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金融学PP课件第五章概述第五章是金融学课程中的重要章节之一，着重介绍了金融市场和金融工具。
金融市场是各类金融交易的场所，可以分为证券市场、货币市场和衍生品市场等。
金融工具是在金融市场上进行交易和投资的工具，包括股票、债券、外汇等。
本章将通过讲解金融市场和金融工具的基本概念、特点和功能，帮助学生更好地理解金融市场和金融工具的运作机制，为将来的投资决策和金融管理提供基础知识。
金融市场金融市场是指进行金融交易的场所，是资金供求的汇聚地。
根据交易的资产类型，金融市场可以分为证券市场、货币市场和衍生品市场。
证券市场是进行股票、债券等证券交易的市场。
根据交易方式的不同，证券市场可以分为一级市场和二级市场。
一级市场是指企业首次向公众发行股票和债券的市场，也称为新股发行市场。
二级市场是指已发行的证券在市场上进行买卖的市场，也称为现货市场。
证券市场对于企业融资和投资者的资产配置具有重要意义。
货币市场货币市场是进行短期资金融通的市场。
货币市场的主要特点是交易期限较短，通常在一年以内，并且以无风险或低风险的债务工具为主要交易资产。
货币市场的参与者主要有商业银行、证券公司、投资基金等金融机构。
货币市场的功能包括资金融通、风险管理和货币政策调控。
衍生品市场是进行衍生品交易的市场，包括期货市场和期权市场。
衍生品是金融工具的一种，其价值源于基础资产的价格波动。
期货是一种标准化合约，约定了在未来某一特定时间和特定价格交割某种商品。
期权是一种选择权，可以让持有人在未来某一时间以约定价格购买或者卖出某种资产。
衍生品市场对于风险管理和投资套利具有重要作用。
金融工具金融工具是在金融市场上进行交易和投资的工具，包括股票、债券、外汇等。
不同的金融工具具有不同的特点和风险，投资者可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合的金融工具。
股票股票是公司向投资者发行的一种所有权证书，代表着对公司的股权和利益。
持有股票的投资者成为公司的股东，有权参与公司的决策和分享公司的盈利。
授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。
教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。
这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。
2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。
中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。
1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。
二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。
是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。
2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。
2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。
3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。
第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。
金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。
银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。
按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。
按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。
非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。
此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。
非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。
随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。
这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。
二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。
具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。
期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。
如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。
如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。
2. 风险分散化 (diversification) 职能。
风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。
如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。
《金融基础概论》复习大纲一、学习目的和要求《金融基础概论》是中国人民银行全员岗位任职资格培训考试的课程之一。
通过本课程的学习，使学员了解国内外金融业发展的状况与动态，深刻认识与理解中央银行的三大职能特征和中央银行从业人员所担负的宏观金融管理的职责，系统掌握金融机构体系、货币政策、金融调查与统计、金融稳定、金融服务、金融市场、外汇管理和金融全球化等方面的基本理论、现行操作规范和动态变化趋势。
二、各章学习内容第一章金融机构学习目的与要求：通过本章学习，使学员了解金融机构的产生与发展，重点掌握目前我国金融机构体系的构成，中国人民银行的性质、地位与职责，各金融监管机构的主要职责，熟悉其他金融机构的主要功能与业务。
第一节金融组织体系第二节中国人民银行第三节金融监督管理机构第四节商业银行第五节信用合作组织第六节其他金融机构第七节政策性银行第八节金融资产管理公司第九节境内外资金融机构与境外中资金融机构一般了解：1、我国金融业发展的历程。
2、商业银行各种组织形式的优缺点。
3、合作制的原则。
4、新一轮农村信用社改革的两个重点问题。
5、金融租赁公司的业务范围。
6、中国邮政储蓄的改革方向。
7、引进各类外资金融机构的审批条件。
熟悉：1、商业银行的性质。
2、城市信用社的主要业务。
3、农村信用社的职能。
4、信托的职能与我国信托投资公司的业务范围。
5、我国企业集团财务公司的主要业务。
6、证券公司、证券交易所、证券登记结算公司的职能。
7、保险机构的功能与主要业务种类。
8、国家开发银行的主要任务与业务。
9、中国进出口银行的主要任务与业务。
10、中国进出口银行的主要任务、信贷原则与业务范围。
11、我国组建金融资产管理公司的目的。
重点掌握：1、金融机构、金融组织体系的含义。
2、目前我国金融机构体系的构成。
3、中国人民银行的性质与地位。
4、中华人民共和国中国人民银行法》及国务院“三定”方案中规定的中国人民银行的职责，中国人民银行上海总部的具体职责。
第五章其他金融机构第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
A.不以盈利为经营目标B.以盈利为经营目标C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入2.下列（）不属于存款型金融机构。
A.商业银行B.储蓄银行C.信用社D.投资基金3.下列（）属于契约型金融机构。
A.金融公司B.封闭型基金C.保险公司D.信用社4.下列（）不属于投资型金融机构。
A.共同基金B.金融公司C.货币市场共同基金D.养老基金5.（）股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭型基金D.开放型基金6.下列（）不属于政策性银行。
A.中国人民银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.国家开发银行7.信用合作社属于（）。
A.存款型金融机构B.契约型金融机构C.投资型金融机构D.政策型金融机构8.养老基金属于（）。
A.存款型金融机构B.契约型金融机构C.投资型金融机构D.政策型金融机构9.共同基金属于（）。
A.存款型金融机构B.契约型金融机构C.投资型金融机构D.政策型金融机构10.下列（）不是投资基金的特点。
