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卓越营销团队培训之理财经理的八大素养在卓越营销团队培训中，理财经理的素养对于团队的成功起着至关重要的作用。
理财经理作为团队的核心力量，需要具备一系列的专业素养，以应对市场的挑战和客户的需求。
以下是卓越营销团队培训中理财经理需要具备的八大素养。
1.专业知识素养：理财经理需要具备扎实的金融专业知识，包括财务管理、投资理论、金融市场等方面的知识。
只有掌握了专业知识，理财经理才能更好地理解市场动态，为客户提供有针对性的投资咨询。
2.沟通技巧素养：作为理财经理，与客户进行有效的沟通是至关重要的。
他们需要具备优秀的沟通技巧，能够准确理解客户需求，并将复杂的金融概念以简洁明了的方式传达给客户。
3.团队合作素养：在卓越营销团队中，每个成员的角色都不可或缺。
理财经理需要具备团队合作的素养，能够积极参与团队讨论，与其他团队成员合作，共同解决问题，实现团队目标。
4.人际关系素养：理财经理需要与各类客户打交道，因此需要具备出色的人际关系素养。
他们需要学会倾听、关心和尊重客户，建立良好的合作关系，并在客户关系维护中保持专业的态度。
5.创新思维素养：市场竞争激烈，理财经理需要具备创新思维素养，不断寻找创新的理财方案和投资产品，以满足客户多样化的需求。
只有积极创新，才能在市场中立于不败之地。
6.责任心素养：理财经理所做的每一个决策都将影响到客户的财务状况，因此理财经理需要具备高度的责任心。
他们应该始终把客户的利益放在首位，对自己的决策负责，并时刻关注客户的投资状况。
7.时间管理素养：理财经理需要处理大量的投资咨询和客户需求，因此需要具备良好的时间管理素养。
他们需要合理安排时间，高效地完成工作任务，并根据客户的需要进行灵活调整。
8.自我发展素养：在卓越营销团队中，理财经理需要保持持续学习的态度，不断提升自己的专业素养和业务能力。
他们应该积极参加培训和学习机会，不断拓展自己的知识与技能，以适应市场的快速变化。
在卓越营销团队培训中，理财经理的素养对团队的发展至关重要。
十佳理财经理经验分享
1. 了解客户需求：作为理财经理，你需要了解客户的资产状况，风险承受能力和投资需求，从而制定个性化的理财计划。
2. 关注市场趋势：经常跟踪各类金融新闻和市场数据，了解市场走势和行业发展趋势，及时调整投资策略。
3. 分散投资：将客户的资金分散投资于多种资产和行业，降低风险，提高收益。
4. 避免短期投机：理财经理应该避免盲目跟风，避免短期投机，注重长期投资和价值投资。
5. 注意风险管理：理财经理应当了解风险管理的重要性，注重风险控制和资产保护。
6. 技术手段的应用：理财经理需要掌握和应用各种理财分析工具，以提高投资效益。
7. 专业的培训和学习：理财经理需要不断学习市场和行业的新动态，不断提高自己的投资理论和技能。
8. 积极管理客户关系：理财经理需要与客户建立良好的合作关系，主动了解客户需求和反馈，及时调整投资策略。
9. 保持诚信和透明：理财经理需要保持良好的职业操守和诚信度，严格遵守法律法规，保护客户利益。
10. 与团队协作：理财经理需要与同事、上级和下属建立有效的团队协作，共同完成工作目标。
证券公司理财经理主要工作内容证券公司理财经理是负责为客户提供理财服务的专业人员。
他们的主要工作内容包括以下几个方面：1. 分析客户需求：理财经理需要与客户进行沟通，了解他们的财务状况、投资目标和风险承受能力。
通过详细的客户需求分析，理财经理能够制定个性化的理财方案，帮助客户实现财务目标。
2. 投资组合管理：理财经理负责管理客户的投资组合。
他们会根据客户的风险偏好和收益目标，选择适合的投资产品，并进行资产配置。
理财经理需要密切关注市场动态，及时调整投资组合，以最大化客户的收益并控制风险。
3. 产品推荐与销售：理财经理根据客户的需求和风险承受能力，向客户推荐适合的理财产品。
他们需要了解各种投资产品的特点、风险和收益，并向客户解释清楚。
理财经理还需要进行产品销售，与客户签订合同，并进行必要的风险提示。
4. 客户关系维护：理财经理需要与客户建立良好的合作关系，并保持定期的沟通和交流。
他们会定期向客户提供投资报告和市场分析，解答客户的疑问，并根据客户的反馈调整投资策略。
理财经理还要及时关注客户的资金状况和投资目标的变化，根据需要调整投资方案。
5. 风险管理：理财经理需要评估客户的风险承受能力，并根据客户的要求和市场情况制定相应的风险管理策略。
他们会通过多种手段来降低风险，如分散投资、定期调整投资组合、设置止损等。
