银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法

支付清算系统参与者考试题库二1、单选日间透支限额可以在清算窗口开启前用于（）的清算。

A、即时转账支付B、普通大额支付C、同城票据轧差净额D、支付业务收费答案：C2、多选以下哪些情形中，规定禁止单位代办信用卡（）A、在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工制定发卡机构B、信用卡申请人不是本单位员工本人或申请人与持卡人不一致C、信用卡申请表上签名确认者与持卡人不一致D、某独立的中介单位为其他单位营销办卡答案：A, B, C, D3、单选清算账户一旦被借记控制，该账户（）。

A、日间透支限额设定继续有效B、日间透支限额设定自动失效C、自动质押融资设定继续有效D、自动质押融资设定自动实效答案：B4、问答题小额支付系统可处理的跨行支付业务种类有哪些？答案：普通贷记业务，定期贷记业务，实时贷记业务，普通借记业务，定期借记业务，实时借记业务，中国人民银行规定的其他支付业务。

5、单选清算窗口时间内，发报中心（）。

A、只受理贷记缺款行清算账户的支付信息B、只受理借记缺款行清算账户的支付信息C、不受理任何支付信息D、受理所有支付信息答案：A6、问答题存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具哪些开户申请资料？答案：应出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：（一）存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。

（二）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。

7、单选中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和（）。

A、贷记控制B、借记控制C、清算控制D、资金控制答案：B8、单选小额支付系统日切后，各直接参与者收到汇总对账信息后与本地所保存的业务状态为（）的数据进行核对。

A、已轧差B、已清算C、已发送D、所有状态类型答案：B9、问答题出票人开户银行收到支票影像信息，遇到哪些情形可拒绝付款，请至少列举5项？答案：（1）出票人签章与预留银行签章不符；（2）约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误；（3）大、小写金额不符；（4）电子清算信息与支票影像不相符；（5）出票人账号、户名不符；（6）支票必须记载的事项不全；（7）非本行票据；（8）重复提示付款；（9）持票人未作委托收款背书；（10）出票人账户余额不足以支付票据款项；（11）出票人已销户；（12）出票人账户已依法冻结；（13）持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书；（14）持票人开户行申请止付；（15）数字签名或证书错误。

现代支付系统参与者业务知识考试一、单项选择题（每题仅有一个正确选项，错选、少选均不得分，每题1分，共30分）1.现代化支付系统由（ A ）两个应用系统组成。

A、大额实时支付系统和小额批量支付系统B、大额实时支付系统和账户管理系统C、支付管理信息系统和大额实时支付系统D、支付管理信息系统和账户管理系统2.银行业金融机构通过全国支票影像交换系统处理支票业务可以采用（ A ）。

A、分散接入模式或集中接入模式B、直接接入模式或间接接入模式C、一点接入模式或多点接入模式D、总对总接入模式或属地接入模式3.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国库实时扣税业务属于小额（ A ）业务。

A、实时借记B、定期借记C、实时贷记D、定期贷记4.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，对发出有误的支票影像信息，提出行应如何处理？( D )A、可以更改或撤销B、不得更改和撤销C、可以向提入行分中心申请止付D、可以向提入行申请止付5.银行业金融机构法人所属的支付系统直接参与者加入支付管理信息系统，由（ D ）批准。

A、人民银行当地分支行B、人民银行总行C、金融机构法人所在地的人民银行D、人民银行当地地市以上分支行6.根据《全国支票影像交换系统业务处理办法》规定，全国支票影像交换系统持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具（ A ）。

A、拒绝受理通知书B、拒绝付款回执C、退票理由书D、拒绝受理理由书7.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，下列（ C ）属于实时贷记支付业务。

A、国库批量扣税业务B、代付工资业务C、个人储蓄通存业务D、网银贷记支付业务8.大额支付系统参与者应加强对查询查复的管理，如某系统参与者在6月5日发现一笔有疑问的支付业务，在6月6日10:00发出查询，查复行复查时间错误的（ B ）。

A、6月7日11:00B、6月7日15:00C、6月6日17:00D、6月7日10:009.城市商业银行签发（ D ），应及时通过大额支付系统将汇票资金移存至城市商业银行汇票处理中心。

所有单选题1、支付系统行号中第4至7位为______。

A：行别代码B：地区代码C：机构顺号D：CCPC代码答案：B难度：1知识点：支付系统2、临时存款账户最长有效期不得超过______。

A：1年B：2年C：3年D：5年答案：B难度：1知识点：支付结算基本制度3、在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为不可能是______。

