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(整理)邮政储蓄银行存单质押贷款业务.ppt

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《邮政金融业务介绍》PPT课件

《邮政金融业务介绍》PPT课件
• 二、对公存款（2008年开办）
• 单位活期存款：指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在我行开立结算账户，办 理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。
• 服务对象 • 企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武
警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经济户。 • 产品特点 • ◆存取款灵活方便，自由支配； • ◆适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要； • ◆活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税。
•
其它：相关证明及支付凭证。
• 服务优势：
•
1、邮政网络遍布城乡，可以为客户提供方便的结售汇服务。 2、国际电子汇款服务种类多样，入境汇款结汇。
11
小额信贷
• 一、小额质押贷款：
• 以中国邮政储蓄定期存款作为质押向中国邮政储蓄申请的期限在1~365天、金额50万元以下的贷款。
• 服务特色
•
无论您自己是否有存单，都可申请贷款！用自己的存单质押的，为本人质押贷款；用他人的存单
•
自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购汇用于支付第二学年/学期及以后的学费或生活费
时无需提供）；境外学校学费证明或（和）生活费用证明。
•
旅游：须提供个人因私护照及有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）、身份证或
户口簿。
•
境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明。
个联网网点。只需提供对方地址或账户可办理。汇款方式 灵活：现金到现金、现金到账户、账户到现金、账户到账 户。现金取款按汇款金额的1%收取， 往账户汇款按汇款 金额的0.5%收取。附言6个字以内免费，从第7个汉字始每 超一字收取0.1元。

小额质押贷款网点、县市系统操作讲义下载

小额质押贷款网点、县市系统操作讲义下载

网点交易界面
网点交易界面
网点交易界面
提纲



放款流程 还款流程 撤消/取消交易 质押存单管理 公共、管理类交易
放款流程



借款申请 质押品登记 借款申请上送 二次止付 借款审批 贷款发放
返回
贷款申请步骤



受理客户咨询 要求客户提供资料 验证客户身份 验证质押存单 验证个人活期结算账户 指导并审核客户填写贷款单式 审核无误，在《申请审批表》经办人员处签字， 资料交支局长审核 支局长签字同意贷款后，将贷款申请信息录入系 统
现金还款—界面
现金还款—界面
返回
转帐还款—要点



借款人以转帐方式进行还款，包括提前、 到期、逾期还款 原放款机构 活期帐户（必须有密户）、《借款合同》、 质押品收据 证件必须与申请时的一致 交易权限：普通柜员操作、综合柜员授权 打印凭证：活期存折、小额质押还款／扣 划单（通用凭证）


通知借款人及出质人，前来填写《借款合同》后， 方可放款 打印凭条：小额质押贷款放款单（通用凭证）
柜员通知借款人查阅帐户入帐明细 放款日开始计算借款利息 转入账户状态不正常不影响贷款发放的操作

贷款发放——界面
贷款发放——界面
贷款发放——界面
返回
还款流程
还款类型 现金还款 转帐还款 质押品还款 逾期扣划 解二次止付 质押品销记 退还质押品 返回
借款申请—界面
借款申请—界面（授权）
借款申请—界面
返回
质押品登记—要点

交易前提：借款申请录入，生成借款申请编号 交易权限：普通柜员操作、综合柜员授权

某银行存单质押贷款业务

某银行存单质押贷款业务

还款方式多样
总结词
该业务为借款人提供了多种还款方式供选择。
详细描述
借款人可以根据自身情况和需求选择等额本息、等额本金、按月付息等不同的还款方式，以满足借款人在还款 方面的不同需求。
06
业务案例与分析
案例一：某公司利用存单质押获得贷款
总结词
某公司利用存单质押获得贷款，实现了融资，补充了经营流 动性。
要点二
银行对借款人的信用状况进行进 一步评估
银行会查询借款人的信用记录，了解其信用状况，以确 定其还款能力。
审批阶段
银行对贷款申请进行审批
基于审查阶段的评估结果，银行决定是否批准贷款申请 。
银行与借款人签订正式的贷款合 同
如果贷款申请被批准，银行与借款人签订正式的贷款合 同。
发放贷款阶段
银行向借款人发放贷款
详细描述
某公司因业务扩张需要补充流动资金，但由于固定资产有限 ，无法获得足够的贷款。此时，该公司注意到某银行推出了 存单质押贷款业务，便将其定期存款作为质押物，成功获得 了相应的贷款。
案例二
总结词
某银行对存单质押贷款业务采取了多种风险控制措施，保障业务稳健发展。
详细描述
某银行在开展存单质押贷款业务时，制定了严格的操作规程和风险控制措施。首先，对借款人的信用 状况进行全面评估，确保其还款能力。其次，对存单的真伪和价值进行严格鉴定和评估，确保质押物 的合法性和足值性。最后，设置风险准备金和坏账处理机制，以应对可能出现的风险。
某地政府也出台了相关政策，鼓励银行业金融机构开展存单质押贷款业务，为地方经济发展提供更多金融支持 。
市场需求
小微企业融资需求
随着经济的发展，小微企业的数量不断增加，融资需求也不断扩大。传统的贷款方式由于门槛较高、 手续繁琐等问题，难以满足小微企业的融资需求。

