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保函业务介绍PPT课件

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保函业务基本知识课件

保函业务基本知识课件

风险控制措施
建立健全内部控制体系
完善业务流程、加强内部审计和监督，确 保各项业务操作的规范性和准确性。
实施风险分散策略
通过多元化业务布局、分散客户群体等方 式降低单一客户或单一业务的风险集中度。
强化风险管理意识
建立风险预警机制
定期开展风险管理培训和宣传，提高员工 的风险意识和应对能力。
通过监测各项风险指标，及时发现潜在风 险并进行预警，以便采取应对措施。
索赔申请
在保险期间发生保险事故时，客户向 保险公司提出索赔申请，并提供相关 证明材料。
索赔审核
保险公司对客户的索赔申请进行审核， 包括事故真实性、损失程度等。
赔付与追偿
赔付决定
根据索赔审核结果，保险公司作出赔付决定，决定是否给予赔偿。
支付赔偿款
如果保险公司决定赔偿，将按照保险合同约定的方式和期限，向客户提供赔偿款。
国际标准与法规遵守
关注国际保函业务标准和法规动态，确保业务合规性，促进国际保 函市场的健康发展。
结语
总结保函业务基本知识
保函业务定义
保函业务是指银行或保险公司等 机构作为担保人，为申请人出具 担保书，保证申请人履行约定的
义务或承担相应的责任。
保函业务种类
根据担保义务的不同，保函可以 分为投标保函、预付款保函、履
保函业务基本知识课 件
目录
• 保函业务概述 • 保函业务操作流程 • 保函业务风险控制
保函业务概述
保函的定义与特点
保函的定 义
保函是由担保人（通常是保险公司或 银行）根据申请人（如建筑公司或供 应商）的要求，向受益人（如业主或 采购方）出具的书面保证。
保函的特点
保函是一种独立的合同，具有法律约 束力，担保人需承担相应的经济责任。 保函为受益人提供了权益保障，降低 交易风险。

银行保函PPT课件

银行保函PPT课件

2021/1/7
2
2、银行保函的种类 银行保函按性质分为付款类担保和信用类担保 两大类： 付款类担保指银行向保函受益人保证只要受益 人按合同规定履行了其责任和义务，受益人就 能收到应收款项；如果申请人拒绝付款，则有 担保银行负责履行付款业务。 信用类担保是指银行凭自己的信用为申请人的 资信状况或履约能力进行担保，促使交易顺利 进行。 见图12.1（P320）
2021/1/7
4
二、保函的当事人
保函的基本当事人是申请人、受益人和担保行； 根据具体情况还涉及到通知行、转开行、保兑 行和反担保人。
1、申请人
申请出具保函的一方合同当事人
严格按照合同规定履行自己的义务，避免保函 项下发生索偿和赔偿；
一旦发生索赔，在担保行按照保函规定向受益 人做出赔付后应立即偿还担保行所做的全部支 付；
2021/1/7
5
承担保函项下的一切费用和利息；
在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供 反担保。
2、受益人 受益人是指保函项下担保权益的享受者。他的 权利和义务是：
履行合同义务，如按期出口货物等
在申请人未能履行合同规定的义务时，有权向 担保行提出索偿要求，并得到偿付；
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6
在向担保行索偿时，应按保函规定，提交符合 要求的索偿书或有关单据。 3、担保行 是指接受了申请人委托向受益人出具保函的银 行，担保行的责任和权力是： 在受益人提出合理索偿时，必须按保函规定的 条件支付款项； 在向受益人做出赔付后有权向申请人或反担保 人索偿，如果申请人不能立即偿还担保人已支 付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品； 如果处置后仍不足抵偿，担保行有权向申请人
2021/1/7
7
追索不足部分； 在开立保函前，对担保内容和申请人的资信、 履约能力及经营作风等做综合审查以决定是否 出具保函，有权拒绝开立他认为不能或不愿承 担义务的保函； 如同意开立保函，应根据申请人提交的申请书 出具保函； 有权根据保函条件要求申请人提供保证金、抵 押或反担保； 有权根据付款金额大小和风险责任大小向申请 人收取手续费。

