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信用风险管理分析论文（共4篇）第1篇：网络时代众筹融资的信用风险分析与管理1引言随着全民网络化的逐步实现，传统金融业开始借助互联网这一平台实现自身经营模式的改革，而作为其中重要一环的众筹融资也从中受益。

2014年12月，中国证券协会发布了《私募股权众筹融资管理方法（试行）（征求意见稿）》，标志着中国的股权众筹融资有了真正意义上的规范化监督与管理。

在2015年7月由国家多部门共同联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确表明了目前中国的众筹融资作为一种全新的融资创新模式，其发展理应受到鼓励与保护。

中国的众筹融资起步相较欧美略晚，但伴随着互联网金融发展的浪潮，也取得了显著的进步，根据《2015年中国众筹市场发展报告》，中国目前有数十家家登记在案的众筹平台。

其中包括天使汇、京东众筹、淘宝众筹等具有一定规模的众筹平台。

报告选取了2014年全国规模最大，也最具代表性的13家众筹融资平台，通过数据统计可以得出，截止到2014年底，该13家互联网众筹融资平台总共产生融资项目达到9088起，涉及众筹融资金额达到13.81亿人民币。

众筹融资模式高速发展的背后，其背后所潜在的信用风险却不能被忽视，相对于已经构建起完整信用风险应对机制的传统金融业，依托于互联网存在的网络众筹融资一再简化融资程序，降低融资难度后，其信用风险也凸显出来，同时由于互联网的高覆盖率，高关联性，一旦发生信用风险，其后果将是难以设想的，必定会冲击金融市场的稳定，甚至会影响社会的安定。

所以必须在了解潜在信用风险的前提下，提前构建可行的预防机制，确保众筹融资的健康发展。

2我国众筹融资存在的信用风险长久以来，传统的融资业务一直是金融机构面临的重要信用风险领域之一，即便是采取了一系列的防范措施，如风险定价、风险评估、征信体系建立之后，信用风险管理依旧是一大难题。

受到融资结构不合理，信息不对称以及主观性影响，每年仍有大量的贷款无法按期收回。

商业银行信贷风险管理研究的论文经济学理论论文【摘要】由美国“次贷危机”引发的金融危机已席卷全球,国内外宏观经济形势发生巨大变化。

信贷业务是我国商业银行的主要收益来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险。

在当前形势下,商业银行必须强化信贷风险管理,保证信贷资产业务的健康发展。

本文分析了我国商业银行信贷风险的成因,并提出在金融危机下治理信贷风险的相关对策。

【关键词】金融危机信贷风险【中图分类号】f8 【文献标识码】a 【文章编号】1673-8209(2010)06-00-02信贷风险,主要是指银行贷放出去的款项,借款人到期不能偿还而形成逾期、呆滞或呆账,使银行蒙受损失的可能性。

信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。

如何准确把握和有效防化信贷风险,确保金融安全,是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。

近年来,国有商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索,取得了显著的工作成效和丰富的实践经验,信贷资产质量明显提高。

然而,由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调,国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差,以致信贷资产不良率还处于高位运行。

在金融不断对外开放的今天,如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。

作者结合多年工作经验,从分析我国商业银行信贷风险成因着手,提出了治理信贷风险的相关措施。

1 我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况分析商业银行信贷风险是加强信贷管理的前提和基础。

商业银行信贷业务风险包括内部风险和外部风险,其中内部风险起主导作用,并决定外部风险。

1.1 内部风险1.1.1 素质风险。

是指因信贷人员个人素质原因导致的信贷风险,信贷人员个人素质包括业务素质和品德素质两个方面。

业务素质偏低的信贷员一般很难对一笔贷款做出正确的判断,从而使贷款的风险增大;品德素质较差的信贷人员则容易导致以权谋私、以贷谋私的道德风险。

内容提要最近几年来，随着我国社会经济的飞速发展，兼具支付和信贷功能的信用卡业务已成为当今发展最快的金融业务之一，各商业银行一方面是千方百计增加信用卡的发放量，扩大业务规模；另一方面是想方设法控制、化解信用卡透支损失风险。

随着信用卡业务的不断发展，信用卡风险逐渐体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点．因此．对信用卡风险进行管理就显得尤为重要。

