银行从业资格考试《个人理财》知识点：信托法

【章节讲义】2018年银行从业考试初级个人理财详解：信托
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
考点5.12 信托(P135-137)
1.定义：是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划，具有融通资金的功能。

2.信托类产品的流动性和收益情况来源：
①流动性：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，而且通常不可以提前支取，因此流动性较差。

②收益情况：收益全部归受益人所有，风险由信托者承担，信托管理人的信誉和投资管理水平对资产收益有决定性影响。

3.信托产品风险
①投资项目风险(最大风险)：包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

②项目主体风险
③信托公司风险：包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

④流动性风险：信托产品流动性差、缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

4.信托制度诞生于20 世纪初，80 年代得到真正发展。

考点5.13 黄金(P137-139) ★
1.黄金业务种类：①条块现货(保存、移动不易)；②金币(可以流通、变现不难)；③黄金基金；④纸黄金，使投资人免除储存的风险和不便，也让投资人可以随时提取所购黄金的权利，也可以按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，也称黄金存折。

2.流动性：流动性较其他证券类投资品差，变现困难。

3.收益情况：黄金与股票市场收益不相关甚至负相关，可分散投资总风险，可以保值。

信托法知识点总结信托是指一种法律关系，即当委托人（Settlor）将财产或权利转移给受托人（Trustee），并要求受托人为指定的受益人（Beneficiary）管理、处置和分配该财产或权利的一种法律制度。

信托法则是关于信托设立、管理以及解散等方面的法律规范。

随着社会经济快速发展，信托在很多国家得到了广泛的应用，并在很多法律体系中都有相应的法律规定和制度。

一、信托的基本概念及特点1、信托的基本概念信托是一种法律关系，它包括三方：委托人、受托人和受益人。

委托人将自己的财产或权利委托给受托人，要求受托人管理、处置和分配该财产或权利，并在一定条件下给予受益人。

受托人则必须按照委托人的要求和受益人的利益行使信托财产。

信托财产是指委托人转让给受托人的财产或权利，受益人有权获得该财产所产生的利益。

2、信托的特点（1）双重所有权：在信托法关系中，信托财产的所有权具有双重性，一方面委托人是财产的法定所有人，另一方面受托人是财产的实际支配人。

（2）分离原则：信托财产与委托人的个人财产是相互分离的，委托人在法律上被视为放弃了对财产的直接支配权。

（3）积极管理：受托人需要根据委托人的要求，积极管理信托财产以获取最大利益。

（4）受益权：受益人有权获得信托财产所产生的利益，且这种权利不受委托人的个人意愿限制。

信托法以保护受益人权益为目的。

二、信托的设立1、设立的要件设立信托需要以下几个要件：委托人、受托人、受益人、信托财产和设立信托的意图。

委托人必须将财产、权利或利益明确转让给受托人，并指定受益人。

2、设立的方式设立信托的方式通常包括书面信托、口头信托和遗嘱信托。

书面信托是指通过书面文件或契约的形式进行信托设立。

口头信托是指委托人直接口头向受托人表达设立信托的意愿。

遗嘱信托是指通过遗嘱文件设立的信托。

三、信托财产的管理1、受托人的义务受托人是信托的管理者，他有义务管理、处置和分配信托财产，且必须遵循委托人的要求和受益人的利益。

上六个月银行从业资格考试真题《个人理财》一、单项选择题。

如下各小题所给出旳四个选项中。

只有一项符合题目规定。

请选择对应选项。

不选、错选均不得分。

《共90题，每题0.5分，共45分) 1．下列有关等额本息还款法和等额本金还款法旳表述，对旳旳是()。

A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等2．有关债券，如下说法对旳旳是()。

A．一般来说，企业债券旳收益率低于政府债券B．附息债券旳息票利率是固定旳，因此不存在利率风险C．市场利率下降时，短期债券旳持有人若进行再投资，将无法获得原有旳较高息票率，这就是债券旳利率风险D．可以用发行者旳信用等级来衡量债券旳信用风险。

债券旳信用等级越高，债券旳发行价格就越高3．同样用10万元炒股票，对于一种仅有10万元养老金旳退休人员和一种有数百万资产旳富翁来说，其状况是截然不一样旳，这是由于各自有不一样旳()。

