全面风险管理暂行办法
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银行全面风险管理办法银行全面风险管理办法一、总则1.1 目的和依据本办法的目的是建立银行全面风险管理的框架和机制,有效识别、评估和控制银行面临的各类风险。
本办法依据《银行法》、《银行业风险管理办法》等相关法律法规。
1.2 适用范围本办法适用于所有银行机构及其下属各级分支机构,包括商业银行、政策性银行、农村商业银行等。
二、组织架构2.1 董事会和高级管理层的职责董事会需负责制定银行的风险管理策略和政策,并监督高级管理层的执行情况。
高级管理层需制定风险管理框架和方针,并组织实施。
2.2 机构设置银行应设立专门的风险管理部门,负责各类风险的管理和监控工作。
风险管理部门应有足够的资源和人员来开展风险管理工作。
三、风险识别与评估3.1 风险分类与识别银行应将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等不同类型,并进行风险识别。
3.2 风险评估银行应建立科学的评估方法和模型,对各类风险进行评估和测量。
评估结果应用于制定风险管理策略和措施。
四、风险控制与监测4.1 风险控制策略银行应制定和实施风险控制策略,包括设置风险限额、建立风险控制指标等措施。
4.2 风险监测和报告银行需建立有效的风险监测和报告机制,定期或不定期对风险进行监测和报告。
五、风险管理工具和方法5.1 衍生品工具银行可使用衍生品工具来管理市场风险和流动性风险,但应注意风险和回报的平衡。
5.2 风险对冲银行可采取风险对冲措施,通过多元化投资组合等方式来分散风险。
六、风险管理监督与评估6.1 监督机构及职责监督机构应对银行的风险管理工作进行监督和评估,并提出改进意见和建议。
6.2 风险评估评级监督机构可对银行的风险管理水平进行评级,评级结果可影响银行的经营和监管要求。
七、附件本所涉及的附件如下:1. 风险管理工作流程图2. 风险评估模型3. 风险管理报告模板4. 风险控制指标设置表八、法律名词及注释1. 《银行法》:指中华人民共和国国家法律法规中涉及银行业的法律法规文件。
全面风险管理暂行办法第一章总则第一条为落实和加强集团有限公司(以下简称“集团公司”)全面风险管理工作,提高风险管理水平,促进集团公司持续、健康、稳定发展,依据《集团有限公司全面风险管理暂行办法》,结合集团公司实际,制定本办法。
第二条本办法适用范围:集团公司及各权属单位。
第三条本办法所称“风险”,是指在集团公司发展过程中,各种未来的不确定性对集团公司战略、经营、财务等目标的影响。
按照风险影响的目标不同,集团公司面临的风险分为以下六大类:战略类、投资类、财务类、经营类、运营类和法律类风险。
本办法所称“风险事件”是指风险的具体表现形式。
第四条本办法所称“全面风险管理”,是指围绕集团总体经营目标,建立健全全面风险管理体系,通过在企业管理和企业经营的各个环节执行风险管理的基本流程,培育良好的风险管理文化,为实现风险管理的总体目标提供有效保证的过程和方法。
第五条集团公司全面风险管理工作的总体目标:(一)确保将风险控制在与集团公司总体目标相适应并可承受的范围内;(二)确保有关法律法规在集团公司的全面贯彻执行,保障集团公司遵守相关的监管要求;(三)确保经营管理的有效性,提高经营活动的效率和效果,降低实现经营目标的不确定性,保证国有资产的保值增值;(四)确保建立与集团公司总体目标相适应的全面风险防控管理机制和重大风险发生后的危机处理机制,保证集团公司免遭重大损失;(五)形成良好的风险管理文化,强化集团公司全体员工的风险管理意识。
第六条集团公司全面风险管理工作的基本原则:(一)健全性原则:全面风险管理应当做到事前、事中、事后控制相统一;覆盖集团公司的所有业务、部室和人员,渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节,确保不存在风险管理的空白或漏洞。
(二)合理性原则:全面风险管理应当符合国家有关法律法规、国资委和集团有限公司(以下简称“集团”)的有关规定,与集团公司经营规模、业务范围、风险状况及集团公司所处的环境相适应,以合理的成本实现风险管理目标。
全面风险管理办法全面风险管理办法1. 简介全面风险管理是指对企业或组织进行全面的风险管理和控制的一套方法和措施。
在面临日益复杂多变的市场环境和风险形势下,全面风险管理办法成为了管理者们不可或缺的工具。
本文将介绍全面风险管理的基本概念和主要内容,以及实施全面风险管理的步骤和方法。
2. 全面风险管理的基本概念全面风险管理是指对企业或组织内部和外部各方面风险进行全面识别、评估、控制和监管的一种管理方式。
其目标是降低风险带来的可能损失,确保企业或组织能够持续健康发展。
在全面风险管理中,风险可以分为内部风险和外部风险。
内部风险是指由企业或组织内部管理、运营等因素导致的风险,如管理漏洞、员工失职等;外部风险是指由市场环境、政策法规、自然灾害等因素导致的风险,如市场竞争、政策风险、自然灾害等。
3. 全面风险管理的主要内容全面风险管理包括以下主要内容:3.1 风险识别风险识别是全面风险管理的第一步,通过对企业或组织内外部环境进行全面了解和分析,确定可能存在的风险因素。
风险识别可以通过 SWOT 分析、 PESTEL 分析等方法进行。
3.2 风险评估风险评估是对已识别的风险进行细化和评估,确定其可能的发生概率和影响程度。
风险评估可以使用定性和定量的方法进行,如概率分析、风险矩阵等。
3.3 风险控制和规避风险控制是指对已评估的风险进行控制和规避,减少其对企业或组织的影响。
风险控制措施可以包括制定相应的流程和制度、建立合理的内部控制机制等。
3.4 风险监管和应急处理风险监管是指对已发生的风险进行监控和处理,确保其不会对企业或组织的正常运营造成严重影响。
风险应急处理是指在风险事件发生后及时采取措施,尽量减少损失和影响。