文章从分析信用卡业务发展的现状八手，站在商业银行的角度，剖析信用卡信用风险的表现及成因，并结合实际．提出了加强信用卡风险管理的建议，对商业银行的信用卡业务健康发展具有一定的现实意义。

关键词：信用卡风险管理信用卡信用风险目录一、信用卡信用风险概述 (1)（一）信用卡业务的风险类型 (1)二、信用卡信用风险的管理现状 (2)（一）国外信用卡业务信用风险管理的现状 (2)（二）我国信用卡业务信用风险管理的现状 (2)（三）我国信用卡业务信用风险现状的特点 (2)三、信用卡业务信用风险管理的对策建议 (3)（一）循序迅速建立起高效准确的信用评级体系 (3)（二）制定合理的授信政策，从源头上控制风险 (3)（三）建立风险预警机制，防范欺诈风险发 (3)四、结语 (3)参考文献 (4)商业银行信用卡业务信用风险管理信用卡(英文：Credit card)是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。

信用卡一般是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人．持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。

除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。

信用卡已成为现代银行发展最快、普及最广的一项业务随着信用卡业务的发展，发卡行、特约商户和持卡人数的增多，信用卡风险逐渐体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点，而且信用卡风险发生的频率越高．造成的损失也越大，因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为重要。

一、信用卡信用风险概述（一）信用卡业务的风险类型1.信用卡业务的风险类型信用书业务是银行业务的组成部分，因此具有银行传统业务产品的风险，也有信用卡业务特有的风险。

中国金融风险的防范与化解（毕业论文）通过整理的中国金融风险的防范与化解（毕业论文）相关文档，希望对大家有所帮助，谢谢观看！当前金融改革风险与防范策略由于金融所特有的货币信用经济属性，决定着其中的不确定性与投机因素比其他任何一种资源配置机制都来得大，即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题，能否正确认识并予以有效地防范与化解，是确保金融安全的关键，关系到金融制度及金融市场的效率。

实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面，所以，以风险控制为基调的金融安全，已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志。

一、对现代市场经济中金融改革和金融风险的几点认识现代金融改革包括放开国家对外汇的管制、允许外资银行进入中国、银行纷纷上市、放宽中小企业向银行融资的政策等等，由此带来的金融风险是多样化的。

1.金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险。

由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心，即通过金融资本的流动就可影响甚至决定着人力资本、其他物质资本以及技术要素的流向与相互结合，因而对于现实生产力的形成和整个实体经济效率是至关重要的。

但金融资本的集中，也使其人为操纵因素与投机意味愈加浓烈，尤其是以金融资本为直接经营对象的“金融创新”形式的发现与广泛使用，致使金融资本极易脱离实体经济而单独运行。

如果失去了产业资本的广泛支撑，金融资本营运的不确定性及其决定的风险也就更大。

这说明，现代市场经济本身所带有的市场性金融风险随着金融资本的日益集中也变得集中化了。

问题的关键是，一旦当这种集中性风险积累到一定程度，就不仅会造成金融资本营运的中断，更为严重的是，它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率，以及整个社会生活秩序。

2.体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累。

除了金融制度与金融市场所客观存在的不确定性外，随着以自由化、国际化、一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的漫延，普遍引起了不同程度的反应，也使各国的经济体制、法律制度与监管能力在对这种趋势的反应中变得日益突出与重要。

我国商业银行企业信用风险原因探析【摘要】针对我国商业银行从信用文化缺失、外部监管缺陷以及商业银行内部控制缺陷三个方面对我国商业银行信用风险的成因进行分析，这对于实现可持续发展经济具有十分重要的意义。

【关键词】商业银行；企业信用风险；原因文章编号:issn1006—656x(2013)06-00021-01信用风险是指债务人不能履行事先的约定按时足额偿还债务，进而使得债权人遭受经济损失。