委托贷款存单质押模式委贷银行托管课件

委托贷款存单质押模式委贷银行托管课件
企业将定期存款存入委贷银行，并提交质押申请。委贷银行审核通过后，与借款方和资金 方签订三方协议，并按照协议约定发放贷款。贷款到期后，借款方归还贷款本息，委贷银 行释放质押物。
案例分析
通过这个案例，我们可以了解到委托贷款存单质押模式的具体操作流程和风险控制措施。 在这个过程中，委贷银行起到了关键的作用，需要对质押物进行严格审核和监管，确保融 资活动的合规性和安全性。
特点
存单质押物作为担保 ，保障了贷款的安全 性。
委托贷款银行作为中 介，为出质人和借款 人提供服务，收取一 定手续费。
出质人承担连带担保 责任，增强了借款人 的还款意愿。
模式背景
随着我国金融市场的不断发展，金融创新和监管政策的 调整，委托贷款存单质押模式逐渐成为一种新型的贷款 模式。 该模式的出现，为中小企业融资提供了新的途径，缓解 了融资难、融资贵的问题。
与委托方和受益方签订托管合同 ，明确各方的权利和义务。
根据委托方或受益方的指令，进 行资金划拨。
风险控制要求
风险识别
及时识别和评估潜在的风险因素 ，采取相应的风险控制措施。
风险监控
对托管业务进行实时监控，确保 各项业务符合法律法规和合同约 定。
01 02 03 04
风险控制措施
根据风险评估结果，采取相应的 风险控制措施，如限制交易对手 、设定止损点等。
风险分析
质押物估值不准确和资金监管不到位是委贷银行托管服务中存在的常见风险。这些风险可能导致融资活动无法正常进 行，甚至引发法律纠纷和经济损失。
风险防范措施
为了加强风险防范，委贷银行采取了多项措施，包括建立完善的风险管理制度、加强员工培训和考核、 提高信息技术应用水平等。这些措施有助于提高委贷银行的风险控制能力和服务质量，降低融资活动的 风险。

中国邮政储蓄银行理财贷款PPT模板

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03
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02
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辅助软件可以 为幻灯片提供 很好的辅助等 有必要去学习
03
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形成思路风格 仔细考量细节 把每一步做好
04
添加标题
这是并列关系 的表达方式之 你可以输入其 他的内容代替
Ta b l e of C o n t e n t s
内
容 大 纲
第一部分 2 单击此处添加文字标题
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中国邮政储蓄银行贷款业务介绍PPT课件

