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中国银行的风险控制案例中国银行是中国著名的商业银行之一，拥有庞大的资产规模和广泛的客户群体。
在金融市场的复杂环境下，中国银行不断加强风险控制，保护客户利益，确保自身可持续发展。
本文将以中国银行的风险控制案例为例，介绍该银行通过采取一系列措施应对风险的经验和做法。
一、加强内部控制中国银行高度重视内部控制，并通过建立完善的内部控制体系来降低风险。
首先，该银行建立了一套科学的风险评估模型，对各项业务进行风险评估，并根据评估结果采取相应的控制措施。
其次，中国银行实行了严格的审批流程和授权制度，确保资金的使用符合规定，减少误操作和违规行为的发生。
此外，该银行还加强了内部审计和风险监控，及时发现和纠正问题，降低风险隐患的出现。
二、完善风险管理制度中国银行制定了一系列风险管理制度，以规范各项业务的开展和监督。
首先，该银行制定了严格的信贷风险管理制度，明确了风险管理的程序和责任。
其次，中国银行建立了风险分类管理制度，根据业务风险的不同，采取相应的管理策略和防范措施。
此外，该银行还加强了对市场风险和操作风险的管理，通过全面的风险管理制度，提高了对各种风险的控制能力。
三、加强金融科技应用中国银行积极推动金融科技的应用，提升风险控制的效率和准确性。
该银行引入了先进的数据分析技术和人工智能技术，对大数据进行深度挖掘和分析，以发现潜在的风险因素。
同时，中国银行加强了对电子支付和网络交易等新兴业务的监管，保障客户信息的安全和资金的安全流转。
通过金融科技的应用，中国银行在风险控制方面取得了显著成效。
四、加强风险预警和危机管理中国银行高度重视风险预警和危机管理，并及时采取措施应对潜在的风险和突发事件。
该银行建立了完善的风险预警机制，通过监测市场动态和客户行为，及时发现异常情况，并采取措施进行干预。
同时，中国银行建立了紧急事态处理机制，制定了应急预案，以应对可能发生的危机事件。
通过有效的风险预警和危机管理，中国银行能够在风险发生时做出迅速反应，最大限度地减少损失。
20个案例分析：人力资源风险及其控制案例1: 欺诈行为的雇员公司X的一名雇员在财务部门进行了欺诈行为，造成了公司的财务损失。
为了控制这种风险，公司应该加强内部控制措施，例如实施严格的审计制度和监控系统，确保财务活动的透明度和准确性。
案例2: 雇佣不合格员工公司Y在招聘过程中雇佣了一个不合格的员工，导致他们无法胜任工作并给公司带来了一系列问题。
为了降低这种风险，公司应该加强招聘程序，包括仔细筛选和面试候选人，并进行背景调查，以确保雇佣合适的人选。
案例3: 高员工离职率公司Z的高层员工离职率较高，给公司的稳定性和运营带来了困扰。
为了控制这种风险，公司应该关注员工福利和职业发展，提供具有竞争力的薪酬和福利待遇，以及良好的工作环境和晋升机会。
案例4: 法律合规问题公司A因未遵守劳动法规定而面临法律诉讼和罚款。
为了控制这种风险，公司应该建立一个法律合规团队，负责监测和确保公司遵守所有相关法律法规，包括劳动法、雇佣合同和劳动关系等。
案例5: 员工不当行为公司B的一名员工在工作场所进行了不当行为，导致其他员工的投诉和不满。
为了控制这种风险，公司应该建立一个明确的行为准则和道德规范，提供培训和教育，以确保员工了解和遵守公司的行为规范。
案例6: 员工培训不足公司C的员工培训不足，导致他们无法胜任工作，影响公司的运营效率和业绩。
为了控制这种风险，公司应该投资于员工培训和发展计划，提供必要的技能和知识，以提高员工的能力和专业水平。
案例7: 薪资和福利不公平公司D的薪资和福利制度存在不公平现象，引发员工不满和不稳定。
