农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研

村信用社发展中存在的问题及其对策-精2020-12-12【关键字】方案、目录、建议、意见、情况、道路、思路、方法、动力、文件、效益、模式、增长、传统、地方、认识、问题、体制、有效、主动、充分、整体、现代、合理、良好、民主、快速、合作、执行、保持、提升、发展、建设、建立、提出、了解、研究、措施、规律、特点、关键、安全、意识、信念、理想、思想、力量、地位、根本、基础、需要、利益、素质、环境、竞争力、政策、职能、资源、体系、能力、需求、制度、特色、作用、办法、规模、结目录容摘要 (2)键词 (3)、引言 (3)一）研究的背景及意义 (3)、研究的背景 (3)、研究意义 (4)三）研究的内容 (4)四）研究的思路及方法 (4)、ⅩⅩ市农村信用社发展现状 (5)二）ⅩⅩ市农村信用社基本情况简介 (5)、ⅩⅩ市农村信用社发展中存在的问题及成因 (6)一）管理体制存在问题 (6)、结论 (9)考文献 (10)内容摘要本文中对安徽省ⅩⅩ市的农村信用社进行了全方面的分析，对于其在发展过程当中还存在的问题进行了分析，并且提出了相关的解决办法来对所存在的问题进行合理的解决。

ⅩⅩ市农村信用社在面对社会环境所发生的改变需要作出相应的调整，对于外部环境对ⅩⅩ市农村信用社的改革所做出的要求进行相关体制改革，管理人员要对管理体制的变革提起高度的重视，在进行解决ⅩⅩ市农村信用社的发展问题的时候需要从整体的方向进行考虑，用合适的方法对问题进行解决。

键词：问题，对策，ⅩⅩ市农村信用社，一、引言（一）研究的背景及意义1、研究的背景村信用社的建立是经过中国人民银行批准之后所成立的，在农村信用社当中的成员是通过集资来进行的，社员通过入股来加入农村信用社，农村信用社可以给参加入社的社员提供相应的金融服务，社员们通过加入农村信用社来实现资金的运转，农村信用社成立时的企业法人是独立的，由农村信用社全体人员和资产进行担保，承担相应的法律责任，农村信用社的主要任务是在农村给农民提供相应的金融业务，农民可以通过参加农村信用社所推出的金融业务来进行投资，目前在ⅩⅩ市的农村信用社为了迎接更大的挑战需要进行制度改革。

目前农村信用社存款准备金管理存在的问题和建议目前农村信用社是中国农村金融体系当中的重要组成部分。

其主要服务对象是农村居民和农民合作社，而其主要经营业务则包括各类存款和贷款业务。

然而，在农村信用社的运营过程中，存款准备金管理方面存在着不少问题。

在本文中，我们将探讨这些问题并提出相应的建议。

问题1：准备金管制缺失农村信用社的存款准备金是其贷款业务的保障，是其风险控制的主要手段之一。

然而，目前农村信用社的准备金管理存在缺失，主要表现在以下几个方面：（1）存款准备金计算标准不一：目前，各个农村信用社在存款准备金的计算标准上存在差异，有些信用社按照《存款准备金管理办法》的规定计算，而有些信用社则按照自己的规定计算。

（2）准备金缴存比例不足：有些农村信用社在缴存准备金时没有按照规定缴存足额的存款准备金，这就导致信用社的准备金储备不足。

（3）准备金滞留投资收益率低：把存款准备金滞留在央行对农村信用社的专户存款中是现行政策的要求，但因为存款期限较长，过去的存款准备金滞留不仅造成资金缺口，也让信用社失去了利率管理的主动性。

建议1：加强存款准备金管制针对当前农村信用社存款准备金管理存在的问题，我们认为应该采取以下措施：（1）严格执行存款准备金管理办法和央行相关规定，统一存款准备金计算标准。

（2）加强对农村信用社缴存存款准备金的监督执法，确保农村信用社缴纳足额、及时的存款准备金。

（3）积极探索准备金的多元化管理方式，贴近农村信用社的实际情况，让存款准备金更加有效地支撑风险控制和发展经营。

问题2：准备金使用不当农村信用社的存款准备金是风险控制和资金管理的重要手段，但目前部分农村信用社在使用存款准备金过程中存在不当行为，具体表现为：（1）用存款准备金投资风险高、收益低的项目：有些农村信用社在使用存款准备金时，直接放贷或投资到风险更高的项目，导致存款准备金流入到高风险投资项目后产生不可弥补的损失。