商业银行信用风险不仅直接造成银行的经济损失，而且还会扰乱市场的有序性、公正性和竞争性,给社会经济的发展造成恶劣的负面影响。

对于以经营资产业务为主的商业银行，贷款业务仍是商业银行的主要业务及主要收入来源。

而贷款业务中，又以企业贷款为主，因此企业信用风险是商业银行面临的最主要也是最严重的风险，企业信用风险管理也一直是商业银行风险管理工作的重点。

而认真分析我国商业银行信用风险成因，对于实现可持续发展经济具有十分重要的意义。

一、信用文化缺失文化作为一种社会意识，由经济和政治决定，同时对经济发展具有巨大的反作用。

先进文化能促进经济发展，反之落后腐朽的文化则会阻碍经济发展和社会进步。

我国市场经济起步较晚，资本市场不完善，信用交易和信用意识发展滞后有其特殊的历史原因。

近代中国由于封建小农经济占主体地位，政府重农抑商，使得市场经济的发展先天不足，后天畸形，信用交易起步较晚，国民信用意识较弱。

1949年，新中国成立以后，实行计划经济，经济发展完全由政府主导，使得整个社会缺乏信用发展的土壤，信用意识普遍淡薄。

改革开放以来，市场经济得到快速发展，市场观念和市场意识也逐渐增强。

但是也不可避免地产生了一系列问题，如信用缺失等，整个社会并没有形成市场经济发展所需要的信用文化环境。

企业作为以盈利为目的的市场主体，缺乏市场经济运行所必须的信用意识。

信用文化的普遍缺失，已经成为商业银行企业信用风险的诱因。

二、外部监管存在缺陷（一）法律法规不健全我国在商业银行信用监管和企业失信惩戒方面的法律法规尚不健全，缺乏健全的国家信用管理体系。

商业银行风险论文六篇商业银行风险论文范文1【关键词】商业银行;风险;管理;体系商业银行财务风险是指商业银行在资金运营过程中由于财务结构不合理、经营状况不佳而引起的财务风险。

为了规避财务风险，需要在风险发生之前进行识别，准时实行措施化解风险。

为了进行商业银行财务风险识别，需要对以往银行所发生的财务危机进行汇总分析，找出应对措施，避开下次发生。

风险管理部门应当加强对风险的监管，对财务资产负债表等财务资料定期汇总进行讨论分析，了解企业财务经营状况，发觉潜在危机，同时，银行财务风险也需要对往来客户的信用风险与经济市场风险进行识别。

客户的负债清偿力量是需要银行谨慎考核推断的。

面对市场经济需要不断的进行市场监管，把握市场动态，准时发觉可能影响财务风险的缘由，做出对策，规避风险。

一、商业银行风险特征(1)不确定性:风险是客观存在的，不以人的意志为转移的。

(2)双重性和相关性:商业银行风险存在患病损失的可能性与取得收益的机会，这不仅与其自身的经营活动影响，更受其服务对象的经济行为决策和活动效率的影响。

正是由于银行风险的双重性和相关性，所以会使经济主体产生一种约束机制和激励机制，更好地有效配置资源。

(3)可控性:商业银行风险所具有不确定性，并非意味着不行控，从肯定程度上可以把风险掌握到肯定范围内。

(4)加速传染性:银行风险一旦爆发，不同于其他经济风险爆发，它会因信用基础的丢失而提高金融经济危机的发生。

(5)集中累积性:企业融资渠道与方式单一，使银行风险过于集中化;基层银行的经营不善并不会危及其生存，各种风险通过向上级转嫁，逐级汇总到总行，这样风险将逐步累积。

二、商业银行风险分类(一)外部风险外部风险包括在信用风险、市场风险、通货膨胀风险和国家风险的来源于商业银行外部的风险。

1、信用风险:是指交易对象未能履行契约中商定的义务而造成商业银行经济损失的风险。

信用风险是目前中国商业银行面临的主要风险。

2、市场风险:是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使商业银行内外业务发生损失的风险，它存在于银行的经营活动中。

72968 银行管理论文我国商业银行信贷风险控制研究引言：自我国商业银行诞生以来，就伴随着较高的信贷风险，商业银行发展初期并不注重风险管理，不良贷款率达到百分之三十四左右，不良贷款余额高达六千九百亿。

虽然从统计数据来看，商业银行不良贷款率在近几年里正在逐渐下降，但深入分析不难发现，我国商业银行信贷风险控制现状仍令人堪忧。

信贷风险十分不利于我国商业银行发展，不仅给商业银行带来了损失，更对金融系统造成了冲击，影响了金融市场秩序。

目前我国大多商业银行信贷风险控制方面比较薄弱，仍沿袭着老思路、老方式，控制有效性较差。

我国商业银行想要持续发展下去，必须加强信贷风险控制，提高信贷风险管理水平。

一、我国商业银行信贷风险基本情况商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构，主要业务集中在经营存款和信贷业务。