为了控制这种风险，公司应该建立公平的薪酬和福利体系，确保员工的工资和福利合理、公正，并与市场竞争力保持一致。
案例8: 员工健康与安全问题公司E的员工在工作过程中受伤，并因此提起了诉讼。
为了控制这种风险，公司应该建立健康与安全管理制度，提供必要的培训和装备，确保员工的工作环境安全，并遵守相关的健康与安全法规。
财务风险防控案例分析在当今复杂多变的商业环境中，企业面临着各种各样的财务风险。
这些风险可能来自内部管理不善、外部市场波动、政策法规变化等多个方面。
如果不能有效地识别和防控财务风险，企业可能会陷入困境，甚至面临破产的危机。
本文将通过几个实际案例，深入分析财务风险的产生原因和防控措施，以期为企业提供有益的借鉴。
一、案例一：过度扩张导致资金链断裂（一）案例背景＿____公司是一家在行业内颇具知名度的制造企业，主要生产高端电子产品。
在过去几年中，公司业绩良好，市场份额不断扩大。
为了进一步抢占市场，公司决定大规模扩张产能，投资建设新的生产基地和研发中心。
（二）风险产生原因1、盲目投资公司在没有充分进行市场调研和可行性分析的情况下，贸然投入大量资金进行扩张。
新的生产基地和研发中心建设周期长、投资大，短期内无法产生效益，导致资金大量占用。
2、融资结构不合理为了筹集扩张所需的资金，公司过度依赖银行贷款和债券发行，债务负担过重。
同时，公司没有合理安排长短期债务的比例，导致短期偿债压力巨大。
3、市场变化在公司扩张期间，市场需求发生了变化，产品价格下降，销售不畅。
公司的新增产能无法得到有效利用，进一步加剧了资金紧张的局面。
（三）风险后果由于资金链断裂，公司无法按时偿还债务，银行纷纷收紧信贷，供应商也停止供货。
公司生产陷入停滞，员工工资无法按时发放，最终不得不申请破产重组。
（四）防控措施1、科学决策企业在进行投资决策前，应充分进行市场调研和可行性分析，评估项目的风险和收益。
避免盲目跟风和过度扩张，确保投资决策的科学性和合理性。
2、优化融资结构企业应根据自身的资金需求和偿债能力，合理安排融资结构。
增加股权融资比例，降低债务融资比例，优化长短期债务的比例，降低偿债风险。
3、加强市场监测企业应密切关注市场变化，及时调整生产和销售策略，以适应市场需求的变化。
同时，加强客户关系管理，提高市场份额和产品竞争力。
二、案例二：应收账款管理不善引发财务危机（一）案例背景＿____公司是一家贸易企业，主要从事大宗商品的进出口业务。
第1篇一、引言风险管理是企业运营过程中不可或缺的一环，涉及企业生存与发展的方方面面。
本文以某公司产品召回事件为例，从法律视角分析风险管理的相关法律问题，以期为我国企业在风险管理方面提供借鉴。
二、案例背景某公司是一家生产家电产品的企业，主要产品包括空调、洗衣机、冰箱等。
近年来，该公司在国内市场取得了较好的销售业绩，但在2018年，该公司一款空调产品因存在安全隐患被召回。
三、案例分析1. 产品召回的法律依据根据《中华人民共和国产品质量法》第三十三条规定：“生产者、销售者发现其生产、销售的产品存在安全隐患的，应当立即停止生产、销售，并通知消费者、召回产品，同时向有关行政部门报告。
”在本案例中，某公司因产品存在安全隐患，根据法律规定，应立即停止销售，并召回产品。
2. 产品召回的法律责任（1）产品质量责任《中华人民共和国产品质量法》第四十二条规定：“生产者、销售者因产品质量问题给消费者造成损害的，应当依法承担赔偿责任。
”在本案例中，某公司因产品存在安全隐患，给消费者造成了损害，应承担相应的赔偿责任。
（2）召回责任《中华人民共和国产品质量法》第四十三条规定：“生产者、销售者召回产品的，应当承担召回费用，并赔偿消费者因此遭受的损失。
