电子商业汇票系统业务需求书

银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。

为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。

二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。

发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。

发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。

2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。

银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。

承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。

3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。

银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。

贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。

4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。

转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。

银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。

5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。

持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。

银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。

三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。

受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。

2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。

审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。

审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。

3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。

办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。

银行电子商业汇票系统业务操作规程银行电子商业汇票系统业务操作规程一、前言银行电子商业汇票系统是商业银行提供的金融服务之一，为企业客户提供快速、高效、安全、智能、便捷的商业票据结算服务。

由于该服务涉及到资金、企业信誉等重要方面，因此对用户的身份识别、账户审核、交易风险管理等方面都有较高的要求。

为了规范和保证服务质量，银行必须制订一套完善的业务操作规程。

二、定义和范围1、定义：本规程是商业银行电子商业汇票系统业务操作的规范化要求，其主要目的是规范客户、银行操作流程，防范风险，保障交易安全，提高系统运行效率。

2、范围：本规程适用于商业银行的电子商业汇票业务操作，包括客户注册、账户审核、交易操作、保证金管理、风险控制等流程。

三、系统应用1、系统申请：客户访问银行网站或移动端APP，填写《申请电子商业汇票系统账户表》和《风险提示书》，并提交申请。

客户应对所填信息的真实性、完整性、准确性、合法性负责。

2、客户审批：银行通过在线审批或人工审核，对客户提交的申请进行审核，并在5个工作日内发放账户登录名和密码。

同时，银行与客户签订《电子商业汇票系统使用协议》。

3、客户登记：客户登陆系统后，需填写开户信息、经营成果、资信情况和业务需求等，并交付银行人工审核。

审核通过后方可进行电子商业汇票业务操作。

4、交易操作：客户通过电脑终端或移动端APP登陆系统，选择购票、开票、背书、转让等功能，输入交易信息，待系统自动验证后，再进行操作确认。

银行对交易金额和次数实施限额管理；对异常交易和机构间交易实施安全审查；对背书和转让交易要求经过初始持票人、开票人确认后，才能继续交易。

5、保证金管理：银行根据客户风险评估和业务需求，实施保证金或预付款制度。

对于已设立保证金账户的客户，银行根据实际情况解除或调整保证金，但需提前通知客户。

6、风险控制：银行应加强风险管理，制定合理的交易限额、风险准备金、拒绝接受未知机构交易等措施。

对于异常交易和涉及非法经营或经济犯罪的交易，应及时向有关部门报告，并进行封锁或追踪处理。

商业汇票业务介绍1. 电子化：商业汇票已经逐渐实现电子化，不再需要实体纸质票据，提高了交易效率和便捷性。

2. 灵活性：商业汇票可以根据企业的实际需求灵活设置金额、到期日和付款方式。

3. 被动性：商业汇票需要恳请付款人支付，付款人有权选择是否接受支付，并根据企业的信誉和合作关系作出决策。

二、使用场景商业汇票的使用场景主要包括以下几种：1. 资金周转：企业在经营过程中常常面临资金周转不畅的问题，商业汇票可作为一种快速解决资金问题的方式。

2. 采购融资：企业为了满足供应链的需求，在与供应商进行交易时可以使用商业汇票作为融资工具。

3. 贸易融资：企业在国际贸易过程中，商业汇票可以作为国际结算工具，提供支付和融资支持。

4. 质押融资：企业可以将商业汇票质押给银行，以获取质押融资，提高资金使用效率。

三、操作流程商业汇票业务的操作流程一般包括以下几个步骤：1. 发票人出票：企业向收款人开具商业汇票，填写金额、收款人、付款人等信息，并签字盖章。

2. 承兑行保证：商业汇票需要经过承兑行的保证才具有支付能力。

承兑行会对企业的信誉和资信进行评估，决定是否承兑商业汇票。

3. 撮合交易：商业汇票的发票人可以通过商业银行将汇票进行撮合交易，根据企业的需求找到接受支付的收款人。

4. 兑付支付：商业汇票到期后，收款人可以向承兑行进行支付要求，并根据商业汇票的金额和付款方式进行支付操作。

5. 结清归档：商业汇票支付后，相关银行会对商业汇票进行结清和归档，并提供相应的凭证或记录。

四、优势与问题商业汇票业务具有以下优势：1. 灵活性高：商业汇票的金额、到期日和付款方式可以根据企业的实际需求进行灵活设置。

2. 融资成本低：相比其他融资方式，商业汇票的融资成本相对较低。

3. 风险控制易：商业汇票的支付需要经过承兑行保证，可以减少非付款风险。

然而，商业汇票业务也存在一些需要注意的问题：1. 承兑风险：商业汇票需要承兑行的保证，如果承兑行信用不好或遇到经营困境可能出现支付风险。

人民银行电子商业汇票业务管理办法随着信息技术的飞速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付和融资工具，在我国金融市场中发挥着越来越重要的作用。

