行验证后才会执行交易操作，安全保障再升级。
