流动库存质押贷款

五种存货抵押贷款的方法首先应明确的是，并非任何一种存货均可设作借款抵押品，设作借款抵押品的存货应具备一定的质量标准，包括有效性、经久性、市价稳定性、变现能力及难易程度、期限等。

当然贷款者是否决定接受存货抵押并按作价一定比率核发贷款，更取决于对借款企业未来可用以偿伎的现金流量的估计。

贷款者通常不变卖抵押品，而是坚持得到以下的保证；一旦借款者拖欠还款，抵押品届时拍卖价应足以抵偿债权本息。

贷款者获取这种权益保证的方法主要有：动产抵押法、信托收据法、流动留置权法、现场货栈栈单法及公共货栈栈单法等。

（1）信托收据法。

信托收据就是借贷双方签立的、承认借款人替贷款者持有存货并受托销售的保证协议。

借款者一旦从贷款者处得到资金便要转让信托收据作为担保品。

抵押的存货以贷款者的名义由借款者代为单独存放，销货款应于每日营业结束时送交贷款者以偿付贷款。

（2）动产抵押法。

贷款者在采用此种方法时，要按照顺序号码等标志查验作为抵押品的存货，并保有留置权，而所有权仍属借款企业。

但后者非经前者允诺，不得出售抵押存货。

因此该方法主要适用于周转慢、数量少且易鉴别的存货，如一些固定资产等。

（3）公共货栈栈单法。

借款者把进货储放于物流公司，并以物流公司开具的、证明其存货所有权的栈单为抵押进行贷款。

贷款者为确保切身利益安全，通常迩要求借款者对栈单列示货物进行保险，并在保险单上明确；一旦存货毁损，赔款付给贷款者。

栈单大多为不可转让形式，即由物流公司开给特定方（一般为贷款者）。

这样借款者只有凭贷款者书面授权证件，并经物流公司管理人员审验才能取出货物。

而且借款者只有偿付贷款人的一部分债务后，方可取出相应部分。

这样有利于贷款者对抵押品实施严密的控制。

（4）流动留置权法。

即借款企业的全部存货均可充当抵押品。

相应，贷款声j寸借款者几乎所有的流动资产都有留置权，且有效期通常不受限制。

在这种形式下，借款者仍可自由地销售存货，因而贷款者难以实施严密而有效的控制。

仓单质押贷款风险分析及防范仓单质押贷款是指借款人将其所拥有的商品或货物的仓单质押给银行或金融机构，以获取贷款资金。

在这种贷款模式下，仓单被视为担保物品，借款人可以获得较低利率和较长期限的贷款。

然而，仓单质押贷款也存在一定的风险，需要进行风险分析并采取防范措施。

首先，仓单质押贷款的主要风险是市场风险。

由于商品市场受供需关系、国内外政策和经济环境等因素的影响，价格波动较大。

借款人在质押商品或货物的同时，要求其价值足够高以应对市场风险。

银行或金融机构需要对借款人提供的仓单和商品进行充分的评估和审查，以确定其价值是否充足。

此外，借款人和银行应建立有效的市场监控机制，及时了解市场动态，避免贷款因市场变动而发生违约风险。

其次，仓单质押贷款还存在操作风险。

借款人和银行需严格遵守相关法律法规，确保质押物的真实性和完整性。

例如，要求借款人提供由权威部门发放的合法仓单，并核实仓单的真实性和有效期。

另外，银行或金融机构还应对仓单质押物进行定期检查，以确保质押物的品质和数量符合约定。

此外，仓库管理制度也需完善，确保仓单质押物的安全和可控。

再次，仓单质押贷款容易受到欺诈风险的影响。

借款人可能利用虚假的仓单或通过与仓库人密谋等手段骗取贷款资金。

银行或金融机构在贷款审查过程中应严格核实借款人提供的仓单和相关文件的真实性，并建立健全的风险控制和反欺诈机制。

此外，加强对仓库的管理和监督，确保仓库人遵守诚实信用原则，杜绝欺诈行为的发生。

最后，仓单质押贷款还存在监管风险。

由于仓单质押贷款模式涉及多个机构和部门，监管责任分散，容易出现监管空白和信息不对称的情况。

相关监管部门应加强对仓单质押贷款业务的监管，建立有效的信息共享和协调机制，提高监管能力和水平。

此外，加强对金融机构的监管力度，加大处罚力度，严惩违规行为，从而提高行业整体风险意识和防范能力。

综上所述，仓单质押贷款风险分析及防范需要从市场风险、操作风险、欺诈风险和监管风险等方面进行全面考虑。

流动资产质押贷款及其操作过程中应注意的问题一、动产质押与动产抵押动产质押是指出质人（债务人或第三人）将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

动产抵押是指抵押人（债务人或者第三人）不转移对动产的占有，将该动产作为债权的担保。

它们的相同之处是：作为抵押物或质押物的动产必须具有较强的变现能力，当债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

