供应链融资之应收账款融资案例-精选

供应链金融成功案例分析供应链金融在国内经过近几年的发展，已经有了一些成功的案例，按照企业融资阶段的不同可以归纳为以下三种，分别分析如下：一、预付账教模式案例分析这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。

该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。

之后由企业直接将货款支付给银行。

其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。

一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。

应用案例：重庆永业钢铁（集团）有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，永业钢铁与四川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。

永业钢铁现有员工１５０多人，年收入超过５亿元，但与上游企业攀钢相比在供应链中还是处于弱势地位。

永业钢铁与攀钢的结算主要是采用现款现货的方式。

２００５年永业钢铁由于自身扩张的原因，流动资金紧张，无法向攀钢打入预付款，给企业日常运营带来很大影响。

２００５年底，永业钢铁开始与深圳发展银行（以下简称“深发展＂）接触。

深发展重庆银行在了解永业钢铁的具体经营情况后，与当地物流企业展开合作，短期内设计出一套融资方案：由物流企业提供担保，并对所运货物进行监管，深发展重庆银行给予永业钢铁４５００万的授信额度，并对其陆续开展了现货质押和预付款融资等业务模式，对永业钢铁的扩大经营注入了一剂强心针。

在取得深发展的授信以后，当永业需要向攀钢预付货款的时候，深发展会将资金替永业付给攀钢，或替永业开出银行承兑汇票。

与深发展合作以来，永业钢铁的资金状况得到了极大改善，增加了合作钢厂和经营品种，销售收入也稳步增长。

案例分析：该案例成功的关键首先在于融资的预付账款用途是向攀钢进口原料，银行的融资是直接付给攀钢，这就是在供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融资；其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保，并对所运货物进行监管，使银行可以降低信贷风险，在融资时通过第三方获得了物权控制。

供应链金融的创新模式与案例分析在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正逐渐成为企业提升竞争力、优化资金流和增强供应链稳定性的重要手段。