理财经理还需要密切关注投资产品的风险状况，及时预警并采取相应措施。
6. 业绩评估与报告：理财经理需要定期评估客户投资组合的业绩，并向客户提供详细的报告。
他们会分析投资收益、回报率、风险水平等指标，评估投资组合的表现，并与客户讨论投资策略的调整和优化。
7. 专业知识更新：理财经理需要不断学习和更新专业知识，关注金融市场和投资产品的最新动态。
他们需要了解新的投资工具和策略，并将其运用到客户的投资组合中。
理财经理还需要参加相关的培训和考试，获得相关的资格证书。
证券公司理财经理的主要工作内容包括分析客户需求、投资组合管理、产品推荐与销售、客户关系维护、风险管理、业绩评估与报告以及专业知识更新。
做投资理财经理的知识做投资理财需要具备哪些专业知识，那就要看投资理财都涉及到哪些专业内容。
首先，理财跟钱有关，那么，基本的财务知识得具备。
下面小编给大家带来做投资理财经理的知识，欢迎大家阅读。
做投资理财经理的知识一、学习理财常识，积累投资理财知识，在后期理财中也会得心应手。
尤其是对于女性来说更要理财了。
只有理财了你会发现自己拥有了一座金山，自己有才是真的有。
从零开始理财。
二、注意三个环节的把控强制储蓄；每个月省下来一部分钱，拿出10%的钱存到银行中，如果你不迈出这一步，就永远没有钱花，更要坚持持续的更进，千万不能够半途而废。
如果想钱生钱的话，可以选择P2P理财、余额宝、基金、股票、债券等，更重要的是要根据自身实际情况来选择适合自己的理财方式。
除此之外，保险也是理财的一个重要手段之一。
三、多少钱可以进行理财理财是不在乎多少，100元可以购买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60元，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
四、理财养成两个好习惯重要的事情说三遍节约、节约还是节约，也就是说把省下来的钱攒起来投资，也就是我们常说的钱生钱。
刚才也提到了记账，这是要经常做的。
记账的好处就在于能让你清楚每一笔开销去了哪里，有利于养成计划花钱的习惯。
五、如何资产配置？参与理财的钱要分为三份。
第一份是应急的钱，6个月至一年的生活费。
存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
理财经理岗位职责一、日常工作(一)理财信息的日常发布与更新1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息;2、每日实时更新室内外led显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息;3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息;4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息;(二)理财档案管理及理财数据统计5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档;6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售情况，并按时上报;二、专项工作(一)贵宾理财客户的获取、经营维护与提升1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度;2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户;3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作;4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作;5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作;(二)网点服务与销售支持1、负责贵宾理财室客户的引导、服务工作，保证贵宾理财室环境整洁、有序，服务优质;2、做好大堂贵宾客户的衔接、流转与接待工作。
平安银行理财经理需要学习的入门知识1、理财基础知识。
银行理财基础知识主要包括银行理财（活期存款、定期存款、大额存单、权益理财产品）、保险理财（养老金、教育金等）、债券理财（国债、地方债、企业债等）、基金（货币基金、债券基金、指数基金、股票基金）、股票（FOF产品、私募理财产品）等。
2、客户市场分析能力。
