银行业电子商业汇票业务工作情况
一、我行电子商业汇票业务基本情况
电子商业汇票的发展，实现了财务公司商业汇票签发流转环节的电子化交易，从根本上解决了现行商业汇票市场交易方式效率低下、信息不对称、风险较大的问题，进一步改进和完善中小企业金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业（尤其是小企业）的融资困难，支持和促进中小企业发展，提高中小企业电子商业汇票使用率。
二、电子商业汇票的推行工作
1、完善电子商业汇票的发展环境。加强本行网银系统安全性、稳定性建设，确保电子商业汇票在安全稳定的系统环境中运行。让企业能在一个安全的环境中使用电子汇票业务，增强企业对电子汇票的信心。改善流通环境，提高票据流动性。解决签章以及防范克隆票据等具体技术细节，允许银行柜面受理电子商业汇票，使企业切实感受到电子商业汇票的方便、快捷，吸引潜在客户，促进电子商业汇票高速流转。
2、加大宣传培训力度，提高电子商业汇票社会认知度。通过培训班、研讨会、银企座谈、产品推介等形式，对电子商业汇票业务处理流程、注意事项、加入电子商业汇票的优
点及条件等进行系统讲解，增强业务宣传活动的针对性和实效性。在全面加大电子商业汇票宣传力度的同时，切实发挥我行电子汇票业务优势，提供差异化服务，通过已开通业务核心客户的示范效应，向其上下游企业开展有针对性的产品推介、市场营销，确立重点发展对象，有效解决企业加入电子商业汇票系统的具体问题，提高电子商业汇票签约客户量和使用率。
3、协调好银企间利益关系考虑多种因素，如企业性质、规模、信用等级、汇票额度、期限等，对电子商业汇票各项业务操作进行合理定价，将电子商业汇票带给银行和企业的利益差异减至最小。
三、电子票据业务推进中存在的困难和问题
（一）企业网银覆盖率不高，电子商业汇票签约客户偏少。虽然吴江企业数量众多，但是真正在使用网上银行的企业并不多。企业网银开通率低，使电子商业汇票业务的推广缺乏平台基础，直接造成了签约客户数量的难以增长。签约客户少就难以满足电子商业汇票实现信用、支付和流通功能的广泛覆盖问题企业在签发和接受电子商业汇票时不得不考虑票据持有和使用的便利性问题。电子商业汇票的高流动性优势难以有效发挥，并进而影响企业使用电子商业汇票的积极性及潜在参与者加入电子商业汇票系统的信心。
（二）电子票据的社会认知程度较低，知识宣传不到位。
就吴江而言，改革开放后的第一代企业家都年龄偏长，本身对电子产品的认识不足，对电子银行不够信任，比较喜欢纸质汇票这种实实在在的存在。在对部分企业走访调查中发现,无论是大型企业还是中小企业其高管人员、财务人员对电子商业汇票业务的认知程度不高,对电子商业汇票业务的积极意义、办理流程及风险控制等内容了解不够,对电子商业汇票业务安全、快捷、便利的功能掌握不到位,导致有关人员对电子商业汇票不信任、不放心，仍偏重于纸质商业汇票,电子商业汇票业务宣传推广任务艰巨。
（三）银行积极性不高。是在信贷资金相对充裕的情况下,与贷款相比较,办理商业汇票业务的利润较低。因此,一些银行业金融机构从利润最大化的角度考虑,要么不向企业重点推荐电子商业汇票最长付款期的优势,要么在授权、授信方面设置较为严格的标准和条件，如增加保证金比例、提高承诺费收取标准、提高企业单位信用评级等级要求等。
（四）社会信用环境影响吴江地区的企业多是小企业，有一定影响力的，信用度较高的企业比较少。受社会信用环境影响以企业信用为基础的电子商业承兑汇票业务发展缓慢。截至2011年4月末,工行吴江支行还未发生一笔电子商业承兑汇票业务。银行承兑汇票占比过高、商业承兑汇票占比过低的结构性矛盾依然比较突出。
四、业务推进过程中采取的工作措施及建议
要想电子商业汇票能有一个良好的发展环境，并且持续、健康、快速、稳定的发展，必须从以下几个方面着手：（一）改善电子商业汇票的发展环境改善系统环境。
使用电子汇票业务后，企业依然要通过各家银行的网上银行来获取通过银行系统处理的电子票据信息以及进行流转处理，仍然存有许多不便。企业尤其是集团企业将迫切需要通过一家银行系统就能实现对分散在各个银行的电子票据业务信息的管理。因此，研发跨银行的电子票据管理系统十分迫切。确保安全环境。电子商业汇票系统运营商要进一步加大系统网络防病毒、防黑客攻击的技术手段建设,各银行机构要加强本行网银系统安全性、稳定性建设,确保电子商业汇票在安全稳定的系统环境中运行。让企业能在一个安全的环境中使用电子汇票业务，增强企业对电子汇票的信心。改善流通环境，提高票据流动性。尽快研究财务公司接入大小额支付系统的可行性,实现财务公司电子商业汇票线上清算。尽快研究纸质商业汇票与电子商业汇票之间转换的法律关系认定解决签章以及防范克隆票据等具体技术细节,允许银行柜面受理电子商业汇票,使企业切实感受到电子商业汇票的方便、快捷,吸引潜在客户，促进电子商业汇票高速流转。
(二)加大宣传培训力度，提高电子商业汇票社会认知度。
实现业务培训与业务宣传相结合。将电子商业汇票业务培训作为业务宣传活动的一个主要容,通过培训班、研讨会、
银企座谈、产品推介等形式对电子商业汇票业务处理流程、注意事项、加入电子商业汇票的优点及条件等进行系统讲解增强业务宣传活动的针对性和实效性。在全面加大电子商业汇票宣传力度的同时,切实发挥银行机构的个体优势细分客户市场提供差异化服务通过已开通业务核心客户的示范效应向其上下游企业开展有针对性的产品推介、市场营销,确立重点发展对象有效解决企业加入电子商业汇票系统的具体问题提高电子商业汇票签约客户量和使用率。
(三)协调好银企间利益关系。
电子商业汇票在降低企业财务成本的同时，可能会相应地减少我行业务收入。这就需要对电子商业汇票各项业务操作进行合理定价。定价要考虑多种因素如企业性质、规模、信用等级、汇票额度、期限等将电子商业汇票带给银行和企业的利益差异减至最小。交通银行可以通过提供增值服务，在某些行业迅速的探索出成熟的业务模式、锁定客户、建立竞争壁垒。同时，应充分借鉴和吸收现有的现金管理服务特点，提供票据池等增值服务，吸引托管业务同时创造中间业务收入。同时，电子商业汇票业务涉及的业务环节和品种都将更为丰富，相应的收费项目也更加多样，因此可以针对不同应用级别的客户分类打包定价、针对单一供应链条上的客户群提供组合服务并打包定价，增加收益。
