如何判别银行存管是真存管还是假存管

银行工作中的资料验真与防伪技巧在银行工作中，资料验真和防伪技巧是非常重要的。

银行作为金融机构，承载着大量的客户信息和资金交易，因此必须保证每一个与客户相关的资料都是真实可靠的。

同时，面对日益猖獗的假冒伪劣产品和欺诈行为，银行也需要掌握一些防伪技巧来保护客户的利益。

本文将介绍银行工作中的资料验真与防伪技巧。

一、资料验真技巧1. 核对客户身份证件：在开设新户、办理业务或变更客户信息时，银行工作人员需要严格核对客户的身份证件。

首先，检查证件的完整性，确保没有涂改、损坏或翻拍的痕迹。

其次，比对证件上的照片和客户的真实面貌，确保身份证件属实。

此外，还可以通过扫描仪等设备辅助验证证件的真伪。

2. 查验银行卡：在银行办理业务时，通常需要客户提供银行卡作为身份验证的依据。

银行工作人员需要仔细查验银行卡上的信息，确保卡片无明显破损，芯片、磁条等功能正常，与客户信息相符。

同时，可利用POS机等设备验证卡片的有效性和真伪。

3. 确认资金来源：在大额资金交易或涉及洗钱风险的情况下，银行工作人员需要对客户资金来源进行核实。

这可以通过查看客户的相关财务文件、税务证明、从业资格证书等来实施。

二、防伪技巧1. 假币辨别：银行工作人员需要熟悉假币辨别方法，以保护银行和客户的利益。

这包括查看钞票上的特殊标记、触摸纸质和水印等特征，辨别钞票的真伪。

此外，还可以利用专业的防伪设备，如红外线灯、紫外线灯、磁性检测仪等来辅助辨别。

2. 电子支付防范欺诈：随着电子支付的普及，欺诈行为也正在增加。

银行工作人员应提醒客户保护个人支付账号和密码，避免与陌生人共享。

此外，注意检查交易信息的准确性，警惕异常交易和疑似欺诈的操作。

3. 防范虚假存款证明：一些欺诈分子可能伪造存款证明来骗取贷款或进行其他欺诈行为。

银行工作人员要善于判断存款证明的真实性。

可以通过电话回访、财务数据核对等方式进一步确认存款的真实性。

本文介绍了银行工作中的资料验真与防伪技巧。

在银行工作中，正确的资料验真方法和防伪技巧对于保护客户利益和维护金融秩序至关重要。

互联网金融资金存管和托管的问题1 资金存管和托管的区别是什么资金存管和托管间的区别在于是否有监管行为.根据互联网金融指导意见中第十四条“客户资金第三方存管制度”中所提,“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理.”2016年9月银监会高层提及的P2P十大监管原则中,第五条为“投资人的资金应该进行第三方托管,不能已存款代替托管,托管是独立的监管行为.”客户资金托管业务,是指商业银行作为托管人接受客户的委托,按照法律法规规定和合同约定,旅行安全保管客户资金、办理资金清算.监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责,为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务.资金存管和托管之间区别在于托管方是否有监管行为,即是否对项目资金真实性走向进行核实,包括要核实借款人信息借款合同的真实性,也跟踪监管资金进入借款人账户后的具体流向.现在所谈的资金存管包括：①借贷双方的投资人与借款人均在平台合作的银行开立个人账户；②银行按照托管协议约定的指令进行资金划转,实现投资人与借款人之间点对点直接流动资金,从而实现平台的手和客户的资金分隔开来.原来的第三方支付托管,实现的也是这部分功能,并没有对项目真实性等进行审核.相比较之下,银行即使只做资金存管,也比第三方支付托管安全级别高,这也是为什么监管更倾向于让银行来对P2P资金进行存管甚至托管.2为什么监管只提存管而非托管第一,真正做托管有难度.一是体现在对P2P借款人和项目真实性的判断上,就目前国内的征信体质来看,这明显不太现实.银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续跟踪,银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在,并严格审查借款人一系列的相关资料,信用信息,固定资产抵押来降低坏账风险.但如果要他们肩负审核P2P借款人的责任,他们的意愿更低,因为P2P很常见的几类借款人,都是银行不愿意搭理的.二是体现在银行要实现托管的系统技术建设上.要实现P2P资金托管,银行必须专门重新打造一套系统,所付出得时间和金钱、精力成本都是很高的.第二,银行做托管态度严谨.