农村信用社的若干建议

关于农村信用社实体贷款投放乏力的思考与建议【摘要】当前农村信用社实体贷款投放乏力已成为影响农村经济发展的一大难题。

本文通过对该问题的分析和研究发现，导致农村信用社实体贷款投放乏力的原因主要包括政策支持不足、贷款产品和服务模式不合理、风险管理不足等。

为了解决这一问题，本文提出了加强政策支持、优化贷款产品和服务模式、加强风险管理等建议。

在未来，农村信用社需要更加注重实体贷款投放，提高贷款效率，为农村经济的发展注入新的动力。

通过本文的研究和思考，希望能够为农村信用社实体贷款投放问题的解决提供一定的参考和借鉴。

【关键词】农村信用社、实体贷款、投放乏力、政策支持、贷款产品、服务模式、风险管理、贷款效率、发展方向、农村金融1. 引言1.1 背景介绍农村信用社是中国农村金融体系中的重要组成部分，承担着向农村居民和农业生产主体提供金融服务的职责。

随着农村经济发展和金融改革的不断深化，农村信用社在农村金融市场中的地位更加重要。

实体贷款是农村信用社的重要业务之一，对于支持农村产业发展、增加农民收入具有重要意义。

近年来农村信用社实体贷款投放存在乏力的现象。

农村信用社实体贷款规模不断扩大，但增速逐渐放缓，信贷资金配置效率较低，利用率不高，面临着一系列挑战和问题。

如何提高农村信用社实体贷款投放的效率和质量，成为需要思考和解决的重要问题。

本文将结合实际情况对当前农村信用社实体贷款投放现状进行分析，探究导致投放乏力的原因，并提出相关建议，以期为农村信用社实体贷款业务的健康发展提供参考和帮助。

1.2 研究意义农村信用社实体贷款是支持农村经济发展的重要渠道之一。

近年来农村信用社实体贷款投放乏力的现象愈发突出，给农村经济发展带来了一定的影响。

深入研究农村信用社实体贷款投放乏力的原因，探索解决之道，对于推动农村经济的健康发展具有重要的意义。

研究农村信用社实体贷款投放乏力的原因可以帮助我们全面了解当前农村金融体系存在的问题和瓶颈，有利于政府及相关部门制定更有效的政策措施，推动农村金融改革和发展。

对信用社发展的合理化建议对信用社发展的建议篇一银行卡产业作为现代金融业一个重要产业平台，是经济发达、社会文明的重要标志。

随着我国银行卡的快速发展，银行卡业务已成为金融业中间业务的重要组成部分，在促进社会消费增长，支持经济发展的同时，也日益成为商业银行参与国内国际市场竞争、实现金融创新的重要手段。

银行卡业务以其巨大的市场空间、诱人的利润空间和对分支机构依赖程度低等特性势必使银行卡市场的竞争更加激烈，银行卡产业在面临良好发展机遇的同时，也将面临一系列的问题和挑战。

为全面了解永善县银行卡产业发展现状，着力解决银行卡产业发展的瓶颈制约，有效提升银行卡产业竞争力，推动银行卡产业全面、协调、健康发展。

现就我县农村信用社银行卡产业发展现状和发展中存在的主要问题及其成因浅谈几点看法。

一、 Xx县银行卡产业发展现状xx县位于乌蒙山脉西北面的金沙江南岸，总面积xxx平方千米，海拔xxx 米，距xx市xxx公里。

距**(省会)xxx公里。

全县辖十五个乡(镇)、xxx个行政村、xxx个村民小组。

常年居住汉、回、彝、苗等xx个民族。

2011年末全县总人口xxxx人，其中农业人口xxxx人，农村实有劳动力xxx万人。

目前有正在建设中的中国第二大，世界第三大水电站，距离县城三公里。

xx县农村信用合作联社辖内营业网点xx个，遍布城乡。

截至2011年末，各项存款余额xxx亿元，各项贷款余额xxx亿元，实现营业收入xxx亿元。

累计发卡xxx张，累计新开卡xxx张。

安装ATM机xxx台，发展POS特约商户xxx户,安装 POS机xxx台。

我社营业网点点多面广，并随着近年来深化体制改革步伐的加快，不断建立健全内控制度及监督体系，金融电子化迅速发展，资金运行平稳，资产质量逐年提高，为开展银行卡营销工作创造了良好条件。

