成功堵截冒用他人身份证开立个人结算账户的案例

防范持非本人证件开户的案例
一、案列经过
一客户持二代身份证到柜面开立个人结算账户，经柜员仔细辨别为真实身份证后受理。

受理中银行柜员仔细核对开户信息，发现系统中照片与客户本人虽很相似，但客户神态紧张，便询问其具体联系方式，客户紧张地说没有手机号码和其他联系方式，柜员遂请来当班大堂值班经理和行长一同辨认。

再三追问下客户承认帮同事开户，当即拿起身份证逃离网点，将开户资料留于柜面。

经最终确认，这是一起冒名开户事件。

二、案例分析
近几年来，不法分子盗用他人身份信息开户实施诈骗的案件层出不穷，境内外不法集团用于洗钱等案件也屡见不鲜，且犯罪技术越来越高超，诈骗手段、技巧也越来越缜密，对客户资金安全造成较大威胁，对银行防范风险提出更高要求，银行工作人员应时刻保持高度责任心和风险意识，严格身份证审核，联网核查手续。

三、案例启示
（一）对于网点发现假冒开户、伪造身份证件开户等情况要及时通报，协防共管，并要求网点人员对客户做好风险提示，加强营业区间和自助服务区的巡查，发现可疑情况要及时上前询问。

（二）银行工作人员严格按照规章制度和操作流程办理业务，高度的责任心和警惕性确保银行和客户的资金安全。

（三）要加强广大市民自我防范意识，告知市民保管好各类身份证件。

成功识破用他人证件开户的案例
一、案例经过
某日下午1时左右，一名客户，持证件在支行营业室要求办理开银行卡及注册网上银行业务。

业务办理过程中柜员发现其证件照片与本人明显不符，便立刻进行了询问，客户声称自己整过容并坚持说是本人的证件，柜员立即将此情况汇报给当班业务经理。

业务经理对该客户核实出生年月和家庭住址基本信息时，该客户全部拒绝回答，并情绪激动。

为不影响其他客户办理业务，业务经理将客户请到理财室，再次与其就身份的真实性进行核实，经多方核实和询问，该客户终于承认证件不是本人，迅速离开网点。

二、案件分析
按照开户必须实名制，即“代理人办理开户业务需与本人进行核实，注册网银必须本人办理”的业务处理原则，对不符合开户条件的客户银行有权拒绝为其办理业务，以防止不法分子为了达到某些目的，利用虚假个人身份证件办理开户、网银等业务，维护金融秩序稳定。

业务经理同柜员坚持业务处理制度，杜绝了因冒名开户及注册网上银行而引发案件的风险隐患。

三、案例启示
（一）柜员通过联网核查认真核对客户身份，不流于形式，当客户以“整容”为借口应付柜员的询问时，做到不轻信客户并对发现问题的及时上报。

（二）在实际业务操作中，要摸索和积累客户身份真实性的现场核实经验，做到灵活运用、机智核查，例如：可以询问客户出生日期的公历及农历时间、身份证上住址附近标志性建筑物及对提供的辅助证件进行核对等要素进行身份核实。

堵截假冒开户案件的案例
一、案例经过
一名年经男子持异地身份证来网点办理开户，同时申请网上银行套餐服务，网点柜员按照往常一样，首先通过交易进行身份证证件核查，但是发现核查系统中的照片与本人相貌有所出入，便询问男子这是否是本人，男子表现得十分冷静和严肃，并且肯定地说那就是自己，于是又询问是否带有其他辅助证件，该男子称其没有带在身上。

柜员见状马上求助于业务主管，经主管仔细核对，发现该男子的眉梢与照片有较大差异，客户见我们发现了端倪就表现得不耐烦还一再强调正是本人。

这时主管又询问男子的出生年月年日，他回答错了，主管肯定地对该男子说这不是你本人，让本人自己来办吧，该男子知道假冒开户被识破，于是慌忙地离开了网点。

二、案例分析
近期假冒他人开户事件时有发生，网点成功地堵截假冒他人开户案件，保护了客户的利益，保障了银行业务的安全运营，同时也朝着“建设最安全银行”的目标前进。

这就要求我们银行从业人员对于防范风险必须时刻牢记，不容许有丝毫懈怠，这样才能有效地防范各类案件，不给不法分子留有可乘之机。

三、案例启示
建设最安全银行的目的不仅仅是提醒客户提防各种诈骗手段，更是让我们银行工作人员时刻警惕，保持头脑清醒，将诈骗扼杀在摇篮之中，保护客户的信息和资金安全，从而真正的实现“建设最安全银行”的工作目标。

