房地产按揭贷款知识

购房贷款基础知识完整版
购房贷款是许多人实现置业梦想的重要途径之一。

但是，要想成功申请购房贷款，需要满足一些基本条件。

首先，借款人必须年满18周岁，并且借款人的年龄加上
贷款期限不得超过65岁。

此外，借款人需要具备稳定的职业
和经济收入，以及按期偿还贷款本息的能力和意愿。

最后，借款人必须遵守法律法规，没有不良信用记录，以往信用记录中单笔连续逾期次数不超过3次，以往信用记录中累计逾期次数不超过6次。

其次，贷款金额取决于借款人家庭的征信报告和房屋性质。

如果购买首套住房，贷款金额不得超过购房总价款的70%。

如果购买第二套住房，贷款金额不得超过购房总价款的40%。

购买商用房的贷款金额不得超过购房总价款的50%。

暂停发
放借款人家庭购买第三套及以上住房贷款。

对于不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放个人购房贷款。

第三，贷款期限也是购房贷款的重要条件。

个人购房贷款期限最短1年，购买住房贷款期限最长为30年，购买商用房贷款期限最长不超过10年。

贷款期限应根据实际情况合理确定。

第四，贷款利率是购房贷款的另一个重要条件。

购买首套住房的贷款利率根据XXX公布的同期同档次基准利率执行。

购买第二套住房及商用房贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

最后，负债比也是购房贷款的重要考虑因素。

负债比是指借款人的贷款总额与其收入的比率。

一般来说，负债比不应超过40%。

如果超过了这个比例，银行可能会拒绝贷款申请。

房产按揭一、为什么美国总是需求旺盛，而日本总是需求不足？因为美国的储蓄率低，日本的储蓄率高。

消费加储蓄等于国民收入，所以储蓄率越高，消费倾向越低。

美国的储蓄率是5%，而日本是30%；美国可以有85%的国民收入用来消费，日本只能用70%来消费。

这里说的消费是指私人消费加政府消费，储蓄是指国民储蓄。

国民储蓄包括私人储蓄、企业储蓄和政府储蓄。

美国目前的私人储蓄已降低到零，但国民储蓄并没下降，因为企业和政府的储蓄增加。

美国消费需求的旺盛常常导致国内总需求大过国内总供给，所以需要通过净入口以补足国内供给的不足；而日本正好相反，大量的储蓄提供廉价的资本导致过度投资于资本设备，使总供给常常超过国内总需求，需要净出口以消费过多生产力。

因此美国对日本总有贸易逆差，而日本对美国总有贸易顺差。

二、为什么美国储蓄率低而日本储蓄率高?一个直观的解释是美国人喜欢消费而日本人喜欢储蓄。

这种解释有一定道理，就象美国人喜欢吃肉而中国人喜欢吃粮食一样。

另一个更深层的原因是美国人不需要那幺高的储蓄，因为美国的资本回报率高，而日本的资本回报率低。

根据高盛的一份研究报告，美国企业的资本回报率平均超过15%，而日本只有不到5%。

也就是说日本人要存美国人三倍多的钱才能得到同样多的预期回报。

为了老有所养，日本人只好节衣缩食存钱。

而美国人因为资本的回报率高，未来比较有保障，不需要把新挣到的每一分钱都存起来，可以更多消费。

旺盛的消费需求使企业产品畅销，企业盈利上升，资本回报率进一步提高，经济进入良性循环，创造了美国经济和股市八年来的空前繁荣。

美国就象一个学习效率高的学生，每天只要学习八个小时；而日本是一个学习效率低的学生，每天必需学习十六个小时才能考试及格。

谁的学习成绩会更好？长期来说当然是美国人。

效率高的学生或经济体系会良性循环，而效率低的会恶性循环。

三、为什么美国的资本回报率高而日本的资本回报率低？日本企业文化带有强烈的封建色彩，追求的是最大市场占有率、最大企业规模，往往对员工的照顾超过对股东的注意；美国企业历来奉行传统资本主义的原则，追求最大利润，自八十年代末九十年代初开始，美国企业界经历了一场新的价值革命，即由追求企业利润最大化转为追求股东价值SHAREHOLDER VALUE最大化，企业的最终目标是为股东增加价值。