二、发展银行卡的现状及面临的困难。

xx县城有工行、建行、农行、邮政储蓄银行和信用社五家金融机构，竞争激烈。

从目前xx县农村信用社银行卡市场发展的现状看，产业化程度低、用卡率低、受理市场发展缓慢已成为制约银行卡产业发展的瓶颈，亟须引起高度重视。

经济纵横◎苏静农村信用社发展存在问题及建议（作者单位：牡丹江市城郊农村信用合作联社）一、农村信用社发展存在的问题农村信用社建立初期由于制度政策问题致使不良贷款率偏高，经营效率也比较低下，初期招募的信用社职员在学历、素质以及业务能力方面都存在着一些问题。

因此就需要使用合理的科学技术理论，结合实际情况运用合理的分析方法对农村信用社进行准确定位并制定发展路线。

从当前农村信用社发展现状看，贷款回收难度大农户普遍还贷意识不强。

许多企业非法逃债，加之农村信用社管理存在漏洞，致使企业经济效益出现长期负盈利的情况，没有办法将投资收回致使无法偿还贷款。

结算机制有缺陷，使得信用社效率低下。

除此之外一部分农村信用社还在全国联行结算系统之外，这就造成信用社的结算受到一定的阻碍，给信用社日常业务的办理带来麻烦。

各类金融机构恶意竞争，也使得农村信用社的发展举步维艰。

农村信用社发展存在的问题主要表现在，一是自然因素导致不良信贷增多农村信用社多处于经济欠发达地区，资源相对贫乏，不利于农耕改作业的开展，而县域经济又主要以农业为支撑，种植业和养殖业易受天气、市场及病虫灾害影响。

支撑县区经济的企业又以中小企业为主，财务信息不透明，经营管理水平较低。

二是缺乏必要的抵押物，使信贷风险增加。

地方政府帮助符合条件的农民向农村信用社申请贷款。

尽管政府出于好意出台了政策，但并没有相应的财政资金支持，这类贷款的受众并没有好的经济基础来提供相应的抵押品。

在农村信用社建立之初，政府为扶持地方产业，通过农村信用社大量向农户和中小企业主提供贷款，因政策失误许多产业并没有发展前景又加之金融危机的影响使得企业破产形成了许多无法收回的不良贷款。

三是中间业务不健全，服务内容单一银行为客户办理的中间业务流程简单，成本损耗小，比较容易获得盈利，农村信用社的主要服务对象为农民，许多农民由于自身原因接受新的事物较慢，并不了解中间业务所能带来的便利，使得农村信用社的中间业务在农村很难开展。

农村信用社领导班子评议及意见尊敬的领导：首先，我要感谢您对我们农村信用社的支持和关心。

在这里，我谨代表我们的员工，向您汇报我们的意见和建议，希望能够为您的管理决策提供有益的参考。

作为一家农村信用社，我们的目标是服务好农村经济发展和农民群众，为当地居民提供良好的金融服务和信贷支持。

但是，在实际运营中，我们也遇到了一些困难和问题。

因此，我们特别关注领导班子的评议，提出以下建议：一、强化领导班子的团队合作意识我们认为，领导班子的团队合作意识对于企业的发展至关重要。

在我们企业的管理现状中，我们发现领导班子之间缺乏密切的协作和协调，每个人更多地关注个人利益，而不是团队利益。

因此，我们建议领导班子应该加强团队合作，强化团队意识，更好地合作和协作，让企业运作更加顺畅和高效。

二、加强农村金融服务的创新发展农村金融服务是我们企业的主要工作，但是当前的金融服务模式和产品存在一定的局限性。

我们认为，领导班子在金融服务机构推进金融服务创新的过程中，应该更加注重服务理念创新，推进服务方式创新。

比如，开展市场调查，了解客户需求，实行差异化的金融服务，加强对服务质量的监管等，以客户为中心的服务理念，提高农民的获得感和满意度。

三、改善员工工作条件和薪资待遇我们认为，员工是企业发展的重要支持力量，保持员工的工作积极性和意愿对于企业的发展至关重要。

但是，当前的员工工作条件和薪资待遇有待改善。

我们建议，领导班子应该关注员工的权益和福利，要适当提高员工的薪资待遇和提供良好的工作条件，鼓励员工为企业发展出谋划策，发挥其最大的作用。

最后，我们要再次感谢领导班子对于我们农村信用社的关心和支持。

我们希望领导班子在评议中能够认真考虑我们的看法，加强团队合作、创新发展和确保员工权益，为企业的发展注入新的活力和动力。

农村信用社存在的问题及政策建议标题1：农村信用社的存在问题农村信用社是农村金融体系中的重要组成部分，它的存在有着一些问题，包括：规模小、资本薄弱、业务不规范、信贷流向单一、风险防控不够完善等。

