纸质商业汇票登记查询管理办法

人民银行规范和促进电子商业汇票业务发展的通知文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知银发[2016]224号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。

尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。

各金融机构要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨行流转设置障碍。

各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。

已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付（DVP）结算方式。

人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下统称人民银行省级分支机构）应支持尚未开通电票再贴现业务的人民银行地市中心支行接入电票系统，提供电票再贴现服务。

（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。

人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。

需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月（金融机构主动结束测试周期的除外）。

附件票据交易管理办法第一章总则第一条为加强商业汇票票据交易管理，规范业务操作，控制业务风险，根据《票据法》《支付结算办法》《票据交易管理办法》《上海票据交易所票据交易规则》等票据业务相关法规制度，结合我行有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称商业汇票，是指通过上海票据交易所系统电子化后的纸质商业汇票或者电子形式的商业汇票等可交易票据。

第三条本办法所称上海票据交易所（以下简称“票交所”）是中国人民银行指定的提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构。

第四条本办法适用于我行通过票交所办理的人民币票据交易业务。

本办法所称票据交易业务，包括转贴现、质押式回购和买断式回购、再贴现等。

转贴现是指卖出方将未到期的已贴现票据向买入方转让的交易行为。

质押式回购是指正回购方将票据出质给逆回购方融入资金的同时，双方约定在未来某一日期由正回购方按约定金额向逆回购方返还资金、逆回购方向正回购方返还原出质票据的交易行为。

再贴现是指我行在票据未到期日前将票据背书权利转让人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给我行的票据行为。

再贴现包括买断式再贴现以及回购式再贴现。

买断式回购是指正回购方将票据卖给逆回购方的同时，双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回票据的交易行为。

本办法所称正回购是指我行作为正回购方的回购业务，逆回购是指我行作为逆回购方的回购业务。

第五条票据交易的基本原则：（一）安全性原则。

建立健全票据交易各项规章制度，依法合规开展业务，确保票据、资金安全。

（二）流动性原则。

票据交易必须满足全行流动性管理的相关要求及监管部门的监管要求。

（三）规范性原则。

统一规范票据交易操作流程，充分发挥专业优势，努力降低经营成本，提高业务效益。

（四）盈利性原则。

票据交易在满足流动性、行内相关管理指标的前提下，要不断提高盈利水平，提高资金运营效率。

第二章票据交易基本规则第六条我行开展票据交易业务应通过票交所进行并生成成交单。

商业汇票管理办法商业汇票作为一种重要的支付和融资工具，在企业的经济活动中发挥着关键作用。

为了规范商业汇票的使用，保障相关各方的合法权益，提高资金使用效率，防范金融风险，特制定本商业汇票管理办法。

一、商业汇票的定义与分类商业汇票是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

二、商业汇票的签发1、签发商业汇票必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础，禁止签发无对价的商业汇票用于融资或套取银行信用。

2、商业汇票的签发应当记载下列事项：表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。

欠缺记载上述规定事项之一的，商业汇票无效。

3、商业汇票的出票金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的汇票无效。

对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。

三、商业汇票的承兑1、商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。

2、付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。

见票后定期付款的汇票，应在承兑时记载付款日期。

3、银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取一定比例的手续费。

4、承兑人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。

四、商业汇票的背书1、商业汇票可以背书转让，背书应当连续。

持票人以背书的连续，证明其汇票权利。

2、背书转让应当记载背书人名称、被背书人名称、背书日期。

背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。

3、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。

五、商业汇票的保证1、汇票的债务可以由保证人承担保证责任。

商业汇票管理办法第一章总则第一条为加强公司商业汇票(以下简称票据）的管理,理顺票据结算程序，规范票据运作，防范票据风险，保证票据的安全,满足会计法票据管理的规范化要求，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《票据支付结算办法》及集团公司《会计准则实施细则》和《集团公司内部控制制度》等规定,结合公司实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所指的票据包括公司经营业务中所涉及的全部商业汇票。

本办法所指的商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。

商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑票据和银行承兑票据两种。

商业承兑汇票是指由存款人签发，经付款人承兑，或者由付款人签发并承兑的汇票；银行承兑汇票是指由付款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的汇票。

本办法所称票据管理，指商业汇票的收取、保管、支领、开具、质押、托收以及会计核算等业务全过程的规范管理.第三条本办法适用于公司所属基层各单位、机关各部门及各直属机构(以下简称“各单位”）。

