银行专业从业资格公司信贷概述(三)

银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。

其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。

接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。

一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。

这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。

理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。

二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。

特点是期限短、周转快、需求急。

2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。

此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。

3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。

4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。

三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。

2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。

3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。

4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。

5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。

7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。

四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。

银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。

银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★)公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。

(一)信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

(二)银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保i承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

(三)公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

(四)贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

(五)承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。

(六)担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

(七)信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

(八)信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

二、公司信贷的基本要素(★★★★★)公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

(一)交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

(二)信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

第一章公司信贷概述1.1.1公司信贷相关概念1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠。

<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。

2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺。

3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。

4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。

5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。

6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

分为国际和国内信用证两类。

8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。

银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。

9、信贷承诺：①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。

10、直接融资和间接融资①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。

1.1.2公司信贷的基本要素1、交易对象：银行和银行的交易对手(企(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款、担保、承诺、信用支持、保函、信用证、承诺3、信贷金额：以货币计量的信贷产品数额4、信贷期限：①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到全部提完或最后一次提款日)、宽限期（全部提完或最后一次提款日到第一个还本付息日）【计算利息，不用还本，只还利息】和还款期(第一笔还款日至合同结束)。

中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。

●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。

●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。

●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。

●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

2018银行从业初级《公司信贷》第一章公司信贷概述•命题点一 公司信贷的要素与种类• 一、 公司信贷基础• (一)公司信贷的概念• 1.银行信贷• 广义的银行信贷是指银行筹集债务资金，借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

• 2.公司信贷• 公司信贷指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

• 3.担保• 担保指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

•(二)公司信贷的基本要素• 1.交易对象：公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对于主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

• 2.信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款，担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

• 3.信贷金额：银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

•4.信贷期限：• (1)信贷期限的概念• 信贷期限有广义和狭义两种。

广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。

狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、 宽限期和还款期。

• ①提款期。

提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之 日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

• ②宽限期。

宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

有时也包括提款期，即从借款合同生效日起 至合同规定的第一笔还款日为止的期间。

银行从业资格考试--公司信贷相关概念公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。

1、信贷信贷有广义和狭义之分。

广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务2、银行贷款广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的，经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

3、公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

4、贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动o5、承兑承兑是银行在商业汇票止签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6、担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

7、信用证信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

8、减免交易保证金减免交易保证金是信贷业务的一部铷。

在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用凰险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的_种形式。

9、信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。

10、直接融资和间接融资融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。

通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

银行从业考试《公司信贷》知识点：公司信贷相关概念备战2015年银行从业资格考试，中华会计网校为广大学员准备了相关的复习资料，希望对您备考有所帮助，祝您在网校学习愉快！1.信贷信贷有广义、狭义之分。

广义信贷，就是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

【提示】信贷本身是个中性词：即站在银行角度看就属于银行信贷，站在公司的角度看就是公司信贷。

【例题·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。

A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠【正确答案】ABCDE2.银行信贷广义银行信贷是指银行筹措债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

【提示】广义的银行信贷含义，就是将银行资产、负债业务都包含在内；如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务，则是狭义的银行信贷含义。

3.公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

4.贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

5.承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6.担保担保是银行根据申请人的要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

7.信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

8.信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

【例1·单选题】担保是银行根据申请人的要求，向（）承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

银行业初级资格考试《公司信贷》笔记
2016银行业初级资格考试《公司信贷》笔记
公司信贷的相关概念
根据内涵和外延的不同，相关概念包括融资、信贷、银行信贷和公司信贷等。