”在本案例中，某公司召回产品，应承担召回费用，并赔偿消费者因此遭受的损失。
3. 风险管理的重要性（1）预防损失通过风险管理，企业可以及时发现潜在的风险，采取措施预防损失，降低风险发生的概率。
（2）降低成本有效的风险管理可以帮助企业降低事故发生后的处理成本，提高企业的经济效益。
（3）提升企业形象风险管理有助于企业树立良好的企业形象，提高消费者信任度。
四、结论某公司产品召回事件为我们提供了宝贵的教训。
企业在运营过程中，应重视风险管理，建立健全风险管理体系，确保产品质量，避免类似事件的发生。
1. 建立完善的质量管理体系企业应建立健全的质量管理体系，从原材料采购、生产、销售等环节加强质量控制，确保产品质量。
20个案例分析：人力资源风险及其控制案例1：招聘风险某公司在招聘过程中，由于未对求职者进行严格的背景调查，导致了不合格员工的入职。
这种风险可以通过加强背景调查和面试过程来控制。
案例2：培训风险一家企业在员工培训上投入巨大，但未能转化为实际工作效能。
控制方法是通过设定明确的培训目标和效果评估。
案例3：离职风险一家IT公司的核心员工突然离职，导致项目延期。
为防止此类风险，公司应建立员工激励机制和职业发展路径。
案例4：工资风险某企业因为工资计算错误，导致员工满意度下降。
企业应加强工资管理系统的审计和监控。
案例5：合规风险一家公司由于忽视劳动法规定，导致被罚款。
控制方法是强化合规培训和监督。
案例6：绩效评估风险某公司由于绩效评估标准不公，导致员工士气低落。
控制方法是建立公正、透明的绩效评估系统。
案例7：人际关系风险一家公司由于内部人际关系紧张，导致工作效率下降。
解决方法是加强企业文化建设，培养团队合作精神。
案例8：劳动安全风险一家建筑公司由于忽视劳动安全，导致工伤事故。
防控方法是加强安全培训，严格执行安全规定。
案例9：知识产权风险一家设计公司的设计图被前员工泄露，导致经济损失。
控制方法是加强知识产权保护，签订保密协议。
案例10：员工满意度风险一家公司由于长时间加班，导致员工满意度下降。
解决方法是合理安排工作，关注员工工作生活平衡。
案例11：人力资源配置风险一家公司由于人力资源配置不当，导致人才浪费。
控制方法是科学做好人力资源规划。
案例12：人才流失风险一家公司的核心人才流失，对公司发展产生严重影响。
控制方法是建立合理的薪酬和晋升机制。
案例13：员工健康风险某公司员工因长时间高强度工作导致健康问题，影响工作效率。
解决方法是关注员工健康，定期做好体检。
案例14：团队建设风险一家公司的团队分工不明，导致工作效率不高。
解决方法是明确团队角色，加强团队建设。
案例15：竞业禁止风险一家公司的前员工违反竞业禁止条款，给公司带来损失。
企业文化是企业内部的核心价值观和行为准则的集合，是企业发展的灵魂和动力源泉。
良好的企业文化可以提升企业的竞争力，增强员工凝聚力，促进企业可持续发展。
但是，企业文化也存在一定的风险，如果不加以有效控制，可能给企业带来严重的损失。
本文将从不同角度探讨企业文化的主要风险及控制措施，并结合实际案例进行分析。
一、员工行为风险1.1 案例分析：某公司存在员工贪腐、拉帮结派等问题，严重影响了企业形象和业务运行。
1.2 控制措施：建立健全的企业道德规范和行为准则，加强员工教育和培训，建立严格的监督制度，对违规行为进行严肃处理。
二、交流失误风险2.1 案例分析：由于企业内部交流不畅，信息传递出现偏差，导致错误决策和不必要的损失。
2.2 控制措施：建立畅通的信息传递渠道，加强内部交流和协作，推行开放透明的管理模式，确保信息准确传达到每个部门和员工。
