某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)

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个人理财―银行服务PPT课件

Learning Is Not Over. I Hope You Will Continue To Work Hard
收手续费较低或免收——保险公司赚取返还保费与保费投资收益之间的差价
频繁发生误导客户事件，被叫停驻点销售。
银行服务—14
中意保家利
每份1000元，缴费10年返本并提供5%资金增值；
5倍于已缴纳保费的人身意外伤害保险；
100%报销意外医疗费用，以年缴保费2倍为限，最高6万元；
承保20种重大疾病，给付已缴保费30%，最
银行服务—21
手机短信银行
指客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行按照客户指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的金融服务方式。
手机银行注册时将手机号码绑定一张借记卡或信用卡，使用时不必另外输入卡号。
手机银行各项业务收取短信服务费。
银行服务—8
联名账户
一种家庭成员共同管理的特殊账户类型，一般适用于夫妻。
夫妻双方都可以自由对“联名账户”进行存款和查询余额、使用情况等信息。
根据开户约定确定使用资金权力
必须双方共同办理任何一方可任意取用双方都可任意取用
银行服务—9
银行投资服务
交易平台
贵金属/外汇
账户服务
银行服务—22
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
23
谢谢你的到来
学习并没有结束，希望大家继续努力

个人银行理财产品简介

中等风险理财产品
主要投资于企业债、股票、外汇等中等风险资产，风险等级为R3或R4。
高风险理财产品
主要投资于高收益、高风险的资产，风险等级为 R5或更高。
投资门槛
低门槛理财产品
投资门槛较低，一般起投金额在1万元以下。
中等门槛理财产品
投资门槛适中，一般起投金额在1万元到5万元之间。
高门槛理财产品
发展趋势
未来，个人银行理财产品市场将会继续保持快速增长的态势，主要原因在于国内经济持续增长、居民收入不断提高以及金融市场的不断开放。同时，随着科技技术的不断发展和应用，个人银行理财产品的智能化和网络化程度也将不断提高。
02
个人银行理财产品分类
货币市场类理财产品
短期高信用等级债券
主要投资于短期高信用等级债券，如政府短期债券、大型企业短期债券等，风险较低，收益稳定。
投资门槛较高，一般起投金额在5万元以上。
04
个人银行理财产品风险及应对措施
市场风险及应对措施
总结词
由于市场环境变化，投资组合的收益可能会下降甚至出现亏损，市场风险是理财产品面临的主要风险之一。
详细描述
市场风险主要受到宏观经济环境、政策调整、市场竞争等多种因素的影响。对于个人投资者来说，选择稳健的投资策略和分散投资是降低市场风险的常用方法。此外，定期评估投资组合的表现，及时调整投资策略也是降低市场风险的有效手段。
信用风险及应对措施
总结词
由于债务人违约或经营不善等原因，可能造成投资者的投资本金和预期收益无法收回，这种风险称为信用风险。
详细描述
在选择理财产品时，投资者应关注债务人的信用状况和还款能力。对于信用等级较高的债务人，其违约风险较低，投资者可以优先考虑。此外，投资者还可以通过分散投资来降低信用风险的影响。

《银行理财产品》PPT课件

我国银行业中间风险业务开展
处于起步探索阶段，现阶段处
理不良资产是重中之重。
2021/8/17
9
高资本充足率的对策
•( ) • • 1. • 2. •( )
三
处理不良资产
公开上市
国家注资
（二）外
部融资
一
内部融资
2021/8/17
10
上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重银行的逐年积累等特点，但内部融资是增加资本金最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的各项成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀释，影响股东控制权。
本充足率的对策
2021/8/17
13
由于历史制度原因，国有商业银行不良贷款比率高，不良贷款余额大，造成风险资产过高，资本充足率低下。在国有商业银行股份制改革的过程中，国有商业银行在国家的支持下经过几轮的剥离，成功将不良资产率降到一定范围内。其他股份制商业银行，由于我国银行业制度不完善，加之银行本身内部制度上的缺陷，不良资产余额也不低，针对这样的情况，应该通过经济和法律手段, 加快对之前坏账、呆账的核销，同时有必要进行深层次改革，在银行资产管理时切实建立贷款五级分类制度，加强内部管理和内部控制，力求从根上改变不良贷款形成机制，从而减少风险资产数额。
资本充足率
状况问题对策
2021/8/17
1
2002年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中国银行的资本充足率达8.2% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的监管标准。国家为加强国有商业银行的股份制改革，2003年底成立中央汇金公司Байду номын сангаас建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金， 2005年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、8.6% 和9.1%。

银行理财产品PPT课件

跟随市场趋势进行投资，涨时买入，跌时卖出。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投资产品，旨在满足客户的投资需求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、收益稳定的特点，同时也有一定的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。