4. 实施全面风险管理的步骤和方法实施全面风险管理需要经过以下步骤:4.1 确定组织风险管理策略在开始全面风险管理之前,需要明确组织的风险管理策略,包括对风险的容忍程度、风险管理的目标和原则等。
这有助于明确风险管理的方向和目标。
全面风险管理办法全面风险管理办法是企业面对市场竞争和不确定性的现代管理模式,它通过全面地了解、识别和评估企业所面临的各种风险,采取相应的风险管理手段,降低企业风险对企业经营发展的影响,从而保障企业的经济效益和社会责任。
本文将从风险管理的基本理论、全面风险管理的概念、全面风险管理的方法和实践和全面风险管理的作用和优势几个方面,对全面风险管理办法进行一定的阐述和分析。
一、风险管理的基本理论1、风险的概念风险是指不确定的或可能发生的事件,包括各种不可控的因素,如自然灾害、经济危机、政策变化、技术失误等,以及企业自身的内部因素,如管理失误、员工不当行为等。
风险伴随着企业一生,企业需要通过风险管理措施来降低风险的影响。
2、风险管理的基本流程风险管理是一种系统的、动态的、持续的过程,它包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等环节。
企业应该建立风险管理团队,通过一系列的分析和研究,制定合适的风险管理措施,降低风险的影响,确保企业正常的经营活动。
二、全面风险管理的概念全面风险管理是指在企业发展战略、运营管理、资产负债、人力资源等各方面实现全面风险控制,以确保企业经营和市场竞争的稳定性。
全面风险管理需要从多方面、多角度进行风险识别和管理,包括企业内部风险和外部风险,对企业各方面进行风险管理是企业追求长期稳健增长的基础。
三、全面风险管理的方法和实践1、风险识别风险识别是风险管理的第一步,也是决定全面风险管理成败的关键因素。
企业应该建立风险管理团队,通过全面了解企业各方面的情况,分析各种风险因素,深入挖掘和识别各种潜在风险因素,包括市场风险、技术风险、信用风险、政策风险等。
2、风险评估风险评估是指对各种风险因素进行量化、评估、排序,以便在风险管理中制定目标和策略,制定可行的风险管理措施。
企业应该根据不同风险因素的程度和影响力,分别制定相应的管理计划。
3、风险控制风险控制是指通过采取适当的措施,控制和降低各种风险的发生概率和影响程度,目的是降低风险的影响,确保企业正常经营和发展。
附件全面风险管理办法第一章总则第一条制定目的及依据为保证本行安全稳健运行,全面有效地监控本行各类风险,通过采用全面风险管理方式,将风险损失控制在可承受的范围,从而获取风险调整后的股东回报最大化,根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和规章,结合本行实际,制定本办法。
第二条相关定义本办法属于基本办法。
本办法中的风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性,始终存在于商业银行的所有经营活动和操作环节中。
本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险等。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内外头寸造成损失的风险。
市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
洗钱风险是指商业银行未运用有效手段预防个别机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动或未根据反洗钱相关法律法规规定采取相应措施,而对银行产生的风险。
国有企业全面风险管理实施办法(试行)一、前言国有企业是国家资产的代表和管理者。
由于国有企业拥有广泛的资源和巨大的资本投资,因此执行全面的风险管理策略对它们的生存和发展至关重要。
因此,为了确保国有企业有效应对各种外部和内部风险,并进一步完善国有企业的治理体系,国家制定了《国有企业全面风险管理实施办法(试行)》。
二、总体要求本办法的总体要求是:实施全面的风险管理,构建依法依规、有效高效、制度完备、人人有责的风险防范和管理体系;强化风险识别、风险分析和风险应对,提高国有企业防范和化解风险的能力和水平;确保企业经济效益和财务稳健,切实维护国有资产的安全和增值增收。
三、基本原则国有企业应坚持的基本原则包括:(一)科学客观性原则。
拟定风险管理计划和执行的风险管理方法必须建立在客观、事实依据和科学方法的基础上,不得出现主观或偏见,避免风险的未必性和随意性。
(二)风险主导性原则。
以风险为主导,从制定计划到执行,从内部控制到外部监督,全面掌握风险情况和可能产生的风险,并采取有效措施,改变风险的发展方向,防范风险的扩散和深入化。
(三)逐步推进风险管理原则。
国有企业应该根据自身实际情况,结合工作实际情况,按照风险管理的尺度要求逐步推进高效、可靠、科学的风险管理,并不断完善风险管理体系和机制,实现风险管理水平的不断提高。
(四)依法依规原则。
国有企业在执行全面风险管理策略时,应该遵循国家法律法规、行业标准、规章制度和内部制度要求,从合规的角度出发,合理有效地实施风险管理。
(五)全面性原则。
风险管理应该是一个全面性和系统性的过程,应该综合考虑企业活动的各个方面,包括行政管理、财务管理、人事管理、技术管理等等。
四、基本内容国有企业全面风险管理实施办法(试行)的基本内容如下:(一)完善风险管理体系。
确立风险管理工作的目标、任务、职责、授权、评估和监管机制,明确各级领导、部门、人员的职责和任务,并建立风险管理委员会和风险管理工作机构。
