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保险销售流程保险销售是一个复杂而又精细的过程，它涉及到多方面的知识和技巧。
在进行保险销售时，销售人员需要了解客户的需求，提供专业的咨询和建议，最终促成交易。
下面将介绍保险销售的一般流程，希望能够对保险销售人员有所帮助。
第一步，了解客户需求。
在进行保险销售之前，首先要了解客户的需求。
销售人员可以通过与客户交谈，了解客户的家庭状况、财务状况、职业特点等信息，从而确定客户的保险需求。
同时，也可以通过客户的投保意向和预算来确定销售的方向和产品。
第二步，提供专业咨询。
在了解客户需求的基础上，销售人员需要提供专业的咨询和建议。
他们需要向客户介绍不同的保险产品，包括产品的特点、保障范围、保费等信息，帮助客户了解各种保险产品的优劣势，从而帮助客户做出明智的选择。
第三步，制定个性化方案。
根据客户的需求和实际情况，销售人员需要为客户量身定制保险方案。
他们需要根据客户的家庭状况、财务状况、职业特点等因素，为客户提供个性化的保险方案，满足客户的不同需求。
第四步，协助客户办理投保手续。
一旦客户确定了投保意向，销售人员需要协助客户办理投保手续。
他们需要向客户提供投保所需的资料和文件，协助客户填写投保申请表，帮助客户了解投保流程和注意事项，确保客户顺利完成投保手续。
第五步，跟踪和服务。
保险销售并不是一次性的交易，而是一个长期的过程。
销售人员需要跟踪客户的保单情况，及时向客户提供保单的相关信息和服务，帮助客户解决在保险期间可能遇到的问题，提高客户的满意度和忠诚度。
总结。
保险销售是一个综合性强、技巧性强的工作，需要销售人员具备专业的知识和技能。
在销售过程中，销售人员需要了解客户需求，提供专业咨询，制定个性化方案，协助客户办理投保手续，以及跟踪和服务。
只有做到这些，才能够更好地满足客户的需求，提高保险销售的效率和质量。
保险销售流程的顺利进行，不仅能够提高客户的满意度，也能够提高保险公司的销售业绩。
因此，销售人员需要不断学习和提升自己的销售技能，不断提高服务质量，为客户提供更加专业和优质的保险销售服务。
中国人非常热衷储蓄，前几年很多人都拿保险作为理财手段的一种，就连现在保险行业年底都有“开门红”的传统，很多销售人员都主打“教育金、养老金、祝寿金”等用途，普通消费者很难了解里面的学问。
年金险虽然看起来很诱人，但并没有几个人能真正搞懂，我今天就通过这篇文章，来把年金险讲个明明白白。
主要内容如下：1）什么是年金险？保什么？2）如何挑选一款年金险？3）谁适合购买年金险？一、什么是年金险，到底有什么用？一般“开门红”年金险在每年的11月份就开始预热，每逢元旦节前后，保险市场热闹非凡，比如：●地铁、电梯、公交站台涌现各种保险广告●产说会、答谢会、讲座，代理人们奔走相告●朋友圈微博，各种宣传存钱理财的帖子这一切都是保险公司为了销售年金险，所作的精心准备。
如果微信里有做保险的朋友，难免还会刷到朋友圈或者群发的消息，比如：由于身边全是类似的讯息，每天来来回回看着，心里难免想了解一下。
我的一个朋友分享了自己的感受：貌似有钱人都在买保险，而且现在买最划算，感觉不买就错失了好机会！但又心存疑虑，怎么也看不懂里面的规则，找代理人问一问，虽然来回讲解了很多，自己还是似懂非懂.....那年金险到底是什么呢？值不值得买？适合谁买？下面我们就通过五步，一步步揭开年金险神秘的面纱。
第一步：年金险保什么？首先我们知道，年金险是保险的一种，肯定就有保障内容，下面我们来看下年金险到底保什么？先来看个例子，假设爸爸为0岁的小宝宝，投保了平安金玺人生，每年交10万元，交3年，保额1.04万。
每年通过这份保险，可以获得如下利益：●特别生存金：当宝宝5—6岁时，返还5万，返2次●生存金：7—17岁、22岁—终身，每年返还2094元●教育金：18—21岁，每年返还2.5万，返4次●身故保障：返还保费或现金价值的较大者●不确定分红：保险期间有分红，但是分红是不确定的我们可以看到，年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。