A：出票B：背书C：承兑D：保证答案：A难度：1知识点：支付结算基本制度4、______是由出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A：支票B：银行汇票C：本票D：商业汇票答案：C难度：1知识点：支付结算基本制度5、______是由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A：支票B：汇票C：本票D：票据答案：B难度：1知识点：支付结算基本制度6、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应出具______的身份证件。

A：代理人B：被代理人C：代理人和被代理人D：授权人答案：C难度：1知识点：支付结算基本制度7、间接参与者退出支付系统，由______通过行名行号系统提出申请，经______通过行名行号系统进行初审，______审核后生效。

A：所属上级行人民银行分支机构人民银行总行支付结算司B：银行业金融机构法人人民银行省会中支人民银行总行支付结算司C：所属直接参与者人民银行分支机构人民银行总行支付结算司答案：C难度：1知识点：支付系统加入、退出8、被中国人民银行强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起______内不得申请加入支付系统。

A：2年B：1年C：6个月D：3个月答案：A难度：1知识点：支付系统加入、退出9、银行业金融机构退出支付系统的，应在收到中国人民银行的书面通知后______工作日内完成支付系统行号撤销等相关手续。

A：5个B：10个C：20个D：30个答案：C难度：1知识点：支付系统加入、退出10、银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内移交支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的，中国人民银行将视情况予以______；造成严重后果的，依法追究有关人员的责任。

境内外币支付系统管理办法（试行）第一章总则第一条为加强境内外币支付系统（以下简称外币支付系统）的管理，保障外币支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称外币支付系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构（以下简称银行）和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。

第三条外币支付系统由外币清算处理中心负责对参与者和特许参与者提交的支付指令进行接收、清算和转发，由代理结算银行负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算。

参与者是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户的银行。

特许参与者是指参加外币支付系统未在代理结算银行开立外币结算账户的外币清算机构。

代理结算银行是指根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行。

外币结算账户是指参与者在代理结算银行开立的，用于外币结算的外币同业存款账户。

第四条银行参加外币支付系统应以境内法人或管理行为单位接入外币支付系统，并在代理结算银行开立外币结算账户。

本办法所称管理行是指由外国银行总行或者经授权的地区总部指定的，统筹负责该行在中国境内业务管理以及该行在中国境内所有分行合并财务信息和综合信息报送工作的外国银行分行。

管理行应取得其外国银行总行或者经授权的地区总部指定其为管理行的授权书。

第五条参与者可采用直连方式或间连方式接入外币支付系统，特许参与者应以直连方式接入外币支付系统。

直连方式是指参与者或特许参与者将其相关业务系统与外币清算处理中心连接，并通过其相关业务系统直接发起和接收业务的连接方式。

间连方式是指参与者通过外币支付系统共享前置机客户端发起和接收业务的连接方式。

第六条外币支付系统受理多个币种的外币支付业务。

中国人民银行可根据需要调整外币支付系统受理的币种。

第七条参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心应按照中国人民银行的规定，准确、完整、及时地办理外币支付系统相关业务。

支付系统业务知识试题一、单项选择题1 、大额支付系统处理支付业务的信息传递方式为发起行、发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行、接收行。

2 、支票影像业务处理遵循的原则是先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款．3 、定期借记支付业务是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，如代收水、电、煤气等公于事业费业务。

4 、小额汇划业务采取日间批量发送，轧差净额提交清算的方式。

5.小额支付系统处理同城和异地的借记业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。

6 、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

7 、大额支付系统的收费是由国家处理中心每月从直接参与者清算账户自动扣收。

8 、目前，支票影像交换系统异地使用支票的单笔金额上限为50万元。

9 、通过大额支付系统处理资金汇划业务，收费标准为每笔5.5元。

10 、根据《大额支付系统业务处理办法》规定，清算窗口时间，已筹错的资金可以用于错帐冲正、特急大额支付（救灾战备款项）、弥补日间透支、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换等扎差净额清算。

紧急大额支付、普通大额和即时转账支付等清算，正确的顺序。

11 、下列定期贷记业务不可以通过大额支付系统处理。

12 、大额和小额支付系统处理支付业务、清算资金的特点是大额支付系统逐笔实时处理支付业务、全额清算资金；小额支付系统批量处理支付业务、轧差净额清算资金13 、小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得趁过2 0 0 00元。

14 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，小额支付系接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在第3个系统工作实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和…….15 、小额支付系统实行7X24 小时不间断运行，系统一工作日为…..至其资金清算时间为大额支付系统工作时间。