**银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设,提升风险管理水平,依据境内外有关监管指引、本行《章程》,并借鉴国际银行业风险管理的经验做法,特制定本办法。
第二条本办法所称风险,是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性,这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。
本办法主要关注带来损失的不确定性。
(一)信用风险。
是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。
(二)市场风险。
是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。
(三)操作风险。
是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。
(四)流动性风险。
是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。
除上述风险外,本行还关注外部监管部门或本行董事会要求-1-关注的其他风险。
第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责,有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险,进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。
第四条本行风险管理应遵循以下原则:(一)收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策,必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内,并有预期的收益覆盖风险,经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标。
(二)内部制衡与效率兼顾本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责,实行前中后台职能相对分离的管理机制。
各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调,优化管理流程,不断提高管理效率。
(三)风险分散本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散,防范集中风险。
严格遵循监管标准,审慎核定单一客户和关联客户授信额度,有效控制客户信用风险集中度。
全面风险管理办法全面风险管理办法是一种重要的企业管理模式,目的是通过识别、评估、管理和转移各种类型的风险来保护企业的利益、增加其长期价值,并为未来的发展提供支持。
全面风险管理办法包括风险识别、风险评估、风险控制、风险转移和风险监测等各个环节,是企业保持竞争优势和长期稳健发展的关键所在。
第一环节:风险识别从企业的外部和内部环境角度出发,识别潜在的各种类型的风险,制定相应的应对措施。
风险识别的方式可以有经验法、统计模型法、财务分析法、行业分析法等,以及专家意见和企业员工的反馈意见。
从行业层面上可以分析行业的主要风险,如行业股票价格波动、技术市场的变化、政策变化等,从商业运作层面上可以分析企业的商业模式、人员背景、核心技术等,以及文化和大环境等。
第二环节:风险评估针对风险的概率和影响等进行全面评估,评估出风险的重要性和优先顺序,并确定一些必要的统计资料和评估指标。
常用的评估方法有量化风险评估、定性风险评估、半定量风险评估、经济风险评估等。
第三环节:风险控制为了降低风险的发生概率和影响程度,采取一系列控制措施,包括风险避免、风险转移、风险减少和风险管理等。
风险控制的目的是在不影响企业正常经营的前提下,通过增加投资、采用保险等方式来保证企业资产的安全度,从而最大限度地降低风险的发生概率和影响程度。
第四环节:风险转移风险转移是指企业将风险转移到第三方(如保险公司等),通过投保等方式来享受保险公司提供的风险保障。
风险转移是风险控制的一种方式,可以减轻企业的财务压力,从而使企业在适当风险下发展壮大。
第五环节:风险监测企业应定期监测和调查风险情况,及时进行风险控制和风险转移的调整,以保证企业在变化的市场环境下始终保持竞争力。
在风险监测的过程中,可采用一系列指标和方法来识别潜在风险,引起企业内部的关注和控制,从而在风险发生之前找到风险,并采取相应措施。
全面风险管理办法涵盖了企业管理的方方面面,对企业的发展具有重大意义。
全面风险管理办法一、引言全面风险管理办法是指为了保障企业的可持续发展而采取的一系列风险管理策略和措施。
在当今复杂多变的商业环境中,企业面临着各种各样的风险,包括市场风险、操作风险、金融风险等等。
全面风险管理办法的目的是通过有效的风险监测、评估和控制,降低企业面临的各类风险带来的影响和损失,提高企业的竞争力和抵御能力。
二、风险管理的基本原则全面风险管理办法的实施应遵循以下基本原则:1. 综合性:对各类风险进行全面、系统的管理,包括内部风险和外部风险。
2. 主动性:采取主动的风险管理策略,防患于未然,提前预测和识别潜在风险。
3. 适度性:根据企业的经营特点和目标,确定适度的风险管理措施,避免风险管理过度或不足。
4. 客观性:风险评估和监测应基于可靠的数据和方法,客观评价风险程度和可能性。
5. 全员参与:全体员工都应参与到风险管理中,共同承担责任,形成风险管理的合力。
三、全面风险管理的具体措施1. 风险评估与监测1.1 建立风险评估体系,对各类风险进行定量和定性评估,确定风险的可能性和影响程度。
1.2 建立风险监测机制,定期跟踪和分析风险情况,及时识别和处理潜在风险。
2. 风险预警与因应2.1 建立风险预警系统,及时发现风险预警信号,做好应对准备。
2.2 制定应对方案和措施,对各类风险采取相应的预防和处理措施,最大程度降低风险带来的损失。
3. 内部控制与风险管理3.1 建立健全的内部控制体系,明确责任与权限,规范各项业务流程。