冒用他人证件开户被堵截的案例[案例经过]客户持开户资料到营业网点开立两个一般存款账户，账户名称分别为A金属材料有限公司和B金属材料有限公司，法定代表人分别为刘某和王某（女），但两个公司的地址、注册资金、经营范围、联系电话全部相同，基本存款账户均已在其他银行开立。

柜员在审核开户资料时发现疑义，立即要求客户经理开展尽职调查。

客户经理在与其中的法定代表人王某（女）电话核实时发现接听电话的人员为一男性，引起高度警觉，立即告知网点经办人员暂停开户，该客户有疑点需进一步调查核实。

网点又通过其他方式，联系到王某本人，王某称不知此事，并表示去年丢失过身份证，来到网点看到身份证和用自己身份证注册的营业执照后，随即报警。

[案例分析]本案中不法分子以他人身份证件注册虚假公司，开立虚假单位银行结算账户，试图骗取客户资金后，向银行转嫁风险。

[案例启示]银行账户是各项资金收付活动的基础，只有把好账户准入关，才能从源头上控制风险，各行要切实加强单位结算账户开户环节管理。

一、加强账户尽职调查。

按照“了解你的客户”原则，要求客户经理严格落实尽职调查职责，严防以虚假资料开立账户。

对于跨地区异地开户或异地代理开户的，可采取系统内行际间委托开展尽职调查的方式，确保开户意图真实、信息完整，有效防范开户业务风险。

二、加强客户身份识别。

严格按照制度要求，认真审核相关资料，通过“联网核查公民身份信息系统”认真核查自然人身份证件及代理人身份证件并留存核查记录，对联网核查出现异常的，必须采取措施进一步验证客户身份信息的真实性。

对授权他人办理开户业务的，除联网核查授权人和被授权人身份证件外，还要严格审核被授权人是否为授权单位工作人员。

三、强化受理网点的合规操作，开户申请资料必须由单位有权人本人交至受理网点经办柜员，不得由他人代为传递；在受理开户申请过程中，凡需客户签字确认事项，需由单位有权人在业务受理人员目视范围内当面签字；需交给客户的有关资料，一律直接交单位有权人本人，因故中断退回全部或部分开户资料的，再予办理视为一笔新的开户业务；要设立专柜或指定窗口，由专人在摄像监控下办理客户开户业务，四、加强账户集中审批管理。

堵截假冒开立个人银行帐户的案例一、案例经过网点受理客户谢XX代理客户张XX开立个人银行结算帐户，谢XX填写代理开立个人银行结算帐户核实单。

现场管理人员在进行核实时，发现被代理人客户联系方式与代理开立个人银行结算帐户核实单填写内容不一致。

现场管理人员随即拨通被代理人客户联系方式，经过询问确为被代理人本人，并表示未同意代理人代理开立个人银行结算帐户。

二、案例分析柜员应该做到规范操作流程。

在客户符合业务办理条件时，柜员应该又快又准又好地办理业务和提供优质的服务。

在客户不符合业务办理条件时，柜员禁止个别客户抱着侥幸心理违规办理业务，应该婉言拒绝。

柜员必须树立风险防范意识，做到柜面业务处理与拒绝都要有理可依、有据可循。

三、案例启示（一）加强业务教育培训。

随着系统版本、流程优化的升级加速和监督模型的增加，基层网点管理人员应该加强操作规程、规章制度的培训，促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施，避免出现差错事故引发风险事件。

（二）规范业务操作流程。

柜员应该养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后核对系统返传结果与客户填写是否相符，审核客户签名是否正确，避免工作疏忽引发风险事件。

