证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标【模板】

中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准第一条为加强公司依法合规经营，防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及相关法律法规、监管规定，结合公司实际，对公司客户洗钱风险等级进行划分，且根据不同等级采取不同的客户识别标准。

第二条客户洗钱风险等级划分遵循“了解你的客户”的原则和“以风险为本”的原则。

第三条客户洗钱风险等级划分根据客户身份识别、客户身份信息、客户交易信息等为依据。

判断客户洗钱风险等级可根据客户的身份背景、资金来源、资金去向、经济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、客户提供资料程度、客户行为等定性、定量指标作为划定标准。

第四条公司客户洗钱风险划分为高洗钱风险、需关注洗钱风险和一般洗钱风险三个等级。

第五条公司各机构应对客户洗钱风险进行持续关注、动态识别，如本机构客户在业务活动中出现本办法中所列高洗钱风险、需关注洗钱风险情况的，公司应及时调整客户洗钱风险评级。

第六条高洗钱风险客户包括符合下列标准的投保人本人及其保单的被保险人、受益人：（一）客户姓名或者名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的：（相关查询网址见附件）1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；2、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

（二）有合理理由（下述7种情形理解为合理情形）怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小。

具体情形包括但不限于以下种类：1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；7、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。

XX证券公司反洗钱风险评估报告为做好本次反洗钱风险评估工作，我公司反洗钱领导小组于11月16日至19日严格按照《金融机构反洗钱风险评估标准》的内容,重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对公司ⅩⅩ年度反洗钱工作的开展情况进行了检查,根据反洗钱工作风险评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分.通过对辖内各经营机构、营业网点ⅩⅩ年全年的大额承保和理赔账薄原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑支付承保、理赔的行为.一、评估概述(一）、控制环境方面1、公司各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题,机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控,能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。

2、公司建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。

作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。

3、公司目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位,配备兼职反洗钱工作人员一名。

4、公司建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制度）；制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。

5、ⅩⅩ年10月公司开展了反洗钱集中宣传活动,并及时向上级分公司报送宣传信息、资料等。

反洗钱宣传一是采用海报宣传;二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供客户取阅.（二）、政策法规执行方面：1、公司各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按上级分公司的要求对所有达到客户身份识别金额标准的承保、批退及理赔客户数据和身份证有效期数据,进行全面风险排查和重新识别，开展客户身份持续性识别工作.2、公司核心业务系统是在中国人民银行总行的指导下设置，对客户风险等级划分及客户身份识别设置已达到反洗钱履职标准，会定期对客户风险等级进行审核和调整。

xx证券有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（修订）第一章总则第一条为提高公司及各营业部反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规及监管规定，制定本指引。

第二条本指引所称洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分，是指公司及各营业部在日常反洗钱工作中，按照客户的相关特征及账户的相关情况，对客户的洗钱和恐怖融资风险进行评估，并根据风险评估结果对客户进行风险等级划分工作。

第三条公司及各营业部应坚持以风险为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作：（1）风险相当原则。

公司依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

（2）全面性原则。

公司对评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

（3）同一性原则。

公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本公司唯一的风险等级。

（4）动态管理原则。

公司应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

（5）保密原则。

公司不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

第二章组织机构及其职责第四条公司反洗钱工作领导小组是洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分工作的决策机构，负责洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分相关制度流程的制定和监督实施。

合规部、经纪业务管理总部负责洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分工作的管理及对营业部的指导。

第五条各营业部的反洗钱工作小组负责该营业部洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分工作的执行，各营业部反洗钱岗人员负责洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分工作的日常管理。

客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。

每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。

对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。

对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。

对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。

根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。

评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。

FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。

其中包括其他高风险国家或地区。

银行在开设非异地户和异地户时需注意。

除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。

客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。

客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。

国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。

特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。

银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。

三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。

x证券有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分管理办法第一章总则第一条为进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识，降低反洗钱风险，维护国家、公司及客户合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》等法律法规规定，结合公司实际，特制定本办法。

第二条公司客户洗钱和恐怖融资风险（以下统称“洗钱风险”）评估及客户风险等级划分是指公司及各证券营业部在日常反洗钱工作中，按照客户的相关特征及账户的相关情况，考虑地域、业务、行业等风险要素对客户的洗钱风险进行评估，并根据风险评估结果对客户进行风险等级划分工作。

第三条公司及各证券营业部应坚持以风险为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作：（一）风险相当原则。

公司依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

（二）全面性原则。

公司通过评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

（三）同一性原则。

公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本公司唯一的洗钱风险等级。

（四）动态管理原则。

公司应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

（五）保密原则。

公司不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

第四条公司根据客户自身的特点及其属性，结合公司业务特性将客户风险等级划分为四个等级，即黑名单、高风险、中风险、低风险。

第二章组织机构及其职责第五条公司反洗钱工作领导小组是洗钱风险评估及客户风险等级划分工作的决策机构，负责洗钱风险评估及客户风险等级划分相关制度流程的制定和监督实施。

合规部、经纪运管部负责洗钱风险评估及客户风险等级划分工作的管理及对证券营业部的指导。

第六条公司各证券营业部的反洗钱工作小组负责本证券营业部洗钱风险评估及客户风险等级划分工作的执行，各证券营业部反洗钱岗负责本证券营业部洗钱风险评估及客户风险等级划分工作及客户风险等级的日常管理。

证券有限责任公司客户洗钱风险等级划分暂行管理办法第一章总则第一条为更好地防范洗钱和恐怖融资活动，提高本公司抵御洗钱风险的能力，对本公司客户进行有效管理，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评定及客户分类管理指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《证券公司反洗钱工作指引》等相关法律法规、行业自律规范，制定本暂行管理办法（以下简称“办法”）。

第二条本办法所称风险等级划分是指在反洗钱工作中，依照客户的特点或者账户的属性并在考虑客户身份、地域、业务、行业、交易等因素的基础上将客户可能卷入洗钱案件的风险程度划分为低、中、高以及禁入四个等级，以达到根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险的目的。

第三条客户洗钱风险等级划分工作应以风险控制为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展：（一）全面性原则。

风险等级划分应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，对所有新开发以及存量客户账户进行风险等级划分。

（二）分级管理原则。

风险等级划分应根据客户不同风险等级，对其采取相应的风险监控措施。

（三）动态管理原则。

合规部将根据实际情况适时调整客户洗钱风险等级划分标准，公司相关部门及各分支机构应依照相关规定适时调整客户洗钱风险等级，并采取相应的风险控制措施。

（四）保密原则。

公司相关部门及各分支机构应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提供。

第二章客户洗钱风险等级评定指标体系第四条客户洗钱风险等级评定指标体系包括客户特性、地域因素、业务风险因素、行业因素等四类风险子项。

第五条客户特性风险子项包含客户信息公开程度、业务建立渠道、证件类别、证件有效性、大额/可疑交易监测记录、股权或控制权结构、涉及风险提示或负面报道、客户年龄/存续时间、账户开立时间以及客户资料完备程度等风险指标。