目前全国银行业有8000多万个理财客户，且数量仍在持续增长，不同收入、地区、年龄、行业等类别的客户对理财产品的需求差别较大。
作为理财经理需要对所在地区服务的客群有专业的研究，以便更好地把握客户需求，提升服务能力。
3、理财市场分析能力。
理财经理需要对理财市场有一定的研究和分析能力，了解理财市场的规模、产品类型、投资方向、理财市场发展趋势、不同资产规模、年龄的人群适合理财产品种类等。
学习理财市场分析技能持续提升自己，也能更好地服务客户。
4、金融资产运用的基础知识。
金融资产运用的基础知识包括：经济发展动向、财政、金融政策变化、利息的种类、特征、外汇汇率动向、股票、房地产价格变动趋势等。
理财经理需要掌握这些知识，以便地为客户资产配置提供支撑。
5、人生设计基础知识。
人生设计基础知识是指理财经理根据客户的年龄、工资、养老金等收入、家庭生活费、孩子教育投入、住房投资等支出，合理地结合客户意愿设计合适的人生理财规划，从而更好地服务客户。
6、房地产领域基础知识。
近20年来，房地产价格持续上涨，在银行做理财的客户很多持有多套房子，理财经理可以借助于房地产领域的基础知识为客户设置房地产投资理财、权益理财、房地产和其他理财产品转换等方式，帮助客户提升收益、降低风险。
7、风险与保险均衡的基础知识。
客户在投资理财时主要面临市场风险、财务风险、管理风险、利率风险、通胀风险、经济环境风险、行业风险等，因此理财经理需要保证客户认知风险并借助保险类知识、工具控制风险。
8、节税理财设计的基础知识。
目前部分理财产品不仅收益比储蓄高且不用纳税，如投资基金、国债、保险、教育储蓄等，此类投资不需要缴纳个税，但需要控制风险；其它的避税方式有年终奖折算、大笔收入分次拿、提高福利降工资、劳务报酬工资化、提高三险一金的额度等避税方式。
银行理财经理岗位认知银行理财经理是银行业务的重要组成部分，主要负责个人和企业客户的理财规划和投资建议。
下面是对银行理财经理岗位的一些认知：1. 财富管理：银行理财经理负责帮助客户管理财富，实现财务目标。
他们通过开展风险评估和资产配置，为客户提供个性化的投资方案。
2. 投资建议：理财经理需要熟悉金融市场和投资产品，能够根据客户的需求和风险承受能力，提出相应的投资建议。
他们需要及时了解市场动态，评估各种投资产品的风险和收益。
3. 客户服务：理财经理需要与客户建立良好的关系，了解他们的财务目标和需求。
他们需要耐心倾听客户的意见和建议，并及时回答客户提出的问题和解答疑虑。
4. 风险管理：理财经理需要对客户的投资风险进行评估和把控。
他们需要根据客户的风险承受能力，选择适合的投资产品，并随时跟踪投资的情况，及时调整投资组合，以降低风险。
5. 市场推广：理财经理需要积极拓展客户资源，通过市场推广和宣传，吸引更多的潜在客户。
他们需要了解市场竞争情况，制定相应的市场营销策略，提高客户转化率。
6. 专业知识：银行理财经理需要具备一定的金融知识和专业技能。
他们需要了解金融市场的法律法规和政策，熟悉各种金融产品的特点和运作方式，并不断提升自己的专业水平。
7. 团队合作：理财经理通常作为银行团队的一员，需要与其他部门密切合作，共同为客户提供综合化的金融服务。
他们需要互相协作，分享资源和信息，以提高工作效率和客户满意度。
8. 遵循法律和道德规范：银行理财经理需要遵循相关的法律法规和道德规范，保护客户的利益和隐私。
他们需要遵守银行业务的规定和操作流程，不搞违法违规行为，确保业务的合规性。
银行理财经理是一份需要综合金融知识和客户关系管理能力的职业。
通过为客户提供财富管理和投资建议，他们帮助客户实现财务目标，并在风险管理和市场推广方面发挥重要作用。
理财需要掌握的知识理财是指个人或家庭对个人财务进行规划、管理和投资以实现财务目标的过程。
理财需要掌握的知识很多，下面列举了一些重要的方面：1. 财务规划：包括预算规划、储蓄规划、投资规划、退休规划、风险管理等方面的规划，以及税务规划、遗产规划等方面的规划。
2. 投资知识：包括股票、债券、基金、期货、外汇等各种金融产品的投资知识，了解各种投资品种的特点、风险、收益等信息，能够根据个人风险承受能力和投资目标选择合适的投资品种。
3. 理财产品：了解各种理财产品的特点、收益、风险等信息，如定期存款、活期存款、货币基金、理财产品等。
4. 风险管理：理解投资风险的本质，如市场风险、信用风险、通货膨胀风险、汇率风险等，能够根据自己的风险承受能力和投资目标采取相应的风险管理措施。
5. 税务规划：了解税法法规，掌握如何通过合理的税务规划降低个人所得税负。
6. 财务知识：掌握财务报表分析、财务指标的计算、财务比率分析等财务知识，能够对企业、个人的财务状况进行分析和评估。