16 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国库批量扣税业务于下列哪种支付业务：定期借记业务17 、《中国现代化支付系统运行管理办法》所述现代化支付系统是大额实时支付系统和小额批量支付系统两个应用系统。

中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.04.17•【文号】银办发[2007]100号•【施行日期】2007.04.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统管理办法》(试行)的通知（银办发[2007]100号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市，深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将《支付管理信息系统管理办法(试行)》(见附件)印发你们，自该系统上线之日起试行。

请人民银行各分支机构速将本办法转告辖内各支付系统参与者，执行如遇到问题，请及时报告人民银行支付结算司。

联系人：周鹏博联系电话：************附件：支付管理信息系统管理办法(试行)中国人民银行办公厅二00七年四月十七日附件支付管理信息系统管理办法(试行)第一章总则第一条为规范支付管理信息系统的使用和运行管理，确保系统的安全、高效、稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中国现代化支付系统运行管理办法》、《全国支票影像交换系统运行管理办法》等有关法律规章，制定本办法。

第二条本办法所指支付管理信息系统包括支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统、计费管理子系统。

支付业务统计分析子系统从大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统中采集、存储业务数据并进行加工处理，向用户提供查询、统计、分析等服务。

支付业务监控子系统对运行中的支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量以及异常支付业务等数据进行实时监控，便于业务主管部门对系统运行及业务处理的监督管理。

计费管理子系统从大额支付系统、小额支付系统中获取业务数据，根据设定的计费标准进行计费处理，通过大额支付系统下发计费清单与费用返还清单，实现对业务计费的统计管理。

中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法（暂行）第一章总则第一条为加强对山东省内支付系统参与者的管理，防范支付风险，保障支付系统安全、稳定运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》、《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》和《小额支付系统业务处理手续（试行）》等有关规定，制定本办法。

第二条山东省内各级人民银行、支付系统参与者适用本办法。

第三条本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统（以下简称大额支付系统）和小额批量支付系统（以下简称小额支付系统）。

第四条本办法所称各级人民银行是指人民银行济南分行、分行营业管理部、各市中心支行、各县（市、区）支行。

第五条本办法所称支付系统参与者是指加入支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币清算账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指未在中国人民银行开设人民币清算账户，委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构。

特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。

第六条申请加入支付系统的银行业金融机构，应同时加入大额支付系统和小额支付系统。

办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准可仅加入大额支付系统。

第七条支付系统参与者应按照中国人民银行规定标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性、完整性和唯一性。

第八条对支付系统参与者的管理遵循“统一管理，分级负责”的原则。

第九条人民银行相关部门职责济南分行支付结算处：对山东省支付系统参与者进行统一监督管理和业务指导；对参与者加入、变更、退出申请进行审查、上报；对参与者申报的行名行号基础数据进行审查、提交；对参与者加入、变更、退出支付系统的实施工作进行统一指导、协调。

银行支付清算系统业务管理办法随着金融市场的迅速发展和国家监管体系的不断完善，银行支付清算系统的安全、高效运营成为了银行业发展的重要保障。

为规范银行支付清算系统业务，中国人民银行于2019年发布了《银行支付清算系统业务管理办法》，以下将从背景、主要内容、意义三个方面进行分析。

一、背景2015年，中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，对支付机构的网络支付业务进行了规范，使得支付市场的发展更加稳健。