3.2 加强内部风险管理,对内部操作风险进行控制和监督,提高业务流程的可靠性和合规性。
4. 信息化技术与风险管理4.1 利用信息化技术,建立风险管理信息系统,实现对风险数据的集中管理和分析。
4.2 采用先进的数据分析和挖掘技术,识别潜在的风险因素,提供决策参考和风险预警。
四、全面风险管理办法是企业在竞争激烈的市场环境中提高竞争力和抵御风险的重要手段。
通过制定适合企业的风险管理策略和实施相应的措施,能够有效地预防和应对各类风险,降低企业面临的风险带来的不确定性和损失。
全面风险管理办法全面风险管理办法1. 引言全面风险管理是企业管理工作中至关重要的一部分。
风险管理的目的是为了预防潜在的风险事件发生,并在风险事件发生后尽快有效地进行应对和处理,以保障企业的稳定发展。
本文将介绍全面风险管理的重要性,以及如何建立一个有效的全面风险管理办法。
2. 全面风险管理的概念全面风险管理是指企业对内部和外部的各种风险因素进行全方位的识别、评估、监控和控制的过程。
全面风险管理的范围涵盖了市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等各种风险类型,旨在综合考虑各种风险对企业整体经营的影响,从而有效地降低风险对企业造成的损失。
3. 建立全面风险管理办法的必要性建立全面风险管理办法对企业来说至关重要。
首先,全面风险管理办法可以帮助企业全面了解各种风险因素对企业经营的影响程度,减少经营风险。
其次,全面风险管理办法可以提高企业的决策效率和准确性,帮助企业更加科学地制定经营战略。
最后,全面风险管理办法还可以提高企业的风险应对能力,降低遇到突发风险事件时的损失。
4. 建立全面风险管理办法的基本步骤要建立一个有效的全面风险管理办法,企业需要遵循以下基本步骤:风险识别:对企业所处的内部和外部环境进行全面分析,识别各种潜在风险因素。
风险评估:对每种识别出的风险进行评估,确定其可能性和影响程度。
风险监控:建立有效的监控机制,及时发现风险变化并进行预警。
风险控制:制定相应的控制措施,减少风险造成的损失。
风险应对:制定详细的应对方案,以应对风险事件的发生。
5. 全面风险管理办法的实施在实施全面风险管理办法时,企业需要遵循以下几点:建立风险管理团队:组建专门的风险管理团队,负责全面风险管理办法的实施和监督。
明确风险管理政策:制定明确的风险管理政策和流程,确保全员遵守。
完善数据收集和分析:建立完善的数据收集和分析机制,及时获取风险信息。
定期风险评估和演练:定期对风险进行评估,并进行应急演练,以验证风险管理措施的有效性。
全面风险管理办法第一章总则第一条、为规范和加强公司全面风险管理工作,保障风险管理机制有效建设和运行,提高风险防范能力和经营管理水平,根据国务院国资委《中央企业全面风险管理指引》及《集团公司全面风险管理制度》,结合公司实际,制定本办法。
第二条、本办法适用于公司全面风险管理。
第三条、本办法中所称“风险”,是指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。
第四条、本办法中所称“全面风险管理”,是指企业围绕总体经营目标,通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程,培育良好的风险管理文化,建立健全全面风险管理体系,从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
第五条、公司全面风险管理的总体目标是:(一)、增强竞争力,为企业创造价值,促进各项经营目标的实现,促进企业持续、稳步、健康发展;(二)、规避和减少风险可能给企业造成的损失,将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内;(三)、确保遵守有关法律法规;(四)、确保实现内外部真实、可靠和有效的信息沟通;(五)、确保企业有关规章制度和为实现经营目标而采取重大措施的贯彻执行,保障经营管理的有效性,提高经营活动的效率和效果,降低实现经营目标的不确定性;(六)、确保企业建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划,保护企业不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失。
第六条、风险管理是企业基础管理和日常经营活动的重要内容,风险管理的各项要求应融入管理和业务各流程。
全面风险管理体系应与其他职能管理体系相互协调、相互促进,从而构成科学合理的有机整体,共同服务于企业总体经营发展目标。
第二章全面风险管理组织体系与职责分工第一条、公司参照集团公司总部模式,并在分公司的指引下,组织开展公司全面风险管理体系建设和实施工作;建立健全全面风险管理组织体系和制度体系;对公司全面风险管理工作的有效性进行监督与评价;并及时向集团公司和分公司报送全面风险管理有关报告。
第二条、公司构建了由业务职能部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成的风险防控“三道防线”,明确了决策、执行、监督等方面的风险管理职责,形成了科学有效的职责分工和制衡机制,建立并完善了沟通渠道与报告机制。
全面风险管理办法全面风险管理办法是指企业在进行经营管理过程中,及时识别和控制各种风险,保护企业利益,提高企业的竞争力。
风险管理是企业经营管理中必不可少的一部分,它不仅可以帮助企业避免损失和风险,还可以为企业提供更多的机会和利润。
1. 风险管理的意义随着企业运营环境不断变化,企业所面临的风险也在不断增加。
因此,全面风险管理办法的意义就在于帮助企业清晰识别风险,并采取有效措施来规避和控制风险,以保障企业的安全和稳定,以及让企业在不断变化的商业环境中保持竞争优势。