供应链金融通过将核心企业与其上下游企业的交易数据和信用进行整合，为供应链中的各个环节提供了更灵活、高效的融资解决方案。

本文将深入探讨供应链金融的创新模式，并结合实际案例进行详细分析。

一、供应链金融的传统模式在深入研究创新模式之前，我们先来了解一下供应链金融的传统模式。

传统的供应链金融主要围绕核心企业展开，以应收账款融资、存货融资和预付账款融资为主要形式。

应收账款融资是指供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，以获取资金。

金融机构在评估核心企业的信用状况和还款能力后，为供应商提供相应的融资额度。

存货融资则是企业以其库存货物作为抵押物，向金融机构申请贷款。

金融机构会根据存货的价值和流动性来确定融资额度和利率。

预付账款融资是针对下游经销商的融资模式，经销商在向核心企业预付货款时，可以向金融机构申请融资，以缓解资金压力。

然而，这些传统模式在实际应用中存在一些局限性，如信息不对称、操作流程繁琐、风险评估难度大等。

二、供应链金融的创新模式随着金融科技的发展和市场需求的变化，供应链金融涌现出了一系列创新模式。

1、线上供应链金融平台借助互联网技术，搭建线上供应链金融平台，实现供应链上各方信息的实时共享和交互。

企业可以在线提交融资申请、上传相关资料，金融机构通过大数据分析和智能风控模型，快速完成审批和放款。

这种模式大大提高了融资效率，降低了交易成本。

2、区块链供应链金融利用区块链不可篡改、去中心化、可追溯等特点，确保供应链上交易信息的真实性和安全性。

区块链技术能够解决供应链金融中的信任问题，减少欺诈风险，同时提高资金流转的透明度和效率。

3、供应链金融资产证券化将供应链中的应收账款等资产进行打包，通过证券化的方式在资本市场上融资。

这不仅拓宽了融资渠道，还提高了资产的流动性和资金使用效率。

供应链金融的案例分析与经验总结供应链金融在当今商业领域中扮演着重要的角色，为企业提供了更加灵活和高效的资金管理方式。

本文将通过案例分析和经验总结，探讨供应链金融的实际运用情况及优势。

供应链金融是指在供应链体系中利用金融工具或技术，通过融资、结算、风控等方式为供应链各环节参与者提供资金支持，实现资金流动和风险分担的一种金融模式。

通过供应链金融，企业可以更好地管理资金流动、降低融资成本、提高效益，从而增强竞争力。

首先，让我们通过一个实际案例来分析供应链金融的应用。

某公司是一家规模较大的制造企业，在生产过程中需要大量原材料和零部件。

由于生产周期长、资金周转慢，企业面临着资金链断裂的风险。

为了解决这一问题，该公司选择了供应链金融方案。

通过供应链金融，公司与供应商、金融机构合作建立了资金流动和风险共担机制。

公司与供应商签订合同后，金融机构为供应商提供资金支持，确保原材料的及时供应。

同时，公司可以将应收账款作为质押，获得更低成本的融资。

这样一来，公司的生产资金得到了有效保障，生产效率和质量也得到了提升。

从这个案例中我们可以看到，供应链金融的优势主要体现在以下几个方面：首先，供应链金融能够优化资金流动。

通过与供应商和金融机构建立合作关系，企业可以获得更灵活的资金支持，实现资金的快速周转。

这不仅有利于降低企业的融资成本，还可以缩短生产周期，提高生产效率。

其次，供应链金融有助于降低风险。

在供应链金融模式下，资金链各参与者之间建立了共同利益和风险共担机制，可以有效降低交易风险和信用风险。

企业可以通过融资结构的优化，减轻资金压力，提高自身的盈利能力和生存能力。

再次，供应链金融有助于提高企业的竞争力。

通过供应链金融，企业可以建立起更加稳定和高效的供应链体系，加快资金流动和物流运转，提高整体供应链的效益。

这不仅可以降低企业的生产成本，还可以提升企业在市场上的竞争力。

在实际应用供应链金融时，企业需要注意以下几点经验总结：首先，建立良好的信用评级体系。

供应链金融业务模式最全解析！供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。

随着产业运作模式的变化，供应链金融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势。

供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。

在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。

越来越多的企业参与供应链金融业务。

根据各参与方的主导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。

以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。

1供应链金融业务模式呈现多样化趋势企业在日常运营过程中，通常先支付资金购入材料形成存货，再将产品出售、回笼现金，由此构成一个经营循环。

在这种模式中，营运资金以预付账款、存货、应收账款的形式被占用，这给企业的资金周转带来一定的压力，造成现金流紧张。

供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。

传统的信贷融资模式下，金融机构主要是根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信。

而供应链金融模式下，资金提供方（不局限于金融机构）可以免去审查融资企业的财务信息，转为对产业链上企业的交易状态进行综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。

供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势：一是资金来源多样化。

除了传统的商业银行、商业保理，还有小贷公司、还有资产证券化等衍生模式。

二是参与主体多样化。

业务的主导方由核心企业拓展到专业供应链服务公司、电商平台等企业类型。

供应链金融场景从参与者身份而言，可以分为三个大类：卖方场景、买方场景、物流运输场景。

✦第一：卖方场景买方相对比较强势，或者卖方货物急需出手，交易通过赊销进行。

卖方的是各类票据或者应收账款。

供应链金融融资模式及案例分析报告研究供应链金融是指金融机构利用自身的资金优势和信息技术手段，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务的一种金融业务模式。