第二章票据管理岗位配置及职责第四条票据管理岗位包括公司财务部票据管理岗位以及各业务部门负责收取和支领票据的岗位。

按照集团公司内部控制制度中不相容岗位相互分离的要求，公司财务部设置票据收取、保管及支出岗位，负责票据的管理工作。

第五条公司财务部设置票据备查簿，详细登记每类票据的种类、票据号、出票单位、出票行、出票日、到期日、票面金额、交易合同号、收款单位,以及其他需要登记的信息。

备查簿具体包括:应收票据备查簿、托管票据备查簿、质押票据备查簿、应付票据-银行承兑汇票备查簿、应付票据—商业承兑汇票备查簿、公司本部票据备查簿。

第六条公司财务部票据管理岗位以及业务部门负责收取和支领票据岗位负责票据的收取、保管、支领、开具新票及相关管理工作。

一、业务部门票据收取和支领岗位职责是：对所收取票据的初步审核,包括票面完整、日期、出票行、签章等票据要素的审核；对支领的票据负责安全送达客户等。

中国人民银行上海分行关于转发《中国人民银行关于银行票据风险案件的通报》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行上海分行•【公布日期】2013.08.12•【字号】上海银发[2013]192号•【施行日期】2013.08.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】票据正文中国人民银行上海分行关于转发《中国人民银行关于银行票据风险案件的通报》的通知（上海银发〔2013〕192号）国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行上海（市）分行，上海银行、上海农商银行，其他法人银行上海分行，上海市各村镇银行，上海市各经营人民币业务的外资银行：现将《中国人民银行关于银行票据风险案件的通报》（银发〔2013〕148号，以下简称《通报》，见附件）转发给你们，并结合上海市实际情况，提出以下补充意见，请一并遵照执行。

一、充分认识当前票据业务风险形势，科学制定票据业务规划当前，伴随着票据业务快速发展，票据业务风险逐步暴露，对银行办理票据业务以及企事业单位使用票据产生一定负面影响。

一方面，票据欺诈和灰色产业链成为现阶段票据业务风险的主要源头，票据业务的外部环境趋于恶化；另一方面，银行表内外业务管理能力和风险防控措施与日益增长的票据业务量和创新手段不相匹配，票据业务的内部环境有待进一步完善。

因此，各银行应科学、合理规划本行票据业务发展战略，积极利用但不得过于依赖票据业务对于资产规模、流动性等方面的调节作用，应建立与票据业务规模和发展方式相适应的风险防控体系，同时引导客户合理使用票据和其他融资工具，阻断无真实交易关系票据进入银行体系，做实金融支持实体经济的国家方针。

二、加强票据业务内控管理，实施票据业务集中化经营（一）合理确定分支机构票据业务权限上海银行、上海农商银行，全国性银行上海（市）分行可授权下一级经营性分支机构在一定范围内独立办理票据承兑和贴现业务，相关分支机构不得将相关业务转授权至再下一级分支机构。

票据交易管理办法票据交易管理办法（中国人民银行公告【2016】第29号）2017-03-27为规范票据市场交易行为，维护交易各方合法权益，促进票据市场健康发展，中国人民银行制定了《票据交易管理办法》，现予公布施行。

中国人民银行2016年12月5日票据交易管理办法第一章总则第一条为规范票据市场交易行为，防范交易风险，维护交易各方合法权益，促进票据市场健康发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条市场参与者从事票据交易应当遵守本办法，本办法所称票据包括但不限于纸质或者电子形式的银行承兑汇票、商业承兑汇票等可交易票据。

第三条票据交易应当遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第四条中国人民银行依法对票据市场进行监督管理，并根据宏观调控需要对票据市场进行宏观审慎管理。

第二章票据市场参与者第五条票据市场参与者是指可以从事票据交易的市场主体,包括：（一）法人类参与者。

指金融机构法人，包括政策性银行、商业银行及其授权分支机构，农村信用社、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司等经金融监督管理部门许可的金融机构。

（二）非法人类参与者。

指金融机构等作为资产管理人，在依法合规的前提下，接受客户的委托或者授权，按照与客户约定的投资计划和方式开展资产管理业务所设立的各类投资产品，包括证券投资基金、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、住房公积金、社会保障基金、企业年金、养老基金等。