三、创新能力不足风险3.1 案例分析：企业长期沉浸于传统经营方式，对新技术和新业务缺乏创新意识，导致业务陷入停滞状态。
3.2 控制措施：强化创新意识，鼓励员工提出新观念和创意，建立激励机制，引入外部创新资源，推动企业持续创新发展。
四、管理体系风险4.1 案例分析：企业管理体系不够完善，决策失误、资源浪费等问题频频出现，严重影响企业效益。
4.2 控制措施：建立科学的管理体系，明确权责，规范流程，优化决策机制，加强对各项工作的监督和评估，确保企业管理的科学高效。
五、文化冲突风险5.1 案例分析：企业因跨国经营而面临文化冲突，各地员工之间的语言、习俗、价值观存在对立，严重影响了企业整体合作。
5.2 控制措施：了解和尊重不同文化背景，推行多元化管理理念，加强跨国交流和文化交流，建立和谐共融的企业文化。
六、未来挑战与展望企业文化风险是企业发展过程中必须面对的问题，如何有效应对、加以控制，是企业管理者必须认真思考的课题。
建立健全的企业文化风险管理体系，加强内部管理机制，增强员工的责任意识和风险防范意识，成为企业发展的迫切需求。
20个案例解析：人力资源风险及其控制案例一：雇员离职引发的竞业限制问题问题描述：某公司的高级销售经理离职后加入了竞争对手，并开始与原公司的客户进行业务往来。
原公司认为这违反了竞业限制协议，想采取法律措施维护自己的权益。
解析和控制措施：- 分析竞业限制协议的有效性和适用范围。
- 检查该员工是否签署了竞业限制协议，以及协议的有效期和限制范围是否符合法律规定。
- 如果协议有效且适用，可以采取法律手段起诉该员工和竞争对手，要求停止侵权行为，并请求赔偿。
案例二：员工虚报工时问题问题描述：某公司的员工虚报了加班工时，以获取额外的加班费。
公司怀疑这是一种欺诈行为，想要采取措施解决这个问题。
解析和控制措施：- 进行调查，收集证据，确保有足够的证据证明员工虚报了工时。
- 如果确实存在虚报行为，可以采取纪律处分，如警告、停职或解雇员工。
- 检查公司的考勤系统和流程，确保能够有效监控员工工时并防止虚报行为的发生。
- 加强员工培训，提高员工对工时报告准确性和诚信的意识。
案例三：雇佣不合格员工导致业务损失问题描述：某公司在招聘过程中未能充分筛选和评估应聘者，最终雇佣了一名不合格的员工。
这名员工的工作表现不佳，导致公司业务受到损失。
解析和控制措施：- 审查公司的招聘流程，确保招聘程序和标准符合法律要求，并能够充分评估应聘者的能力和背景。
- 建立完善的面试和评估机制，包括技术面试、背景调查等，以确保招聘到合适的员工。
- 加强员工培训和发展计划，提高员工的工作能力和适应能力。
- 及时调整人员配置，解雇不合格员工，并招聘合适的替代人选。
案例四：员工泄露商业机密问题描述：某公司的员工泄露了公司的商业机密，导致竞争对手获取了重要的商业信息。
公司希望采取措施保护自己的商业利益。
解析和控制措施：- 确定泄密员工的身份，并收集足够的证据证明其泄露行为。
- 如果泄密行为涉及违法犯罪，可以报警并起诉泄密员工。
- 检查和加强公司的信息安全措施，包括访问权限控制、数据加密、监控系统等，以防止类似事件再次发生。
技术风险的20个案例分析及控制措施案例1: 数据泄露风险风险描述：数据泄露可能导致敏感信息被恶意使用，损害个人隐私或组织利益。
控制措施：- 加强数据加密技术，确保数据在传输和存储过程中的安全。
- 限制数据访问权限，只授权给需要的人员。
- 定期进行数据备份，并妥善保管备份数据。
案例2: 网络攻击风险风险描述：网络攻击可能导致系统瘫痪、数据丢失或被篡改，对组织运营和声誉造成重大影响。
控制措施：- 安装防火墙和入侵检测系统，及时发现和阻止恶意攻击。
- 定期更新系统和应用程序的安全补丁，修复已知漏洞。
