2018年农信社招聘金融学知识：利率基础知识

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保定农信社招聘金融学知识：利率的作用及其市场化
一、利率的作用
利率与金融资产价格成反向变动关系：
第一，利率提高，股票、债券价格下降。

在通胀时期，通常采用紧缩性货币
政策，通过提高利息率，促使人们增大储蓄，从而减少货币供应，引起私人的消费与投资减少，最终引起股票、债券价格下降。

第二，利率降低，股票、债券价格上升。

在萧条时期，通常采用扩张性货币政策，通过降低利息率，促使人们减少储蓄，从而扩大货币供应，引起私人的消费与投资增加，最终引起股票、债券价格上升。

二、利率市场化
(一)利率市场化的含义
将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

我国利率市场化采取渐进方针，遵循“先外币后本币，先贷款后存款，先大额长期后小额短期”的原则。

(二)利率市场化的意义
第一，利率市场化使得后进入的金融机构利用灵活的利率争取客户;
第二，利率市场化体现市场经济公平竞争的原则;
第三，利率市场化可以反映真正的供需关系，避免地下银行放高利贷;
第四，利率市场化降低整个社会的融资成本，降低系统性风险。

(三)利率市场化的影响
第一，容易形成利率倒挂(即存款利率大于贷款利率)，导致金融机构垄断;
第二，容易导致小型银行面临破产风险。

版权所有 翻印必究 2018黑龙江农信社备考笔试热点：利率下降的影响2018年黑龙江农信社招聘即将开始，按照往年黑龙江农信社招聘时间推算，2018年黑龙江农信社招聘时间为：5-7月之间，黑龙江中公金融人为帮助想报考农信社的同学提前进行备考，特更新农信社相应备考资料，资料内容包括：经济、金融、财会、法律、计算机、中文等考试科目。

2018黑龙江农信社招聘网：利率下降的影响利率下降对经济有什么影响?利率下调有助于企业特别是国有企业改善自身的财务状况。

这表现在以下几个方面：首先，银行降息直接降低了企业的资金成本，缩减了企业的财务费用。

前七次降息累计减少企业利息支出2600亿元。

其次，连续的降息有利于刺激消费和企业的投资欲望，在一定程度上激活了市场和需求，有利于扩大企业的产品需求和企业扭亏增盈。

再次，降息的一个重要目的，就是为了改善国有企业的财务状况。

我国银行的贷款流向主要是国有企业，降息后，贷款利率水平大幅度调低，将使债务负担较重的国有企业直接降低经营成本，中、长期固定资产贷款利率的降低更将使一些工业类国企的经营处境得到改善。

降息对企业改善经济效益无疑是有一定的作用，但值得指出的是，降息尽管能在一定程度上改善目前企业经济效益下滑的状况，但企业效益真正好转只有通过企业制度创新、技术创新、产业和产品结构升级才能实现。

利率下调有利于提高企业的预期投资收益率。

目前我国投资增长属于政府主导型，要实现从政府主导型的投资增长向社会主导型的投资增长转变，关键之一在于改变企业的预期投资收益率。

名义利率的降低有利于减轻企业新增贷款的利息负担，降低其融资成本。

这有助于企业的预期投资收益率。

在企业经营效率没有提高的情 况下，企业账面利润总额提高的同时，企业资本金也因为债转股而增加。

如果企业的投资收益 率低于银行利息率，则企业的单位资本所获得的利润不仅没有增加，反而有所减少。

债务的财 务杠杆效应是众所周知的，目前银行利率并不高，所谓企业利息负担过高不是银行的问题，而 是企业效率低下的表现。

2018吉林农信社招聘考试：经济金融高频考点及答题技巧吉林农村信用社招聘网为广大考生提供吉林省农村信用社招聘信息包括吉林省农村信用社考试报名时间、报名入口、职位表、科目内容、笔试面试/递补/体检公告等。

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2018全国农村信用社&农商银行校园招聘已经陆续展开，立志入社的小伙伴们准备好了吗?农商行&农信社要考察的经济金融知识点复习的怎么样了呢?下面我们就通过往年银行笔试真题来检验下大家的复习成果。