《银行保函》课件

《银行保函》课件

履约保函
用于担保合同履行期间的义 务。
付款保函
用于担保履行合同款项的支 付。
保函的作用和特点
1 提供信用担保
保函向受益人提供银行信用背书，增加交易安全性。
2 促进交易顺利进行
受益人有保函作为担保，能够放心与申请人进行交易。
3 提高合同履行率
保函可以迫使申请人履行合同，减少违约风险。
办理银行保函的流程和注意事项
《银行保函》PPT课件
银行保函是一种金融工具，用于向受益人提供一定的经济保障，确保交易的 顺利进行。
什么是银行保函？
银行保函是由银行签发的担保文件，向受益人保证履行合同或支付款项的义 务。 它是一种信用工具，被广泛应用于各种商业和金融交易中。
保函的类别
投标保函
用于担保投标人在中标后能 够履行合同。
• 选择合适的银行和保函品种。 • 与银行协商保函条款和费用。 • 提供所需的材料和申请表格。 • 等待银行审批和签发保函。 • 注意保函有效期和履约要求。
保函的费用和收费标准
保函的费用通常按照保函金额的一定比例计算。 具体费用取决于银行、保函类型和保函期限等因素。
保函的案例分析
1
案例二
2
了一项重要工程的合同。
一位进口贸易商使用付款保函，确保及
时支付国外供应商款项。
3
案例三
一家中标的公司提供投标保函，证明自 身具备足够的资金和能力。
常见问题解答
• 什么情况下需要银行保函？ • 保函的有效期如何确定？ • 保函费用是否可以谈判？ • 保函会影响可贷资金吗？

银行保函PPT课件

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三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。

第十三讲银行保函41页PPT

第十三讲银行保函41页PPT
③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):

银行保函业务介绍PPT课件

银行保函业务介绍PPT课件

预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
.
12
预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％； 四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
.
13
履约保函简介
.
8
我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函
.
9
投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
.
10
投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％； 四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
.
11
预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
.
14
履约保函简介

银行保函业务介绍课件PPT

银行保函业务介绍课件PPT

1 2
、 直 开 银 行 委 托 其 海 外 代 理 行 或 联 行 通 知 保 函 （ 受 益
保 函 （ 受 益 人 收 到 的 保 函 是 以 转 开 行 的 名 义 开 立 的 ）
、 转 开 银 行 委 托 其 海 外 代 理 行 或 联 行 根 据 反 担 保 条 款
银
行
以
纸
件
开
立
，
由 申 请
二、预付款保函的担保责任？ 尽量避免受益人通过转开行要求延期！ 公司坚决不允许开立无限期保函，也不允许开立应受益人要求即可自动延期的保函，保函必须有明确的到期日！ 保函的基本当事人 转开 3、预付款保函（Advance/Down Payment Guarantee） 二、预付款保函的担保责任？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天，
介
简
函
保
标
投
；
？
三、投标保函的金额？
2、背景资料：请提供标书中有关招标编号、开标日期、截标日期、投标有效期、对银行保函的要求等信息页； 这样可以将我司和银行的担保责任锁定在美元，由于美元相对来讲比较稳定，可以规避汇率风险。 海外转开行的收费都很高，通常是0. 公司坚决不允许开立无限期保函，也不允许开立应受益人要求即可自动延期的保函，保函必须有明确的到期日！
性 质
条益式特 任责用
件人；性 和任，
付只 ： 义和由
款要
务义银
。
，
银 行 保 函 的 当 事 人
申请人 受益人 担保行 转开行 通知行
第注人 开 电信
二转收 立 开开
、 担 保 人 不 同 。
开 和 直 开 的 主 要 区 别 第 一 、 费 用 不 同 ， 转 开 的 费 用 很 高