7. 保险知识：了解各种保险产品的种类、保障范围、保险费用等，能够根据自身情况选择适当的保险产品。
8. 知识产权：了解知识产权的种类和保护方式，如专利、商标、著作权等，能够合理利用自己的知识产权。
9. 法律知识：了解有关金融、税务、投资等领域的法律法规，能够依法合规地开展理财活动。
10. 人际交往能力：理财活动需要与银行、证券、保险等金融机构打交道，需要具备一定的人际交往能力和沟通能力。
总之，理财需要掌握的知识非常多，除了上述提到的知识外，以下是一些其他值得掌握的理财知识：1. 资产配置：资产配置是指将投资资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产、黄金等，以达到风险分散和收益最大化的目的。
掌握资产配置的知识，可以帮助投资者更加科学地进行投资，降低风险，获得更好的回报。
2. 税收规划：税收规划是指通过合法的方式最大限度地减少个人或企业的税负，提高财务收益。
银行理财经理业务知识银行理财经理业务知识在国内，银行理财经理岗位基本都具备销售属性，与银行柜员工作相比，理财经理的时间更自由，可以自主支配时间，晋升机会也更多一些，受不少不甘寂寞的年轻人追捧，下面是小编整理的相关内容，希望对你有帮助。
1、定位要想工作做得好，首先就要给自己定好位，而在工作中，很多理财经理都把自己的位置搞错了，有的把自己定位成服务员，整天为客户奔波，解答各种问题；有的把自己定位成分析师，整天预测市场风云；有的把自己定位成投资顾问，给客户介绍各种投资组合。
其实，服务和营销才是理财经理的定位。
2、开放的性格一直以来，工作做的好坏都与个人兴趣和性格有着密不可分的关系，工作内容与性格不冲突，工作才能做出业绩。
理财经理的工作内容就是与人沟通的过程，这就要求理财经理的.性格一定是外向且善于交流的，而且还要有强大的内心，因为这个岗位经常被客户抱怨，心理承受能力差的人很容易产轻情绪上的波动，从而懈怠工作。
3、良好的道德品质人做事都是有目的的，工作也不例外，对于理财经理而言，为了达到目的不择手段就是害人害己，有些理财经理为了自己的业绩误导客户，导致客户蒙受损失，在理财行业是万万不可的，也在自己的职业道路上埋下了雷。
4、经验理财经理最重要的就是客户经验，这也是理财经理能否干的突出的杀手锏。
经验是不可传授的，必须由理财经理在不断地跌跌撞撞中体会和成长。
5、专业的知识技能不要认为只有财经专业的背景才能成为理财经理，实际上，任何专业背景的人士都有机会进入理财行业，而且在多行业工作过更有助于与客户沟通，降低沟通成本。
一般来说，进入理财行业都需要一个AFP证书，这是理财行业的准入门槛，如果想更上一层楼，CFP证书是金牌理财师的标配，AFP 和CFP证书是对从业人员的学习能力、专业知识、从业经验以及道德水平的综合评估，在银行认可度极高。
AFP和CFP都是国际证书，在全球20多个国家都得到认可，可谓是行业最高级水平证书。
理财新手必知的七个基本概念理财对于每个人来说都是一个非常重要的话题。
无论是青年人开始自己的职业生涯，还是工薪阶层为了自己的退休生活做准备，理财都扮演着重要的角色。
然而，理财对于许多新手来说可能是一个陌生的领域。
在你开始制定你的理财计划之前，了解一些基本的理财概念是非常重要的。
本文将为理财新手介绍七个必知的基本概念，帮助你在理财道路上更加得心应手。
1. 资产与负债理财的第一个基本概念是资产和负债。
资产是指你拥有的所有物质和非物质的财产，例如房屋、股票、股份、储蓄账户和汽车等。
负债则是指你所欠的债务，例如房屋贷款、汽车贷款和信用卡债务等。
理财的目标是增加你的资产，减少你的负债。
2. 预算与储蓄预算和储蓄是理财的基石。
预算是根据你的收入和支出来制定的计划。
通过制定预算，你可以控制自己的开支，确保每月留下一部分金钱用于储蓄和投资。
储蓄是指将你的资金存放在安全和稳定的账户中，以便将来使用或投资。
3. 投资与风险投资是指将你的资金用于购买资产或投资工具，以期获得回报。
常见的投资形式包括股票、债券、房地产和基金等。
但是，投资并不是没有风险的。
在进行投资时，你需要了解和评估风险，并做出相应的投资决策。
4. 投资组合与分散风险投资组合是指你的所有投资的集合。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和地区市场，你可以降低风险。
这是因为不同类型的资产和市场在经济环境下的表现可能是不同的。
通过分散风险，你可以提高你的投资回报率并保护你的本金。