商业银行信贷业务帮助企业解决了融资问题，推动了社会经济流动，担负着调节经济、信用创造、信用中介、支付中介、金融服务等职能，在我国金融体系中占据着重要位置，是我国金融系统重要的组成部分。

但信贷风险一种制约着我国商业银行发展，截止二零一三年我国商业银行不良贷款余额已经达到四千九百二十九亿元，同比上升六百四十七亿元。

信贷风险影响因素较多，具有一定突发性和复杂性，但其深层次原因则在于经济活动中交易双方信息的不对称。

借贷企业为了自身利益，骗取贷款，故意隐瞒事实向商业银行提供虚假财务报表、伪造会计信息，制造虚利润[1]。

信贷风险总体上可划分为：非市场性风险和市场性风险两大类。

非市场性风险指的是自然风险和社会风险所引起。

市场性风险由借款人所引起。

信贷风险主要特征是：隐蔽性、扩散性、客观性。

只有做好信贷风险控制，才能把商业银行信贷风险降到最低，减少不良贷款，提高利润，加强信贷风险控制势在必行。

二、我国商业银行信贷风险控制现状通过分析不难看出，信贷风险控制的必要性和重要性。

商业银行全面风险管理论文随着中国市场经济的快速发展，商业银行的重要性和地位已成为不可置疑。

它们是市场调节的重要力量，而且对经济的健康和发展有着重要影响。

在这个市场经济发展的过程中，银行行业所面临的风险也是愈加的复杂化和多样化，其个体风险、系统性风险的发生已经威胁到了银行的稳健经营和金融稳定。

因此，全面建立健全的银行风险管理体系已经成为了商业银行防范风险、保持稳健经营的关键。

一、商业银行风险管理的概念商业银行的核心业务是吸储、发贷款和进行支付清算，银行业务面临的风险主要来自于三个方面，就是信用风险、市场风险和操作风险。

其中信用风险是最主要的，而且是银行业务风险的根源。

商业银行风险管理是以便于银行利益最大化为目标，对银行的风险做出合理和科学的分析、评估和控制，以达到稳健运营的目的。

在保证资产质量，维护客户和股东利益的前提下，商业银行应该尽量控制各项风险，建立起合理、高效、切实可行的风险管理体系。

二、商业银行风险管理体系建设商业银行风险管理体系是商业银行风险控制的核心。

它的主要内容应该包括风险审查、风险评估和风险监管三个部分。

（一）风险审查风险审查是风险管理的最基本部分。

它包括预先审查、操作审查和后效审查三个部分。

预先审查是在银行业务发生之前，对银行的客户进行了解、分析客户的偿付意愿、情况以及贷款的有效性等。

操作审查是在银行业务发生时，对客户以及贷款申请者的相关资料、申请情况进行审查，为银行的批准决策提供基础资料。

后效审查是在银行贷款发放后的回收中，对客户还款能力、情况等进行后效审查。

（二）风险评估风险评估的主要目的是对客户的信誉情况和贷款的优劣进行分析，以确定是否批准银行贷款申请。

风险评估主要依据是客户的财务报表和历史贷款记录等，通过评估客户的财务状况和信用记录来判断其还款能力和偿债能力。

（三）风险监管风险监管是获得风险信息、引导风险控制、监督风险防范的过程。

银行需要通过风险监控，查出存在的风险并加以控制。

A)关于商业银行信用风险管理的文献综述摘要：随着银行业自身的快速发展以及业务量的增加，信用风险问题在银行的经营过程中逐渐暴漏出来，这就在一定程度上要求银行业对信用风险进行管理以降低其发生的可能性。

当前，国内外学者对信用风险管理的研究越来越多，使得银行业可以根据自身的实际情况选择相应的风险管理方法和工具。

本文主要从银行信用风险的定义、银行内部评级体系和银行信用风险量化几个方面对当前的信用风险管理研究进行了文献综述，最后对国内外信用风险管理的相关文献做出了总结。

关键词：商业银行,信用风险，风险管理,文献综述一、关于银行信用风险定义的研究1。

风险的定义风险(Risk）最早起源于拉丁美洲人的日常生活用语“Resum”,原意是“因航海或海上活动，其可能伴随而来的各种无法预测的危险或风险”。

而《辞海》中将风险定义为“人们在生产建设和日常生活中遭遇能导致人身伤亡、财产受损及其他经济损失的自然灾害、意外事故和其他不测事件的可能性”。

在我国的《中国大百科全书（经济学）》中，提出“风险通常是指由于当事者主观上不能控制的一些因素的影响,使得实际结果与当事者的事先估计有较大的背离而带来的经济损失"。