（2）乱用存款准备金：一些农村信用社在使用存款准备金时，违反规定用于不当用途，造成准备金管理混乱，损失增大。

农村信用社调研报告1.农村信用社调研报告1农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。

当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。

如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。

为此，本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。

（一）目前农村信用社信贷管理运行的现状1、信贷管理运行体制。

目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。

从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。

这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。

2、信贷管理运行规则。

农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。

准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。

明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。

3、信贷管理评级授信流程。

信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。

农村信用社安全防范工作存在的问题及对策引言农村信用社是农村地区的重要金融机构之一，为农村居民提供各种金融服务。

然而，随着金融业务的不断发展和创新，农村信用社面临的安全风险不断加大，安全防范工作也变得更加重要。

本文旨在探讨农村信用社安全防范工作存在的问题，并提出相关对策，以提高农村信用社的安全防范水平。

问题分析问题一：安全技术不够先进农村信用社的安全技术存在一定程度的滞后性，安全设备更新频率较低，安全管理手段也相对简单。

一些农村信用社在安装防盗、监控等设备时考虑成本问题，导致设备质量较差，难以满足实际需求，安全风险难以得到有效控制。

问题二：安全管理体系不够完善一些农村信用社在安全管理方面存在不足，缺乏全面、系统、科学的安全管理体系。

部分信用社的安全岗位设置不合理，职责不够明确，人员配置不够合理，安全宣传教育不到位，员工反应能力和防范意识不够强烈，安全事件应急预案不完善。

这些因素都会导致信用社在安全防范工作中存在缺口。

问题三：信息安全等方面存在漏洞随着信息化建设的加强，农村信用社越来越依赖信息与数据的交流和处理，同时也面临更严峻、更复杂的信息安全威胁。

一些信用社的信息安全保障较为薄弱，信息管理和控制措施不够严格，信息系统运行缺乏更加坚实的安全保障，对信息安全威胁的识别和防范措施不够完善。

对策建议建议一：提高安全技术水平农村信用社应当密切关注安全技术的发展趋势和最新技术，根据实际情况，适时进行设备更新和升级。

信用社应当充分发挥科技的作用，广泛运用高科技手段，比如视频监控、防盗报警、智能人脸识别等技术手段，提升设备的可靠性和效率，从而更好地保障农村信用社的安全。

建议二：完善安全管理体系农村信用社应当建立科学、合理的安全管理体系，明确安全岗位职责和人员配置，加强安全宣传教育，提高员工的反应能力和防范意识。

同时，应当建立完善的应急预案，制定全面的安全措施，做到有备无患，及时有效地应对各种安全事件和突发情况。

农信联社三严三实存在的问题及整改措施问题随着经济发展和金融改革的不断深入，农村信用社也在不断发展和壮大，逐渐成为了农村金融市场中的重要力量。

然而，农村信用社的管理和服务也面临着一些问题，农信联社三严三实管理也不尽如人意，存在以下问题：1. 管理混乱、散漫部分农村信用社管理混乱、散漫，对客户个人和农业生产不够关注，不能很好地服务于广大群众的生产、生活和经济发展。

2. 营销手段单一、滞后农村信用社在客户营销方面存在滞后且手段不够丰富，主要依靠广告宣传和口碑传播，不能很好地推销产品和服务，满足客户多样化的需求。

3. 农村金融服务缺乏创新农村信用社在金融服务方面存在创新不足的问题，不能很好地发掘现有业务的潜力和特色，发挥服务金融市场的作用。

整改措施农村信用社要想在竞争激烈的金融市场中生存、发展，必须要有一个良好的管理、服务和创新体系。

以下是针对农信联社存在的问题，提出的一些对策和整改措施：1. 提高管理水平，服务客户农村信用社要加强管理，保证员工素质，提高业务水平，对客户个人和农业生产进行全方位、细致化管理与服务。