规模小、资本薄弱：农村信用社在资本上普遍比较薄弱，资产规模不大。

作为金融机构，资本的充足性是保证其稳定运营和健康发展的基础。

业务不规范：由于农户经济状况和经营模式的多样性，农村信用社在客户服务和风险控制方面的业务规范尚有待提升。

对于一些从事非法活动的人士，信用社管理部门的惩戒手段并不完善，容易造成风险积累，资产损失。

信贷流向单一：一些地区的农村信用社对农村地区的发展不具有支持作用，主要是发放中小企业贷款和个人消费贷款，而缺少对农业和农村经济的支持。

风险防控不够完善：农村信用社作为金融机构，理财和风险控制是极为重要的问题。

在风险管理上，一些信用社存在着风险控制不严格，管理不规范的问题，容易出现逾期不还、贷款变通的情况。

政策建议：一、政府应对农村信用社进行资本重组，通过合并、增资等方式扩大规模，提高资本实力，增强运营能力和市场竞争力。

二、加强对农村信用社违规行为的监管力度，如增加处罚力度、加强管理惩戒机制等。

三、加强对农村信用社信贷风险的预警和防控，加强对信贷资产质量的评估和审查，提高风险防控能力和资产质量监管水平。

四、加强对农村信用社的业务培训和规范，增强信用社管理人员、客户经理的业务水平和综合素质。

在业务发展上，应适应农村经济发展需求，加大对农村经济发展的支持力度。

五、完善农村金融市场建设，运用多种金融手段，支持农村地区的可持续发展，促进农产品流向市场，提高农民收入水平。

标题2：村镇银行与农村信用社的异同村镇银行和农村信用社都是服务于农村地区的金融机构，但二者在管理体制、业务范围、监管机构等方面有着异同。

一、管理体制：村镇银行作为法人机构，具有更加完善和规范的管理体制，其任职人员均按照国家有关法律法规要求产生，接受中央银行的统一监管。

农村信用体系建设存在的问题及建议三篇信用，原指人的一种笃缄品德。

在经济方面，指信贷行为，其突出特征是偿还性。

在我国，信用的主体是银行信用，它与商业信用、消费信用和民间借贷等其它信用形式一起共同为社会主义市场经济服务。

而现代市场经济是信用经济，社会信用问题是发展市场经济一个至关重要的问题。

世界经济发展史告诉我们，金融危机发生的基点是信用基础遭到了破坏。

没有良好的信用基础，市场经济根本无法存在。

而良好的社会信用是建立规范的社会主义市场经济秩序的基本保证，是有效防范金融风险的重要条件。

可以说，建设社会主义的社会信用体系是建设社会主义市场经济体系的重要一环。

但是，从现实情况看，在我国市场经济初步建立的过程中，社会信用环境却不容乐观。

其突出表现是忽视甚至践踏信用的现象较为普遍，特别是在金融领域，企业、个体户、农户逃废银行信用社债务和互相拖欠现象十分严重。

不按期归还到逾期贷款本息，导致金融机构的信贷资金沉淀、死滞，严重地扰乱了金融秩序，加大了金融风险，影响了经济的正常运转，信用观念遭到严重侵害，社会信用环境受到重创。

一、农村金融领域信用体系存在的问题(一)企业转制破产的不规范，给农村金融信用体系建设以重创在改革开放进程中，农村金融机构对信贷资金的运用，有相当一部分投向了旗县、乡镇等集体、企业，但随着企业改制风的刮起，在企业改制过程中，由于行为不规范，不少企业借企业改制之机，利用破产、承包、租赁、拍卖、兼并、重组、分立上挂、出售和多头开户等到种种手段逃废银行、信用社债务，造成了银行信用社信贷资产的损失和质量的恶化，加大了金融风险，扭曲了信用关系。

(二)行政部门的干预，为农村金融的信用体系建设涂上了阴影近年来，一些行政部门和个别党政干部，在农村产业结构调整过程中，为创政绩，指令银行信用社投放项目贷款，由于缺乏考察论证，所上项目不实际，无效益，所投入的信贷资金极难回收，助长了社会信用环境的恶化。