（三）中国人民银行确定的其他市场参与者。

第六条法人类参与者应当符合以下条件：（一）依法合规设立。

（二）已制定票据业务内部管理制度和操作规程，具有健全的公司治理结构和完善的内部控制、风险管理机制。

（三）有熟悉票据市场和专门从事票据交易的人员。

（四）具备相应的风险识别和承担能力，知悉并承担票据投资风险。

（五）中国人民银行要求的其他条件。

银行纸质商业汇票登记查询管理办法第一条为规范我行纸质商业汇票登记查询业务，依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票系统管理办法》及相关制度规定，特制定本办法。

第二条业务人员负责按规定的登记方式和登记时点将纸质商业汇票相关信息登记至电子商业汇票系统。

第三条办理纸质商业汇票的贴现、转贴现、质押等业务时，可通过电子商业汇票系统查询票据的相关信息。

第四条在办理纸质商业汇票有关业务后的当日至迟次日（遇法定节假日、电子商业汇票系统非营业日顺延）进行登记。

第五条办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除业务，应按规定进行登记。

第六条纸质商业汇票的登记内容为：（一）承兑业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、出票人名称、收款人名称、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、承兑日期、到期日、金额、交易合同编号。

（二）未用退回业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、未用退回日期。

（三）贴现业务的贴入人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号、交易合同编号。

（四）转贴现业务的贴入人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、转贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号。

（五）再贴现业务的贴出人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、再贴现日期、贴出人名称、贴出人行号、贴入人名称。

（六）质押业务的质权人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、出质日期、出质人名称、质权人名称、质权人行号或质权人开户行行号。

（七）质押解除业务的质权人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、质押解除日期、原出质人名称、原质权人名称、原质权人行号或原质权人开户行行号。

银行客户经理考试：建行对公客户经理考试1、多选关于转账支票透支业务中透支额度有效期，下列说法正确的是（）。

A、透支额度有效期原则上为一年B、评级授信客户透支额度有效期应在授信额度有效期内，且不得超过1年（江南博哥）（含）C、透支额度有效期届满前一个月应重新申请，到期未申请或申请未获批准的，自动终止透支功能D、100％保证金的，透支额度有效期应能够被保证金期限覆盖正确答案：A, B, C, D2、判断题下列专用存款账户可以支取现金，包括基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金、粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金、党、团、工会经费专用存款账户、收入汇缴资金和业务支出资金中的业务支出资金专用存款账户。

（）正确答案：对3、多选网上银行单位通知存款功能包括（）及网上银行交易流水查询。

A、活期转通知B、通知转活期C、支取通知D、支取通知取消正确答案：A, B, C, D4、判断题纸票信息查询结果是在人行电子商业汇票系统纸票登记查询功能的有关登记信息，是纸质票据查询查复的补充，可以据此做出票据真伪的有关证明，办理未持有纸质商业汇票的查询。

（）正确答案：错5、单选如机构已做完日结但当天仍需再次签到时，必须经（）做机构重开控制档参数的维护，设定“生效日期”和“处理截止时间”后，营业机构方可选择“2-重开”，重新进行机构签到。

A、营业机构委派营业主管B、一级分行运行中心C、上海开发中心D、北京数据中心正确答案：B6、多选金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：（）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、回访客户C、向公安、工商行政管理等部门核实D、实地查访正确答案：A, B, C, D7、单选根据规定，我行集团账户的签约顺序应为（）。

A、先进行分账户签约，再进行总账户签约B、先进行总账户签约，再进行分账户签约C、同时签约D、无顺序要求正确答案：B8、多选重要空白凭证主要包括（）。

中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知银发[2016]224号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。

尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。

各金融机构要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨行流转设置障碍。

各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。

已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付（DVP）结算方式。

人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下统称人民银行省级分支机构）应支持尚未开通电票再贴现业务的人民银行地市中心支行接入电票系统，提供电票再贴现服务。

（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。

人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。

需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月（金融机构主动结束测试周期的除外）。

（三）全面推广财务公司线上清算功能。

自2016年9月1日起，分批组织符合条件的财务公司开通线上清算功能。

拟开通线上清算功能的财务公司应及时将业务需求连同《财务公司线上清算功能权限开通申请表》（见附件）以正式文件通过法人所在地人民银行省级分支机构上报人民银行总行。

成都市工商行政管理局关于印发企业书式登记档案查询管理规定(试行)的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 成都市工商行政管理局关于印发企业书式登记档案查询管理规定（试行）的通知（成工商发〔2010〕105号）各局，分局，各相关处室：为进一步规范全市工商系统企业书式档案查询工作，根据《政府信息公开条例》有关规定，市局制定了《成都市工商行政管理局企业书式档案查询管理规定（试行）》，现印发给你们，各单位要有效利用企业登记档案为成都经济社会发展服务，不断提升公共服务能力和水平。

