30消费者信用管理 (5)

辽宁金融职业学院金融系信用管理专业《信用管理师（考证课）》课程教学大纲【课程概况】一、课程性质与地位信用管理师（考证课）是一门信用管理专业实务课。

它是在对信用、征信、信用管理体系及其相关概念进行阐述的基础上，系统地介绍现代信用管理的基础理论和实务技术。

主要包括信用管理的相关概念、国家信用管理体系、企业信用管理、个人（消费者）信用管理、信用风险评估、信用等级评定、信用管理法规、征信调查等内容的基本概念和基本实务技术的介绍。

为信用管理专业学生的后续学习打下基础，是信用管理教育不可缺少的组成部分。

通过本课程的学习，使学生了解信用管理的重要原理和基本概念，掌握信用管理的基本方法，让学生能够了解信用管理在国民经济中的地位以及对国家经济的重大影响，从而在信用管理工作中能更好地把握国家规定的经营方针与政策，并为学习其它各专业课程奠定必要的理论基础，能够在掌握信用管理的相关理论和基本方法。

本课程是金融领域的基础学科之一，在学习本课程之前，高职学生应该学习金融学基础、经济学基础、经济法规、金融法规等金融经济类公共基础课程。

在学习过本课程，并取得合格以上综合成绩之后，高职学生可以继续深入学习信用管理专业的各门专业必修课，例如资信评级、信用风险管理等。

二、课程主要内容及要求通过本课程教学，使学生具备从事信用管理工作所必需的基本知识和基本技能，帮助学生提高分析问题和解决问题的能力，为从事信用管理工作打下基础，并注重渗透职业道德思想教育，加强学生的信用管理职业的道德观念。

●了解信用申请的原则、要领和信用申请的流程。

●能够掌握客户信息采集的原则和要领。

能够了解进场采集客户信息的内容和时机的选择。

●熟知非进场采集客户信息的内容和渠道，以及各个渠道来源信息的优劣分析。

●能够对采集到的信息进行审核并录入电脑。

●理解给经过考核的客户建立信用档案。

能够熟知客户信用档案包括的内容。

●掌握交易运营环节的信用管理工作内容。

●能够对应收账款和逾期应收账款进行分析和诊断。

助理信用管理师模拟试卷三一、单项选择题（第1题-第60题，选择一个正确的答案，将正确的字母填入题内的括号中。

每题1分，满分60分。

）1、信用管理人员应当在分析、预测或建议的表述中，严格区分客观事实和（A），并对重要事实予以明示。

1P2A、主观判断B、前期情况C、媒体披露D、政府公示2、信用管理从业人员应适当保存分析、预测或建议中所使用和依据的（D），以备行政管理部门查证。

1P2A、信用报告B、相关资料C、财务数据D、原始资料3、从业人员执业的最本质原则是（C）。

1P5A、保密性B、客观性C、专业性D、从属性4、信用从经济学和金融学的角度看，其内涵是（D）。

1P8A、信任B、诚信C、资信D、以偿还和付息为基本特征的借贷行为5、经济信用化的程度，可以通过信用消费和（A）为标志的信用经济成分在国民经济中的比重来表示。

1P9A、信用交易B、信用机构的数量C、信用中介的发达程度D、GDP6、根据经济发展的历史经验，可说明该国经济进入信用经济阶段的指标是（C）。

1P9A、信用交易达50%以上；人均GDP超过5000美元B、信用交易达70%以上；人均GDP超过5000美元C、信用交易达50%以上；人均GDP超过2000美元D、信用交易达70%以上；人均GDP超过2000美元7、从经济学的角度看，信用风险源于（C）。