- 培训员工，提高网络安全意识，防范社会工程学攻击。
案例3: 技术设备故障风险风险描述：技术设备故障可能导致生产中断、数据丢失或无法正常工作，对业务运营造成重大影响。
控制措施：- 定期维护和检查技术设备，确保其正常运行。
- 建立备份技术设备，以备不时之需。
- 编制应急计划，及时应对设备故障，并恢复业务。
案例4: 软件漏洞风险风险描述：软件漏洞可能被黑客利用，导致系统被入侵或数据泄露。
控制措施：- 定期更新软件版本，安装最新的安全补丁。
- 进行安全测试和代码审查，发现和修复潜在漏洞。
- 使用可信赖的软件供应商，减少软件漏洞的风险。
案例5: 云计算安全风险风险描述：云计算存在数据隐私、数据泄露、服务中断等安全风险。
控制措施：- 选择可靠的云服务提供商，确保其具备良好的安全措施。
- 加强对云计算环境的访问控制和身份认证。
- 对云计算数据进行加密和备份，确保数据的安全性和可恢复性。
（接下来的案例和控制措施请根据需要自行补充）。
20个案例分析：人力资源风险及其控制1. 雇员离职风险- 案例：某公司员工频繁离职，导致人员流动严重，影响业务运作。
- 解决方案：加强员工福利待遇，提高工作满意度，建立良好的员工关系，减少离职率。
2. 员工数据安全风险- 案例：某公司员工个人信息泄露，造成公司声誉损害和法律风险。
- 解决方案：加强员工数据保护措施，限制访问权限，加密敏感数据，定期进行安全审查。
3. 员工培训与发展风险- 案例：某公司缺乏有效的培训计划和职业发展机会，导致员工流失和业务能力下降。
- 解决方案：建立完善的培训计划，提供员工发展机会，激励员工参与研究和成长。
4. 薪酬激励风险- 案例：某公司的薪酬体系不合理，导致员工不满，影响工作积极性和团队合作。
- 解决方案：建立公平合理的薪酬体系，考虑员工绩效和市场潮流，激励员工积极工作。
5. 员工健康安全风险- 案例：某公司未提供良好的工作环境和安全设施，导致员工工伤和健康问题增加。
- 解决方案：加强工作场所安全管理，提供必要的安全设施和培训，关注员工健康和工作条件。
6. 招聘风险- 案例：某公司招聘程序不严谨，导致人才质量不高，影响团队整体素质。
- 解决方案：优化招聘流程，加强面试和评估，确保招聘到适合岗位的优秀人才。
7. 员工合规风险- 案例：某公司员工违反法规和道德准则，导致公司面临法律诉讼和声誉损害。
- 解决方案：加强员工合规培训，建立明确的行为准则和制度，加强内部监督和管理。
8. 福利离职风险- 案例：某公司福利政策不完善，导致员工离职率上升。
- 解决方案：提供具有竞争力的福利待遇，关注员工需求，提高员工福利满意度。
9. 员工不当竞争风险- 案例：某公司员工离职后从事与公司相竞争的业务，导致商业机密泄露和竞争力下降。
- 解决方案：签订保密协议，加强知识产权保护，控制员工离职后的业务活动。
10. 员工滥用权力风险- 案例：某公司员工滥用职权，涉嫌贪污腐败，给公司造成财务损失和声誉风险。
风险控制案例分析Revised on November 25, 2020
风险控制案例讲座
主讲：王士俊先生
一、风险概述
风险是关乎金融企业生死存亡的关键。
那么，什么是风险呢不确定性就是风险，看不清就是风险。
而时间是检验风险的最严格的审判官，风险管理必须要经历得起时间和经济周期的考验。
王行长主管过信贷、财务、安全保卫等多个银行部门，认为银行在两项工作上不能高调。
一是资产质量。
这十几年来，我们的银行尚未真正经历过经济周期的考验，即便08年的金融危机也因为我们的有限开放而没有造成很大的影响，所以资产质量的问题还远未经受考验。
比如在周正毅案件中，当时王行长所在的上海分行表现出色，招行总行欲进行表彰，王行长却要求只陈述事实而不介绍经验，保持低调。
