银行个人大额存单操作规程模版

XX银行个人大额存单会计业务操作规程第一章总则第一条为规范个人大额存单柜面业务操作，防范业务风险，根据《XX银行大额存单业务管理办法》、《XX银行大额存单管理实施细则》及相关规定，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称个人大额存单（以下简称“大额存单”）是指由XX银行面向在本行开立结算账户的个人所发行的记账式大额存款凭证，是对私存款类金融产品，属一般性存款。

第三条本操作规程适用于XX银行各营业网点柜面办理的个人大额存单业务。

第二章基本规定第四条大额存单柜面业务包括：存单认购、冲账、支取、持有证明开立及更换关联借记卡。

第五条客户认购大额存单，需持账户状态正常的XX银行借记卡，在借记卡内开立大额存单账户。

第六条客户办理大额存单认购时，需客户本人持有效身份证件及借记卡办理，借记卡持卡人与大额存单认购人应为同一人。

如代理人代为办理的，需同时出具代理人有效身份证件。

第七条大额存单的认购起点金额不低于人民币30万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

第八条大额存单付息方式分为到期一次还本付息和定期付息到期还本两种方式，其本金和利息到账默认为绑定的借记卡结算账户。

第九条大额存单提前支取及付息方式规则在每期大额存单发行前约定，并在产品说明书中明确。

第十条大额存单按照产品发行规则设定，到期后系统自动将本息合计转入绑定的借记卡结算账户。

第十一条大额存单认购、提前支取及持有证明开立，可在全行任一营业网点办理。

第十二条大额存单到期前，营业网点可根据客户要求，随时打印大额存单持有证明，客户需出示本人有效身份证件及开立大额存单的借记卡，代理人代为办理的需同时出示代理人有效身份证件。

打印内容为认购人姓名、存入日、起息日、到期日、利率、产品名称及编号、账号、卡号、存期、金额、账户状态、打印时间、打印次数等内容。

第十三条大额存单的查询、冻结、扣划及开立存款证明等业务，与其他个人存款业务相同。

附件银行间市场清算所股份有限公司大额存单登记托管业务操作规程第一条为规范开展大额存单登记托管业务，银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）依据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号）等相关规定，制定本规程。

第二条经中国人民银行批准，上海清算所负责大额存单的登记托管业务。

对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所对每期大额存单进行总量登记；对于通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所为发行人提供登记托管和代理付息兑付服务，为持有人提供托管和交易的清算结算服务。

第三条大额存单发行人首次办理大额存单登记时，应在上海清算所开立发行人账户，与上海清算所签署《大额存单发行人服务协议》，提交相关开户资料。

已在上海清算所开立同业存单发行人账户的，可不重复开户，但需补充签署《大额存单发行人服务协议》。

第四条开立发行人账户需提交如下开户资料：（一）发行人账户开立申请表；（二）发行人服务协议；（三）企业法人营业执照副本复印件；（四）企业组织机构代码证复印件;（五）授权经办人身份证复印件。

第五条对于通过发行人自有渠道发行的大额存单，发行人应按照规定向上海清算所提交每期大额存单日终余额信息。

发行人的报备应不晚于发行、提前支取、赎回、兑付等发生日的次一工作日日终。

第六条对于通过第三方平台发行的大额存单，参照《同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》规定的相关业务流程办理。

符合中国人民银行要求的大额存单投资人，认购或交易通过第三方平台发行的大额存单，应提前在上海清算所开立大额存单托管账户，签署《结算成员服务协议》。

第七条上海清算所对通过第三方平台发行的大额存单发行人收取登记费及付息兑付服务费，收费方式及标准参照《同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》执行。

第八条本规程由上海清算所负责解释，自公布之日起施行。

附件：大额存单总量登记情况表附件大额存单总量登记情况表（数据时间：XX年XX月XX日）发行人全称：发行人账号：。

xx银行合规体系文件大额存单业务管理办法1 目的为规范我行大额存单业务的管理和操作，明确职责分工，控制业务风险，根据中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》等规定，制定本管理办法。

