城市商业银行信贷营销管理思考

2021银行信用卡营销工作心得银行营销工作心得体会1俗话说：一年之计在于春。

三月是温暖的季节，也是我们开始奋斗的季节。

在这个充满希望的日子里，我走进了__银行这个大家庭，进行了x周的跟岗实习，在营销过程中，我留下很多耐人寻味的回忆，同时也得到很多刻骨铭心的体会。

一、具备专业的业务知识我们是用设点营销的模式，当我们在超市门口摆点时有客户前来询问相关信用卡使用情况，需要我们营销人员具备良好的专业知识，为客户答疑解惑，无论是从办卡条件、激活还是使用、还款，都必须了如指掌，然后才能指导客户完成之后的操作。

二、具备充分的自信瞬间获得客户的信赖。

一名合格的营销员首先要具备充分的自信，只有对自己充满信心，才能给自己一个清晰的思路，把产品通过流畅的语言介绍给客户。

在营销产品的时候，我们要与客户交朋友，让客户对自己有好感。

与客户初次见面时的说辞非常重要，好的开场白往往是成功的一半。

当然，瞬间获得客户好感、信赖不仅仅体现在初次见面，交谈时客户可能在很长时间对营销员是无动于衷的，但在一些细节上的改变或许可以赢得客户的倾心。

三、给自已制定一个力所能极的计划因为设点营销是很多同行惯用的模式，客户见多了也就觉得并不那么新鲜了，点摆在那里，关键要能把客户吸引过来。

在营销的过程中，我一直在积极的引导客户，虽然其中有过不少挫折，但同时也掌握了不少方法。

而为了避免一种盲目性的积极，我需要制定相应的计划。

只有合理安排每一天的工作，才能事倍功半。

四、在营销失败中学到新知识常言道：失败乃是成功之母!在营销过程中，很多时候我们都会遇到形形色色的客户，也许你幸运，遇到很好说的客户，但也有倒霉的时候，客户专门叼难你。

所以很多时候失败了，不要气馁。

要从事情的根本去找原因，为什么失败，是专业知识不到位，还是营销技巧不如人，希望下次不要常犯同样错误。

以上几点是我从事营销员的一些心得体会，我相信付出就会有成果，坚持就能获得胜利。

只有坚持不懈的付出，做到把握现在、向过去学习、着手创造将来，制定一个切实可行的计划，明确目标，才能将我们的团队建设的更好，才能让__银行的明天更加辉煌。

我国商业银行市场营销问题探析摘要：随着全球经济一体化的快速发展，我国金融市场与资本市场的不断对外开放，使得外资银行陆续在我国落户，这在给我们带来发展机遇的同时也带来了严峻的挑战。

我国商业银行要想参与国际竞争，提高自身的竞争能力和经济效益，就必须加强对市场营销的重视。

本文首先分析了商业银行进行市场营销的必要性，其次对商业银行在市场营销过程中存在的问题以及问题产生的原因进行了阐述，最后提出了相应的对策建议。

关键词：商业银行；市场营销；营销对策一、我国商业银行市场营销的内涵及必要性（一）我国商业银行市场营销的内涵商业银行市场营销就是指商业银行在开展各项业务时，以顾客为中心，以市场需求为导向，在经营管理中采取一定的方法和措施，以招揽更多的客户、占领更多的市场份额。

商业银行的核心是从金融产品的市场需求出发，研发新的金融产品，特别是具有特殊性能要求的新产品和服务项目，以此来满足客户的需求，从而实现银行的长期获益。

它主要包括业务种类创新、业务宣传、资金投向选择等诸多方面。

（二）我国商业银行市场营销的必要性现如今，市场营销已经越来越成为商业银行获取市场竞争优势必不可少的工具。

与西方发达国家相比，我国商业银行的市场营销还比较落后。

1978年以前，我国实行的是计划经济体制，商业银行在此体制下，实行的是统收统支、统存统贷，无条件的充当财政的角色，同时也扮演着国民经济出纳的角色。

招商银行是其中最为成功的，它凭借科学的市场定位、明晰的品牌战略、不断的产品创新及先进的营销手段，使其从一家小的财务公司成长为一家在上海证券交易所和香港联交所上市的公司，并列入国际化银行的行列。

它为其他商业银行的发展提供了借鉴，并极大地促进了商业银行市场营销的发展。

由于外资银行的不断地涌入，使得我国商业银行正面临着愈来愈大的市场竞争压力。

我国加入世贸组织后，给各家商业银行带来了机遇，同时也使其面临着挑战，市场营销已经渐渐地成为我国各家商业银行获取竞争优势、建立银行核心竞争力、维持银行持久发展以及参与国际金融竞争必不可少的手段。