二〇一〇年六月二日成都市工商行政管理局企业书式档案查询管理规定（试行）第一条为充分发挥企业档案为社会服务的作用，履行政府信息公开职责，保护第三方合法权益，加强工商企业档案管理，根据《档案法》、《政府信息公开条例》、《企业登记档案资料查询办法》等相关法律法规，制定本规定。

第二条工商机关在履行企业登记和监管职责过程中形成的企业书式档案资料属于本制度规定的查询利用范围。

个体工商户档案可参照执行。

第三条企业书式档案查询，是指在工商机关档案管理部门指定位置查阅利用档案的行为。

原则上档案不得借出档案管理部门。

因特殊情况确需将档案借出档案管理部门的，须由借用部门分管局领导和档案管理部门分管局领导共同签字批准。

各区（市）县局、直属分局档案管理部门借出档案，还须经市局企业档案管理部门书面同意后方可进行。

档案借出期限不超过2个日历日，需续借的，应按本款规定重新办理相关手续。

第四条公民、法人或者其他组织可以向档案管理部门申请查询企业书式档案。

所查询的档案须与自身生产、生活、工作等有直接关联，并出具相关证明。

**银行纸质银行承兑汇票核心业务系统操作规程（修订）第一章总则第一条为规范纸质银行承兑汇票核心业务系统操作管理，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《支付结算会计核算手续》、《纸质商业汇票登记查询管理办法》、《**银行银行承兑汇票业务管理暂行办法》和《**银行法人客户信贷业务操作规程》等办法，特制订本操作规程。

本规程所称分行是指晋阳支行、并州支行、龙城支行及各异地分行，以下简称分行。

本规程所称营业网点是指各分行营业部、支行。

本规程所称承兑申请人开户行（以下简称开户行）是指银行承兑汇票出票人的结算账户所在的营业网点。

本规程所称签发行是指实际签发银行承兑汇票的营业网点。

第二条银行承兑汇票签发原则上应通过集中作业平台办理。

无银行承兑汇票签发资质的营业网点签发银行承兑汇票时，由各分行营业部通过核心业务系统代理签发，此时，各分行营业部须填写《**银行核心业务系统交易权限临时变更申请表》，经总分行运营管理部审批后，由总行运营管理部为其下发核心业务系统中签发银行承兑汇票的相关交易权限。

第三条办理银行承兑汇票业务的营业网点需具备以下条件：（一）配备汇票专用章；（二）配备取得银行承兑汇票业务资质的柜员。

通过集中作业平台办理，应配备不少于2名（含）；通过核心业务系统代理其它营业网点签发或未设支行的异地分行营业部应配备不少于4名（含）。

第二章业务资质管理第四条银行承兑汇票业务办理实行资质准入制取得运营条线上岗资格，持续从事运营B类岗位满一年，且银行承兑汇票业务资格考试成绩达80分（含）以上者，可取得银行承兑汇票业务资质。

第五条银行承兑汇票业务资质人员职责（一）负责银行承兑汇票签发录入；（二）负责银行承兑汇票签发复核；（三）负责保管银行承兑汇票底卡；（四）负责保管汇票专用章；（五）负责银行承兑汇票的手工加密；（六）负责在银行承兑汇票解付时，对票据及托收凭证进行审核；（七）负责担任电子商业汇票系统（以下简称电票系统）会计岗，进行相关业务处理。

附件商业汇票贴现业务管理办法（2023年版）第一章总则第一条为加强商业汇票贴现业务（以下简称“贴现业务”）的管理，规范贴现业务的操作程序，控制贴现业务的风险，根据《中华人民共和国票据法》《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》和有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指的商业汇票包含银行承兑汇票、财务公司承兑汇票及商业承兑汇票。

本办法所指的贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。

第三条根据贴现业务统一管理的要求和我行商业汇票业务发展的实际，我行贴现业务实行“全行营销、统一管理”的经营模式，本办法适用于我行贴现业务管理全流程。

第二章贴现业务授信管理原则第四条我行办理商业承兑汇票贴现业务，即由非金融机构作为承兑人的商业汇票贴现业务，应经过风险管理部门审查并由有权人审批同意后，在授信额度内办理。