为了规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了电子商业汇票业务管理办法。

一、电子商业汇票的定义与特点电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

与传统纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下显著特点：首先，电子商业汇票以电子形式存在，降低了纸质票据在传递、保管过程中的风险，提高了票据的安全性。

其次，电子商业汇票的流转通过网络进行，大大提高了交易效率，缩短了交易时间。

再者，电子商业汇票的信息更加透明、准确，便于监管部门对票据业务进行实时监控和管理。

二、电子商业汇票业务的参与者电子商业汇票业务的参与者包括出票人、收款人、承兑人、背书人、被背书人、保证人等。

这些参与者在电子商业汇票的签发、承兑、背书、保证、提示付款等环节中，各自承担着相应的权利和义务。

出票人是指签发电子商业汇票的单位或个人。

收款人是指电子商业汇票上记载的收取票据款项的人。

承兑人是指在电子商业汇票上承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的付款人。

背书人是指在电子商业汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为人。

被背书人是指被记名受让票据或接受票据转让的人。

保证人是指为电子商业汇票债务提供担保的人。

三、电子商业汇票的签发与承兑出票人签发电子商业汇票时，应当确保票据信息的真实、准确、完整。

电子商业汇票的承兑，是指承兑人承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。

承兑人应当在收到提示承兑申请后的规定时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。

在承兑过程中，承兑人需要对出票人的信用状况、贸易背景等进行审查，以确保承兑风险可控。

同时，承兑人应当按照人民银行的规定，及时足额缴存汇票保证金或提供其他有效的担保措施。

电子商业汇票系统业务报文处理规则文件状态：[ ] 草稿[√] 正式发布[ ] 正在修改文件编号：RDC-DED-ISF-ECDS-01-02 当前版本：V1.5完成日期：2010年1月18日中国人民银行清算总中心支付系统开发中心文档修订记录版本编号变化状态简要说明完成日期V0.5A新建2009.3.12V1.0M评审修改后定稿2009.3.25V1.1M评审修改后定稿2009.5.27V1.2 M 评审修改后定稿2009.7.16V1.3 M 评审修改后定稿2009.8.31V1.4 M 根据推广需求修改2010.01.19V1.5 M 根据推广需求修改2010.04.22注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录内容修改记录： (6)1概述 (11)2票据状态变更说明 (11)3典型业务场景报文流程介绍 (13)3.1出票业务场景： (13)3.2转贴现业务场景： (21)3.3追索业务场景： (23)3.4票据查验业务场景： (26)3.5电子合同建立业务场景： (26)3.6电子合同解除业务场景： (27)4证书绑定机制 (27)4.1基本原则 (27)4.2数字证书和系统参与者行号的新增绑定流程 (28)4.3数字证书和系统参与者行号绑定解除流程 (28)4.4数字证书行号绑定关系丢失的处理 (28)5电子商业汇票系统报文处理规则 (29)5.1出票类 (29)5.1.1出票信息登记报文（001 CommercialDraftRegisterRequest） (29)5.1.2提示承兑报文（002 CommercialDraftAcceptanceRequest） (29)5.1.3提示收票报文（003 CommercialDraftIssuanceRequest） (29)5.1.4撤票申请报文（004 CommercialDraftDestructionRequest） (29)5.1.5出票信息登记确认报文（005 CommercialDraftRegisterConfirmation） (30)5.2票据流转类 (30)5.2.1转让背书申请报文（010 CommercialDraftEndorsementRequest） (30)5.2.2贴现申请报文（011 CommercialDraftDiscountRequest） (30)5.2.3回购式贴现赎回申请报文（012 CommercialDraftRepurchasedDiscountRequest） (31)5.2.4转贴现申请报文（013 CommercialDraftRediscountWithCommercialBankRequest） (31)5.2.5回购式转贴现赎回申请报文 (31)5.2.6再贴现申请报文（015 CommercialDraftRediscountWithCentralBankRequest） (31)5.2.7回购式再贴现赎回申请报文 (32)5.2.8央行卖出商业汇票申请报文（025 CommercialDraftCentralBankSellingDraftsRequest） (32)5.2.9保证申请报文（017 CommercialDraftGuaranteeRequest） (32)5.2.10质押申请报文（018 CommercialDraftCollateralizationRequest） (33)5.2.11质押解除申请报文（019 CommercialDraftRepurchasedCollateralizationRequest） (33)5.2.12提示付款申请报文（020 CommercialDraftPresentationRequest） (33)5.2.13逾期提示付款申请报文（021 CommercialDraftOverduePresentationRequest） (34)5.2.14追索通知报文（022 CommercialDraftRecourseNotification） (35)5.2.15追索同意清偿申请报文（023 CommercialDraftRecourseAgreementRequest） (36)5.3信息类 (36)5.3.1通用回复报文（031 CommercialDraftCommonSignUp） (36)5.3.2通用撤销报文（032 CommercialDraftCancellationRequest） (39)5.3.3通用确认报文（033 CommercialDraftCommonStatus） (39)5.3.4通用票据转发报文（034 CommercialDraftCommonTransmission） (41)5.3.5清分失败回复报文（035 CommercialDraftExceptionNotification） (42)5.3.6线上清算结果通知报文（036 CommercialDraftSettlementResultNotification） (42)5.3.7支付信用信息查询报文（037 CommercialDraftCreditInfomationQueryRequest） (43)5.3.8支付信用信息查复报文（038 CommercialDraftCreditInfomationQueryResponse） (44)5.3.9自由格式报文（039 CommercialDraftFreeFormatMessageRequest） (44)5.3.10票据状态变更通知报文（040 CommercialDraftStatusChangingNotification） (44)5.3.11通用业务通知报文（041 CommercialDraftCommonBusinessNotification） (44)5.3.12票据已结清通知报文（043 CommercialDraftSettledOrDestructedNotification） (45)5.3.13票据查验申请报文(042 