1P11A、主观违约B、履约意识不强C、信息不对称D、自然灾害8、企业设置信用管理部门要实观的目标既有（D），又有（）。

1P50A、市场目标利润目标B、改善目标财务目标C、改善目标利润目标D、市场目标财务目标9、（A）是快速偿债的保证。

1P71A、营运资金B、清算价值C、流动资产D、流动负债10、信用条件是由信用期限和（C）构成的。

1P71A、优惠折扣B、延长期限C、现金折扣D、DSO11、授信管理的重心在（D）。

1P81A、确定授信计划B、制定信用政策C、客户选择D、确定授信额度12、确定对老客户的信用额度的时候，主要采用（D）。

消费者个人信用管理典型案例一、消费信用产生和发展的理论基础（一）马克思的信用理论（二）经济增长理论—凯恩斯理论（三）商业银行经营管理理论（四）持久收入假定和生命周期假定二、个人信用管理模式1、深圳的“大社会、小政府”模式。

征信企业的运作以市场调节为主，深圳市政府只起指导协调作用，并没有通过行政命令的手段为征信企业提供相应的有效资源。

2、江苏互补模式。

江苏省个人信用联合征信系统除了与江苏公安、工商、税务、法院等12个厅局数据联网外，马上将与移动、联通、电信、保险进行联合，将来还将与人行的信贷征信系统相对接，涵盖个人基本资料、社会公开信息、消费信用信息、商业贸易等六大类130项个人的信用信息。

3、现阶段我国的个人信用征信机构宜采用政府主导模式。

三、典型案例1、2000年12月，学生梁某在工行某支行办理了一笔1.17万元的国家助学贷款，首次还款日2003年12月20日。

该学生毕业后一直没与工行联系，也未偿还过贷款。

截至2004年12月，累计逾期13期。

2006年,梁某得知个人征信系统已全国联网运行后，担心其在征信系统内的助学贷款逾期记录会影响其日后的房贷等信贷活动,于是在2006年1月主动到贷款行一次性还清贷款本息1.25万元。

2、学生李某在大学期间申请了国家助学贷款1.2万元。

2005年5月,该客户在另一城市向工行申请12万元的住房按揭贷款。

该行通过查询个人征信系统,发现该客户在大学时申请的国家助学贷款尚有6000多元未还,存在违约记录。

该行向该客户告知了他的信用记录，并积极向他宣传国家助学贷款政策和个人征信系统作用，该客户得知情况后后悔不已，积极配合贷款行偿还了原积欠的国家助学贷款。

3、2004年，客户丁某在中行办理了一笔6000元的国家助学贷款。

2005年7月该客户毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款，父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还国家助学贷款，银行也拿他没办法，于是连续一年没还款也没和贷款行联系。

信用、信用风险与信用管理信用：从理论上看有两层涵义：一是伦理道德信用；二是契约经济信用。

广义的信用既包含伦理道德信用，又包含契约经济信用：体现了信用主体的诚信道德、遵守规则、践诺履约。

狭义的信用即基于经济价值判断的信用范畴。

商业信用：企业之间相互提供的，与商品交易直接联系在一起的信用形式。

银行信用：银行及其他金融机构以存、放款等多种业务形式所组织起来的货币形态的作用。

国家信用：指以国家作为债权人或债务人，依据信用原则筹集和运用财务资金的一种再分配形式。

个人信用：指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的信用。

信用管理：各经济主体为了实现信用活动的目的、维持信用关系的正常运行、防范或减少信用风险而进行的收集分析征信数据、制定信用政策、配置信用资源、进行信用控制等管理活动。