2。

银行信用风险的定义亨利·范·格罗(2005）将信用风险定义为债务人或金融工具的发行者不能根据信贷协定的约定条款支付利息或本金的可能性,是银行业固有的风险.闰晓莉、徐建中（2007）认为信用风险狭义上一般是指借款人到期不能或不愿履行还本付息协议，致使银行金融机构遭受损失的可能性，即它实际上是一种违约风险。

广义上是指由于各种不确定因素对银行信用的影响，使银行金融机构经营的实际收益结果与预期目标发生背离,从而导致银行金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性.二、关于银行内部评级体系的研究1。

银行进行内部评级必要性的研究武剑（2005)认为内部评级作为信用风险的分析工具和技术平台，在银行风险管理中处于核心地位。

商业银行信贷风险治理分析论文一、当前信贷风险监控中发现的主要问题银行的不良贷款一般是由于多种原因形成的，除银行自身的原因外，还受企业违约、不适当的行政干预以及法制不健全、执法不严的影响。

虽然近几年来，金融机构加强和改善了信贷管理工作，推行了审贷部门分离，成立了风险评审管理委员会，强化了贷款民主决策，建立了行业技术专家咨询制度和信贷决策责任人制度，实施责任奖惩等等，使得信贷管理水平有所提高，但仍存在一些问题。

（一）贷款制度执行不严，信贷政策向所谓的“大户”倾斜当前，由于金融机构之间的无序竞争，造成商业银行对所谓的大户贷款审查不严，未能严格执行贷款制度，这种制度的倾斜加大了贷款风险。

例如，一些商业银行对这些客户不敢去严格管理，严格审查其财务状况，结果一些大企业集团由于经营不善倒闭，导致大量贷款变成呆账，如“蓝田股份”案例，曾有十余家金融机构争相为其贷款。

事实上，集团客户或关联企业的风险事件时有发生，其所造成的较大连锁反应和连带风险已给商业资产质量带来了很多不利影响。

（二）内部控制体制不健全，风险管理组织结构不完善据巴塞尔银行监管委员会在1998年提出的《银行机构内控指引》，完善的现代银行内部控制体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖银行的管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等五个方面的内容。

到目前为止，我国商业银行普遍内部控制体制不健全、风险管理组织结构不完善，还没有形成现代意义上的管理体系和独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理。

无论是内部稽核部门还是信贷管理部门或资金管理部门，都没有能力承担起独立的、权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。

（三）缺乏贷款风险评估机制，对风险缺乏全程监控实施信贷风险的防范管理是个系统工程，涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面，其内涵应该包括经营理念风险意识、识别防范风险能力、风险评估技术、风险管理机制、规避化解风险措施等手段。