动产质押与动产抵押的区别主要表现在以下几个方面：1、动产的性质不同。

作为质押物的动产一般指出质人所有（或依法有权处分）、债权人易于占有或控制的动产；而作为抵押物的动产则一般指抵押人所有（或依法有权处分）、抵押人希望持续利用或债权人不便于占有的动产。

2、设定担保后，动产的占有人不同。

动产质押需将动产移交债权人占有，而且债权人负有妥善保管质押物的责任，如果债权人因保管不善致使质押物灭失或毁损，应承担民事责任。

动产抵押则一般不转移动产的占有，即仍由抵押人占有抵押的动产。

同样，抵押人也负有合理使用和妥善保管抵押物的责任。

3、担保生效的法律依据不同。

动产质押担保一般不要求办理出质登记，质押合同自质物移交质权人（债权人）占有时生效；而动产抵押担保一般要求办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。

在抵押方式下，如当事人未办理抵押物登记，不得对抗第三人。

二、流动资产质押贷款及其操作流程流动资产质押贷款（或承兑，下同）是指借款人将其自有的流动资产如库存原材料、库存产品、库存商品等质押给银行，银行通过对质物实施直接占有或有效控制而发放的一种流动资金贷款。

在贷款操作过程中，银行对质物的占有主要有直接占有和间接占有两种方式。

直接占有通常指将质物存放于银行的库房中或银行派人直接监管库存的质物。

间接占有则指银行委托具备条件的、独立的第三方（一般为仓库方或供货方）代管质物，并通过掌管质物的仓单、提单等有关权利凭证来控制质物的流转。

在担保法中，后者属于权利质押的范畴。

农村商业银行存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为了解决县域及农村市场达不到按仓单质押短期贷款所要求的仓储设备、规模和有效的第三方监管条件，根据国家有关政策法规及我行规定制度，结合我县实际情况，特制定存货质押贷款管理办法。

第二条存货质押贷款是指农村商业银行（以下简称“本行”）通过与借款人以及符合本行条件的仓储公司签署三方合作协议，仓储公司接受本行委托对存货采用就地仓储模式进行有效看管，从而实现本行对质押存货的转移占有。

根据质物提取和置换方式的不同，质押可分为静态质押和动态质押两种方式。

就地仓储模式，即是将存货存放在借款人自己的仓库中，本行雇用第三方(仓储公司)作为本行的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理。

在静态质押模式下，借款人通过在本行存入保证金或提前归还贷款的方式申请提取质物。

在动态质押模式下，本行设定最低质押值，客户可就质物价值超出部分申请提取或置换货物。

第二章仓储公司具备条件第三条与本行合作的仓储公司需具备的条件：（一）资信状况良好；（二）拥有法人资格；（三）注册资本100万元以上，经营年限1年以上；（四）具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；（五）有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；集体审会格或经法人授权有集体审议制度或经法人授权的项目评议制度。

（六）无任何悬而未决的争议和纠纷。

第四条拟与本行合作的仓储公司需提交以下资料：（一）仓储公司经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件；（二）公司法人身份证复印件；（三）公司简介（公司概况、业务范围、仓储管理能力状况、现代技术水平、风险预警方案等）；（四）其他需提供的资料。

第五条对合作仓储公司的调查公司业务部对合作仓储公司进行实地调查，共同完成调查报告。

第六条对合作仓储公司的审批调查报告完成后，交由总行贷审会审议。

仓储公司只有通过集体审议同意后，本行才可以与其合作开展业务。

第七条合作仓储单位的维护与管理。

农村商业银行存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为了解决县域及农村市场达不到按仓单质押短期贷款所要求的仓储设备、规模和有效的第三方监管条件，根据国家有关政策法规及我行规定制度，结合我县实际情况，特制定存货质押贷款管理办法。

第二条存货质押贷款是指农村商业银行（以下简称“本行”）通过与借款人以及符合本行条件的仓储公司签署三方合作协议，仓储公司接受本行委托对存货采用就地仓储模式进行有效看管，从而实现本行对质押存货的转移占有。

根据质物提取和置换方式的不同，质押可分为静态质押和动态质押两种方式。

就地仓储模式，即是将存货存放在借款人自己的仓库中，本行雇用第三方(仓储公司)作为本行的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理。

在静态质押模式下，借款人通过在本行存入保证金或提前归还贷款的方式申请提取质物。

在动态质押模式下，本行设定最低质押值，客户可就质物价值超出部分申请提取或置换货物。

第二章仓储公司具备条件第三条与本行合作的仓储公司需具备的条件：（一）资信状况良好；（二）拥有法人资格；（三）注册资本100万元以上，经营年限1年以上；（四）具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；（五）有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；集体审会格或经法人授权有集体审议制度或经法人授权的项目评议制度。