它通过融资手段解决了供应链上各个环节的资金短缺问题，提高了供应链的流动性和效率。

本文将对供应链金融的融资模式和相关案例进行研究和分析。

一、供应链金融融资模式1.应收账款融资模式应收账款融资是指供应链上下游企业通过转让或质押应收账款来获取资金的融资方式。

融资主体可以是供应商、经销商或最终客户，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。

该方式可以解决企业的资金周转问题，提高融资方的资金使用效率。

2.仓单融资模式仓单融资是指将仓单作为抵押物，向金融机构融资的一种方式。

融资主体一般是仓库、物流企业等供应链的中间环节，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。

仓单融资模式可以解决物流企业等环节的资金短缺问题，提高供应链的效率。

3.订单融资模式订单融资是指利用订单作为抵押物向金融机构融资的一种方式。

融资主体可以是供应商、经销商等中小微企业，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。

订单融资模式可以解决中小微企业订单执行过程中的资金短缺问题，提高企业的生产能力和竞争力。

二、供应链金融案例分析1.蚂蚁金服供应链金融蚂蚁金服是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司。

它通过互联网技术，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。

蚂蚁金服通过应收账款融资、仓单融资等多种方式，解决了供应链上的资金短缺和信用风险问题，提高了供应链的效率和稳定性。

2.华为供应链金融华为是全球知名的通信设备供应商。

华为通过建立自己的供应链金融平台，为全球的供应商提供融资和其他金融服务。

华为的供应链金融模式主要包括应收账款融资和订单融资。

这种模式可以帮助供应商解决资金问题，提高供应链的流动性和效率，促进供应链的稳定和发展。

3.苏宁供应链金融苏宁是中国著名的家电零售企业。

苏宁通过建立自己的供应链金融平台，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。

苏宁云商供应链金融模式案例分析苏宁云商供应链金融模式案例分析对于苏宁云商来说，它是综合中间商利用自有网络平台代理各类品牌商品销售的企业，运用了商城式的B2C电商供应链金融，主要给入驻商城的供应商提供应收账款融资服务，并且充分利用互联网零售所积攒的客户资源、客户信息以及便捷的客户服务与体验的基础上，形成苏宁生态链，通过苏宁小贷来实现为供应链上下游端客户服务。

那么，下面是由yjbys店铺为大家整理的苏宁云商供应链金融模式案例分析，欢迎大家阅读浏览。

一、传统供应链金融模式与“互联网+”供应链金融模式对比传统的供应链金融是指，在对供应链上企业之间的业务交易分析的基础上，对供应链中的中小企业提供授信支持及其他结算、理财等金融服务，在服务过程中风险通过授信企业与核心企业的关系以及物流监管企业的存货质押来控制。

而在互联网时代中，传统金融行业通过与互联网技术相结合以寻求转型升级的道路，传统供应链金融模式也应当顺应互联网金融的大趋势，通过整合互联网时代的资源优势来实现传统供应链金融的转型升级。

他们的特点各异却有所关联。

1. 传统供应链金融的特点：1.1银行对授信企业(主要是中小企业) 的信用评级主要依靠企业真实发生的业务量以及链中核心的资本实力，而不是仅仅强调企业的财务状况与担保方式等。

1.2信贷资金严格限定于授信企业与核心企业之间的购销交易活动，禁止资金挪作他用，较好的降低了信贷风险，同时银行以供应链购销活动中产生的动产或权利为担保2. “互联网+”供应链金融的特点：1.1供应链中运的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融资速度快、物流的速度快，而且供应链信息化特征明显1.2供应链中运的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融资速度快、物流的速度快，而且供应链信息化特征明显二、“互联网+”供应链金融三大模式及苏宁云商对应模式分析“互联网+”供应链金融归纳起来有三大模式：1、商业银行传统线下供应链金融的线上化银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录，对中小微企业提供资金支持。

供应链金融成功案例分析供应链金融在国内经过近几年的发展，已经有了一些成功的案例，按照企业融资阶段的不同可以归纳为以下三种，分别分析如下：一、预付账教模式案例分析这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。

该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。

之后由企业直接将货款支付给银行。

其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。

一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。

应用案例：XXX（集团）有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，XXX与XXX一直有着良好的合作关系。