二是安全保卫。
我们只能说尚未发现安全事故，却不能说能够杜绝它的发生。
比如93年交行分行长会议上，北京分行介绍安保的成功经验，可不久便发生大案，分行长心急如焚，突然去世。
所以说：没有发现，不等于没有风险。
在本世纪初，花旗银行曾开发了一套风险组合管理工具，似乎可以取代人的管理和判断，但实践证明，再先进的模型和工具也不能取代人的作用，特别是审贷。
花旗历史上也经历过数次差点倒闭的危机。
比如，上世纪七十年代起，石油开采进入高峰期，石油输出国积累了大量的石油资本，资金需要出路，于是投向华尔街。
华尔街的银行家们设计了无数的金融工具，并把这些资金投向拉美等地区。
当拉美爆发债务危机后，美国银行业遭遇巨大打击。
又
如，美国在80年代以前推行（存贷）固定利率，当利率市场化后，存款利率上升而原来固定的长期的低息贷款却不能调整，很多银行因此倒闭，花旗的股价也降低到十美分一股。
包括08年的次贷危机中，若不是政府出资救助，花旗也可能倒下。
所以说，银行的风险平时看不出来，只有在经历突发事件中才能看出平时的理念和实践如何。
因此，风险管理能力是一家金融机构可持续发展的关键。
我们万丰融资租赁公司和银行大同小异，通过经营风险获取收益，但融资租赁公司经营成本更高，客户质量不如银行好，期限相对更长，风险肯定比银行高，所以在风险管理上要比银行更努力、更审慎、做的更好。
王行长有四句话希望和大家共勉。
一是对公司负责，这是天经地义的；二是对未来负责，做金融不能追求短期行为，如民生银行的高发展、高压力、高激励和业务私有化很容易导致短期行为而出问题，于是他们通过采取授信独立审批、支行会计主管由分行派驻不受支行约束等措施，有效保证了不出和少出大问题；三是对员工负责，这是一名管理者的职责和义务，要对得起员工的家庭和个人；四是对自己负责，重视自己的声誉，长期坚持自律，打造个人品牌。
风控的最高境界是问心无愧。
公司评审部员工在风控岗责任大，业务部和评审部要相互配合，做好业务和风险的平衡。
评审部要充分理解业务部门市场开拓的不容易，业务部门也要在拓展业务项目时认真识别风险，让项目能经受住时间的考验。
二、案例分析
王行长介绍了一些具体的案例，来揭示项目在实际运作中的风险。
案例一：德隆王国坍塌
唐氏三兄弟的德隆系扩展非常迅速，到04年资金链断裂的时候，已经有三百多亿的银行贷款和200多亿的银行融资。
当时招行上海分行贷款了9000万，当唐氏兄弟找到招行要求维持贷款时，银行面对风险审时度势，要求增加担保，包括一亿股的湘火炬股权质押和德隆大厦的二次抵押，最后因为抵押物充足，招商银行几乎没有损失。
在德隆系出事后，凡是相关联的企业一律被银行拒绝贷款，不管其本身情况如何。
经验：投资超常规，资金链容易出问题。
当集团发生问题时，城门失火殃及池鱼，再好的子公司也会受到很大影响，所以应高度重视集团风险。
案例二：三九药业失控
三九集团公司曾是总装备部下的企业，后来越做越大，高峰时曾有300多家子公司，但多种经营的决策频频失误，管理失控，结果江河日下濒临倒闭。
从全球来看，多种经营很少有成功的，即便是国际上被公认为很成功的GE，也只是在与电有关的行业中扩张。
经验：对主业不突出，什么行业都想做的企业，需要格外谨慎。
案例三：托普软件作假
托普软件公司曾发布信息要在全国招聘5000名工程师，这引发了同行的质疑，认为这与公司实际业务量不匹配，是在作秀。
托普的特点就是交联交易频繁。
在做项目的时候，会把同一笔业务在多个关联公司内流转，以同时增加多个公司的销售额。
经验：碰到那些粉饰财务报表的公司需要谨慎，尽职调查时要搞清楚疑问背后的东西。
案例四：达尔曼房产贬值