2 适用范围本文件适用于我行面向非金融机构投资人发行的大额存单业务。

3 定义4 职责分工5 管理要求5.1 基本规定5.1.1本行大额存单管理遵循统一规划、严控风险、提高效率的原则，由总行金融市场部进行集中统一管理，其他机构未经授权不得擅自操作。

5.1.2大额存单的投资人为非金融机构投资人，包括在我行开立账户的个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。

5.1.3我行发行大额存单采用电子化方式，遵循投资人实名制原则。

面向个人投资人发行的大额存单可在我行营业网点、电子银行发行，面向机构投资人发行的大额存单可在我行营业网点、电子银行及大额存单第三方发行平台发行。

5.1.4我行为在营业网点、电子银行发行的大额存单提供登记、结算、兑付等服务，并在上海清算所进行总量登记；对于在第三方平台发行的大额存单，我行需在上海清算所进行登记、托管、结算，并由上海清算所提供兑付服务。

5.1.5我行发行大额存单的信息披露应遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，业务存续期间，发生任何影响我行履行债务的重大事件的，我行应及时进行披露。

5.2 发行规定5.2.1我行应当于每年首只大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。

5.2.2我行在当年发行备案额度内，自行确定每期大额存单的发行金额和投资人范围，发行备案额度实行余额管理，年度内任何时点的大额存单余额均不得超过当年备案额度。

5.2.3金额和期限（1）个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元，我行可自行确定大额存单面值。

（2）大额存单采用标准期限的产品形式，发行期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年与3年和5年共计九个品种。

XXX银行个人大额存单管理办法目录第一章总则 (1)第二章职责分工 (1)第三章产品管理 (3)第四章基本规定 (4)第五章发行管理 (6)第六章附则 (7)第一章总则第一条为规范XXX银行（以下简称“本行”）个人大额存单业务发展，防范和控制业务风险，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称个人大额存单是指本行向个人客户发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属于一般性存款。

第三条个人大额存单采用电子化方式发行，可在本行营业网点、电子银行等渠道发行。

第四条个人大额存单发行要求进行备案和信息披露，信息披露遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

第二章职责分工第五条个人金融部职责（一）作为个人大额存单业务的主管部门，负责个人大额存单业务产品管理办法的制定、业务规则的制定、完善及后期维护工作，组织各分支机构开展个人大额存单销售。