2. 风险管理的主要内容全面风险管理办法主要包括以下几个方面:(1)风险识别:企业必须明确识别各种可能会影响企业运营的风险。
这些风险可以是市场风险、技术风险、汇率风险、信用风险等等,企业应该通过各种渠道来识别风险。
(2)风险评估:企业必须对风险进行评估和分析,确定风险可能带来的影响和潜在的损失,以及企业能够承担的破坏性程度。
这有助于企业了解可能的风险程度,采取相应的措施防范和处理风险。
(3)风险控制:企业要采取一系列应对措施来处理识别到的风险,这些措施包括市场分析、设定避免策略、购买保险、制定应急计划等等,以控制风险的发生,或者减少风险的损失。
(4)风险监控:企业要采取有效的监控措施,确保风险控制措施的有效性,以及对应风险的变化情况进行实时监测和反馈,及时调整和优化风险管理方案。
3. 风险管理的流程全面风险管理的流程包括:(1)确定风险管理的目标和范围企业要明确风险管理的目标和范围,即要确定对哪些风险进行管理和控制,以及实现什么效果。
(2)风险识别企业通过各种途径,如市场调研、公司内部风险分析等,识别可能存在的各种风险。
(3)风险评估企业根据风险的程度、影响和可能产生的成本,对风险进行评估和量化分析,以确定优先级和管理方式。
(4)风险控制企业采取一系列的风险管理方案和控制措施,如确定应对策略、购买保险、加强安全管理等,以规避和降低风险损失。
(5)风险监控企业对风险的控制效果和风险变化情况进行监控,及时调整和优化风险管理方案和措施,以保证风险管理的有效性。
全面风险管理办法全面风险管理办法一、引言全面风险管理是一种系统化、综合性的管理方法,旨在识别、评估和降低组织面临的各种风险,并制定相应的应对策略,以保障组织的长期可持续发展。
本将详细介绍全面风险管理的相关内容,包括风险管理的概念、目的、原则、方法以及实施步骤和流程等。
二、风险管理概述1. 风险管理定义与范围- 风险管理定义:风险管理是指通过识别、评估、控制和监督,使组织面临的风险处于可接受的范围内,并为其决策提供支持的过程。
- 风险管理范围:全面风险管理覆盖组织内外部所有可能发生的风险,包括战略风险、操作风险、市场风险、合规风险等。
2. 风险管理目的与原则- 风险管理目的:保护组织资产、提高组织绩效、增加组织价值,为组织决策提供科学依据。
- 风险管理原则:全员参与、体系化管理、科学决策、持续改进。
三、风险管理方法1. 风险识别和评估- 风险识别方法:风险清单法、事件树分析法、失效模式与影响分析法等。
- 风险评估方法:风险概率与影响矩阵法、风险矩阵法、层次分析法等。
2. 风险控制与监督- 风险控制方法:风险避免、风险转移、风险减轻、风险承担等。
- 风险监督方法:风险指标、风险报告、风险审计等。
四、风险管理实施步骤和流程1. 风险管理规划阶段- 制定风险管理策略和目标。
- 制定风险管理计划。
- 建立风险管理组织和分配职责。
2. 风险识别和评估阶段- 确定风险识别方法。
- 开展风险识别工作。
- 进行风险评估和排序。
3. 风险控制和监督阶段- 制定风险控制措施。
- 实施风险控制措施。
- 监督风险控制效果。
五、附件1. 风险管理计划模板2. 风险识别清单模板3. 风险评估矩阵模板4. 风险控制措施表格模板六、法律名词及注释1.《公司法》:指中华人民共和国公司法,是中华人民共和国全国人民代表大会常务委员会于2005年颁布的一部法律。
2.《合同法》:指中华人民共和国合同法,是中华人民共和国全国人民代表大会常务委员会于1999年颁布的一部法律。
第一条为防范、控制、化解、处理发生或者可能浮现的风险,保证公司持续、稳定、健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《公司内部控制基本规范》和《公司章程》等规定,结合公司实际情况,特制订本办法。
第二条本办法中所称全面风险管理,是指为消除各种不确定性对公司实现战略及经营目标的影响,通过建立健全风险管理体系,在各个管理环节中执行风险管理流程,哺育良好的风险管理文化,为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法。
第三条本办法所称风险管理责任单位是指公司各职能部门、分支机构及外派人员。
第四条公司风险管理的总体目标是规避和减少风险可能造成的损失,确保公司的持续健康发展。
第五条全面风险管理遵循以下原则:(一)全面性原则风险管理涵盖公司的所有部门和岗位,渗透到各项业务和环节中,贯通于每项业务全过程。
通过不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。
(二)有效性原则在全面风险管理的理念下,建设全面反映公司风险状况的风险控制体系,确保该体系能有效指导业务,并能有效防范和化解风险。
(三)防范和控制原则风险控制关口前移,努力在前期做好风险管理工作,加强风险的事前预防和统筹管理。
并能在风险发生时及时识别和处理(四)独立性原则承担风险管理监督检查职能的部门独立于公司其他部门,确保监督检查工作的独立性。
(五) 成本效益原则风险管理充分考虑成本与效益的关系,公司保持足够的风险投入,以降低风险损失。
同时在保证风险可控的前提下,尽量减少冗余步骤,提高处理效率。
第一节风险分类第六条根据监管部门对**行业风险分类、 **行业的风险特性以及公司自身情况,公司所面临的风险分为管理风险、声誉风险、信用风险、合规风险、法律风险和市场风险七大类。
第七条管理风险指因公司整体从负责满足监管要求、制定和实施业务战略、设计组织架构、到管理人力资源等各范畴处理不善所产生的风险。
第八条声誉风险指一些直接影响客户对公司信任的公司行为所引致的风险。
第九条道德风险指内部工作人员在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于公司和他人的行动。
全面风险管理办法在当今全球化的社会背景下,企业和组织面临着越来越复杂的风险环境。