例1：某日内，X商品的替代品价格上升和互补品价格上升，分别引起X商品的需求变动量为50单位和80单位，则在他们共同作用下，该日X商品的需求数量( )。

A.增加30单位B.减少30单位C.增加130单位D.减少130单位【答案】B。

【中公农信社解析】：X的替代品价格上升，会引起消费者对替代品的需求数量下降,从而会引起X的需求数量增加50单位。

X的互补品价格上升，会引起消费者对互补品的需求数量下降，从而对X的需求数量减少80，因此最终会使消费者对X的需求数量减少30。

此题考查考生对于影响需求数量的非价格因素的掌握情况。

这个考点是农信社考察的高频知识点，需要考生熟练掌握。

而影响需求水平变化的非价格因素包括：(1)消费者的收入水平：对于正常品来说，当消费者的收入水平提高时，就会增加对商品的需求数量。

对于低档品来说，当消费者的收入水平上升时，就会减少对商品的需求数量。

(2)消费者的偏好：如果消费者更加偏爱这种商品，那么就会增加对该商品的需求数量。

(3)消费者对于商品的价格预期：如果消费者预期商品未来价格上涨，那么当前就会增加对该商品的需求。

相反，如果消费者预期商品未来价格下跌，那么就会在未来增加对该商品的需求数量。

(4)其他相关商品的价格：如果两种商品互为替代品，那么一种商品价格上涨，会引起其替代品的需求数量增加。

如果两种商品为互补品，那么一种商品价格上涨，则会引起其互补品的需求数量下降。

版权所有 翻印必究 2018农信社招聘考试：经济详解考点二甘肃中公金融人出品宏观经济学——考点三：凯恩斯的消费理论1.消费函数消费是如何决定的：收入水平、商品价格水平、利率水平、收入分配状况、消费者偏好等等。

凯恩斯心理规律：随着收入的增加，消费也会增加，但是消费的增加不及收入增加多，消费和收入的这种关系称作消费函数或者消费倾向。

消费函数假定消费只受收入的影响，因此可以说消费是收入的函数。

用公式表示为： c 为计划消费，y 为国民收入注：消费加投资曲线和45度线相交决定收入。

消费函数：如果我们以代表人们的自发性消费，其大小与收入无关，而以代表边际消费倾向，Y 代表收入，则表示人们因收入增加而引发的消费大小(即引致消费)。

两类消费相加就可以得到 边际消费倾向(MPC)：版权所有 翻印必究边际消费倾向的含义是，增加的消费与增加的收入的比率，也就是增加一单位收入中用于增加消费的比率。

所以边际消费倾向会小于1，但同时会大于零，即0 平均消费倾向(APC)：平均消费倾向指任何一收入水平上消费支出在收入中的比率。

两者关系：平均消费倾向始终大于边际消费倾向。

2.储蓄函数储蓄是收入中未被消费的部分。

既然消费随收入增加而增加的比率是递减的，则可知储蓄随收入增加的比率递增。

储蓄与收入的这种关系就是储蓄函数。

其公式是：s=s(y)储蓄函数 因为收入减去消费就是储蓄，所以储蓄函数可以表示为：平均储蓄倾向(APS)：平均储蓄倾向指任何一收入水平上储蓄在收入中的比率。

版权所有 翻印必究 两者关系：平均储蓄倾向始终小于边际储蓄倾向。

3.消费函数与储蓄函数的关系：第一，消费函数和储蓄函数互为补数，从公式上看：因为s=y-c 。

第二，若APC 和MPC 都随收入增加而递减，但APC>MPC,则APS 和MPS 都随收入增加而递增，但APS 第三，MPC+MPS=1 ，APC+APS=1。

【备考建议】本节内容较重要，重点需要大家掌握的知识点主要是消费函数、储蓄函数、边际消费(储蓄)倾向、平均消费(储蓄)倾向，注意记忆公式及相互关系。

2018金融考研知识点回顾之利息和利率1感谢凯程郑老师对本文做出的重要贡献2.1 利息2.2 利率概述2.3 利息的复利计算(货币的时间价值)2.4 利率决定2.5 利率的风险结构和期限结构第一节利息一、利息的来源(利息的来源与本质是研究利率理论的出发点)利息报酬说(威廉.配第(1633-1687)和约翰.洛克) 利息是暂时放弃货币的使用权而获得的报酬(配第)，利息是贷款人因承担了风险而得到的报酬(洛克)资本租金论(达德利.诺思(1641-1649))资本所有者出借它们的资金，像出租土地一样，从中得到的东西就是利息，利息是资本的租金。

节欲论(西尼尔)利息是借贷资本家节欲的结果人性不耐说(欧文.费雪)人性具有偏好现在就可提供收入的资本财富，而不耐心地等待将来提供收入的资本财富的心理。

利息是不耐的指标。

流动性偏好论(凯恩斯)是人们放弃流动性偏好的报酬利息来自剩余价值(马克思)：利息是职能资本家让渡给借贷资本家的一部分剩余价值，体现资本家剥削雇佣工人的关系二、利息被看作是收益的一般形态(一)利息被看作是收益的一般形态的原因：利息被看作资金所有者理所当然的收入。