（二）负责个人大额存单的产品设计、营销组织、人员培训、统筹管理等工作。

（三）每年年初向资产负债管理委员会申报当年个人大额存单的发行计划和发行额度。

（四）收集分析个人客户需求，设计个人大额存单产品形式。

（五）拟定和规范个人大额存单业务协议文本样式。

第六条金融市场部职责（一）根据资产负债管理委员会审批的年度发行计划和年中调整计划向中国人民银行报备。

（二）代表本行参与市场利率定价自律机制有关个人大额存单业务专项工作。

（三）负责向中国人民银行报备和披露个人大额存单相关信息。

第七条计划财务部职责作为本行利率定价管理部门，负责个人大额存单业务计息管理工作。

第八条运营管理部职责（一）负责制定个人大额存单业务的会计科目、会计核算规则。

（二）负责配合个人金融部做好个人大额存单业务规则的制定及后期修改维护工作。

（三）制定个人大额存单业务相关会计核算办法并组织实施，同时对实际执行情况进行监督和检查。

第九条集中运营中心职责负责个人大额存单业务相关的客服工作。

大额存单登记托管业务操作规程一、业务流程（一）客户与银行签署托管协议，明确双方权益和义务。

（二）客户提交大额存单登记申请，并提供相应的材料，如存单正本及复印件、申请表等。

（三）银行审核申请材料的真实性和合法性，如有问题需要与客户进行核实。

（四）银行对存单进行登记，包括登记存单的起息日、到期日、利率、本金金额等信息。

（五）银行将存单托管在指定的账户中，并通知客户存单的托管编号及账户信息。

（六）客户可以通过银行的电子银行或柜台服务查询存单的账户余额及相关交易记录。

（七）存单到期时，客户可以选择续存、转存或提取本金和利息。

（八）银行根据客户的选择进行相应的操作，并在存单到期时进行结息。

二、业务要求（一）客户资格要求：只有符合国家法律法规要求的企事业单位、金融机构及其他经批准可投资大额存单的机构才能申请大额存单登记托管。

（二）存单要求：客户申请大额存单登记托管时，存单必须是商业银行或其他经批准的机构发行的，存单面额必须达到一定的金额，一般要求为100万元人民币以上。

（三）登记要求：银行对存单的登记要求包括登记存单的基本信息、有效期、本金金额、存款利率等信息，并将其录入系统进行管理。

同时，银行要保证存单的安全性，防止存单的丢失、损坏或伪造。

（四）账户管理要求：银行应为客户开立存单的托管账户，并对账户的资金进行日常管理，包括账户余额的查询、交易记录的记录等。

同时，银行还要提供客户对账单及交易明细等服务。

（五）提款要求：存单到期后，客户可以选择提取本金和利息，银行应根据客户的要求迅速办理提款手续，并将相应的存款转出到客户指定的账户。

（六）保密要求：银行在办理大额存单登记托管业务时，要严格遵守保密法规，确保客户的信息安全不被泄漏。

三、风险防控措施（一）审核审批：银行在办理大额存单登记托管业务时，要对客户的资质进行审查，确保其符合相应的资格要求。

同时，对存单的真实性和合法性进行审核，防止虚假存单的登记。

（二）风险提示：银行在与客户签署托管协议时，要向客户进行风险提示，明确托管业务的风险和注意事项。

集中作业平台个人定期存单支取业务操作规程为了规范集中作业平台个人定期存单支取业务操作规程，防范操作风险，根据《银行储蓄业务管理办法》、《银行联网核查公民身份信息业务处理操作规程》、《储蓄存单二维码打印及识别操作规程》、《银行反洗钱工作实施细则（修订版）》等规章制度，制定本操作规程。

一、基本规定集中作业平台可以支取的个人定期存款类型包括：个人通知存款、定活两便存款、整存整取定期存款、个人大额定期存款。

二、业务受理办理定期存单支取业务时，客户须提供储蓄存单，到期或逾期支取金额为5万元（含）以上定期存款、部分或全部提前支取定期存款时，须同时提供客户本人有效身份证件。

若委托他人办理，还须同时提供代理人有效身份证件。

（一）客户提前支取存款，本人办理的，无需在储蓄存单背面填写存款人信息，操作柜员须目视客户在储蓄存单背面填写支取金额并在“存款人姓名”处亲笔签名；委托他人办理的，须在储蓄存单背面填写代理取款人信息，包括代理取款人姓名、住址、证件名称、证件号码、联系方式等，操作柜员须目视代理人在储蓄存单背面填写支取金额并在“代理取款人姓名”处亲笔签名。

（二）客户到期支取存款且单笔支取金额在5万元（不含）以内的，操作柜员须目视客户在储蓄存单背面亲笔签名。

单笔支取金额在5万元（含）以上，客户本人办理的，操作柜员须目视客户在储蓄存单背面“存款人姓名”处亲笔签名；委托他人办理的，须在储蓄存单背面填写代理取款人信息，包括代理取款人姓名、住址、证件名称、证件号码、联系方式等，操作柜员须目视代理人在储蓄存单背面“代理取款人姓名”处亲笔签名。

三、业务审核操作柜员首先审核储蓄存单是否真实有效。

客户到期或逾期支取金额为5万元（含）以上定期存款、部分或全部提前支取定期存款时，操作柜员还须审核客户提供的有效身份证件符合《银行储蓄业务管理办法》中的有关规定。

若委托他人办理的，操作柜员还须审核代理人的有效身份证件；如有效身份证件为居民身份证的，还须进行身份证联网核查。

xxxxxx银行个人大额存单操作规程为规范个人大额存单业务的柜台操作，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》及《xxxxxx银行个人大额存单管理办法》等的有关规定，特制定本规程。