（三）确保业务核实质量。

核实人员应该认真核实存款人、代理人的信息和存款人的开户意愿、委托意愿等项，规范填写核实内容和结果，避免假冒办理业务进行其他违法活动。

（四）提高现场管理人员的综合素质和履职质量。

现场管理人员应该加强重要业务、特殊业务的风险识别能力和风险控制能力，在审核重要业务、特殊业务的真实性时，应对柜员多一句提醒、多一次辅导，切实起到事中控制把关堵口的作用。

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例一、案例介绍支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。

经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。

在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。

对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。

此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。

成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
一、案例经过
近日，一名中年女子持银行卡和身份证件至支行柜台办理近10万元的大额转账汇款业务。

在证件审查过程中，经办柜员发现证件中女子样貌与该持卡女子有一定差异。

询问客户时，该女子非常肯定的表示自己是本人，并能够流利说出身份证号、属相，柜员请业务经理帮助复核，业务经理确认后认为不是本人，进行客户信息查询，发现该女子可以说出单位地点但无法说出单位联系电话，其间，该女子多次作出致电其他银行以求“证明”自身身份的行为。

最后在网点负责人、业务经理、经办柜员的共同坚持下，该女子拿出自己的身份证件，承认自己是借用银行卡主身份证，以求汇款时的“便捷”。

二、案例分析
此案件涉及金额较大，且该冒用人对证件本人的信息知之甚详，并利用致电“其他银行”的方式为自己提供“可信度”，具有较大的迷惑性，风险较大。

此案中，经办柜员与业务经理审查较为细致认真，拥有较高的警惕性与防范风险意识，不放过任何一个疑点，有效防止了该笔交易可能为我行带来的操作风险与声誉风险。

三、案例启示
（一）网点对风险事件的培训提示要到位。

网点通过晨会等时间对员工进行风险提示与警示，对新发生的风险事件传达到位，引起相关经办人员的足够重视。

（二）经办人员提高警惕，始终明确风险事件的发生可能性，在工作中不疏忽，不遗漏，不放过任何疑点。

（三）加强操作合规性，柜员在操作过程之中，对凭证审核、证件审核等环节要做到认真审核、切实审核，不可带有疑惑进行业务操作。

堵截冒用他证件开立个人账户的案例一、案例经过支行柜员在受理持身份证申请开立个人结算账户时，发现女孩相貌与身份证照片差异较大，本人为单眼皮，右脸下方有黑痣，而身份证照片为双眼皮，脸上没有黑痣，且年龄明显比本人要大很多。

于是请现场业务经理进一步辨别。

现场业务经理询问该女孩身份证号和地址，女孩对答如流。

问脸上有黑痣为什么照片上没有，女孩称是后来长的，照片为初次办证时照的，还称身份证中途丢过一次。

现场管理通过网上核查，并接通以前留存的长途电话号码，提示为空号。

再询问了多次后，女孩才说是她堂姐的，并称堂姐在深圳两年以后才能回来。

现场管理称该身份证暂由银行保管，请你姐随时来我银行领取。

二、案例分析近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造、抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。

案例中客户存在侥幸心理，以为自己和堂姐长相有点相似，以为银行不会太认真核对，企图蒙混过关。

如果当时经办柜员疏忽大意，而大堂业务经理又没有认真履职，严格审核把关，让客户成功办理开户和网银业务的话，将有潜在风险，也可能酿成案件，对被冒用身份证的客户账户资金安全和银行声誉均会带来极大的损失和影响。

三、案例启示（一）加强重点环节管理。

网点要认真履行识别客户身份的责任，柜员作为我行一线第一个接触客户的员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程办理各类业务。

在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。

（二）坚持业务规章制度的学习培训。

要坚持对柜员进行业务操作指南的培训，利用晨训和月例会时间学习各种业务案例，让柜员了解各项业务的风险点和风险防控措施，提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将执行制度养成操作习惯。