在其它条件不变时，利率的大小制约企业主收入的多少(二)利息转化为收益一般形态的作用★利息转化为收益的一般形态的主要作用在于导致了可以通过收益与利率的对比倒算出它相当于多大的资本金额或价格。

)利息收益(B)=本金(P) ×利率(r)如果知道收益和利率，就可以利用这个公式套算出本金，即：P=B/r(二)利息转化为收益一般形态的作用★收益资本化在经济生活中被广泛地应用.▲例1:土地价格=土地年收益/年利率▲例2:人力资本价格=年薪/年利率▲例3:股票价格=股票收益/市场利率▲例4:债券价格=债券利息/市场利率第二节利率概述一、利率的含义：货币资金的价格二、利率的种类(一)年利率、月利率和日利率(二)名义利率和实际利率名义利率就是以名义货币表示的利率。

2018福建三明农信社招聘金融学知识：金融市场金融市场：是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。

金融资产证券化：是指把流动性较差的资产，如金融机构的一些长期固定利率贷款或企业的应收账款等，通过商业银行或投资银行予以集中并重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债券的流动化。

回购：所谓回购是指按照交易双方的协议，由卖方将一定数额的证券卖给买方，同时承诺若干日后按约定价格将该种证券如数买回的一种交易方式。

套利交易：也称利息套汇方式，是指利用不同国家或地区短期利率的差异，将资金由利率较低的国家或地区转移到利率较高的国家或地区进行投放，从中获取利息差额收益。

国际债券：是指一国政府或居民为筹措外币资金而向非居民发行的债券
外国债券：是指发行人在外国证券市场发行的以市场所在国货币为面值的货币
欧洲债券：又称为境外债券，是指发行人在境外发行的以市场所在国以外的第三国货币作为面值的债券。

一、金融市场的构成要素有哪些?
1、交易主体(是指金融市场的参与者)
2、交易对象(是货币资金)
3、交易工具
4、交易价格(包括资金价格、证券价格、外汇价格(直接标价法、间接标价法)、黄金价格)
二、金融市场有哪些功能，按交易层次划分的类别?
功能：资本积累功能，资源配置功能，调节经济的功能，反映经济的功能
金融市场按交易层次分类，可分为一级市场与二级市场、初级市场与次级市场、发行市场与流通市场。

一级市场、初级市场与发行市场是指通过发行新的融资工具以融资的市场，
二级市场、次级市场与流通市场是指通过买卖现有的或已经发行的融资工具以实现流动性的交易市场。

版权所有 翻印必究2018河北农村信用社招聘考试专业知识题库（1.3）1.被大多数国家和市场所普遍接受的利率是( )。

A. 固定利率B. 浮动利率C. 名义利率D. 实际利率2. 市场风险的风险因素是( )。

A. 有关主体贷出货币资金，成为债权人B. 有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易C. 金融市场价格发生意外变动D. 债务人不能如期、足额还本付息3.下列关于违约风险的说法，错误的是( )。

A. 债务人无法依约付息或归还本金的风险称为违约风险B. 违约风险影响着债权工具的利率C. 各种债权工具都存在违约风险D. 公司债权的违约风险低于政府债券的违约风险4.假设购买一张永久债券，其市场价格为40 元，永久年金为5 元，该债券的到期收益率为( )。

A. 8%B. 10%C. 12.5%D. 15%5. 利率市场化中，其存贷款利率由( )来调节。

A. 中央银行B. 商业银行C. 市场D. 个人1. 【答案】B 。

解析： 浮动利率比固定利率更能反映市场借贷资本的供求状况，具有一定的科学合理性，因此，被大多数国家和市场接受。

版权所有 翻印必究2. 【答案】B 。

解析： 市场风险源于市场中的金融市场，市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。

3. 【答案】D 。

解析： 各种债权工具都存在违约风险，政府债券的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故D 选项的说法错误。

4. 【答案】C 。

解析： 永久债券的期限无限长，没有到期日，定期支付利息。

其到期收益率的r=永久年金/债券的市场价格=5/40=12.5%。

5.【答案】B 。

解析： 利率市场化是指存贷款利率不由中央银行统一管控，而是由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为金融市场基础利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。