适当加强对客户的问卷调查，收集客户需求和反馈，根据客户反馈进行相关整改和改进。

2. 推出多样化产品，拓宽营销渠道农村信用社要推出多样化、个性化的金融产品，如农业保险、创业贷款等，满足客户多种需求。

同时，也要拓展营销渠道，利用互联网、社交媒体等方式推广，提高品牌知名度，树立良好形象。

3. 提升服务水平，开拓创新发展农村信用社要提高服务水平，加大金融创新力度，深入了解农民及农产品市场，发掘各种资源，通过自身的创新能力，开拓更多业务领域，建立更多的服务平台，引导农民依法合规经营，提高农业生产效益和农产品竞争力。

结论针对农信联社存在的问题，提出了相关对策和整改措施，其中包括加强农村信用社的管理和服务、推出多样化产品以及提升服务水平等方面。

这些整改措施将有助于农村信用社更好地履行“三严三实”管理要求，提高服务和管理水平，满足广大群众的需求，推动农村经济和金融市场的发展。

农村信誉社调研报告〔共4篇〕第1篇：农村信誉社调研报告农村信誉社调研报告近年来，农村信誉联社狠抓信贷根底工作，积极推进信誉工程建立和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，进步了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信誉社增效、社会形象提升的效果。

为推动农村信誉工程建立，我们深化该联社进展调研，掌握了信誉工程建立的思路、做法及进展情况，对信誉工程建立中存在的问题及解决对策和措施进展了讨论一、农村信誉工程建立进展情况地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502个行政村，1416个自然村，农户27.6万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。

该联社目前有信誉社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。

为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信誉贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信誉贷款。

但随着农村经济快速开展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信誉贷款管理方法已不适应农村信贷业务开展的需要，急需探究新的农村信贷管理形式。

5月，省联社下发了《山东省农村信誉社信誉工程评定方法》，该联社以此为契机，首先到全省信誉工程建立试点单位临朐县进展学习，先后六次召开党组会、办公会和信誉社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信誉工程建立，通过一年多的推广，获得显著成效。

截止底，该联社已为全县5.78万农户建立了经济资信档案，为5.48万户信誉农户发放了小额信誉贷款证;评定信誉乡镇3个、信誉村120个、信誉户3.7万户、个体工商户1.85万户，联保小组1.2万个，贷款授信额度12.87亿元，发放信誉贷款11.76亿元。

二、推进信誉工程建立的方法措施(一)明确三个目的，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信誉工程建立。

根据有关规定，该联社制定了农村信誉合作联社《信誉工程建立考核暂行方法》、《文明信誉户(村)评定章程》、《信誉工程建立评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等方法，明确了任务目的、工作措施和相关要求。

农村信用社信贷支农工作存在的问题及建议调研报告近年来，党中央、国务院提出全面建设社会主义新农村，体现了党和国家解决“三农”问题的决心和信心。

无论是从农业贷款投放规模，还是营业网点的设立，支持“三农”发展的重担责无旁贷的落在了信用社的肩上，农村信用社作为农村金融的主力军，在支持农民、农业和农村经济发展，促进农民增收、建设社会主义新农村和农村社会稳定中发挥着不可替代的作用。

但是，由于受诸多因素的影响和制约，信贷支农工作问题比较突出，影响了“三农”问题的解决和全面建设小康社会目标的进程。

一、农村信用社支农存在的主要问题(一)从社会环境看1.农业投入不足，难以满足农业持续稳定发展的需要。

党和国家高度重视农业发展，提供了一定的资金支持农业。

但是，财政农业支出占全国财政支出总额的比例不稳定，并有相对下降的趋势。

特别是县乡财政困难，农业投入不足，加剧了农业资金短缺。

2、农村信用环境差。

由于宣传不到位，认识上出现偏差，以至有的农民错误地将农业贷款看成扶贫救济款，盲目申贷、张冠李“贷”，直接影响到农业贷款的发放、使用与回收。

由于农村信用环境差，农户信用意识淡薄，农业科技含量低，农民收入不稳定，支农贷款风险高，信用社存在普遍的“惧贷”、“惜贷”心理，有富余资金不愿投放。

由于金融、法律意识差，甚至恶意逃废金融债务，造成信用社的部分贷款被“悬空”，信贷资金的周转速度逐年减慢，交易成本偏高，严重降低了农村信用社信贷资金的使用效益，也制约了农村信用社信贷支农资金的投放力度。

