汇丰银行的企业永续管理架构

香港上海汇丰银行有限公司（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited， 简称 HSBC 和汇丰）为汇丰控股有限公司的全资附属公司，属于汇丰集团的创始成员以及 在亚太地区的旗舰，也是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一（其他两个是中 国银行（香港）和渣打银行） ，总部位于中环皇后大道中1号香港汇丰总行大厦，现时香港 上海汇丰银行及各附属公司主要在亚太地区设立约700间分行及办事处。

查看词条图册公司名称： 外文名称： 香港上海汇丰银行有限公司 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited 总部地点： 香港中环皇后大道中1号香港汇丰总 行大厦 成立时间： 1865年3月3日 经营范围： 公司性质： 公司口号： 母公司： 董事会主席： 行政总裁： 金融业 有限公司 环球金融 地方智慧(2002年) 汇丰控股有限公司 纪勤 王冬胜发起成立 香港上海汇丰银行由苏格兰人托玛斯· 萨瑟兰德(或译苏石兰，Thomas Sutherland) 于1864年在香港发起，资本500万港圆。

最初的担任发起委员会成员的包括宝顺洋行 (Messrs Dent & Co.;委员会主席)、琼记洋行(Messrs Aug Heard & Co)、沙逊洋行 (Messrs Sassoon Sons & Co)、大英轮船(The Peninsular & Oriental Steam)、禅臣 (Messrs Siemssen & Co)、太平洋行(Gilman & Co)、 顺章洋行（Messr P Cama Co) 等十家洋行。

1865年3月3日正式在香港创立。

香港上海汇丰银行开业后的一个 月，在上海的分行开始营业。

银行荣誉《环球金融》(Global Finance)杂志近日评选出2012年全球50家最安全银行榜单， 根据榜单，汇丰银行榜上有名，排名第23。

汇丰控股集团是一个经营成功，持续发展的国际先进银行控股集团。

这家有140年历史的老牌银行是如何取得经营成功和持续发展的呢?笔者经研究发现，除诸多主客观因素的共同作用和影响外，汇丰完善系统～务实并适时调整的企业文化，是促成汇丰银行发展成为国际先进银行控股集团并至今仍然持续发展的一个重要支撑。

一、汇丰企业文化：持续发展的重要支撑汇丰企业文化开宗明义提出：汇丰控股集团追求的最主要目标是为股东创造满意的资本回报。

事实上，汇丰控股集团的确达到了这一目标：就2004年集团1 7％的资本回报率来讲，其股东不可能不满意。

但重要的是，在完善系统、务实并适时调整的汇丰企业文化支撑下，汇丰控股集团能够在取得股东满意资本回报的同时，兼顾到客户、员工和社会公众的利益。

汇丰企业文化的成功之处，在于汇丰推崇和遵循的各项经营理念，均在银行经营和员工行为中得到落实，并通过直接服务客户、直接服务或间接考虑员工和社会公众等利益相关者的利益，最终实现股东利益的最大化。

(一)完善系统务实的汇丰企业文化1．汇丰企业文化完善系统，倡导兼顾各方利益的多元价值观。

作为企业文化核心的汇丰价值观，通过推崇和遵循尊重客户、员工和社会公众等相关利益者的利益、倡导环境保护和重视服务社区的理念，对外树立了鲜明的银行重视公众利益的形象，对内规范了银行开展业务的行为准则。

汇丰企业文化完善系统，在于其所倡导的以下经营理念，虽然不一定都直接服务股东利益，但殊途同归，却都紧紧围绕着服务提高资本回报率这一核心价值观。

(1)对待客户：提倡和标榜“卓越和完整的客户服务”。

汇丰提倡和标榜向客户提供“卓越和完整的客户服务”的价值观。

在竞争激烈的市场中，赢得客户是银行一切工作的根本。

如果不考虑银行是否应该选择所服务的客户这种商业伦理问题，银行具备吸引所有客户的“卓越和完整的客户服务"能力肯定比没有这种能力要好。

实质上银行之间的竞争手段多种多样，银行通过提供优于对手的产品和服务，使购买者在众多的银行产品和服务中选择本银行的产品和服务，这种通过客户选择银行间接实现银行最终选择客户的方式，不失为一种银行竞争的至高策略。