(三)乡镇、村组集体承贷及私借公用贷款债务链奈的加大，使原本恶化的信用环境雪上加霜在我国实施联产承包责任制后的一段时间内，为收清过去吃集体大锅饭时生产队集体承借的贷款，银行信用社费了很大周折，将集体债务落实到了各家各户。

当前农信社改革面临的六大矛盾及建议引言农村信用合作社（简称农信社）是我国农村金融体系中的重要组成部分。

随着我国农村经济的发展和农村金融需求的不断增长，农信社改革成为了当前的重要任务。

然而，当前农信社改革面临着一些矛盾和难题，本文将探讨其中的六大矛盾，并提出相应的建议。

一、经营体制矛盾农村信用合作社的经营体制矛盾主要体现在两方面：一是农村信用社还保持着过去以农民为中心的社员经济组织性质，与现代金融机构的规范化经营相矛盾；二是由于历史原因，部分农信社在经营管理上存在着單一市场和依赖于政府补贴的问题。

针对这一矛盾，建议农村信用合作社应加强对现代金融机构经营模式的学习和借鉴，通过引入先进的金融管理理念和技术手段，提高经营管理水平。

同时，农信社也需要加大自身改革力度，降低对政府补贴的依赖，通过改革措施和创新经营模式实现可持续发展。

二、信用风险矛盾农村信用合作社在农村信用借贷市场中发挥着重要作用，但由于个别农信社在风险管理上不到位，存在信用风险加大的问题。

同时，由于农村经济的特点，个体农户的信用状况不容忽视。

为解决这一矛盾，农村信用合作社应加强风险管理能力，加强对贷款对象的严格审核和信用评估。

同时，建议农信社通过加强对农户的培训和教育，提高农户的金融素养和信用意识，降低信用风险。

三、金融产品不匹配矛盾由于中国农村地区的金融需求不断扩大，农信社在金融产品方面存在不匹配的问题。

一方面，部分农信社缺乏多样化的金融产品，难以满足不同客户的多样化需求；另一方面，农信社的金融产品开发不够灵活，难以适应不同地区和不同阶层的需求。

针对这一问题，农信社应加强产品创新和服务意识，根据农村经济发展的需求，开发和推出适应性强、风险可控的金融产品。

同时，农信社也应加强与其他金融机构的合作，共同开发金融产品，满足客户的多样化需求。

四、经营规模与效益矛盾部分农信社规模较小，经营效益不高。

导致这一矛盾的原因主要是农信社在资源配置和经营管理方面存在不足。

关于农村信用社发展小额贷款业务的对策建议随着经济社会的发展，农村信用社作为服务农村经济发展的重要金融机构，在农村地区发展小额贷款业务具有重要意义。

本文将从完善机制、加强监管、提高服务质量和创新产品等方面，提出农村信用社发展小额贷款业务的对策建议。

一、完善机制农村信用社应建立完善的小额贷款机制，确保资金可持续供给。

首先，要加强同业联动，在信用社间进行资金流动和共享，解决小额贷款的资金不足问题。

其次，要建立风险补偿机制，通过建立风险准备金、保证金等方式，确保农村信用社能够承担一定的贷款风险。

此外，还应加强对小额贷款的财务管理，建立有效的信贷风险预警机制，防范和控制风险。

二、加强监管农村信用社发展小额贷款业务必须加强监管，保障贷款活动的合法性和规范性。

应加强对农村信用社的业务、风险、财务等方面的监管，制定专门的监管规定和标准，确保贷款资金的合法使用和还款的及时性。

同时，要加强对借款人的资质审查和信用评估，提高贷款的审批质量，防止不良贷款的发生。

三、提高服务质量农村信用社要加大对农民的宣传和培训力度，提高他们对小额贷款的认知和利用率。

同时，要优化办事流程，简化贷款手续，提高办贷效率。

此外，还要加强对借款人的跟踪服务，跟进贷款资金的使用情况，帮助借款人解决经营中的问题，提高借款人的还款能力。

四、创新产品农村信用社应根据农村地区的实际情况，创新推出符合农民需求的小额贷款产品。

首先，要推出农业生产贷款产品，支持农民进行种植、养殖等农业生产活动。

其次，要推出农村企业贷款产品，支持农民发展农村产业和创办农村企业。

另外，还要推出农民创业贷款产品，鼓励农民创业，带动农村经济的发展。

五、加强合作综上所述，农村信用社发展小额贷款业务需要完善机制、加强监管、提高服务质量和创新产品等多方面的对策建议。

只有通过多方合力，才能够推动小额贷款业务在农村地区的良性发展，为农民提供更好的金融支持，促进农村经济的发展。

农信社献言献策方案背景农村信用社是服务农村地区农民、农村市民和中小企业的基层金融机构。

近年来，随着城乡融合发展的加速，农村地区金融需求日益增长，加之互联网金融不断发展，农村信用社面临巨大的竞争压力和发展机遇。

现状分析目前，农村信用社在服务农村地区居民和中小企业方面存在以下问题：1.关注度不足。

与大型银行相比，农村信用社在广告宣传、品牌塑造方面的投入相对较少，导致存在一定程度上的认知障碍。

2.产品服务不足。

现有的产品服务中，普遍存在近似、单一的情况，未能满足不同客户群体的需求。

3.营销手段单一。