风险来自各个方面,包括金融市场波动、自然灾害、政治不稳定、技术故障等等。
为了保障企业的可持续发展并最大限度地降低风险对业务的影响,全面风险管理办法变得尤为重要。
一、风险识别与评估全面风险管理办法的首要任务是对潜在风险进行识别和评估。
这需要企业建立一个风险识别的体系,包括内外风险因素的全面调研和监测。
同时,企业还需制定相应的评估指标和方法,对风险的概率和影响程度进行综合评估。
通过细致的风险识别和评估工作,企业能够及时发现和应对潜在的风险,从而避免不必要的损失。
二、风险规避与转移一旦风险被识别和评估出来,企业需要采取相应的措施来规避或转移这些风险。
风险规避包括采取预防措施来降低风险发生的概率,例如加强设备维护、加强员工培训等。
风险转移则是通过购买保险或与其他企业进行合作等方式将风险转移给外部机构。
通过风险规避和转移,企业能够降低风险对业务产生的负面影响。
三、风险应对与控制风险应对与控制是全面风险管理的核心步骤。
一旦风险发生,企业需要迅速做出反应并采取相应的措施来控制风险的扩大和影响。
这可能包括制定危机应对计划、紧急调整业务流程、及时与利益相关者沟通等。
同时,企业还需要建立一个完善的风险控制机制,逐步减少重大风险对业务的冲击。
四、风险监督与回顾全面风险管理不是一次性的工作,而是一个循环的过程。
企业应定期进行风险监督和回顾,对已经实施的风险管理办法进行评估和改进。
通过对过去经验的总结和前瞻性的思考,企业能够更好地应对未来变化的风险。
综上所述,全面风险管理办法对于企业和组织来说至关重要。
通过风险识别与评估、风险规避与转移、风险应对与控制以及风险监督与回顾的全面管理,企业能够最大限度地降低风险对业务的影响,保障企业的可持续发展。
在这个快速变化的时代,全面风险管理办法是企业成功的关键之一。
银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设,提升风险管理水平,依据境内外有关监管指引、本行《章程》,并借鉴国际银行业风险管理的经验做法,特制定本办法。
第二条本办法所称风险,是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性,这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益.本办法主要关注带来损失的不确定性。
(一)信用风险。
是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。
(二)市场风险。
是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。
(三)操作风险。
是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。
(四)流动性风险.是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。
除上述风险外,本行还关注外部监管部门或本行董事会要求关注的其他风险.第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责,有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险,进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。
第四条本行风险管理应遵循以下原则:(一)收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策,必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内,并有预期的收益覆盖风险,经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标.(二)内部制衡与效率兼顾本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责,实行前中后台职能相对分离的管理机制。
各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调,优化管理流程,不断提高管理效率.(三)风险分散本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散,防范集中风险。
严格遵循监管标准,审慎核定单一客户和关联客户授信额度,有效控制客户信用风险集中度。
全面风险管理办法引言:在当今不确定性日益增加的经济环境下,企业面临着来自各个方面的风险挑战。
为了应对这些风险,企业需要建立全面的风险管理办法,以确保其可持续发展和业务稳定性。
本文将探讨全面风险管理办法的重要性,以及如何构建一个高效的全面风险管理框架。
一、风险识别和评估风险识别是全面风险管理的关键一环。
企业应该建立一个明确的流程来识别和评估可能对业务造成影响的各种风险。
这包括对市场风险、操作风险、法律风险、财务风险以及声誉风险的评估。
通过识别和评估这些风险,企业能够更好地制定风险应对策略,并为未来做好准备。
二、风险预防措施一旦风险被识别出来,企业需要采取相应的预防措施来减少或消除这些风险对业务的影响。
这可能包括更新和改进现有的业务流程,加强内部控制和审计机制,以及制定和执行相关政策和程序。
企业还应该培训员工,提高他们对风险的敏感性,并创建一个开放的沟通渠道,使员工可以报告任何潜在风险。
三、风险转移与分担对于无法完全避免或控制的风险,企业可以考虑采取合适的风险转移和分担措施。
这包括购买保险,签订合适的合同和协议来分担一部分风险,以及与合作伙伴和供应商建立紧密的合作关系,以共同分担风险。
通过风险转移和分担,企业能够减少其自身的风险负担,从而更好地保护自身利益和可持续发展。