银行贷款营销心得体会银行贷款营销心得体会1营销是现如今商业领域的一项重要策略，它涉及各个方面，无论是产品的推广，市场的拓展还是品牌的塑造，都离不开营销的支持。

然而，随着市场竞争的加剧，各种营销手段也日趋复杂。

为了实现更好的营销效果，很多企业不得不考虑营销贷款的选择。

在我个人的经验中，我发现，营销贷款不仅是企业发展的一种途径，同时也是对企业的一种锻炼和考验。

首先，营销贷款是一个巨大的机遇。

许多企业即使拥有了一流的产品和技术，却因缺乏有效的营销手段而难以为继。

此时，营销贷款的出现就给了这些企业一个重大的机会。

通过借款融资，企业可以将资金用于更加有效的广告宣传、产品推广等方面，从而提升企业的知名度和竞争力。

同时，营销贷款还可以帮助企业开拓新市场，扩大销售规模，增加企业的收入。

然而，营销贷款也并非金字塔顶端的通行证，它也伴随着一些挑战和风险。

首先，企业需要充分了解自身的资金需求和还款能力，以便选择适合自己的贷款方案。

同时，企业还需要敏锐地洞察市场，了解消费者的需求变化，以制定相应的营销策略和计划。

此外，企业还需要具备一定的财务管理能力，确保借款合理使用并及时还款，从而避免利息成本的过高。

在个人的经验中，我发现，营销贷款也是对企业经营能力的一种考验。

有时候，企业在资金周转方面遇到困难，而借款融资成为了唯一的选择。

然而，贷款融资并非解决一切问题的灵丹妙药，而是需要企业使用和管理借来的资金。

对于那些缺乏良好财务管理经验的企业来说，这可能成为一种挑战。

企业需要合理规划资金使用，将资金投入到能够带来长期收益的项目中，而不是进行短期冲动性消费。

此外，企业还需要充分了解贷款合同的条款和利率等相关信息，以避免因为违约或利率过高而导致的财务压力。

最后，我认为，营销贷款也是一种机会与风险并存的选择。

正因为如此，企业在选择贷款融资方式时需要审慎考虑。

首先，企业需要明确自己的`核心竞争力和发展方向，以确定是否需要进行更多的营销投资。

商行信贷营销管理研讨商行信贷营销管理研讨随着经济的发展，商业活动也越来越频繁。

原本只需要简单的交换物品的交易，现今商业交易已成为一门繁杂的系统，其背后的信贷营销管理显得愈发重要。

商行信贷营销管理研讨，就是为了加强商行信贷业务的管理与规划，为商行提供更科学与高效的经营管理服务。

商行信贷营销管理研讨中，重点关注的是信贷营销管理的优化。

信贷营销行动需要严谨的策划和有序的管理。

商行在开展信贷营销活动前，首先需要明确自身的产品、服务定位，为受众人群制定精准并贴合实际的营销策略。

其次，在线下营销的同时，商行也需要提高自身的线上服务体验，不断完善电子商务营销方案，更好地匹配并挖掘受众人群。

在信贷营销管理研讨中，还需要关注的是对用户需求和信贷市场信息的分析。

只有通过对信息分析，才能更好地掌握用户需求最新趋势和信贷市场状况。

市场数据的掌握和分析对于商行的发展至关重要。

只有不断更新并适应市场变化的需求，才能更好地定期规划出贴合市场的营销策略，提升商行信贷营销管理的精准度和高效性。

同时，商行信贷营销管理研讨还需要关注信贷营销管理的规范化。

营销规范化处理不当，无疑是商行品牌形象的不良表现。

只有通过清晰、规范、透明的工作流程来建立信贷营销制度框架，商行才能确保信贷业务的稳健发展。

同时，通过逐级审核和审批机制来整合资金使用，降低资金的风险和管理成本，避免商行资金危机或财务问题。

规范的营销管理体系具有非常重要的意义，它能在商行日常运营中保障其正常营销管理运作，进而提升商行信贷营销管理的品牌形象，增强其竞争力。

结语信贷营销管理是商行经营的核心之一，对商行的长远发展和品牌形象具有直接的影响。

在商行信贷营销管理研讨中，商行应注重实现信贷营销管理的优化、规范化、规划化。

只有通过科学的管理手段、规范的管理流程和规划化的实践方案，商行才能够更加高效和稳定地实现其营销发展之路。

关于城市商业银行信贷营销管理的思考作者：高峰来源：《现代经济信息》2012年第12期摘要：本文定位于城市商业银行尤其是资金规模较小的城市商业银行，通过分析城市商业银行的财务状况，对城市商业银行的信贷营销管理提出了关于资金来源的具体营销策略、信贷文化建设、信贷政策创新、信贷辅助业务等方面的较为具体的分析与思考，并提出营销管理的相应创新方式。