赖债现象还在一些农户中存在，这在一定程度上影响了农村信用社信贷支农工作的积极性。

3.农业贷款风险高，收益低。

近年来，我市农村信用社积极贯彻落实国家支农、惠农政策，加大资金扶持力度。

在信用社的支持下，我市的棚蔬生产、水果鲜储、养殖形成了产业化规模，大大改善了农业结构，增加了农民收入。

但农业贷款周期长、抗风险能力弱，以农业经营为主的农民收入微薄，还要支付吃、穿、住、用、行、子女上学、医疗等费用，所剩寥寥无几。

农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析1. 引言1.1 农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析农村信用社改制为农村商业银行是中国农村金融机构改革的重要一环，清产核资审计作为其中的重要一环，对于确保农村商业银行的健康发展具有重要意义。

在这一过程中也存在着一些问题需要加以关注和解决。

在改制过程中，由于农村信用社机构庞大，资产负债复杂，清产核资审计的工作难度较大，容易出现信息不准确、数据不完整等问题，导致审计结果的准确性和可靠性受到影响。

部分农信社在改制过程中存在着资产减值计提不足、风险控制机制不完善等问题，导致资产清产核资审计结果失真，进而影响到农商行的资产负债表真实性和准确性。

由于一些农信社的管理水平和财务管理能力较弱，导致在清产核资审计过程中存在着内部控制不力、审计工作流程混乱等问题，进一步加大了审计工作的难度和风险。

农信社改制农商行清产核资审计过程中存在着诸多问题，需要相关部门和机构加强监管和指导，提高审计人员的专业素质和工作水平，以确保审计工作的准确性和可靠性，为农村商业银行的健康发展提供有效保障。

2. 正文2.1 改制农信社背景分析农村信用社作为中国农村金融体系中重要的一员，在服务农村经济和农民群众方面发挥着重要作用。

为了适应金融市场的发展和改革的需要，农村信用社改制为农村商业银行已经成为一种趋势。

农村商业银行是以服务乡村经济和农民为主要目标，实现金融服务的现代化、规范化和市场化的一种金融机构。

改制农村信用社为农村商业银行，可以更好地为农村经济发展提供支持，完善农村金融服务体系，促进农村金融改革和乡村振兴。

在改制的过程中，清产核资审计是一个重要的环节。

清产核资审计是对企业资产、负债、所有权和盈利能力等进行识别、估价和检验的过程，是确保企业财务状况真实、准确的重要手段。

对于农信社改制为农商行而言，清产核资审计不仅可以帮助确保资产负债的真实性和完整性，还可以为未来的发展提供依据。

了解改制农信社背景并进行清产核资审计是至关重要的。

农村信用社新业务发展现状\问题及对策摘要：伴随着经济的发展和城市化进程的推进，农村地域观念逐步淡化，金融竞争开始延伸至广阔的农村地区。

在银监会调整放宽农村地区金融机构准入政策之后，农村金融市场开始了新一轮洗牌，新的竞争格局将很快形成。

本文针对农村信用社的新业务的开展中所存在的问题进行阐述，并提出了对策与建议，以期提高农村信用的管理与运作。

关键词：农村信用社；业务；经营理念中图分类号：f832.35文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2011）10-0253-02农信社要保持农村金融领域的主导地位，除了继续稳定客户群，提高农信社的声誉和社会知名度，优化信贷结构，扩大经营范围外，立足区域经济情况进行业务创新、服务创新，尤为重要。

所谓“新业务”，狭义来看，指新的业务品种，例如外汇业务、债券业务、衍生产品交易业务、电子银行业务、银行卡业务、证券投资托管业务、合格境外机构投资者境内证券投资托管业务、全国社会保障基金托管业务、企业年金基金受托业务、离岸银行业务、个人理财业务等等统称为新业务。

而广义上讲，发展新业务主要是突出“服务”功能，指的是新的服务项目。

新业务发展不仅仅涵盖了以上列出的新型业务，还包括对传统信贷产品的改进和提升、信贷产品的创新、各类代理中间业务的系统联络和统筹协调、营销系统管理、客户信息系统管理等。