中国邮政储蓄银行贷款业务介绍PPT课件

中小企业贷款
小额担保贷款
第18页/共21页
个人商务贷款
个人二手房 住房按揭贷款
信贷文化——“八不准”规定：
• 1：不准以任何理由和借口怠 慢、顶撞或刁难客户；
• 2：不准故意推脱、拖延、拒 绝客户的贷款申请；
• 3：不准以权谋私，以职谋利， 不准向客户提出工作以外的任 何要求；
• 4：不准索要和收受客户任何 形式的宴请、礼金、礼物；
商户贷款条件 1.营业执照 2.身份证 3.婚姻证明 4.担保人或者3户联保
农户贷款条件 1.身份证 2.婚姻证明（必须已婚） 3.担保人或者3-5户联保
担保人的条件
医生、教师、公务员、行政事业单位正式职工、国有大中型企业正式职 工。
第5页/共21页
三、个人商务贷款(房产抵押贷款)
贷款对象
小型私营企业主：包括个体工商户、个人独资企业、合伙企业合伙人、有限责任公司股东。 经营年限：一般12个月，资信状况特别好的，可以6个月 授信额度：100万元以内，房产抵押价值的50-60%。 授信期限：五年，额度可循环使用 具备的条件：有营业执照、有房产（有房产证） 房产条件：本人或者第三人
• 5：不准私自对外泄露客户经 营、贷款、账户等重要信息；
• 6：不准代替客户签名、违规 代替客户办理贷款手续；
• 7：不准向客户承诺未经过审 批的贷款；
• 8：不准私下与客户签署任何
协议或者合同。
第19页/共21页
祝大家工作顺利！
中国邮政储蓄银行
第20页/共21页
感谢您的观看！
第21页/共21页
企业的正式职工 ，并具有以下资历之一： • 5年（含）以上工作年限 • 本科（含）以上学历，2年（含）以上工作年限 • 研究生（含）以上学历 • 部门经理（含）以上或同等职位

邮储银行定期存单小额质押贷款业务介绍

邮储银行定期存单小额质押贷款业务介绍

邮储银⾏定期存单⼩额质押贷款业务介绍业务简介
定期存单⼩额质押贷款业务：是指邮政储蓄机构向借款⼈发放的以未到期的整存整取定期⼈民币储蓄存单为质押担保且到期⼀次性收回本息的贷款业务。

业务种类
存单⼩额质押贷款业务可分为本⼈质押贷款与他⼈质押贷款。

借款⼈以本⼈名下的存单提供质押担保的贷款称为本⼈质押贷款，以他⼈所有的存单提供质押担保的贷款称为他⼈质押贷款。

办理条件
邮政储蓄定期存单⼩额质押贷款的质押物必须是在邮政储蓄机构开⽴的、尚未到期的，定期存单开户30天后⽅可办理质押贷款。

业务特点
利率低：⼈⾏基准利率;
速度快：最快当天就可放款取款;
⽅式活：使⽤亲属、朋友存单也可以贷款;
成数⾼：最⾼贷款额可贷到存单本⾦的90%。

最⾼⾦额：100万
贷款期限：期限最短为1天，最长不超过12个⽉(365天)。

贷款利率：6个⽉以内(含6个⽉)的，年利率4.86%;期限为6个⽉⾄1年(含1年)的，年利率5.31%。

(9)定期存单小额质押贷款业务

(9)定期存单小额质押贷款业务
C．户口簿
D．军人士兵证
判断：
邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确
办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确
定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确
提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确
同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确
邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确
2．贷款对象及条件
多选：
邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ ）。ACD
A．身份证
B．临时身份证(有效期必须为1个月以上)
邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。 错误
4．职责及权限管理
单选：
下列选项中，属于综合柜员职责的是（ ）。B
A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管
C．负责登记小额质押贷款业务台账
A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管
C．负责登记小额质押贷款业务台账
D．负责对客户及其提供的资料进行初审
D．负责对客户及其提供的资料进行初审
多选：
下列选项中，属于支局长职责的有（ ）。AD
A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管
C．负责复核小额质押贷款业务台账
D．负责合同的签署
议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确