农村信用社招聘员工复习题货币银行学基本知识汇总农村信用社招聘员工复习题--《货币银行学》基本知识汇总本文来自: 农信大家谈论坛作者: 石羊岗日期: -8-10 13:00 阅读: 1593 人打印收藏农村信用社, 农信大家谈, 陕西, 考试题1. 金融，一般是指货币资金的融通，是货币、信用、利息和银行及其相互联系的总称。

2. 货币是充当一般等价物的特殊物品。

它是用来衡量和表现其它一切商品价值的手段，它还具有购买其它一切商品的能力。

3. 信用指经济上的借贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。

4. 金融机构就是经营各种金融业务的组织单位，是商品、货币和信用发展到一定阶段的产物。

5. 金融调控是指调控主体根据对经济运行情况的判断，操作各种调节手段引导经济发展轨迹。

6. 信用工具，指信用流通工具，是在信用基础上产生的，用以证明债权债务关系的书面凭证。

7．利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的报酬。

8．利率是指利息对本金的比率。

9．名义利率是指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。

10．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。

11、市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。

12．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。

由此可见，官定利率属于管理利率。

13、利率体系是指在一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。

14、现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。

15、终值按一定利率计算出的本利和。

16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。

17、中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。

18、银行券：是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。

19、美国联邦储备体系：联邦储备体系是美国中央银行，它由联邦储备委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储备银行组成。

2018福建漳州农信社：计算题中的利息与利率问题在银行、农信社的笔试中，经常会有些计算题出现，其中利息与利率的计算就是常考到的一个知识点。

利息与利率的计算题难度不大，属于比较基础的知识，现在中公金融人就来和大家一起学习下相关内容。

（一）单利与复利【例题1】银行向企业发放一笔贷款，额度为2000万元，期限为5年，年利率为7%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。

（保留两位小数）【中公解析】单利与复利的计算，建议大家把计算公式记住，再代入相关数据即可算出答案：（二）名义利率与实际利率【例题2】一笔贷款名义利率为15%，通货膨胀率为10%，则实际利率为多少？【中公解析】名义利率与实际利率的计算有两个公式，一个是粗略计算式：实际利率=名义利率-通货膨胀率，另一个是精确计算式：实际利率=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率），在选择题里面一般采用粗略计算公式计算，在计算大题里一般采用精确计算公式计算：此题中的实际利率=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率）=（15%-10%）/（1+10%）=4.5%。

（三）银行存款利息计算【例题3】某人2013年3月1日在银行存2年定期存款200万元。

若年定期存款利率为3%，计算此人2015年3月1日支取可得本息？【例题4】某人2013年3月1日在银行存2年定期存款200万元。

若年定期存款利率为3%，计算此人2015年4月1日支取可得本息？（支取日当天挂牌活期存款利率0.36%。

）【例题5】某人2013年3月1日在银行存2年定期存款200万元。

存入当天2年期定期存款利率为3%，2014年11月22日2年期定期存款利率下调为2.75%，利息税20%，计算此人2015年3月1日支取可得本息？【中公解析】银行存款利息计算的原则：①到期支取的定期存款计息到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。

（除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利）②逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