商业承兑汇票贴现授信额度占用可选择以下方式之一：（一）占用承兑人授信额度；（二）占用持票人授信额度。

第五条我行办理银行承兑汇票及财务公司承兑汇票贴现业务，承兑人须在我行具有授信额度。

第三章职责与分工第六条我行机构业务部负责全行贴现业务的利率定价管理工作，核定企业贴现额度；负责首次贴现业务办理时法律文本协议以及后续办理时申请表的审查；负责贴现业务档案的归档及保管等事项。

第七条机构业务部及其他负责票据业务营销的部门（以下统称“票据业务部门”）负责贴现业务的具体营销推动与操作，并对交易真实性、业务风险负有第一责任。

第八条授信审批部负责银行承兑汇票、财务公司承兑汇票相关承兑人，商业承兑汇票承兑人或持票人的授信审查和审批管理工作。

第九条风险管理部负责贴现业务风险的监测、计量管理工作，参与业务风险事件的处置。

第十条运营管理部负责对贴现业务开展授信支用审查；负责对申请贴现的纸质商业汇票真伪进行审查；负责对纸质商业汇票票面及背书合规进行审核；负责纸质商业汇票的实物管理；负责票据系统贴现记账等相关操作处理；负责纸质商业汇票的大额支付系统查询查复，协助票据业务部门实地查询；负责已贴现纸质商业汇票的委托收款操作。

综合柜员考试试题单选题1银企对账原则不包括（）（1分）A 。

遵循客观事实原则B 。

差别管理原则C . 及时准确原则D 。

内部制衡原则2按《广东省农村信用社票据交换业务管理暂行办法》的规定，对”退出当地同城票据交换"的申请要求，以下描述正确的是 (1分)A 。

需由交换社向当地人民银行申请B 。

需由交换社向票据交换所（中心)申请C . 需由交换社向当地中国银行申请D 。

需由交换社向申请3按《广东省农村合作金融机构资信证明业务管理办法》的规定，以下对资信证明业务的管理要求描述不正确的是 (1分)A 。

个人资信证明可在同一法人机构内任一营业网点办理B 。

单位资信证明需在开户网点办理C . 资信证明的期限原则上最长不超过3个月D 。

时点证明开出后无需收回4按《广东省农村合作金融机构全国支票影像业务管理办法》的规定，以下对全国支票影像系统,描述不正确的是 (1分)A 。

通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力B 。

出票人开户机构收到影像交换系统提交的支票影像信息,应视同实物支票提示付款C 。

全国支票影像系统按照人民银行有关规定实行5×24小时运行D 。

国支票影像系统处理的支票业务分为系统内业务和系统外业务5按《广东省农村合作金融机构资信证明业务管理办法》的规定，以下对开立资信证明的要求，描述不正确的是（1分）A 。

开立资信证明的账户应处于正常状态B 。

只能在账户可用资金额度范围内开立证明C . 已冻结、质押的账户不能开立存款证明D .所有权不明晰的账户允许开立存款证明6按《广东省农村信用社票据交换业务管理暂行办法》的规定，以下对”退出广州区域票据交换的程序”,描述不正确的是（1分）A 。

需向省中心提出退出票据交换的申请B 。

需向省中心说明退出理由C . 需填写”参加（退出）票据交换业务申请表”D .需提交法人代表有效身份证件原件7按《广东省农村合作金融机构纸质商业汇票登记查询管理办法》的规定，以下对登记主体的操作要求，描述不正确的是 (1分)A . 登记主体负责按本办法规定的登记方式将纸质商业汇票相关信息登记至电子商业汇票系统B . 登记主体负责按本办法规定的登记时点将纸质商业汇票相关信息登记至电子商业汇票系统C . 登记主体必须在办理纸质商业汇票有关业务后的当日进行登记，不得延迟D 。

判断题1.《电子商业汇票业务管理办法》明确规定只有在中国人民银行建设并管理的电子商业汇票系统中签发并流转的电子商业汇票才是法律意义上的电子商业汇票。

（正确）2.出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。

（正确）3．电子银行承兑汇票的出票人、收款人可以为同一人。

（错）4.回购式贴现、回购式转贴现、回购式再贴现、买入央行票据、质押、质押解除业务以及上述业务月末日的利息摊销、回购式业务的赎回处理，暂时不能从行内电票系统发起核心业务系统自动记账，需要柜员从核心业务系统手工记载账务，此外买断式再贴现业务也需柜员在核心业务系统手工记账。