汇丰企业文化xx年xx月xx日•企业简介•企业文化理念•品牌形象•市场竞争力目•社会影响力•未来展望录01企业简介1汇丰的发展历程231865年，*上海汇丰银行有限公司在*和上海成立，历经150多年的发展，已成为全球性的金融机构。

20世纪初，汇丰不断拓展业务，逐渐成为亚洲的领先银行。

20世纪50年代以后，汇丰逐渐进入欧美市场，并成为一家全球化银行。

为个人客户提供储蓄、理财、信贷、保险等服务，包括信用卡、住房按揭等业务。

零售银行业务为中小企业、大型企业和跨国公司提供国际结算、贸易金融、投资银行等服务。

商业银行业务为高净值客户提供财富管理、投资咨询、税务规划等服务。

私人银行业务超过1. 4万亿美元，是全球最大的银行和金融服务机构之一。

总资产超过23. 7万人，分布在全球70多个国家和地区。

员工人数拥有超过1000个分支机构和2400个自助银行中心，覆盖全球85个国家和地区。

服务网络02企业文化理念核心价值观坚守诚信原则，建立信任和透明关系。

诚信创新协作可持续发展鼓励创新思维，提升企业核心竞争力。

倡导团队协作，共同应对挑战与解决问题。

关注环境、社会和公司治理标准，并确保业务活动对社会和环境产生积极影响。

通过优秀的金融服务，为客户提供卓越的解决方案，帮助客户实现目标。

使命成为全球领先、永续发展的金融服务机构，为股东、客户、员工和社会创造长期价值。

愿景使命与愿景员工发展理念尊重和关爱每一位员工，提供良好的工作环境和公平的晋升机会。

重视员工投入大量资源进行员工培训和发展，提升员工专业能力和领导才能。

培养人才通过目标设定、激励和反馈机制，激发员工的潜力和创造力。

激发潜力关注员工的生活和福利，提供健康、福利和员工关怀方案，支持员工的个人和职业发展。

员工关怀03品牌形象03汇丰银行LOGO中的四个字母采用大写形式，且间距适中，整体给人以稳重、可信赖的感觉。

品牌标识01汇丰银行英文简称HSBC，起源于1865年的*，发展至今已成为全球知名的跨国银行。

汇丰银行风险管理解析汇丰银行中国有限公司（以下简称汇丰银行）于2007年4月2日在上海正式开业，是中国内地最大的也是经营效益极佳的外商独资银行。

汇丰银行在中国内地有共有109个网点、24家分行，其主要业务涉及金融业务的方方面面包括工商银行业务和零售银行业务，如贷款与房地产贷款、证券托管与b股业务、存储账户、汇款、信用卡、商户服务等。

汇丰银行因其出色的风险管理和良好而优质的服务而受到广大客户的信赖。

一个如此庞大的全球金融集团，其风险管理是如何做到井然有序、有条不紊，其风险管理文化又是如何培养并贯彻到底的呢？一、汇丰银行风险管理基本框架汇丰银行的风险管理有一套行之有效的基本管理框架，其主要由三个核心部门构成，即信贷部门（相当于国内银行的信审部）、审计部门以及合规部门，三个部门与业务部门相互配合，对业务进行监控，各司其职，共同配合，共同建了汇丰坚固的风险管理基础，为汇丰银行的有效内控做出了巨大贡献。

（一）信贷部门的风险管理信贷部门与国内银行的信贷部的含义不同，汇丰银行的信贷部主要职责是对全行的信贷风险进行集中管理与时时监测，并制定相应的信贷政策与工作程序规程。

汇丰在内部主要采取的是信贷审批的报告模式，从其集团总部到各家分支机构都相应地设有信贷部门，审批权限依次递增，超越本级权限的信贷业务需要逐级上报。

相对于国内银行的集体决策机制，汇丰银行将决策权明确到个人，同时也向管理层明确决策的责任也明确到个人，这种机制能最大限度地调动管理人员风险控制的积极性和责任心。

汇丰银行的评分卡机制其风险管理有举足轻重的作用。

对于个人信贷及信用卡业务，汇丰银行在以往经验数据的基础上建立个人信用评价系统，信贷部门开发及维护评分卡系统、时时更新系统以保证其有效性。

信贷部门在各个分支机构也设有机构网点，负责对其职责范围内的分支机构的信贷风险控制情况进行监测。

（二）审计部门的风险管理审计部门是汇丰银行的风险管理核心部门之一，为保证审计质量，汇丰银行设置了强大的审计功能，共聘有一千余名职业会计师进行审计，对于银行内部重大审计事项进行决策时，会请具有独立审计资质的独立董事参与决策。

