金融危机下不良资产处置的思考

银行不良资产处置中“代持”问题的思考现阶段不良资产处置中的“代持”及变通获利等创新方式，与传统意义上的资产管理公司接收处置相比，存在如下问题，值得思考：一是未能充分发挥资产管理公司对不良资产收购、管理和处置技术的专业性，提高资产回收率的目标难体现，也没能实现帮助商业银行释放精力。

同时，被提前美化的银行报表，掩盖了不良资产真实情况，干扰管理部门分析研究经济金融波动问题的准确性；也掩盖了不同银行之间管理资产水平的差异，使得风险暴露后移，可能导致监管政策及时性与针对性不足。

二是商业银行的这种“代持”融资行为，放大了金融杠杆，增加了货币供应量，影响央行总量调控效果。

商业银行通常是在贷款计入不良之前就开始处置，这种性质的“融资额”难以估计，应该远远超过所公布的不良贷款规模(有理由认为,商业银行公布的不良贷款数据实际上都是损失类,是用各种方法都不能实现转化或推迟的一类不良资产)，对货币供应量的影响不可小视。

目前，一边是实体经济有效信贷需求不足，一边是管理部门对贷款规模和不良贷款的控制约束，一边是商业银行追逐利润的考核压力，多重因素迫使商业银行做大投行与金融市场业务，商业银行表外业务、表外的表外业务快速扩张，各种理财产品、信托产品发行火爆，推动全社会融资总额出现高速增长。

人民银行公布的2013年全社会融资规模为17.29万亿元，比上年多1.53万亿元。

其中，人民币贷款增加8.89万亿元，同比多增6879亿元；委托贷款增加2.55万亿元，同比多增1.26万亿元；信托贷款增加1.84万亿元，同比多增5603亿元；银行承兑汇票（监管部门出手控制）、企业债券和股票融资均同比少增。

贷款在全社会融资规模中的占比同比下降，委托贷款、信托贷款等占比上升明显。

如果商业银行代持融资资金并未用于实体经济再循环，其正面作用值得推敲。

三是未实现真正意义的风险转移。

被美化的商业银行不良贷款数据还直接造成拨备提取不足，影响商业银行抵御风险能力的积累。

浅谈商业银行不良资产处置问题及对策随着经济发展和金融市场的不断变化，商业银行的放贷风险也随之增加。

随着时间的推移，一些信贷项目可能会产生不良资产。

如何有效地处置不良资产已经成为商业银行必须解决的重要问题。

本文将就商业银行不良资产处置问题及对策进行探讨。

一、商业银行不良资产的识别首先，商业银行要正确地识别不良资产，并对其进行核销或处置。

不良资产是指由对方资不抵债、担保物不足、被执行或被诉讼等情形所产生的债权。

商业银行应该经常对贷款质量进行评估，识别哪些贷款已经出现了偿还能力不足、担保物不足等情况，并根据不同贷款的风险程度和特点，确定不同的处置策略。

商业银行有多种不良资产处置方法，其中包括以下几种：1、核销：将不良贷款在银行账户上全部核销，资产减值损失记在当期损益中。

但要注意，核销处理不良贷款只解决了资产减值问题，未解决对方的还款问题，如果对方实力较强，仍可能被继续追缴债务。

2、委外：将不良贷款转让委托给第三方机构进行处置。

委外方式好处在于银行可以将不良贷款交给专业机构进行处置，能够更好地利用市场优势，并且委外方通常有比较完整的不良贷款处置流程和有效的不良贷款催收手段。

3、追偿：该方式是银行根据担保人、主借款人等利益方不良贷款处置前提下，利用法律手段对不良贷款进行追偿。

商业银行存在不良资产，既涉及到银行贷款收回的实际问题，也可能对银行经营、信誉、市场份额等方面造成影响。

为有效处理商业银行不良资产，可以采取以下几种对策：1、加强风险管理：要加强对信贷风险的管理，采取有效的风险控制措施，减少不良贷款的发生。

2、十分谨慎的放贷：加强对贷款的审查和风险控制，确保贷款的安全性、合法性以及可回收性。

3、加强不良资产管理体系建设：建立完善的不良资产管理体系，包括制定和实施不良资产处理规程、加强内部控制与审计。

4、加强合作：与专业催收机构合作，合理分配利益，避免双方利益冲突，实现合作互赢。

总之，商业银行不良资产管理应指导银行避免不良资产的产生和规避不良资产对银行经营的不利影响。

金融资产管理公司不良资产的处置分析【摘要】金融资产管理公司在不良资产处理过程中面临诸多挑战与风险，本文从不良资产的定义和分类入手，探讨了金融资产管理公司不良资产的处置方式以及处理过程中的风险与挑战。