邮政储蓄业务PPT课件

邮政储蓄业务PPT课件
储户将货币进行储蓄首先要考虑的是能否 保住本金，因此保值性是储户的一般心理 和根本特征。
其次，储户将货币资金存入银行等储蓄机 构，经过一段时间，不但可收回本金，还 可带来利息，这是信用行为的基本要求。
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二、储蓄的政策与原则
（一）储蓄政策 我国对储蓄事业一贯实行保护和鼓励的政策！
两层含义： 保护政策 鼓励政策
广义的储蓄概念是把一定时期的国民收入减去被消 费掉的部分。
从资金运用角度考察储蓄等于投资，因此，广义的 储蓄按储蓄主体标准划分包括居民储蓄、企业储蓄 和政府储蓄；按照储蓄构成标准划分包括货币储蓄 和实物储蓄，其中货币储蓄包括银行存款、手持现 金与各种有价证券。
狭义的储蓄则指居民个人在银行等储蓄机构的存款。
22
（1）功能性原则
在利率形式上，有固定利率和浮动利率存 款。以利息高低分，可设计出高利率的定 期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。
在利息方法上，可采取单利、复利、累进 利率等形式。以计息时间看，可采取按季 或按年计息等不同形式。
存款有息是指储户有按照国家规定的利率取得 利息的权利。存款有息是国家根据市场经济规 律的客观要求制定的储蓄原则之一，它既是对 储户的一种鼓励，又是国家对储户把资金投入 社会主义经济建设的合理报酬。在实际工作中 储蓄人员必须按照国家公布的利率标准向储户 计付利息，不得弄虚作假。
17
“为储户保密”原则
9
（2）储蓄对象的暂时闲置性、积累性
★闲置性的体现： （1）储蓄的部分为个人收入减去消费部分的
剩余； （2）储蓄的目的是为了未来的消费，也说明
了闲置性。 ★积累性的体现： （1）储蓄对个人来说具有积累财富的作用 （2）货币储蓄过程也是社会财富积累的过程
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邮政储蓄银行存单质押贷款业务

邮政储蓄银行存单质押贷款业务


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业务制度介绍
开户限制：质押率上限90%、本人贷款质押存单开户天 数下限20日、他人贷款质押存单开户天数下限30日； 目前，我省质押贷款金额最高达100万元。 质押额度：本人、他人质押贷款单户借款额度上限 100万元，单户借款笔数上限5笔；出质人担保额度上 限100万元，即单一借款人本人和他人贷款合计限额 100万元。

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系统操作
九、贷款发放 审批通过后，网点经办人员经支行长授权在系 统中完成“贷款发放”处理，系统自动将该款项 转入借款人指定的个人活期结算账户，通知借款 人查阅借款资金入账情况，并提示入账当日开始 计算借款利息，贷款发放完成。严禁以现金形式 直接发放贷款。

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风险点及注意事项
风险点 1、综合柜员未现场授权。 2、借款人未亲笔签名或遗漏。 注意事项 借款申请回单须交借款人签字确认。

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系统操作
三、质押品登记 借款申请交易成功，网点经办人员根据借款申请 编号经综合柜员授权对质押存单逐张在系统中进 行“质押品登记”操作，完成一次止付处理，生 成止付号并逐张打印“质押品收据”一式两联， 由网点经办人员、综合柜员加盖名章及网点日戳 （或储蓄专用章）。

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风险点及注意事项
风险点 1、质押存单虚假、无效。 2、本人贷款质押存单开户20日以内、他人贷款质押 存单开户30日以内才能办理业务。 3、综合柜员未现场授权。 注意事项 1、未设置密码的定期存单不允许作为质押物。 2、累计质押存单张数不得超过5张（含5张）。 3、同一出质人（存款人）名下的定期存单（最多五 张）一次只能对应发放一笔质押贷款（签订一份借款合 同）。 4、同一出质人名下超过五张存单或不为同一出质人 名下的存单需分别签订借款合同。

存单质押管理办法PPT课件

存单质押管理办法PPT课件
贷款额度，1000元至50万元；发放贷款的金额不得超过质押 存单本金的90%
贷款期限
若为多张存单质押，以距离到期日最近的存单到期日确定贷款 期限，贷款期限按实际天数计算
贷款利率
执行贷款基准利率，分半年期（5.85%）和一年期（6.57%）， 不办理展期；如遇利率调整，仍按合同利率执行。
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自强不息 厚德载物
有效身份证件及复印件
他人质押需提交的资料 申请审批表、合同、借据、定期存单、个人活期结算账户、借款人
及出质人身份证原件及复印件、贷款声明、质押物共有人的本人 有效身份证、户口簿或结婚证原件及复印件
办理紧急贷款
网点把借款人和出质人身份证件、质押存单、借款申请审批表和 贷款声明传真至县局,先进行放款,然后再将交接袋交至县局.
2007年3月1日，提高单户借款人限额、调整审批额度。本 人质押贷款金额由原来的10万元调高为40万元，他人质押贷款 金额上限不变；地市局本人质押审批金额由原来的5—8万调整 为5—30万，30—40由省局审批，他人质押地市局审批权限由原 来的5—8万调整为5—10万。
我市： 在经省储汇局授权，市银监分局验收通过，于2006年12月 29日在莘县、阳谷、临清、储蓄分局试点开办质押贷款业务； 07年3月27日，我市在剩余5个县局扩大了质押贷款业务的试点 工作，二次扩大试点范围后，标志着我市质押贷款业务的服务 面已覆盖全市。
审批的期限要求及流程
章戳名称“××邮政局小额质押贷款内部审批专用章”，
审批流程“审核单式完整性和规范性—质押存单收到—二次止付— 质押存单登记簿查询—贷款记录查询—电话调查—贷款审批”
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自强不息 厚德载物
贷款审批及发放
县局在审批环节应填写的登记簿