（三）提高业务经理的现场履职能力。

网点在做好服务和各项产品营销工作的同时，要做好管理人员的培训和管理工作，提高现场管理人员的履职水平和事中风险控制能力。

督促现场管理人员认真履职，严防事故和风险隐患，杜绝违反操作规程行为，保护客户资金安全，维护银行良好声誉。

成功堵截冒名办理挂失业务的案例一、案例启示一位中年女客户到网点办理账户挂失业务，在审核客户身份证件时发现客户相貌与身份证稍有差异，便询问客户身份证是否是本人，客户极不耐烦的说是本人，并称身份证办理时间较长，发型有变化等。

在柜员仔细比对时，客户怒称有急事要办理挂失取款，身份证确系其本人，如果耽误取款将要投诉。

柜员随即与网点负责人一起通过联网核查系统核对，发现身份证照片上人额头有一痣，而客户额头无痣、左眉头有痣，便明确的对客户说身份证不是其本人，不能办理挂失取款。

客户见冒名之事被指出后，又低声对柜员说因与身份证人是双胞胎姐妹，相貌极相似，帮忙办理挂失业务。

在柜员婉拒后又认真的解释挂失可以代理办理、实时挂失处理须本人办理，若本人无法到银行办理可电话临时挂失，确保账户资金安全。

二、案例分析客户持他人身份证办理挂失业务，对账户本人的资金及信息会有极大的风险隐患。

本案例中，柜员在办理业务时能认真执行规章制度，保持审慎的工作态度，成功的堵截了冒名办理挂失业务。

三、案例启示（一）必须认真执行规章制度。

我行员工在办理业务时，必须严格按规定的业务流程办理，不论是经办人员还是现场审核都必须认真核对，将风险消除在萌芽中。

（二）必须保持高度的责任心。

客户冒名办理挂失会使账户本人的资金受到损失。

员工在办理业务时，只有保持高度的责任心和警惕性，才能有效地防止案件的发生。

在对身份核对存有异议时，客户时有投诉等言语对办理业务柜员施加压力，使柜员左右为难。

此时，柜员要坚持制度，运用身份核查系统查找细微差异，通过当时指出差异点婉拒客户的不合理要求，并进行耐心细致的解释，取得客户的理解。

（三）必须加强业务学习。

网点要定期组织员工加强业务和案例学习分析，把防范意识渗透到每一位员工脑中，落实到每一项操作流程中，贯穿到每一笔业务操作中。

截冒用他人证件开卡和网银案例
一天，客户持身份证前往支行办理开卡和网银业务，柜台人员经过联网核查与证件照片比对后发现与来人相貌特征有些不符。

于是柜台人员根据身份证件询问了关于客户信息的一些问题。

在了解过程中，该客户能回答出家庭住址，但不能说出自己的身份证号码，且一起陪同来的男子也一口咬定来的就是本人。

但是柜台人员总是觉得客户神情有些慌张不自然，便请对私业务监督柜台人员一起前来核对，在核对来人同证件照片是否一致时，该客户明显流露出了很不自然的表情。

这让经办与复核更加确定该笔业务为冒名办理。

在经过柜台人员和业务监督多次询问，并警示其冒名开户行为需承担法律责任后，该客户和陪同来的男子才承认非本人并离开支行。

成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例
一、案例经过
一男子持身份证到某支行办理开卡及开办网上银行业务，前台柜员在认真审核证件的情况下发现该客户外貌特征与身份证件照片不符，随即又通过联网核查进行进一步的核对，发现此客户与身份证件不是同一人，于是柜员告知客户如代理开卡的要求，但是客户态度强硬，声称就是本人因照片较早所以略有变化。

柜员见其情况立即通知当班现场管理人员，主管经认真审核确认非本人，但客户坚决否认，在主管告知客户冒用别人身份证件开卡的严重性之后，客户持证件走了。

此时本网点通知了每个柜员特别注意此类业务。

次日，柜员发现某客户本人持该身份证件来办理开卡业务，柜员经核实受理了此业务，并将发生的事情经过告知客户，认真向客户讲解了此行为的严重性，以及日后会给自己带来未知的资金风险。

二、案例分析
这是一起典型的冒名办理开卡和网上银行业务的案例，办理账户开立和网上银行业务是银行确立的重要风险点，经办柜员在办理此类业务时一定要严格按照业务办理的内控规定进行严格的审核和办理，在确认无误后才能够进行相关业务的办理，将风险隐患消灭在萌芽状态。