A．实际风险承受能力B．风险偏好。

C．风险分散D．风险认知4．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一种投资者购置该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

A．30900B．30180C．30225D．304505．对追求高投资回报旳投资者来说，比较适合旳基金类型是()。

A．收入型基金B．成长型基金C．债券型基金D．封闭型基金6．下列有关退休规划说法，对旳旳是()。

A．计划开始不适宜太迟B．规划期应当在5年左右C．投资应当极其保守D．对投资和风险应当相称乐观7．下列有关可转换债券收益旳说法，不对旳旳是()。

A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B．可转换债券转换为股票后，持有人成为企业股东C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不一样收益构造之间作出，灵活选择旳投资者8．面对不一样客户时，下列应对技巧中不恰当旳是()。

个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质'受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益..、金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府债券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。

信托法律法规一、概述本文档旨在介绍信托的相关法律法规，包括《中华人民共和国信托法》等相关法律法规。

二、中华人民共和国信托法1. 定义信托是委托人依法将其财产或者部份财产，转移给受益人名下或者指定的管理人、经营机构，由其进行投资或者管理、使用的行为。

2. 基本原则（1）自愿原则；（2）诚实信用原则；（3）独立管理原则；（4）保密原则。

3. 主要内容（1）信托的设立和解除；（2）信托财产的管理和运用；（3）信托的受益人权利和义务；（4）信托的费用和收益；（5）信托的监督和管理。

4. 违法违规行为及处罚违反信托法规的行为，将会面临行政处罚、刑事责任甚至民事责任。

具体罚款金额或者处罚方式以当地政府或者相关监管机构规定为准。

三、其他相关法律法规1. 公司法委托人可以是任何公司，设立信托也可以以公司身份进行。

2. 证券法在信托中进行证券交易时，需遵守相关证券法规。

3. 土地管理法土地等不动产在信托中的转移需遵守土地管理法规。

4. 遗产继承法信托在遗产继承中的应用需遵守相关遗产继承法规。

5. 监察法对信托的监管和管理需遵守相关监察法规。

总结：本文档详细介绍了中华人民共和国信托法的定义、基本原则、主要内容和违法违规行为及处罚。

并列举了其他相关法律法规，在信托设立、资产运用和监管等方面提供了依据。

1、列举本文档所涉及简要注释如下：- 信托：是将财产或者部份财产转移给指定的管理人、经营机构，由其进行投资或者管理、使用的行为。

- 委托人：将自己的财产交由具备信托资格的机构或者个人进行管理和运用的人。

- 受益人：享有信托财产所产生的收益和权利的人。

- 独立管理原则：受托人在执行信托职责时应独立管理，不受委托人、受益人或者相关厉害关系人的干预。

- 保密原则：信托机构应当保护委托人、受益人等相关当事人的财产和个人信息，不得泄漏。

2、列举如下本文档所涉及的法律名词及注释：- 公司法：指中华人民共和国公司法，是中华人民共和国的一部重要的法律法规，规定了公司设立、组织、管理等方面的具体规定。

三、受益人的权利
1. 享有信托受益权 共同受益人。 可以依法转让和继承 ；可以放弃。 2. 享有委托人的部分权利 即知情权、查阅复制权、信托管理方法调整 权、撤销权与要求赔偿权和解任权。 3. 申请裁定权 与委托人意见不一致时，可以申请人民法院 作出裁定 。
案例4：转让信托受益权
2004年2月4日，上海岩鑫实业投资有限公司与华宝 信托投资有限公司签订一份《资金信托合同》，约 定的信托资金金额为竞拍并完成望春花社会法人股 4007714股过户至上海岩鑫名下的全部成本，预计 人民币4，540，216元；信托类别为自益信托，存 续期暂定2年； 约定若上海岩鑫变更受益人，华宝信托有权收取受 托金额0.8％的变更手续费； 关于信托的变更、终止，约定上海岩鑫未经华宝信 托同意，不得变更、撤销、解除或终止信托； 合同终止后，信托财产归属上海岩鑫，华宝信托应 在15个工作日内将信托财产划转至受益人名下等。
案例3：委托他人代理信托事务的责任
2005年6月，求是公司作为举办人，与浙江科技学 院合作办学，成立求是学院。 2006年8月，求是学院因管理运作困难，终止办学， 由浙江教育学院接管，继承求是学院的资产及债权 债务。教育学院决定对中投信托提起诉讼。 2009年12月17日，一审法庭判决：•求是公司向教 育学院返还1373余万元；•通用公司在抽逃1200万 元范围内对求是公司的上述债务承担连带责任；•中 投信托对通用公司上述所负债款承担连带责任。 2009年12月，中投信托因不服一审法院《民事判决 书》，提起上诉，将教育学院、求是公司、通用公 司列为被告，上诉请求驳回一审原告所有诉讼请求。