第一节业务介绍一、基本规定1、个人大额存单是指我行面向个人投资者发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

2、个人大额存单采用标准期限的产品形式。

个人投资者认购大额存单起点金额不低于人民币20万元，认购金额需为1万元的整数倍，单个投资者每期累计认购金额不得超过总行规定的上限。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

3、个人大额存单采用电子化方式记录债权，仅限在卡内购买。

我行在卡内为客户开立大额存单专用账户，个人购买大额存单应遵循实名制规定，企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。

4、个人大额存单发行利率以市场化方式确定。

固定利率存单采用年化收益率的形式计息，由总行确定每期的发行利率、计息方式、付息方式等。

对于分层客户可定制定向利率产品。

浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

个人大额存单业务采取“总行集中额度控管”和“分行定向额度控管”两种销售额度管理模式。

总行集中额度控管是指总行不对额度进行分配，分行可在全行额度范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。

分行定向额度控管是指总行根据分行定向产品分配分行定向额度，分行可在分行范围内按照“先到先得”原则办理发行业务。

5、个人大额存单为期次化产品，每次发行均设定发行期，采用预约购买方式。

个人投资者在发行期内预约时，系统检查客户卡内活期账户可用资金(活期账户可用余额+定存宝或活期宝账户资金)是否足额，资金不足无法预约。

预约成功后不扣款，系统控制预约资金不可支取。

客户在发行期内可预约增加或预约减少投资金额。

产品起息日系统按照预约情况自动扣款并起息。

6、个人大额存单不能自动转存，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

XX银行个人大额存单会计业务操作规程一、总则为了规范和规范XX银行个人大额存单的会计业务操作，保证会计数据的准确性和可靠性，特制定本规程。

二、会计核算处理1.个人大额存单的存入业务（2）操作员应按照客户指定的金额和期限，将存入的资金划转至相应的个人大额存单账户，并记录账户的存款金额、存入日期、期限等信息。