本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
保险大单销售法（SPIN深度挖掘需求，FABE搭建销售话术）SPIN销售法是一种常用的销售技巧和方法论，由Neil Rackham在1988年所提出。
它是一种基于对客户需求和问题的深入了解的方法，通过提问来引导客户的思考和理解，从而建立信任和打开销售的机会。
SPIN的四个字母分别代表了四个问题类型：1.Situation（情况）：用于了解客户的现状和情况，例如客户目前使用的解决方案或产品，是否存在问题或难题等。
2.Problem（问题）：用于探究客户的问题和需求，例如客户的痛点是什么，有哪些具体的需求和要求等。
3.Implication（影响）：用于分析客户问题的影响和后果，例如客户的问题会给他们的业务、效率、收益等带来什么样的影响。
4.Need-payoff（需求满足）：用于描绘产品或服务如何满足客户需求，例如解决客户问题的具体方案、效益和优势等。
通过SPIN销售法，销售人员可以深入了解客户的需求和问题，并根据客户的回答来调整和优化自己的销售策略和方案，从而提高销售的成功率和效果。
FABE是一种常用于销售的方法，它是Feature（特征）、Advantage（优势）、Benefit（利益）、Evidence（证据）四个词的缩写。
下面是每个词的解释：1.Feature（特征）：产品或服务的特性或功能。
例如，手机的特点可以是屏幕尺寸、内存容量、处理器速度等。
2.Advantage（优势）：产品或服务的优点或好处。
例如，手机屏幕大可以提高用户体验，内存大可以存储更多的照片和视频等。
3.Benefit（利益）：产品或服务提供的价值和益处。
例如，手机可以帮助人们随时随地联系和沟通，拍摄美好瞬间，提供方便快捷的生活方式等。
4.Evidence（证据）：证明产品或服务特性、优势和利益的证据或数据。
例如，一款手机内存大可以存储更多照片和视频，可以提供更好的使用体验，有大量用户好评等。
FABE方法可以帮助销售人员更好地了解客户需求，展示产品或服务的优势和利益，并提供有说服力的证据支持，从而更容易促成销售交易。
企业年金待遇给付流程
企业年金是指企业为职工设立的以退休、死亡或离职为目的的制定计划,为职工提供退休生活保障。
企业年金待遇给付流程主要包括: 1. 职工退休或离职
职工达到法定退休年龄55-60岁(女职工50-55岁)或者提出辞职申请并经雇主同意离职的,属于离职范围。
2. 离职人员提出申请
离职人员向企业人力资源部门申请领取企业年金待遇。
3. 人力资源部门审核
人力资源部门对离职人员的在职年限、参加企业年金规定期限等情况进行审核确认。
4. 资源管理部门办理给付
人力资源部门将审核通过结果通知资源管理部门,由资源管理部门按规定计算应得企业年金数额,办理给付相关手续。
5. 离职人员领取企业年金
离职人员持有企业年金给付决定书及个人身份证件到银行领取实际企业年金待遇金额。
以上就是企业年金待遇给付的主要流程,确保了职工在离职后能够获得应得的企业年金待遇。
平安福销售流程在进行平安福产品销售时，需要遵循一定的销售流程，以确保销售工作的顺利进行。
本文将介绍平安福销售流程的具体步骤，帮助销售人员更好地开展工作。
第一步，了解产品信息。
在进行平安福产品销售之前，销售人员首先需要全面了解产品的信息。
这包括产品的特点、优势、保障范围、费用等方面的内容。
只有对产品有深入的了解，销售人员才能更好地向客户介绍产品，解答客户的疑问，增强客户信任感。
第二步，客户需求分析。
在了解产品信息的基础上，销售人员需要与客户进行沟通，了解客户的实际需求。
通过与客户的交流，销售人员可以更好地把握客户的需求，为客户提供更加贴心的产品推荐和解决方案。
第三步，产品推荐与展示。
根据客户的需求，销售人员可以向客户推荐适合的平安福产品，并进行产品的详细展示。
在产品展示过程中，销售人员需要突出产品的优势和特点，让客户对产品有更深入的了解和认识。
第四步，解答客户疑问。