信用风险：应包括由交易对手直接违约和交易对手违约可能性变化而给投资组合造成损失的不确定性。

政府信用管理：狭义指对政府自身信用的管理，广义是政府作为管理主体，对社会信用包括政府自身信用管理。

企业信用管理：是对工商企业的受信活动和授信决策进行的科学管理。

个人信用管理：指授信机构以科学管理的专业技术，扩大信用消费、防范信用风险。

社会信用管理体系社会信用管理体系：是一种社会管理机制，它以法律和道戒失信行为，褒扬诚实守信，维护经济活动和社会生活的正常秩序，促进经济和社会的健康发展的目的。

征信国家：建立了比较健全的信用管理体系，形成了独立、公正且市场化运作的征信服务企业主体。

非征信国家：企业征信制度欠发达，征信企业较少或在社会经济生活中没有发挥重要作用。

社会信用法规制度系统：包括：信用相关法律法规；信用自律制度；信用风险管理制度；信用行业标准化体系。

社会信用管理服务系统：包括信用调查、信用评级、国际保理、信用担保、信用保险、商账管理与追收、信用管理咨询等。

社会信用监管系统：包括：政府对市场监管；政府对信用服务行业的监管，负责受理投诉，起草、制定和解释有关法律法规。

第三章企业信用管理概述三、企业信用管理的目标与类型1、企业信用管理的目标最初是保证信用交易的安全完成目标：在企业销售最大化的同时，将信用风险降到最低，提高盈利水平。

企业销售平衡等式：（1）成功销售的平衡等式：最大销售（包括大量的赊销）+及时付款+最小坏账=最大利润（2）一般销售的平衡等式：低销售+（快或慢）付款+零坏账=低利润（3）较差销售的平衡等式：低销售+慢付款+零坏账=负利润+现金流量不足（4）最差销售的平衡等式：最大销售额+缓慢付款+较高坏账=现金流量严重不足=破产2、企业信用管理的类型根据赊销对象的不同：一是生产制造型企业针对企业法人的产品赊销管理（企业信用管理方法）目标：控制企业之间的原材料、半成品、产成品等产品赊销的信用风险二是商业企业针对自然人的商品赊销管理（消费者信用管理方法）目标：对消费者进行赊销或授信时所产生的信用风险进行控制根据信用政策松紧程度：销售型信用管理财务型信用管理第二节企业信用管理的基本功能一、企业信用管理基本功能1、企业信用管理基本功能最主要功能：提高赊销或授信的成功率基本功能：A客户风险（信用档案）管理B客户授信C应收帐款管理D商账追收E利用征信数据库开拓市场2、企业缺乏信用管理功能的后果（8条）二、消费者信用管理基本功能1、消费者信用分类：A现金信用：以商业银行等金融机构提供资金支持的一种消费信用；B零售信用：由非金融机构授予消费者的信用；C服务信用：服务提供者给予消费者的信用；D房地产信用：是消费者以所购房地产为担保而获得的信用，按揭贷款。

2、消费者信用管理基本功能：A消费者信用档案管理功能B客户授信功能C账户控制功能D欠款催收功能E利用征信数据库开拓市场功能F投放信用工具功能（设计、推销、激活）三、企业信用制度企业信用制度建设包括两个方面:一是建立企业守信制度，解决企业对外信用形象类问题；二是建立企业信用管理制度，解决对客户信用风险控制和转移的问题1.企业守信制度遵守国家的法律法规信守商业合同2.企业信用管理制度将企业的信用管理目标、功能制度化3.企业信用管理的基本工作流程工作起点：对客户的授信决策及前期的准备终点：货款收回或形成坏账，后期客户信用额度的调整和客户关系的维护1、当业务部与客户达成合作意向后，以赊销方式交易的业务应转向信用管理部。

信用管理专业核心课程标准 附件3 信用管理专业核心课程标准《信用管理学》课程标准一、课程基本信息课程名称信用管理学课程代码1600084 学时102 学分 5 授课时间第2学期适用专业信用管理专业课程性质专业核心课程先修课程《统计学》、《经济学原理》后续课程《消费者信用管理》、《企业信用管理》二、课程定位《信用管理学》是信用管理专业第二学期开设的专业核心课，也是专业主干课程，在本专业所有相关课程中起到非常重要的基础支撑作用。

本课程以信用管理的有关概念、理论及方法为主要教学内容，通过教与学，使学生理解掌握信用、信用风险、信用管理、社会信用管理体系的定义与内涵、基本理论和框架体系等，了解国内外信用管理的发展历史、现状及发展趋势，增强学生信用管理的理论素养，为后续的微观专业课程的学习研究打下坚实的基础。