（3）操作员应及时向客户发放存单，并将存单编号与客户账户进行关联，以便日后进行查询和核对。

2.个人大额存单的支取业务（2）操作员应检查客户的支取申请单，确认支取金额和日期，并核对客户的存单信息和余额。

（3）操作员应按照客户的指令，将相应的存款金额从个人大额存单账户中划转至客户指定的银行账户，并记录账户的存款金额、支取日期、存单编号等信息。

（4）操作员应及时注销客户的个人大额存单，并将存单编号与客户账户解除关联。

3.个人大额存单的利息计算与分配（1）根据客户存入的金额和期限，计算个人大额存单的预计利息。

（2）将个人大额存单的预计利息划入相应的利息支出账户，并记录利息支出的金额和日期。

（3）将个人大额存单的预计利息分配给客户的银行账户，并记录分配的金额和日期。

同时，给客户发送电子存单或纸质存单以确认利息的到账情况。

4.个人大额存单的账务处理（1）操作员每日应该进行个人大额存单业务的账务处理，确保业务数据的及时入账和处理。

（2）对个人大额存单业务的存入、支取、利息计算和分配等进行记账处理。

（3）每月底进行个人大额存单账户的对账工作，核对账户余额和相关交易明细，确保账户的准确和完整。

5.个人大额存单的报表和报送（1）XX银行应按照相关规定，编制个人大额存单业务的报表。

（2）操作员应按时将个人大额存单业务的报表报送给上级部门，并保存相关报表和资料，以备核对和审计。

三、会计监督和检查1.XX银行内部会计部门应定期对个人大额存单的会计业务进行内部审计和检查，发现问题及时处理和纠正。

2.相关部门和监管机构对XX银行个人大额存单的会计业务进行监督和检查，发现问题要求银行及时整改和报告。

银行单位大额存单业务操作规程模版）一、概述为规范我行大额存单业务操作，并确保该业务具有安全性、高效性和便利性，特制定本规程。

本规程适用于我行个人和企业客户大额存单的开户、销户、利息计算、赎回等各项操作。

二、大额存单的定义和业务范围1. 大额存单是指以面额为1万元或其整数倍的人民币定期存款凭证。

2. 大额存单业务范围：（1）开户：个人客户、企业客户均可在我行开户。

（2）存款：客户在我行存储一定金额的资金，存单期限有一年、三年、五年三种。

（3）赎回：客户在存款期限内可以申请赎回存单，并获得应得的利息收益。

（4）销户：存单到期后，根据客户的要求在我行进行销户。

三、大额存单的开户1. 开户对象（1）个人客户：持有我行开户证件（身份证、驾驶证、护照等）、银行卡、签署《大额存单协议书》的客户均可开户。

（2）企业客户：持有营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人授权书、法人及股东身份证、企业银行卡、签署《大额存单协议书》的客户均可开户。

2. 开户流程及要求（1）个人客户：客户凭开户证件到柜台或网上银行提交开户申请，填写《大额存单申请表》并签署《大额存单协议书》。

（2）企业客户：客户凭开户证件到柜台或网上银行提交开户申请，填写《大额存单申请表》并签署《大额存单协议书》、法人授权书。

（3）申请受理：客户提交开户申请后，柜台工作人员进行审核，并填写《大额存单登记簿》和《大额存单账户管户登记卡》。

（4）存入资金：客户根据存单的面额和期限，存入所需的资金金额。

四、大额存单的销户1. 销户原因（1）存单到期：存单的期限届满，存款人领取本金、利息后销户。

（2）客户操作：存单的持有人可在到期之前将存单销户。

（3）他人代领：存单持有人因涉及投资理财、工作出差等原因无法前来领取本金和利息，可以委托他人到柜台办理销户手续。

2. 销户流程（1）存单持有人本人到柜台办理销户手续：持存单、身份证件原件和复印件，填写《存单赎回申请表》和《户口本存单信息核对表》，并签署销户协议。

银行个人大额存单管理办法模版银行个人大额存单管理办法第一条目的和适用范围为规范银行个人大额存单业务，维护银行和客户的权益，保障金融市场的稳定运行，特制定本办法。

本办法适用于所有从事银行个人大额存单业务的工作人员，以及存入和取出个人大额存单的客户。

第二条定义个人大额存单：是以个人名义开设的单笔大额、较长期限的存款凭证。

第三条存款人资格存款人应当具备中华人民共和国法律规定的资格。

存款人允许登记在其名下的个人大额存单的最大金额和最低金额由银行按照相关法律、法规及规章制度规定确定。

第四条存款人开户存款人到银行办理个人大额存单业务时，应当凭身份证明文件原件和复印件、国税证明，以及相关资金凭证等信息到银行开户。

银行应当认真核对存款人开户所提供的身份证明文件原件和复印件、国税证明、相关资金凭证及其他信息的真实性、合法性，并在开户协议书上填写完整的应用明细表。

第五条存款期限个人大额存单的期限应当是30天以上且不超过5年。

存款人一般不能提前支取存款，提前支取存款的，应当按照银行规定的提前支取手续办理。

第六条利率管理个人大额存单的利率执行国家的有关规定。

银行应当在存款人取款时，按照银行的公告向存款人收取手续费等各项费用，不得违规向存款人收取费用。

第七条存单管理银行应当在办理个人大额存单业务后，出具存单并加盖银行印章，确保存单内容真实、完整、准确。

存单的编号、存款人姓名、证件号码、存入日期、存入金额、存入期限、利率等信息应当清晰、准确、无涂改。

银行应当将存单相关信息录入系统，统一保管存单并定期通知存款人账户余额状况。

银行应当在个人大额存单到期前7个工作日前，书面通知存款人到存单的发行行办理提前支取、延期、续存等业务事项。

第八条存单管理存款人可在存单期限内的任何时间办理续期、支取、提前支取、部分提前支取、转存、过户等业务。

存款人办理续期、转存等业务时，应当在存单到期日前或者到期日当日，持存单到原存款银行办理。

存款人办理支取、提前支取、部分提取等业务时，应当在存单到期日或者到期日后持银行卡和身份证件到原存款银行办理。