关键词：城市商业银行；财务状况；信贷营销管理；信贷客户选择中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）06-0-01中国城市商业银行与国有商业银行和股份制商业银行相比，具有更大的地域主导性和地方产业性，其特点也决定了城市商业银行在业务种类和服务对象上有其特有的地域性和特殊性。

就城市商业银行的特色业务来看，信贷业务始终是城市商业银行经营的一块重要业务领域。

城市商业银行的信贷业务就其地方性，普遍存在的现象是与各地区的大小政府机构和事业部门的密切合作，其业务创新以及客户营销一直是个难解的课题。

究其根本原因来讲，信贷客户的优良，决定着城商行信贷资产质量的高低，信贷业务的经营，在很大程度上决定着银行的利润。

对于信贷流程，可以将其定义为银行在吸收存款的基础上，发放贷款，并收回贷款本息，其中一部分为工本费用，大部分将成为银行的最终利润。

本文将对信贷营销管理方面的问题进行思考与探讨。

一、城市商业银行的财务状况对信贷业务的影响首先，作为信贷业务的银行主体，城市商业银行的财务状况将直接影响到城商行的整体经营规划，这将对银行的文化理念、经营模式、市场服务、客户对象等等诸多方面产生影响。

信贷业务作为城市商业银行的主要收入业务，对银行的财务状况有很大程度的依赖性。

下面，通过分析城市商业银行的财务状况，对城市商业银行的资金背景予以了解。

近几年，各项监管指标显示，城市商业银行持续呈现向好状态，从资本状况来看，城市商业银行的不良贷款呈逐年递减的趋势；从资本状况来看，平均资本充足率保持在巴塞尔协议所规定的8%的基础上；从盈利能力来看，在经过金融危机的打压下，国有商业银行和股份制商业银行的利润增速普遍存在着下滑的状态，而城商行保持了稳定不下落的态势；从流动性来看，很大比重的城市商业银行的流动性指标较好。

银行如何营销心得体会(通用10篇)银行如何营销心得体会篇15月19日，我有幸参加了分行举办的客户经理营销管理技能提升专题培训，来自台湾的关老师亲切的授课深深的吸引了我。

关老师以自身的经验，生动活泼的方式讲解了大量维护客户的技巧，听后深受启发。

一、对客户的一切充满好奇。

要认识客户，了解客户的首要条件是要对客户好奇，对客户本身好奇，对客户的家庭、工作、交际等等都要充满好奇心，进而对客户的一切了如指掌。

只有了解你的客户，才能和客户维持良好的关系，使其成为建行的忠实客户。

二、提高客户离开建行的成本。

如果客户在建行邢台分行只有存款，那么客户如果要离开建行，只要把存款转走就可以。

如果客户的存款、电子银行、信用卡、股票签约等等都在我们建行，那客户想要离开建行的成本就大大的提高了。

因此，想要提高客户的离开成本，就必须通过营销产品来实现。

只有客户在建行邢台分行的产品越来越多，客户与建行邢台分行的关系就越来越密切。

客户的关系才会稳定。

三、与客户谈一场恋爱。

这是我参加过的培训里面最特别的一个课程，把客户当作对象来培养。

从自我介绍，到认识，到熟悉，再到忠诚相处。

把这种恋爱的过程融入到我们的客户维护中，使我们的客户真切的感受的我们的服务。

这就要求我们的客户经理必须有活泼热情的性格，有必达目标的准备，有专业的知识，才能吸引我们的客户，才能与客户谈上一场恋爱。

通过这次培训，我清楚的认识到怎样去营销，想要营销的前提就是要先去培养客户关系，只要你有丰富的客户资源，就不用考虑营销的问题，你的每一位客户都将对你带来很好的收益。