三、课程设计思路1．通过理论结合我国信用管理及社会信用体系建设的实际情况，讲授信用管理的必要性、重要性及可行性。

2．在每一章安排课后思考题，调动学生的思维。

3．课后通过互联网搜索国内外信用管理的最新进展情况，及时强化、更新所学知识。

4．每章安排一次实训，以小组为单位，PPT形式汇报展演。

四、课程目标（一）能力目标1．能够确立信用资本的意识，真正认识信用在我国市场经济不断完善与发展中所起到的积极作用。

2．能够运用征信技术、征信数据库、信用信息系统，对信用风险的识别、度量、管控技术，防范信用交易中的信用风险。

3．能够通过对征信国家社会信用管理体系的比较分析，探讨解决我国信用管理体信用管理专业人才培养方案系建设问题及制约因素的方法和措施。

4．能够从各种渠道合规采集、加工整理客户信用信息、能够筛选公共和商业信用信息，提供征信产品。

5．能够借助社会信用管理体系的运行机制，运用经济手段惩戒失信者，实现社会信用管理体系的高效运转。

6．能够选择并利用各类信用服务机构，为企业、金融机构等经济主体提供专业化的信息咨询和服务，防范信用风险，促进市场经济健康发展。

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[题干]在发展战略上，( )于2009年被确定为资产公司商业化转型改革试点单位，确定了“改制一引战一上市”三步走战略目标，2010年完成股改，2013年在香港上市。

A.信达公司B.华融公司C.东方公司D.长城公司【答案】A【解析】本题考查金融资产管理公司。

在发展战略上，信达公司于2009年被确定为资产公司商业化转型改革试点单位，确定了“改制一引战一上市”三步走战略目标，2010年完成股改，2013年在香港上市。

参见教材P163。

2、[题干]境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。

( )A.正确B.错误【答案】B【解析】本题考查境内机构经常项目外汇账户。

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

3、[题干]资本市场主要包括( )。

A.回购市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场。

E,债券市场【答案】CDE【解析】本题考查资本市场的内涵。

资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

4、[单选题]金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。

A.20%B.50%C.80%D.100%【答案】D5、[题干]银行的环境责任包括( )。

A.依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员D.定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作。

E,倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断【答案】ABCDE【解析】本题考查银行业金融机构环境责任。

银行的环境责任包括依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。

信用管理第一节概述信用管理概念所谓信用管理，就是授信者对信用交易进行科学管理以控制信用风险的专门技术。

信用管理的主要功能包括五个方面：征信管理（信用档案管理）、授信管理、帐户控制管理、商帐追收管理、利用征信数据库开拓市场或推销信用支付工具。

信用管理与信用风险讲到信用管理就必须提到信用风险，这样才能理解信用管理的宗旨和职能，以及由此引申出的管理技术和方法。

信用风险是风险的一种，它专指在信用交易中存在的风险，信用管理即客户到期不付款的风险。

造成信用风险的因素是多方面的，主要包括政治风险、信息风险、商业风险、管理风险、财务风险等等。

信用管理的职能和目标市场信用管理就是提供信用的一方利用管理学的方法来解决信用交易中存在的风险问题。

信用管理的主要职能包括识别风险、评估风险、分析风险，并在此基础上有效地控制风险，并用经济、合理的方法综合性地处理风险。

在现实的市场环境下，由于信用交易主体和形式的不同，信用管理的目标市场被分成三个部分：资本、工商企业和消费者个人。

在不同的目标市场上，信用风险的特征不同，信用管理的职能和内容也各不相同。

第三节企业信用管理企业信用管理包括对方信用管理和自身信用管理两部分。

对方信用管理是企业对于信用销售行为（赊销）对象进行科学管理的专业技术，主要目的在于规避因赊销产生的风险，增加赊销的成功率。

自身信用管理是根据企业本体的经营特点和经营需求，有意识地对自身信用进行科学管理，以使信用等级处于较高档次，从而在获取贷款和投资时减少成本，掌握主动。

企业在信用交易中所面临的风险因素风险通常企业在信用交易中面临的信用风险会有以下几种形式：1、客户拖欠的风险正如信用交易是普遍存在的交易形式一样，拖欠也是普遍存在的现象。

