2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财(初级)》试题精选[第九十八篇]

2022年云南省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。

第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。

2．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A、偿还房贷，筹教育金B、量人节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金答案：C解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、租房和买房的最大区别在于（ ）A 、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B 、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C 、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D 、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动2、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式 3、（ ）是市场利率变动情况 A 、国库券利率B 、伦敦银行同业拆借利率C 、央行再贴现率D 、基准利率4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。

A 、15%B 、20%C 、12%D 、10%5、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年D 、2005年6、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。

A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

2019-2020年云南省资格从业考试《会计》习题精选资料[第九十八篇]一、单选题-1/知识点：章节测试下列各组资产和负债中，允许以净额在资产负债表上列示的是（）。

A.作为金融负债担保物的金融资产和被担保的金融负债B.与交易方明确约定定期以净额结算的应收款项和应付款项C.因或有事项需承担的义务和基本确定可获得的第三方赔偿D.基础风险相同但涉及不同交易对手的远期合同中的金融资产和金融负债二、单选题-2/知识点：章节测试甲公司和乙公司没有关联方关系，甲公司2×15年1月1日投资1000万元购入乙公司80％股权。

当日，乙公司可辨认净资产公允价值为1000万元，账面价值为800万元，其差额为一项管理用无形资产导致，该无形资产采用直线法摊销，预计尚可使用年限为5年，预计净残值为0。

2×15年乙公司实现净利润200万元，分配现金股利120万元，无其他所有者权益变动；2×16年乙公司实现净利润240万元，其他综合收益增加200万元，无其他所有者权益变动。

2×16、年12月31日乙公司可辨认净资产的公允价值为1500万元。

假定不考虑内部交易、所得税等因素的影响。

2×16年12月31日，甲公司编制合并财务报表时由成本法调整为权益法后长期股权投资的金额为( )万元。

A.1192B.1352C.1320D.1240三、单选题-3/知识点：章节测试甲公司计划出售一项固定资产，该固定资产于20×7年6月30日被划分为持有待售固定资产，公允价值为320万元，预计处置费用为5万元。

该固定资产购买于20×0年12月11日，原值为1000万元，预计净残值为零，预计使用寿命为10年，采用年限平均法计提折旧，取得时已达到预定可使用状态。

不考虑其他因素，该固定资产20×7年6月30日应予列报的金额是（）万元。

A.315B.320C.345D.350四、单选题-4/知识点：章节测试甲公司2017年度发生的管理费用为2?300万元，其中：以现金支付退休职工统筹退休金350万元和管理人员工资950万元．存货盘亏损失25万元，计提固定资产折旧420万元，无形资产摊销200万元，计提坏账准备150万元，其余均以现金支付。

2023年云南省昭通市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。

2．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。

按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。

(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。

通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。

3．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

4．下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

5．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

2024年云南省临沧市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。

A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。

民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。

委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。

2．境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。

A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。

3．个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。

4．按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A、金融工具发行特征B、金融交易的场地和空间C、交易标的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、基金转换的基础是（ ） A 、基金份额 B 、基金份额净值 C 、基金市价 D 、基金转换比例2、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A 、6.4 B 、8 C 、3.2 D 、54、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A 、现金红利分配B 、增额红利分配C 、保额分红D 、美式分红5、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ） A 、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B 、评估客户的财务状况 C 、了解客户风险认知能力D 、了解客户的风险偏好6、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务 B 、中间业务 C 、负债业务 D 、贷款业务7、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A 、商业银行与客户之间 B 、商业银行同业之间 C 、商业银行与中央银行之间 D 、客户与中央银行之间8、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（ ） A 、美元/盎司 B 、美元/克C 、人民币元/两D 、人民币元/克9、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A 、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性10、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率11、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1.【个人理财单选题】信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A. 信用B. 委托C. 股权D. 金钱正确答案：A收（江南博哥）藏本题参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

故本题选A。

2.【个人理财单选题】在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A. 家庭成熟期B. 家庭衰老期C. 家庭形成期D. 家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

故本题选B。

3.【个人理财单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A. 目标明确原则B. 了解原则C. 诚信原则D. 连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

故本题选A。

4.【个人理财单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。

如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）A. 8.24%B. 8.15%C. 8.12%D. 8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5.【个人理财单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共45题）1、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 B2、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D3、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B4、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B5、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B6、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A7、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 A8、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B9、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A．代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B．超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C．代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D．第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任2. A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A．6%B．7.5%C．6.8%D．7%3. 我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A．3B．10C．5D．204. 一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A．“委托人”和“中介人”B．“委托人”和“执行人”C．“受托人”和“执行人”D．“受托人”和“中介人”5. 投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A．资金融通B．风险转移C．风险规避D．损失补偿6. 下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A．优先股B．货币基金C．意外险D．结构性存款7. 金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是（）。

A．居民个人B．金融工具C．人民银行D．金融机构8. 下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A．贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B．贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C．一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D．贵金属产品投资会面临政策风险9. 李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。

2019年初级银行从业《个人理财》真题汇总一、单选题1、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.保障B.投资C.套利D.储蓄【答案】A2、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。

A.风险报酬率B.必要报酬率C.时间价值率D.期望报酬率【答案】A3、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】C4、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期初年金B.期末年金C.普通年金D.永续年金【答案】A5、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是（）。

A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测D.理财规划师在预测客户支出时，应综合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失【答案】C6、下列（）是对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。

A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》C.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》D.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》答案：C7、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2、2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李答案：D8、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财（初级）》习题精选资料[十八]一、单选题-1/知识点：章节测试与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务二、单选题-2/知识点：章节测试甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。

根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。

A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C.经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人D.全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙三、单选题-3/知识点：章节测试下列哪一项不属于理财目标确定的原则?（）A.理财目标要具体明确B.理财目标须是可量化和检验的C.实事求是D.诚实守信四、单选题-4/知识点：章节测试投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。

A.1年；20小时B.半年；40小时C.1年；40小时D.2年；60小时五、单选题-5/知识点：章节测试在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。

A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款六、单选题-6/知识点：章节测试商业银行开展以下个人理财业务，需要向中国银监会申请批准的是（）。

A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.非保证最低收益理财计划七、单选题-7/知识点：章节测试风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5B.10C.15D.20八、单选题-8/知识点：章节测试在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。

A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司九、单选题-9/知识点：章节测试根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.4个B.3个C.6个D.5个十、单选题-10/知识点：章节测试设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

2019-2020年云南省资格从业考试《个人理财（初级）》习题精练[六]一、单选题-1/知识点：章节测试收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。

A.流动性较差B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者二、单选题-2/知识点：章节测试（）能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。

A.财务计算器B.Excel财务函数C.72法则D.专业理财软件三、单选题-3/知识点：章节测试下列哪一项属于限定性资产管理计划种类?（）A.股票型B.混合型C.货币市场型D.QDII型四、单选题-4/知识点：章节测试下列（）不属于外汇的特点。

A.可收益性B.可获得性C.可支付性D.可换性五、单选题-5/知识点：章节测试“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行，合理选择B.风险分散，组合投资C.定期评估，修正策略D.组合投资、分散投资六、单选题-6/知识点：章节测试下列有关发行市场的描述中，错误的是（）。

A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构七、单选题-7/知识点：章节测试对于保证收益理财和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。

A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.“投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”八、单选题-8/知识点：章节测试下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（）。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境九、单选题-9/知识点：章节测试结构性理财产品的主要类型不包括（）。