我会以这次培训作为一个新的起点，在今后的工作中去实践，去运用。

把学到的知识运用到实际工作中，为自己的事业和建行的明天而努力。

银行如何营销心得体会篇2于我个人而言是非常忙碌与充实的一年，无论在思想、工作、学习、生活各方面都有了长足的进步，尤其是在销售方面取得了可喜的业绩。

成绩的取得离不开自身的努力奋斗、积极进取，离不开我所在团队的紧密配合，更离不开各级领导的关心与大力支持。

对我国商业银行信贷风险管理的几点思考信贷风险管理是商业银行的核心任务之一，其目的是在保持信贷盈利的控制信贷风险并确保银行的长期稳定发展。

以下是对我国商业银行信贷风险管理的几点思考：1. 加强风险识别与评估。

商业银行应建立完善的风险评估体系，定期对客户的信贷风险进行评估，并采取措施及时发现和解决问题。

风险识别是信贷风险管理的第一步，只有充分了解和识别风险，才能制定有效的风险控制措施。

2. 强化内部控制与审查。

商业银行应建立健全的内部控制机制，包括风险管理组织架构、内部控制制度和流程、风险管理培训等，确保信贷业务操作的合规性和规范性。

银行还应加强对信贷业务的审查和监控，及时发现问题，采取相应措施防范风险。

3. 引入科技手段提升风险管理水平。

随着科技的快速发展，商业银行可以借助大数据、人工智能等技术手段，提高风险管理的效率和准确性。

可以利用大数据分析客户的信用状况、还款能力等信息，通过人工智能算法进行风险评估和预测，帮助银行更好地控制信贷风险。

4. 加强信贷风险管理的全员参与。

信贷风险管理不仅仅是风险管理部门的责任，而是每个参与信贷业务的员工的共同责任。

商业银行应加强对员工的风险管理培训，提高风险意识和管理能力，使每个员工在日常工作中都能做到风险防范和控制。

5. 加强合作与信息共享。

商业银行应积极与监管部门、其他金融机构和行业协会等形成合作机制，加强风险信息的共享和交流。

通过共享风险信息，商业银行可以更好地了解行业风险和市场动态，及时调整信贷政策，并与其他机构合作应对共同面临的风险挑战。

商业银行在信贷风险管理方面需要不断创新和提升，加强风险识别与评估，强化内部控制与审查，引入科技手段，全员参与风险管理，加强合作与信息共享，以确保银行的稳健经营和可持续发展。

在不断变化的市场环境下，商业银行应及时调整风险管理策略，并加强对新兴行业和新型金融业务的风险管理，以应对各种潜在的信贷风险。

对贷款营销工作的几点思考一是营销人员专业不专，素质不高。

营销人员缺乏主动营销理念，没有长远的打算。

二是营销队伍观念落后，营销意识淡泊。

信贷人员和贷款审批人员担心贷户失信，在发放贷款时产生严重的“恐贷”“惧贷”思想，缺乏主动营销的意识。

三是缺乏与同业的竞争手段，造成客户流失。

随着商业银行、邮政储蓄银行在支持“三农”、中小企业信贷业务上的介入，较便宜的利率优势造成农信社大额客户和黄金客户的流失。

各家商业银行利用自身的优势，因势制宜出台了一些适合县域企业的新产品或特色服务，信用社对商业银行带来的冲击，明显准备不足，感到力不从心。

信用社受资本金制度的约束，对单户和关联客户的贷款比例受到限制，不能对大额客户授信，严重制约了信用社业务的拓展。

五是贷款营销考核激励机制不够完善。

对营销人员的考核笼统，营销人员便缺少应有的贷款营销压力，工作缺乏主动性和积极性。

六是内部管理机制不够科学。

随着信用社信贷业务的规范化，在贷款流程和操作上趋于严谨，但信用社既有高端客户，也有低端客户，一时难以适应。

一是有效畅通贷款投放渠道，主要是开发适合市场需求的贷款品种，使贷款品种能覆盖各个层次和满足市场的需求。

二是正确处理发展业务和防范风险的辨证关系。

以强化市场风险意识为贷款营销的前提，完善信贷风险防范机制，制定科学的责任追究制度，注意区分违规放款、决策失误、自然灾害和市场变化等不同情况，确定相应的责任标准，实行贷款问责和免责的统一，克服信贷人员的“惧贷”心里，充分调动增加贷款营销人员的积极性。

三是制定一整套科学、便捷的贷款操作流程。

因地制宜创新贷款品种。

一是贷款品种要有特色，不能存在不同品种名称，而无质的区别。

不同的贷款品种在期限、利率、优惠程度上要各有“卖点”。

二是改变贷款品种单一功能，不能照搬其他银行现成产品，要多开发一些适合农村信用社自身发展的贷款品种，以此来满足和适合不同对象的贷款项目，如“公务员消费贷款”“个体工商户联保贷款”等。

商业银行信贷管理中存在问题原因分析及对策2008-8-29近期我们对某地方商业银行信贷管理情况进行了审计调查，调查发现该行信贷资产质量呈快速下滑趋势，信贷风险的内部制衡机制十分薄弱，信贷业务的风险评估、审查、审批操作流程有失规范，严重威胁着该行信贷资产安全和平稳健康发展。