银行标准仓单质押信贷业务简介共28页

银行标准仓单质押信贷业务简介共28页

66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。—越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。

定期存单质押书.pptx

定期存单质押书.pptx
学海无 涯
定期存单质押书
致：银行分行:
根据你行于 年 月 日与我公司签订的贷款合同，由我公司以 定期存单作 质押，你行同意同我公司发放总金额为 的贷款，贷款年利率 为 ％，贷款期限自 年 月 日至 年 月 日， 现我公司提供以我公司存款你 行的定期存款作为上述贷款质押物，该定期存款帐号 为 ， 货 币 及 金 额 ， 期 限 自 年 月 日 至 年 月 日，特设定本质押 书，本质押书为上述贷款合同不可分割的组成部 分。
２．你行对本质押书项下的权益不会因为对上述贷款合同的修改、补充、删除 而受任何影响。
３．在本质押书有效期内此定期存款发生转期，则转期后的定期存单即自动替 代已作质押的定期存单。未经你行同意，我公司不得以任何方式使用此已作质押的 定期存款。
４．本质押书于两日内我公司移交定期存单时起生效。
出 质 人 ：（ 公 司 ） 公 章 法定代表人或授权人鉴字： 地 址：
反上述贷款合同的任何条款或不论什么原 因未能按时归还上述贷款本金、利息及所有费用时，你行有权按贷款合同规定，从 我公司上述定期存款中金额扣收我公司应还你行本金、利息及费用。
我公司申明：
１．本质押书为不可撤销的，只要上述贷款本金，利息及所有费用尚未还清，
学海无涯 本定期存款质押书将继续有效。

6、存单质押贷款业务操作流程

6、存单质押贷款业务操作流程

六、存单质押贷款业务操作流程
6.1　存单质押贷款业务操作流程
业务概述：存单质押贷款是权利质押的一个品种，风险相对较小，是借款人以自己或第三人所有的存单作为借款担保向金融机构申请借款的信贷业务。

存单质押贷款的第二还款来源偿债能力较强，信用社应主要对借款人的法律主体资格、生产经营及借款用途的合规合法性、存单的真实性合法性及其所有权情况进行审查，并按照有关规定办理质押登记手续后发放贷款，贷款到期后及时收回全部本息，解除质押登记和质押止付，并将存单返回客户。