信用风险论文一、引言信用风险是金融领域中的一种重要风险类型，它指的是当债务人无法按时偿还债务时，债权人可能面临的损失风险。

信用风险的发生对金融机构和经济体系都具有重要影响，因此对信用风险的研究具有重要意义。

本论文旨在探讨信用风险的定义、测量方法以及管理策略，为金融机构和从业人员提供有益的参考。

二、信用风险的定义信用风险是指在金融交易中，由于债务人无法按时履行其债务而导致债权人面临的潜在损失风险。

信用风险的本质是债务人违约的可能性和违约损失的大小。

债务人违约的原因可以是经济因素、行业因素、管理因素等多种因素的综合作用。

三、信用风险的测量方法1. 传统方法传统方法主要包括违约概率测量和违约损失测量两个方面。

违约概率测量通过分析债务人的财务状况、行业状况、宏观经济状况等因素来预测债务人违约的概率。

违约损失测量则是通过分析债务人违约后可能造成的损失大小来评估信用风险的程度。

2. 基于市场数据的方法基于市场数据的方法利用市场上的债券价格、股票价格等信息来反映债务人信用风险的情况。

这种方法相对传统方法更加直观和实时，但也存在市场波动、流动性等因素的影响。

3. 基于统计模型的方法基于统计模型的方法通过建立数学模型来估计信用风险。

常用的统计模型包括Logistic回归模型、Probit模型、Cox比例风险模型等。

这些模型可以通过分析大量的历史数据来预测债务人的违约概率和违约损失。

四、信用风险的管理策略1. 分散化投资组合金融机构可以通过分散化投资组合来降低信用风险。

分散化投资组合意味着将资金投资于多个不同的债务人或资产，以降低单个债务人违约对整体投资组合的影响。

2. 设定信用限额和止损点金融机构可以根据债务人的信用状况设定信用限额和止损点。

信用限额是指对债务人的最大授信额度，而止损点是指当债务人违约损失达到一定程度时，触发相应的风险控制措施。

3. 使用信用担保和衍生品工具金融机构可以使用信用担保和衍生品工具来管理信用风险。

商业银行信用风险管理论文商业银行信用风险管理一、引言1.1 研究背景1.2 研究目的1.3 研究方法二、信用风险的概念和特征2.1 信用风险的定义2.2 信用风险的特征2.3 信用风险的分类三、商业银行信用风险管理的基本原理3.1 风险管理的意义3.2 信用风险管理的原则3.3 商业银行信用风险管理的基本模型四、商业银行信用风险管理的关键要素4.1 风险定价模型4.2 风险评估模型4.3 风险控制模型4.4 风险监测与报告五、商业银行信用风险管理的案例分析5.1 案例一：商业银行贷款违约风险管理5.2 案例二：商业银行信用卡逾期风险管理六、商业银行信用风险管理的挑战与对策6.1 全球化市场的挑战6.2 技术创新的挑战6.3 法律法规的挑战6.4 应对挑战的对策七、结论与展望7.1 结论总结7.2 研究展望附件：附件一：商业银行信用风险管理流程图附件二：商业银行信用风险评估模型附件三：商业银行信用风险监测报告法律名词及注释：1.信用风险：指在金融交易中，债权人无法按照债务人约定的合同履行其义务，导致债权人无法获得应有的经济利益的风险。

2.风险管理：指通过对风险的识别、分析、评估和控制，以及对风险的监测和报告等手段，来保护金融机构的利益，维护金融市场的稳定。

3.风险定价模型：指用于对信用风险进行定价评估的统计模型或数学模型，用于确定借款人的违约概率和债务人违约时的损失水平。

4.风险评估模型：指用于对银行信用风险进行评估和度量的方法和工具，包括定量评估和定性评估等手段。

5.风险控制模型：指银行用于控制信用风险的方法和措施，包括风险分散、担保和风险对冲等手段。

金融机构论文16篇中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择金融机构论文摘要：由于中国金融市场发展还不完善,中国金融机构的公司治理体系必将面临着更加严峻的挑战。

如商业银行经理人员和下级员工掌握着银行资产的控制权和支配权,又无需承担财产风险,所以,他们常利用职务之便,独立作案、相互串通或内外勾结作案,为个人牟取利益。

因此,我们尤其需要注意和防范公司治理风险,要通过不断加强对金融机构的内部治理和外部治理,不断完善信息披露机制,逐步推进公司治理评价和治理风险预警机制建设。

关键词金融机构论文金融机构金融论文金融金融机构论文:中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择【关键词】分析,对策,选择,现状,风险,金融机构,治理,中国,内部人控制表现为经营层决定金融机构的发展、经营、分配等重大决策,还会出现个人独断、短期化的经营行为、过分的在职消费以及工资、奖金收入过快、福利待遇改善幅度大等现象。

又由于金融机构内部管理中存在许多薄弱环节,致使各种金融案件屡屡发生。

如商业银行经理人员和下级行员工事实上掌握着银行资产的控制权和支配权,又无需承担财产风险,所以,他们常利用职务之便,独立作案、相互串通或内外勾结作案,为个人牟取利益。

2007年银监会对2006年的银行业商业贿赂违法犯罪案件查处的情况通报结果是:2006年银行业共发生商业贿赂案件113件,涉案金额2608万元,涉案人员164人。