同时分析了影响不良资产处置效率的因素，并提出了提升效率的策略。

通过对金融资产管理公司不良资产处置的重要性进行总结，展望未来的研究方向。

作者认为，有效处置不良资产对于金融资产管理公司的稳健经营至关重要，未来应加强对不良资产处置的研究与实践，以提高资产管理公司的综合竞争力。

【关键词】金融资产管理公司、不良资产、处置、风险、挑战、影响因素、效率、策略、重要性、未来研究、总结。

1. 引言1.1 研究背景金融资产管理公司不良资产的处置是金融领域中一个重要的问题，随着金融市场的不断变化和不良资产规模的增加，不良资产处置已成为金融机构必须面对的挑战。

在金融危机和经济周期波动的影响下，金融资产管理公司持有的不良资产逐渐增多，这不仅对金融机构自身的稳定造成影响，也会对整个金融体系和经济发展产生负面影响。

随着金融市场发展和监管力度的加强，金融资产管理公司不良资产的处置也变得更加复杂和困难。

有效处置不良资产，不仅需要专业的金融知识和技能，还需要充分的市场信息和资源支持。

处置不良资产所面临的风险和挑战也日益增多，需要金融资产管理公司采取有效的策略和措施来应对。

深入研究金融资产管理公司不良资产的处置问题，探讨不良资产的定义、分类以及有效的处置方式和策略，对于提高金融机构的风险管理能力，维护金融市场秩序，促进经济健康发展具有重要意义。

1.2 研究意义金融资产管理公司不良资产的处置是金融行业中的重要议题，具有重要的研究意义。

不良资产的处置涉及到金融机构的资产质量管理和风险控制，直接关系到金融体系的稳定和健康发展。

通过深入研究金融资产管理公司不良资产的处置问题，可以有效提升金融机构的风险管理水平，降低金融风险对整个经济的影响。

不良资产的处置也关系到金融机构的经营效益和竞争力。

金融资产管理公司不良资产的处置分析1. 引言1.1 金融资产管理公司面临不良资产处置的问题金融资产管理公司是一种专门从事金融资产管理业务的机构，其主要职责是管理客户的资产以实现投资目标和风险管理。