实际上，对于赊销产品的授信方，客户拖欠货款的风险总是存在的。

然而，很多企业对拖欠风险的危害性认识有所忽视，甚至认为它是一种正常现象。

这一方面是由于拖欠普遍存在、习以为常，另一方面则是因为客户拖欠货款所造成的损失是隐性的，即使是非常有经验的赊销企业经理人员也会有所忽视。

消费信用控制的名词解释随着科技的发展和金融市场的进一步开放，消费信用控制已经成为了一个日益重要的概念。

它涉及了金融机构、消费者和商家之间的关系，并对经济的稳定和可持续发展产生了重要影响。

本文将对消费信用控制进行一定的解释和探讨，以便更好地理解和应用这一概念。

消费信用控制是指金融机构、政府和个人对消费者进行信用评估、监控和管理的过程。

一方面，消费信用控制有助于金融机构更好地了解消费者的信用状况，从而为其提供相应的金融产品和服务。

另一方面，它也帮助消费者自觉地管理和控制自己的消费行为，以避免不良的信用记录和债务风险。

消费信用控制包括了多个方面的内容。

首先是信用评估和信用报告。

金融机构通过收集和分析消费者的个人信息、信用历史、债务状况等数据，来评估他们的信用风险和还款能力。

这些信息被整理成信用报告，供金融机构参考和决策。

消费者也可以通过查看自己的信用报告来了解自己的信用状况和信用评分。

其次是信用限额和借贷利率的控制。

根据消费者的信用评估结果，金融机构会为其设定相应的信用限额，即可用的信用额度。

消费者在使用信用卡或其他借贷产品时，必须在信用限额内进行消费或借贷，并按时偿还欠款。

此外，借贷利率也一般会根据消费者的信用评估结果而有所浮动，以反映其信用风险。

消费信用控制还涉及到了风险防控和欺诈检测。

金融机构通过建立风险防控系统和欺诈检测机制，对消费者进行实时监控和风险预警，以防止不良的信用行为和欺诈行为的发生。

这些系统和机制通过分析交易数据、行为模式和异常指标等，能够及时发现并处理潜在的风险和欺诈行为。

除了金融机构的角色，政府和法律也在消费信用控制中扮演了重要的角色。

政府通过制定和执行相关的金融法规和消费者保护政策，保障消费者的权益和利益。

同时，政府还对金融机构的信用评估和授信行为进行监管和审计，以确保其合法性和公正性。

另外，一些国家还建立了个人破产制度和信用修复机构，用以帮助那些陷入债务困境的消费者重新恢复信用。

信用管理师考试：助理信用管理师真题一1、多选征信机构应当根据被征信企业的要求，为其提供下列哪些信息的查询服务（）.A.本企业信用信息及其来源B.获取本企业信用报告或者信用评估报告的用户C.获取本企业信用报告（江南博哥）或者信用评仙报告的用户使用的目的D.对本企业信用评估的方法和指标正确答案：A, B2、判断题从贷款给付的时间看，保理业务可以分为到期给付保理业务和预付货款保理业务。

正确答案：对3、填空题以信用的使用目的为标准，消费者信用可以分为（）、（）。

正确答案：零售信用；现金信用4、多选置换式住房贷款的借款人与其债权人之间债务的书面证明包括（）。

A．双方签字确认的合同B．双方签字确认的借据C．双方签字确认的债权债务书面声明D．借款人单方的书面声明正确答案：A, B, C5、判断题对企业而言，客户评价的对象包括对企业客户和消费者个人的评价。