三、案例启示
（一）提高案件警惕。

通过此事件发现时有客户冒名开卡的事件发生，加大了前台办理开户业务的风险，再次提醒柜员开卡审核的重要性，提高防范意识，杜绝风险隐患。

（二）严格审核把关。

此案例就是通过柜员多次的核对和现场主管严格把关才得以成功堵截，在前台操作中必须严把审核关，由前台柜员和主管共同配合，消除案件隐患。

（三）加强风险培训。

在前台的日常工作中，要不断加强业务防范知识的培训，对容易发生风险的重点业务进行重点的提示，提高防风险控风险的能力。

堵截冒用他人身份证办网银业务的案例
一、案例经过
一男青年来到营业网点，要求开立银行卡并开通网上银行。

柜员在办理业务时，按照操作流程核对身份证件，发现身份证照片与客户有差别，与现场主管进一步确认，确定该身份证非客户本人。

面对柜员的疑问，客户称照片是几年前照的，柜员再次通过联网核查反馈照片与其比对，均认为不是本人，果断地拒绝了客户的开户申请。

该客户发现被识破，立即离开了网点。

二、案例分析
这是一起明显的冒用他人证件开户开网银的事件。

当前犯罪分子常常利用他人遗失或被盗取的身份证件办理开户业务，利用该账户进行诈骗，给客户造成资金损失的同时，也给银行带来极大的风险隐患，前台柜员稍一疏忽，就可能使犯罪分子欺诈得手。

三、案例启示
（一）提高防范意识。

当前，外部经营环境非常复杂，一线员工增强风险防范意识，擦亮眼睛，时刻保持高度警惕。

（二）落实操作规程。

在办理业务过程中，严格执行联网核查制度，按流程办理，特别是严格执行开立网银“本人办，交本人，本人签”制度，将风险拒之门外。

（三）认真审核证件。

在核对客户身份时，要目测身份证的真伪；通过联网核查与客户本人进行对比，确保为同一人；从源头保证开户质量，堵住假开户、假网银。

（四）加强业务培训。

经常组织一线员工学习上级行风险案例分析，有效提高员工的风险防范技能，从源头上防止各类案件的发生。

成功识别冒用他人身份证开立银行卡的案例
一、案例经过
客户***持身份证来银行申请办理银行卡和网上银行业务。

柜员在为其办理时，对身份证和本人进行严格的审核和对照，发现客户与照片上的人虽然年龄相仿，但相貌有点差异，有代理办卡的嫌疑，随后对客户身份证进行联网核查，发现来者脸膛稍长些，询问客户，客户坚持说身份证就是本人，柜员让现场主管辨认，主管也感觉二人虽然长的点相像，但联网核查呈现的相片与来者略有出入，再三询问客户，客户承认身份证并非本人所有，他是帮别人开户的。

二、案例分析
这是一起冒用他人证件办理开立个人结算账户未遂案例。

一、柜员的合规操作，通过联网核查进行比对及时发现问题，有效防范可能发生的外部欺诈和操作风险。

二、现场主管在日常工作中能够及时向柜员传达上级行文件精神和案件防范工作措施，加强员工业务知识培训，增强了员工的案件防范的意识。

三、案例启示
此事件再次告诉我们，加强网点员工防假、防冒利用他人名义办理业务的培训工作，提高员工的自我保护意识，切实履行好自己的工作职责，提高工作责任心，从而有效控制各类风险事件和外部欺诈事件的发生，维护银行的信誉。