在产品推荐和展示过程中，客户可能会有各种疑问和顾虑。
销售人员需要耐心倾听客户的问题，并给予详细的解答。
只有客户的疑问得到了解答，客户才会更加信任产品和销售人员。
第五步，签订合同。
当客户对产品满意并愿意购买时，销售人员需要与客户签订正式的合同。
在签订合同时，销售人员需要向客户介绍合同的具体内容和保障范围，确保客户对合同内容有清晰的了解。
第六步，售后服务跟进。
销售工作并不止于签订合同，售后服务同样重要。
销售人员需要与客户保持联系，及时跟进客户的保单情况，解决客户在使用产品过程中遇到的问题，提供贴心的售后服务。
以上就是平安福销售流程的具体步骤。
在实际销售工作中，销售人员需要严格按照流程操作，以确保销售工作的顺利进行。
希望本文能够帮助销售人员更好地开展平安福产品的销售工作。
保险大单销售步骤
保险大单销售通常需要经过以下步骤：
1. 客户开发：寻找潜在客户，可以通过市场调研、客户推荐、社交媒体等途径进行。
2. 客户需求分析：与潜在客户建立联系，了解他们的保险需求、风险状况和预算。
3. 产品推荐：根据客户需求，为客户提供适合的保险产品方案，并对产品进行详细介绍和解释。
4. 方案定制：根据客户的具体情况和需求，为其定制个性化的保险方案。
5. 报价与谈判：向客户提供保险报价，并与客户进行谈判，以达成双方都满意的价格和条件。
6. 保单签订：在客户同意购买保险后，协助客户完成保单签订和相关文件的填写。
7. 售后服务：提供持续的售后服务，包括保单维护、理赔协助等，确保客户的满意度和忠诚度。
养老险销售流程逻辑今天小编为大家收集整理了关于养老险销售流程逻辑,希望大家会喜欢,同时也希望给你们带来一些参考的作用!一、开篇四问：王先生，您好。
看得出您很孝顺您的父母，今天跟您沟通几个关于养老的问题，好吗?请问您每个月固定都在给您父母赡养费用吗?(是的。
)那您相信当您老的时候，您的孩子也会这么做吗?(有可能吧。
)您相信到我们孩子成家的时候，有可能要供养八位老人吗?(真的吗?)假如他们的能力和社会开支仅仅够供养一代人，您觉得他们会供养上一代呢?还是下一代(看来是下一代吧。
)二、我国存在的养老问题：王先生，我之所以要问您这些，是想告诉您，我国养老现在面临着许多新问题：第一个问题：家庭小型化。
2001年的第5次人口普查结果显示：中国每个家庭的平均人数从1965年的5.8人降至：3.44人，这是因为1982年实施的计划生育政策奏效，家庭越来越小，年轻人越来越少，而老人却越来越多，我们这一代人不得不背负两代人的养老重任，既养上一代老人又要养自己。
不久的将来一对年轻人很有可能供养8个老人，养儿防老不再现实。
第二个问题：人口老龄化。
60岁以上老人占总人口超过10%就称为人口老龄化，而且中国人越来越长寿了，平均寿命从60年代的57岁增加到了2004年的77岁，随着寿命的延长，退休时间将增加，我们可能需要用工作20多年的财富积累来安排30余年的退休生活。
第三个问题：赡养率提高。
指每个在职劳动者应当养活的老年人数量提升了，等到2050年的时候，3个劳动者就要赡养1个老年人，负担很重。
第四个问题：在如此严峻的养老情况下，国家的养老体制却不完善。
社保养老广覆盖、低水平，只保障退休员工的基本生活。
而且覆盖的比例并不尽如人意，近3/4的劳动者没有养老金，其中，农村的覆盖率仅为11%。
然而企业为退休人员提供补充性保障的企业养老年金，中国目前绝大部分企业(95%)都没有实行。
所以说，家庭越来越小，人口越来越老，社保养老不充分，企业养老咱没有，只能靠个人养老作补充了。
保险资金划款流程一、划款申请1. 保险销售人员或客户经理根据客户需求，填写划款申请书，并确保信息准确无误。
2. 申请书需经客户签字或盖章确认，并提供相关证件复印件。
3. 申请书提交至保险公司的柜台或指定的划款业务受理部门。
二、资金审核1. 审核人员对划款申请进行审核，包括申请人身份信息、申请事项、金额等是否符合公司要求和规定。
2. 对于不符合要求的申请，审核人员应告知申请人原因，并退回申请。
对于符合要求的申请，审核人员应在系统中进行审批操作。