（六）无任何悬而未决的争议和纠纷。

第四条拟与本行合作的仓储公司需提交以下资料：（一）仓储公司经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件；（二）公司法人身份证复印件；（三）公司简介（公司概况、业务范围、仓储管理能力状况、现代技术水平、风险预警方案等）；（四）其他需提供的资料。

第五条对合作仓储公司的调查公司业务部对合作仓储公司进行实地调查，共同完成调查报告。

第六条对合作仓储公司的审批调查报告完成后，交由总行贷审会审议。

仓储公司只有通过集体审议同意后，本行才可以与其合作开展业务。

第七条合作仓储单位的维护与管理。

流动资产贷款流动资产贷款，是指企业或个人向金融机构申请贷款，以公司的流动资产作为抵押物，获得所需资金的一种贷款方式。

流动资产是指企业短期内能够流动转换为现金的资金、库存、应收账款等。

流动资产贷款是企业获得快速资金周转的一种有效途径，能够满足企业在经营过程中的融资需求。

首先，流动资产贷款可以帮助企业解决短期资金周转问题。

随着市场需求的变化，企业往往需要大量资金购买原材料、支付员工工资、扩大生产规模等。

而这些支出无法完全依靠现有资金解决，这时候流动资产贷款就能够提供必要的资金支持，确保企业的正常经营。

其次，流动资产贷款具有灵活性强的特点。

贷款金额和期限都可以根据企业实际情况进行调整，贷款时间短、利率相对较低，且手续相对简单，不需要繁琐的担保手续，大大方便了企业的融资操作。

企业可以根据自己的经营需要随时向金融机构申请贷款，快速获取所需资金。

同时，流动资产贷款还可以提高企业的资金利用率。

流动资产贷款的本质是将企业的库存、应收账款等流动资产用于贷款抵押，通过贷款获得资金投入新的项目或业务扩展，从而带来更大的利润空间。

通过灵活运用流动资产贷款，企业可以更好地规划和优化资金结构，提高资金利用效率。

此外，流动资产贷款还可以提高企业的信誉度。

通过及时还款，企业能够树立良好的信用记录，增加信贷机构对企业的信任度，有利于今后获得更多的金融支持。

良好的信誉度还能够降低贷款利率，减轻企业的融资成本，增加企业的竞争力。

然而，流动资产贷款也存在一定的风险和限制。

由于流动资产贷款的质押物是企业的流动资产，一旦企业无法按时还款，银行有权依法处置抵押物。

同时，银行对企业的借款申请会进行严格的审查，只有经营状况良好、信用度高的企业才能获得贷款。

总结而言，流动资产贷款是一种便捷、灵活的企业融资方式，可以帮助企业解决流动资金周转问题，提高资金利用效率，增加企业的信誉度。

然而企业在申请流动资产贷款时需要注意风险控制，确保按时还款，以免贷款成为企业的负担。

库存质押案例库存质押是一种常见的融资方式，它指的是企业将自己的库存存货作为抵押物，向金融机构借款。

这种方式在企业融资中具有一定的灵活性和便利性，同时也为金融机构提供了相对较为安全的抵押品。

下面我们来看几个关于库存质押的案例，以便更好地理解这种融资方式的运作和应用。

案例一，某电子产品制造企业。

某电子产品制造企业因为市场需求增加，需要扩大生产规模。

然而，由于资金周转不灵，企业无法满足原材料采购的需要。

于是，该企业选择了库存质押的方式进行融资。

它将自己的成品库存作为抵押物，向银行申请了一笔贷款，用于购买原材料和支付生产成本。

在生产季节结束后，企业将产品销售所得的款项用于偿还贷款，最终成功完成了生产目标。

案例二，某服装企业。

某服装企业在季节交替之际，需要大量的资金进行新季产品的采购和生产。

然而，由于季节性销售的特点，企业在短期内难以获得足够的现金流。

为了解决资金短缺问题，该企业选择了将自己的服装库存进行质押，以获取所需的融资。

借助库存质押融资，企业成功地完成了新季产品的采购和生产，并在销售季节到来后迅速偿还了贷款。

案例三，某化工企业。

某化工企业因为市场行情的波动，资金周转出现了一定的困难。

为了缓解资金压力，企业决定采用库存质押融资的方式。

它将自己的化工产品库存作为抵押，向金融机构申请了一笔贷款，用于支持生产和销售。

在市场行情好转后，企业顺利地将产品销售所得用于偿还贷款，成功渡过了资金紧张期。

通过以上案例的介绍，我们可以看到库存质押在企业融资中的灵活性和实用性。

无论是制造业、服装业还是化工业，都可以通过库存质押获得所需的资金支持，解决资金周转不灵的问题。

当然，在实际操作中，企业需要注意库存质押的风险和成本，合理规划质押物的选择和贷款的用途，以确保融资的安全和有效利用。

总之，库存质押作为一种融资方式，为企业提供了一种灵活、便利的资金支持方式。

通过合理的质押物选择和贷款用途规划，企业可以充分利用库存质押的优势，解决资金周转不灵的问题，实现生产经营的持续发展。

什么叫质押贷款质押贷款又称抵押贷款，是指借款人将其名下的可质押的资产（如房产、车辆、存款等）提供给贷款机构作为抵押品，以获取借款资金的一种贷款方式。

该方式依托借款人的抵押物，保证了贷款机构在借款人违约或无力偿还贷款时能够通过变卖抵押物来收回借款本金和利息。

质押贷款的核心是“质押”，该方式是一种典型的抵押担保形式，贷款机构通过合法手段将借款人的抵押物转移至自己名下，以确保在借款人无法按时偿还贷款时能够变现抵押物从而弥补损失。