CommercialDraftShowADraftRequest) (45)5.3.14票据查验详细信息报文(044 CommercialDraftDraftInformationNotification) (45)5.3.15合同或发票已使用提示报文(045 CommercialDraftRiskDisclosureStatement) (46)5.3.16纸票承兑登记报文(101 CommercialDraftAcceptanceRegister) (46)5.3.17纸票贴现登记报文(102 CommercialDraftDiscountRegister) (46)5.3.18纸票转贴现登记报文(103 CommercialDraftRediscountWithCommercialBankRegister) (46)5.3.19纸票再贴现登记报文(104 CommercialDraftRediscountWithCentralBankRegister) (46)5.3.20纸票质押登记报文(105 CommercialDraftCollateralizationRegister) (47)5.3.21纸票质押解除登记报文(106 CommercialDraftRepurchasedCollateralizationRegister) (47)5.3.22纸票委托收款登记报文（107 CommercialDraftCollectionRegister） (47)5.3.23纸票结清登记报文(108 CommercialDraftSettlementRegister) (47)5.3.24纸票拒付登记报文(109 CommercialDraftPaymentRefusedRegister) (47)5.3.25纸票挂失止付及公示催告登记报文 (47)5.3.26纸票止付解除登记报文(111 CommercialDraftAnnulingSuspendingPaymentRegister) (47)5.3.27纸票登记信息查询报文(121 CommercialDraftRegisterInformationQuery) (48)5.3.28纸票登记信息查复报文(122 CommercialDraftRegisterInformationResponse) (48)5.3.29转贴现报价发布报文(123 CommercialDraftQuotingRequest) (48)5.3.30转贴现报价统计信息发布报文(124 CommercialDraftQuotingStatisticsNotification) (48)5.3.31纸票挂失止付、公示催告及止付解除登记通知报文(126CommercialDraftSuspendingOrAnnulingSuspendingNotification) (48)5.4系统管理类 (49)5.4.1登录/退出申请报文（051 CommercialDraftLoginOrLogoutRequest） (49)5.4.2登录/退出应答报文（052 CommercialDraftLoginOrLogoutResponse） (49)5.4.3强制退出登录通知报文（053 CommercialDraftForceLogout） (49)5.4.4系统状态变更通知报文（054 CommercialDraftSystemStatusNotification） (49)5.4.5公共数据变更通知报文（055 CommercialDraftCommonDataNotification） (49)5.4.6业务权限变更通知报文（056 CommercialDraftAuthorityNotification） (50)5.4.7参与者承接关系变更通知报文 (50)5.4.8行名行号数据变更通知报文（059 CommercialDraftBankInformationNotification） (50)5.4.9线上清算功能开关通知报文（060 CommercialDraftSettlementOnLineNotification） (51)5.4.10接入点信息变更报文（062 CommercialDraftAccessPointsInformation） (51)5.4.11接入点与辖内参与者对应关系报文 (51)5.4.12ＮＰＣ和ＣＣＰＣ状态变更报文 (51)5.4.13数字证书行号绑定关系变更申请报文 (52)5.4.14数字证书行号绑定关系变更通知报文（066 CommercialDraftCertificateBindingNotification） . 525.4.15系统通用开关通知报文（067 CommercialDraftSystemCommonSwitchNotification） (52)5.5业务核对类 (53)5.5.1汇总信息报文（071 CommercialDraftSummaryInformation） (53)5.5.2汇总明细申请报文（072 CommercialDraftDetailsRequest） (53)5.5.3汇总详细回复报文（073 CommercialDraftDetailsInformation） (53)5.5.4明细申请报文（074 CommercialDraftMoreDetailsRequest） (53)5.5.5明细回复报文（075 CommercialDraftMoreDetailsInformation） (53)5.5.6每月票据信息汇总申请报文（076 CommercialDraftMonthlySummaryRequest） (54)5.5.7每月票据信息汇总回复报文（077 CommercialDraftMonthlySummaryInformation） (54)5.5.8每月票据信息明细申请报文（078 CommercialDraftMonthlyDetailsRequest） (54)5.5.9每月票据信息明细回复报文（079 CommercialDraftMonthlyDetailsInformation） (54)5.6扣费类 (54)5.6.1扣费通知报文（081 CommercialDraftChargeNotification） (54)5.7电子合同业务类报文 (55)5.7.1电子合同要约报文（201 ContractOfferRequest） (55)5.7.2电子合同要约登记确认报文（202 ContractOfferConfirm） (56)5.7.3电子合同要约转发报文（203 ContractOfferTransfer） (56)5.7.4电子合同清分失败回复报文（204 ContractOfferExceptionNotification） (56)5.7.5电子合同通用回复报文（205 ContractCommonResponse） (56)5.7.6电子合同通用撤销报文（206 ContractCommonCancellation） (56)5.7.7电子合同协商解除或通知解除报文（207 ContractRescissionRequest） (57)5.8电子合同业务核对类报文 (57)5.8.1每月合同信息汇总申请报文（221 ContractMonthlySummaryRequest） (57)5.8.2每月合同信息汇总回复报文（222 ContractMonthlySummaryInformation） (57)5.8.3每月合同信息明细申请报文（223 ContractMonthlyDetailsRequest） (57)5.8.4每月合同信息明细回复报文（224 ContractInformation） (58)6直联前置机与行内系统间报文交互的JMS头转换说明 (58)6.1概述 (58)6.1.1TongLINK/Q方式行内系统去掉JMS头 (58)7附录 (62)7.1附录一：日期顺延说明 (62)7.2附录二：如何判断通用票据转发报文是何种业务申请 (62)7.3附录三：电子合同合同状态图 (63)内容修改记录：修改日期简单描述2009-05-12 [M]-将“提示付款在到期日前已拒付”改为“提示付款已拒付（不可拒付追索）”，将“提示付款在提示付款期内已拒付”改为“提示付款已拒付（可拒付追索，可追所有人）”。