正确答案：对6、判断题一些非征信机构如会计师事务所、律师事务所提供的个案资信服务，可定义为现代征信服务。

正确答案：对7、单选资信评级的动态性与静态性分析方法的结合，决定了评级本身具有（）的性质。

A、定性B、定量C、定性与定量相结合D、预测未来正确答案：D8、多选坏帐损失的核算方法有很多种，包括（）.A.直接转销法B.估算法C.备抵法D.借贷平衡法正确答案：A, C9、问答题简述消费者信用管理的基本功能。

正确答案：消费者信用管理的基本功能包括：消费者信用档案管理功能、客户授信功能、账户控制功能、欠款催收功能、利用征信数据库开拓市场功能、投放信用工具功能。

10、判断题不定期采集老客户的信用信息，是企业日常的信用管理工作。

正确答案：错11、单选企业资信评级体系的建立，需要从影响客户状况的诸多因素中，找到其中与（）紧密相关的因素。

A、政府监管B、信用风险C、企业特质D、经营环境正确答案：B12、填空题企业在与新客户建立业务关系时，通过信用调查了解新客户的基本情况，基本情况包括（）、（）、（）、（）。

第一章一、单选1、王先生在一家商场里以分期付款的形式购买了一台电冰箱，商家提供免费送货服务。

王先生使用了哪种消费者信用形式？（）ＤA．现金信用 B．零售循环信用 C．服务信用 D．零售分期付款信用2、在买方市场条件下，市场表现出（）的特征。

ＡA．供大于求 B．供小于求 C．供求相等 D．供求不等3、（）的形成是信用经济时代到来的重要前奏。

BA．卖方市场 B．买方市场 C．商品经济 D．市场经济4、根据宏观经济学理论，消费、投资和出口被誉为推动国民经济增长的“三个轮子”，其中（）被称为“驱动导向轮”。

CA．投资 B．出口 C．消费 D．进口5、消费者信用的风险主要是指借款人由于某种原因不能按期、足额偿还贷款本息而使（）蒙受损失的可能性。

BA．消费者 B．授信机构 C．政府 D．中介机构二、多选1、下列信用形式中属于现金信用形式的是（）ＡＢＣＤA．单笔透支 B．信用卡透支 C．支票透支 D．消费信贷 E．现金支付2、消费者信用的供给数量多少主要取决于提供消费者信用的哪些因素？（）ＡＢＣA．成本 B．价格 C．风险 D种类 E．数量3、以下哪些制度属于个人信用消费制度？（）ＡＢＣＤＥA个人消费信用登记制度 B个人消费信用评估制度C．个人消费信用风险制度 D．个人消费信用风险管理制度E．个人消费信用风险转嫁制度4、消费者信用对于提高居民消费能力，改善生活水平方面的功能表现在（）。

ＡＢＤA．改善居民的物质生活条件 B．帮助居民应付突发事件C．减少储蓄压力 D．为家庭理财提供重要方式E．增加储蓄压力三、判断1、按贷款还款方式的不同，消费者信用可划分为直接消费者和间接消费者信用。

（）×2、消费者在使用零售分期付款信用赊购商品时，只要付清首期付款金额就能获得所购商品的所有权。

（）×3、消费者对消费者信用的需求通常与其收入水平呈正相关关系，即消费者收入水平越高，对消费者信用的需求就越大，消费者收入水平越低，对消费者信用的需求就越小。

2022消费者权益保护知识竞赛试题库及答案试题1一、单选题1.银行办理假币收缴业务的工作人员应当取得（C）。

A:《假币收缴资格证书》B:《货币真伪鉴定资格证书》C:《反假货币上岗资格证书》D:《反假币岗位从业资格证书》2.在银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价中，因为银行业金融机构制度及规范缺陷，导致消费者在购买产品和服务时难以及时、真实、完整获得信息，并导致消费者作出错误的交易决定，扣减（D）分。