银行若真的进行托管,需要负担的责任很大,同时还得搭上自家的声誉,付出和收入很难成正比,之前有声音提出,央妈改动一字是为了给银行留下撇清责任的后路,也为后续实践操作预留足够的解释空间.3银行资金存管有哪些参与机构其实不必纠结到底是资金存管还是资金托管,在实际操作中,资金存管是“官方标配”,资金托管是顶配,就看各家P2P平台和银行谈的是哪种程度的配置.投资人需要看清楚银行和平台之间签订的协议到底包括哪些,而非揪着概念不放.银行提供的配置大致可以分为强监管、弱监管两种类型.强监管是对资金、项目全流程的跟踪,弱监管就只负责资金存管,但不跟踪交易流程.根据这两种模式,又可以分为资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式,前者银行补单提供资金账户,而且要监管平台的每个项目及资金流向,后者则由银行提供账户,而支付环节则由第三方支付完成.案例分析：目前已经开展资金存管、托管业务的银行中,民生银行、招商银行、广发银行均属于第一类,属于托管模式,而建行、中信银行则属于第二类.例如,民生银行在于P2P平台合作时就规定,用户在平台注册后,要跳转接入民生银行页面,才能完成充值、投资、资金划转等流程.如果通过其跨行转账系统完成资金流动,也要进行类似操作.招商银行、广发银行同样如此.在开展此类业务时,平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管账户嗯哼服务费账户,投资者的资金,将进入平台在广发银行的资金托管账户中.招商银行则是先为平台设立一个大账户,并在大账户下面设二级账户,投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入,平台无法动用资金.而通过银行+第三方支付模式,第三方支付机构也可避免出局风险.目前,建行、中信银行均采用这一模式.根据公开信息,中信银行上述业务,由易宝支付提供支付通道服务,懒猫金服负责对接、平台接入,中信银行按监管要求进行资金存管.建行与信而富的合作,则是前者在建行开设交易资金专用账户,委托建行对账户内的资金进行存管.4 银行托管和第三方支付托管哪个更安全第三方支付托管,是支付公司提供的一套账户解决体系.用户的钱不进入商户,而是在支付公司的虚拟账户里保管,然后按照用户的指令做制定方向的划转,一般是提供给互联网金融平台,解决互联网金融容易形成资金池的问题.现在的新支付方法出来后受到很大限制,支付公司的账户年支付额不能超出20万,推动支付公司和银行联合存管.目前,国内除了支付宝和财付通两家支付公司家喻户晓外,几乎没有人能说出第三家支付公司的名字.所以托管如果是银行的话,在心理上肯定会让投资人觉得更踏实,所以银行托管的公信力要高于第三方支付公司.一般来讲,银行托管无需投资人、借款人额外注册托管账户,投资人投标和借款人还款的操作跟资金池模式下一模一样,第三方支付公司托管则需要用户额外注册一个支付公司的托管账号,需要设置登陆密码和支付密码,在提现、投标等涉及资金操作的时候需要验证账户的支付密码,这点来说,对用户体验不好.另一方面,银行托管的资金转移是通过人工完成的,所以不存在掉单现象,而第三方支付公司托管所有操作都是通过接口完成,网络不好,可能偶尔会出现掉单现象.比如托管账户内资金显示充值成功了,而后台却显示充值未完成,这就需要用户联系平台客服进行补单,掉单对用户体验影响还是比较大的,在用户体验上,银行托管相比支付公司要好些.5 银行托管和第三方支付托管的操作流程是什么银行托管下,托管账户内的资金仍然放在平台公司的银行账户内,这个账户的资金转移,是根据平台的指令,一般是电子档的转账扫描件完成,银行只负责扫描件的真实性,不负责文档制定收款人的业务真实性.这个模式下,投资人是看不到自己的资金流向到了何处,换句话说,有可能出现这种情况：投资人A在平台上把钱投资给了借款人B,但平台有可能发指令给银行将资金汇给了C.第三方支付公司托管下,资金转账是由投资人本人发起,投资人在支付公司注册的托管账户的后台投资人也可以看到借款人的准确信息,平台只起到了一个转账审核作用审核满标通过或者流标退回而不能改变资金流向.银行托管下,投资人的投资人信息流与资金流无法匹配,第三方支付公司托管下的投资人的投标信息流与资金流是完全匹配的.信息流匹配资金流能最大限度减少平台挪用客户资金的可能.第三方支付公司在信息流匹配资金流上,明显要比银行托管有优势.值得注意的是,不管采取哪种资金模式,都不负责资金来源方和接收方的业务真实性和资金往来的合法性.所以,对于平台跑路的问题,我们也不能苛求托管银行和第三方支付公司来解决.。