金融案例大赛优秀案例范文案例二：汇丰银行中高级管理人员的选拔培训汇丰银行全称“香港上海汇丰银行”(HSBC)，是香港最大的英资银行，成立于18xx年，18xx年正式对外营业。

在当时的英国海外银行中，它是惟一将总部设于香港的银行。

由于经营上的自主权较大，它很快超过了众多的竞争对手，与港英政府建立了特殊关系并得到当地商业界的支持，多次挽救了香港的银行危机。

汇丰银行于开业当年的18xx年x月开始发钞，代理香港政府发行约85％的港币业务。

19xx 年后更作为港府指定的发钞银行与渣打银行和其后的中银集团共同享有港币发行业务。

汇丰一贯较多地参与制定和贯彻港府的金融决策。

汇丰的董事长一直是香港行政局的成员，是香港银行公会执行委员会的三名常设委员之一，并与渣打银行轮流担任正、副主席，还是香港外汇基金咨询委员会委员。

这些席位均使汇丰得以掌握政府在金融方面的政策并对其施加影响。

19xx年x月，汇丰银行宣布进行内部机构重组，成立一家在英国注册、总部设于香港的控股公司，并将汇丰在港的全部资产注入该公司，实现变相迁册。

19xx 年x月，汇丰宣布全面收购英国米特兰银行的计划，将汇丰总部迁往伦敦，完成最后迁册。

合并后的汇丰集团资产分布在亚太地区的份额从51％降到30％，欧洲地区的份额从20％上升到51％。

19xx年x月，香港金融管理局成立之后，运作卓有成效。

香港的宏观金融管理走上了健康发展的轨道。

汇丰银行作为一家牟利的私人银行，出于利益的考虑，一方面继续履行发钞银行的职能，另一方面积极拓展在香港和全球的业务，特别注重金融基础设施的投资(例如自己设计软件以配合新的银行业务)、全球化商业银行和投资银行业务的开拓及服务水平的提高。

19xx年，汇丰取得了总盈利近50亿美元的业绩。

汇丰银行在各项全球性评级活动中多次位居前列，①19xx年《远东经济评论》第五届亚洲公司200强年度排名，汇丰银行以5.89分连续第四届获第一名；②19xx 年x月份英国《欧洲货币》杂志刊出了按照资本金大小排列的19xx年世界前200家最大的银行，汇丰银行集团名列第三：⑧英国《银行家》杂志19xx年“世界1000家大银行新排名”，汇丰银行名列第五。

精品资料16家顶尖行资产业务组织架构和业务模式概览........................................16家顶尖行资产管理业务组织架构和业务模式概览“现发布中国邮政储蓄银行资产管理部总经理周琼为《银行理财十年蝶变》一书所作的文，绝对深度干货，以飨读者。

第一本银行理财专著第一本银行理财历史书《银行理财十年蝶变》第一版售罄54万字倾情力作张旭阳、刘小腊、周琼、郑智联合推荐原标题：国外商业银行资产管理业务组织架构和业务模式概览作者：周琼中国邮政储蓄银行资产管理部总经理。

数据协助整理：邮储银行资管部崔江薇。

（本文为作者个人观点，不代表所在单位意见。

欢迎指正。

邮箱zhouqiong@）近年来，我国包括银行理财业务在内的资产管理业务迅猛发展，银监会要求理财业务实行事业部制、试点子公司，引起广泛关注。

本文研究比较了国外一些商业银行资产管理业务组织架构及业务模式，分析其特点及对我国银行资管业务的启示。

一、国内外银行资产管理业务发展概况资产管理(资产管理和财富管理有时在相同的意义上，有时在不同的意义上使用，一般区分是财富管理从客户角度，资产管理从投资角度。

本文中统称为资产管理。

对国外银行部门设置按原文直译。

)是一个宽泛的概念，通常指投资人（包括零售客户、私人银行客户、机构客户甚至主权国家）委托资产管理机构对其资产进行管理，以实现其约定目标的综合金融服务。

国外资产管理业务常用的管理资产规模（AUM：Assets Under Management）指标和我国银行理财产品规模指标虽从产品形式、投资标的、法律关系、会计核算方法等来看有一定差异，但银行受托资产管理的性质类似，本文中作为可比指标。

