2014年山东省理财规划师(三级)考试重点考试题库

三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。

1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。

对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。

对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。

对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。

对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。

对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。

个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。

其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。

个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。

2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。

合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。

风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。

分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。

定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。

灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。

2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。

A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。

A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。

在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

《三级理财规划师（基础知识）》真题精选8《三级理财规划师（基础知识）》真题精选8单选题（共60题，共60分）1.个人理财规划要解决的首要问题是()。

A.财务预算B.收支相抵C.财务安全D.财务自由2.在表示收入与支出的坐标轴中，当()位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

A.总收入B.投资收入C.工资收入D.其他收入3.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是()。

A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障4.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于()。

A.日常生活覆盖储备B.意外现金储备C.投资资金储备D.风险覆盖储备5.会计信息的目的在于使用，只用清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持()。

A.真实性原则B.相关性原则C.明晰性原则D.可比性原则6.对会计要素中资产理解正确的是()。

A.资产只能是预期可以为企业带来经济利益的资源B.未来交易或事项可能形成的资产应当予以确认C.企业对其资产负债表中的所有资产都拥有所有权D.不能用货币计量的人力资源也应当作为企业资产入账7.一定时期内商品或产品销售收入净额与应收账款平均余额的比值是指企业财务比率分析中的()。

A.应收账款周转天数B.应收账款周转率C.总资产周转率D.存货周转率8.在企业财务比率分析中，不属于反映偿债能力指标的是()。

A.流动比率B.速动比率C.已获利息倍数D.存货周转率9.杜邦财务分析体系利用了各财务指标间的内在关系对企业综合经营理财及经济效益进行系统分析评价，该体系中的龙头指标为()。

A.权益净利率B.资产净利率C.销售净利率D.权益乘数10.个人及家庭理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的，下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是()。

A.资产、负债B.净资产C.所有者权益D.收入、支出11.关于国内生产总值(GDP)的说法错误的是()。

三级理财规划师测试题与答案1.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。

(A)50%(B)60%(C)70%(D)80%2.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。

(A)等额本息(B)等额本金(C)等额递增(D)等额递减3.通常用教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备.(A)20%(B)25%(C)30%(D)35%4.根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。

(A)个人教育规划客户对子女的教育规划(B)子女职业教育规划客户对子女的教育规划(C)子女职业教育规划子女高等教育规划(D)子女基础教育规划子女高等教育规划5.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。

(A)子女教育目标(B)通货膨胀率(C)子女教育费用(D)学费增长率6.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注惫的事项。

(A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息(B)拨款数盘有很大的不确定性(C)充分加强对政府教育资助的依赖(D)政府拨款有限7.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

(A)刚性(B)相对固定(C)弹性(D)相对灵活8.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是()。

(A)教育储蓄(B)政府贷款(C)教育保险(D)共同基金9.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。

理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。

2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。

3. 理财规划的第一步是________预算。

4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。

5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。

三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。

3. 简述理财规划师的职责和要求。

4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。

四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。

理财规划师三级考试题库一、选择题1. 下列哪种投资品种属于固定收益类金融产品？A. 股票B. 基金C. 国债D. 期货2. 王先生的月收入为10000元，每月支出3000元，他计划将剩余7000元全部用于理财，在银行购买了一款年化收益率为5%的理财产品，一年后他的本金加收益为多少？A. 7350元B. 7355元C. 7500元D. 7505元3. 赵女士目前的资产配置中，股票占比为40%，债券占比为30%，货币基金占比为20%，黄金占比为10%，如果她的黄金资产为10000元，那么她的总资产为多少？A. 25000元B. 30000元C. 40000元D. 50000元4. 在金融市场中，买入价和卖出价之间的差异称为什么?A. 利息B. 利润C. 利息和手续费D. 利率5. 对于个人来说，下列哪种方式是最佳的理财方式？A. 存款B. 投资房地产C. 投资股票D. 理财产品二、判断题1. 在理财规划中，短期目标一般指时间在三年以内的目标。

A. 对B. 错2. 股票投资具有高风险高收益的特点。

A. 对B. 错3. 投资的重点在于时间点。

A. 对B. 错4. 现金管理是理财规划中最重要的一环。

A. 对B. 错5. 如果一个人的风险承受能力很低，那么他的投资组合中应该包含更多的股票。

A. 对B. 错三、问答题1. 什么是资产配置？请简要说明其在理财规划中的作用。

2. 请列举三种常见的理财产品，并简要介绍其特点以及适用人群。

3. 什么是风险？在理财规划中如何合理评估和控制风险？4. 请简要说明理财规划师在进行理财规划时需要考虑的因素。

5. 为何现金管理在理财规划中至关重要？请举例说明现金管理的策略。

四、案例分析小明是一个年轻的职场新人，他希月通过理财规划来提升自己的财务状况。

他的目标是在五年内买房结婚，同时还希望提前实现一些小目标如旅游、购车等。

请根据小明的情况，给他提几条理财建议，并分析每条建议的优劣势。

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共40题）1、小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。

妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。

王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。

此案例中，30万元债务属于()。

A.小张的婚前个人债务B.因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C.债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务D.该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务【答案】 B2、一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的资本流动的综合情况。

A.资本账户B.经常账户C.投资D.储备资产【答案】 A3、关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费B.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费D.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同【答案】 B4、印花税的应纳税凭证不包括()。

A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】 C5、央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预。

资本流动性越强，央行的非冲销干预政策就越()，浮动汇率制度下央行在外汇市场上进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。

国家理财规划师三级考试试题((002(A)这辈子无论如何也买不起房子了(B)如果能贷款买房，那么，就通过贷款买房，先住上再说(C)虽然买房困难很多，但总得想办法给自己安个家(D)不再想买房这事了21、某公司因管理松散，不时发生员工迟到早退等现象，如果要你来当这家公司的经理，你将首要做的事情是( )。

(A)处罚违规违纪的员工 (B)有赏有罚(C)自己带头做出表率 (D)表扬奖励工作表现好的员工22、如果你经过深思熟虑想出了一项非常好的经营方案，但你提出了几次，这项方案也没有被管理层采纳，你会( )。

(A)以后再也不提这样的意见或建议了(B)继续找机会与上司沟通，直到上司能够理解自己的想法为止(C)认为上司听不进别人的意见、建议，会影响自己的前途(D)想想可能自己曾经在什么地方得罪过上司23、同事小王发现你在工作中的一点小小纰漏并及时指出来，而同事小张认为这样的事情司空见惯，根本就不是问题，你会( )。

(A)认为小王大惊小怪，故作严肃，不放在心上(B)认为小张做人做事宽宏大度(C)按照小王指出来的加以改正(D)认为小张的做法会纵容自己的缺点24、公司经营不景气，准备裁减人员，你认为应该被裁减的人员是( )。

(A)年老体弱的人员 (B)女员工(C)行政人员 (D)消极怠工25、单位组织联欢会，大家或者唱歌或者跳舞，你既不会唱歌，也不会跳舞，并且你压根就不喜欢这样的场合，这时你会( )。

(A)悄悄地离开会场(B)为照顾大家的情绪，随便地表演一个节目(C)静静地待在某个角落里，等着活动结束(D)附和着别人的歌舞，打个节拍第二部分理论知识(26～125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26～85题，每题1分，共60分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、以下理财规划项目中，( )最具备防御性。

(A)风险管理与保险规划 (B)税收筹划(C)退休养老规划 (D)财产分配与传承规划27、有关理财规划的理解，以下叙述中( )是正确的。

2014年理财规划师考试(三级)练习题及答案1-理财规划师考试为大家推荐2014年理财规划师考试(三级)练习题及答案，希望大家在学习愉快！点击查看：2014年理财规划师考试(三级)练习题及答案汇总1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是()。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案：B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于()。

A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案：B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案：B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是()。

A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：D6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。

A：市场指数型证券组合B：收入型证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案：A7、会计要素可分为()A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案：A8、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。

A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案：C9、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。

A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A10、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

理财规划师三级考试试题一、选择题1. 以下哪项不属于金融市场分类？A. 股票市场B. 商品市场C. 房地产市场D. 娱乐市场2. 理财规划的核心内容包括以下哪个方面？A. 风险管理B. 股票投资C. 收入规划D. 旅游规划3. 税收规划可以通过以下哪种方式来减少税负？A. 合法避税B. 偷税漏税C. 非法逃税D. 躲税局4. 对于理财规划师来说，以下哪项不属于专业素养的重要方面？A. 客户沟通能力B. 专业知识水平C. 伪造证件能力D. 职业操守5. 风险投资中的“天使投资”是指什么？A. 投资人不懂行业，也不熟悉技术，但相信企业的发展前景，情愿用风险资本投资初创期的企业。