一、调查发现信贷资金管理中存在的主要问题(一)贷款集中度高,单户贷款和集团授信超比严重，股东贷款和关联企业贷款问题突出。

据调查，该行单户余额5000万元以上贷款客户贷款占全行贷款余额的62%;关联企业集团贷款占全行贷款余额的42％，其中20%的单户贷款超比，26％的关联企业集团授信余额超比.前20名股东及其关联企业在该行贷款余额占全部贷款余额的13％。

（二）贷款流动性差，借新还旧、还旧借新、滚动签发银行承兑汇票的问题严重。

据了解，该行借新还旧等转化重组类贷款余额占全行贷款余额的42%,加之近年新投放尚未到期的贷款中，根据借款人现状分析，仍有大量贷款到期难以归还,转化重组贷款的比重将会进一步提高。

这些都从一定程度上掩盖和推迟了信贷资产潜在的风险的显性化.（三)关联担保、互保问题普遍存在，部分担保物质量不高，弱化了第二还款来源的有效性。

在该行贷款的关联企业贷款中,近50％的系列贷款存在着严重的关联担保问题,部分已经发生严重风险.而在该行非关联企业贷款中，互保现象也普遍存在。

在抵质押贷款中，部分抵质押物还存在着质量不高问题，如部分上市公司和非上市公司用股权质押、部分民办院校用教育收费权质押，部分房地产公司用经营权质押，造成处置变现困难；甚至还有部分抵押房地产评估价值偏高，或者是部分土地和在建工程分割抵押,也造成处置困难。

部分担保物质质量不高,直接弱化了第二还款来源的有效性。

（四)资产客户群体中,低风险、优质客户占比低。

该行资产客户中，主流资产客户群体主要是一些中小民营企业,资产规模小、主业不突出、抗风险能力差，严重制约了该行信贷资产质量的提高。

关于商业银行消费信贷业务发展的思考近年来，我国商业银行消费信贷业务蓬勃发展起来，并呈现出良性、稳健的发展态势。

同时，消费信贷业务的发展过程中还存在着一些诸如消费理念、信用观念、政策法规等社会大环境问题，以及风险管理及内控机制等银行内部方面的问题。

本文试图通过对我国商业银行消费信贷业务发展现状、存在问题及应对措施等进行初步探索和思考，以期对进一步理清当前商业银行消费信贷业务发展的思路有所引导和帮助。

1我国商业银行消费信贷业务发展的现状我国个人消费信贷业务的发展历史较短。

从１９９９年３月中国人民银行发出《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，个人消费信贷业务伴随着居民收入水平的提高，国家扩大内需、拉动消费政策的指引以及国有银行改革发展的推进，从无到有，从小到大，从单一的存单质押贷款到现有的多品种创新，逐步发展壮大起来。

根据香港金融管理局２００５年３月的报告（《亚洲区的个人信贷增长情况》），我国个人信贷总额占国内生产总值的比例，已经由１９９９年的１．７％，２０００的４．８％，发展到２００１的７．１４％。

截至２００４年６月，个人信贷组成项目中，住房按揭贷款占８３％，信用卡占６．４％，其他占１０．６％。

个人消费贷款占各类贷款的比重也呈现出逐年大幅增长趋势（表1）。

2005年末我国个人消费信贷余额达到2.2万亿元，同比增长10.4%。

由此可见,个人消费信贷已经取得了长足发展。

表1：1999年-2004年我国个人消费信贷占各类贷款总量的比重2 商业银行消费信贷业务发展存在的主要问题及原因分析2.1居民消费理念落后，消费信贷发展步伐放缓。

首先是居民消费理念滞后。

绝大多数居民还没有形成消费信贷的习惯，“花明天的钱圆今天的梦”消费理念没有形成，潜在购买力转化为现实购买力的渠道不够畅通。

再次是消费预期下降，消费的不确定因素在增加。

随着住房制度、医疗、养老保险、教育体制改革的深入推进，过去基本上由政府和企业提供保障的东西，现在得由城乡居民全部自负或部分承担，势必影响居民的收入预期和消费信心，使其消费行为更加慎谨，导致即期消费意愿减弱，储蓄意愿增加，这是造成消费信贷及需求异常疲软的最根本原因。

对如何加强合规信贷的几点思考合规信贷文化，是指商业银行在信贷实践活动中形成的、信贷人员普遍认可并共同遵守的信贷经营管理的行为规范和价值理念的总和。

它是商业银行与客户之间形成互信互惠良性发展的助推器；是促进商业银行信贷管理、提高信贷质量、创新信贷产品的内在动力。

作为一个从事信贷工作的客户经理，每天经办大量的业务，接触形形色色的客户，面对各方面的诱惑，我始终保持风险防范意识，遵守各项规章制度，坚持依法合规办理业务。

现结合我平时的工作和学习，将自己的思考体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规"意识。

1、熟悉业务制度，熟练掌握业务流程身为信贷部门这条线上的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强信贷营销和信贷业务发展以及信贷的风险意识，是我信贷从业人员最为实际的工作任务。