尊敬的中银大厦支行：我司（公司名称）在此向贵行申请开展中银结算业务。

我司成立于（成立时间），注册地为（注册地址），主要从事（主营业务）。

在多年的发展过程中，我司始终秉持着为客户提供优质服务、创造价值的理念，业务规模不断扩大，客户群体日益增多。

为了进一步提高服务质量，降低交易成本，提高资金使用效率，我司决定申请开展中银结算业务。

一、业务需求1. 基本结算业务：包括跨行汇款、银行汇票、银行本票、支票等，以满足我司及客户的日常结算需求。

2. 特色结算业务：包括但不限于电子商业汇票、跨境人民币结算、第三方支付接口接入等，以满足我司及客户的多元化结算需求。

3. 配套结算服务：包括账户管理、资金池管理、代收代付等，以提高我司资金使用效率，降低运营成本。

二、业务优势1. 深厚的客户基础：我司拥有广泛的客户群体，包括企业、机关事业单位、个体工商户等，业务需求量大。

2. 良好的信誉口碑：我司自成立以来，始终注重信誉建设，赢得了客户和业内的良好口碑。

3. 专业的团队力量：我司拥有一支具备丰富经验的结算业务团队，能够高效地处理各项结算业务。

4. 先进的信息化手段：我司高度重视信息化建设，已建立完善的信息管理系统，能够确保结算业务数据的准确、实时传输。

三、风险防范措施1. 严格遵守国家法律法规，遵循银行业务操作规程，确保结算业务合规。

2. 加强内部控制，建立健全风险管理体系，确保结算业务安全。

3. 定期进行业务培训，提高员工业务素质，降低操作风险。

4. 与贵行保持密切沟通，及时发现和解决结算业务中存在的问题。

四、合作期望1. 希望贵行能够给予我司中银结算业务的相关政策支持。

2. 希望贵行能够为我司提供专业的业务培训和指导。

3. 希望贵行能够与我司建立长期稳定的合作关系，共同发展。

在此，我司郑重承诺，我们将严格遵守贵行的业务规定，积极配合贵行的风险管理，确保中银结算业务的顺利进行。

同时，我们也期待与贵行携手共进，共创美好未来。