贷款机构在提供贷款时会对抵押物进行评估，确定其价值和是否符合相关规定，以确保抵押物价值高于贷款金额，降低风险并保证借款人自己的还款能力。

质押贷款分为流动性质押贷款和非流动性质押贷款两种类型。

流动性质押贷款是指借款人使用市场流通性较强的资产（如股票、债券等）进行质押的贷款方式，借款人可以在贷款期内根据自身需求自由买卖这些资产。

非流动性质押贷款是指借款人使用不易变卖的资产（如房产、土地、车辆等）进行质押的贷款方式，借款人通常需要在贷款期满后才能变卖抵押物，而且变卖过程相对较复杂。

质押贷款的办理流程通常包括以下几个步骤：首先，借款人向贷款机构提出贷款申请，同时提交相关资料，如个人证件、财产证明、抵押物证明等；其次，贷款机构对抵押物进行评估，确定其价值和可贷额度，并对借款人的信用状况进行审查；然后，双方协商贷款利率、还款期限和还款方式等贷款条款，并签订相关合同；最后，借款人将抵押物的权属证明等相关文件交付给贷款机构，并完成贷款手续，贷款机构将借款资金划入借款人指定的账户。

质押贷款的优势在于借款人可以利用自己的抵押物获得相对较低利率和较大额度的贷款，同时也能够享受较长的还款期限。

对于企业来说，质押贷款能够为其提供资金周转和扩大经营的机会，对个人来说，质押贷款能够满足个人消费和投资的需要。

然而，质押贷款也存在一定的风险和注意事项。

首先，借款人需要全面了解贷款机构的相关政策和手续费用，并谨慎选择合适的贷款机构，避免遇到不法分子和高利贷的骗局；其次，借款人需要保障抵押物的安全，避免被贷款机构或第三方非法侵占或损坏；再次，借款人需要按时还款，避免产生逾期罚息和信用记录的损失；最后，借款人需要慎重选择用途，确保借款用于明确、合法和有效的目的，以充分利用贷款资金带来的价值。

甲方（出质人）：____________________乙方（质权人）：____________________丙方（仓储方）：____________________鉴于甲方拥有合法的仓单，为满足其资金需求，甲方愿意以其持有的仓单作为质押物向乙方申请贷款，乙方同意接受甲方提供的仓单作为质押物，丙方作为仓储方，同意为甲方的仓单提供仓储服务。

三方经友好协商，达成如下协议：一、质押物及贷款金额1. 甲方同意以其持有的仓单作为质押物，该仓单应真实、有效，并由丙方进行妥善保管。

2. 甲方同意向乙方申请人民币_____元整（大写：_____元整）的贷款。

二、贷款期限及利率1. 本贷款期限自乙方发放贷款之日起至_____年_____月_____日止，共计_____个月。

2. 本贷款利率为年利率_____%，按月计息，每月结息日为每月的____日，逾期贷款利率按中国人民银行同期逾期贷款利率加倍计收。

三、质押物保管1. 甲方将仓单交付丙方保管，丙方应妥善保管，不得擅自出借、出租、抵押、转让或以其他方式处分。

2. 丙方在保管期间，如因保管不善导致仓单丢失、毁损或灭失，应承担相应的法律责任。

四、贷款用途1. 甲方承诺将本贷款用于合法、合规的经营用途，不得用于非法活动。

2. 乙方有权对甲方的贷款用途进行监督，甲方应予以配合。

五、还款方式1. 本贷款采用分期还款方式，具体还款计划如下：- 首次还款日：_____年_____月_____日，还款金额为_____元；- 第二次还款日：_____年_____月_____日，还款金额为_____元；- 以此类推，直至全部还清。

2. 甲方应按照约定的还款日足额还款，如逾期还款，乙方有权按照逾期贷款利率计收逾期利息，并有权采取一切法律手段追偿。

六、违约责任1. 如甲方违反本协议的约定，乙方有权解除本协议，并要求甲方立即归还全部贷款本息。

2. 如丙方违反本协议的约定，乙方有权解除本协议，并要求丙方承担相应的法律责任。

借款人准入条件1、借款人身份证明及复印件，包括身份证、护照或港澳通行证、军官证、武警证；2、借款人本市居留证明及复印件，包括户口簿（含首页及本人页）, 异地户口须办理暂住证；3、借款人（家庭）经济收入证明，包括工资性收入、经营性收入、租赁性收入及其他收入。