银行保函业务介绍PPT幻灯片课件

银行保函业务介绍PPT幻灯片课件
银
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1

of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的

保函业务基本知识课件

保函业务基本知识课件
✓ S级＋S级：800万美元以下 ✓ S级＋A级：500万美元以下 ✓ A级＋A级：300万美元以下 ✓ A级＋B级： 10万美元以下
电开保函
➢ 保函MT760/MT799
保函基本概念
保函的分类之三（按功能区分）
✓ 融资性保函－－ 借款保函、融资租赁保函、有价证券 保付保函、透支保函等。
✓ 非融资性保函－－ 投标保函、履约保函、预付款保函 、付款保函、质量保函等。
目录
第一部分：保函基本概念 第二部分：常见保函品种介绍 第三部分：保函实务知识（对外开立及收到保函） 第四部分：保函风险防范及案例介绍
保函基本概念
定义
❖ 什么是银行保函？
银行保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于被担保人的 违 约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
➢ 担保人可以援引基础交易，对受益人的索赔进行抗辩 ➢ URCB524 (ICC Uniform Rules for Contract Bonds《合约保函统
一规则》) ➢ 担保银行承担第二性担保责任
保函基本概念
❖ 担保的法律属性 ✓ 从属性担保：
效力依附于基础商务合同，是基础交易合同的附属性契约，担保人保 函项下所承担的付款责任成立与否，只能以基础合同的条款及背景交 易的实际执行情况加以判断。 保证人不但对债权人享有专属的抗辩权，而且还享有凡是债务人能够 享有的任何抗辩权，这实际上就削弱了从属保函的担保功能。
❖ 受益人
接受保函并享有其利益的一方，即根据保函条款规定可以向担保人提 出付款请求的人。
保函基本概念
保函基本要素分析
❖ 要求出具保函的基础交易名称、编号 保函基于哪项业务背景开立，是保函开立的基础。在保函条款中虽

银行保函业务培训课件

银行保函业务培训课件

操作风险
总结词
操作风险是指由于内部管理不善、人员操作失误或系统故障 等原因而导致的风险。
详细描述
银行应建立健全的内部控制体系，规范业务操作流程，加强 人员培训和管理，以确保业务的顺利进行。同时，应定期对 业务操作进行检查和审计，及时发现和纠正问题。
04
银行保函业务案例分析
案例一：投标保函业务案例
保函的条件。
签订协议
银行与客户签订保函协 议，明确保函的金额、
期限、用途等要素。
收取保证金
根据协议约定，客户需 向银行缴纳一定比例的
保证金。
保函条款审核
条款完整性
审核保函条款是否完整、明确，符合法律法 规和行业惯例。
特殊条款
对于特殊条款，如最高限额、特别约定等， 进行特别审核。
风险评估
对保函涉及的风险进行评估，确保风险可控 。
反担保措施
根据需要，要求客户提供反担保措施。
保函开立与通知
保函开立
银行根据审核通过的保函申请，正式 开立保函。
保函通知
通过快递、电子邮件等方式，将保函 正本送达担保权人（受益人）。
电子保函
对于电子化程度较高的银行，可提供 电子保函服务，方便快捷。
信息录入
将保函相关信息录入内部系统，确保 信息准确无误。
企业风险管理意识不断提高，对银行 保函业务的需求也将增加，以降低经 营风险和保障利益。
金融创新
金融创新为银行保函业务提供了更多 元化的产品和服务，如电子保函、结 构化融资等，为银行带来新的增长点 。
银行保函业务面临的挑战
市场竞争
银行保函业务市场竞争激烈，各 家银行为了争夺市场份额，可能 采取不正当手段，导致市场秩序
银行保函是一种由银行出具的信用担保凭证，具有法律效力。

银行保函业务培训(PPT 75页)

银行保函业务培训(PPT 75页)

保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受 益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的 一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑， 促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用 替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接 受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承 包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项
中国银行的优势
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍） • 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理 • 国内同业金融创新• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的 内控制度
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、
各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保）
申请人 1 受益人
2
33
担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人
2
4
反担保人 3 担保人
多方结构
• 多方结构
• A 第一申请人—第二申请人 1 受益人
2
3
5
第一反担保人—第二反担保人 4 担保人
• B 第一申请人—第二申请人 1 受益人
常用保函掌握要点
5.预留金保函（留滞金保函）：对合同价款中尾 款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担 保。（主要是工程项目及大型机电产品、成套设 备的出口）。此类保函的金额一般为合同总价的 5-10%。效期为初验完成+质保期，要求付款的条 件与履约保函相似；