一、农村信用社发展的现状近年来，农村信用社开始注重树立新业务营销理念，主动拓展新业务空间。

农村信用社正在努力摆脱传统的依靠存贷款业务扩张实现效益增长的外延型、粗放型增长方式，向深入挖潜、业务创新的内涵型、集约型增长方式转变，业务的创新力度和新业务的收益占总收入的比率都在呈逐年提高态势，但由于农村信用社开展新业务起步晚、电子化程度较低、硬件设施落后的局限性及其它制约因素，农村信用社新业务与商业银行相比创新力度存在一定差距，主要表现为业务品种少、手段单一、盈利能力差、新业务收入在总收入中占比较低。

农村信用社信贷管理存在的问题及对策解决信贷业务发展中遇到的各类问题,防范和化解信贷资产风险,切实提高信贷资产质量,建立一个保证信贷业务大发展、快发展、有效发展的长效机制,这是目前全体信合员工共同关注的重点问题。

一、当前信贷管理工作中存在的问题1. 信贷管理制度不完善、不健全。

从规范的角度考虑,现有的信贷管理制度不系统、不全面,未建立有效的制度制约机制,不能完全适应当前信贷业务快速发展的需要,为“三违”现象的产生埋下了隐患,容易诱发能力风险和道德风险。

2. 不良贷款增长势头未得到有效遏制。

不良贷款作为制约中国金融业改革和发展的老大难问题,在农村信用社同样表现的非常突出,清收盘活工作任重而道远。

表现比较突出的是存量清收难度越来越大,而新的不良贷款又陆续显现,大量潜在的不良贷款逐步暴露。

同时由于制度建设的滞后和信贷管理的粗放,信贷规模盲目扩张,大额贷款增长较快,不良贷款反弹的压力非常大。

3. 信贷业务操作不规范,基础管理薄弱。

目前农村信用社开办的信贷业务种类较多,但是由于没有统一的操作规程,合同文本管理混乱,在信贷实践中,合同文本使用不正确,基本要素填写不完整、不规范、担保手续不落实的问题较为突出。

档案管理不规范、不完整,实用性不强。

加之多年来,农村信用社重业务、轻管理,重发展、轻风险的现象较为普遍,信贷基础管理工作薄弱。

这与快速发展的信贷业务极不相称。

4. 各项政策制度未得到有效贯彻执行。

首先贷审会和审贷小组运作不规范。

在目前的信贷工作中,贷审会和审贷小组运行不规范,有的审贷小组根本就未履行职责或未完全履行职责,形同虚设。

其次权限管理未认真贯彻落实。

超权限、变相超权限、调查不实、审查不严的问题不同程度存在。

同时授权制度不科学,联保贷款权限偏大。

同一客户存在多头贷款、交叉贷款现象,大额贷款未得到有效控制。

部分经营社不科学匡算资金头寸,不执行资金计划管理,盲目放贷,造成资金硬缺口,短期内支付困难,给信合形象造成一定负面影响。

当前农村信用社整村贷款工作存在的问题
及建议
问题：
1. 缺乏有效的风险评估机制：农村信用社在整村贷款过程中缺乏科学、可靠的风险评估机制，导致贷款资金的流失和不良贷款的增加。

2. 贷款审批流程不透明：农村信用社整村贷款的审批流程不够透明，申请人无法了解贷款审批的具体标准和原因，增加了申请者的不确定性和不满意度。

3. 贷款利率过高：部分农村信用社整村贷款的利率相对较高，超出了农民的承受能力，限制了农民的发展空间。

建议：
1. 建立科学的风险评估体系：农村信用社应该建立科学的风险评估体系，通过收集和分析数据，评估每个贷款项目的风险，并根据评估结果制定相应的贷款政策。

2. 提高贷款审批的透明度：农村信用社应该明确贷款审批的标准和流程，并向申请人提供详细的贷款审批信息，增加申请人对贷款结果的理解和接受度。

3. 合理定价贷款利率：农村信用社应根据市场和农民的经济情况，合理定价贷款利率，确保贷款利率与农民的还款能力相匹配，促进农民的经济发展。

总结：
当前农村信用社整村贷款工作存在风险评估不足、审批流程不透明和贷款利率过高等问题。

为解决这些问题，建议农村信用社建立科学的风险评估体系，提高贷款审批的透明度，并合理定价贷款利率，以促进农民的经济发展。

【农村信用社的改革路径及发展对策研究】贵州农村信用社发展问题及对策分析【摘要】改革开放以来，我国农村信用社的发展经历了几次调整。

直至2003年6月27日，国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》，这个方案启动了农村信用社改革的新一轮高潮。