视其工作或收入状况可要求提供工作单位营业执照、财务报表、个人纳税证明、经营纳税证明、公积金缴存记录、个人银行帐户交易明细、个人（家庭）资产证明等资料，以证明其收入来源及资产状况的真实性；4、婚姻证明及复印件，包括结婚证、离婚证或民政机关出具的婚姻证明或配偶双方同户籍的户口簿，未婚的出具无配偶声明；5、配偶身份证明及复印件，包括身份证、护照或港澳通行证；6、借款人配偶双方如不同户籍，应提供配偶户口簿复印件（含首页及本人页）；7、库存质押物清单或以向银行抵押的房地产权证复印件及相关资料8、个人无不良征信证明原件9、借款人还款能力不足需要提供共同还款人的，需提供共同还款人身份证明和收入证明资料。

10、借款用途证明资料。

流动库存质押融资担保业务操作流程1、业务咨询、客户提交材料。

接受客户的业务咨询；客户提交申请流动库存质押融资担保业务所需提供的材料（除正常申保所需材料外还需提供有关存货与仓储场地的相关资料）。

2、入户调查。

初审材料后，需实地对客户进行考察调研，应从以下几个方面进行考察：考察客户的经营能力和信用状况；客户需满足公司对基本状况、经营管理、财务、行业等方面的要求；考察仓储条件及选择适宜的存货种类。

质押物需满足以下条件：需为原材料、半成品或产品；为客户合法所有（或依法享有处分权的）无争议的、非负债财产，可以依法转让、让与和可变现的；有明确依据确定价格，价格稳定，波动幅度较小；用途广泛，易于变现；规格明确、便于计量；易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存储条件没有特殊要求。

3、撰写调查报告和监管方案并提交公司项目评审委员会。

监管方案包括选择质押方式及理由，质押物的选择（品种、量、折扣率、最低保有量等），场地的选择等。

仓单质押贷款的操作风险及风险控制措施近年来，各商业银行尝试推出的仓单质押贷款较好地满足了中小企业的融资需求，并为银行自身带来新的利润增长点。

我国《物权法》将质权明确规定于担保物权中，并扩大了权利质押的范围，再次明确了仓单可以作为质权的标的。

这类新型的仓单质押贷款业务因经验不足，尚存在一些风险，这些风险的防范和处理最终都要借助于法律手段和法律途径。

根据《担保法》、《物权法》理论和操作仓单质押贷款的实践，对仓单质押的法律性质、贷款的操作要素、风险控制了做了初步探讨，现作如下总结，以期与业界同行交流。

一、仓单的分类及其性质仓单是仓储方出具的，载明持单人或权利人凭单可以在仓储方提取一定货物的权利凭证。

实践中，根据制作仓单的机构是否为期货交易所可以把仓单分为标准仓单和普通仓单。

标准仓单是由期货交易所统一制定，并指定交割仓库在完成商品入库验收、确认合格后签发给货主的提货凭证。

因其有期货交易所的信誉保证，其流通性、变现性较强。

普通仓单则是期货交易所之外的仓储机构出具的，载明存货人或持单人享有提取货物权利的凭证。

从性质上讲，仓单为一种有价证券，具有证券的文义性、无因性、流通性等性质。

根据我国《合同法》规定，仓单上应当载明存货人的名称或姓名和住所。

因此，仓单为记名证券。

实践中还存在一种记名提货单，是仓储公司开出的证明存放在仓储公司的某批特定货物为存货人所有，但需存货人本人或其代理人到公司提货的凭证。

此种情况下，仓储公司是看人出货而非凭单出货，该记名提货单没有流通性，不可以作为仓单质押的标的，以此提货单质押借款，并不构成仓单质押，而是动产质押。

二、仓单质押的性质和背书仓单质押在性质上为动产质押还是权利质押，曾经存在争议。

我们认为，从我国《担保法》和《物权法》的规定看，仓单质押是明确规定在权利质押中的，仓单质押在性质上应为权利质押。

由于仓单属于记名证券，因此，以仓单设质的，一般要求出质人在仓单上为仓单设质背书。

我国《物权法》、《担保法》虽然没有规定仓单出质应当进行背书或登记，但是根据仓单为背书证券和文义证券的性质，设立仓单质押应当背书，没有背书的，不影响质押合同的效力，但不得对抗第三人。

存货质押贷款业务管理办法第一章总则第一条为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场,根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

第三条除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证,均适用本办法。

第四条总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。

一旦发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。

第二章仓储单位条件第五条与我行合作的仓库需具备的条件一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；二、仓库所在地必须选择在同城；三、拥有法人资格或经法人授权；四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60％以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限2年以上;五、具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；—1—六、有良好的管理能力和现代化的管理技术,经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；七、无任何悬而未决的争议和纠纷。