利率知识宣传一、利率定义利率，也称为利息率，是一段时间内利息额与本金额的比率。

利率是衡量资金成本和投资收益的重要指标，是金融市场上最重要的参数之一。

二、利率类型1.基准利率：基准利率是金融市场上的主要利率，通常用于定价其他金融产品和服务。

2.固定利率：固定利率是指在一定期间内保持不变的利率。

3.浮动利率：浮动利率是指随着市场变化而变化的利率。

4.短期利率：短期利率通常用于描述一年以下的借款或投资。

5.长期利率：长期利率通常用于描述一年以上的借款或投资。

三、利率计算利率的计算通常采用以下公式：利率 = （利息额 / 本金额） x 100%其中，利息额可以通过借款或投资协议中的利率和本金额计算得出。

四、利率影响因素1.市场供求关系：市场供求关系是影响利率的最主要因素。

当市场上的资金供大于求时，利率会下降；反之，当市场上的资金供小于求时，利率会上升。

2.经济形势：经济形势也是影响利率的重要因素。

当经济增长强劲时，企业和个人的投资需求增加，资金需求也会增加，导致利率上升。

反之，当经济增长放缓时，企业和个人的投资需求减少，资金需求也会减少，导致利率下降。

3.政策因素：政策因素也是影响利率的重要因素。

政府政策的变化，如货币政策、财政政策等，都可能对利率产生影响。

4.风险因素：风险因素也是影响利率的重要因素。

不同投资项目或借款人的风险水平不同，风险水平较高的项目或借款人的利率通常会更高。

五、利率与投资1.投资回报率：投资回报率是指投资者从投资项目中获得的收益与本金的比率。

在选择投资项目时，投资者通常会考虑预期的回报率和风险水平。

2.投资风险：投资风险是指投资者面临的各种不确定性因素，如市场波动、经济环境变化等。

在选择投资项目时，投资者通常会考虑风险水平和相应的回报率。

3.利率对投资的影响：利率对投资的影响主要体现在资金成本和投资收益两个方面。

当利率上升时，资金成本增加，投资者的负担加重；同时，由于资金成本增加，一些高风险的投资项目可能不再具有吸引力。

2018年青海农村信用社笔试高频考点之金融学计算公式中公金融人出品青海农信社招聘考试公告发布时间历年都在6月中下旬，虽然2017年公告及考试时间晚了很多，但是即将面临毕业的2018届同学们，依然要做好2018年农信社的笔试备考。

对于没有笔试经验的同学来说一定是没有头绪的。

青海农信社笔试一般是考行测及专业知识。

今天小编在这里整理了有关农信社笔试金融相关的计算公式，大家可以参考!金融学之计算公式一、货币层次的计算，货币层次的换算M0=现金M1=狭义货币、实际购买力M2=广义货币M2-M1=准货币二、利率的计算1、考察利率的原始计算公式：利率=本金/利息2、考察实际利率与名义利率的相互换算，而名义利率换算成实际利率有两种方法，同学们需要根据题目要求计算。

粗略计算公式：实际利率=名义利率-通胀率;精确计算公式：实际利率=(名义利率-通胀率)/(1+通胀率)3、年、月、日利率的换算日利率=年利率/360=月利率/30月利率=年利率/12三、资本资产定价模型(CAPM)1、预期收益率(加权平均数)A资产权重*A资产收益率+ B资产权重*B资产收益率+……2、CAPM预期收益率=无风险利率+β(市场利率-无风险利率)其中：(1)、无风险利率用国债利率代替(2)、β：系统性风险系数(3)、市场溢价=市场利率-无风险利率(4)、股票风险溢价=β(市场利率-无风险利率)(5)、β是股票变化对大盘变化的反应程度，可以理解为β=股票变动幅度/大盘变动幅度四、债券收益率1、名义收益率=收益/票面金额2、即期收益率=收益/购入价3、平均收益率(1)、未到期：(买卖差价+单利利息)/(购入价*年份)*100%(2)、到期：(单利到期本息和-购入价)/(购入价*年份)*100五、信用创造1、商业银行活期存款总额=原始存款*存款乘数2、货币供应量=基础货币*货币乘数3、存款乘数=商业银行活期存款总额/原始存款4、货币乘数=货币供应量/基础货币六、精确的存款乘数和货币乘数的公式1、存款乘数=1/(r+e+c+t*rt)2、货币乘数=(1+c)/(r+e+c+t*rt)，其中(1)、r：法定存款准备金率(2)、e：超额存款准备金率(3)、c：现金漏损率(4)、t：定活期存款比例(5)、rt：定期存款法定准备金率农信社招聘考试，农信社招聘笔试，农信社招聘面试，我选中公金融人。

2018年福建漳州农信社招聘考试模拟试题——金融知识十五1.某企业取得20年期的长期借款700万元，年利息率为12%，每年付息一次，到期一次还本，筹资费用率忽略不计，设企业所得税税率为33%，则该项长期借款的资本成本为（）。

A. 3.96%B. 12%C. 8.04%D. 45%2.债券评级是债券评级机构对债券发行公司的( )评定的等级。

A．信用B．利率风险C．通货膨胀风险D．价格风险3.以下哪项投资为无风险投资（）。

A．股票B．可转换公司债券C．商业票据D．国债4.设项目A的年收益率的期望值为30％，标准离差为12％，项目B的年收益率的期望值为20％，标准离差为10％，则应选择( )比较合理。

A．选择A B．选择BC．选择A、B是一样的D．无法选择5.企业以赊销方式卖给客户产品，为了客户尽快付款，企业给与客户的信用条件是(2／10，n／30)，下面描述正确的是( )。