只有熟悉了业务制度，熟练掌握了业务流程才能从源头把握风险，保护自己，保护公司资产。

作为一名合格的信贷员，要严格执行业务管理办法和操作流程，做到“制度执行不走样，业务行为不走样”，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不附加条件。

2、相互监督降低风险共同进步我们是一个集体，我行各项业务的发展离不开大家的共同努力，要是我行的事业能够持续、健康、快速的发展，我们作为一线员工必须谨慎认真最重要。

正确办理每一笔业务，认真受理、仔细调查核实客户的贷款真实性、认真做好贷后管理工作，做到每个细节都合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾，应坚持至始至终的按规章办事。

3、合规操作防范风险、优质服务创造效益在实际工作中，我们经常会遇到一些比较刁难的贷款客户，一些文化程度水平较低，有时需要贷款客户需要提供贷款必须材料客户不怎么愿意提供等现象，但作为信贷人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬的说“NO”。

对商业银行消费信贷业务创新的思考工商银行四川省分行营业部课题组 发展消费信贷,是启动消费市场,促进经济增长的重要环节。

当前,对银行而言,要把国家扩大内需、发展消费、拉动经济持续发展的战略方针作为银行发展的重大战略,还有许多文章可做。

其中,最关键的是要积极创新。

11思想创新。

消费信贷在我国的发展历史很短,提供消费信贷的机构主体非常有限、过于集中且没有形成竞争性的体系,因此,要从根本上改变这种局面,须先从思想认识上更新。

根据发达国家的经验,消费信贷的发展与政策积极引导参与密切相关。

如美国政府很早就把为美国公民提供体面的住房作为一项基本国策,积极宣传人人有其屋的观念,对居民自建、购买住房等都有相应的补助和优惠措施,鼓励居民拥有自己的住房,同时健全有关法律、制度,包括住房定价、交易、保险、维修等制度,明确规定居民在购买住房时,有权取得土地的使用权。

所有这些都为住房金融的发展创造了良好的外部条件。

与此同时,美国的房地产业以及相关的住房抵押贷款业务迅猛发展且成为支柱产业,有力地推动了美国经济的持久增长。

我国政府目前在宏观环境中已经通过制定政策,来引导、参与和推动消费需求的发展。

作为国民经济核心的金融业,机遇已经来了,不解放思想,抓住机遇,就会失去自身发展的动力。

因此,我们应主动与政府有关部门沟通,根据市场需要适时推出消费金融产品,争取政府在政策、法律、制度等方面的支持,真正发挥金融在国民经济中的杠杆作用。

21组织创新。

一个成熟的、有效的消费信贷体系应该具有多样性和竞争性,即开展消费信贷业务的主体很多,提供不同类型的消费信贷,让消费者享受到便捷的、全方位的服务。

(1)塑造全新的竞争体系。

从目前开发的个人住房贷款和汽车贷款的情况看,基本限于四大国有商业银行,其中工行和建行的个人住房抵押贷款和汽车贷款业务居于垄断地位。

因此,应积极鼓励和支持更多的银行和金融机构开展这一业务。

(2)银行应和保险公司联手发展信用保证保险。

浅析商业银行信贷营销管理作者：李英修来源：《商情》2017年第43期【摘要】本文探讨的是城市商业银行，特别是资金规模比较小的城市商业银行，凭借探讨现阶段城市小型商业银行的财务现状，针对城市商业银行的信贷营销提出一些关于资金来源的可行性营销方案、具体的信贷业务实施方案以及信贷营销及管理制度建设的有效性建议，以期为现代商业银行的信贷营销管理提供一定的借鉴。

【关键词】银行信贷金融财务营销我国的城市商业银行和国有银行及股份制商业银行相比较，根据地方主导性及地域产业性，它自身的特点也奠定了城市商业银行在业务范畴及服务受众具有一定的地方特点。

针对城市商业银行自身的业务而言，信贷业务一向是城市商业银行的一大核心业务。

就拿城市商业银行的信贷业务来说，其一般都是与当地政府部门以及事业单位来开展的，因此在现在方面一直墨守成规而缺乏创新。

从本质上来看，信贷业务客户的质量直接关系到银行本身的资产质量。

银行信贷业务的营销，对于银行自身利润的获取有着很大的影响。

对于银行信贷业务的流程，简单来说就是银行在吸收存款的基础上，放出贷款且回收贷款本息，而除去这一过程中的工本费用，剩下的资金就是银行的最终利润。

因此本文将由此展开对银行信贷营销管理方面的研究，以期为中国今后银行的信贷营销管理提供一定的借鉴。

一、城市商业银行财务及信贷业务状况身为信贷业务的主力军，银行自身的财务现状是和银行整体经营规划直接挂钩的，而信贷业务身为银行的主收入核心业务，银行自身的财务状况对其有着很大的影响性。