国外AUM一般指的是由银行（或其他资产管理机构，本文只研究银行）进行投资管理，银行按资产市值的一定比例或约定方式收取资产管理费的资产，但各银行统计口径有差异。

银行销售其他金融机构的资管产品（如保险、基金、信托计划等）和股票、债券等，若只收取销售佣金，并不控制投资方向，有的银行将其归为经纪业务，不统计在银行的AUM之内，而统计在客户资产或客户余额指标内（各银行名称和口径也不完全一致）(如美国银行称为客户余额（Client Balances），包括AUM、经纪资产、托管资产、存款、贷款和租赁余额。

结构设计案例分析结构设计案例分析——————香港汇丰银行总部大厦香港汇丰银行总部大厦张弛 100527基本信息第四代香港汇丰总行大厦是由著名建筑师诺曼·福斯特（Norman Foster ）设计，由构思到落成需时6年时间。

整座建筑物高180米，共有46层楼面及4层地库，使用了30,000公吨钢及4,500公吨铝建成。

大厦建造时所用的配件绝大部分都是预造的，结构用钢件在英国制造，玻璃、铝制外壳以及地板在美国制造，服务设施组件在日本制造。

设计特点整个设计的特色在于内部并无任何支撑结构，可自由拆卸。

所有支撑结构均设于建筑物外部，使楼面实用空间更大。

而且玻璃幕墙的设计，能够善用天然光；地下大堂门向着正南正北，冬夏都能保持大堂凉爽，节省不少冷气费。

加上其设计灵活，可按实际需要轻易进行扩建工程而不影响原有楼层。

楼内还有一部文件运输带，可每天自由传送数吨重的文件。

结构体系结构设计的重点是“衣架计划”的设计方案。

整个地上建筑用四个构架支撑，每个构架包含两根桅杆，分别在五个楼层支撑悬吊式桁架。

桁架所形成的双高度空间，成为每一群楼层的焦点，同时还包含了流通和社交的空间。

每根桅杆是由四根钢管组合而成，在每层楼使用矩形托梁相互连接。

这种布局使桅杆违到最大承载力，同时把桅杆的平面面积降到最小。

另外，将建筑的钢结构特点裸露在外立面上，使得整个建筑具有现代的以及强有力的气息。

另外一点，整个大厦可分为8个“箱体”，这个特点并没有在官方的设计说明中指出，但通过对整个建筑剖立面的以及钢柱桁架承重特点的分析可以得出这个结论，至于为什么会采用这种大体量的“箱体”来组成空间，一方面可能是设计师想要使得内部空间的组织也符合整个建筑的建造特点，即“预制”想呼应，再者就是，整个汇丰银行大厦所有部件可进行拆卸和重组。

总结看来，汇丰银行大楼结构体系的设计要点有：1.主体结构的主要承重构件为自基础延伸至不同高度处的两列巨型钢立柱(每列4个共8个)，结构体系草图用它们承受全楼的重力荷载和水平荷载。

一、判断改错题1、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。

（）2、同业拆借属于商业银行被动负债。

（）3、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。

（）4、现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是服务性租赁。

（）5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。

（）6、银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是要对风险作充分估计。

（）7.基础头寸=库存现金+ 中央银行超额准备金。

（）8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是CDs。

（）9.普通呆帐准备金的多少与贷款的实际质量有关。

（）10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。

（）11、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是加权平均成本法。

（）12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的主要财务比率指标。

（）13. 通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需求处于上升时期。

（）14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。

（）15. 只要资本充足，银行就没有倒闭的风险。

（）16、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的留存盈余。

（）17.在利率敏感性缺口管理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点出现。

（）18.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。

（）19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。

（）20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。

（）21、商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间总是一致的。

（）22.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是风险树搜寻法。

（）23.在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短反比例变化。

（）24.普通呆帐准备金反映了评估日贷款的真实质量。

（）25.商业银行所持有的短期有价证券资产属二级储备。

汇丰银行有限汇丰银行有限公司简介公司简介 总部设于伦敦的汇丰集团是全球规模最大的银行及金融机构之一。

汇丰银行是为与中国贸易的欧洲公司提供融资服务于1864年在香港建立的，1865年开始营业。

汇丰集团目前在欧洲、亚太地区、美洲、中东及非洲87个国家和地区拥有约8,000间附属机构。

汇丰在伦敦、香港、纽约、巴黎及百慕达等证券交易所上市，全球股东超过220,000，分布于124个国家和地区。

通过以先进科技联接的国际网络，以及快速发展的电子商务能力，汇丰为全球范围内约1亿客户提供广泛的银行及金融服务：包括个人金融服务；工商企业金融服务、环球银行及资本市场服务、私人银行服务。