A．信用条件中的10，30是信用期限B．n是折扣率C．客户只要在30天以内付款，就能享受现金折扣D．以上都不对【参考答案】1.【答案】C。

解析：长期借款资金成本=年利息率*（1-所得税率）/（1-筹资费用率）。

2.【答案】A。

解析：债券评级是债券评级机构对债券发行公司的信用评定的等级。

3.【答案】D。

解析：除国债外，其余三项均有投资风险。

国债由国家发行，一般都会视为无风险投资。

4.【答案】A。

解析：期望值不同的情况下，标准离差率越大，风险越大。

标准离差率=标准离差/期望值。

计算得出A的标准离差率为0.4，B的标准离差率为0.5，所以A的风险小，选A。

5.【答案】D。

解析：（2/10,n/30）的解释：10天是折扣期，30天是信用期，2%是折扣率，客户若在10天内付款，享受2%的折扣，10到30天付款，不享受折扣。

2018年青海农村信用社笔试高频考点之金融学信用概述中公金融人出品青海农信社招聘考试公告发布时间历年都在6月中下旬，虽然2017年公告及考试时间晚了很多，但是即将面临毕业的2018届同学们，依然要做好2018年农信社的笔试备考。

对于没有笔试经验的同学来说一定是没有头绪的。

青海农信社笔试一般是考行测及专业知识。

今天小编在这里整理了有关农信社笔试金融相关的高频考点，大家可以参考!金融学之信用概述一、信用的含义与基本特征(一)含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为。

历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。

(二)基本特征价值作单方面的让渡;以还本付息为条件。

二、直接融资和间接融资(一)直接融资1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。

2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。

3.直接融资的优势(1)资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束;(2)筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域;(3)有助于实现资源的最优配置;(4)筹集的资金具有稳定性、长期性特点。

4.直接融资的局限性(1)融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;(2)对资金供给者来说融资风险较大;(3)对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。

(二)间接融资1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。

资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与中介机构发生债权债务关系。

银行信用是典型的间接融资。

2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。

3.间接融资的优势(1)通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制;(2)间接融资的社会安全性较强。

各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业;(3)对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决;(4)财务保密性较好。

2018福建三明农信社招聘金融学知识：利率基础知识一、利息概述（一）利息的含义利息是货币所有者（或债权人）因贷出货币或者货币资本而从借款人（或债务人）那里获得的报酬。

若着眼于债务人的角度，利息则是借入货币或者货币资本所付出的成本或代价。

从本源上看，利息是剩余价值或者利润的一部分。

（二）利息的产生1．延迟消费2．预期的通胀3．代替性投资4．投资风险5．流动性偏好（三）利息的作用1．影响企业行为的功能企业为降低成本、增进效益，就要千方百计减少资金占压量，同时在筹资过程中对各种资金筹集方式进行成本比较。

2．影响居民资产选择行为的功能利息收入是居民资产选择行为的主要诱因。

3．影响政府行为的功能利息收入与全社会的赤字部门和盈余部门的经济利益息息相关，因此政府也能将其作为重要的经济杠杆对经济运行实施调节。

二、利率概述（一）利率的含义利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与借贷金额的比率。

（二）决定和影响利率变化的因素1．平均利润率是决定利率的基本因素2．资金的供求状况3．社会再生产的状况4．物价因素5．国家经济政策6．国际利率此外影响利率变化的因素还有银行成本、国际协议、利率管理以及国际惯例和法律传统等。

三、利率的分类（一）按是否剔除了通货膨胀率的影响划分1．名义利率：指没有剔除通货膨胀因素的利率，通常报刊杂志上所公布的利率、借贷合同中规定的利率就是名义利率。

2．实际利率：又称真实利率，是根据物价水平的实际变化或预期变化进行调整的利率。

实际利率 = 名义利率-通货膨胀率（粗略算法）（二）按借贷期内是否调整划分1．固定利率：指在借贷期内不作调整的利率。

2．浮动利率：指在借贷期内可定期或按规定调整的利率。

现在银行贷款时所采用的利率是在央行确定的基础利率上，有范围地上下浮动的利率。

商业银行采用浮动利率可以有效地避开利率浮动的风险，将其有效地转移到借款者头上。

（三）按利率不同的决定方式划分1．官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，各金融机构必须执行，也称法定利率。

农信社金融知识点总结一、金融市场1. 金融市场概述金融市场是指金融机构和个人之间进行金融资产交易的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等。