金融资产管理公司在运营过程中不可避免地面临着不良资产处置的问题。

不良资产是指不能按时按约兑付利息本金或产生其他资金流入的资产，通常包括坏账、逾期贷款、不良投资等。

金融资产管理公司面临不良资产处置的问题主要有以下几个方面：不良资产会对公司的资产负债表和盈利能力造成影响，降低公司的整体业绩。

不良资产的逾期催收工作可能需要大量的人力物力，增加公司的经营成本。

不良资产处置涉及到风险管理和法律合规等方面，需要公司拥有专业的团队和完善的制度来处理。

金融资产管理公司需要及时有效地处置不良资产，以降低风险，保护客户资产和维护公司声誉。

有效的不良资产处置策略和方法对公司的经营和发展至关重要。

在这种背景下，金融资产管理公司需要认真研究不良资产的特点和风险，并制定相应的处置策略和措施，以应对不同情况下的不良资产问题。

公司还需要密切关注监管部门的要求，确保处置过程合规合法。

2. 正文2.1 不良资产的定义与分类不良资产是指在金融机构资产负债表中存在着潜在风险或可能导致损失的资产。

根据其性质和来源，不良资产可以被分类为以下几种类型：1. 逾期贷款：逾期贷款是指借款人未能按照约定的时间和金额偿还贷款本金和利息。

2. 坏账贷款：坏账贷款是指违约严重且基本无法收回的贷款。

3. 催收贷款：催收贷款是指虽然借款人逾期，但通过催收手段或协商仍有可能收回本金和利息的贷款。

4. 可疑贷款：可疑贷款是指存在一定风险，但尚未完全确认为不良资产的贷款。

5. 呆账：呆账是指长期逾期或无法回收的贷款，几乎可以确定无法收回。

以上是不良资产的基本定义和分类，金融资产管理公司在处理不良资产时需要了解不同类型不良资产的特点，采取相应的处置策略以最大程度减少损失。

金融资产管理公司不良资产的处置分析随着经济环境的不断变化，金融资产管理公司（以下简称“AMC”）面临着不良资产处置的日益严峻的任务。

不良资产的处置不仅涉及资产管理公司的盈利能力，还直接影响到金融机构的稳定性和经济的发展。

因此，AMC应该采用有效的处置方式，控制风险，提升自身的风险抵御能力和盈利能力。

本文将从以下几个方面进行分析和讨论。

一、不良资产的分类和特征不良资产是指由于借款方的违约、退保或其他原因导致的未能按照原合同约定按期偿付本息或未能按期偿付本息的资产。

根据不良资产来源的不同，可以将不良资产分为盈余资产、外包资产和剩余资产。

盈余资产是指商业银行等金融机构的过往收入期末余额，包括当年纳入利润的收入和之前没有纳入利润的收入。

外包资产是金融机构将不良资产委托给AMC进行处置的资产。

剩余资产是指无法通过拍卖、转让、清理等手段变现的不良资产。

不良资产的特征主要有以下几个方面：首先，不良资产的获取需要经过一段时间的累积，资产的规模较大，局部集中度较高；其次，资产的性质较为复杂，包括债权资产、股权资产等多种形式，涉及多种行业；第三，对于企业而言，不良资产代表了业务上的失利和信用上的失信，既影响了企业形象，也影响了企业的融资渠道。

二、不良资产处置方式分析1. 拍卖处置拍卖是最常见、最具代表性的不良资产处置方式。

拍卖通过公开透明的手段，将不良资产的所有权转让给新的资产持有人，在减轻金融机构的资产负担的同时，也为资产市场注入了新的投资机遇。

2. 资产重组处置资产重组是指通过企业重组、兼并、分立等手段，改变原有的资产组合，提高企业的运转效率和竞争力。

3. 债转股、资产置换债转股是指会与企业进行债务清算的金融机构在一定条件下选择用已有的债权转换成企业的股权，改变企业的资本结构和经营体制。

而资产置换是指金融机构在处置不良资产时选择用其他价值相等或更为有价的资产作为置换。

4. 内部清贷内部清贷是指债权人通过实施协商或诉讼等方式，尽可能获得资产回收挽回损失的手段。

不良资产问题与金融市场危机的关系分析随着经济的发展和全球化进程的推进，金融市场在现代经济中扮演着越来越重要的角色。

其中，不良资产因其不良的质量和投资风险，已经成为金融市场和经济稳定的重要问题。

在金融市场危机频发的背景下，对于不良资产问题与金融市场危机的关系的深入分析和研究，具有重要的现实意义。

一、不良资产的概念与分类不良资产是指已经或可能无法按时兑付本金和利息的贷款、债券等。

根据其不同的来源和性质，可以将不良资产分为信贷类不良资产和市场类不良资产两大类。

信贷类不良资产包括不良贷款、呆账和坏账等，主要来源于信贷行业。

其中，不良贷款是指已逾期90天以上或者到期未偿还的贷款，呆账是指已经超过180天未有任何偿还行动且无清偿希望的贷款，坏账是指已提取全部准备金或者已终止计提减值准备而无法回收的贷款。