保函业务基本知识及实务介绍中国银行课件

保函业务基本知识及实务介绍中国银行课件

04
保函业务风险及防范措施
保函业务风险类型
信用风险
客户或第三方违约导致保函无法履行 。
02
市场风险
由于市场价格波动，如汇率、利率等 ，导致保函价值受损。
01
03
操作风险
银行内部流程或系统故障导致保函处 理出错。
欺诈风险
第三方伪造保函或提供虚假信息。
05
04
法律风险
相关法律法规变更或不明确带来的风 险。
适用范围广
中国银行保函业务适用 于各种行业和领域，如 建筑、制造、贸易等。
中国银行保函业务案例
某大型建筑工程项目，由于业主担心承包商无法按期完工， 向中国银行申请履约保函。中国银行经过审核后，为承包商 出具了履约保函，保证了工程的顺利实施。
某跨国贸易公司，与中国银行合作申请预付款保函，以保证 其在中国市场的业务拓展。中国银行为其提供了预付款保函 服务，帮助该公司在国内市场获得了更多的商业机会。
的应用，保函业务不断升级和创新。
中国银行在保函业务中的地位和作用
03
作为国内领先的商业银行之一，中国银行在保函业务领域具有
丰富的经验和专业团队，为客户提供全方位的保函服务。
02
保函业务实务流程
申请与受理
1 2 3
客户提交保函申请书及相关资料
客户需要填写保函申请书，并提供有关企业资质 、财务报表等证明文件。
电子化与网络化将提高保函业务的透明度和可追溯性，降 低操作风险和欺诈风险。同时，电子化和网络化还将促进 保函业务的信息共享和数据交换，加强行业间的协作和交 流。
标准化与规范化趋势
标准化与规范化是保函业务未来发展的必然趋势。随着保函业务的不断发展和市 场竞争的加剧，为了提高业务质量和效率，保函业务将逐步实现标准化和规范化 。

保函业务介绍PPT课件31页文档

保函业务介绍PPT课件31页文档
Thank you
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
保函业务介绍PPT课件 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿

保函实务知识讲解课件

保函实务知识讲解课件
This is a suretyship guarantee under which the guarantor’s liability is dependent on the default of the principal and is limited to the loss suffered by the beneficiary. It is therefore outside the Rules. (ICC opinion)
ICBC(担保人)
选择通知行发送
通知行
请保 函 开 立 申
签订电讯工程合同
立通 知 保 函 开
投标人P(申请人)
招标人B(受益人)
PPT学习交流
5
一、保函文本审查
保函文本的条款由两部分内容组成：
一、保函所应具备的八大基本要素部分 二、保函附加条款部分
PPT学习交流
6
一、保函文本审查
保函所应具备的八大基本要素
审查要点：
1. 效期是主张权力的期限 2. 保函不应该没有期限限制 3. 不得开立效期敞口保函 4. 实务中保函效期的两种表示方法 5. 实务中失效事件保函 6. 保函所适用法律的相关规定 7. 总行担保业务管理办法的相关规定
…
PPT学习交流
11
一、保函文本审查
保函所应具备的八大基本要素: ⑧ 保函的付款承诺的审查
(ICC comment)
PPT学习交流
13
从属性保函付款承诺 3 Example
EX3. …we will pay on first written demand the amount of any loss you may suffer in connection with the above-mentioned contract up to a maximum of usd10 million…

保函业务介绍PPT课件

保函业务介绍PPT课件
产品功能
解决境外关联企业资金不足、授信困难的问题 为“走出去”企业的海外业务发展提供融资服务
适用范围
➢境外企业已在境外依法注册 ➢境外企业与境内企业之间有关联关系——股权关系或者贸易关系 ➢境外授信所支持的业务符合国家“走出去”战略和我行授信政策，是企 业主营业务
15
“海外直贷”保函产品 产品定义
他
类
保
函
履约保函
预留金保函（留滞金保函）
预付款保函
质量保函（维修保函）
付款保函 借款保函 综合授信额度保函 租赁保函 海事保函 诉讼保函 对 外 劳务 合作备 用金 保函
12
保函业务主要风险
风险类别
信用风险 合规风险 操作风险
保函业务风险
申请人履约风险（申请人不具备相应履约能力或因情势变更无法履约， 导致担保银行被索赔）
➢ 是指银行接受公用事业用户申请，向公用事业企业保证申请人依照合同约定按时 支付公用事业费用的担保。
✓ “公用事业企业”是指供应水、电力、燃气和热力等公用事业的企业
回租 • 无船承运业务保函 • 高额工程保函
10
保函的类型
按照基础合同性质的不同划分为：
融资性
借款保函 融资租赁保函 综合授信额度保函 债券发行保函
非融资性
经营租赁保函 投标保函 履约保函 预付款保函 付款保函 质量保函（维修保函） 预留金保函（留置金保函） 诉讼保函 海事保函 税款保函
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保函的类型
保函业务介绍
0
提纲
保函基本概念
• 担保、保函、备用 信用证
• 当事人 • 独立性与从属性 • 适用规则
主要保函类型及相关 政策解读
• 保函产品标准 • 融资性保函 • 付款保函 • 诉讼保函 • 对外承包工程保函