在农村信用社中，金融市场起到了资金配置和风险管理的作用。

2. 金融市场角色金融市场在农村信用社中扮演着很多重要的角色，例如资金融通、风险疏散、信息传递等。

了解金融市场的角色对于农村信用社的风险管理和资金运作非常重要。

3. 金融市场监管金融市场的监管涉及到国家有关机构、金融产品的规定和交易行为的监管等方面。

农村信用社要严格遵守金融市场的监管规定，保护客户利益，维护金融市场秩序。

二、金融产品1. 存款产品农村信用社提供的存款产品一般包括活期存款、定期存款、零存整取、定活两便等。

了解不同存款产品的特点和风险能够帮助客户选择适合自己需求的产品。

2. 贷款产品农村信用社主要提供的贷款产品包括农业贷款、小微企业贷款、个人消费贷款等。

不同贷款产品的利率、担保方式和还款方式均有所不同，客户需要根据自身情况选择合适的产品。

3. 投资产品农村信用社还提供一些投资产品，如理财产品、基金产品等。

投资产品的收益和风险都需要客户认真考虑，选择合适的投资产品可以帮助客户实现财富增值。

三、风险管理1. 信用风险信用风险是农村信用社面临的主要风险之一，包括客户还款能力、担保品价值等方面的风险。

农村信用社需要建立完善的风险管理制度，控制信用风险的发生。

2. 市场风险市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票市场风险等。

农村信用社需要通过风险管理工具和政策来管理市场风险，保护客户资金安全。

3. 流动性风险流动性风险是指农村信用社在遇到资金流动性问题时无法及时偿付的风险。

农村信用社需要建立健全的流动性管理制度，确保在资金紧张时有足够的应急措施。

四、信贷政策1. 定价政策农村信用社的贷款定价政策是指贷款利率的确定方式，一般包括基准利率、浮动利率等。

了解定价政策能够帮助客户选择合适的贷款产品。

2018河北承德农信社招聘金融学知识：信用、利息与利率（本站推荐）第一篇：2018河北承德农信社招聘金融学知识：信用、利息与利率（本站推荐）信用：以还本付息为条件，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。

信用制度：所谓信用制度，即为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。

道德风险：是指受信主体作出有害于授信主体的行为。

信用工具：亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。

(具有偿还性、收益性、流动性和安全性这四个特性。

) 票据：票据一般是指商业票据、银行票据和支票。

(具有不可争辩性和流通转让性。

) 商业票据：以信用形式出售商品的债权人，为保证自己的债权能实现，所掌握的一种书面凭证。

票据承兑：是指汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据证明事项，在票据上作出承诺付款的文字记载、签章的一种手续。

承兑后的汇票才是市场上合法的金融票据。

金融衍生工具：也称衍生金融工具或金融衍生产品，是在货币、债券、股票等传统金融工具的基础上衍化和派生的，以杠杆或信用交易为特征的金融工具期权交易：是买卖权力的交易，期权合约规定了在某一特定时间以某一特定价格买卖一特定种类、数量、质量原生资产的权益。

一、信用制度的主要形式有哪些?1、商业信用。

商业信用是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。

它包括两个同为：买卖行为和借贷行为。

常见形式为赊销、分期付款、预付定金等。

具有分散性和盲目性时发生的经济行。

2、银行信用。

银行信用是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。

其特点为：1.银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构;债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。

2.银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，他可以不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求。

2018农村信用社|农商银行笔试技巧：经济金融热点及金融知识提分点解析版权所有翻印必究甘肃中公金融人出品农村信用社|农商银行笔试技巧：经济金融热点通过近几年各个省份农信社的笔试考情分析，发现很多农信社考试不再局限于教材基础知识的考察，结合当下的经济金融热点考察专业知识，已然成为流行趋势。

这就要求考生在复习基础理论知识的基础上，对于近一两年的经济金融热点多加关注，找到命题点，才能在真正走上考场时，轻松上阵，游刃有余。

现梳理几个考点供大家参考学习。

例：中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作，会议要求，各地区各部门要提高执行党中央方针政策的能力和水平。

要保持宏观政策连续性和稳定性，继续实施( )。

A.积极的财政政策和适度宽松的货币政策B.积极的财政政策和稳健的货币政策C.紧缩的财政政策和稳健的货币政策D.紧缩的财政政策和紧缩的货币政策答案：B。

解析：该题考察的知识点并不复杂，主要是了解当前我国的财政政策和货币政策。

我国当前实施的是积极的财政政策和稳健的货币政策。

需要大家对于最基本的宏观经济学知识能够了解的基础上，关注我国的具体运用。

例：当前我国深化供给侧结构性改革，坚定不移推进"三去一降一补"，改造提升传统动能，大力培育发展新动能，振兴实体经济，实现转型升级。

下面不属于供给学派观点的是( )。

A.需求会自行创造供给B.供给创造自身的需求C.提高税率不一定能增加税收，税率超过一定限度，反而导致政府的税收减少D.凯恩斯的有效需求理论违背了西方经济学"稀缺性"的假定版权所有 翻印必究 答案：A 。