本文通过对我国农村信用社的发展历史、现状及存在问题的研究，分析了农村信用社改革的必要性，并提出深化农信社改革和强化管理的政策建议。

【关键词】农村信用社；改革；对策一、农村信用社改革的背景（一）农村信用社的发展历程改革开放以来，农村信用社的发展大致分为三个阶段。

第一阶段从1979年到1996年，农村金融机构恢复成立阶段。

国务院于1979年2月正式恢复中国农业银行，农村基层信用社入股组建县联社，信用社与县联社为两级法人体制，归农行管理。

在这一阶段，农村金融组织初步形成了多元化和竞争的格局。

第二阶段从1996年到2003年为调整阶段。

1996年国务院颁布了《关于农村金融体制改革的决定》，明确了农村金融改革的目标和思路，强调农信社的服务“三农”功能，提出了建设规范化的农村信用社的总体目标。

在这一阶段，农信社脱离了与农业银行的行政隶属关系，进行了以合作制为模式的改革，并由中国人民银行对其进行监督和管理。

从2003年至今是农村信用社改革的第三阶段，也是农村金融体制的重构阶段。

2003年以来，中国进入了城市化和工业反哺农业的阶段，建设社会主义新农村也已成为国家“十一五”期间的重要任务，公共财政加强了其在农村的作用，为了深化农村信用社改革，改善农村金融服务，促进农业发展，增加农民收入，国务院开始进行农村信用社试点改革。

2003年6月国务院下发了《国务院关于印发深化农村信用社改革试点改革方案的通知》，决定对农信社在管理体制、产权模式和组织形式等方面进行一次全面的改革。

（二）农村信用社改革前的困境2003年以前，分布在全国的3万多家农村信用社为全国9亿多农民提供金融服务。

但是，由于复杂的历史原因造成的大量不良贷款问题使得农村信用社的经营步履维艰。

浅析农村信用社改革发展的有关问题摘要：农村信用社对于推进农村经济的发展有着非常重要的作用，随着近年来金融体制改革的不断深入，为了确保农村经济的可持续发展，就要对信用社体制进行重新部署。

因此本文针对农村信用社改革发展的有关问题进行浅析。

关键字：农村信用社；改革；发展一、农村信用社的改革农村信用社作为一种合作性的金融机构，是以个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构。

由于农村信用社是以广大的农民群众为基础，而且在管理上具有极强的民主性以及经营上的灵活性，使其在本质上区别于其他传统意义上的商业机构。

对于农村信用社进行的改革首先要明确其合作制的主要性质，然后再经过一系列的有效措施完善法人治理结构转换经营机制从而使其能够真正意义上的实现自主经营、自我约束、自我发展以及自担风险的市场主体。

二、农村信用社改革中面临的问题现阶段我国农村信用社在改革的过程中虽然取得了一定的成绩但却依旧暴露出了许多亟待解决的问题。

首先就是对于农村信用社产权问题依旧存在争议，由于信用社是通过社员入股的形式建立起的金融组织，因此也就导致了吸收进来的股东是一个非常庞大的群体分散了股东的权利，他们往往缺乏推动农村信用社法人治理工作的积极性，甚至并不关心财务以及经营状况，这也就促使信用社必须由内部人员进行控制，而大部分社员和信用社也就成为了一般意义上的信用关系。

其次由于农村信用社通过大规模的集资能够获得大量的股金，但同时也造成了股金性质的极端异化，从而脱离了农村信用合作社原有的股权结构，由于受到上级联社经营的指标以及利润考核的要求，使得信用社更加亲赖于一些有实力的各类经济组织以及个人投资大户，从而也就形成了信用社股本金中职工、企业、大户入股的比例迅速增加并且逐渐成为主导，这样一来不仅造成了农户入股额和比例下降以及农民股金的弱势地位，而且使利益分配向经营者倾斜，出现了农村信用社脱离三农的倾向同时也背离了国家进行改革的初衷。

最后农村信用合作社在业务经营上也存在矛盾。