保函业务基本知识及实务介绍(ppt61张)

保函业务基本知识及实务介绍(ppt61张)

保函风险防范及案例分析 案例二（某国电站项目投标保函索赔案例） ：
国内A公司于2007年7月参与某国电站项目投标，我 行应A公司申请委托某代理行转开投标保函，金额为 USD4,000,000.00。 We hereby undertake to hold at your disposal, as Tender Security, free of interest and payable in cash on your first demand, and notwithstanding any contestation by the tenderer.
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保函风险防范及案例分析 案例一（供货合同履约保函索赔实例） 第一笔索赔，2003年开立，业主不当操作且拒不提交 原始操作记录 ；
第二笔索赔，2003年开立，国内协议加工厂未能按期 生产，出口合同项下迟交货；
第三笔索赔，2005年开立，公司与业主就国际贸易术 语理解不一致； 第四笔索赔，2007年开立，业主坚持使用错误技术参 数进行验收。
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常见保函品种介绍 预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合 同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或 卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息。 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
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常见保函品种介绍
预留金/留滞金保函Retention Money Guarantee
作用：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所 作出的归还承诺担保，主要用于工程项目及大型机电 产品、成套设备的出口。 金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验完成+质保期 实际上是质量/维修保函的一种

银行保函的主要内容与划分PPT(20张)

银行保函的主要内容与划分PPT(20张)