招行曾与上市公司达尔曼合作，贷款额亿，抵押物为达尔曼大厦和700亩地，房产评估价亿，从比例上看很合理。
可是当进行清算拍卖的时候，一次挂牌亿流拍，二次拍卖亿仍旧流拍，最后以亿转让出售。
这说明不能过于看重抵押物，否则有价无市便没有意义，特别是我们融资租赁的设备，更是难以处理。
而且在抵押物处理的时候，往往会碰到各种各样让人抓狂的障碍。
比如房地产抵押的是设备层并可能被二次出售或抵押，比如法院为安定团结而扭曲判决等。
所以工作一定要做在前面，当我们不得不去处理抵押物的时候，便已经没有了任何主动权。
经验：在看项目的时候，要看企业本身是否健康，它的第一还款来源能否保证，我们不是当铺，不能首先看它的抵押物。
案例五：周正毅案
周正毅因为卷入了领导案中，事发突然。
对于三类企业，我们应敬而远之。
一是官商严重勾结的企业，要尤其注意，因为一旦官员出问题，企业就很容易会受到牵连。
二是资本运作频繁的企业，往往资金链条容易断裂。
三是特殊行业和敏感部门的公司，往往会讨债无门，曾有一个安全局下属公司的贷款，因投资的集团有相关条款的约束，过了8年才收回。
经验：注意企业的特殊背景；背景越复杂，越敬而远之。
案例六：山东鲁能虚惊一场
对于集团公司，要统一授信管理，避免化整为零，累积风险。
比如06年时，鲁能集团的负债率已经高达87%，银行借款超过500亿，根本无法扩盘。
但分行还在申请给集团增加授信，最终总行的结论就是总量管理，严控母公司
贷款，好的项目单列。
所以当鲁能被国务院调查组进驻调查而震动时，招行因贷款主要在项目而并不紧张。
当然，调查无疾而终。
经验：注意从整体上控制风险。
案例七：华联三鑫炒期货巨亏
原本企业很不错，招行的宁波分行和杭州分行争相进入，可是2008年前后炒期货巨亏。
现在是信息社会，基本上是一有重大负面消息就见光死，根本无法掩盖。
所以对于老板热衷于投机期货衍生品、赌博等不良嗜好的，特别需要谨慎。
经验：注意企业或老板的高风险爱好。
案例八：啤酒花公司老板失踪
该公司第一次和招行做了票据贴现，后来又做了3000万的授信，老板是人行处长的背景，可是却拖欠还款把资金用于收购证券公司，招行坚决收贷不予展期，最终公司从建行贷了3000万来还款，时隔不到一个月，老板便因为涉及“东突”而就此失踪。
经验：对待那些不讲信用的公司应果断处理。
案例九：高科技公司
高科技公司往往投入很大，一旦成功收益很高，而一旦失败就可能难以翻身，其特征就是高投入、高收益、高风险。
上海广电集团一起投资的TFT项目，近百亿人民币的设备，五六年后以25亿元左右转让，致使公司困难重重。
近期的光伏行业也是如此，无锡尚德已到破产边缘。
经验：要注意行业本身的风险特性。
三、员工提问
吴玮：老板喜欢很多女人可以吗
王行长：后院不起火是前提。
王晔问：小企业的风险特点
王行长：不确定性高，任何一个意外都可能让企业陷入困境，比如老板过世，被税务查账，赌博输钱等。
戴振海：报表内外的信息哪个更重要，如何综合的看
李喆：报表内外信息都源于企业，只是表现形式不同，如有出入要弄清原因。
王行长：在中小型的民营企业中，报表的可信度较低，更需关注报表外的非财务因素，比如工业用电量，税收等，并注意还原报表。
王晔问：入门的风控学习材料
王行长：首先要在思想理念上处理好风控和发展的关系，其次才是技术上的方法。
这个并不难学，可以在实践中学习提高，并做到融会贯通。
另外，需要有负责的工作态度，必须把客户（公司和人）看清楚才行。
所以是一理念，二专业技术，三工作态度。
戴振海问：企业老板社会关系复杂如何看
王行长答：分情况，和黑社会牵连的不要去做，官商牵连的看具体的程度，而偷逃税款是普通的现象，但不能离谱被抓典型。
整理人：戴振海
时间：。