案例2：信托期间的收益
2003年11月13日，原、被告共同签署退会 登记表，该表载明：原告退会日期为2003年 11月，退股3份，3份股份转让价格为 158007.02元，扣除应缴纳的个人所得税 24881.40元，实发退股金额133125.62元。 备注栏中：按企业2003年10月末净资产的 50％测算退股金额，增值部分交纳20％所得 税。 原告领取了上述退股款后，多次要求被告支 付剩余的50％退股款，但被告均以其不能独 立承担民事责任为由予以拒绝。原告遂诉至 法院。

个人理财来自练习系统1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人。

32.（外汇掉期交易）指同一外汇市场上同时买进和卖出（币种相同、金额相同、交割期不同）的外汇合约的交易。

33.交通费的弹性需求大。

34.贴现率=（票面金额-贴现金额）*360*100%/（票面金额*到期天数）35.（重组）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

36.平衡型和债券型基金最适合（平衡型）投资者。

37.销售净利率=净利润/销售收入38.保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于（结算和保证履约），（归客户所有）。

39.受托人以（信托财产）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

40.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（48）小时。

41.（风险认知度）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

42.基金按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金；按设立的依据分为公词型基金和契约型基金。

43.金融市场最主要的交易机制是价格机制。

在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。

44.在我国，证券经纪人可以是法人，也可以是自然人。

45.结构性金融衍生品流动性较差。

信托法律法规
信托是一种法律关系，用于管理和分配财产。

信托法律法规是对信托活动进行规范和监管的法律文件。

下面是一些相关的信托法律法规：
1. 《信托法》
该法律是对信托活动的基本法律依据。

它规定了信托的定义、信托关系的设立、信托财产的管理和运用、信托合同的订立和解除等内容。

《信托法》对信托的种类、运作方式和信托人的权利义务做出了明确规定。

2. 《民法典》
作为的基本民法典，它对信托活动也有一定的规范。

民法典规定了信托的基本要素，包括信托的目的、信托财产的转移、信托人的义务等。

民法典还明确了信托合同的订立和履行等具体内容。

3. 《银行业监督管理法》
这是一部对银行业经营行为进行管理和监督的法律，其中也涉及到信托业务的监管。

该法规定了信托公司的设立和运营管理等方面的内容，保证了信托业务的合规性和稳定性。

4. 《证券法》
该法律主要适用于证券市场经营活动的监管。

在信托业务中，
有些信托产品可能与证券市场有关，这部法律对信托业务的监管也
具有一定的重要性。

5. 《外商投资企业法》
这是针对外商投资企业的一部法律，其中也包含了对信托业务
的监管。

外国投资者在中国经营业务时，如选择信托作为融资方式，就需要遵守这部法律的规定。

除了上述法律外，信托业务还需要遵守相关的行业规范和管理
办法。

这些法律法规和管理规定的出台，加强了对信托活动的监管，保护了参与者的权益，促进了信托业的健康发展。

2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1.【个人理财单选题】信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A. 信用B. 委托C. 股权D. 金钱正确答案：A收（江南博哥）藏本题参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

故本题选A。

2.【个人理财单选题】在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A. 家庭成熟期B. 家庭衰老期C. 家庭形成期D. 家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

故本题选B。

3.【个人理财单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A. 目标明确原则B. 了解原则C. 诚信原则D. 连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