成功堵截一起冒充他人办理开户业务的案例一、案例经过1月28日下午15:40左右，一年轻男性持身份证到我行某网点办理卡开户业务。

柜员通过核对，感觉客户身份证上的照片与本人相貌存在差异，且询问客户其身份证件号码及地址等相关信息均不能流利回答，柜员心生疑虑。

考虑到近期不法分子盗用或伪造他人证件办卡作案的事件时有发生，便请现场管理一起确认。

经过认真仔细的核对，一致认为照片和本人确有出入，判定该身份证件不是客户本人的，于是将该证件暂扣并郑重告知：此身份证件不是你本人的，我们要报警。

该客户一听，顾不得拿走身份证件惊慌失措慌忙离开网点。

自此，一起利用他人身份证冒名办理个人开卡的风险事件被成功堵截。

二、案例分析开立个人结算账户业务须客户本人或委托他人代理办理，柜员应仔细核对客户身份、照片、通讯地址等客户信息是否相符一致，对于一些身份明显不符的“欺骗”行为，一定要履责阻止，这既是保护客户利益，也是保护员工自己。

三、案例启示（一）提高风险防范意识。

柜员需加强各项规章制度及业务的学习,提高自身风险防范意识,合规操作,这样才能为我们的业务保驾护航,为客户利益提供保障。

正是柜员本着认真核对客户身份信息这一规定，才对客户身份严格把关，避免了风险事件的发生。

（二）加强事中控制力度。

现场管理要加强自身的业务学习，增强履职能力，增强责任心。

强化业务运行过程中的风险控制，对柜员办理业务过程中客户身份审核方面的合规性加强现场监督，及时进行规范，严把事中控制，把风险消灭在萌芽状态。

（三）加强风险防范。

网点员工在办理业务时要加强与客户之间的沟通，防止客户身份信息被不法分子利用，出租、出借账户或利用其个人结算账户从事违法活动。

堵截客户冒用他人证件开办个人网银的案例一、案例经过某单位的一批招聘员工，办理开卡、个人网银和手机银行业务时，该行柜员和现场主管人员成功堵截了冒用他人身份证件办理业务的事件。

一企业由于工作需要在周边招聘了一批员工，为了工资发放方便，要求其每人到银行开立一张工资卡，招聘的人多为年轻人，来银行后均要求开卡并开通个人网银和手机银行业务，柜员在办理期间，发现有个别客户所持证件上的照片均与本人有相似的地方，但细心观察证件与本人不符，柜员多次询问客户是否是本人时，客户均坚称是本人，照片是以前照的，自己在某单位上班，但柜员坚持自己的判断，并请现场主管及身边的工作人员一起共同辨认，在大家的一致确认下，冒用他人证件的客户不得不承认所持证件不是本人。

随后柜员及现场主管均告知客户，开卡必须在本人同意的情况下可以代理。

二、案例分析从本案例看，虽然用工单位在招工时均要求提供个人身份证件，但也有个别人员由于各种原因无法提供，于是借用他人证件招工现象随之发生，由于招工单位没有一套有效的身份核验手段，这就为我们柜台审核业务增加了难度，风险隐患也随之增加。

为此，网点管理人员要注重平时对员工的培训和防范意识教育，特别是对已发现的有苗头的问题，要及时做好警示教育和防范指引。

这次我们能成功连续堵截冒用他人证件事件，均得益于在第一次发现有人冒用他人证件的事件后，我们及时向网点所有员工通报了近期发现的问题，已经使员工的防范意识得到进一步增强，才使后一笔冒用他人证件办理网银的事件得到有效的堵截。

三、案例启示（一）凡是遇到疑似客户时，柜员一定坚持操作规定，合规处理每一笔业务，要沉稳应对，并及时向网点主管报告请求协助处理，使风险隐患得到防控。

（二）柜员在业务处理中必须增强工作的责任心，严格操作规定，合规办理每一笔业务，对一些要求亲见亲签的业务要加强风险防控意识，严把第一道防线关。

（三）各级管理人员要重视员工的风险意识教育，要及时向员工传达上级行的各种文件精神和本行的案防工作措施，网点针对不同时期工作中遇到的问题，要利用晨会及时向员工传递信息，增强员工的防范意识，确保网点各项业务处理合规，运行高效。

冒名开户案例【篇一：冒名开户案例】2014 年的某日，一名自称是李某某的客户手持身份证到建行津市支行，要求该网点为其办理银行卡开户业务。

柜员在仔细核对客户信息时，发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件。

联系以往经验，柜员顿生警觉，疑似该客户为冒名开户，遂立即要求主管前来双人核实。

客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员通过dcc 系统查询了该客户证件名下相关账户信息，经询问该客户回答与实际明显不符，感觉我行已识别其假冒身份后，该客户借故迅速离开。