第六条拟与我行合作的仓库需提交以下资料：一、仓库经年检合格的营业执照复印件；二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件；三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件;四、其他需提供的资料。

第七条合作仓库的调查信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调查,共同完成调查报告。

第八条合作仓库的审批调查报告完成后,有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审查部出具审查意见，分行行长审批。

仓库只有通过审批同意后,我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务.第三章借款人和质押货物条件第九条借款人必须满足如下条件：一、必须满足《客户初选准则》;二、年销售收入在3000万元以上;三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道；四、在我行保持一定的存款规模和结算量;五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；—2—六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；七、无欠缴税款;八、我行认为必要的其他条件第十条所质押存货必须满足如下要求：一、货物的产权必须明确；二、质押物的物理、化学性质稳定,在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化；三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定(一年内价格波幅不得超过20%）,易于折价变现；四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。

现行法视角下存货动态质押的解释路径近两年，逐渐演变出保兑仓融资交易模式及融通仓融资交易模式。

出质人将现有及将有的库存等流动资产向金融机构出质，提出融资请求，在质权人同意后，由金融机构直接放款给上游企业，存货动态质押（也称流动质押）把融资担保、存货流通、仓储物流集于一身。

在融通仓交易模式中，通常常见的模式为“动态质押+第三人监管”的形式，将质物交付至监管人的仓库，从而解放质权人（银行/金融机构）的监管义务。

从现行有效的法律的视角下，对存货动态质押的法律内涵及监管人的监管义务进行分析，分析是否应当将存货动态质押作为独立的非典型担保制度加入《民法典》担保物权编中，以期对实践中相应案件的处理有所帮助。

一、存货动态质押是动产质押还是浮动抵押（一）存货动态质押的法律内涵存货动态质押又称流动质押，是指从事生产的小微企业以其生产的产品存货作为担保的质物向金融机构申请贷款的融资模式，在生产企业承诺及时补足货物且质权不贬损的情况下，通过质权人的许可，可以自由提取或者销售存货，并以其销售的货款优先清偿金融机构质权的模式。

在实践中形成“动产流动质押+第三人监管”的模式，由出质人（生产企业）、质权人（金融机构）和监管人（物流企业）三方共同签订合同，通过引入专门的第三方监管人的方式，通过监管人的监管实现使质权人解放监管义务、出质人获得融资利益的“共赢”目标。

关于存货动态质押的法律性质，实践中存在多种观点，主要观点如下：1.“一般动产质押”说，该学说认为质物在不断流动中，在存货不断流动的同时，形成新的质权，而旧的质权消灭，质押物每次种类、数量变化均应当看作对质押合同的实质性变更。