XXX现有员工１５０多人，年收入超过５亿元，但与上游企业XXX相比在供应链中还是处于弱势地位。

XXX与XXX的结算主要是采用现款现货的方式。

２００５年永业钢铁由于自身扩张的原因，流动资金紧张，无法向XXX打入预付款，给企业日常运营带来很大影响。

２００５年底，XXX开始与XXX（以下简称“深发展＂）接触。

深发展XXX在了解XXX的具体经营情况后，与当地物流企业展开合作，短期内设计出一套融资方案：由物流企业提供担保，并对所运货物进行监管，深发展XXX给予永业钢铁４５００万的授信额度，并对其陆续开展了现货质押和预付款融资等业务模式，对XXX的扩大经营注入了一剂强心针。

在取得深发展的授信以后，当永业需要向XXX预付货款的时候，深发展会将资金替永业付给XXX，或替永业开出银行承兑汇票。

与深发展合作以来，XXX的资金状况得到了极大改善，增加了合作钢厂和经营品种，销售收入也稳步增长。

案例分析：该案例成功的关键首先在于融资的预付账款用途是向XXX进口原料，银行的融资是直接付给XXX，这就是在供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融资；其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保，并对所运货物进行监管，使银行可以降低信贷风险，在融资时通过第三方获得了物权控制。

“1+M+N”新型供应链融资模式解析一、“1+M+N”供应链融资模式介绍所谓“1+M+N”供应链融资模式，是指在一家银行与数个核心大企业组成战略联盟基础上，通过核心企业与其他企业的供应链关系，组成功能完整的具有“多核”结构的一种新型网络供应链。

银行为“1+M+N”中的“1”；“M”指竞争力较强、规模较大的核心大企业；各供应链上下游中小企业群为“N”，多是大企业的供应商、代理商和经销商。

“1+M+N”供应链融资模式是在“1+N”供应链融资模式基础上，依据目前中小企业融资现状及“1+N”供应链融资模式的局限性创新而来。

该模式下的银行机构通过企业在供应链网络所处位置和行业特点，给有融资需求的企业提供最适合其运营的专属金融服务。

因为该融资理念跳出了关心单一产业供应链条的局限，将融资范围扩大到需要融资服务的中小企业所在的所有供应链网络中，可作担保的核心大企业已不仅仅是某个核心企业，而是供应链网络中的“M”个核心大企业。

因此该模式下，“1+N”模式寻求核心企业担保难的问题得到有效解决。

二、“1+M+N”供应链融资模式产生的背景目前，中小企业融资已开始成为各大银行重要的授信业务。

近年来各大银行不断提出新的适合中小企业融资的金融创新工具。

其中，深圳发展银行于2006年提出面向中小企业的融资模式——“1＋N”供应链金融服务。

但由于该模式的应用过渡依赖于“1”，即核心企业，且核心企业为单一型，其寻找及评价难度较大，在一定程度上限制了该融资模式效果。

在此背景下，“1+M+N”融资模式应运而生。

（一）“1＋N”供应链融资模式“1+N”供应链金融形象地突出了该业务模式的关键点，即抓住供应链核心企业这个1”，以“1”来带动整个供应链中“N”的服务模式。

开展该模式供应链金融服务能够在一定程度上缓解银企之间的信息不对称，解决中小企业抵押担保不足等问题，使部分中小企业能够获得在以往条件下难以取得的信贷支持，一定程度上缓解我国中小企业的融资困境。

供应链金融的创新模式与案例分析在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正逐渐成为企业优化资金流、提升供应链效率和竞争力的重要手段。