四、风险监测和控制成功的风险管理不仅需要及时的风险识别和预防措施,还需要有效的风险监测和控制。
企业应该建立一个持续的风险监测系统,以追踪风险的变化和演变,并及时采取相应的控制措施。
这可能包括定期的风险评估,制定应对策略和应急计划,以及建立风险报告和沟通机制,确保管理层和相关利益相关者始终了解当前的风险状况。
五、风险治理和文化全面风险管理离不开有效的风险治理和风险文化建设。
企业应该建立一个高效的风险治理体系,明确各级管理层对风险管理的责任和义务。
同时,企业还应该倡导风险意识和风险文化,使所有员工都能够主动关注和管理风险。
这需要领导者的榜样作用和培训教育的支持,以及建立有效的奖励和反馈机制,鼓励员工积极参与风险管理。
湖北天昊投资管理有限公司全面风险管理暂行办法第一章总则第一条为加强湖北天昊投资管理有限公司(以下简称本公司)风险控制,促进本公司规范运营,有效防范和化解各种风险,保证各项业务健康、稳定发展,制定本办法。
第二条全面风险管理,是指本公司围绕总体经营目标,通过在管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程,培育良好的风险管理文化,建立健全全面风险管理体系,从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
第三条本办法所称风险,是指在未来发展过程中,各种不确定性对本公司实现其经营及战略目标的影响。
第四条风险管理存在于经营与管理的全过程。
本公司业务经营过程的实质就是进行全面风险管理的过程,包括风险识别、评价、控制、监测、化解等;本公司经营过程中,又面临战略规划、业务策略、资源配置、决策管理、组织架构、财务预算、员工管理等方面的风险控制,涉及前后台的每个岗位、每个环节和每个员工。
风险管理基本流程主要包括以下几项工作:(一)风险管理策略的制定与实施;(二)风险管理制度的制定与实施;(三)风险评估;(四)风险流程管理;(五)风险监控与预警;(六)风险管理监管与考核;(七)风险管理制度修订与完善。
第五条本办法适用于本公司各部门、各岗位。
第二章全面风险管理目标与原则第六条全面风险管理目标是通过建立健全风险管理框架,实现对各项风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保本公司依法合规、稳健持续经营。
第七条风险管理应当遵循健全、合理、制衡、独立、信息化的原则,确保风险管理的有效性。
(一)健全性。
风险管理应当做到事前、事中、事后控制相统一;覆盖本公司所有业务、部门和人员,渗透到调查、决策、实施、监管和反馈等各个环节,确保不存在风险管理的漏洞和空白。
(二)合理性。
风险管理应当符合国家相关法律法规,与本公司经营规模、业务范围、风险状况和所处经营环境相适应,以合理的成本实现风险管理目标。
(三)制衡性。
本公司部门和岗位的设置应当权责分明、相互制约、前台业务运作与后台管理支持适当分离。
(四)独立性。
承担本公司风险管理监督检查的部门应当独立于其他部门。
(五)信息化。
风险管理体系应运用信息管理手段科学管理,通过信息管理系统建立风险预警系统及时反馈、协调、完善和纠正,以达到风险控制的目的。
第三章全面风险管理体系第八条风险管理体系包括基本财产及风险补偿机制、风险管理制度体系、风险管理组织体系、风险信息系统和风险管理系统,为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和办法。
基本财产及风险补偿机制是政府财力支撑体系的具体表现,是本公司立足之本,包括:担保、再担保资本金管理、风险补偿、风险准备金和增资机制。
本公司风险管理的组织体系由股东大会、董事会、经营管理层、风险控制部、项目评审委员会组成。
第九条股东大会是本公司的最高权力机构,依照《湖北天昊投资管理有限公司公司章程》决定本公司经营目标和发展战略规划,审议批准本公司年度财务预算方案和决算方案等。
第十条董事会依照《湖北天昊投资管理有限公司章程》,保证建立全面风险管理体系,确保依法合规审慎经营;负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况;负责确保本公司在法律和政策的框架内审慎经营,明确设定可接受的风险程度,确保经营层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险。
第十一条风险控制部是董事会设立的专门工作机构,主要负责对公司重大投、融资决策进行研究并提出建议;提出风险管理的策略;对经营方面需经董事会审议批准的重大事项进行研究,提出建议。
第十二条项目评审委员会依照本公司《项目评审工作条例》,负责对上会项目的合法性、合规性、可行性、安全性等有关情况进行审查,并出具评审意见;审定各项业务的风险限额。
第十三条经营管理层依照《湖北天昊投资管理有限公司公司章程》制定全面风险管理政策,对全面风险管理体系进行监测和评估;负责执行董事会决策;负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施;负责建立和完善内部组织机构,保证全面风险管理的各项职责得到有效履行。
第十四条根据全面风险管理要求,采用前后台分离的管理结构,强化风控职能,完善操作规范,加强流程管理,促进业务增长和市场开拓,保证风险管理目标的实现。
各部门职能如下:(一)风险控制部负责实施本公司与业务相关的风险管理工作,建立健全风险防范、监管体系,负责风险管理制度建设,并监督实施情况;负责各项业务风险的日常管理,对业务开展中的各类风险实施有效的事前评估和过程监控,有效防范和化解运营风险; 负责对公司担保、再担保等项目出具法律意见书和风险提示意见书;负责组织召开项目评审会;负责办理反担保手续;对项目保后管理进行全程监督,并进行部分抽查;最终认定在保项目风险等级;每季初对项目经理保后管理情况和《项目经理尽职调查考评汇总表》进行统计、汇总上报;会同有关部门对企业及担保机构进行信用评价;承担本公司法律事务,为本公司领导决策和各项业务开展提供各种法律咨询;审核、出具各项法律文书,防范法律风险;负责牵头处理各项诉讼事务,维护本公司合法权益;负责问题资产及各项债权的清收处置,风险的防范与化解等。