动产浮动抵押是指以法律规定的动产作为一财产整体设立的动产抵押，具有集合性、流动性。

根据《民法典》第三百九十六条，可抵押物的范围包括现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品。

动产动态质押兼具浮动抵押的集合性，即出质人将其拥有所有权的货物以质押的方式向金融机构贷款，保证质物价值的最低额的基础上可以出旧补新。

仓储质押贷款调研报告仓储质押贷款是指借款人将自己的货品或原材料存放在银行或其他金融机构的仓库中，作为担保物，从而获取贷款的一种贷款方式。

该贷款方式由于其灵活性、高效性和风险控制能力在一些行业中得到广泛应用。

本文将从调研的角度来探讨仓储质押贷款的现状和发展趋势，并分析其优势和风险。

为了更好地了解仓储质押贷款的现状，我们进行了一系列的调查和访谈。

我们发现，仓储质押贷款主要适用于一些快速周转的行业，如农产品、石油化工和钢铁等。

这些行业的特点是原材料和产品的库存周转快、质押物价格容易确定。

此外，我们还发现，仓储质押贷款在中小企业融资中起到了重要的作用，帮助他们解决了资金周转不灵、融资难的问题。

仓储质押贷款的优势主要体现在以下几个方面。

首先，仓储质押贷款可以实现货物的价值最大化，同时确保借款人的资金需求得到满足。

其次，仓储质押贷款能够提高融资的效率和速度，避免了繁琐的手续和审批过程。

再次，仓储质押贷款的风险较低，担保物确保了贷款的安全性。

然而，仓储质押贷款也存在一定的风险和挑战。

首先，由于一些行业的价格波动较大，质押物的价值可能存在较大的波动，从而增加了贷款的风险。

其次，仓储质押贷款的操作和监管需要较高的专业能力和技术支持，这对金融机构提出了更高的要求。

最后，仓储质押贷款存在信息不对称的问题，借款人可能隐瞒货物的真实价值，增加了金融机构的风险。

根据我们的调研和分析，我们认为仓储质押贷款在适当的行业和情景下有着广阔的发展前景。

首先，随着我国农产品市场的逐步规范和发展，农产品仓储质押贷款的需求将进一步增加。

其次，随着智能技术的应用和金融创新的推进，仓储质押贷款的操作和监管将变得更加便捷和高效。

最后，金融机构可以通过建立多元化的质押物库存，降低贷款的风险。

总之，仓储质押贷款作为一种灵活、高效和风险可控的贷款方式，在一些行业和情境下有着广泛的应用前景。

然而，对于金融机构来说，需要进一步提升风险控制能力和技术支持能力，以更好地满足借款人的融资需求。

库存融资案例一、背景介绍库存融资是企业为了解决资金周转问题而采取的一种融资方式。

企业通过将自己的存货作为抵押品，向银行或其他金融机构申请贷款，以此来获取所需的流动资金。

二、案例介绍某餐饮企业是一家专门从事烧烤和火锅等食品销售的公司。

由于其产品销售量大，需要大量采购原材料和食品，因此经常面临资金周转困难的问题。

为了解决这个问题，该企业选择了库存融资这种方式来获取所需的流动资金。

三、融资方案1. 贷款金额：该企业向银行申请了100万元人民币的贷款。

2. 抵押物品：该企业将其仓库中存放的价值100万元人民币的食品及原材料作为抵押物品。

3. 利率：银行给出的利率为6%。

4. 还款期限：该贷款期限为6个月。

5. 还款方式：按月还本付息方式进行还款。

四、实施过程1. 申请贷款：该企业首先向银行提交了相关申请材料，包括公司营业执照、税务登记证、财务报表等。

银行对企业进行了资信评估，确认其具有还款能力和还款意愿。

2. 签订合同：双方协商后，签订了贷款合同。

该企业将其存放在仓库中的食品及原材料作为抵押品，向银行借款100万元人民币，并承诺按时还款。

3. 发放贷款：银行审核通过后，将100万元人民币转入该企业的账户中。

4. 还款：该企业按照合同约定，每个月按时还本付息。

在6个月的贷款期限内，该企业按照合同要求全部还清了贷款本息。

五、效果评估通过库存融资方式获得流动资金后，该企业成功解决了资金周转问题，并且在生产经营过程中没有受到任何影响。

此外，在还款期限内，该企业按时偿还了贷款本息，并且维护了与银行的良好关系。

六、风险提示1. 抵押品价值下降：如果抵押品价值下降或出现其他问题导致无法兑现，则可能会导致银行无法收回贷款，从而给企业带来风险。

2. 利率变化：如果利率上升，则企业需要承担更高的利息支出，从而增加了财务压力。

3. 还款能力不足：如果企业在还款期限内无法按时还款，则可能导致逾期利息和罚金的产生，从而增加了还款成本。

库存融资方案一、引言在现代商业运作中，库存扮演着重要的角色。

特别是对于制造业和贸易企业，库存是一项必要的资产。

然而，库存管理也存在一定的挑战，尤其是资金周转。

为了解决这一问题，库存融资方案应运而生。

二、库存融资的定义和作用库存融资是指企业将其存货作为信用，向金融机构或其他融资方进行融资的一种方式。

库存融资的目的在于解决企业的资金周转问题，提高现金流。

通过库存融资，企业可以将固定资产转化为流动资金，从而更好地应对经营需求，促进业务的发展。

三、库存融资的适用对象库存融资适用于具有一定规模的制造业和贸易企业。

这些企业通常拥有大量的库存，如原材料、半成品和成品等。

库存融资可以帮助这些企业释放固定资产，提高流动资金的可支配性。

四、库存融资的方式1. 抵押贷款：企业可以将库存作为担保物，向金融机构申请抵押贷款。

金融机构将根据库存的价值提供相应的融资额度。

一旦企业无法按时偿还贷款，金融机构将有权处置库存以收回债务。

2. 库存质押：企业可以选择将库存质押给金融机构，获得一定的融资额度。