供应链金融通过将核心企业与其上下游企业的交易活动与金融服务相结合，为整个供应链中的企业提供了更灵活、便捷和高效的融资解决方案。

本文将探讨供应链金融的创新模式，并结合实际案例进行深入分析，以展现其在促进企业发展和产业升级方面的重要作用。

一、供应链金融的创新模式1、应收账款融资模式应收账款融资是供应链金融中最常见的模式之一。

在这种模式下，供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，以获取提前的资金回笼。

金融机构在评估应收账款的真实性、合法性和可回收性后，为供应商提供相应比例的融资。

这种模式不仅帮助供应商解决了资金周转问题，还降低了核心企业的采购成本，提高了供应链的整体效率。

2、存货融资模式存货融资模式适用于那些拥有大量库存但资金紧张的企业。

企业将其存货作为抵押物，向金融机构申请融资。

金融机构会根据存货的价值、流动性和市场需求等因素，确定融资额度。

同时，金融机构还会通过物流监管等手段，对存货进行实时监控和管理，以确保抵押物的安全。

3、预付款融资模式预付款融资模式主要针对核心企业的下游经销商。

经销商在向核心企业支付预付款之前，向金融机构申请融资，以获取足够的资金用于采购货物。

金融机构在审核相关交易合同和信用状况后，为经销商提供预付款融资。

这种模式有助于经销商扩大销售规模，同时也增强了核心企业与经销商之间的合作关系。

4、电子票据融资模式随着电子商务的发展，电子票据融资模式应运而生。

企业通过电子票据平台开具和流转票据，金融机构可以对电子票据进行贴现和质押融资。

这种模式提高了票据的流转效率，降低了票据管理成本，为企业提供了更便捷的融资渠道。

5、供应链金融平台模式供应链金融平台模式是利用互联网技术和大数据分析，将供应链中的核心企业、上下游企业、金融机构等各方整合到一个统一的平台上。

供应链融资：M集团上游供应商应收账款质押案例案例缘起:M集团是一家以家电业为主，涉足物流等领域的大型综合性现代化企业集团，旗下拥有三家上市公司、四大产业集团，是中国最具规模的白色家电生产基地和出口基地之一，2010年集团销售收入已破千亿元大关，是我行总行级战略合作客户。

近年来，受到工资增长、房地产价格上升、靠近需求地等因素影响，M集团加大了制造业内迁的步伐，将洗衣机、电冰箱、压缩机、中央空调的主要生产基地陆续迁往合肥，2010年M集团合肥所有子公司总销售额达232亿元。

随着M集团在合肥的投资加大，围绕其业务发展的上游供应商配套业务也日益壮大，产业链日趋成熟，在整个产业链条上，M集团处于绝对强势地位，M集团对上游供应商的付款帐期普遍较长，上游供应商的融资需求强烈。

营销历程:M集团的资金结算采取集团统管方式，由集团设立结算分部在合肥统一管理所有当地子公司的结算、融资工作。

M集团在当地一直是各家银行积极争取的核心客户，在各家银行授信额度非常宽裕，而且议价能力极强。

合肥分行交易融资中心贸易融资团队通过与M 集团的接触，了解到企业对其上游供应商的付款方式为开票后三个月付六个月银行承兑汇票，且从发货到开票还要经过一段时间，最长帐期可达一年，因M集团的强势地位，供应商只能接受此苛刻的付款方式，融资需求普遍较强，但由于供应商大部分为中小企业，自身抵质押物不足成为在银行融资的瓶颈。

分行获悉M集团对供应商的管理非常严格规范，能进入其供应商名录的企业都经过了M集团层层筛选，且合作年限较长，M集团通过内部的ERP系统对供应商的所有订单、发货、对帐、开票、付款情况进行管理。

针对这一情况，分行交易融资中心抓住有利契机，与M集团签订供应商融资合作协议，并设计了以供应商对M集团应收账款质押为主要担保措施的产品方案，方案亮点主要有：1、经前期调查了解，M集团与其供应商签署年度供货协议，具体订单通过ERP系统下发，通过ERP系统查看，M集团的订单繁多，每个月都有成百上千笔。