除了某些具有一定知名度的农村信用社外，其余机构对营销的依赖度较高，营销方式模式过于单一化。

4.进行互联网金融方面的布局不足。

尚未突破传统业务领域，拓展新的互联网金融业务领域。

对策与建议为了克服农村信用社现有的问题，并在新形势下抓住发展机遇，即需要采取如下对策与建议：一、提升品牌知名度推出更具有差异化且符合市场需求的产品及服务，加大广告投入、提升品牌口碑。

如可以针对农户推出专属账户，为企业客户推出金贷产品等。

二、调整产品结构根据客户需求，针对潜在的业务群体进行产品创新及调整。

可以为微小农户推出个人信用贷款，针对企业推出授信贷款和定制金融服务等多样化的产品服务。

三、拓宽营销渠道增加营销渠道，扩大宣传范围，可以找寻合适的合作伙伴，如与当地政府、合作社、超市进行联合营销等。

四、发展互联网金融加快互联网金融方面的布局，拓宽互联网金融的创新产品和服务，如联手与电商平台共同发展网络借贷等。

结语随着农村经济的发展，农村信用社的发展前景广阔。

要想在激烈的市场竞争中取得优势，需要在品牌建设、产品结构、营销渠道和互联网金融方面做出积极探索，不断优化发展策略，提高竞争力和市场份额。

农村信用社经营管理中存在的问题与建议农村信用社经营管理中存在的问题与建议农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，对于支持农村经济、促进农村发展发挥着重要作用。

然而，在经营管理方面，农村信用社存在一些问题，需要采取有效措施加以解决。

本文将从存在的问题和相关建议两个方面，对农村信用社经营管理进行探讨。

一、农村信用社经营管理中存在的问题1、组织结构不合理：农村信用社的组织结构不够清晰，导致部门之间的协调不足，信息沟通不畅。

2、资金使用不充分：农村信用社的资金主要来源于农民存款，但往往没有充分用于农业发展和农村基础设施建设。

3、风险管理不健全：农村信用社的风险管理意识相对较弱，缺乏完善的风险管理制度和方法。

4、服务水平不高：农村信用社的服务水平不高，不能满足农民的金融需求。

二、对农村信用社经营管理的建议1、优化组织结构：建立清晰的组织结构，明确各部门职责，加强部门间的沟通与协调，确保信息畅通。

2、加强资金运用：提高资金运用效率，将更多的资金投向农业发展和农村基础设施建设，更好地服务于农村经济发展。

3、完善风险管理体系：建立完善的风险管理制度和方法，加强风险预警和风险控制，确保信用社的稳健运营。

4、提高服务水平：加强员工培训，提高服务质量和水平，满足农民的金融需求，吸引更多的客户。

此外，政府应加大对农村信用社的支持力度，提供政策、资金和技术支持，帮助农村信用社解决实际困难，促进其健康发展。

同时，加强监管力度，确保农村信用社依法合规经营，维护金融市场稳定。

三、结论总之，农村信用社在支持农村经济发展中具有重要作用，但经营管理方面仍存在一些问题。

为促进农村信用社的健康发展，需采取有效措施，优化组织结构、加强资金运用、完善风险管理体系、提高服务水平，并加强政府支持和监管力度。

只有解决这些问题，农村信用社才能更好地服务于农村经济发展，为全面建设社会主义新农村作出更大贡献。

农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。

一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。

以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。

这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。

按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。

农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。

目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。

（二）法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。

具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。

（三）经营机制僵化和内控乏力由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。

农村信用社农信社改革和发展存在问题及建议调研第一篇：农村信用社农信社改革和发展存在问题及建议调研自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。