解析：此题结合热点知识背景，考察专业知识。

A 项属于凯恩斯主义的观点，强调需求的重要性;B 项"供给创造自身的需求"是萨伊定律的核心思想，强调供给的重要性;C 项是对于"拉弗曲线"的描述，属于供给学派观点;D 项是供给学派对凯恩斯主义的否定。

2018年福建漳州农信社招聘考试模拟试题：金融知识十八1、持有期收益率与到期收益率的差别在于（）。

A．现值不同B．年值不同C．将来值不同D．净现值不同2、2008年10月，将商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的（）。

A．0．85倍B．0．9倍C．0．6倍D．0．7倍3、2004年11月，中国人民银行在调整境内小额外币存款利率的同时，决定放开（）小额外币存款利率。

A．1年期以上B．2年期以上C．3年期以上D．5年期以上4、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于（）。

A．对政府融通资金B．代理国库C．充当最后贷款人D．调节国际收支5、中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（）。

A．认识时滞B．外部时滞C．操作时滞D．决策时滞【参考答案】1、【答案】C。

解析：本题考查持有期收益率与到期收益率的差别。

持有期收益率与到期收益率的差别在于将来值不同。

2、【答案】D。

解析：本题考查存贷款利率的市场化。

2008年10月，将商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0．7倍。

3、【答案】A。

解析：本题考查我国存贷款利率市场化的相关知识。

2004年11月，中国人民银行在调整境内小额外币存款利率的同时，决定放开1年期以上小额外币存款利率。

4、【答案】A。

解析：本题考查中央银行作为政府的银行职能的具体表现。

中央银行对政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流人国库的财政收入。

5、【答案】D。

解析：本题考查决策时滞的概念。

决策时滞是指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间。

查看/ 2018银行招聘考试：那些最常考的金融知识点2018年银行校园招聘即将开始，江苏中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校园招聘信息，第一时间获取最新银行招聘信息，可及时关注江苏省银行考试网。

金融学知识在历年银行考试中所占的比重都相对比较大，中公金融人为考生盘点银行校园招聘常考的金融知识点，更是各位同学复习的重点。

接下来就给大家盘点下历年考试中金融学的高频考点。

一、金融市场基础知识：货币层次的划分;利息的计算;利息的作用;M0的含义;人民币制度的表述;M2的组成;名义利率—通货膨胀率=实际利率;股票红利支付率和市盈率的计算;有效边界的图形;期权和期货的特点;金融市场分类;同业拆借特点;证券型衍生产品的种类;隔夜拆借利率的含义;货币市场的组成部分;股票交易场所;证券投资要素;直接融资工具;信用的基本形式;商业信用的特点;逆回购的内容;执行看涨期权的条件;债券的分类、发行价格、金融衍生品的特点;金融工具性质的关系;基金的特点;股票的职能;QFII;回购业务的分类;金融市场最基础的功能;债券投资收益率公式;期货交易的过程;麦尔齐债券定价五个定理;道氏理论股票变化的三种趋势。

二、金融机构：(一)金融中介功能;投资银行的业务范围;金融中介的分类;支付结算业务的“三票一汇”;资产托管业务范围;贴现与转贴现、票据发行便利、承兑的区分;电子银行的渠道;银行的体制(连锁银行制、集团银行制……);银行卡按载体材料不同分类;贴现的规定;贷款按贷款期限分类;狭义的表外业务;代理类中间业务;商业银行借款;贷款按照贷款的保障条件分类可分为;银行的职能;银行的长期借款;《存款保险条例》;商业银行现金资产包括哪些;派生存款额度;狭义的表外业务包括哪些。

(二)中央银行运行机制：影响商业银行超额准备金的因素;货币供给量的公式计算;货币供应量含义;超额准备金率含义;法定存款准备金的含义;货币政策工具及货币策工具的使用对利率和投资的影响。

版权所有 翻印必究 2018河北农村信用社招聘考试-经济金融知识1（1.15）1、 商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。

A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放2、 个人存款可以分为( )。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款3、 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。

A.了解该企业所处行业的情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况4、 ( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

A.损失类贷款B.可疑类货款C.次级类贷款D.关注类贷款5、 银行资本的作用不包括( )。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.促使银行更多地开展高风险业务版权所有 翻印必究 D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力参考答案：1、【正确答案】：D [解析] 同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项。

2、【正确答案】：B [解析] 个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

3、【正确答案】：D [解析] 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。

4、【正确答案】：D [解析] 关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

5、【正确答案】：C [解析] 银行资本的作用主要表现在：①满足银行正常经营对长期资金的需要。