风险提示：1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。

2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。

3、防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。

4、防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。

岗位流程管理要素。

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存单质押贷款业务
目录
1
业务制度介绍
2
系统操作
3
盈亏临界点
4
典型案例分析
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目录
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5 业务发展存在风险隐患
6
风险防范措施
7
重点情况说明
8
市场营销
产品概况
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未到期的整存整取存单
质押担保
一次性收回本息
贷款对象：具有中华人民共和国国籍，并具有完 全民事行为能力的自然人。
业务制度介绍
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本、他人质押区分：借款人以本人名下的存单提 供质押担保的贷款称为本人质押贷款，以他人所 有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。
逾期罚息=（贷款金额+到期利息）*逾期天数*罚息利率
计息规定：存单质押贷款业务自贷款发放日开始计息，按 实际贷款天数和合同利率计算（日利率＝年利率/360）， 采取一次性还数和合同利率
一次性结清
业务制度介绍
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相关的管理制度：
若借款人在到期日未还款的，该贷款从到期日次日起， 转入逾期贷款。若贷款逾期30天，借款人仍未还款的， 邮政储蓄机构应于7天内对质押存单进行逾期扣划处理， 抵偿贷款本息。
员工个人贷款审批实行“回避制度”。储蓄网点的支局 长、综合柜员、普通柜员无论作为借款人还是出质人， 都不允许在本网点申请办理存单质押贷款业务；市县局 以上的具有贷款审批资格的管理人员，不得审批自己、
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亲属为申请人和出质人的存单质押贷款业务。
业务制度介绍
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严禁受理网点和邮政内部职工替客户代填各种 手工单式，出现异常情况及时向上级管理部门 报告；对于不符合我行贷款条件的客户，应明 确和礼貌的加以拒绝。
质押期间，质押的存单不得赎回、提前支取、 挂失，借款人不得以邮政储蓄机构出具的质押 品. 收据进行转让、出借或再质押。
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贷款利率：6个月以内（含6个月）贷款利率为6.10％，
1年期（含1年）贷款利率为6.56％； 贷款额在5万元 （含5万元）以内执行基准利率，贷款额在5万元以上利 率统一下浮5%。
举例：客户2011年3月1日开户，于2011年3月18日前来 本人质押贷款，能否办理业务？贷款金额为10万元，期 限85天，贷款利率如何计算？如果该客户已贷款10万元， 又为另一人做担保，担保额度为100万元，是否可以？
系统操作
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一、客户申请贷款
制度规定
（一）借款人和出质人向邮政储蓄网点提供实名证件的原 件及复印件、质押存单、个人活期结算账户、《申请审批 表》、《贷款借据》、《借款合同》等。
（二）网点经办人员对借款人和出质人提供的相关申请资 料真实性、有效性进行如下初审 。
质押额度：本人、他人质押贷款单户借款额度上限 100万元，单户借款笔数上限5笔；出质人担保额度上 限100万元，即单一借款人本人和他人贷款合计限额 100万元。
贷. 款期限：贷款最短期限为1天，最长期限不超过365 天（1年），贷款期限按实际贷款天数计算。（与其他 贷款业务不同）
业务制度介绍
质押贷款及时解决个人现金流烦恼
业务制度介绍
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基本定义：邮政储蓄个人定期存单小额质押贷款( 以下简称小额质押贷款)是指邮政储蓄机构向借款 人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单 （以下简称定期存单）为质押担保且到期一次性 收回本息的贷款业务。
有效证件要求：
本人：居民身份证、临时身份证、户口簿、军 官证、警官证、本国护照、军人士兵证、军人文 职干部证、武警士兵证。
他人：仅包括：借款人、出质人居民身份证、 临时身份证。
业务制度介绍
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质押物条件：必须是在邮政储蓄机构开立的、 尚未到期并记名的与受理网点同市县范围内 开立的定期存单。未设置密码的定期存单不 允许办理。
贷款利率的确定：小额质押贷款利率即合同利率，为年 利率，贷款利率的确定并不是在借款人申请时确定，而是 在审批时确定。---固定利率
业务制度介绍
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罚息：目前存单质押贷款使用的逾期罚息利率为日利率 万分之二点一。
贷款利息=贷款金额×贷款天数×贷款利率/360
身份证件
存单
审批表
借款合同
贷款借据
风险点分析
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风险点
1、本人或他人质押贷款的借款人和出质人未 亲自到达邮政储蓄网点办理贷款业务。
存单质押贷款业务的开办，为邮政储蓄资金回流 农村开辟了新的渠道，为邮政储蓄服务三农、反 哺农业，促进社会主义新农村建设提供了新的契 机，同时，存单质押贷款的开办，也标志着邮政 储蓄机构正式涉足资产业务领域，步入了新的发 展阶段，为邮政储蓄机构的发展提供了新的机遇。
引言
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签订合同要求：同一出质人（存款人）名下的定 期存单（最多五张）一次只能对应发放一笔质押 贷款（签订一份合同），不为同一出质人名下的 存单需分别签订借款合同。
业务制度介绍
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开户限制：质押率上限90%、本人贷款质押存单开户 天数下限20日、他人贷款质押存单开户天数下限30日； 目前，我省质押贷款金额最高达100万元。
邮政储蓄机构开立
同市县范围
有密码
贷款发放条件：贷款应发放到借款人在邮政 . 储蓄机构与受理网点同市县范围内以本人名
义开立的个人活期结算账户中，严禁以现金 形式直接发放贷款。
业务制度介绍
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贷款用途：应为个人消费、生产经营周转等用途， 不得用于证券、期货等方面的交易，不得用于股 本权益性投资或国家法律法规明确规定禁止的产 品或项目。