1.融资
融资(即资金融通)就是资金的借贷等有偿筹集活动。

根据双方交易关系的不同，又可以分为直接融资和间接融资。

直接融资是指资金盈余和赤字单位直接发生交易的融资活动。

间接融资是指资金盈余和赤字单位需要通过银行等金融中介机构才能进行的融资活动，其特点就是该类融资活动将直接引起银行等金融中介机构资产负债表的`变化。

2.信贷
信贷是最常见的融资活动。

它有广义和狭义之分。

广义的信贷是指一切以实现承诺为条件的价值运动方式。

狭义上，按照贷出资金主体的不同，它包括个人信贷、企业信贷和银行信贷等。

按照信用的不同，它包括贷款、担保、承兑和赊欠等。

考试用书
3.银行信贷
银行信贷是指银行作为借贷主体进行的信贷活动。

在广义上，它是指银行筹集债务资金借出资金或提供信用支持的经济活动。

在狭义上，它是指借出资金或提供信用支持的经济活动，包括银行贷款、银行承兑、信贷承诺、备用信用证、出口信用担保和减免交易保证金等。

4.公司信贷
公司信贷是指以公司法人和其他非自然人为借入主体的资金借贷或信用支持活动。

也就是以公司等非自然人为资金借入主体、以银行为资金借出主体的银行信贷。

当然，银行对合伙制企业的信贷，也属于公司信贷的范畴。

【2016银行业初级资格考试《公司信贷》笔记】。

银行从业资格考试《公司信贷》知识点：贷款分类1.贷款分类的含义贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产质量进行审查，并将审查结果分析归类的过程。

银行工作人员在对每一笔贷款风险分类过程中，都必须严格按照既定的贷款风险分类程序，使用专门的工具，收集全部有意义的信息，并在此基础上对影响贷款质量的各种财务信息和非财务信息进行分析判断。

2.贷款分类标准根据*银监会2007年发布的《关于印发<贷款风险分类指引>的通知》，商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(又称为“贷款五级分类”)，后三类合称为不良贷款。

贷款风险分类的核心标准是贷款偿还的可能*，其主要影响因素是还款意愿和还款能力。

具体来说，我国银行业对于贷款风险五级分类法可以从如下几个方面详细展开：(1)正常贷款。

正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

(2)关注贷款。

关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

(3)次级贷款。

次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

(4)可疑贷款。

可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成一定的损失。

(5)损失贷款。

损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

3.贷款分类的意义贷款风险分类是银行风险管理的核心，它对于加强银行业监管和不良贷款处置、商业银行稳健经营等都具有重要意义。

1.贷款分类是银行稳健经营的需要;2.贷款分类是金融审慎监管的需要;3.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要;4.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。

银行从业公司信贷考点信贷，是指银行或其他金融机构，向客户提供资金支持，使客户能够进行投资或其他商业活动的财务服务。

信贷是银行的重要业务之一。

为了保证银行工作的实效以及客户利益的最大化，银行从业人员需要掌握信贷的相关知识和技能。

本文将介绍一些银行从业公司信贷考点，以帮助有志从事该行业的人们更好地准备考试。

一、信贷流程和业务类型首先，银行从业人员需要掌握信贷流程和业务类型的知识。

信贷流程通常分为以下几个步骤：客户咨询、申请资料提交、风险评估、贷款审批、合同签署和放款。

在这个过程中，银行从业人员需要了解贷款风险和申请人的信用情况，对贷款做出准确的评估，并为客户提供专业的建议和支持。

此外，银行工作人员还需要了解贷款的分类和业务类型，例如消费贷款、商业贷款等，以便根据不同的情况为客户选择最佳的贷款方案。

二、掌握风险管理和评估技能其次，银行从业人员还需要掌握风险管理和评估技能。

信贷业务的一个重要目标就是降低贷款风险。

银行工作人员需要清楚了解贷款申请人的资信状况，对其进行综合评估，包括还款能力、还款来源、担保情况、职业稳定性和信用历史等。

此外，银行从业人员还需要掌握有效的风险管理技能，例如风险分散、贷前调查和贷后管理等，以保证银行的贷款风险控制在合理范围内。

三、了解法律法规和政策再次，银行从业人员需要了解法律法规和政策政策。

银行业务有很多法律法规和政策限制，不同客户的情况也会受到不同的政策影响。

银行从业人员需要清楚了解政策的相关内容，并了解如何在政策的基础上进行具体业务操作，而不违反法律法规和政策规定。

四、有效沟通和服务技巧最后，银行从业人员需要掌握有效的沟通和服务技巧。

银行信贷主要是一项服务业务，银行工作人员需要与不同的客户进行有效沟通，提供专业的服务意见和方案，并及时解决客户问题。

良好的沟通技巧、专业的服务和主动的应变技巧，对提高客户满意度和信誉度至关重要。

综上所述，银行从业人员需要熟练掌握信贷流程和业务类型，熟练运用风险管理和评估技能，了解法律法规和政策，掌握有效的沟通和服务技巧，才能更好地开展信贷业务，为银行提供有效的财务服务，实现客户利益最大化。

