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让爱没有缺口，人生必须拥有七张保单2011-06-17 22:51标记：保险,养老,投资,疾病,意外让爱没有缺口，人生必须拥有七张保单安全与保障，是每个人生命中最大的需求。
在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。
从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。
在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张意外险保单25岁—30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。
尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张重疾医疗险保单30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来，生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。
在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。
将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报。
第3张养老险保单30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。
当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力！规划自己的养老问题，是对自己和孩子负责的体现。
人生必须拥有七张保单人生数十载，不同的阶段会面临不同的风险，而保险产品虽然不能降低风险发生的概率，却可以弥补一些风险发生时造成的损失。
小编总结了人生中的七张保单，应对可能面临的风险。
第一张、意外保险意外风险通常是突如其来不可预见的，对于个人或者家庭的损失也无法预估，所以，意外险无疑是最先应该考虑配置的险种。
意外险保障的范围有意外身故、残疾、医疗费用以及失能损失，购买了意外险就可以把上述损失转嫁给保险公司。
第二张、重疾保险因为近年来很多重大疾病的发病率呈现低龄化的趋势，所以重疾险在保险配置中的地位也就越来越高，不仅是中、老年人，许多年轻人也要重视重大疾病的危害，最好尽快购买重疾险，以免患上重疾后追悔莫及。
重疾险通常包括行业规定的25种重大疾病和保险公司自行制定的数十种疾病，足以应对绝大部分患者罹患重疾的风险。
第三张、人寿险人寿险，顾名思义，是以寿命为保险标的的保险，通常受益人是家人。
我们活在世界上最为牵挂的就是家人，等到生命走向尽头，还能为他们留下一笔钱作为爱的体现。
寿险的种类很多，投保人需要根据自己的需求进行选择。
第四张、子女教育金育子成才是父母们最大的心愿，现在的教育支出越来越昂贵，提前给孩子准备一份寿险或者年金险，一边培养孩子储蓄的习惯，一边预留一笔资金用于孩子未来的教育支出，投保保险时最好选择带有投保人保费豁免功能的产品，以免父母遭遇风险而影响孩子的保障。
第五张、养老保险衰老是每个人不可避免要经历的过程，提前投保养老保险可以为自己晚年的生活增加一重保障，这样就算没有儿孙的赡养也能生活的体面。
养老保险是一种特殊形式的寿险，比如：社保中的基本养老保险。
第六张、投资险上面的几种保险都是基于人的基本需求而言的，而投资险对于心有余力的人更有价值。
假如你正好有一笔钱不着急使用，可以投保万能险或者投资连接险，不但拥有一份保障，还能取得一点的额外收入。
第七张、财富传承险这种保险是为有一定资产的人设计的，利用保险的法律属性可以帮助他们将财富准确的传承给下一代，可以避免一些税费或因继承而承担的债务问题。
人的一生必需的7张保单正如传统相声《报菜名》中说的：“我请您吃蒸羊羔、蒸熊掌、烧花鸡、烧雏鸡、烧子鹅……”一样，面对财险、寿险、意外险、健康险、责任险、信用保证险等等琳琅满目的保险超市时代来临，我该怎样为自己，为家人量身定制合适的保险规划？人生规划专家表示，从单身贵族到有房有车的中产家庭，从养育小孩到面临养老与遗产问题，在这个过程中，有7张保单不可或缺。
第一张：意外保险单对于不少人而言，由于工作、生活的需要、打“飞的”，做新时代的“空中飞人”；或坐动车组，畅享朝发夕至的动感生活；或进高铁生活圈，生活在武汉，工作在广州，3个小时搞定过去令人头痛的两地分居难题，上午还在深圳悠闲的喝早茶，晚上已经回到北京的公司总部，已经成为一种生活状态。
至于许多人热衷于刺激的休闲方式，登山、潜水、探险、滑板、滑翔、蹦极，来者不拒，玩的就是“心跳”！必需理由：这些都告诉我们，风险已经不再是小概率事件，而生命中一次错误的碰撞总要有人来买单。
因此，投入小保障高的意外险成为首选，何况意外险的附加险种能试门诊、挂号、小病住院、手术费用等支出都可以得到赔付。
第二张：大病医疗保单三十而立，四十不惑，对于30、40岁的人来说，不少人已经是事业有成，拿着不低的薪水，开始规划着未来。
不过，这个年龄段的人，立的是事业，惑的是身体，最害怕的事情之一就是体检。
感觉身体开始走下坡路了，一年不如一年，体检报告上的医生建议更是一年多过一年。
至于亚健康，更是这个年龄段的人最普遍的状态。
最新医疗健康统计数据表明：大病发病率在这部分群里的发生率上升幅度最高。
必需理由：人非圣贤，岂能无过；人吃五谷杂粮，岂能无病！在社保面窄，保障额度低的当下，给自己头一份大病医疗保险，既是对自己的负责，也是风险转移的有效手段。