故本题选A。

4.【个人理财单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。

如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）A. 8.24%B. 8.15%C. 8.12%D. 8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5.【个人理财单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 1.1 银行个人理财业务的概念和分类银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 1.2 银行个人理财业务发展和现状银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 1.3 银行个人理财业务的影响因素银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 1.4 银行个人理财业务的定位银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 2.2 银行理财业务实务基础银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.13.1金融市场概述金融市场概述3.2 3.2 金融市场的功能和分类金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 3.3 金融市场的发展金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 3.4 货币市场货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用货币市场在个人理财中的运用3.5 3.5 资本市场资本市场3.5.1 股票市场股票市场3.5.2 债券市场债券市场3.6 3.6 金融衍生品市场金融衍生品市场3.6.1 市场概述市场概述3.6.2 金融衍生品金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 3.7 外汇市场外汇市场3.7.1 外汇市场概述外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用外汇市场在个人理财中的运用3.8 3.8 保险市场保险市场3.8.1 保险市场概述保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用保险市场在个人理财中的运用 3.9 3.9 黄金及其他投资市场黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品黄金市场及产品3.9.2 房地产市场房地产市场3.9.3 收藏品市场收藏品市场第第4章 银行理财产品4.1 4.1 银行理财产品市场发展银行理财产品市场发展4.2 4.2 银行理财产品要素银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息产品特征信息4.3 4.3 银行理财产品介绍银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品结构性理财产品4.3.7 QDII 基金挂钩类理财产品基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品另类理财产品 4.4 4.4 银行理财产品发展趋势银行理财产品发展趋势第第5章 银行代理理财产品5.1 5.1 银行代理理财产品的概念银行代理理财产品的概念5.2 5.2 银行代理理财产品销售基本原则银行代理理财产品销售基本原则5.3 5.3 基金基金5.3.1 基金的概念和特点基金的概念和特点5.3.2 基金的分类基金的分类5.3.3 特殊类型基金特殊类型基金5.3.4 银行代销流程银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险基金的风险5.4 5.4 保险保险5.4.1 银行代理保险概述银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险保险产品的风险5.5 5.5 国债国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险国债的风险5.6 5.6 信托信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险信托产品风险5.7 5.7 黄金黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点黄金的流动性、收益情况及风险点第第6章 理财顾问服务6.1 6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点理财顾问服务特点6.2 6.2 客户分析客户分析6.2.1 收集客户信息收集客户信息6.2.2 客户财务分析客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析客户理财需求和目标分析6.3 6.3 财务规划财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划保险规划6.3.3 税收规划税收规划6.3.4 人生事件规划人生事件规划6.3.5 投资规划投资规划第第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》7.2 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》《期货交易管理条例》7.3 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章 个人理财业务管理8.1 8.1 个人理财业务合规性管理个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任开展个人理财业务的违法责任8.2 8.2 个人理财资金使用管理个人理财资金使用管理8.3 8.3 个人理财业务流程管理个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理业务人员管理8.3.2 客户需求调查客户需求调查8.3.3 理财产品开发理财产品开发8.3.4 理财产品销售理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理理财业务其他管理8.4 8.4 理财产品合规性管理案例理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第第9章 个人理财业务风险管理9.1 9.1 个人理财的风险个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估理财产品风险评估9.2 9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理综合理财业务的风险管理9.3 9.3 产品风险管理产品风险管理9.4 9.4 操作风险管理操作风险管理9.5 9.5 销售风险管理销售风险管理9.6 9.6 声誉风险管理声誉风险管理第第1010章章 职业道德和投资者教育10.1 10.1 个人理财业务从业资格简介个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任从业人员的违法责任10.3 10.3 个人理财投资者教育个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容投资者教育内容。

2021银行从业资格考试《个人理财》高频考点知识点汇总第一部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第一部分的考查点主要为个人理财业务：一、个人理财业务主体个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。

二、银行个人理财业务分类按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：1、理财顾问服务和综合理财服务；2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

三、国内外个人理财业务的发展状况国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。

四、理财师理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。

理财师的执业资格要求：1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。

3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。

第二部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第二部分的考查点主要为理财法律法规：一、中国的法律体系中国的法律体系是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