A:1B:3C:4D:53.金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于全社会金融素养的提高。

从长期和根本的角度来看，（A）是决定性因素。

A:金融知识普及B:早期的金融教育C:持续宣传教育D:系统性的金融教育4.银行业金融机构应当积极开展员工（C），帮助员工强化银行业消费者权益保护意识。

A:受理投诉能力培养B:思想道德教育C:教育和培训D:技能培训5.（A）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A:安全权B:隐私权C:知情权D:监督权6.银行从业人员在办理授信、资信调查、融资等业务中，如遇涉及亲属关系或利害关系人时，应（C）。

A:自觉保密B:规范操作C:主动回避D:廉洁自律7.消费者根据自身需要，在开立整存整取定期存款账户时，可以要求银行为其办理定期存款（C）业务。

A:提前支取B:质押贷款C:到期约定转存D:协议上浮利率8.个贷消费者未按借款合同约定用途使用贷款和未按借款合同约定期限偿还贷款，银行有权向个贷消费者收取（B）。

A:滞纳金B:罚息C:违约金D:手续费9.在为消费者提供贵金属产品或服务时，银行应给予消费者什么提示？（D）A:充分认识贵金属的投资风险B:贵金属报价在一个交易日内是浮动的C:实物贵金属产品要注重其品牌、发行人D:以上全部10.“根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价”是指银行定价的（C）原则。

信用管理师考试：助理信用管理师题库考点（题库版）1、多选外部信用评级机构应遵循以下哪些工作准则？（）A.客观性B.独立性C.透明性D.可信性正确答案：A, B, C, D2、单选闪债务人逾期未履行偿债义务超（江南博哥）过（），经核查确实无法收回．企业应确认该笔应收帐款为坏帐．A.90天B.6个月C.2年D.3年正确答案：D3、单选评估消费者信用状况的5C利1S，其中的1S是指（）。

A、资本B、抵押担保C、生活状况D、稳定性正确答案：D4、问答题简述审核客户非财务信息的步骤和要点？正确答案：1）获取客户的非财务信息2）检查客户的注册信息，通过查看客户的营业执照：①查看客户的法人身份②观察客户营业执照形式③审核客户营业执照的内容，包括企业名称、住所、法定代表人、注册资本、注册号、成立日期和注册日期、企业类型、经营范围和营业期限等内容。

④注册资料之间的相互印证⑤考察客户企业相关信息⑥注册资料和相关信息的相互印证3）审核客户的组织管理信息，主要包括客户的股东概况、分支机构和关系企业情况、主要经营者情况等。

4）审核客户的经营情况，主要包括客户的经营场所、设备和人员，还包括客户生产、销售情况和采购情况等。

审核客户非财务信息的注意事项1）必须始终保持严谨、客观的工作态度和作风，防止带有主观色彩进行审核工作；2）必须慎重核实客户自己提供的各种信息和材料；3）需要注意客户企业的营业执照副本是否加盖公章，否则其中的注册信息视同无效信息。

4）及时善于发现客户企业信息中的虚假隐患，充分利用各种渠道和手段核实信息的真实性，必要时采用实地调查和访谈形式获取真实信息。

5、多选根据受信人的行为特点，信用风险可以分为（）。

A、道德性风险B、非道德性风险C、商业性信用风险D、金融性信／U风险正确答案：A, B6、多选信用保险在保障企业经营正常运行方面的作用体现在（）。

A、促进交易者信用信息的采集和管理B、有效转移信用风险C、把不确定的重人灾害损失转化为少量的保险费支出D、有利于国际贸易正确答案：B, C7、多选信用管理部门从内部采集客户信息的渠道有（）.A、企业财务部门B、企业销售部门C、法务部门D、企业仓储物流部门E、客服部门正确答案：A, B, C, D, E8、单选划分客户的规模，应选用（）对企业规模的划分标准。