2015年-2016年银行业专业人员职业资格考试《银行管理(初级)》真题汇编

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题精选及答案0406-23一、单选题1．某人投资某债券，买入价格为100元。

一年后卖出价格为110元．期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。

A．9．1％B．10％C．20％D．18．2％2．根据《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)，下列不属于商业银行终止条件的是( )。

A．商业银行破产B．商业银行解散C．商业银行被撤销D．商业银行重组3．根据《金融企业呆账核销管理办法(2015年修订版)》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是( )。

A．形成呆账的原因B．金融企业出具的法律意见书C．采取的补救措施D．债务追收过程4．根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是( )。

A．银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定B．银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权．除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C．银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D．银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息5．根据《商业银行内部控制指引》，下面关于内部控制评价的要求，说法错误的是( )。

A．商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B．商业银行应当强化内部控制评价结果的运用．可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据C．商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准。

根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案D．商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构6．中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是( )。

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题精选及答案0405-181、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

【单选题】A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构正确答案:D答案解析:中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

2、（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

【单选题】A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构正确答案:B答案解析:保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

3、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

【单选题】A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放正确答案:C答案解析:同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

4、《行政强制法》自（）年实施。

【单选题】A.2009B.2010C.2011D.2012正确答案:D答案解析:《行政强制法》自2012年1月1日起实施。

5、银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款6、银行的合规文化是根据（）规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

【单选题】A.日内瓦协议B.巴塞尔协议C.伦敦协议D.华盛顿协议正确答案:B答案解析:银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

7、重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题精选及答案0405-16
1、人民币个人存款业务中的定期存款包括（）。

【多选题】
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
E.个人储蓄存款
正确答案:A、B、C、D
答案解析:
人民币个人存款业务中的定期存款的4种类型。

2、与债权相比，物权具有的法律特征有（）【多选题】
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的标的物是物
D.物权具有排他性
E.物权具有追及力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:与债权相比，物权具有的法律特征有：物权是绝对权，物权是支配权，物权的标的物是物，物权具有排他性，物权具有追及力。

3、根据《行政强制法》，我国行政强制的措施有（）。

【多选题】
A.加处罚款或者滞纳金
B.划拨存款、汇款。

2015下半年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．根据银监会《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。

A．关注类贷款B．逾期类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款正确答案：B解析：根据银监会《贷款风险分类指引》第5条规定，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

2．银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去再设乙公司和丙公司。

并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，银行对该贷款应当如何处理?( )A．由甲、乙、丙三个公司承担连带债务B．由甲公司承担债务C．由乙公司承担债务D．由甲、乙二个公司承担连带债务正确答案：A解析：根据《公司法》第176条规定，公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。

但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。

本题中。

对于贷款的清偿，银行和甲公司并没有达成书面协议，只是甲公司单方面的决定，所以，甲、乙、丙三个公司承担连带债务。

3．根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A．抄写风险提示B．强调产品风险C．开展宣传营销D．抄写收益承诺正确答案：A解析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第9条规定，银行应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式。

银行业专业人员职业资格初级（银行管理）历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A．了解你的客户B．了解你的业务C．尽职调查D．信息对称正确答案：A解析：商业银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

2．开证行在受益人当地的代理行是指( )。

A．保兑行B．被指定银行C．通知行D．偿付行正确答案：C解析：开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。

保兑行是指根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行。

被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行。

开证行若授权另一家银行代为偿付被指定银行、保兑行(均称为索偿行)的索偿时．则该银行为偿付行。

通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。

故本题选C。

3．下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。

A．每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B．定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C．在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填D．确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕正确答案：C解析：在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，不要允许金融机构销售人员随意代填，从而误评客户的风险承受能力。

4．按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A．授信方的不同B．信用风险产生的原因C．源信用风险可控程度D．授信方式的不同正确答案：B解析：信用风险管理的分类包括：①按授信方的不同。

初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。

2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。

3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。

4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。

5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。

6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。

7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。

8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。

二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。

2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。

3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。

4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。

5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。

6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。

7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。

2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。

银行业专业人员职业资格初级（银行管理）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A．可靠性B．重要性C．可理解性D．实质重于形式正确答案：D解析：按照“实质重于形式”的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在同业代付业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

2．银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。

A．代理营销B．合作营销C．网点营销D．自营营销正确答案：B解析：银团贷款就是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款。

3．商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。

A．密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B．识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C．重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D．查案、破案与处分适时的单方面考核制度正确答案：D解析：商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括：①部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；②密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；③对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；④员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；⑤识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；⑥定期对交易和账户进行复核和对账；⑦主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；⑧重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；⑨建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度；⑩查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度；?案件查处和相应的信息披露制度；?对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。

银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题及详解（五）一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

1．根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A．30B．25C．100D．50【答案】D【解析】自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由中国人民银行负责实施。

《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

2．当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A．商业银行B．保险公司C．上市公司D．证券公司【答案】A【解析】货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。

3．下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A．贷款基础利率B．再贷款利率C．再贴现利率D．存款准备金利率【答案】A【解析】中央银行基准利率主要包括：①再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率；②再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率；③存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率；④超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

4．货币的本质是（）。

A．交换价值B．商品C．使用价值D．固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D【解析】货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

货币制度在发展过程中曾先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和现行的纸币本位制。

金本位制又可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。

5．金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A．融通货币资金B．调节经济C．优化资源配置D．风险分散与风险管理【答案】A【解析】金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。

银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编3(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。

A．3B．4C．5D．6正确答案：C解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。

商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

2．下列不属于银行业从业人员与客户间的职业操守的是( )。

A．熟知业务B．监管规避C．反洗钱D．互相监督正确答案：D解析：互相监督是银行业从业人员与同事间的职业操守，其他三项均是银行业从业人员与客户间的职业操守。

3．贷款基础利率集中报价的优点是( )。

A．有利于促进定价基准由中央银行确定B．有利于促进金融机构信贷产品的销售C．有利于减少非理性定价行为D．有利于完善商业银行利率调控机制正确答案：C解析：贷款基础利率集中报价的优点有：①有利于强化金融市场基准利率体系建设，促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡；②有利于提高金融机构信贷产品定价效率和透明度，增强自主定价能力；③有利于减少非理性定价行为，维护信贷市场公平有序的定价秩序；④有利于完善中央银行利率调控机制，为进一步推进利率市场化改革奠定制度基础。

4．流程银行的特征不包括( )。

A．前中后台相互分离B．前中后台相互制约C．以流程落实内控D．以内控为主线正确答案：D解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。

流程银行具有前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控的特征。

5．货币的本质表现在( )。

A．货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力B．货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会关系C．货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系D．货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体正确答案：C解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-501、关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。

【单选题】A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能与内部审计职能不是分离的正确答案:D答案解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离（选项D说法错误），合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。

内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。

商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。

内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。

2、商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

【单选题】A.合法合规B.独立创新C.创新D.创新与合法正确答案:A答案解析:选项A正确。

商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

3、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

【单选题】A.4%B.5%C.6%D.7%正确答案:A答案解析:《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%（选项A正确）。

4、完善公司治理和内部控制机制，需要（）【多选题】A.强化内控文化及合法文化建设B.提升风险管理能力C.针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施D.建立长效的资本补充机制E.依法提取贷款损失准备金正确答案:A、B、C答案解析:完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合法文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。