三、系统处理1. 系统根据划款申请生成相应的划款指令，并发送至相关的结算账户。
2. 系统对划款指令进行复核，确保指令的正确性和完整性。
3. 对于大额或特殊性质的划款，系统将进行额外的安全校验和人工审核，确保资金安全。
四、复核确认1. 复核人员对系统处理后的划款指令进行复核，确保划款指令的正确性和合规性。
2. 对于有疑问或不符合规定的划款指令，复核人员应立即通知相关人员进行处理。
3. 复核人员对复核无误的划款指令进行确认，并授权资金划出。
五、资金划出1. 财务部门根据复核确认后的划款指令，将资金从公司账户划转至指定的收款账户。
2. 划款完成后，财务部门将及时通知申请人和相关人员划款结果。
六、划款记账1. 财务部门对每笔划款进行详细记账，记录资金来源、去向、金额等信息。
2. 财务部门定期进行账务核对，确保账务记录与实际资金流动一致。
七、通知客户1. 保险公司通过电话、短信、邮件等方式将划款结果通知客户，确保客户及时了解资金变动情况。
2. 对于客户反馈的问题或疑虑，保险公司应及时回复处理，并提供必要的解释和说明。
一、实训背景随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险行业在我国国民经济中的地位日益重要。
年金保险作为一种重要的养老保险产品，对于保障老年人的生活质量、促进社会和谐稳定具有重要意义。
为了提高我们对年金保险的认识，加强实践操作能力，我们进行了为期一周的年金险实训。
二、实训目的1. 理解年金保险的基本概念、特点及作用；2. 掌握年金保险产品的设计、销售、理赔等环节；3. 提高运用年金保险产品为客户制定理财规划的能力；4. 增强团队协作与沟通能力。
三、实训内容1. 年金保险基础知识（1）年金保险的定义及分类；（2）年金保险的保障范围、缴费方式及领取方式；（3）年金保险产品的收益与风险。
2. 年金保险产品设计（1）了解不同类型年金保险产品的特点及适用人群；（2）学习年金保险产品的设计原则、流程及方法；（3）结合实际案例，分析年金保险产品的优缺点。
3. 年金保险销售与理赔（1）年金保险销售流程及技巧；（2）年金保险理赔流程及注意事项；（3）案例分析：如何运用年金保险产品为客户制定理财规划。
4. 团队协作与沟通（1）分组讨论，针对实际问题提出解决方案；（2）团队展示，分享实训成果；（3）总结实训经验，提高团队协作与沟通能力。
四、实训过程1. 理论学习通过查阅资料、课堂讲解等方式，学习年金保险基础知识、产品设计、销售与理赔等相关知识。
2. 案例分析结合实际案例，分析年金保险产品的优缺点，探讨如何运用年金保险产品为客户制定理财规划。
3. 团队协作与展示分组讨论，针对实际问题提出解决方案，并在团队展示环节分享实训成果。
4. 总结与反思对实训过程中遇到的问题进行总结，反思自己在理论知识、实践操作及团队协作方面的不足，为今后的工作提供借鉴。
五、实训结果1. 提高了我们对年金保险的认识，掌握了年金保险产品的设计、销售、理赔等环节；2. 增强了运用年金保险产品为客户制定理财规划的能力；3. 提高了团队协作与沟通能力；4. 发现自己在理论知识、实践操作及团队协作方面的不足，为今后的工作提供了借鉴。
年金险核心理念，人不一定会■根据卫生部统计，人一生中患重疾的几率是72.18%，发生意外的几率是3% 得病或发生意外，但人一定会老。
■收入一定会有结余，结余一定要做规划。
(NAIC)统计美国人均年金险占理财规划总额的35%。
■根据美国国家保险专员协会每个人能都需要年金险。
一般在跟客户讲死啊病啊残啊，客户一定会忌讳，但是我们在跟客户沟通的时候如果说*** 我们一定会老，那无形中我们在跟客户做一个祝福，就是我一定会活得很好！结余部分一我们收入来源一定会有结余，当我们获得很好的时候，我们一定会有收入来源，定要做规划。
看样子我也要做理?35%,那我呢***那很多人会想美国的条件都那么好，他们的规划都占到财规划，也要购买一些年金险，那么在我的字典里就是每个人都需要年金险。