在这种情况下，企业仍然保留对库存的所有权，但质权人有权在特定情况下处置库存。

3. 库存订单融资：当企业接到大额订单却无法承担原料采购或生产成本时，可以选择库存订单融资。

在这种融资方式下，金融机构会预先支付一定比例的订单金额，以帮助企业进行生产和交付。

五、库存融资的利与弊1. 利：库存融资可以帮助企业解决资金周转问题，提高流动资金。

通过将库存转化为现金，企业可以更好地应对经营需求，避免流动资金不足导致的经营困境。

2. 弊：库存融资需要支付一定的利息和手续费。

此外，融资方通常要求企业提供充分的担保措施，例如抵押物或质押物。

因此，企业需要权衡成本与收益，确保融资方案对企业的可行性和可持续性有利。

六、库存融资的案例分析以某制造公司为例，该公司在生产季节性产品时遇到了资金荒。

在考虑到各种融资方案后，该公司选择了库存质押的方式。

通过将一部分存货质押给金融机构，该公司成功获得了所需金额以满足生产需求。

国内存货质押模式及几种具体表现形式存货质押融资模式图在我国，存货质押融资主要采取了委托监管模式和统一授信模式。

根据存货质押融资模式图，存货的形态分为原材料、在制品、产成品三种状态，主要的存货质押融资模式有存货质押授信、融通仓、统一授信、仓单质押授信等。

（一）、存货回购贷款存货质押授信是存货融资中最基础的产品，也是当前银行应用最广泛的产品。

它是指借款企业以自有或第三方合法拥有的动产作质押的授信产品。

为了控制风险，一般银行需要第三方物流企业或监管机构对客户提供的存货质押的商品实行监管。

存货质押授信分静态和动态两种。

静态存货质押授信要求比较苛刻，不允许客户以货易货，只能以款易货。

而在现实的生产交易中，企业的货物流动比较频繁，静态质押授信会严重约束企业的正常运作。

因此，静态质押授信往往很少使用，动态存货质押授信是银行采用的主要存货质押授信产品。

相对于静态回购贷款，动态回购贷款就是对客户用以借款的存货价值设置一个界限，客户必须在生产经营的过程中，借款的存货价值无法高于这个界限，低于这个界限的存货客户可以民主自由采用。

在这个模式下，客户既可以以货易货，也可以以款易货，日常生产经营活动受的管制就大了很多。

而且，通常企业在贷款期间内不必新增保证金赎货，企业依靠存货去融资的益处非常明显。

虽然存货的范围变广泛了，但银行出于风险的考虑和贷款的方便，对企业用来担保的存货品种还有一定的限制。

银行倾向于质押货物的品类较为一致，比如钢管、钢材等，货物的价值比较容易核定，如有色金属、黑色金属、木材等。

质押率方面，不同种类的存货、不同的银行都会设置不同的质押率。

一般而言，原材料比较容易变现，质押率比较高，产成品虽然市场价值高，但相对来说不易变现，所以质押率会低一些。

存货回购贷款流程图存货质押授信流程图①小企业、银行、监管公司签定三方合约后，中小企业将原材料和产成品交货银行选定仓库（企业生产地仓库），由监管公司负责管理监管；②银行确认质押物后，按设定质押率给企业以一定敞口授信额度；③监管方审查最高限额，限额以上回购物可民主自由出入；④所须要回购物高于最高限额时，中小企业向银行交纳保证金；⑤银行则给贷款企业发提货单，并指示监管企业给客户发出相应数量的质物；⑥监管人员验收贷款企业的提货单并根据银行指示发货。

企业贷款的品种有哪些企业贷款⼀般是由于企业的经营需要所进⾏的融资。

企业的贷款分为很多种类，根据特定的⽤途决定应该贷何种形式的，他们所运⽤的范围以及形式是有所不同的。

下⾯就由店铺⼩编为⼤家整理的有关企业贷款的品种的相关资料。

以供⼤家阅读，希望对⼤家有所帮助。

企业贷款企业贷款是指企业为了⽣产经营的需要，向银⾏或其他⾦融机构按照规定利率和期限的⼀种借款⽅式。

企业的贷款主要是⽤来进⾏固定资产购建、技术改造等⼤额长期投资。

企业贷款的种类⽬前企业贷款可分为：流动资⾦贷款、固定资产贷款、信⽤贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄⾦质押贷款、银团贷款、银⾏承兑汇票、银⾏承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买⽅或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出⼝退税账户托管贷款等。

1、流动资⾦贷款流动资⾦贷款是指银⾏向从事合法⽣产经营的个⼈发放的、⽤于满⾜个⼈控制的企业(包括个体⼯商户)⽣产经营流动资⾦需求的贷款。

流动资⾦贷款按照有⽆担保的贷款条件分为有担保流动资⾦贷款和⽆担保流动资⾦贷款。

2、固定资产贷款⽤于满⾜企业客户固定资产投资的资⾦需求，包括技术改造、⼚房购置及其他固定资产投资等，企业客户以⾃⾝或第三⽅的不动产作为抵押，向银⾏申请的本外币贷款。

3、企业信⽤贷款企业信⽤贷款⽆需担保和抵押，流程简单、放款快，不过额度相对较低。

在资⾦需求较⼩时，信⽤贷款是不错的选择。

银⾏和贷款公司等机构都可办理企业信⽤贷款，不同机构贷款要求有所不同，银⾏贷款要求通常会更⾼，但同时贷款成本相对更低。

4、企业担保贷款企业⽆法达到贷款要求时，如果能有银⾏任何的第三⽅提供连带责任担保，可申请担保贷款。

提供担保的第三⽅可以是信⽤担保，也可以是抵押物担保。

⼀些机构还对个体户和⼩微企业提供了联保贷款，由三户以上借款⼈组成联保⼩组，相互为联保⼩组成员的贷款提供连带责任保证。

5、企业抵押贷款企业可⽤有产权的房产或者⼟地抵押贷款，⼀些设备和商品库存也是可以抵押的。