个人理财可能涉及到的法律有证券法、基金法、保险费、信托法等。

二、相关规定需要熟悉《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定。

可查看《个人理财》教材或者相应法律法规，熟悉并掌握可能用到的基本规定。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。

综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解理财师工作流程及主要内容；（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；（六）掌握理财师的执业资格要求；（七）了解理财师所承担的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规（一）了解中国的法律体系；（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。

信托考试知识点归纳总结信托是一种财产管理制度，通过法律手段将财产所有权与管理权分离，由信托受益人享有财产利益。

信托法是国家对信托制度进行法律规范的产物，其主要内容包括信托合同、信托财产、信托管理和责任等。

信托的知识点是考试中重点考察内容之一，本文将就信托的相关知识点进行归纳总结，供考生复习参考。

一、信托的定义信托是指通过法律手段，将一定财产交由受托人管理，使财产产生效益，用以满足受益人的需要，或者为实现一定目的而设立的制度。

二、信托的构成要件1.信托设定人：信托设定人是信托的创立者，具有向受托人转让财产并拟定信托文件的权利。

2.信托受益人：信托受益人享有信托财产所产生的收益，是信托设立的最终目的。

3.信托财产：信托财产是设立信托时转让给受托人的财产，包括存款、有价证券、不动产等。

4.信托受托人：信托受托人是管理信托财产的人，必须保护信托受益人的利益，依法履行受托责任。

三、信托合同1.设立信托应当由设定人以书面形式制定信托合同，并与受托人签订。

2.信托合同应明确信托目的、受益人、受托财产、信托财产管理方式、信托财产的权益行使等内容。

3.受托财产应当专门独立，受托人不得将信托财产与自己的财产混为一谈。

4.信托合同应当载明信托财产的数额和用途，并约定信托财产管理的期限及方式。

四、信托的管理和责任1.信托受托人应当按照信托合同的约定管理、使用、处置信托财产，不得违法占有或挪用信托财产。

2.信托受托人应当对信托财产采取合理的投资和管理措施，保护信托受益人的合法权益。

3.信托受托人应当按照法律规定履行报告义务、公示义务等，接受监督和审计。

4.信托受托人应当忠实、勤勉、审慎地履行受托职责，对信托财产进行专业化管理。

五、信托的终止1.信托的终止条件包括：信托期限届满、信托目的实现、受益人放弃权利等。

2.信托终止时，信托受托人应当按照约定分配信托财产，确保信托受益人的合法权益。

3.如信托终止后仍有余款，应当按照法律规定处理，包括返还设定人、受益人或者公益用途。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受益人权利● 定义：《信托法》中对受益人权利的规定● 详细描述：1受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。

2委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

3受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

4受益人自信托合同生效之日起享有信托受益权。

另有规定除外。

5共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。

文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。

6受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权。

信托受益权可以用于清偿债务。

例题：1.按照有关规定，对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()。

A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

2.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。

A.受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。

B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

D.受益人自信托生效之日起享有信托收益权。

正确答案：C解析：受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人。

3.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是（）。

A.受益人是在信托中享有信托受益权的人B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益正确答案：C解析：受益人可以放弃信托受益权4.对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A.受益人自信托人合同生效之日起享受信托受益权B.受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托理财可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益5.按照有关规定，关于受益人的权利和义务表述正确的有（）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受托人的权利和义务● 定义：《信托法》中对受托人的权利和义务的规定● 详细描述：1受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。

2受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。

3受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。

如违反规定，所得利益归入信托财产。

4受托人不得将信托财产转为其固有财产。

违反规定的，必须恢复信托财产原貌，造成损失的，应当赔偿责任。

5受托人应当自己处理信托事务，依法委托他人代理的，应承担相关责任。

6受托人必须保存处理信托事务的完整记录。

每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人。

对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。

例题：1.信托的受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A.信托责任B.信托财产C.合同约定事项D.全部财产正确答案：B解析：信托的受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

2.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产正确答案：C解析：根据《信托法》，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

3.根据《中华人民共和国信托法》规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有()。

A.受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务B.受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账E.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外正确答案：A,C,D,E解析：关于受托人信托财产和固有财产的法律规定。