初级银行从业资格考试之公司信贷考点详解第一章公司信贷概述 本节考点集成本章节重要考点详解第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念（表1-1）二、公司信贷的基本要素（表1-2）三、 公司信贷种类（表1-3）第二节公司信贷的基本原理一、 公司信贷理论及其发展（表1-1）二、 公司信贷资金的运动过程及其特征（表1-2）第三节公司信贷管理三、公司信贷管理原则（表1-2）第二章公司信贷营销 本节考点集成本章节重要考点详解第一节目标市场分析一、市场环境分析（表1-1）二、市场细分（表1-2）三、市场选择和定位（表1-3）第二节营销策略一、产品营销策略（表1-1）二、定价策略（表1-2）三、营销渠道策略（表1-3）四、促销策略（表1-4）第三节营销管理一、营销计划（表1-1）二、营销组织（表1-2）三、营销领导（表1-3）四、营销控制（表1-4）第三章贷款申请受理和贷前调查本节考点集成 本章节重要考点详解第一节借款人一、 借款人应具备的资格和条件（表1-1）二、借款人的权利和义务（表1-2）第二节贷款申请受理一、面谈访问（表1-1）二、内部意见反馈（表1-2）（表1-3）贷款意向阶段第三节贷前调查一、贷前调查的方法（表1-1）二、贷前调查的内容（表1-2）第四节贷前调查报告内容要求一、固定资产贷款贷前调查报告内容要求（表1-1）二、商业银行项目融资贷前调查报告内容要求（表1-2）第四章贷款环境分析本节考点集成本章节重要考点详解第一节国家与地区分析一、 国别风险分析（表1-1）二、区域风险分析（表1-2）第二节行业分析一、行业风险的概念及其产生原因（表1-1）二、行业风险分析方法（表1-2）三、行业风险评估工作表（表1-3）以上就是本人为大家精心整理的初级银行从业资格考试之公司信贷考点详解，希望对大家的学习有所帮助，谢谢。

银行从业信贷知识点一、信贷的基本概念信贷是指银行或其他金融机构根据借款人的信用状况和还款能力，提供贷款或授信额度的一种金融服务。

在银行业务中，信贷是指银行通过向客户提供贷款，帮助客户实现其资金需求的过程。

二、信贷的分类 1. 个人信贷：个人信贷是指银行向个人客户提供的贷款服务，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。

2. 企业信贷：企业信贷是指银行向企业客户提供的贷款服务，包括企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。

3. 农村信贷：农村信贷是指银行向农村居民和农村企业提供的贷款服务，主要用于农业生产、农民个体经营和农村基础设施建设等。

三、信贷的流程 1. 客户需求调查：银行首先了解客户的资金需求，包括贷款金额、用途和期限等。

2. 信用评估：银行会对客户的还款能力和信用状况进行评估，包括客户的收入、负债情况、征信记录等。

3. 贷款申请：客户根据银行要求提交贷款申请，包括相关资料和必要的担保措施。

4. 审核和审批：银行对客户的贷款申请进行审核，包括资料的真实性和担保方式的可行性等。

5. 合同签订：银行和客户达成贷款协议，明确贷款的利率、还款方式和期限等。

6. 发放贷款：银行根据合同约定，将贷款发放到客户指定的账户中。

7. 还款管理：客户按照合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。

8. 风险管理：银行对贷款的风险进行管理，包括逾期管理、坏账处理等。

四、信贷风险管理 1. 信用风险：指借款人在借款期间无法按时还款或无法还款的风险。

银行需要通过信用评估来降低信用风险。

2. 担保风险：指借款人提供的担保物无法覆盖贷款金额的风险。

银行需要对担保物进行评估，确保其价值足够覆盖贷款。

3. 流动性风险：指银行在资金周转过程中，无法按时满足客户的贷款需求的风险。

银行需要合理安排资金流动，确保有足够的资金来满足贷款需求。

五、信贷的利率形式 1. 固定利率：贷款利率在贷款期限内保持不变。

银行从业资格考试公司信贷重点在银行从业资格考试中，公司信贷是一个重要的部分。

对于考生来说，掌握公司信贷的重点知识，对于顺利通过考试至关重要。

以下将为大家详细梳理公司信贷的重点内容。

一、公司信贷基础首先要理解公司信贷的基本概念和要素。

这包括信贷、贷款、信用等核心词汇的定义。

了解信贷资金的运动过程，从来源到运用，以及如何在这个过程中实现增值。

公司信贷的种类繁多，比如按贷款用途可分为固定资产贷款、流动资金贷款等；按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款经营模式可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款等。