一、什么是三方存管？“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。

每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。

办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转账，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。

二、推行三方存管的意义是什么？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。

三、实行三方存管后，对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。

存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。

服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。

四、什么是客户交易结算资金管理账户？指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。

五、什么是客户银行结算账户？指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。

六、什么是客户证券资金台账？指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，即原来的资金账号，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。

证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。

两分钟带您看懂什么是银行存管自从《互联网金融指导意见》出台以后，有过P2P投资经验的人都知道，银行存管已成为了大家的关注话题。

因为对于平台来说，携手银行进行资金存管是一个很高的门槛，对平台的资质有着很高的要求。

而今，龙光金服携手平安银行存管正投入使用中，那么，大家对于存管究竟了解有多少呢？今天来给大家科普一下。

什么是银行存管？银行存管最初是在证券行业中诞生的，为了避免证券公司可以直接挪用用户的资金的风险，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。

延伸到P2P行业，银行资金存管是指将用户资金交由银行管理, 平台只负责匹配借贷双方信息, 不能动用用户资金。

简单而言，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。

当然，目前对于存管的定义与要求，还需要进一步细化。

简而言之，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。

银行存管的三种模式A、银行直连银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。

在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。

B、直接存管在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管行为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。

C、“银行+第三方支付公司”联合存管“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。

直接存管才是真正的银行资金存管直接存管才是真正符合《指导意见》要求的银行资金存管的方式，在这种模式下，客户的资金不在平台流转，能够有效隔离平台与投资人的资金，平台全程无法触碰资金，杜绝了资金池的产生。

随着大家对理财的需要，线上理财平台发展的也很多很多，但总是有人问哪些平台靠谱，投哪个平台安全之类的问题，今天小编建议大家选择线上理财从三个方面去考察：
1.是否有银行存管；
2.平台背景和资质；
3.平台项目（建议选择抵押贷项目，因为从安全性上考虑，抵押贷>消费贷>信用贷，理由很简单，抵押贷是需要那实物去抵押才能获得贷款，如果还不上投资人的钱，那就处理你的抵押物。

而其他两种则没有这个属性）
以下图片是由“唐贷金融超市”为大家整理的，题目中几个概念的简单情况对比：。

银行资金存管规定随着互联网金融行业的快速发展，银行资金存管成为了一项重要的监管措施。

为了保障投资者的权益和交易的安全性，各地监管部门纷纷出台了银行资金存管规定。

本文将对银行资金存管的规定进行深入探讨。

一、背景介绍随着互联网金融的兴起，越来越多的投资者开始选择在互联网平台进行交易。

然而，与传统金融机构不同的是，互联网金融平台本身并不具备风险敞口，无法直接接触到投资者的资金。

为了解决这一问题，银行资金存管制度应运而生。

二、定义和原则银行资金存管是指将投资者的资金委托给第三方银行进行存管和管理。

存管银行负责保管资金、核查交易、风险监控等职责，以确保交易的安全和透明。

银行资金存管的原则包括安全性、独立性、专业性和有效性等。

三、存管方式根据监管部门的要求，银行资金存管可以采取两种方式：一是一户一行模式，即每位投资者在某个平台只能选择一个存管银行，实现账户与银行的直接对接；二是多户一行模式，即一家平台可以与多家银行合作，投资者可以自由选择存管银行。

四、存管功能银行资金存管的基本功能包括资金托管、交易结算、风险管理和信息披露等。

资金托管是指存管银行按照投资者的指令进行账户余额和交易资金的管理，确保资金安全和利益最大化；交易结算是指存管银行对投资者的交易进行结算，并保证交易的真实性和有效性；风险管理则是存管银行根据监管要求对交易进行风险监控和预警；信息披露是指存管银行向投资者提供资金流动情况、交易记录等相关信息。

五、存管银行的选择与评估根据监管要求，互联网金融平台在选择存管银行时需要考虑存管机构的资质和实力、风险管理能力、信息系统安全等因素。

存管银行应具备完善的风险管理体系，并与互联网金融平台建立紧密的合作关系，以共同推进金融科技的发展。

六、监管政策与创新随着互联网金融行业的发展，监管部门对银行资金存管的要求也在不断提高。

监管政策的创新主要围绕着风险防控、信息披露和技术创新等方面展开。

监管部门将加强对互联网金融平台和存管银行的监管，提高行业的风险防控水平，保障投资者的权益。

「摘要」随着证券公司资⾦危机的加剧和证监会监管⼒度的加⼤，客户证券交易结算资⾦银⾏独⽴存管⽇益成为关注的焦点，其中的法律问题值得注意。

⼀个基础性的问题是，银⾏独⽴存管下的客户交易结算资⾦的法律性质如何界定？能否免于银⾏的信⽤风险？本⽂⾸先回顾了我国客户交易结算资⾦存管制度的演变过程，继⽽分析了银⾏独⽴存管的操作模式，最后基于对信托理论的探究指出，在我国现有规则条件下银⾏独⽴存管的客户资⾦同银⾏存款⽆法区分，需要通过信托安排来保证其独⽴性。