冒名开户的风险极大，除了银行卡会被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。

虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。

经过对多次类似事件的总结和分析，津市支行发现对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。

【篇二：冒名开户案例】7 月8 日上午九点左右，高新支行某营业网点的业务值班经理在智能化自助服务区为客户作指导业务时，有一位中年男子自助开立一张银行卡及电子银行业务，要求业务经理审核通过。

业务经理在审核客户证件及现场拍照时发现客户实际拍照的影像眉毛上有一颗比较明显的黑痣，而身份证件上并不存在，于是值班业务经理就询问客户原由，客户和肯定的回答是本人，无奈要求客户提供其他证件进行确认。

这时客户承认是想为其双胞胎的弟弟办理网银进行转账汇款，因了解电子银行必须本人办理所以谎称是证件持有人。

[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例1、案例经过“您好，请问有什么可以帮您的？” “我要办一张银行卡”，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道。

接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。

在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。

于是询问了一下客户是否为本人，并寻求运营副主任的帮助。

这时客户笑脸相迎，“我以前是不戴眼睛的，……”，而且重复多遍，坚持就是本人。

基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户表示背不下来。

我们再次询问客户的生日，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上来。

由此判断为非本人，拒绝为其办理。

2、案例分析“办理完”该业务后，我很后怕。

如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。

假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。

届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。

3、案例启示（一）如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。

这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。

（二）办理业务的柜员，负责复核工作的运营副主任以及大堂经理应当协同合作，保持敏锐的观察力，高度负责的工作态度，从源头上杜绝外部欺诈风险。

（三）年关将近，电信诈骗事件频频发生。

这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。

高开营业室赵媛媛/感谢您的阅读！。

成功堵截一起冒名代理开卡的案例一、案例简介一客户匆忙走进营业网点，办理个人业务。

客户出示了自己和被代理人的身份证，要求为被代理人办理一张银行卡，并说被代理人是他的爷爷，被代理人住院无法来办理银行业务，同时要求新开卡开通转账功能和开通自助功能。

客户的要求引起了柜员的关注，第一，代理人身份存疑，和被代理人关系不清；第二，银行规定代理人代办银行卡业务不能开通转账功能和开通自助功能。

柜员在仔细审核相关证件后，通过代理人找到被代理人的联系方式，向被代理人详细询问了代理开户情况。

被代理人开始语焉不详，凭着一个柜员的专业敏感，本着对客户认真负责的精神，柜员不厌其烦，经过几次电话沟通后，才了解了事情原委：代理人并不是被代理人孙子，而是交通肇事司机，代理人因为办理交通肇事手续持有被代理人身份证，被代理人并没有要求肇事司机（代理人）代理办卡，代理人代理开卡很可能涉及转移理赔款项。

柜员当即退回证件，拒绝办理开户业务，客户只得悻悻离开。

二、案例分析代理开卡是具有较高风险的业务。

在办理该业务时代理人必须提供本人及被代理人有效身份证，非客户本人办理不得开通卡转账功能和自助功能。

因此，对代理人及被代理人身份的识别及业务的审查是该项业务的重点与关键。

此案例中，需引起我们的注意：（一）代理人身份存疑，和被代理人关系不清。

（二）代理人要求开通卡转账功能和开通自助功能。

（三）客户明显流露出紧张不安情绪。

三、案例启示（一）提高风险防范意识。

柜员需加强各项规章制度及业务的学习,提高自身风险防范意识,合规操作,这样才能为我们的业务保驾护航，为客户利益提供保障。

正是柜员本着“代理人代办卡业务不能开通转账功能和开通自助功能”这一规定，才对代理人身份严格把关，避免了风险事件的发生。

（二）加强业务的审核工作。

业务办理过程中，柜员和现场管理要共同做好相关证件及资料的审核工作。

包括：代理人及被代理人身份证的有效性、本人与证件照片的一致性、代理关系的真实性等。