何况，大病保险并非想拥有就能拥有，满期保底，因此还是越早拥有越好！第三张：养老保单再过30年，谁来养你？光指望孩子，那得有多大的压力啊？这是今日大多数中年人应当考虑的问题。
新华保险公司客户整理卡
人生除了拥有基本的社会保险外，我们还需要另外七张很重要的商业保险！
第1张：意外险保单：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付, 医疗赔偿，包括门诊、挂号费都
可以获得赔付。
第2张：大病医疗保单：解决的问题包括患大病中的经济损失，比如误工费、疗养、自费药，进口药花费，看护费以及以后需康复的费用补偿。
第3张：养老保险：养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。
而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。
具有返还功能，年年领取现金的养老险是每个人应该考虑的！
第4张：人寿保险：我们已经习惯透支明天的钱来享受现在的生活，贷款买车、买房，一旦自己有了闪失，还有保险公司还贷款，这样就不会给家人造成沉重负担了,这是一种责任与承诺。
第5～6张：子女的教育及意外保单：现在教育费用越来越高，教育部统计一个普能的孩子从上幼儿园开始到大学毕
业平均算下来至少需要49万元，再过五年，十年呢？会更高！
儿童意外险也是必不可少，孩子年龄小，好奇爱动，比大人更容易发生意外事故！
第7张：避税保单：保险还有一个重要的功能就是避税避债。
随着社会经济发展与法律的不断完善，遗产税的征收势
在必行。
按照国际惯例，按照我国法律，保险金所得是免税的。
子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。
遗产税可以用养老保险单或终身寿险保单来完成！。
人生必须拥有的七张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。
在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。
保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领甚至金领人士必经的人生历程。
在这个历程中，有7张保单是不可或缺的。
第一张---意外险保单
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，刚步入社会，工作资历短、经济能力还很有限，既要创业或打拼，为人生积累财富，还要为买房、买车做准备，眼前即使没有家庭所累，但是风险无处不在，交通、意外事故每天都在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
每年付出百来元至几百元的投入就享有百倍的人身保障。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院费用与手术补偿来实现。
第二张---大病医疗险保单
30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却是谁也无法否认。
《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出：加快保险业发展，使商业保险成为社会大众“医疗”、“养老”保障的重要组成。
2001－2005年人均医疗费用展示：
年份门诊人均
医疗费用
门诊医疗
费用上涨
率
住院人均
医疗费用
住院医疗
费用上涨
率
2001 93.6元9.1% 3245.5元 5.2% 2002 99.6元 6.4% 3597.7元10.9%
2003 108.2元8.6% 3910.7元8.7% 2004 118.0元9.1% 4284.8元9.6% 2005 126.9元7.5% 4661.5元8.8%
在感冒一次也能支出上千元的今天，有59.4％的人认为医保对解决看大病的作用“不太大”或“基本没有作用”；65.4％的人对自己的看病就医问题表示“担心”或“比较担心”。
难怪人们会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
“辛辛苦苦一辈子,一夜回到解放前”。
这句话并不是危言耸听。
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。
将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出大病险最终也能获得保险金额返还。
最终只是用利息换取一生的健康保障。
第三张---养老险保单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。
当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈。
我们努力地工作、
攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。
养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。
规划自己的养老问题，是对自己和儿女责任感的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。
我们在社会保险里也都有一份养老金，但这种养老金只能是最基本的生活保障，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。
养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。