(二)财务部负责建立健全本公司财务会计制度,优化各项财务操作流程,按照国家统一的会计制度关于担保业务的处理规定,对各项业务进行核算和披露;按照会计制度规定提取担保赔偿准备金和未到期责任准备金,足额向协作银行保证金账户存入各项保证金,及时进行呆坏账的冲销、核算;负责做好账户和资金的合理安排,确保实现账户的统一集中管理和资金的统一调度,在追求资金收益最大化的同时,规避流动性风险,维护资金安全。
(三)行政部负责本公司内部行政规章制度的制订、检查、执行;负责内部重要文件和档案管理;加强印章管理,严格用章审批程序,各种印章要妥善保管;负责信息化建设;负责公共关系管理,协调处理对外有关事务。
(四)市场部负责优质客户营销,全面了解客户需求,提供业务解决方案,控制业务风险;客户管理,负责项目保后管理工作,部门负责人为部门风险控制的重要责任人,履行一定风控职能,执行具体的风险管理制度,建立部门内职责明确、相互制衡的岗位职责和部门内全面、合理的风控制度,针对市场业务主要环节制定业务操作流程。
第四章风险管理策略第十五条风险管理策略是指本公司根据内外部环境和董事会确定的战略发展规划,确定的本公司风险管理总体方针、准则。
第十六条风险管理策略由本公司风险控制部制定,经董事会评估后确定。
风控部负责将风险管理策略落实到本公司制度和流程管理中,并协助各部门完善其业务制度和流程。
总经理对风险管理策略的实施情况和效果进行检查和评价。
第十七条现有风险管理策略、制度、流程的可行性及有效性如因内外部环境发生变化而受到严重影响,应及时进行修订和调整。
第十八条本公司在实施风险管理策略的过程中,要不断完善授权体系,所有部门人员必须在授权范围内开展工作。
经办人应当在职责范围内,按照审批人的批准意见办理业务。
对于审批人超越权限审批的各项业务,经办人有权拒绝办理,并及时向审批人的上级授权人报告。
各项业务流程要严格遵循“不评审(审批),不实施”原则,未经评审或审批而先行实施的,由项目实施人承担全部责任。
第五章风险评估第十九条风险评估是指根据内外部环境的变化,对本公司所面临的风险进行识别、分析和评价。
包括对各项业务管理制度、各项创新业务的事前风险评估。
第二十条本公司制定各项业务管理制度及操作流程,应按规定程序征求意见。
对其中涉及风险管理的部分是否符合风险管理政策,应经风险控制部会签确认。
第二十一条本公司各部门可根据本办法,针对本部门业务特点,制定本部门业务的风险管理实施细则,经风控部会签确认后,按规定程序纳入本公司规章制度体系。
第二十二条本公司新产品研发方案应包含对新产品的风险判断和采取的风险控制措施,并由风控部进行风险评估。
风控部对方案中的风险控制措施是否充分有效进行分析,并出具法律意见书和风险提示意见书。
发生对本公司重大不利影响的事件,风控部应及时会同相关部门对该影响作出评价。
第六章风险流程管理第二十三条本公司风险流程管理包括担保和再担保业务流程管理、财务流程管理和对外投资管理(办法另行制定)等。
担保、再担保业务流程管理如:。
担保、再担保业务流程包括三个阶段:受理与调查阶段、评审与审批阶段、实施与保后管理阶段。
风险管理贯穿于受理、调查、审查、评审、审批、反担保落实、实施、保后管理、代偿追偿等各个环节。
第二十四条项目调查依照本公司《担保项目调查实施细则》《再担保项目调查实施细则》,实行A、B角制度。
项目经理A角对基于客户基本情况做出的调查报告负全面责任,项目经理B角对项目基础性资料、财务指标的真实性负责。
对因调查工作失误而导致项目失误的,调查人员承担相应责任。
第二十五条风控部部长对项目经理提交的调查报告认真审核并签署工作意见,必要时可召集其他项目经理进行讨论。
对需进行补充调查或重新调查的项目则交原项目经理或重新委派调查人员进行二次调查。
第二十六条风控部采用风控前移的工作方法,风控部部长与项目经理平行作业对项目进行调查,并对项目经理提交资料的完整性、合规性、合法性与安全性进行双人审查,出具法律意见书和风险提示意见书,为项目评审会和各级有权审批人的决策提供参考依据。
第二十七条项目评审、审批依照本公司《项目评审工作条例》。
项目评审会遵循集体评审原则。
评审会评审通过的项目,按照审批权限逐级上报有权审批人审批。
有权审批人依照授权权限规定审批。
第二十八条风控部根据项目评审会和有权审批人签署的意见,依照本公司《担保业务操作规程》《反担保管理暂行办法》要求,认真落实各项反担保措施,逐项登记《反担保项目核查表》,所有反担保措施办结后,经办人员在《同意放款通知书审批表》上签字确认。
财务部就客户保证金及费用缴纳情况在《反担保项目核查表》和《同意放款通知书审批表》上签字确认。
第二十九条项目经理依照《项目保后管理暂行办法》,负责对项目进行保后管理,风控部对保后管理工作进行监督,并进行部分抽查。
风控部每季初对项目经理保后管理情况进行统计、汇总上报。
项目经理一旦发现客户存在较大问题或项目存在较大风险,应及时向所在部门经理汇报,将项目情况及初步认定的风险等级通知风控部,风控部对在保项目风险等级进行最终认定,需要预警项目迅速报总经理办公会研究决定。
项目经理应于三日内以书面形式将存在的问题、风险及初步处理意见报告部门经理,担保、再担保部经理应及时提出处理意见会同风控部经理向总经理办公会汇报,经总经理办公会讨论决定相应的对策、措施。
第三十条担保责任到期后,正常解除的项目, 风控部收到《解除担保责任询证函》后,项目经理办理项目终结手续,注销抵、质押登记,将代保管权证、文件、保证金退还客户,并由客户签收。
第三十一条发生代偿的项目,风制部会同业务部门通过诉讼等多种手段依法进行追偿,处置抵(质)押物和权利、最大程度化解风险。