请 人
保 人
以电或信 的方式
益 通知行 通知 人
2.转开 又称“间接担保”，是指申请人所在地银行应其客户请求，根据标
书或合同的有关规定以及受益人所在国惯常做法及法律要求，以提提供反
担
保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行）代 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。
申 提出
请 人
申请
反
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
四、保函的业务流程
保函的业务流程主要包括：1.委托人像担保人申 请开立保函；2.担保人受理、开出保函；3.保函 的通知;4.保函的索赔和理赔;5.担保人对委托人 进行追偿；6.保函的注销
申请人
受益人
5
1
2
担保人
4
3
4
通知行
6
银行保函业务的主要流程示意图
五、保函的开立方式
一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、
银行保函
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国际商务活动中，银行保证因其较好地解决了合约双方互不信 任的问题及广泛的适用性日益成为不可或缺的金融产品。
2
保函的基本概念——保函
保函（Guarantee）
是银行应申请人的要求，向受 益人开出的、保证申请人履行 与受益人签定的合同项下义务 的书面承诺。
保证申请人去履行 某种合约义务，并 在一旦出现相反的 情况是，负责对受 益人作出赔偿
他
类
保
函
履约保函
预留金保函（留滞金保函）
预付款保函
质量保函（维修保函）
付款保函 借款保函 综合授信额度保函 租赁保函 海事保函 诉讼保函 对 外 劳务 合作备 用金 保函
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保函业务主要风险
风险类别
信用风险 合规风险 操作风险
保函业务风险
申请人履约风险（申请人不具备相应履约能力或因情势变更无法履约， 导致担保银行被索赔）
担保人（Guarantor）
• 指开立保函的一方，包括为自己开立保函的情况
5
保函的基本概念——其他有关当事人
反担保人（Counter Guarantor）
• 指开立反担保函的一方，可以是以担保人为受益人或是以另一反担保人 为受益人，也包括为自己开立反担保函的情况
通知方（Advising Party）
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保函的基本概念——备用信用证
备用信用证的起因
➢ 美国等一些国家法律上禁止银行出具保函 ➢ 实际上是保函的一种替代形式
备用信用证（Stand-by Letter of Credit）是普通的跟单信用证的一种派生形式， 它是指银行根据商业合约的一方（即申请人）的要求向商业合约的另一方（即受 益人）所出具的、旨在保证申请人将履行某种合约的义务（包括合同价款的支付 义务），并在该方未能履行该义务时，凭受益人所提交的表面上单单一致、单证
回租 • 无船承运业务保函 • 高额工程保函
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保函的类型
按照基础合同性质的不同划分为：
融资性
借款保函 融资租赁保函 综合授信额度保函 债券发行保函
非融资性
经营租赁保函 投标保函 履约保函 预付款保函 付款保函 质量保函（维修保函） 预留金保函（留置金保函） 诉讼保函 海事保函 税款保函
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保函的类型
受益人信用风险（受益人无理索赔）
业务叙做是否符合央行、银监会、外管局的相关监管政策及反洗钱政 策的风险 由于尚无普遍接受的国际惯例或国内司法实践尚无明确解释，一旦发 生纠纷，可能造成的法律及仲裁风险
6
保函的基本概念——其他有关当事人
反担保人（Counter Guarantor）
• 指开立反担保函的一方，可以是以担保人为受益人或是以另一反担保人 为受益人，也包括为自己开立反担保函的情况
通知方（Advising Party）
• 指应担保人的请求对保函进行通知的一方
指示方（Instructing Party）
赔付？ 撤销？
从属性担保
担保的法律效力独立于基 础交易合约之外
担保的法律效力依附于基础 交易合约
付款责任仅以担保条款为 准
付款责任以基础合同的条款 及背景交易的实际执行情况 来确定
只处理保函规定的单据， 单据表面相符即付款
索赔的处理以事实为依据
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保函的基本实践尚未承认银行担保的独立性
• 依照我国担保法，担保合同是从属于基础合 同的，其成立、生效、变更、撤销是以基础 合同成立、生效、变更、撤销为前提的
下一步
• 为完善我国涉外金融信用制度、维护国际金 融交易秩序安全稳定、引导和保障我国银企 积极主动有序参与国际经济合作，最高人民 法院正研究规范独立保函纠纷案件的审理
• 中国银行参与了意见征求相关工作
回租 • 无船承运业务保函 • 高额工程保函
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保函的基本概念——担保
担保
人的担保 物的担保
保证 抵押 质押 留置 定金
❖典型担保方式包括： 保证、抵押 、质押、留置和定金五种方式。
❖保证是指保证人和债权人约定， 当债务人不履行债务时，保证人按 照约定履行债务或者承担责任的行 为。
❖银行保函属于“人的担保”，其 法律本质是保证。
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提纲
保函基本概念
• 担保、保函、备用 信用证
• 当事人 • 开立方式 • 独立性与从属性
主要保函类型及相关 政策解读
• 保函产品标准 • 融资性保函 • 付款保函 • 诉讼保函 • 对外承包工程保函
风险专项资金业务 • 税款保函 • 提单遗失保函 • 货运监管保函
新产品推介
• 厂库仓单履约保函 • 内保外贷项下售后
保函业务介绍
0
提纲
保函基本概念
• 担保、保函、备用 信用证
• 当事人 • 独立性与从属性 • 适用规则
主要保函类型及相关 政策解读
• 保函产品标准 • 融资性保函 • 付款保函 • 诉讼保函 • 对外承包工程保函
风险专项资金业务 • 税款保函 • 提单遗失保函 • 货运监管保函
新产品推介
• 厂库仓单履约保函 • 内保外贷项下售后
• 指应担保人的请求对保函进行通知的一方
指示方（Instructing Party）
• 指反担保人之外的，发出开立保函或反担保函指示并向担保人（或者反 担保函情况下向反担保人）承担赔偿责任的一方。可以是申请人，也可 以不是申请人
交单人（Presenter）
• 指作为受益人或代表受益人进行交单的人，或在适用情况下，作为申请 人或代表进行交单的人
资信证明 信贷证明 / 授信额度证明 贷款承诺函 保函承诺函 (某些国家以此替代投标保函)
投标保函
海关关税保函 （临时进口、先放后税）
出口方、承包人的角 色可能因为组织采购 和组织分包而转化为 进口方、总包方，从 而接受供应方、分包 商出具的各类担保
资格预审（邀标）
其
投标 合同启动 合同执行 合同维修期
一致的文件或单据，代其向受益人作出一定金额支付的书面付款保证承诺。
保函
• 独立的或从属的 • URDG及各国法律
备用信用证
• 独立的 • UCP600
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保函的基本概念——主要当事人
申请人（Applicant）
• 指保函中表明的、保证其承担基础关系项下义务的一方
受益人（Beneficiary）
• 指接受保函并享有其利益的一方
• 指反担保人之外的，发出开立保函或反担保函指示并向担保人（或者反 担保函情况下向反担保人）承担赔偿责任的一方。可以是申请人，也可 以不是申请人
交单人（Presenter）
• 指作为受益人或代表受益人进行交单的人，或在适用情况下，作为申请 人或代表进行交单的人
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保函的基本概念——独立性及从属性
独立性担保