养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上3张保单是必备的。
第四张---为财富提供保障的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。
工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。
都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。
万一自
己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。
算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。
比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。
一旦有变，尚有保险公司替还房贷。
这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。
当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。
车险是开车出险后的赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能上路。
第五、六张---子女的教育及意外险保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任；从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。
义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。
更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。
好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。
另一种方式是投资理财寿险，存取灵活，还有较强的保值增值功能，可以做大额的教育储备金，这样就后顾无忧了。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。
儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。
儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第七张---财产保全保单
如果你觉得以上六张保单你都有了或没有必要，那你就得考虑自己的财产保全问题了，如果你不希望自己辛苦挣下的财产在未来可能开征的遗产税侵蚀、如果你希望将来自己的财产能毫无损失确保传给指定人的手上、如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭的正常生活……。
现在就可
以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产。
“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了足够的人寿保险。
”——李嘉诚
二、人生六阶段所必需的六份保险
1、刚毕业的大学生：首买医疗保险
经过父母20年左右的抚育，刚走上工作岗位的
毕业生，收入较低，可以投保低保费、高保障的意外和疾病医疗保险。
以父母为受益人，以自己为被保险人，投保一份意外和疾病医疗保险，自己一旦有个意外或疾病，不会再拖累父母。
这类保险保费低，保障全，是对父母的一份深沉关爱，体现自己的感恩之心，也会让父母感到安心。
2、结婚时的夫妻：互为受益人投保医疗保险
结婚时，夫妻可以分别为被保险人，互为受益人，各为对方购买一份意外和疾病医疗保险，这是夫妻相爱和负责任的一种科学理财安排。
在保险业发达的日本，小伙子结婚时如不买意外险，姑娘不会嫁给他！因为姑娘不踏实。
3、家庭主要收入者：投保重大疾病保险
家庭主要收入者，尤其是男性，在25岁----45岁期间应该必备一份重大疾病保险，以避免因不幸身患重大疾病而拖累配偶、儿女，也避免让心疼儿女老人把自己的养老金掏出来作为医疗费。
这类保险属于储蓄性寿险，可以配偶、子女或父母为受益人，有病赔大钱，没病还你钱。
投保时间越早，保费越低。
4、有了儿女：为子女投保儿童意外、大病和教育险
有了子女后，以子女为被保险人，以自己和配偶
为受益人，投保儿童意外和疾病医疗险和教育金险，一是可以保证子女医疗费和教育金有充足的保障，二是可以减轻我们的经济负担。
5、贷款购房车后：房款车款还款人增加意外险、重病险的保险金额
成家前后一般要贷款购房购车，主要还款人针对贷款数额的高低，应该增加意外险、重大疾病险的保险金额，避免收入中断或意外事故后无法还款，再让配偶、子女和老人背上沉重的还款负担。
可以配偶、子女、父母为受益人。
6、退休前：为自己提前准备养老金保险
35岁----55岁期间，为自己提前投保养老保险，建立自己的养老保险基金，奋斗一生应享有晚年尊贵的生活，不靠同情度余生。
这类保险投保越早，保险费越低，只要经济宽裕，可尽早投保，目前保险监管部门正在修改我们国家的“生命表”，国人的平均寿命延长了，养老金保险也会提高保险费率，尽早投保有益无害。
温馨提示：选择保单三个基本原则
1. 根据人生不同阶段的不同需求，选择不同品
种。
2. 挑选择一个有信誉的保险公司，这个公司的资金要比较稳健，这样才容易得到赔付。
3. 找一个比较容易给你提供服务的代理人。
所有你的服务都是通过代理人来实现的。
多数购买保险的人不了解保险，代理人能够根据你的需求定制保险计划。