************* 当我知道每个人都需要年金险的时候我开始锁定我的客户锁定目标客户：万以上。
■标准：企业主，专业性人才，每年可支配收入，10■来源：签单后通过客户的筛选，三步促成收入与理财收入分配图首先，我会通过收入分配图的解释，让他们了解收入分配图，应该如何规划。
动作第二，我会告诉他收入和理财的关系，收入来源有两个部分，理财的重要性。
再接着，三步来促成。
最关键点，我会用签单后的动作，两句问话来结束。
收入分配图项内容：■边画边讲收入分配图，包括5 、生活指出1 2、税费交际 3、储蓄 4、投资、家庭保障5 让客户参与其中并收集资料■目的:第一，我会先画一个图，这个图会突出一*** 用于衣食住行，其目的就是为了了解客户的日常支出的情况。
部分30%-40% 这个时候我会问客户，您的生活支出大概会占到您收入的多少呢？，那么我会跟客户说，一般，也有可能10那客户会说，我真没有统计过，可能50，可能60而言，生活开支会占到一个家庭收入 .. . 30-40%，收入越高那么他这个开支也会更低。
的其实是为，他会占到我们收入分配里面的5%-10%虽然是税费和交际，***第二税费和交际，了了解客户的消费方式，以备我们未来活东的邀约。
您这部分的占比又这个过程中我也是提问的形式，那收入的一部分还会用来交税或者应酬，是多少呢？据我了解我们分为企业主和工薪阶层，那哎呀我这个占比真没算，可能很多钱。
客户会说，您除了这个应酬之外，您还参工薪阶层的开支会大一些，那企业主也是一样。
那我会问他，通过客户的一个喜好了解在这里我会备注，加哪些活动呢？客户会说，我参加什么。
习惯，以备以后活动邀约。
第三，就是储蓄，储蓄占到收入分配图里的***，其目的就是为了了解客户的背景，家庭结构，财务情况。
这个时候我会问，您的15-20%4孩子现在多少岁，您觉得他自立的年限会是多少年，那这个时候客户可能会说我的孩子年的责任对吗？那客户也是很认可岁，岁，我觉得自理的年限是22那么意味着我要承担18万，几千都有可能，的，那如果说你一年这个小孩开支多少，客户可能会说，1万，可能2年，那意味着我们要存多少钱，是让客户提前做好储蓄的规划，也是18那如果我们要承担为了我们以后的保单的敞口来做规划的。
. . .每年您的房子是租的还是买的，如果是租的，那现在每个月多少，那么第二部分我会问他，多少租金，如果是买的是不是供的，还是一次性买清，如果是供的，那每年按揭多少，还剩来计算他的负债，以至于做他的一个保额的规划。
如果付清，那么您过往有没有下多少年? 已经存了多少年，来计算她的一个储蓄规划。
储蓄的习惯，您每个月存多少钱，主要目的就是10-20%，***那么第四个部分就是投资，这个部分也会占用我们收入分配里的这个时候我?说明投资和理财的区别，这个时候我会给他写一个公式，投资会不会等于理财基本上说一种说等于一种说不等于，会问他您认为投资等于理财吗？那一般客户会有两种，这个时候我还有一部分人说不等于，等于的现在比较少，因为现在全民的理财观念比较强，风险。
会问他为什么，他会说出他的一些见解，那这个时候我会问他解释，投资是需要。
，10万块钱，我们拿出去投资，那么投资的话，可能第一年是赚了10%的。
那假如说我们有，那这是属于赚还是亏呢？也许他是赚也许他是亏，但是最第二年是30，第三年亏了50%。
为目的。
那这个时。
主要是因为它是投资，他有不确定性，是有风险的。
那么理财呢。
，第三年4%3%，第二年是10候我也会举例，我有万块钱，我们去理财可能他的回报率是，但是我一直在增值，首先是保值然后增值。
那这个讲完客户也很认可。
是5%投资也是在就是要告诉他理财是在我们的投资里面，那第五部分，****是我们重点突出的，，10-15%我们的规划里面。
那么家庭保障也是我们要重点规划的，那么一般占到我们收入里的我会说一明确了解客户的需求，我会客户如果说拿出10-15的收入您最想先解决哪一部分，这个时候在白纸上写下这几个内。
大概是多少？您最急迫想解决的是什么？。
份好的。
容，让客户去勾，他如果勾的是家庭保障，这个时候我跟他沟通的是，我们如果计算保额，这个时候沟通的是这个三个为什么要卖意外险，为什么要卖重疾险，为什么要做身价保险，要素。