一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。

以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。

这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。

按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。

农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。

目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。

（二）法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。

具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。

（三）经营机制僵化和内控乏力由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。

对农信社的意见和建议
1. 加强金融教育。

农信社应该为农民提供更多与金融知识相关的教育，例如理财规划、投资技巧、风险管理等，使他们能够更好地了解金融产品和服务，提高金融市场的参与度和财务决策能力。

2. 发展多元化金融产品。

农信社应该充分考虑到农村地区居民的实际需求，推出更多有针对性的产品和服务，例如小额贷款、金融保险、信用卡等，满足农民和农村企业家的融资和经营需求。

3. 改善服务质量。

农信社应该提高工作效率，整合信息系统，依靠互联网和新技术创新，提供更加个性化、便捷的服务，让农民和企业家可以体验到更好的服务。

4. 增强社会责任感。

农信社作为一个区域性金融机构，应该更加注重社会责任和环保意识，关注乡村发展和居民民生问题，积极参与社会公益活动和扶贫工作，使自己在社会上也具有更好的声誉。

农村信用社经营管理中存在的问题与建议引言农村信用社在我国农村金融体系中扮演着重要的角色，为农村居民提供金融服务，支持农村经济的发展。

然而，农村信用社在经营管理过程中存在一些问题，这些问题不仅影响了信用社的发展，也影响了农村居民的利益。

因此，本文将通过对农村信用社经营管理中存在的问题进行分析，并提出相应的解决建议，以期改善目前的状况。

问题一：管理体制不够完善在农村信用社的经营管理中，存在管理体制不够完善的问题。

首先，由于信用社的管理体制相对较为松散，决策机制不够科学合理，导致决策效率低下，难以适应市场发展的需求。

其次，在一些农村信用社中，管理层的素质和能力不足，缺乏专业化的管理水平，极易产生管理失误和决策错误。

此外，农村信用社与政府之间的关系密切，有时政府的干预会影响到信用社的正常运作。

针对以上问题，建议农村信用社加强管理体制建设。

首先，建议信用社建立科学合理的决策机制和运作流程，提高决策效率。

其次，信用社应注重培养管理层的专业化能力，提高管理人员的素质和能力，确保管理水平达到要求。

此外，农村信用社应加强与政府之间的沟通与合作，确保政府对信用社的干预不会影响到其正常运作。

问题二：风险防控不够到位在农村信用社的经营管理中，风险防控不够到位是一个普遍存在的问题。

一方面，信用社对贷款客户的风险评估不够全面准确，经常出现贷款违约的情况。

另一方面，信用社在担保和风险分担方面存在不足，导致信用风险集中在信用社本身，一旦出现违约风险，将给信用社带来巨大的损失。

为了解决以上问题，建议农村信用社加强风险管理与控制。

首先，信用社应建立完善的风险评估体系，利用科技手段提高贷款客户的风险评估准确性，降低贷款违约的风险。

其次，信用社应加强对担保物的评估和管理，并开展风险分散和分担的机制，以减少信用社自身承担的风险。

另外，农村信用社还应加强内部控制和审计工作，及时发现和纠正存在的风险问题。

问题三：服务项目和渠道不够多样化目前，农村信用社的服务项目和渠道相对比较单一，对农村居民的金融服务需求不能有效满足。

农村经济发展新建议关于农村信用社应全力支持农
村经济发展的建议
农村信用社作为农村金融机构，在支持农村经济发展方面扮演着重要角色。

以下是一
些建议：
1. 创新产品和服务：农村信用社应不断创新金融产品和服务，满足农民对不同金融需
求的需求。

例如，可以推出适合农村经济发展的农业贷款、小微企业贷款等。

2. 支持农村产业发展：农村信用社应加大对农村产业发展的金融支持力度，为农民提
供贷款和信贷服务，帮助他们扩大农业生产规模，改进农业生产技术，提高农产品质量，促进农产品加工和销售。