房地产按揭贷款流程
房地产按揭贷款流程一般包括以下几个步骤：
1. 意向申请：向银行或其他金融机构提交申请表格，提供个人
资料，包括个人联系明、工作证明、收入证明、财产证明等。

2. 银行审核：银行会根据申请人的信用记录、收入状况、工作
稳定性、负债状况等因素进行审核，确定是否符合贷款条件。

3. 借款合同签订：经过审核通过后，银行会提供贷款合同给申
请人签署。

贷款合同中包括贷款金额、贷款利率、还款期限、还款
方式等内容。

4. 首付款支付：购房者需按照合同约定支付一定比例的首付款。

首付款一般为房屋总价的20%至30%不等。

5. 房屋评估和抵押：银行会派遣专业人士对购房房屋进行评估，确定抵押物价值。

购房者需提供相关证明文件并接受评估。

6. 贷款审批：银行根据购房者的申请和抵押物评估结果，决定
是否批准贷款，并告知贷款额度。

7. 贷款发放：一旦贷款审批通过，银行会发放贷款给购房者。

8. 支付房款：购房者将贷款金额支付给卖方，完成房屋交易。

9. 还款：购房者根据合同约定按时还款，包括本金和利息。

以上是一般的房地产按揭贷款流程，不同的地区和不同的金融机构可能会有一些差异，具体流程还需与具体金融机构进行确认。

房地产银行按揭贷款流程一、住房按揭贷款概念是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。

二、基本条件1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；2、已与公司签订了《泰安市商品房预（现）售房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为20%以上；3、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

三、须提供以下资料1、购房人与公司签订的《泰安市商品房预（现）售房买卖合同》、20%以上房款收据；2、购房人有效身份证件、婚姻状况证明（结婚证或单身证明）；3、购房人收入证明（银行提供置于售楼处）；四、业务一般规定1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄。

2、贷款利率执行人民银行的规定。

如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。

等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本付息，每月还款额不变（利率调整变化）。

五、住房按揭贷款流程1、项目销售组与购房人签订《泰安市商品房预（现）售房买卖合同》，根据合同要求，付清所需首付房款；2、自签订商品房买卖合同之日起5日内，向房产交易中心市场所申请合同备案登记。

3、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向公司合作银行提出申请。

具体包括：房屋买卖合同（备案登记）、房款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料。

3、贷款行对购房户的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人之妻）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批。

房贷基础知识一、贷款种类目前武汉市人人住房消费贷款主要有三种形式：个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款和个人住房组合贷款。

二、概念1、个人住房商业贷款，又称"按揭"，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

2、个人住房公积金贷款是政策性住房公积金发放的委托贷款，指缴存住房公积金的本市职工，在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

3、个人住房组合贷款是指，符合个人住房商业贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

三、贷款条件1、个人住房商业贷款1）贷款资格：①有当地常住户口或有效居留身份（身份证、户口簿、军人证件、暂住证等）；②有稳定的职业和收入；③信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；④有贷款人认可的资产作为抵押或质押；或借款人不能足额提供抵押（质押）时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；⑤有购买住房的合同或协议或有关批准文件；⑥所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价值；⑦不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的20%的存款或现金作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%的存款或现金作为购房首期付款；⑧贷款行规定的其他条件；⑨以上条款借款人需同时具备，且借款人应保证所提供文件的真实性、合法性。

2)贷款最高年限：本人年龄加贷款年限男≤65岁，女≤60岁，最高年限≤30年；实际操作中，通常为男≤60岁，女≤55岁，最高年限≤20年3)贷款额度：≤房价*80%，实际操作中通常≤70%2、个人住房公积金贷款1）申请个人住房公积金贷款的基本条件：①有本市城镇常住户口、参加住房公积金并能正常缴交②连续缴存住房公积金一年以上③贷款申请人与购房合同中的购房人为同一人④借款人家庭（一对夫妻）中没有住房公积金贷款或其他数额较大、可能影响还贷能力的债务。