市场类不良资产则包括不良债券、不良股票、债券违约、不良房地产等。

这类不良资产主要来源于投资市场和地产行业。

二、不良资产问题及其危害不良资产问题不仅影响银行的经营和稳定，也对整个金融系统和经济运行造成不良影响。

具体表现在以下几个方面：1. 对银行的经营造成压力。

不良资产的存在意味着银行可能面临的风险增加，加大了银行的财务和管理成本，可能对银行的盈利带来很大压力。

2. 对整个金融体系的稳定造成危害。

不良资产会引起信贷风险的传染，导致金融风险的扩散和加剧。

尤其是在整个金融市场的衰退和动荡时期，不良资产会进一步放大金融风险的传染和危害。

3. 对社会的经济和金融稳定造成伤害。

处理不良资产需要耗费大量的金钱和时间，并会对社会的金融和经济稳定造成伤害。

这些不良资产会导致银行流动性风险的增加、信用风险的加大、市场风险的放大、合法权益的损害等问题。

三、不良资产问题与金融市场危机的关系不良资产问题直接影响到整个金融市场和经济的稳定，也是导致金融市场危机发生的原因之一。

在金融市场危机时期，不良资产所造成的问题表现得尤为突出。

经济学家们认为，金融危机的爆发往往从信贷市场开始，而不良资产恰恰是信贷市场的主要问题之一。

关于金融不良资产清收业务的相关认识与思路（陈克元深圳律师法学硕士）金融不良资产清收业务是一项重要的律师非诉业务，包括前期的尽职调查与调查后的清收阶段。

金融不良资产清收是一个复杂、艰巨的工作，现在想选几个关于金融不良资产清收的话题，跟大家一起探讨学习。

一、关于金融不良资产清收业务的案源开拓问题按照金融不良资产处置与流转的阶段来划分，金融不良资产清收业务从市场的角度可分为三级市场：（1）一级市场：银行处置的不良资产，即银行通过竞价拍卖或风险代理的方式直接对外处置的不良资产；（2）二级市场：资产管理公司处置的不良资产，即银行剥离给资产管理公司的不良资产经过资产管理公司的清收失败后再次对外处置的不良资产；（3）三级市场：单位或个人投资商处置的不良资产，即单位或个人投资商从银行、资产管理公司或其他单位和个人投资主体受让的不良资产业务。

一般来说，三级市场依次呈现出以下规律：（1）资产质量越来越差；（2）办案程序越来越烦琐；（3）清收成本越来越高；（4）清收手段越来越多；（5）政策风险越来越高；（6）律师代理清收的风险比例越来越高。

由此可见，金融不良资产清收业务的市场开拓应该既要放宽思路、全面铺开，三级市场都可以考虑进入，又要避难就易，重点抓住一级市场。

作为律师参与资产管理公司和金融不良资产业务来说，可以既考虑以风险代理的方式为银行、单位或个人投资商进行清收，收取代理费；又可以考虑以投资主体的身份进入市场，通过竞价购买资产包的方式参与实现资产清收业务。

二、关于金融不良资产清收的具体办案思路问题金融不良资产案件一般可以分为以下三类：（1）中止、终结执行案件，即已经过诉讼程序，因无可供执行的财产而中止、终结执行的案件。