3. 加强金融培训和咨询：农村信用社可以通过组织金融培训和提供金融咨询服务，帮
助农民提升金融管理能力，引导他们正确运用金融工具和资金。

4. 支持农村创业就业：农村信用社可以通过创业贷款、创业培训等方式，支持农民创
业和就业。

特别是在推进乡村产业振兴、发展农村特色产业方面，农村信用社可以发
挥更大作用。

5. 推动金融科技发展：农村信用社应积极推动金融科技发展，提供更便捷的金融服务。

通过建立农村金融信息系统、推广手机银行等方式，方便农民进行资金管理和交易。

6. 加强与政府部门的协作：农村信用社应与农村发展相关的政府部门保持密切联系，
了解农村经济发展的政策导向和需求，与政府共同推动农村经济发展。

总之，农村信用社应全力支持农村经济发展，在产品创新、产业支持、金融培训、创
业就业、金融科技和政府协作等方面发挥积极作用，以促进农村经济的稳步发展。

以下是⽆忧考为⼤家整理的关于资深员⼯对信⽤社发展的建议和意见的⽂章，希望⼤家能够喜欢！针对农信社的发展以及我四个⽉的观察我有以下建议：⼀、制定更为科学的绩效管理体系绩效管理就是通过适当的激励机制激发⼈的主动性、积极性，激发组织和员⼯争取内部条件的改善，提升技能⽔平和组织绩效。

绩效管理的实质是激发⼈的主动性、积极性，如果绩效管理机制抑制了⼈的积极性那么只能说这个机制是不成功的。

在我们⽬前的信合绩效管理中，存贷占了绝⼤⽐例，但实际情况是每个地域的经济发展⽔平不尽相同，造成的现实情况是经济条件好的地区存贷量⼤，薪酬⾼，⽽经济条件差得地域薪酬低，在付出远超法定⼯作时间的情况下得到的⼯资低于地区基本保障⼯资，⽣活维艰。

同样的⼀线员⼯，由于地域的差异，⼯资⽔平相差⼗多倍。

这在⼀定程度上影响了部分员⼯⼯作的积极性。

在我看来，实⾏绩效⼯资是正确的选择，它在很⼤程度上激发了员⼯积极性。

但实⾏时要有区别的对待，不能搞⼀⼑切，要具体问题具体分析，实事求是，要有区别的对待。

因为未来银⾏的竞争实际上是在服务上，是在中间业务上的竞争，我们在实⾏全员拉存款的基础上要⾛专业化道路，要重点发展⼀部分员⼯搞存贷业务，让更多的⼀线员⼯的⼼思⽤在提⾼服务⽔平，提⾼服务质量上来。

在绩效管理中不能只看到激励的正⾯作⽤⽽忽视激励的反作⽤，在制定绩效管理中必须兼顾公平与效率，这样才能使激励的作⽤得到化的发挥。

⼆、拓展第三业务，增强发展后劲西⽅现代银⾏的盈利模式已不是简单的存贷差，它更多的体现在第三业务的发展上。

先今市农信社的第三业务还只是传统的短信签约、电话银⾏，代收代付以及异地存取的⼿续费收取上。

在我看来，要增强信⽤社的发展后劲，⼀定要在第三业务上下功夫，⼤胆创新，创造亮点，让信合在群众中留下美好印象，让信合创造更多业绩。

总之，第三业务可选择很多，只要运⽤得当，定能促进信合的长远发展。

三、建⽴长期的⼈才培养与⼈才引进机制⾦融创新，离不开⾦融⼈才。

农信社献言献策方案
背景介绍
农信社是中国农村经济中的重要力量，其服务范围覆盖了农村居民、农业生产、中小企业等多个领域。

随着经济发展的进一步推进，农信社需要不断地创新其服务模式，满足客户的多元化需求。

目标
本文旨在在现有农信社服务模式的基础上，提出能够进一步优化服务质量和提升用户体验的方案，增强农信社的市场竞争力。

方案
1. 利用互联网提供更多服务
随着互联网技术的普及，农信社可以充分利用这一平台，增强自身的在线服务能力。

例如，可以开设在线银行平台，为客户提供更加便捷的银行服务。

此外，农信社还可以为客户提供更加全面的金融健康管理服务，帮助客户科学规划自身的金融投资。

2. 加强金融知识教育
农信社可以利用其在农村社区的地位，开设金融知识培训课程，提高农村居民的金融素养水平。

同时，农信社还可以通过在自身网站上发布金融知识文章，为客户提供更多有用的金融知识信息。

3. 实行差异化定价
农信社可以从客户需求出发，实行差异化定价，为客户提供个性
化的服务。

例如，针对不同的客户规模和服务需求，可以制定不同的
服务费用，以满足不同需求客户的需求。

4. 增强营销能力
农信社需要充分利用自身的优势，加强自身的市场营销能力。

例如，可以通过在社区举办活动、打造品牌广告等方式，提高客户对农
信社的品牌认知和品牌忠诚度。

总结
随着社会经济的不断发展，农信社需要不断创新自身的服务模式，提升客户体验和服务质量。

通过充分利用互联网渠道、增强自身的金
融知识教育、实行差异化定价和加强市场营销能力等方式，农信社可
以进一步提升自身的市场竞争力。

完善政策体系促进农村信用社发展的若干建议合理、适度、有效、可持续的对农投资和金融扶持是促进农村经济发展、帮助农民增收的核心要素。

农村信用社作为农村金融的主力军，由于自身服务“三农”的动力不足、能力有限，加之，政府支持的政策力度不够，严重影响了其服务“三农”作用的发挥，阻滞了小康社会建设的进程。