B. 投资人有雄厚的财力、多年的经验，有非常强烈的风险意识和风险处置能力。

C. 投资人的风险意识很薄弱，对投资项目的风险认识不到位，因此投资的是净资产收益比较大的企业。

D. 投资人对企业知根知底，从不相信任何宏观经济环境的影响，对未来发展的判断都是绝对的。

二、判断题6. 理财规划师在工作中应注意遵守法律法规，避免进行不符合规定的行为。

A. 正确B. 错误7. 税收规划是指通过合理利用税法规定，减少或避免纳税人要缴纳的税款。

A. 正确B. 错误8. 风险投资的核心是为投资人创造收益，并在风险可控的前提下减少投资的风险。

A. 正确B. 错误三、简答题9. 请简要说明理财规划的基本原则是什么？10. 什么是个人终身收入规划？请简要说明其重要性。

11. 请简要介绍税收规划的主要目的和方法。

四、论述题12. 从您的角度来看，理财规划在当今社会中的作用和意义是什么？请结合实例进行论述。

考试结束，请将答案填写在答题纸上，祝您考试顺利！。

1、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年2、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。

关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。

（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费3、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效4、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。

（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元5、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右6、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。

关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。

（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费7、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。

（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职8、关于职业化管理，正确的说法是（）。

三级理财规划师试题一、填空题（每空1分，共计10分）1.理财规划旨在帮助个体或家庭通过__________和___________等方法，达到财务自由和财富增长的目标。

2.在理财规划中，风险管理主要包括___________和__________两个方面。

3.资产配置是根据个体或家庭的__________和___________状况来决定不同资产之间的配置比例。

4.在选择投资产品时，应考虑其_________、__________、__________和_________等因素。

5.个体或家庭的收入主要来源有___________和__________两种。

6.个体或家庭的消费行为主要受到_________和__________两个因素的影响。

7.____________是理财规划的前提和基础。

8.个体或家庭的财务目标应具备____________、____________和____________等特征。

9.个体或家庭的现金流量主要包括___________流入和___________流出两个方面。

10.__________是个体或家庭财务状况的核心反映指标。

答案：1. 储蓄，投资2. 风险评估，风险防范3. 财务状况，风险承受能力4. 收益率，风险程度，流动性，税收5. 工资，投资收益6. 收入水平，消费习惯7. 财务管理8. 明确性，可度量性，具体性9. 现金，现金10. 资产净值二、简答题（每题15分，共计30分）1. 请简述理财规划的基本原则，并举例说明其应用。

2. 什么是风险评估？请简述风险评估的重要性及常用的风险评估方法。

3. 请解释现金流量表的作用，并说明如何根据现金流量表进行财务分析。

4. 个体或家庭的教育规划是理财规划的重要组成部分，请列举教育规划的具体内容和实施步骤。

5. 请简述退休规划的重要性，并说明如何制定一个合理的退休规划。

答案：1. 理财规划的基本原则包括目标明确、多样化投资、分散风险、长期持有与定期调整、控制消费等。

理财规划师三级考前模拟题-专业能力一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。

本部分共70题第1题杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6 500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300元，其他生活支出1500元，平均每月结余3 500元。

根据现金规划的原则，杨先生为了日常生活的需要，保持（C ）元流动资产在身边比较合适。

A 2500B 6500C 9000D 18000第2题在购买货币市场基金时，参照的收益指标是（B）。

A 九天年化收益率B 每万份基金单位收益C 当期收益率D 持有期收益率第3题个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。

其贷款最长期限不得超过（D ）年。

A 10B 15C 20D 30第4题下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是(C )。

A 两种还款方式相比，在全期还款的条件下，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法B 对于高薪者或收入多元化的客户，可以采用等额本金还款法，达到节省利息支出的目的C 如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用等额本息还款法D 如果客户是一位公务员，建议选择等额本息还款法第5题张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。

经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,以等额本息方式还款。

张先生每月需负担（A ）元。

A 4814.42B 6160.54C 6877.74D 8800.87第6题张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为(D )年。

A 15B 20C 25D 30第7题如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为（A ）万元。

A 1B 1.5C 3D 5第8题小李于2012年向开发商购买了一套价值150万的住房，则他与开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为（A）元。

2014理财规划师(三级)考试重点试题及答案11.下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是()。

A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B.展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C.超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】c2.下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。

A.现金流量表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A3.下列关于典当融资的说法，正确的是()。

A.典当期限当期不足5日的，按当日收取有关费用B.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行C.典当期限由双方约定，最长不得超过1年D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为3个月【答案】B4.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费模式的类型不包括()。

A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关【答案】D5.下列不属于购房支出的是()。

A.增值税B.印花税C.契税D.公证费【答案】A6.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是()。

A.住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B.用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C.对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D.不利于提高居民购房的支付能力【答案】A7.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。

A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁B.申请贷款时的实际年龄不得超过55倒岁C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁【答案】D8.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的()。