此类案件如在一定期间内发现债务人新的财产线索，可以向法院申请恢复执行。

在整个不良资产业务中，此类案件占绝大多数。

（2）生效判决严重错误，可申请抗诉再审的诉讼案件。

该类案件一般是在事实认定和法律适用方面存在严重瑕疵，需要推翻已生效的判决。

银行业的金融不良资产管理如何有效地管理和处置不良资产在现代金融业中，不良资产是指那些由于各种原因而面临风险的资产。

对于银行业来说，有效地管理和处置不良资产是至关重要的。

本文将探讨银行业金融不良资产管理的有效方法，以确保银行的持续稳健发展。

一. 不良资产的识别和分类不良资产的识别和分类是金融机构管理不良资产的第一步。

为了准确地识别和分类不良资产，银行需要建立严格的内部审查和评估流程。

该流程应包括对资产质量、担保品价值和借款人信用情况的综合评估。

通过建立科学的分类方法，银行可以更好地跟踪和监控不良资产，并制定相应的管理和处置策略。

二. 不良资产的管理1. 建立专门的不良资产管理部门为了有效地管理不良资产，银行应设立专门的不良资产管理部门。

该部门应由经验丰富的专业人士组成，负责不良资产的监管、处置和收回。

他们需要具备良好的金融风险管理和法律知识，能够迅速应对不良资产管理过程中的挑战。

2. 建立严格的风险控制和内部审查机制银行在处理不良资产时必须建立严格的风险控制和内部审查机制。

这包括加强对不良资产的监测，及时发现风险，并采取相应的措施予以控制。

此外，银行还应加强内部审查，确保不良资产的处置合规和合法。

3. 实施有效的处置策略对于不良资产，银行需要制定有效的处置策略。

这包括积极与债务人协商，寻求妥善解决方案，如债务重组、债转股等。

同时，银行还可以通过拍卖、直接出售或委托拍卖等方式，将不良资产变现，以降低风险和损失。

三. 加强风险防控和危机处理能力除了有效地管理和处置不良资产，银行还应加强风险防控和危机处理能力。

这包括建立健全的风险管理制度和能力，加强内部控制和监管，提高员工的风险意识和应对能力。

此外，银行还应积极主动应对金融危机的风险，制定危机处理预案，并及时采取应对措施。

四. 加强合作与信息共享在金融不良资产管理中，银行之间的合作与信息共享非常重要。

银行可以通过建立行业协会、举办经验交流会议、共享行业数据等方式，加强合作与信息共享。

不良资产处置研讨会发言稿尊敬的各位嘉宾、亲爱的与会者们：大家好！很荣幸能够在此次不良资产处置研讨会上发表演讲。

我今天将与大家分享关于不良资产处置的一些观点和看法。

首先，我想谈谈不良资产的定义及其影响。

不良资产指的是那些已经出现或可能产生损失的资产，它们往往给金融机构和经济系统带来严重的负面影响。

不良资产的堆积会导致金融风险加剧，限制了金融机构的贷款能力，阻碍了经济的发展。

因此，我们必须采取适当的措施加以处置，以维护金融体系的稳定和经济的健康发展。

其次，我认为不良资产处置的关键是制定合理的政策和建立有效的机制。

在政策方面，我们需要确立明确的处置目标和原则，以及相关的规范和指导文件。

政策的透明度、一致性和可操作性都是至关重要的。

同时，我们应注重机制的建立，通过优化法律法规、完善内外部信息披露、强化监管等手段，打造一个公平、公正、高效、有序的处置环境。

第三，不良资产处置工具的选择与运用也是至关重要的。

我们应根据实际情况，综合运用多种不良资产处置工具，包括清收、转让、重组、注资等方式，以实现处置的最大效益。

同时，我们还需要创新不良资产处置机构和市场，培育和发展专业的不良资产管理公司，提高资产处置的专业化水平。

第四，加强风险管理与控制是不良资产处置的重要内容。

处置不良资产过程中存在着一定的风险，如果风险管理不到位，将可能对金融机构和经济系统造成更大的损害。

因此，我们应加强对不良资产的风险评估和分类，合理评估处置后的价值，并采取相应的风险防控措施，以降低处置过程中的风险。

最后，我认为不良资产处置需要各方的共同努力。

政府、金融机构、资产管理公司以及市场参与者都要积极发挥各自的作用，形成合力。

政府应提供政策支持和法律保障，金融机构应加强风险管理和内部控制，资产管理公司应提高专业水平和服务质量，市场参与者应增强合作意识和风险意识。

只有通过各方共同努力，才能有效地处置不良资产，维护金融体系的稳定和经济的发展。

在这次发言中，我简要地分享了一些关于不良资产处置的观点和看法。

金融业存在的不良资产问题与整改建议一、不良资产问题的背景介绍近年来，随着经济全球化的加速推进和金融创新的日益发展，金融业的规模和风险双双增长。

然而，伴随着这种增长也出现了许多不良资产问题，给金融机构和整个金融系统带来了一定程度上的风险。

不良资产对经济稳定和可持续发展产生负面影响，并可能引发金融危机。

因此，解决不良资产问题是当前金融业面临的重大挑战。

二、存在的不良资产问题分析1. 不当放贷：部分金融机构为追求利润最大化，忽视了严格审慎经营原则，将大量贷款投放到高风险领域或无法支付利息本金的借款人身上。

2. 财务造假：某些公司通过虚假记账等手段掩盖实际亏损，从而逃避还款责任。

3. 不完善的风控体系：部分金融机构风控体系并不健全，无法及时发现和处理不良资产。

4. 经济下行压力：经济下行周期中，企业盈利状况下滑，偿债能力降低，导致不良资产规模扩大。

三、解决不良资产问题的整改建议1. 强化监管：加强金融机构的审核与审计工作，完善相关法律法规。

推动国家层面建立更为严格的监管体系，加大对不良资产处置工作的监督力度。

2. 完善风控体系：金融机构应建立科学合理的风险评估模型，并积极运用大数据、人工智能等技术手段提升风控能力。

同时，增加内外部风控审核环节，确保风险可控。

3. 规范公司治理：金融机构应加强内部管理和公司治理结构建设，在高层管理层推行良好的激励机制和问责制度，并建立完善的内部审计系统。

4. 加强信用体系建设：完善个人与企业信用体系，并将其纳入金融机构的贷款审批与还款评定过程中。

通过大数据分析信用信息，提供更全面准确的信用评估结果。

5. 补充法律制度短板：针对不良资产问题，完善相关法律制度，明确不良资产的定义和处理程序。

加快建立健全个人和企业破产制度，保护债权人权益并提升违约成本。

6. 深入推进市场化债转股：通过市场化方式将不良资产转为股权进行重组和整合。

鼓励金融机构积极参与债转股工作，并提供相应政策支持。