5. 通货膨胀与购买力通货膨胀是指物价持续上涨，货币购买力下降的情况。
通常情况下，通货膨胀是无法避免的。
因此，理财时需要考虑通货膨胀对你的资产和收入的影响。
通过选择高于通货膨胀率的投资回报，你可以确保你的资产保值甚至增值。
6. 养老金与退休计划养老金和退休计划是为了在你退休时提供经济保障而制定的计划。
通过支付一部分工资或投资收益到养老金账户，你可以为未来的退休生活做准备。
了解如何建立和管理养老金是每个理财新手都应该重视的重要概念。
理财经理岗位职责职位要求
一、岗位职责
1、为客户制定个人财富管理计划，诊断客户的财务状况，根据
客户的不同情况提供专业的投资归纳和建议，确保财务目标的达成。
2、协助客户完成财务规划、财富管理、资产配置等涉金服务。
3、开展个人客户保险规划销售及维护, 投资运作，理财策略制定，期货开户、期货交易等工作，与团队内部建立良好的工作合作
关系，高效协同工作，共同实现团队目标。
4、定期实时跟踪行业和市场动态，向客户提供最新、全面、专
业的市场分析、行业分析和市场预测，保证客户能够及时了解市场
动态。
5、定期为客户提供相关的服务报告，释放服务价值，加强与客
户的沟通和信任。
二、职位要求
1、熟悉金融、证券、期货、保险、基金等领域，熟悉相关法律
法规，具有一定的投资理财、金融咨询经验。
2、具有良好的沟通协调能力、销售技巧和客户关系维护能力。
3、良好的学习能力、团队合作精神和执行力能力，注重个人职
业发展。
4、能够自我鼓励、自我推动，承担压力和挑战，不断追求高效
卓越的工作绩效。
5、本科及以上学历，金融、经济、管理等相关专业，有PFS、CFA等证书者优先。
一名合格的理财师必须具备七大知识领域一名合格的理财师必须具备以下七大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。
下面将各个知识领域作一些大致的介绍。
一、理财基础知识理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。
客户的理财目标，就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标，具体包括：（1）按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3～5年）、长期目标（5年以上）。
（2）按人生过程分为个人单身期目标（开始工作到结婚之前）、家庭组成期目标（结婚到生育子女之前）、家庭成长期目标（子女出生到子女上学之前）、子女教育期目标（子女上学到子女就业之前）、家庭成熟期目标（子女就业到子女结婚之前）、退休前期目标（退休以前）和退休后目标（退休以后的时期）。
理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：（1）要适合客户自身的条件（客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。
（2）要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。
（3）个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。
对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒客户进行修正，也就是说，客户个人理财目标制定好后，不是一成不变的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间（如一年），对原来所制定的理财目标进行一次修正。
二、金融资产运用的基础知识与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票和房地产价格变动等。
能够把握以上各方面的动向，是理财师知识体系中最起码的要求。
理财师在进行理财策划时，不能对客户作出诸如今后利率一定上升、股票一定上涨、所投资的外汇要贬值、房地产价格要下跌等断言，因为这样将会误导客户。
原因很简单，在这些方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化的。
以上所讲的各个方面仅仅为理财师策划提供环境分析信息。
另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股价等，受到市场这一看不见的手操作着，特别是汇率和股价，我们靠个人力量是不可能控制它的。
理财师必须不断提高自己的分析判断能力，慎重地为客户做出判断。