「关键词」客户交易结算资⾦，第三⽅存管，信托 ⼀、客户交易结算资⾦银⾏独⽴存管的背景 所谓客户交易结算资⾦，是指证券投资者（客户）在委托证券公司买卖证券时，事先在该处存放的⽤于买卖证券的资⾦。

此外，客户尚未⽀取的出售证券所得款项以及其他⼀些附带所得也归⼊此类。

按照证监会《客户交易结算资⾦管理办法》的规定，客户交易结算资⾦包括客户为保证⾜额交收⽽存⼊的资⾦，出售有价证券所得到的所有款项（减去经纪佣⾦和其他正当费⽤），持有证券所获得的股息、现⾦股利、债券利息，上述资⾦获得的利息，以及证监会认定的其他资⾦。

在《证券法》颁布实施之前，通常的称谓是客户保证⾦，并且在业界沿⽤⾄今。

但是，⼀来在我国禁⽌信⽤交易的背景下，使⽤“保证⾦”这⼀称谓可能造成误解；⼆来证券公司向证券交易所缴存的⽤以防范交易风险的资⾦称为“交易保证⾦”，两者容易造成混淆。

因此，使⽤“客户交易结算资⾦”这⼀称谓更为准确⼀些。

证券公司⼤范围、⼤规模挪⽤客户交易结算资⾦，是⾃中国证券市场形成伊始便始终存在的公开秘密，也构成了中国证券市场⼀道独特的景观。

挪⽤交易结算资⾦被称为中国证券公司的三宗“原罪”之⼀，并且位列三⼤原罪之⾸。

为了遏制⼤规模挪⽤客户交易结算资⾦的⾏为，1996年的《证券经营机构证券⾃营业务管理办法》提出了⾃营业务资⾦和客户结算资⾦分帐管理的要求，规定证券经营机构同时经营证券⾃营和代理业务，应当将经营两类业务的资⾦、帐户和⼈员分开管理，并将客户存⼊的保证⾦在2个营业⽇内存⼊指定银⾏的信托帐户，将证券公司的⾃营资⾦设⽴专门帐户，单独管理核算。

托管，监管，存管的区分中国的文字博大精深，一个字的不同往口就意思就大相径庭。

就像我们这些P2P的投资者，最担忧的就是我们的投资资金平安，可怕自己的资金被非法平台卷走而血本无归。

但是又常常被平台宣扬的存管、托管、监管而弄得一头雾水，傻傻分不清晰。

那么何为存管，托管及监管呢？字面意思及在P2P的含义又有何不同？存管假如您投资过股票，您肯定对“第三方存管”并不生疏，它的全称是客户交易结算资金第三方存管”。

简洁说由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分别，使得券商无法直接接触资金，避开直接挪用；而且后期还引入了证券登记结算公司这样一个中立的机构，为证券交易供应集中的登记、托管与结算服务；防止虚拟交易风险的发生；P2P的存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上, 如银行账户或第三方支付公司账户。

这种方式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台能够随时从第三方提取这些资金，因此存管并不能有效保障投资者的资金平安，也无法避开平台跑路状况的发生。

托管“资金托管”，最近随着跑路平台的增加常常监管机构，专家学者，从业人员提及，各方言论中也不乏对于究竟什么才是真正的资金托管之争。

究竟什么是资金托管？笔者通过百度百科查询，没有查到“资金托管”这个词，只有“资产托管”这个词条。

其释义为：资产托管业务是指具备肯定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与托付人签订托付资产托管合同，平安保管托付投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

之所以百度百科中没有特殊纪录“资金托管”词条，由于资金本质上是交易环节中的形态之一，也可以认为是广义的资产之一。

而托管本身并不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节。

P2P的托管：是指P2P平台与银行或第三方付出公司协作的一种方式，P2P平台一般会在一家或多家第三方支付开设账户，分为两种模式，即大账户（通道模式）托管模式和点对点托管模式。