（正确）5.贴现、转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定。

再贴现利率由中国人民银行规定。

（正确）6.在赎回开放日前，原帖出人、原贴入人不得做出除追索行为以外的其他票据行为。

（正确）7.电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

（正确）8.电子商业汇票贴现、转贴现发生垫款后，发出提示付款或提示付款收回款项时，由行内电票系统操作垫款本金的账务处理，垫款利息自动记账。

（错误）9.非行内电票系统接入机构进行委托收款登记时，不用其归属县级联社的行内电票系统接入机构提供真实的纸质商业汇票。

（错误）10.已出票登记但没有成功提示收票的票据，出票人在票据到期日前无任何操作时，票据在到期日状态变更为“票据已作废”。

（正确）11.个人能办理电子商业汇票吗（错）不能12.财务公司承兑的电子商业汇票是银行承兑汇票（正确）13.电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为收款人。

（错）14.持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。

（对）15.追索分为拒付追索和非拒付追索。

（对）16.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起1年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。

纸质商业汇票登记查询管理办法第一条为规范纸质商业汇票登记查询业务,促进纸质商业汇票流通,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》（银发[19９7]393号文印发）及有关法律制度，制定本办法。

第二条经中国人民银行审核,在中华人民共和国境内通过电子商业汇票系统办理纸质商业汇票登记查询业务,适用本办法。

第三条银行业金融机构、财务公司(以下统称金融机构)是纸质商业汇票登记及查询的主体。

第四条登记主体负责按规定的登记方式和登记时点将纸质商业汇票相关信息登记至电子商业汇票系统。

登记主体应在办理纸质商业汇票有关业务后的当日至迟次日(遇法定休假日、电子商业汇票系统非营业日顺延)进行登记．第五条登记主体办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除业务,应按规定进行登记。

第六条纸质商业汇票的登记主体及登记内容为:（一）承兑业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、出票人名称、收款人名称、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、承兑日期、到期日、金额、交易合同编号。

（二）未用退回业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、未用退回日期。

(三)贴现业务的贴入人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号、交易合同编号、发票号码。

（四）转贴现业务的贴入人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、转贴现日期、贴出人名称、贴入人名称,贴入人行号。

(五)再贴现业务的贴出人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、再贴现日期、贴出人名称、贴出人行号、贴入人名称。

(六）质押业务的质权人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、出质日期、出质人名称、质权人名称、质权人行号或质权人开户行行号.（七）质押解除业务的质权人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、质押解除日期、原出质人名称、原质权人名称、原质权人行号或原质权人开户行行号。

票据交易管理办法（中国人民银行公告【2016】第29号）2017-03-27为规范票据市场交易行为，维护交易各方合法权益，促进票据市场健康发展，中国人民银行制定了《票据交易管理办法》，现予公布施行。

中国人民银行2016年12月5日票据交易管理办法第一章总则第一条为规范票据市场交易行为，防范交易风险，维护交易各方合法权益，促进票据市场健康发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条市场参与者从事票据交易应当遵守本办法，本办法所称票据包括但不限于纸质或者电子形式的银行承兑汇票、商业承兑汇票等可交易票据。

第三条票据交易应当遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第四条中国人民银行依法对票据市场进行监督管理，并根据宏观调控需要对票据市场进行宏观审慎管理。

第二章票据市场参与者第五条票据市场参与者是指可以从事票据交易的市场主体,包括：（一）法人类参与者。

指金融机构法人，包括政策性银行、商业银行及其授权分支机构，农村信用社、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司等经金融监督管理部门许可的金融机构。

（二）非法人类参与者。

指金融机构等作为资产管理人，在依法合规的前提下，接受客户的委托或者授权，按照与客户约定的投资计划和方式开展资产管理业务所设立的各类投资产品，包括证券投资基金、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、住房公积金、社会保障基金、企业年金、养老基金等。

（三）中国人民银行确定的其他市场参与者。

第六条法人类参与者应当符合以下条件：（一）依法合规设立。

（二）已制定票据业务内部管理制度和操作规程，具有健全的公司治理结构和完善的内部控制、风险管理机制。

（三）有熟悉票据市场和专门从事票据交易的人员。

（四）具备相应的风险识别和承担能力，知悉并承担票据投资风险。

（五）中国人民银行要求的其他条件。