为了使农村信用社在服务“三农”方面能够有更加直接、明确、有力的措施，政策的调整、良好环境的营造,显得至关重要。

一、农村信用社现状随着农村经济的发展，“三农”对金融的需求逐渐由传统的消费性需求向生产型、经营型转变，且需求量呈现加速度提高的趋势，近10年来，我国农村金融缺口每年都在5000亿元以上。

截止今年上半年，我国农村信用社农业贷款8516亿元,占金融部门对农信贷总量的80%左右，大致形成了农村信用社“一社支三农”的局面。

但农村信用社服务“三农”中又面临了许多困难，影响了其作用的发挥。

1、经营手段和配套技术相对落后。

由于缺乏跨地区的结算网络，至今农村信用社所办业务多为传统的存贷款业务，不能签发银行承兑汇票， 98%以上的信用社仍未开办外汇业务，现行商业银行盛行的“一卡通”业务，农村信用社却不能参与流通。

农村信用社的服务能力明显偏低。

2、贷款风险过大。

农村信用社的主要金融市场在农村，服务的主要对象是农民。

长期以来，由于农村市场经济发育的不健全，加之传统农业生产周期长，受自然的影响大，市场不稳，规模效益不明显，投资回报率低，使得农村信用社的信贷风险太大。

3、制约发展的政策因素多。

1997年的金融体制改革，固化了农村信用社地方性金融机构性质的定位，使农村信用社失去了与其他商业银行竞争的平等待遇。

在农村信用社市场分割方面，统一以县为单位组建联社的呆板设置，还导致了或在贫困地区规模过小或在经济发达地区竞争不够充分的矛盾，影响了农村信用社的发展。

在风险化解方面，政府又没有提供积极的如农业保险、存款保险等政策保障。

另外，国家规范性和补偿性政策又长期缺位。

对农村信用社会议的几点建议随着我国农村金融市场的不断发展，农信社作为农村金融体系中重要的组成部分，其作用也日益突显。

然而，当前农村信用社存在的问题仍然比较严重，特别是在会议方面，做的远远不够。

为此，笔者结合自己的工作实践和经验，提出以下几点对农村信用社会议的建议：一、会议信息必须得到明确的传达和落实很多时候，农村信用社的会议信息传达不清晰，会议召开时间、地点、内容，通知的对象，往往不够明确，甚至会在会议举行前致使没有到位的人员。

因此，农村信用社在传达会议信息方面，必须认真考虑各方面的问题，把会议的信息传达给有关人员。

同时，还应尽量避免更新会议内容和时间，以免造成混乱。

二、会议内容要表达清晰、详细农村信用社会议是一个集思议、共同研究、决策的平台，会议内容涉及社会各方面的问题。

因此，会议的内容包括承包人员、农民、政府、企业、生产力、发展模式、社会保障等内容，都应当表达清晰，这样才能够通盘考虑问题，更好地给出决策方案。

同时，会议还应当注重表达的详细程度，使所有参加会议的人员都能够理解会议内容，尤其是处理会议异常情况时，能够及时处理。

三、会议形式要灵活多样农村信用社会议的形式要求灵活，因为每个会议的内容不同，所以形式应当适度变化。

要根据会议的性质和情况、开会人员的年龄、文化教育水平和工作经验等方面进行不同程度的变化。

因此，在组织会议的时候，应当自主选择，灵活组织。

四、会议期间注意理顺工作人员在会议中的分工在会议中，要注意工作人员的分工。

工作人员应当有分工的职务，具体职务职责应当明确。

同时，会议上工作人员在分工的时候，也应该注意合理地协调、分配各项工作，保证整个会议有序、高效地进行。

五、会议效能要得到提升提高会议效能是农村信用社会议的一个重要目标。

因此，在会议过程中，要注意发挥会议效能。

特别是在讨论议题的过程中，要确保讨论方向正确、议题等细节问题得到完善。

在会议期间，还应当就往后的工作要点进行部署和安排，确保各项工作有序推进。