(二)信用风险金融机构是巨额货币资金的集散地,容易滋生犯罪,如资金诈骗、贪污受贿等非法活动,存在着严重的犯罪风险和信用风险。

而我国金融机构在公司治理过程中,对信用风险管理的认识不充分,信用风险管理理念很陈旧,不能适应复杂的风险环境。

表现为:金融机构对近期利益与长远目标的协调不到位,信用风险管理的意识在全体职员中和银行经营管理的全过程中贯彻得不充分等。

在大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法方面,我国商业银行信用风险管理方法也远远落后于国际上先进银行[3](P38)。

对商业银行信贷风险管理的研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）04-103-01摘要随着商业银行改革的不断深化，我国商业银行会计也处于重大变化时期，加强银行会计风险的防范是我国当前金融风险防范的重中之重。

现阶段我国商业银行与国外银行的信用风险比较，还存在很大差距，加强信用文化建设是提高银行风险管理水平的重要途径。

信用风险管理是关系到银行长期健康发展的关键。

关键词商业银行信用风险银行的风险分类为信用风险、市场风险和操作风险。

而世界银行在关于全球银行危机的研究中指出，银行破产最经常的原因就是信用风险。

银行的信用风险不仅在计量、管理上比操作风险、市场风险更复杂，通常是银行经营风险组合的最主要方面，同时也是金融体系系统风险重要的直接来源之一。

最近20多年来，欧美银行通过转变经营理念和完善风险管理体系等一系列方法，大大提升了银行核心竞争能力。

本文将就如何提高风险管理水平从理论坐标和体系建设方面作一探讨。

一、我国信贷风险管理的现状和风险成因分析（一）信贷风险管理的现状（1）贷款现状总体规模2008年末全部金融机构本外币贷款余额20.7万亿元，同比增长12.8%，比年初增加2.5万亿元，同比少增563亿元。

与同年相比，2008年人民币贷款余额月均增长率仅为13%，月度间增速变化不大，保持平稳增长态势。

企业融资渠道多元化，如企业发行短期融资券等，在一定程度上降低了企业对信贷资金的依赖。

（2）不良贷款现状2008年中国银行业贷款质量持续好转，平均不良贷款比例已降至10%以下。

通过国家注资、资产剥离和自身核销，国有商业银行不良贷款实现了“双降”。

2008年国有商业银行不良贷款余额下降5026亿元，不良贷款比例降至10.49%。

股份制商业银行依靠自身力量，通过现金清收、贷款核销、以物抵债等市场化方式清收压缩不良贷款，取得显著效果。

截至2008年末，实现了国有商业银行不良贷款比例每年下降3个百分点的目标。

金融银行论文现代商业银行经营风险管理研究金融银行论文：现代商业银行经营风险管理研究在当今复杂多变的经济环境下，商业银行作为金融体系的重要组成部分，面临着各种各样的风险。