考生需要清楚每种分类的特点和适用情况。

二、公司信贷的流程从贷款申请开始，客户需要向银行提交相关资料，包括财务报表、项目计划书等。

银行会进行贷前调查，对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面了解。

这一环节需要掌握调查的方法和重点，如何分析客户提供的资料，识别潜在的风险。

接着是贷款审查，审查人员会对调查人员提交的资料进行再次审核，评估贷款的风险和收益。

然后是贷款审批，根据审查结果做出是否批准贷款的决定。

贷款发放是一个关键环节，要确保贷款资金按照合同约定的用途使用。

贷后管理也不能忽视，包括对贷款使用情况的跟踪、客户财务状况的监测、风险预警等。

三、公司信贷的风险管理信用风险是公司信贷中最主要的风险之一。

要学会评估客户的信用等级，通过分析财务数据、非财务因素等来判断客户的还款能力和意愿。

市场风险也需要关注，如利率风险、汇率风险等，可能会影响贷款的收益和安全性。

操作风险同样不可小觑，包括内部流程不完善、人员失误、系统故障等可能导致的风险。

四、公司信贷的担保管理担保是降低信贷风险的重要手段。

常见的担保方式有保证、抵押和质押。

保证担保要了解保证人的资格和条件，以及保证责任的承担方式。

抵押担保需要清楚抵押物的范围、价值评估方法和抵押登记的流程。

质押担保则要掌握质物的种类、质押率的确定和质押物的保管。

五、公司信贷的客户分析对客户的基本情况进行分析，包括客户的行业地位、市场份额、发展前景等。

公司信贷公司信贷第一章公司信贷概述1、1公司信贷基础1、1、1公司信贷相关概念1、信贷广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式狭义的公司信贷：银行的信用业务活动（包含存款、贷款业务）2、银行信贷广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动狭义：专指广义中的后两者公司信贷(续)3、公司信贷1）接受主体：法人和其他经济组织等非自然人2）经济活动：资金信贷或信用支持4、贷款1）承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还2）价值运动：货币资金使用权转让5、承兑银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款问题：什么是商业汇票？6、担保银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

7、信用证银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

国际和国内信用证8、减免交易保证金银行在与客户的交易中，承担了信用风险，交易保证金因而会产生。

银行为客户的交易做出了一种减免安排。

实际上是一种信用支持。

9、信贷承诺1）银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持2）前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件10、直接融资和间接融资融资：资金的借贷与资金的有偿筹集通过金融机构进行的融资为间接融资1、1、2公司信贷的基本要素1、交易对象银行和银行的交易对手（其（事）业法人和其他经济组织）2、信贷产品特定产品要素组合下的信贷服务方式3、信贷金额以货币计量4、信贷期限广义：从签订合同到合同结束的整个期间提款期：借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日宽限期：借款合同生效之日——第一笔还款日或介于提款期和还款期之间注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息还款期：第一次还款日——全部本息清偿完毕之日《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限（10年）、票据贴现期限（6个月）、展期及展期期限（短期1、中期1/2、长期3年）Question:根据《贷款通则》有关贷款期限的规定，以下表述正确的是（）A.自营贷款期限最长一般不得超过10年B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限不得超过5年贷款利率和费率5、贷款利率和费率1）贷款利率：其一、管理制度——执行利率的确定基准利率《人民币利率管理规定》：其二、利率结构利率差别：期限和用途利率档次：利率差别的层次人民币利率档次：期限（短期、中长期贷款利率和票据贴现利率）外汇贷款利率档次：市场化，参考利率为国际主要金融市场的利率其三、利率表达方式年利率、月利率、日利率其四、计息方式计息周期：日、月、季、年2）费率利率以外的银行提供信贷服务的价格。