接下来，我们将凭借梳理城市商业银行的财务现状，来对其信贷业务的营销管理展开研究。

这些年来，根据各项数据统计可以发现，城市商业银行发展状态持续良好，就基本现状而言，城市商业银行不良贷款展现出逐年递减的势头；就其盈利状况而言，但当今金融市场的不断波动当中，城市商业银行不同于国有商业银行及股份制商业银行的资本颓势，保持住了以往的利润趋势；就现金流动状况而言，大部分城市商业银行的现金流动性指标优良，由此可见，城市商业银行在整体财务水平上较为良好，这也促成了其发展的一个好契机，但这一背景下开展业务创新，扩张银行资产实力，大力发展银行信贷业务营销都可以顺利展开，城市商业银行整体处于可持续发展的优良状态之中。

银行信贷客户经理营销房地产心得
20XX年即将过去,作为建行的普通员工,我深感到这一年是紧张
忙碌而充实的。

下面我对自己一年的工作表现作一下总结,既是对过
去的自我评价,也为来年作一个良好的开端。

一年的工作中,我不断加强思想道德方面的自我学习与教育,树立了正确的世界观、人生观和
价值观。

在领导的指引下,在同事的帮助下,我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率,充分贯彻科学发展观和创新精神,理论联系实际积极投身到建行的各项工作中去。

一年来,在领导的关心帮
助下,在同事们真诚密切的配合中,我的工作得以顺利展开。

我的岗位是房贷经理,主要考核个人类贷款的新增。

这就要求我不断地营销开
拓新客户。

在平时的客户营销及业务拓展中,我注重开拓思路,创新求变。

在一手房市场,针我积极跟进作好项目的个人按揭服务工作。

了
解他们的新楼盘、新项目,财务人员、销售经理作朋友、多沟通。

此
外我行的存款客户也会有个人信贷方面的需求,我在工作中将客户的
需求一一记下,适时为他们提供合适的金融产品和服务。

既得到了客
户的好评又拓展了多项建行业务。

近一年来,房地产经济的形式相当
复杂,一方面楼市销售火爆,一方面国家房贷新政频出,贷款办理应接
不暇,政策也多有转变。

大众商务营销策略基于商业银行小微企业贷款业务实际，开展有效的营销工作，对于提升商业银行的服务水平具有积极影响。

结合商业银行小微企业贷款业务特点，采取有效的营销思路，不但能够进一步健全信贷机制，也将为银行引入了更多优质新客户。

因此，积极开展营销工作，是商业银行小微企业贷款业务良性发展的重要选择。

基于此，要加强对营销思路的完善，为银行可持续经营提供支持。

一、正确定位以客户为中心的经营理念在目前时代发展的形势下，商业银行想要保障小微贷款业务所采取的营销思路科学有效，必须做好经营理念的正确定位，与时代特点相一致。

传统营销策略所具有的弊端越来越明显，从商业银行实际出发，明确自身在市场上的角色定位，进而制定针对性强的营销思路，形成自己的服务特色，尽可能地避开同质化的业务竞争，有效改变传统业务开展形式。

由此，商业银行需要树立正确的经营理念，进而在符合市场发展趋势的基础上，为银行引入更优质的新客户，从而促进小微贷款业务更健康地发展。

首先，在完善贷款产品体系之前，应该对市场进行深入研究分析，积极借鉴其他银行的贷款产品优势，结合自身情况完善与提升。

其次，对相关行业发展进行的调研，从商圈或者协会的角度入手，对其行业内企业进行全面排摸。

最后，通过与大量小微客户面谈，梳理各种类型的小微客户在经营阶段的痛点，以及对银行各种业务产品的使用需求，从而制定现代化、针对性强的营销思路。

二、健全小微贷款客户管理体系商业银行在服务小微企业的过程中，要建立健全完善的客户管理体系，具体体现在落实各方责任，加强风险防范、关怀客户提升优质服务等。

首先，商业银行针对小微企业的贷前、贷中以及贷后所采取的管理规则要进行统一明确，促使各个岗位人员得以有效落实管理机制，不会出现前后断层、互相推萎的问题。

其次，进一步强化商业银行的风险管控能力。

从各类信息平台入手，对接小微企业相关数据信息、纳税情况等各类线上数据，通过建立先进的后台数据分析模型，对数据进行科学的分析，对真实性进行交叉验证，并在开展业务的各个环节对相关人员进行提醒，监督采取措施，对其贷款风险等级进行准确划分及有效控制。