经营风险管理对于商业银行的稳健运营和可持续发展至关重要。

有效的风险管理不仅能够帮助银行降低损失，还能提升其在市场中的竞争力和声誉。

一、现代商业银行经营风险的类型信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。

这是指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务，导致银行遭受损失的可能性。

例如，企业贷款违约、个人信用卡逾期等都属于信用风险。

市场风险也是不容忽视的。

它包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。

利率的波动可能影响银行的存贷利差，汇率的变动可能使外汇资产和负债价值发生变化，而股票和商品价格的起伏则会影响相关投资的收益。

操作风险涵盖了银行内部流程、人员、系统等方面的失误或不完善所导致的风险。

例如，内部欺诈、系统故障、交易错误等都属于操作风险的范畴。

流动性风险指的是银行无法及时满足客户提款或合理贷款需求的风险。

如果银行的资金来源不稳定或资金运用不合理，就可能陷入流动性困境。

此外，还有声誉风险、战略风险等其他类型的风险，这些风险也可能对商业银行的经营产生重大影响。

二、现代商业银行经营风险的成因宏观经济环境的变化是导致银行风险的重要外部因素。

经济衰退、通货膨胀、政策调整等都可能影响银行的资产质量和盈利能力。

银行自身的业务结构和经营策略也会引发风险。

过度依赖某一业务领域、盲目扩张规模、风险偏好过高都可能增加银行的风险暴露。

风险管理体系的不完善是风险产生的内部原因之一。

如果风险识别、评估和控制机制不健全，银行就难以有效地应对各种风险。

人员素质也是影响风险管理的关键因素。

员工的专业知识不足、道德风险等都可能导致风险的发生。

三、现代商业银行经营风险管理的方法风险识别是风险管理的第一步。

银行需要通过各种手段，如数据分析、专家判断等，准确识别可能面临的各类风险。

商业银行信用风险的成因与管理摘要：基于商业银行内外竞争环境日趋复杂，风险管理水平正在日益成为考量银行核心竞争力的决定因素。

本文通过对商业银行信用风险成因的分析，根据《新资本协议》监管要求，提出加强风险管理的措施和建议。

关键词：商业银行信用风险金融全球化新资本协议信用风险是指银行借款人和交易对象不能按事先约定来履行义务而导致银行损失的潜在可能性，也包括由于借款人的信用评定和履约能力发生变动，导致其清偿能力下降和市场价值发生变化引起损失的可能性。

随着现代商业银行不断发展，银行所面对的风险对象和性质已超越最初的内涵，由单一的借贷产生的信用风险演变为信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险，从最初的局部风险演变为全球风险。

尽管风险对象和性质发生了很大变化，但总体上都可以纳入系统性风险和非系统性风险的范畴。

系统性风险是指经济活动的参与者必须承担的风险，非系统性风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等，是银行自身面临的风险，成为商业银行风险管理的主要内容。

1 商业银行信用风险成因分析商业银行的信用风险关系到国家经济秩序的稳定和金融安全，全球经济化趋势下，一个国家的商业银行不在是一个独立的金融实体，而是融入到整个世界金融体系中。

在金融领域内，挑战在升级，竞争在加剧，这一切都警示着我国商业银行提高信用风险管理的必要性，认清商业银行风险的成因，才能从源头上有效防范金融风险。

1.1 政府部门对银行业的隐含担保由于历史的原因我国商业银行与政府部门之间联系紧密，对于银行的经营行为，政府部门在一定程度上给予支持和担保，特别是一些地方性商业银行，一直以来由地方政府控制，其经营决策一般都是政府左右，一旦其经营出现问题，也是地方政府买单，这种隐含的担保使我们形成了一种偏颇的认识，有困难找政府。

长此以往很容易造成企业的道德风险，也滋生银行的道德风险。

因为有政府撑腰，银行就很有可能从事风险较大经营活动，从而导致银行经营的更大风险。

商业银行低信用风险业务防范思考-信用风险论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——摘要：低信用风险业务作为商业银行授信业务中一类特殊业务,当前备受监管层及金融机构关注，新形势下如何主动有效防控风险、保障低信用风险业务有序发展，对提升信贷资产质量、促进业务持续健康发展具有重要意义。

一、低信用风险业务产生背景及需求表现低风险业务模式中，企业大多通过提供存单或保证金质押方式向银行提出申请办理各类融资需求，所提供的质押品价值与所获取的融资金额基本等同。

对银行来说，质押品价值高、变现能力强，业务风险低且能带来收益及存款，吸引力较大。

对企业来说，愿意以这种等价交换方式换取银行融资与服务，一是出于结算需求，在办理低风险业务过程中企业获取银行信用，实现“信用增级”，有利于促成贸易与交易；二是有利于提高资金的利用，以存单做质押申请融资，增强企业现金流动性。

总之，具有真实业务背景及用信需求的低信用风险业务，既给银行增加了存贷款业务，也为客户解决了授信需求，客户和银行实现双赢。

值得警惕的是，实际操作中存在一些业务背景不真实的非常规模式低风险业务，主要是通过关联企业构造业务贸易背景、流转货物凭证，以看似合理的全额质押“低风险”业务模式，用存单质押、以贷转存反复操作，从中套取利差，实现“脱实向虚”的资金空转，其中包含部分低风险流动资金贷业务、低风险黄金租借业务等。

部分金融机构过分注重眼前利益，通过这种非常规模式催生了存贷业务的虚假繁荣，一定程度上扰乱了金融市场。

企业对低信用风险业务需求产生，与企业生产经营活动联系紧密，也与企业多样化融资需要密切相关。

主要体现在以下几个方面：（一）与企业结算需求有关。

以企业办理银行承兑汇票业务为例，当申请开立银行承兑汇票企业的信用评级等级较低时，银行从防范风险角度考虑往往会要求企业缴纳部分保证金，甚至要求交存100%保证金。

若企业以100%保证金质押申请开立银行承兑汇票，这就是一笔银行认为风险程度低的业务，即“低信用风险业务”。