汇丰银行的经营理念 汇丰集团的五大基本经营原则：1.维持卓越的客户服务 2.营运讲究效率、注重效益 3.维持雄厚资本及充裕流动资金 4.贯彻审慎的贷款政策 5. 严格控制开支此外，汇丰银行业务开展秉持的若干主要价值观：1. 公司上下人人恪守最高的个人诚信标准2. 维护事实，公平交易3. 鼓励亲力亲为的管理作风4. 重视素质与实务能力，树立公众推崇的良好形象5. 消除官僚习气6. 迅速制定和落实决策7. 以团队利益为重，个人利益为轻8. 适当放权之余，要求承担相称的责任9. 处事客观，公平对待雇员10. 以选贤任能为原则，招聘、甄选和擢升雇员，由此组成多元化的团队11. 恪守营业地区一切法规的精神和条文12. 积极履行企业社会责任，包括对贷款计划与投资进行详细评估，推广良好的环保作风及可持续发展，为各地人民的福祉及发展作出贡献。

汇丰的声誉乃建基于对上述原则和价值观的坚持。

无论是汇丰集团成员，或者代表集团成员公司的雇员，均须以这些原则和价值观作为处事的准则。

汇丰银行的汇丰银行的业务范围业务范围总部设于伦敦，汇丰银行在五个地区经营业务：欧洲，香港，亚太其他地区，包括中东和非洲，北美以及南美。

汇丰为个人，商业，公司，机构和私人银行客户提供全面的金融服务。

汇丰银行的海外发展战略李刚作者简介：李刚，中国社会科学院数量经济与技术经济系博士研究生。

一、汇丰海外战略形成与发展机制（一）汇丰“本土”与“海外”地区的界定2012年末，汇丰控股在全球81个国家和地区拥有6600家左右的子机构，覆盖欧洲、亚太、美洲、中东与非洲等地区。

不过，与其他银行不同的是，如何界定汇丰“本土”与“海外”地区一直存在争议。

在2012年报中，汇丰明确将伦敦与香港作为总部，并选出了20个国家和地区（亚洲8个，欧洲4个，中东与非洲3个，北美2个，拉美3个）作为优先发展的成长型市场，这22个地区在集团的税前收入占比合计超过90%，也是汇丰的主要资本聚集地。

因此，我们将英国和香港界定为该行的“本土”经营地，其他地区为“海外”经营地。

（二）汇丰组织结构的发展历程2000年至今，汇丰控股（下称“集团”）保持矩阵制组织架构。

十几年间，集团不断调整、完善组织结构，力争实现经营效率最大化。

图1：2011年以来的集团组织结构资料来源：汇丰控股年报。

汇丰早期的组织结构是以业务线为主、地区管理为辅的二维矩阵制，后期是以集团、子公司（业务条线、经营区域）和职能构成的三维矩阵制。

在演变过程中，汇丰着重于三方面工作：一是明确集团的主要职能；二是整合子公司下属业务条线，业务部门划分从以产品为基础转变为以客户群为基础；三是完善和推广集团统一的技术平台。

（三）战略决策与调整机制1、集团层面。

2000年后，集团的战略规划职能更加鲜明，并开展了大量并购活动以支持总体战略。

一方面，不断调整总体战略，引导集团发展；另一方面，监督各部门与子公司严格落实。

表1：1999—2013年集团的三个五年规划资料来源：汇丰控股年报。

从流程层面看，汇丰海外战略由董事会审核，管理委员会拟定，战略规划团队负责执行有关全球资本配置的职能战略。

董事会辖下共7个委员会，包括审计、风控、金融系统脆弱性、薪酬与考核、提名、可持续发展和管理委员会。

集团海外发展战略由管理委员会负责拟定。