如何利用金融资产是理财策划的基础知识。
这是基于客户的人生设计，因此与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客户的人生目标，这是最基本的知识。
例如：为孩子准备教育基金如何筹措，购房首付款如何设计，为了安度晚年退休前应该准备多少储蓄等等。
金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的所有资料，提出具体的理财方法建议，还要向客户说明目前存在的风险。
无论采用哪一种投资方式，都存在风险。
因此，理财师必须具备各种金融资产的运用知识，同时能够对各种金融资产存在的风险有充分的认识。
在具体进行理财操作时，应进行投资组合，谁都懂得“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，不同的投资工具既有其长处，又有其短处。
若把客户资金全部集中投向一种金融产品，往往不能有效地防范投资风险，其风险性是很大的，也难以获得理想的投资收益。
所以理财师在选择金融商品要在了解其投资品种的基础上，形成一定的多样化投资组合，“失之东隅，收之桑榆”说的就是这个道理。
金融商品市场是一个充满风险，充满很多不确定因素和变动性很大的市场，理财师应对其所投资的品种较为熟悉，并及时关注各方面的信息，不断做出正确的判断和抉择，适当调整客户手中金融商品的品种、组成结构、持有数量等。
三、人生设计的基础知识这方面是基于客户的人生设计，计算、分析客户的工资、养老金等收入和基本生活费、子女教育基金、住房资金、老年生活费等支出。
也就是说，从长远广泛的角度为客户进行理财设计，这是理财策划的基本和目的所在。
充分掌握客户的人生目的是相当重要的。
通过分析，可以知道孩子上学是否会发生赤字、购入期望的住宅和偿还贷款等将对家庭生计产生多大的影响等，这些问题必须充分考虑，否则，万一客户退休还不到5年就将工作时留下的存款全部用光，那么客户的老年生活将要变得非常清苦，这是理财师的最大失败。
因此，理财师必须将客户的问题进行系统整理，这将有助于提出解决问题的发发方案，作为现金流动分析相关的基础知识，制成人生大事表和现金流量表，就能够分析掌握工各种资金的数据。
人生处于不同的阶段，面临的理财课题也不相同。
一般将人生分为两个阶段：第一阶段是从开始工作到退休这段时间（通常是60岁以前）；第二阶段是退休后的这段“黄金岁月”。
在第一阶段中，又可以分为：1、单身期，即参加工作到结婚的这段时期，一般在2～5年以内，特点是：经济收入低且花销大。
这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。
此外，可抽出小额资金进行高风险投资，目的是取得投资经验。
必须存下一笔款，一为将来结婚，二为投资准备本钱。
处于20～30岁之间的单身族面临的一大问题，很可能是金钱的挑战。
大学毕业前，他们是父母辛苦赚来的钱的消费者，但毕业后情况完全发生了改变，他们要自己挣钱养活自己，只能在不超出收入得水平上进行消费；他们要根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。
单身族必须在能够承受的基础上，作出合理的理财决策，举凡房屋、家具、汽车、衣着、娱乐，都要与现有的条件相吻合。
此时的单身族必须形成良好的理财习惯，才能有一个健康的理财生活。
以下原则对形成正确的理财习惯大有裨益：确立现实目标并坚持下去确立你的财务目标；选择合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标；不要在短时间内、在太多的应付男女朋友上浪费时间和钱财；不要透支信用卡，留出5个月的收入以备急用，并拿出一部分作为投资资本；有规律、有系统地投资，在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。
2、家庭形成期，即结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1～3年，这段时间的特点是，经济虽然增加且生活稳定，家庭已有一定财力和基本生活用品，但生活用品还比较简单；为提高生活质量往往需要增加家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还需要一笔大开支，这时期是家庭主要消费期，因此理财的主要内容是合理安排家庭建设支出，并进行适当投资。
3、家庭成长期，即从新生儿出生到孩子学成参加工作为止，这段时期一般为20年左右。