房地产银行按揭贷培训1. 导言房地产银行按揭贷是一种特殊的房屋贷款形式，它为购房者提供了便捷的资金来源，帮助人们实现了购房梦想。

然而，房地产银行按揭贷也涉及到一定的风险和复杂的流程。

为了更好地服务客户，并有效控制风险，房地产银行需要对其员工进行相关按揭贷培训。

本文将从培训内容、培训方法和培训效果三个方面进行探讨。

2. 培训内容2.1 了解法律法规在房屋贷款过程中，了解相关的法律法规是非常重要的。

房地产银行按揭贷培训应包括对房地产相关法规的深入了解，例如《中华人民共和国房地产法》和《贷款法》等。

员工需要了解不同类型的房屋贷款合同、担保方式以及贷款利率等方面的法律要求。

2.2 学习金融知识房地产银行按揭贷涉及到一系列金融知识，员工需要具备一定的金融知识储备。

培训内容包括了解贷款计算方法、风险评估，以及贷款利率的计算方法等。

此外，还应对房地产市场的状况和发展趋势进行了解，以便能更好地为客户提供咨询。

2.3 掌握贷款流程房地产银行按揭贷涉及到一系列的流程，包括贷款审批、合同签订、放款、还款等。

培训内容应包括每个环节的具体操作流程和必要的文件准备，员工需要了解如何与客户沟通、准备贷款申请材料、如何进行资金的划拨等。

3. 培训方法3.1 理论培训理论培训是房地产银行按揭贷培训的基础。

培训机构可以邀请行业专家为员工进行讲座，讲解相关的法律法规和金融知识。

此外，还可以组织小组讨论和案例分析等形式，帮助员工深入理解培训内容。

3.2 学习资源为了帮助员工更好地学习，房地产银行可以提供一些学习资源。

例如，可以向员工提供相关的电子书籍、培训课件和在线学习平台，员工可以根据自己的时间进行学习。

3.3 实践培训理论知识的灌输是培训的第一步，但实践是更好地掌握知识的关键。

房地产银行可以组织员工参与实际的案例操作，通过模拟贷款审批流程、合同签订流程等，让员工亲身体验并掌握实际操作技巧。

4. 培训效果4.1 提高服务质量通过房地产银行按揭贷培训，员工能够更好地了解贷款流程和相关法律法规，能够更专业地为客户提供服务。

完整版)房地产备案、按揭流程细节及各银行准入基本情况：在购买房屋时，需要进行备案和按揭等流程。

备案和按揭的大体流程如下图所示。

备案流程图：按揭流程图：签购房合同、集收资料：在进行按揭购房时，需要签订《商品房买卖合同》4份，备案表2份，婚姻状况声明1份，预售商品房预告登记约定书、预告登记委托书、抵押登记委托书，身份证复印件4份，结婚证复印件4份，户口复印件4份，收入证明、征信证明和流水。

如果是一次性付款，则需要签订《商品房买卖合同》3份，备案表2份，户口2份，身份证2份，婚姻证明2份。

其中，户口复印件需要包括户主页、个人页和共有人页。

收入证明的金额应根据按揭月供金额来填写，一般为月供的两倍。

《商品房买卖合同》按揭签4份，其中甲乙双方各持一份，房管局持一份，银行持一份。

非按揭签3份，其中甲乙双方各持一份，不动产持一份。

流水一般要求提供三个月的，如果不足额度标准，则需要提供六个月的。

流水需要体现首付支出，因此要求打流水的时间须在交首付之后。

婚姻状况声明是代替公安局或民政局出具未婚证明等类似证明的文件。

首付、维修基金录入：购房者需要将首付款和维修基金款存入监管账户，并注明业主、房号、面积（建筑+套内）、身份证号等信息。

市房管局备案：备案需要提交《商品房买卖合同》（全部）、备案表（全部）和身份证复印件，地点在市房管局5楼会议室。

预告登记：已备案的《商品房买卖合同》1份、备案表1份、身份证复印件1份、户口复印件1份、婚姻证明1份（未婚提供婚姻状况声明1份）、预告登记委托书、预售商品房预告登记约定书。

该程序受理时间为一周，得到《不动产登记证明》。

银行审核：已备案的《商品房买卖合同》1份、备案表1份、《不动产登记证明》、身份证复印件1份、户口复印件1份、婚姻证明1份、收入证明各1份、流水（三个月或六个月）、征信证明。

1、首套住房按揭的首付比例为总房款的20%，利率为基准利率；2、第二套住房按揭的首付比例为总房款的30%，利率为基准利率上浮10%。