工行理财产品介绍 PPT课件

白金卡信用额度为50000元以上
2、信用卡优点
（1）信用卡：消费送年费。银卡、金卡刷卡5次或5000元可免当年年费，白金卡消费20万或等值外币免当年年费。
（2）本地取现零手续费
（3）异地存款零手续费
（4）免费短信提醒
（5）积分换奖品
（6）多用长额度：当您的信用卡累计透支消费到一定的额度，系统自动高升你的信用额度。
（二）网上银行的主要功能
投资理财：提供及时的外汇交易、理财服务、基金服务、账户贵金属、银证转帐服务
汇款业务：工行汇款、跨行汇款、垮境汇款。
支付缴费：提供自助缴纳手机、电话、水电费，委托代扣、代缴学费等服务。
账户管理：为您提相关联账户的基本信息、明细服务。
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违者必究
1
第一部分:银行卡
一、银行卡分类：借记卡、贷记卡二、银行卡的特点:借记卡是存款计活期利息，不能透支，即先存款后使用。
准贷记卡特点：存款计活期，可透支，但从透支之日起须按日支付利息。
贷记卡的特点：存款不计息，透支消费有25—56天的免息还款期，即可先消费后还款。
使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业
务。 1. 账户信息查询：查询账户的基本信息、账户余额、账户
3. 功能丰富：提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务，使您能够随手掌握市场动向，时时积累财富

《个人金融产品介绍》PPT课件

2021年3月16日
9
功能卓越的“理财金账户”
➢ T+0协议是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的可以在一天内免息透支的协议。（NOVA1.5版本后，支持T+n，当天透支同T+0协议，>1天，自动按个人质押贷款办理）。
➢ 通知存款自动转存协议是指客户与银行签订协议，在约定时间由银行自动将其活期存款转存为通知存款，再将通知存款转存为其他存款。
• 利息计算：
1、利率确定。利率按支取日挂牌公告的相应通知存款利率水平确定。如下情况支取部分按支取日活期存款利率水平计息： a实际存期不足通知期限的；b未提前通知而支取的；c已办理通知手续而提前或逾期支取的；d支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期利率计息；e支取金额不足最低支取金额的；f留存部分低于起存金额的，要求客户销户，并按销户日活期存款利率计息。
• 特点（1）人民币、外币账户集中管理（本质），客户对资金情况一手掌握；（2）账户功能强大。活期一本通账户除保留了原有活期储蓄账户的全部功能，还新增了个人外汇买卖、B股银证通等新兴业务的处理功能。此外，客户还可以通过活期一本通账号上网及通过电话银行办理各类业务。（3）人性化的设计理念，充分满足客户要求。活期一本通存折能够记载130次存、取款的明细情况，客户无须担心频繁更换存折，更能方便地查阅每一笔存款的变动明细
中间业务—代理保险业务
• 代理保险业务的含义 ➢ 代理保险业务处理主要包括两大部分，其一是代理销售业务的处理，即“银保
通”业务的处理；其二是代收代付保险金业务的处理。此外，还有在与保险公司协议约定或接受委托的情况下办理的投保人的退保业务、撤保业务、查询业务、保单部分保全业务、通知冻结等业务处理

《理财产品》PPT课件

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精选课件ppt
14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
精选课件ppt
12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
精选课件ppt
9
五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。（固定收益产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资方为理财产品本金收益提供全额存单质押。

银行理财产品介绍

产品目标与定位
目标
银行理财产品的目标是为投资者提供稳定的收益，同时降低投资风险。
定位
银行理财产品主要针对风险承受能力较低、追求稳定收益的投资者，尤其是中低收入人群。
02 银行理财产品的投资策略与方向
固定收益类产品
总结词
主要投资于债券、金融债券、企业债券等固定收益类资产，风险较低，收益稳定。
详细描述
这类产品通常投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，但可能带来较高的收益。
03 银行理财产品的风险与收益
风险评估与管理
信用风险
评估借款人的信用状况，以及债务人的还款能力，以确定投
资的风险程度。
市场风险
分析市场利率、汇率等因素的变化对投资价值的影响。
流动性风险
评估产品在市场上的交易活跃度，以及在需要时变现的能力。
金融监管政策的变化将影响银行理财产品的投资范围和运作方式，例如资管新规对银行理财产品的投资限制和风险管理要求。
技术创新对产品的推动
金融科技应用
金融科技的发展为银行理财产品提供了更多的数据分析和风险管理工具，提高了产品的投资效率和风险管理水平。
智能化服务
通过人工智能、大数据等技术，银行可以为客户提供更加个性化、智能化的理财服务，提升客户体验。
总结词
主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短期债券、大型企业短期债券等，风险低，流动性好。
详细描述
这类产品主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短期债券、大型企业短期债券等，风险较低，流动性较好。
另类投资类产品
总结词
投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，收益不稳定。