如果他给我勾的是养老金，子女教育，财富传承，这个时候我要跟他沟通的是，收入 . . .他说，原来收入分配图是那通过我画完图之后，客户会把这个图拿过去看，和理财的关系。
需要规划的，原先都没有去了解过。
最主要是让客户沉思。
得出了第一个是让他了解如何做收入规划，那么通过跟他讲了五要素，还有就是了解了客户的重要信息。
那通过对客户的了解，我会进入下一个环节，那就是年金险销售的第二部分收入与理财的关系***那么首先讲一下收入，其实我们收入是来源于两个部分，第一个叫主动收入，第二个那被动收入就是当我们的工资剩我们的主动收入就是我们赚的工资，血汗钱。
叫被动收入，那这个叫做被动收入。
那当我们之道主动收入被动收入关系之后，下的部分当作理财规划，您认为是主动收入来的多还我们规划时一定是被动收入来的多一点，这个时候我会问客户，那现在做到财务自由的成那接着问客户，是被动收入来的多呢？客户一般会说是被动收入，那大多数的客户都是说被动来的收入。
他们是主动收入来的高还是被动收入来的高，功人士，对吗？。
考虑的问题。
二十一世纪。
说明大家对理财的观念是很了解的。
那这个时候我会讲，那我会在纸上写下两个公式，=支出收入-储蓄=收入-支出储蓄这个公式是正确的吗？我会问客户，收入减去支出会不会等于储蓄？首先讲完这个公式之后，10万，结果支出了刚开始很多客户都说是正确的，这个时候我会解释，比如我们收入10 . . .万，那么我们储蓄就等于0对吗?还有一个现在双11 有多少人hold了钱包？那么如果我们信用卡泛滥，提前消费了呢？假如收入10万，提前消费12万，那么我们的储蓄就是负2万，对吗？这也就是现阶段负债翁存在的原因。
那么我会告诉他，这个公式是不成立的，那么我们正确的公式应该是什么呢？收入-储蓄=开支，不管我赚了多少钱，我每个月一定要拿出20%去做规划，剩下的钱我再去开支，也许我吃了10块钱也是餐，我吃了100快也是餐，所以的合理的规划也是很重要的。
斤肉。
1万块钱也没多长2我吃了这是针对工薪阶层，那针对企业主呢，我会告诉她我们的支出就好比我们的再投资风险，其实企业里面最怕的就是再投资风险，如果我们没有做好规划，我们的家庭就会跟着我们一起遭殃。
不管做的多好，我们一定要做规划，现阶段企业，如果他有50万的规划，他会拿200万去做生意，如果有200万，他会做1000万的生意，因为很多企业她是家族企业，她更多的是在里面滚雪球，把所有的钱都放进去，曾经就有一个案例。
在这里沟通的是一定要拿出部分钱做好储蓄规划。
当讲完之后，我会进入理财三要素1，安全性，2，流动性，3，收益性，现在市场上您听说过的具备理财功首先安全性，我会问客户***能且相对安全的产品都有哪些？客户很配合的告诉我，大多数会说，您这样银行，房产，国债，信托等，包括票据基金等等。
那我会告诉他，的理财工具都是具备安全性的，但是我们理财第二个要素是要遵循流动的。
这个时候我也会问客户，刚才您说的这些理财工具中，当您急需用钱，哪些可以随时变现呢？，银行和房地产。
银行确实具备流那我会跟他他说客户会说动性，房地产可以抵押，但房产需要评估，银行放款比较慢，如果具备以上两点，理财的第三要素就是关注收益性。
其实这个时候我还是跟他沟通的是银行，银行长期的收益是比较薄弱的，特别现在大家都清楚，银行的利息都在走下坡路，根本跟不上我们的CPI，那么沟通之后告诉他我们理财的第三要素是收益性。
具备以上安全性和流动性这两个条件的前提下，您认为那些产品的收益还相对不错呢？...银行的流动行强的前提下，还是银行，那么会讲解，这个时候客户会说很难实现长期收益的储蓄。
因为我们要用钱。
可能他的收益就不太高。
当沟通之后客户很认可，那我会讲，如果有一个理财工具它具备遵循有以上三个要素，您想了解吗？通过引导的方式得出结论目前目前市场上，可以保障本金相对安全，遇到风险可以快速甚至加速变现，同时又有相对稳定和客观收益性的理财产品，保险应是您的首选。
三步促成，就是保险的三大功能，无论客户如何回答，都表豁免功能：若发生意外，免交保费，利益不变示理解客户的期望，承诺抵御通过通过膨胀:长期缴费会按照期望提升自己。
保单贷款：缓解应急资金压力. . .。