A.专家理财B.投资组合C.规模经营D.收益率特别高11.以受托人身份，代人理财的金融机构是（）。
A.租赁公司B.财务公司C.信托投资公司D.证券公司12.现代租赁中最重要的一种租赁形式是（）。
A.融资租赁B.经营租赁C.服务租赁D.杠杆租赁13.专门为工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）。
A.投资银行B.中国人民银行C.中国银行D.中国工商银行三、多项选择题1.投资类金融中介机构主要有（）。
A.证券公司B.保险公司C.投资基金公司D.信托投资公司E.租赁公司2.保险公司运作保险基金的主要方式有（）。
A.银行存款B.证券投资C.投资不动产D.发放抵押贷款E.发放信用贷款3.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（）。
A.国有银行B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行4.信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（）。
A.国家拨付资金B.社会集资C.合作社成员交纳的股金D.公积金E.吸收的存款5.投资基金依据变现方式的不同，可分为（）。
A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金E.合作式基金6.政策性银行的资金来源主要有（）。
A.财政拨款B.发行金融债券C.金融市场上借款D.吸收存款E.向中央银行借款7.构成我国目前商业银行体系的主要有（）。
A.国有独资商业银行B.外国独资商业银行C.股份制商业银行D.城市商业银行E.农村商业银行四、找出每个词汇的正确含义词汇1.商业性金融机构______2.金融中介机构________3.管理性金融机构____4.政策性金融机构_______ 5.国际金融机构________6.区域性金融机构________7.保险公司_______ 8.储蓄银行_______９.信用社________10.养老基金________11.金融公司_________12.共同基金________ 13.公司型基金________14.契约型基金________15.封闭型基金__________16.开放型基金________17. 财务公司 _______含义a.一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
b.成员国主要在区内，但也有区域外国家参加，或者完全由地区内国家组成的金融机构。
c.专业化的融资中介人。
d.经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业。
e.专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
f.多国共同建立的金融机构的总称，包括全球性的和区域性的金融机构。
g.我国由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构，经营目的是支持国家重点集团或重点行业的发展。
h.一种其资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款的互助性合作金融组织。
i.由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而组织起来的基金，由委托者根据契约运用信托财产进行投资，并由受托者负责保管信托财产，并提供会计核算及其它服务，而投资成果由受益者享有。
j. 收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
k.办理居民储蓄，并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。
l.一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构，其资金主要来自劳资双方的资金积累和运用积聚资金的收益。
m.一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。
n. 指基金发行的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但投资者可以将基金股份在二级市场按市场价格买卖的投资基金。
o.是指通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式筹集，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。
p. 指基金发行的股份总额不固定，投资者可随时从基金购买更多股份或要求基金将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取决于基金的净资产价值的投资基金。
q.是指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。
五、判断并改错1.由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
2.共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
3.契约型基金本身并不是一个法人。
4.开放型基金的发行总额是固定的。
5.货币市场共同基金的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具。
6.在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。
7.信用合作社属于契约型金融机构。
8.共同基金属于契约型金融机构。
9.专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。
同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。
因此，专业银行应归属于政策性银行。
10.在分业经营的金融机构体系中，投资银行.储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。
11.证券投资是保险公司保险资金的主要运作方式。
在我国，保险公司的资金可按比例投资于股票和债券。
12.经纪业务是证券公司最本源、最基础的业务活动。
六、简答题1.什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？其主要类型和主要区别是什么？2.为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？3.什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？4.政策性银行有哪些特征？5.信用合作社在经营和管理上有哪些特点？七、美国共同基金美国现代的共同基金已经经历了70多年的发展历程，96年末以35390亿美元的资产总额雄居全美第二大金融资产，占全世界共同基金资产总额的55%。
截止96年年末，美国有超过6200个共同基金，代表着广大的、多种类型的投资目标，从保守型到进攻型，投资于包罗万象的证券中，美国投资公司研究会根据基金的基本投资目标将共同基金大概分成3大类：股票基金：（1）进攻成长型基金寻求最大的资本成长，现实的收入不是重要的因素，而未来的资本所得才是主要目标，这种基金投资于非主流的股票，非热门股票，他们运用投资技术卷入巨大的风险，以期获得巨大的利润。
（2）成长型基金投资在发展前景非常好的公众公司的股票，但风险性比进攻成长型要小。
（3）成长和收入型基金寻求长期资本成长和现在的收入相结合，这种基金投资于股票的标准是价值的增长的和展示出良好的、连续的支付红利的记录。
（4）贵金属／黄金基金主要投资于与黄金和其他贵金属发生联系的股票。
（5）国际基金主要投资于美国以外的公司的股票。
（6）全球性综合基金这种基金投资于全世界的股票，包括美国的公司。
（7）收入股票基金寻求收入的高等级，主要投资于有良好的红利支付记录的公司股票。
债券和收入基金：（1）灵活组合基金允许基金管理者去预先处理或对市场条件的变化作出相应的反应，去决定投资于股票、债券或货币市场。
（2）余额基金通常在寻求保值投资者的资本，支付现在的红利收入的基础上实现资本的长期增值，他们的组合由债券、优先股和公众股混合而成。
（3）收入混合基金寻求收入的高等级，这种基金主要投资于能产生现实收入的证券，包括股票和债券。
（4）收入债券基金寻求高等级的现实收入，这种基金投资于混合的企业和政府债券。
（5）美国政府收入债券基金投资于多样的政府债券，包括美国国库券、联邦政府担保抵押证券和其他政府票据。
（6）全国政府抵押协会基金主要投资于全国政府抵押协会担保的抵押证券。
（7）全球性债券基金这种基金投资于全世界的国家和企业债券，包括美国在内。
（8）企业债券基金这种基金主要投资于企业债券，部分投资于国库券或联邦政府机构发行的债券。