然而，随着移动支付、互联网金融、区块链等新兴金融业务的快速发展，银行支付清算系统的业务管理日益复杂，也呈现出了一系列新的问题和挑战。

因此，为了进一步规范银行支付清算系统业务，完善金融监管，中国人民银行发布了《银行支付清算系统业务管理办法》。

二、主要内容《银行支付清算系统业务管理办法》分为10章，共45条，其中重要内容如下：（一）机构准入。

这部分规定了银行支付清算系统的准入条件，强化机构准入资格审查，同时明确了机构退出规定。

（二）业务范围。

这部分明确规定了银行支付清算系统可以处理的支付业务种类和范围，并规定了相关的风险管理要求，包括风险防控、风险评估等。

（三）业务管理。

这部分主要阐述了银行支付清算系统的各项业务管理要求，包括结算业务、合规管理、信息披露、系统安全等多个方面。

（四）风险管理。

这部分强化了银行支付清算系统的风险管理，要求机构建立健全的风险管理体系，防范风险，保障系统的稳定运行。

三、意义《银行支付清算系统业务管理办法》作为银行清算系统管理方面的重要法规，具有重要的意义：（一）完善金融监管。

该办法的出台，将有助于加强国家对银行支付清算系统业务的监管和管理，维护金融市场的稳定有序。

（二）规范市场秩序。

规定机构准入条件、业务管理、信息披露等要求，提高市场准入门槛和运营成本，规范市场秩序。

（三）促进业务创新。

《银行支付清算系统业务管理办法》要求机构建立健全的风险管理体系和强化风险评估，保障系统的安全和稳定运行，对银行支付清算系统的业务创新提供了基础保障。

银行支付系统规章制度管理办法第一章总则第一条为了规范银行支付系统的运行，加强支付系统安全管理，提高支付系统服务水平，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行支付系统，是指银行业金融机构通过计算机网络实现的、以银行业务为基础、为用户提供支付服务的系统。

第三条银行支付系统的管理应当遵循依法合规、安全高效、公平竞争、服务优质的原则。

第四条银行业监督管理机构负责对银行支付系统进行监督管理，确保支付系统的安全稳定运行。

第二章制度建设第五条银行应当按照法律法规和监管要求，建立健全支付系统管理制度，包括但不限于支付系统业务操作规程、风险管理措施、信息安全保障等方面。

第六条银行支付系统制度建设应当结合银行的业务特点、规模和风险状况，及时进行修订和完善，以适应业务发展和监管要求的变化。

第七条银行应当将支付系统管理制度纳入银行内部管理制度体系，确保制度的贯彻执行。

第三章业务运行第八条银行支付系统业务运行应当严格遵守国家法律法规、监管规定和银行内部管理制度，确保业务操作的合规性和安全性。

第九条银行应当建立健全支付系统业务运行规程，明确业务流程、操作权限、责任划分等，确保业务运行的顺畅和高效。

第十条银行应当建立健全支付系统风险管理体系，识别、评估、监测和控制支付系统业务风险，确保支付系统安全稳定运行。

第四章信息安全第十一条银行支付系统信息安全工作应当遵循预防为主、全面管理、技术与管理相结合的原则。

第十二条银行应当建立健全支付系统信息安全制度，明确信息安全组织架构、职责划分、风险评估、安全防护等方面的要求。

第十三条银行应当加强支付系统信息安全的科技创新和技术改造，提高信息安全防护能力，防范网络攻击、病毒入侵等安全风险。

第五章监督管理第十四条银行业监督管理机构应当加强对银行支付系统的监督管理，依法查处违反支付系统管理制度的行为。

第十五条银行应当建立健全支付系统内部监控制度，加强对支付系统业务运行的监督，确保支付系统安全稳定运行。

中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统数字证书管理办法》(试行)的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.04.06•【文号】银办发[2007]73号•【施行日期】2007.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行办公厅关于印发《支付管理信息系统数字证书管理办法》(试行)的通知（银办发[2007]73号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将人民银行制定的《支付管理信息系统数字证书管理办法(试行)》(以下简称《证书管理办法》，见附件)印发你们，并就有关事项通知如下：一、支付管理信息系统(以下简称PMIS)用户需在《PMIS数字证书申请表》(见《证书管理办法》)中填写10位支付管理信息系统机构标识。

标识编码规则为：3位行别＋4位地区代码＋1位级别号＋2位顺序号。

其中，行别代码按支付系统行别代码设置；人民银行和银行业金融机构总行用户地区代码使用“0000”，其他用户按支付系统地区代码设置；级别号“0”代表各用户组系统管理员用户，“1”代表人民银行总行用户，“2”代表人民银行上海总部、各分支行(以下简称分支行)用户，“3”代表银行业金融机构总行用户，“4”代表银行业金融机构分支行用户；顺序号按照不重复原则由各用户自行编制。

二、隶属于同一机构的不同用户可共用数字证书。

共用数字证书的，《PMIS 数字证书申请表》中机构标识填写任一用户的机构标识；单独申请数字证书的，《PMIS数字证书申请表》中机构标识填写本用户的机构标识。

三、清算总中心负责协调全国支票影像交换系统推广省(市)清算中心于PMIS 上线前25日内完成各清算中心证书管理岗位人员的数字证书申报和下发工作。

清算总中心负责组织总中心管理的PMIS用户，各清算中心负责组织分中心管理的PMIS用户及辖内各银行业金融机构(含银行业金融机构总行)，于PMIS上线前25日内完成数字证书申报工作。