商业银行贷款营销是指商业银行以市场为导向，以客户为中心，以满足客户不同的贷款需求为目的，通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展及综合促销运用等方式，把贷款销售给客户，实现银行赢利的全部活动。

随着我国金融市场化进程的加快，以及面对加入世界贸易组织后的挑战，国内商业银行之间以及与外资银行之间的竞争日趋激烈，为此，各家商业银行为争取客户，抢占市场,提高竞争力,赢得利润，实现可持续发展的目标，必然把贷款营销列入其战略决策之中。

一、国内商业银行贷款营销的现状及问题《商业银行法》颁布以后，我国银行的贷款营销意识不断增强，本着“以市场为导向，以客户为中心"的营销方针，积极研究、分析市场，寻找合适的市场定位和贷款营销重点，根据客户的不同需要,逐步调整贷款方式，创新贷款品种，改进贷款流程，并相应成立贷款营销机构,着手建立营销激励机制,注重营销队伍的建设。

但是,我国商业银行的贷款营销尚处于起步阶段，具有明显的过渡性特征。

1.没有普遍树立真正的现代商业银行贷款营销理念。

从总体上看，我国股份制商业银行的贷款营销意识明显强于国有商业银行，南方、沿海的商业银行又强于北方、内地的商业银行。

特别是内地的不少国有商业银行对贷款营销的认识不足，少数银行还是以“金融老大”自居，固守“积极出击抓存款，千方百计收贷款，坐等上门求贷款"的旧式经营理念，缺乏对贷款市场的深入调研分析,贷款营销的观念极其淡薄.许多银行虽然注重贷款营销,但是其营销观念有失偏颇，错把营销当推销,仅仅局限于广告、销售促进和公共宣传，以及为客户提供微笑服务、优美环境和友好气氛等浅层次的营销,而没把细分市场、产品创新、市场定位、营销控制等高层次的现代银行营销理念真正树立起来并付诸实施.2。

贷款营销缺乏整体规划和系统管理，具有盲目性和随意性。

贷款营销作为一种经营战略，需要从长远角度对市场进行分析、定位和控制，需要整体规划和系统管理，需要有健全的规章制度、激励约束机制和风险预警机制。

商业银行信贷产品营销策略的思考商业银行信贷产品营销是指商业银行通过市场调查与细分、产品开发与设计、价格策略制定、营销渠道拓展，把贷款产品销售给客户，实现银行盈利的全部活动。

一、商业银行信贷产品营销的特性商业银行作为开发营销金融产品的特殊企业，信贷产品营销既具有其特殊企业的特异性，又具有一般企业的共同性。

与实物产品营销相比，银行信贷营销主要有以下三种特性：（一）无形性。

所谓无形性是指银行的信贷产品与可以直观感受的实物产品不同，是不能直接感触到的，客户取得这种产品前，没有实物产品供其选择。

因此，客户在购买这种产品中存在许多不确定因素。

为了减少不确定因素，客户总是先寻找与此相关的东西（如银行信誉、社会形象、人员素质、工作作风等）来判断产品的质量，这就需要尽可能的使信贷产品这种无形的服务变得有形化。

（二）无一致性。

实物产品要求产品保持一致性，即对某一产品有统一的规格、质量和要求，有各种设备来检测产品的属性，使产品保持一致性。

而银行信贷产品服务虽然有一些特定的内容和程序，但服务质量却难以保持一致，基本取决于商业银行的经营理念、管理人员的素质、信贷人员的气质、修养、能力和水平等。

同样的信贷产品服务由不同的商业银行、不同的人员提供，服务的质量也会不同，客户的感受和满意度也会不同。

（三）无存货性。

无存货性表现在信贷产品和服务不能存贮，但却具有较高的存货成本。

实物产品的存货成本主要发生在贮藏费用，而银行高负债和赚取存、贷差的特性决定了银行信贷存货的成本很高。

二、商业银行信贷产品营销的策略商业银行信贷产品的开发设计和营销应遵循以市场为导向，以客户为中心，以服务为基础，以创新为手段，以风险为保障，以利润为目的的基本原则。

营销的目的是在保障控制风险的前提下，最大限度地满足客户的现实需求和潜在需求，充分挖掘现实客户和潜在客户，从而实现最大的效益。

（一）信贷产品有形化。

和营销实物产品一样，信贷产品的发展和规划以及品牌建设很重要。