视子女受教育的情况，又可分为三个阶段：学前阶段，家庭最大开支是婴儿保健医疗和学前教育、智力开发费用，理财的重点是合理安排上述开支。
义务教育阶段，由于子女脱离护理期，且自理能力有所增强，年轻的父母精力充沛，时间相对较宽裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，故考虑以创业为目的，如进行风险投资等，事实上，许多理财成功者都是在这个阶段开创事业并取得成效的。
非义务教育阶段，子女教育费用和生活费用猛增，那些理财已取得一定成功积累了一定财富的家庭完全有应付能力，不会感到支付困难，故可继续发挥经验丰富、年富力强的优势，发展投资事业，创造更多财富。
而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，首要目的是使子女顺利完成学业。
4、家庭成熟期，指子女参加工作到家长退休为止，这段时期一般为15年左右。
这段时期的特点是自身的工作能力、工作经验状况都到达顶峰，子女已完全自立，生活不愁。
因此理财主要内容是扩大家庭投资，但由于进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜再选择高风险投资方式。
此外，还要给自己存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。
人生第二阶段的“黄金岁月”主要是退休期，指退休后，这段时期的理财内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。
那些不富裕家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、旅游等开支，这段时期的投资理财应该以稳健为主，尤其不能再进行风险投资。
四、房地产运用的基础知识在房地产价格不断上涨的时代，买套房子当“房东”已经成为一种流行的投资方式。
随着房地产交易市场的完善以及各种交易税费的降低，灵活地利用房地产这一投资工具，的确能够实现确保家庭资产保值和增值的目的。
个人购入房地产，首先要最大限度地掌握房源的信息，目前房屋中介机构越来越多，可以选择规模大、信誉好的中介机构，了解和掌握适合自己投资的新住宅房、沿街商业房或二手房信息，对房价、位置、面积等因素仔细比较，综合衡量，优中选优。
房子买来后，可以用买房的办法分布出租信息，然后选择合适的租赁者签定租房合同或协议。
这样，每月就能收到一份固定的房租，实现保值增值的投资愿望。
房地产理财一般包括两个方面：一是涉及房地产购买行为的房地产投资理财；二是对现有的房地产现状进行适当安排的权益理财，包括适当的财务安排，这两个方面在具体操作上又存在着某些交叉。
房地产投资理财是利用房屋产全具有可分割性的特征，理财者购买房地产后，可以期望通过转让或者出租以获取差价或者租金收益。
房地产投资标的按照不同的区分标准可以有多种分类，如期房和现房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，这些分类可以适当组合并且还可以进一步进行细分。
这些房地产都可以作为标的，但并不是所有的标的都适合投资。
理财者应该量力而行，这里讲的“力”，不仅包括财力，还包括能力。
财力的大小对所购房地产的付款方式有比较大的影响，在采取向商业银行借款购房的情况下，财力大小对所购房地产的首付款及后续还贷能力有比较大的影响；能力则包括融资和对所购房地产寻求增值或者获利的能力、房地产理财的风险承受能力等。
其次是时机风险。
房地产投资的时机，或者说房地产理财标的及其具体选择时机，是十分重要的。
在重大机遇的背后，很可能就是重大挑战和风险。
随着城市土地供应制度的进一步改变，有的房地产商为了获得开发地块，在招投标市场或者拍卖市场超高价中标或者拍得土地使用权，也会抬高一些楼盘的房价。
但是，我们必须意识到房地产价格的上涨，最终取决于买方或者承租方的支付能力。
从投资的角度来看，如果时机选择的不好，接最后一棒的话，风险是明显的。
再次是利率和支付能力预期风险。
我国目前已步入降息周期，但随着经济的波动和利率市场政策的推行，对于某些需要较长时间进行房地产投资理财操作的贷款购房理财活动，将面临着利率波动风险，有可能增加债务负担。
另外，如果对于未来长期稳定的收入来源把握不准、估计过高，没有量力而行地选择适当的贷款成数及期限，同样会造成被动，产生风险。
在房地产理财中要切实注意分析理财者自身的风险承受能力，包括财力上的和心理上的，以确定是采取激进型的还是稳妥型的理财方式。