华夏银行个人理财产品

华夏银行个人理财产品
汇报人： 2023-12-16
目录
• 产品介绍 • 产品优势 • 产品特点和风险 • 产品系列与购买流程 • 客户服务和售后 • 个人理财建议和展望
01
产品介绍
定义与特点
定义
个人理财产品是指银行为个人客户提供的，以满足其投资、储蓄和风险管理等需求的金融产品。
特点
个人理财产品通常具有个性化、灵活性和多样性等特点，能够根据客户的具体需求和风险承受能力进行定制。
性。
03
产品特点和风险
产品特点
多样化投资组合
华夏银行个人理财产品通常提供多种投资组合，包括股票、债券、货币市场工具等，以满足不同投资者的风险偏好和收益预期。
灵活期限
产品期限灵活，投资者可以根据自身需求选择短期或长期投资。
收益稳定
华夏银行个人理财产品通常提供稳定的年化收益率，但具体收益水平会受到市场环境和产品风险的影响。
华夏银行根据市场情况和客户需求，设计多种投资组合，以实现不同风险偏好下的收益最大化。
流动性优势
灵活期限
华夏银行个人理财产品提供多种期限选择，客户可以根据自身需
求选择合适的期限。
提前赎回
客户可以在产品期限内提前赎回个人理财产品，以满足临时资金
需求。
转让功能
部分个人理财产品还提供转让功能，客户可以在一定条件下将产品转让给他人，提高产品的流动
如果市场利率上升，固定收益类产品的价格将下跌，投资者可能面临本金损失的风险。
04
产品系列与购买流程
产品系列介绍
储蓄产品
包括活期储蓄、定期储蓄等，提供安全、稳定
的收益。
投资产品
包括股票、基金、债券等，提供较高的潜在收益，但风险也相应较高

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14.06.2020
9
理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
14.06.2020
6
理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一对一”专业理财等增值、超值服务。
14.06.2020
7
理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款账户及凭证式国债账户
14.06.2020
10
理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和自助转账业务，通过签约可开通境外交易、自助质押贷款、基金、记账式国债和账户金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需遵守相关业务规定，会计核算按相关业务规定办
14.06.2020
11
理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的约定转存和自动转账业务，也可签约办理卡内账户向卡外指定账户自动转账业务和向异地指定建行账户定期、定额自动汇款业务
14.06.2020
12
理财卡申报条件
• 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡： • 1、年日均个人金融资产20万元以上（含）； • 2、年月均贷款50万元（含）以上，且还款情
14.06.2020
14
理财卡申请条件
• 申请的条件
• 一、年满18周岁，具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人，可申请不同级别的理财卡主卡（以下简称 “主卡”）。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民装警察，以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。同一申请人只能申请一张主卡。
14.06.2020
8
理财卡的账户管理
• 帐户移入/移出 • 理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证
式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定期存款等账户移出作为独立账户管理。 • 账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需收回，作废处理，作移入交易凭证附件，卡内各种子账户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入移出不改变原存款开户网点。
况良好，无不良记录； • 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、
转账等大额消费，下同）累计在5万元（含）以上； • 4、经二级分(支)行个人金融部批准的特殊人士。
14.06.2020
13
理财卡申报条件
• 满足以下条件之一的申请人可申办理财卡白金卡： • 1、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险
14.06.2020
பைடு நூலகம்15
理财卡可办理附属卡
• 理财卡主卡申请人/持卡人可为其配偶或直系亲属申领附属卡（附属卡申请人不满18周岁的，须征得其法定代理人的同意）。每张主卡最多可申请二张附属卡。
14.06.2020
16
理财卡的其他规定
• 理财卡不得办理无卡取款业务，当日存入乐当家理财卡账户的存款，当日可以支取。
• 理财卡内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达授权金额后的余额。
• 理财卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。 • 理财卡不允许透支交易，但由于受理及结算等原因而造成结算金
等，下同）日均余额50万元（含）以上； • 2、一年内个人贷款月均余额100万元（含）以上，且
还款情况良好，无不良记录； • 3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大
额消费，下同）累计在10万元（含）以上； • 4、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展
带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司负责人或极具发展潜力的客户（以下简称“特殊人士”）。
14.06.2020
4
乐当家理财卡的定位
• １、品牌定位：该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我行已有的“乐当家”理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建设银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有“龙卡”标识。面向高、中和潜在客户推出不同的品牌。
• ２、产品定位：乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷款和中间业务的综合性账户管理工具，同时对于不同客户给予标识，并提供相应的增值服务功能。
• ３、客户定位：元面向金融资产２０万元以上或其他同等条件的个人中端客户
14.06.2020
5
理财卡的服务
• 金卡：提供一卡多账户、多币种综合账户管理服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押贷款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有条件的网点可提供VIP室服务，贵宾窗口优先服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援助、综合对账单及客户经理专业理财服务等
14.06.2020
1
个人理财产品
主讲陈艳花
二OO八年十二月
14.06.2020
2
学习目的
• 熟悉我行主要个人理财产品 • 掌握我行乐当家理财卡的基本知识
14.06.2020
3
什么是乐当家理财卡
➢是我行专为个人各类客户特别是高中端客户设计开发的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多功能借记卡，是我行集合资源整合个人金融服务的平台。